domingo, 20 de agosto de 2017

El crowdlending solución financiera de pymes y emprendedores

El ‘crowdlending’ se consolida como solución financiera de pymes y emprendedores

El mundo empresarial actual ofrece a los emprendedores y a las pymes salidas para dar cuerpo a sus ideas basándose en nuevos modelos de negocio adaptados a Internet. Es lo positivo de la nueva sociedad en la que hay ecosistemas tecnológicos que ayudan a que los nuevos empresarios tengan más soluciones para impulsar nuevas ideas comerciales en forma de start-up. Pero, ¿en qué se apoyan exactamente estas nuevas empresas y cómo se impulsan para crecer de una forma tan veloz?
La principal vía que suelen emplear es el crowdlending, un creciente sistema de financiación participativa y alternativa que mueve cantidades de dinero cada vez mayores. Además, también crece día a día el número de pymes que ven más importante la digitalización de cara a rentabilizar y explotar sus negocios, en lo que el crowdlending puede jugar y juega un papel muy importante.
Las pymes consideran fundamental la digitalización del negocio
Los emprendedores y las pymes optan cada vez más por la financiación alternativa online y, a la vez, aprovechan los medios digitales para vender sus productos. La mejor muestra de ello es que casi una cuarta parte de las pymes españolas ya ha optado por comercializar sus productos online. Es uno de los datos que arroja un estudio llevado a cabo por E-bay, que también hace referencia a la subida de las pequeñas y medianas empresas que venden por Internet con respecto al año pasado en más de cuatro puntos porcentuales (del 19,5 % de 2016 al 23,7 % del pasado mes de junio de 2017).
Apoyándonos en este mismo estudio, el 60 % de las pymes considera fundamental la digitalización de sus negocios, comprendiendo que este nuevo ecosistema que se ha generado con el boom de Internet es un mercado con un inmenso potencial. En esta línea, creen que las ventas, la internacionalización, la captación de nuevos clientes y la visibilidad serían los puntos de sus negocios que más reforzados se verían si siguiéramos con esta tendencia al alza del comercio online.
El ‘crowdlending’ es el soporte financiero principal de los emprendedores
Por otra parte, siendo emprendedor, las opciones de conseguir la financiación necesaria para consolidar un proyecto, tradicionalmente, han sido reducidas. Desde el comparador online HelpMyCash.com señalan que este hecho tiene su razón de ser en que, hasta hace poco tiempo, la única posibilidad que ofrecía el mercado era la banca convencional. Sin embargo, las entidades bancarias asumen menos riesgo de impago y por eso se muestran más restrictivas. 
Ese es el motivo, añaden desde el comparador, por el que el crowdlending como vía financiera se ha convertido en una opción más recurrente, ya que ofrece más probabilidades de éxito a la hora de conseguir la financiación que los préstamos para empresas bancarios. 
Los P2B son un gran ejemplo, al igual que los P2P (préstamos entre particulares) destinados a la financiación de particulares y que cada vez tienen más adeptos. En España, una de las plataformas P2P más conocidas es Younited Credit, que ofrece importes de hasta 40.000 euros, con plazos de entre seis meses y dos años y, sobre todo, con un interés muy competitivo desde el 6,34 % TAE.

Como otra muestra del auge del crowdlending como vía financiera para pymes y emprendedores podríamos citar los 61,5 millones de euros que se movieron a través de estas plataformas en nuestros país a lo largo de 2016 (casi el doble que los 32,7 millones del año 2015, según Universo Crowdfunding). Sin embargo, las pymes y los emprendedores españoles aún tienen menos opciones que las de otros países europeos, como refrendan los 1.000 millones de euros que se alcanzaron en ese mismo año en Reino Unido

sábado, 19 de agosto de 2017

BANCO CAIXA GERAL PAY

Banco Caixa Geral PAY, la App para comprar con el móvil

La Entidad lanza BANCO CAIXA GERAL PAY, la aplicación para pagar compras con el móvil que se define por su sencillez, comodidad y rapidez.

BANCO CAIXA GERAL PAY es la App gratuita del Banco que permite realizar pagos a través de móviles con sistema Android 4.4 o superior, en comercios que dispongan de TPV contact Less.
Para utilizar esta nueva aplicación, los Clientes de Banca on line de Banco Caixa Geral solo tienen que cargar la plataforma en su móvil, introducir sus claves de acceso a banca por internet y seleccionar el medio de pago con el que quieren realizar la compra, proceso que deberán confirmar en su primera conexión tras recibir un mensaje de seguridad en su terminal.
De navegación intuitiva con iconos y lenguaje sencillo, BANCO CAIXA GERAL PAY permite al usuario predeterminar de su listado de tarjetas de la Entidad, una de crédito o débito que quedará por defecto como su medio de pago preferido, pudiendo a su elección cambiar a otra tarjeta activa en cualquier momento. Del mismo modo, el Cliente en la configuración seleccionará el modo operativo de la App: pago presencial odesactivación, pudiendo cambiar el estado cuando lo decida. Con la opción, pago presencial always on, el usuario no necesitará “logarse” cada vez que utilice la aplicación, en este caso solo tiene que desbloquear la pantalla del móvil y acercar su teléfono al TPV del establecimiento, procediendo a comprar. Una vez realizada la compra, quedará registrada en la plataforma junto con los movimientos de la tarjeta, así el Cliente dispondrá en todo momento del control de sus gastos con información detallada de las operaciones que ha realizado (saldo, importe, fecha, hora y comercio).
En términos de seguridad, el pago por móvil cuenta con un sistema de protección específico que sustituye al número de tarjeta, las operaciones son tan seguras como las realizadas en comercios con una tarjeta de crédito o débito, siendo necesario que el Cliente introduzca su código PIN en compras de importes superiores a 20 euros. Además, para reforzar la tranquilidad de los Clientes, el Banco recuerda que dispone de un servicio de Call Center que resuelve incidencias y aclara dudas.
El lanzamiento de BANCO CAIXA GERAL PAY confirma la decidida apuesta digital de la Entidad, su compromiso por ofrecer servicios de vanguardia que agilicen y faciliten las operativas financieras de los Clientes.

viernes, 18 de agosto de 2017

App móvil para clientes de empresas de Bankinter

La nueva `app´ surge con el propósito de facilitar la operativa financiera diaria de las empresas, y en especial la de sus apoderados.

Con un diseño centrado en la agilidad y la sencillez, el cliente puede consultar y firmar la operativa de su empresa o empresas.

Bankinter ha dado un paso más en su propuesta de valor para sus clientes empresas con el lanzamiento de una nueva aplicación móvil que supone una mejora notable en la gestión de su operativa diaria y que, entre sus principales funcionalidades, está la de permitir la firma de operaciones en aquellas empresas en las que el cliente figure como apoderado.

La nueva app de Bankinter Empresas ofrece asimismo otra serie de funcionalidades, como una consulta gráfica y muy visual de la posición global del cliente, o de los saldos y movimientos de las cuentas, así como consultar  la actividad reciente del cliente, incluyendo todas las operaciones firmadas o anuladas durante el día, o aquellas otras pendientes de saldo o límite, o bien pendientes de firma.

Esta posibilidad de firmar las operaciones desde el móvil es una de las principales propuestas de valor de la app. En ese sentido, el acceso al módulo de firmas está siempre accesible en el menú inferior de la aplicación. Al acceder, se muestra un listado con las operaciones pendientes de firma para cada empresa seleccionada. Desde el listado, el usuario podrá seleccionar una o varias operaciones y optar por la firma o anulación de las mismas.

La aplicación permite la firma “multiempresa” de operaciones: el usuario con permisos en varias empresas puede visualizar todas sus operaciones agrupadas por tipología (transferencias, nóminas, cheques…) y firmar distintas operaciones de distintas empresas de una sola vez.

Esta nueva app sirve para complementar la propuesta de valor que Bankinter ofrece a sus clientes desde la web de Bankinter Empresas, un microsite específico a través del cual las compañías se relacionan con el banco y realizan todas sus operaciones financieras.

Bankinter tiene en el negocio con empresas una de sus principales líneas de actividad, la cual genera el 30% del margen bruto del Grupo.

jueves, 17 de agosto de 2017

Alianza Evo Banco y Worldcoo

EVO Y WORLDCOO SE ASOCIAN PARA PROMOVER LA SOLIDARIDAD ENTRE TODOS LOS CLIENTES DEL BANCO

Los clientes podrán colaborar con la financiación de proyectos sociales y donación para emergencias desde su propio dispositivo móvil y a partir de un euro.
Su primer reto solidario consiste en fomentar la educación de niños y niñas con discapacidad intelectual.
Hemos llegado a un acuerdo de colaboración con el objetivo de facilitar las donaciones solidarias y el crowdfunding social entre nuestros clientes. Esta nueva alianza se ha integrado en el ecosistema de banca móvil de EVO Banco y ofrecerá a todos sus usuarios la posibilidad de cofinanciar proyectos sociales, hacer aportaciones puntuales a causas sociales, o aportar fondos en tiempo real para situaciones de emergencia humanitaria.

Todos los usuarios que decidan sumarse a las campañas promovidas por EVO Banco a lo largo del tiempo podrán hacerlo directamente desde el móvil y sin necesidad de hacerse socio de la entidad social; tendrán información sobre los fondos recaudados y meta de financiación; podrán elegir el importe a donar a partir de un euro; y se beneficiarán de las ventajas fiscales asociadas a donaciones sin ánimo de lucro.

El primero de los proyectos de esta alianza, seleccionado por los empleados de la entidad financiera, será para promover el acceso a una educación de calidad a niños y niñas indios con discapacidad intelectual. Se trata de un proyecto impulsado por la Fundación Vicente Ferrer y se presenta en un momento en el que más de 26 millones de personas en la India sufren alguna clase de discapacidad, lo que equivale al 2,2% de la población.

En palabras de Carlos Oliveira, director corporativo de Laboratorio de Clientes de EVO, “estamos ilusionados con la posibilidad convertir nuestra banca móvil en un nuevo vehículo solidario que ayudará a mejorar la vida de la gente y, muy especialmente, para poder ser rápidos y eficaces cuando estemos ante un desafío humanitario que requiera ayuda urgente”.



SOBRE WORLDCOO

Worldcoo es una empresa social que nace en 2012 como una herramienta online y gratuita, y que permite a las empresas de e-commerce financiar proyectos sociales y de cooperación a través de sus usuarios. A través de la donación solidaria de 1 euro por cada proceso de compra, Worldcoo ayuda a las empresas a implementar de forma fácil políticas de RSC. La compañía española apuesta por la innovación, el compromiso solidario y la total transparencia de los proyectos en los que colabora. Desde su creación, ha financiado cerca de 120 proyectos, gracias a los más de 270.000 donantes de 35 países distintos. En Febrero de 2014, ganó el premio de BstartUp10 del Banco Sabadell para participar en su programa de alto rendimiento. En mayo de 2015 recibió el Certificado B Corporation y en Diciembre de 2015 fue una de las PYMES elegidas para recibir financiación por parte del programa de la Comisión Europea Horizon 2020. 
Para más información: http://www.worldcoo.com/es/.


SOBRE EVO

EVO Banco es una entidad financiera surgida en el año 2012 con el objetivo de ofrecer una alternativa de calidad a la banca tradicional. Bajo el posicionamiento de Banca Inteligente, la entidad situó al cliente en el centro de su modelo de negocio y fue el primero en ofrecer productos basados en el automatismo digital, apertura de oficinas por las tardes o posibilidad de retirar efectivo gratis en todos los cajeros del mundo. 

En la actualidad es una de las entidades financieras más valoradas por los usuarios bancarios gracias a su capacidad para orientar la estrategia de transformación digital hacia la experiencia de cliente. Su ecosistema de banca móvil cuenta en la actualidad con desarrollos genuinos de inteligencia basada en Big Data e Inteligencia Artificial para la economía doméstica, innovaciones de usabilidad basadas en la gamificación y tecnologías innovadoras - primera entidad en permitir operaciones con la voz – o la integración en el ecosistema digital de alianzas con terceros procedentes del sector fintech – Finizens para planes de ahorro basado en algoritmos – o servicios no bancarios, como la integración de Booking.com y la alianza solidaria con Worldcoo.

miércoles, 16 de agosto de 2017

CaixaBank lanzará Apple Pay antes de finales de 2017

Antes de finales de año, los clientes de CaixaBank y de imaginBank podrán disponer de Apple Pay, un sistema de pago sencillo, seguro y privado que, al mismo tiempo, es rápido y cómodo y ofrece una excelente experiencia de usuario.

Según afirma Juan Alcaraz, director general de CaixaBank, “creemos firmemente que Apple Pay es un gran ejemplo de cómo las entidades financieras podemos trabajar conjuntamente con la industria tecnológica para desarrollar nuevos servicios en beneficio del cliente. Apple Pay supone un paso adelante en la apuesta de CaixaBank por el pago móvil y refuerza una gama comercial totalmente diferencial en el mercado gracias a la combinación de tecnología y de desarrollo de servicios exclusivos totalmente centrados en ofrecer la mejor experiencia de usuario”.

martes, 15 de agosto de 2017

Dificil cerrar una cuenta bancaria

Cuando cerrar una cuenta bancaria se convierte en una auténtica odisea
El proceso de abrir una cuenta bancaria se ha ido simplificando con la llegada de la tecnología. Hace unos años, para hacerte de un banco tenías que acudir a la oficina y solicitar la apertura, pero actualmente este proceso se puede gestionar fácilmente por Internet, enviando la documentación para validar los datos o, incluso, mediante una videollamada o un selfie.
Claro está que a los bancos les interesa poner las máximas facilidades para abrirnuevas cuentas bancarias. Pero el asunto se complica cuando la operación a realizar es justo la contraria: cerrarlas. Como advierten desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com, cancelar una cuenta bancaria puede convertirse en una auténtica odisea en algunos bancos. 
Posibilidad de cerrar la cuenta en una única oficina
Poco a poco, la banca tradicional se ha ido modernizando y, actualmente, utiliza Internet para realizar gran parte de las operaciones. Sin embargo, hay un muro que parece nunca superar: el proceso de cierre de una cuenta. Y es que bancos importantes como CaixaBank, Sabadell, Santander o Bankia obligan al cliente a acudir personalmente a la misma oficina donde abrieron la cuenta para darla de baja. Además, no permiten hacerlo en cualquier otra oficina de su misma red, aunque se encuentren ambas en la misma ciudad. Esta condición se convierte en un problema para muchos clientes que han cambiado de domicilio y la oficina donde se abrieron la cuenta se encuentra lejos de donde viven.
Pero ¿por qué a los bancos les cuesta tanto dar de baja una cuenta bancaria? Probablemente sea por la simple razón de que no les interesa facilitar el proceso que desencadena una pérdida de un cliente.
EVO, ING y BBVA, los bancos más flexibles
Pero no todos los bancos son igual de rígidos en cuanto a su política de cierre de cuentas. Encontramos entidades más flexibles como EVO Banco, que permite hacerlo en cualquier oficina de su red. Incluso hay bancos como ING o BBVA que permiten hacerlo por teléfono, evitando así el desplazamiento hasta una oficina.
Y, por último, tenemos el caso de las cuentas de bancos 100 % online. A pesar de que pueda parecer que el proceso de cierre se gestionará de la misma forma que el de alta, por Internet, en muchas ocasiones no es así. Hay muchos bancos online que solo aceptan la baja si se tramita por teléfono, sin posibilidad de poder realizar la operación desde la plataforma web.
¿Por qué siguen esta política?
La razón que dan muchos bancos al hecho de que el cliente tenga que acudir a la misma oficina donde se abrió la cuenta para cerrarla es que así puede entregar las libretas o tarjetas para que también se anulen. No obstante, esto no justifica el hecho de que tenga que ser la oficina original el lugar donde puedan hacerlo.

Los bancos deberían flexibilizar sus procesos, no solo para que el cliente pueda cancelar una cuenta o cualquier producto bancario con más facilidad, sino para demostrar que se están adaptando bien a las nuevas tecnologías.

lunes, 14 de agosto de 2017

Banco Popular acuerda vender a Blackstone una participación mayoritaria de su cartera inmobiliaria

La cartera incluye activos inmobiliarios y créditos por un valor bruto agregado de unos 30.000 millones de euros, así como el 100% del capital de Aliseda.

La valoración de los activos en España (inmuebles, créditos dudosos y activos fiscales, sin incluir Aliseda) es de aproximadamente 10.000 millones de euros. Esta valoración está en línea con el valor de los activos, incluyendo las provisiones y saneamientos realizados en el balance de Popular tras la compra de Santander, de manera que no genera ni plusvalía ni minusvalía material.

Los activos se traspasarán a una nueva sociedad participada en un 51% por Blackstone y un 49% por Banco Popular.

Esta operación tendrá un impacto positivo en la ratio CET1 fully loaded de Banco Santander de 12 puntos básicos. A ello se suma la recuperación de cinco puntos básicos que se consumían como resultado de la compra del 51% de Aliseda por Banco Popular.

Banco Popular S.A ha acordado hoy vender a Blackstone Real Estate Partners Europe V (Blackstone) el 51% de su negocio inmobiliario (inmuebles y créditos). La operación se produce tras el proceso de selección competitivo en el que tres compañías internacionales expertas en la gestión de estos activos presentaron ofertas. Finalmente, resultó elegida Blackstone al plantear la mejor oferta, tanto en términos económicos como en lo relativo al plan estratégico para gestionar el negocio.

El acuerdo se produce después de que la Dirección General de Competencia de la Comisión Europea diera hoy la autorización a Banco Santander para la adquisición sin restricciones de Banco Popular.

La transacción implica la creación de una sociedad a la que Popular traspasará activos con un valor bruto contable agregado de unos 30.000 millones de euros y el 100% del capital de Aliseda. La valoración de los activos en España (inmuebles, créditos dudosos y activos fiscales, sin incluir Aliseda) es de aproximadamente 10.000 millones de euros, sujeto a cambios en función del volumen de activos remanente a la fecha del cierre y de la integración de Aliseda. Esta valoración está en línea con el valor de los activos, incluyendo las provisiones y saneamientos realizados en el balance de Popular tras la compra de Santander, de manera que no genera ni plusvalía ni minusvalía material.

La nueva compañía estará participada en un 51% por Blackstone, que toma así la participación mayoritaria, y un 49% por Banco Popular. La gestión del patrimonio de la sociedad conjunta será asumida por Blackstone conforme al plan de negocio que ha diseñado y cuya ejecución se concretará bajo su dirección. Con el traspaso a la nueva sociedad, Popular desconsolidará de su balance este conjunto de activos.

Rodrigo Echenique, presidente de Santander España: “Estamos muy satisfechos con el acuerdo alcanzado con Blackstone. La operación nos permitirá reducir significativamente la exposición inmobiliaria en el balance y seguir consolidando el banco para centrar todos nuestros esfuerzos en la actividad comercial. Es, además, un paso importante para la integración de Popular en Santander y muestra la capacidad de ejecución del Grupo. El interés que ha despertado la operación entre inversores internacionales es una señal inequívoca de confianza en la economía española y damos las gracias a todos los que participaron en el proceso”.

John Gray, responsable global de Inmobiliario de Blackstone, afirmó: “Esta importante inversión refleja nuestra confianza en la fuerza de la recuperación económica de España. Estamos encantados de asociarnos con Santander para maximizar el valor de la cartera”.

Se estima que la operación tendrá un impacto positivo en el capital CET1 fully loaded de Grupo Santander de 12 puntos básicos. A ello se suma la recuperación de cinco puntos básicos que se consumían como resultado de la compra del 51% de Aliseda por Banco Popular.

Está previsto que la operación, que está sujeta a las autorizaciones correspondientes y los ajustes habituales en este tipo de transacciones, se cierre en el primer trimestre de 2018. Pedro Pablo Villasante, consejero independiente de Banco Popular, ha supervisado el proceso de venta de estos activos. Tal proceso ha contado con el asesoramiento de Morgan Stanley.

sábado, 12 de agosto de 2017

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Los millennials y las tarjetas de crédito

¿Salen perjudicados los ‘millennials’ por miedo a utilizar las tarjetas de crédito?
Según los datos facilitados por el Banco de España, actualmente, en nuestro país hay más tarjetas en circulación que habitantes; concretamente, al cierre del primer trimestre de 2017 había 49,88 millones de tarjetas de crédito (y otras tantas de débito) frente a los 46,56 millones de ciudadanos que tiene nuestro país.
No obstante, aunque la cantidad de “plásticos” en circulación aumente cada año en España, parece que la generación “millennial” siente cierto temor a utilizar tarjetas de crédito por miedo a sobreendeudarse.
Tanto es así que, según los datos facilitados por el Departamento de Investigación de Merca 2.0, el 35,5 % de las mujeres y el 38,4 % de los hombres pertenecientes a esta generación prefieren realizar los pagos con dinero en efectivo, tanto a la hora de realizar una compra como en el momento de hacer un pago.
Ventajas y peligros de las tarjetas de crédito
Como indican desde el comparador de tarjetas HelpMyCash, la clave a la hora de disponer de una tarjeta de crédito reside en que conozcamos sus características en profundidad (costes, modalidades de pago, descuentos y promociones, etc.) y, sobre todo, en que seamos responsables con su uso. Es decir, que, aunque nos permitan disponer de dinero a crédito, no lo utilicemos si no estamos seguros de poder reembolsarlo y cumplir con las condiciones de financiación a las que nos comprometamos.
Ahora bien, las tarjetas nos pueden aportar muchas ventajas como disponer de dinero a crédito y devolverlo mediante la modalidad de pago que prefiramos (total, fraccionada, etc.), disfrutar de seguros en viajes, compras, etc. de manera gratuita, participar en programas de puntos, descuentos, devoluciones en compras… y nos permiten llevar un control exhaustivo sobre nuestros gastos.
Los peligros de este instrumento financiero son, por un lado, los altos intereses que, generalmente, aplican las entidades concesoras a la hora de fraccionar las compras que realicemos (suelen rondar el 25 % TAE); por el otro, que en algunos casos hay que pagar comisiones de emisión y mantenimiento; y, por último, pero no menos importante, el peligro de hacer un uso irresponsable y, por ende, entrar en una espiral de deudas muy perjudicial para nuestra salud financiera.
En cualquier caso, un análisis reciente de CNBC (Consumer News and Business Channel) afirma que con las tarjetas de crédito podemos generar ahorros muy elevados, basándose en la idea de que el dinero ahorrado en intereses por no tener una deuda pendiente puede resultar más favorable que cualquier retorno que se podría obtener al invertir en negocios que generen un retorno económico.
¿Y qué ocurre con las nuevas modalidades de pago?
Después de ver cómo el uso de las tarjetas de crédito no ha calado en la generación millennial la pregunta que nos podemos llegar a hacer es cómo han calado las nuevas modalidades de pago, en concreto las de móviles.
Ante todo pronóstico, parece que tampoco han triunfado como se esperaba, ya que, según los datos facilitados por un estudio de la consultora PwC, el 55 % de los consumidores españoles nunca han comprado nada a través del móvil. Ante esto, parece que los españoles no terminan de desprenderse del dinero en efectivo.



jueves, 10 de agosto de 2017

Pagar lo mínimo por un crédito, esto te interesa

Cuando necesitamos financiación, una de nuestras prioridades es conseguirla al mejor precio. Por eso, si vamos a solicitar un préstamo y queremos saber cuál será el coste que pagaremos, tanto en las cuotas mensuales como en total, es fundamental que nos fijemos en la Tasa Anual Equivalente (TAE).
Este indicador agrupa todos los costes que tendremos que asumir por disponer del préstamo: los intereses, las comisiones, los posibles productos vinculados… De hecho, es preferible que le demos más importancia a la TAE que al TIN (Tipo de Interés Nominal), ya que el segundo únicamente indica cuál es el interés aplicado. Tanto es así que es muy común encontrarnos con préstamos al 0 % TIN que, en realidad, son mucho más caros que otros con un TIN del 6 %, pero con una TAE inferior.
En cualquier caso, como indican desde el comparador de créditos HelpMyCash, aunque todos los préstamos tengan una TAE establecida, dependiendo del plazo y del importe que seleccionemos, podremos influir en el coste final que pagaremos.
La lección del ahorro crediticio
Una vez aclarado que el indicador que engloba todos los costes de un préstamo personal es la TAE, a continuación explicaremos cómo afecta el importe y el plazo que seleccionemos al precio final y al de cada cuota mensual que abonaremos por el crédito.
Antes de nada, debemos saber que a la hora de buscar y comparar entre diferentes créditos al consumo (en concreto, si lo hacemos por Internet), las entidades y prestamistas nos permitirán utilizar los simuladores online de sus páginas. Con esta herramienta podremos seleccionar el importe que deseamos y el plazo en el que queremos reembolsarlo y automáticamente se calculará el coste que pagaremos. Además, podremos utilizarla sin necesidad de comprometernos y de manera gratuita.
Dicho esto, lo primero que debemos tener presente es que cuanto mayor sea el plazo en el que reembolsemos el préstamo, más intereses se generarán y, por ende, más dinero terminaremos pagando. No obstante, aunque el objetivo sea pagar lo mínimo por el crédito, es prioritario que el plazo que escojamos se adapte a nuestra economía. Es decir, debemos devolver el dinero en unas cuotas que sean asequibles y no seleccionar plazos breves que quizá no podamos asumir. Esto podría llevarnos a caer en el impago de alguna de las cuotas, lo que supondría acabar pagando mucho más de lo que esperábamos.
Así, el objetivo principal es buscar el equilibrio entre ahorrar el máximo de dinero posible y, a la vez, cerciorarnos de poder hacer frente a todas las cuotas del préstamo sin que eso desestabilice nuestra economía.
Devolver un crédito en 2 años o en 6: ¿qué es más caro?


Una vez explicada la teoría, resulta necesario plasmarlo en un ejemplo práctico para entenderlo mejor. Pongamos que solicitamos un préstamo de 10.000 euros con una TIN del 8 %. En el caso de reembolsarlo en 2 años, pagaríamos un total de 10.854 euros. En cambio, si lo reembolsásemos en 6 años, abonaríamos un total de 1.770 euros, es decir, una diferencia de 1.957 euros.

miércoles, 9 de agosto de 2017

Préstamos con interés negativo

¿Llegarán a España los préstamos con intereses negativos? Alemania ya tiene varios
Aunque parezca mentira, solicitarpréstamos y que encima los bancos nos paguen por ello es ya una realidad en el país germano. El comparador Smava y el banco online Fidor Bank han lanzado ofertas similares de créditos al consumo con intereses negativos. Ambas entidades promocionan un crédito de 1.000 euros a devolver en 3 años con un interés del menos 0,4 %, es decir, acabaríamos reembolsando 993,70 euros en total. Aunque las medidas de estímulo del Banco Central Europeo sí que han ayudado a incentivar el mercado de créditos en Europa, estas dos ofertas alemanas son casos aislados y todo apunta a que no tendremos préstamos con intereses negativos en España, nos explica el comparador financiero HelpMyCash.com.
¿Por qué no tendremos estas ofertas de financiación en España?
Hace más de un año el Banco Central Europeo (BCE) puso en marcha varias medidas de estímulo a las economías europeas para incentivar la concesión de créditos al consumo. Entre las medidas más destacadas encontramos la facilidad de depósito al menos 0,4, la rebaja del coste del dinero al 0 % o el nuevo plan TLTRO II que ofrecerá crédito con interés negativo a bancos que desde 2016 y hasta 2018 aumenten su volumen neto de préstamos un 2,5 %. Estas medidas hicieron que el mercado del crédito en España volviese a avivarse, creando una pequeña guerra de créditos y bajando sus precios para ofrecer la mejor oferta.
No obstante, ante esta brusca bajada de intereses en los préstamos el Banco de España tuvo que intervenir. El supervisor español temía que unos intereses demasiado bajos redujeran considerablemente los márgenes de beneficio de las entidades bancarias y que no llegasen a las exigencias de los inversores para obtener la inversión necesaria. Aunque el Banco de España no ha establecido una cifra que considere demasiado baja en cuanto a los intereses de un préstamo, ha decretado que no podrá ser menor a cualquier índice de referencia. Además, exige a las entidades que los intereses del crédito deberán cubrir los costes del capital, del riesgo y del impago.
Aunque las medidas del BdE no implican un encarecimiento de la financiación, sí que limitan la aparición de ofertas de préstamos con intereses negativos como las de Alemania en nuestro país.
¿Cómo son entonces los préstamos en España?
La TAE media de los créditos al consumo, de acuerdo con el último informe del Banco de España, se situó en el 8,39 % en junio de 2017, su nivel más bajo desde comienzos de año. No obstante, sí que es posible encontrar préstamos muy por debajo de la media. Cofidis por ejemplo ofrece su Crédito Proyecto desde el 5,06 % TAE, más de tres puntos porcentuales por debajo de la media. Además, el auge de los préstamos P2P en nuestro país ha traído un nuevo modelo de aplicar los intereses a sus préstamos. Por ejemplo, Younited Credit analizará nuestra solicitud de financiación así como nuestro perfil personal y económico y nos asignará un nivel de riesgo acorde a partir del cual nos aplicará unos intereses. De esta manera mientras mejor sea nuestro perfil, más bajo será nuestro nivel de riesgo y, consecuentemente, menos pagaremos por el crédito que queremos contratar.

Aunque en España no conseguiremos créditos con intereses negativos, estas dos ofertas alemanas son puntuales y poco comunes en el país germano, ya que el interés medio de los créditos al consumo en Alemania se situó en el 4,49 % TAE en junio de este año de acuerdo con las estadísticas presentadas por el Banco Central Europeo.  

lunes, 7 de agosto de 2017

Los jóvenes para la banca

31 años, la fecha límite en la que los jóvenes dejan de serlo a ojos de la banca
La juventud, ese episodio cronológico al que todos quieren pertenecer y del que muchos se resisten a salir, está hoy en día cada vez más difuminado. ¿Quién merece ser tildado como joven y quiénes deben dejar su trono a la siguiente generación? La opinión variará en función de nuestro interlocutor. A ojos de la banca, nuestra juventud termina a los 31 años y eso en el mejor de los casos. En muchos otros, a partir de los 25 podemos despedirnos de nuestra lozanía. Y más nos vale estar preparados, porque lo contrario implicará asumir, repentinamente, el pago de comisiones.
La mayoría de los bancos comercializancuentas para jóvenes que, entre otras ventajas, suelen compartir dos características: no tienen comisiones y no requieren vinculación obligatoria. Pero en el momento en el que superamos la edad tope, las ventajas se esfuman, la cuenta se transforma y las condiciones cambian. A partir de entonces, para seguir sin pagar comisiones normalmente hay que cumplir una serie de requisitos de vinculación como domiciliar una nómina y/o varios recibos.
EVO Banco, Bankia, CaixaBank y Bankinter fijan la edad tope para disfrutar de sus cuentas jóvenes en los 25 años, aunque en el caso de Bankinter la cuenta solo es contratable hasta los 22 años, aunque pueda mantenerse hasta los 25. BBVA, Kutxabank y Abanca sitúan la línea en los 29 y Santander alarga la juventud de sus clientes hasta los 31 años, informan desde el comparador de cuentas HelpMyCash.com.
¿Cómo luchar contra la edad?
Dejar de ser joven a ojos del banco no implica que tengamos que resignarnos y cumplir toda una serie de condiciones nuevas o en caso de no hacerlo pagar comisiones. Existen cuentas en el mercado libres de ataduras y gratuitas que no entienden de edades. Hay que buscarlas, sobre todo, en la banca online.
Se trata de cuentas sin comisiones y sin requisitos de vinculación, con transferencias o retiradas de efectivo sin coste, y con las tarjetas gratis. Su principal ventajas es que están disponibles tantos para clientes jóvenes como para aquellos que, a ojos de la gran banca, han dejado de serlo. Se gestionan, por lo general, íntegramente a través de Internet o del móvil y no requieren desplazarse a una oficina.
Algunos ejemplos son la Cuenta Corriente Open de Openbank, la Cuenta Activa de ActivoBank, la cuenta corriente de imaginBank o la Cuenta Self de Self Bank, todas ellas sin comisiones, sin vinculación y con las transferencias y las tarjetas gratis.

Algunos de los grandes bancos también han copiado lo que hasta hace poco era un producto exclusivo de la banca online. Es el caso de Bankia cuya Cuenta ON no requiere vinculación para estar exenta de comisiones o de BBVA, que comercializa la Cuenta Online, también exenta de gastos y con la tarjeta de débito gratis para los nuevos clientes.  

domingo, 6 de agosto de 2017

Pasar de hipoteca variable a hipoteca fijo

El ministro de Economía, Luis de Guindos, anunció el pasado martes que, con la nueva ley hipotecaria, cambiar las condiciones de una hipoteca para pasar del tipo variable al fijo será prácticamente gratis. Sin embargo, muchos consumidores no quieren esperar a que se promulgue la nueva regulación (que aún no se sabe cuándo verá la luz) por si suben los intereses fijos, así que podrían realizar el cambio en breve. Desde elcomparador de hipotecas HelpMyCash.com nos explican cuál es el coste actual de esta operación, tanto si se hace a través del mismo banco como si se realiza una subrogación para trasladar el crédito a otra entidad.
Esto es lo que cuesta actualmente llevar a cabo una novación
Según de Guindos, negociar la modificación del contrato hipotecario para pasar del tipo variable al fijo, lo que se conoce como novación, tendrá un coste mucho menor en cuanto se promulgue la nueva ley. Pero hasta que eso ocurra, para llevar a cabo esta operación hay que abonar entre un 0,2 % y un 0,5 % del capital de la hipoteca en concepto de gastos de notaría, aproximadamente la mitad de ese coste en concepto de gastos de registro y los honorarios que cobre la gestoría, que suelen oscilar entre los 200 y los 400 euros.
A todos ellos se les debe sumar, si la hipoteca modificada la incluye, la denominada comisión por novación, que por lo general no supera el 1 %. No obstante, existen muchos bancos que no nos cobrarán esta penalización. Por ejemplo, las hipotecas de Bankia no incluyen ni esta ni otras comisiones siempre que el cliente mantenga domiciliada su nómina en la entidad.
Asimismo, hay que contar con que los intereses fijos, que oscilan actualmente entre el 2 % y el 3 %, son más altos que los variables, pues el euríbor cotiza en mínimos históricos (-0,149 %) y los diferenciales se sitúan entre el 1 % y el 1,5 %. Eso significa que, al realizar el cambio, las cuotas de la hipoteca se encarecerán automáticamente. Sin embargo, tener un crédito hipotecario a tipo fijo nos protegería en caso de una subida importante de los índices de referencia, el motivo principal por el que puede ser conveniente abonar unas mensualidades constantes.
Cambiar de banco para pasarse al tipo fijo también cuesta dinero
Si el banco no está de acuerdo con la modificación propuesta, también existe otra manera de cambiar el interés de la hipoteca para que sea fijo: realizar una subrogación. Esta operación consiste en trasladar el crédito a otra entidad para mejorar sus condiciones (el tipo aplicado, en este caso) sin tener que firmar un nuevo contrato hipotecario. Sin embargo, igual que en el caso anterior, cambiar la hipoteca de banco también tiene un coste.
Los gastos de subrogación son, además, más elevados que los de novación. En este caso, también hay que abonar los honorarios notariales y los costes de gestoría y de registro, a los que hay que añadir el pago de la tasación del inmueble, que cuesta en torno a los 300 euros.
Además, como puede ocurrir con las novaciones, es posible que en la hipoteca se incluya una comisión por subrogación que habrá que abonar en el caso de cambiar el crédito de banco. Esta penalización está regulada y no puede superar el 0,5 % del capital pendiente si la subrogación se produce durante los cinco primeros años del plazo o el 0,25 % si se lleva a cabo pasado ese período.



sábado, 5 de agosto de 2017

Las tarjetas dejan de ser el ojito derecho de los bancos


El sistema bancario se encuentra en un contexto global de cambio y viraje hacia la digitalización. Este nuevo entorno lo podemos percibir claramente con los nuevos sistemas de pago a través del móvil que han lanzado al mercado gigantes tecnológicos como Apple, Samsung o Android, que podrían mandar al destierro a las tarjetas físicas de toda la vida en un futuro.
En nuestro país, el último actor en sumarse a esta tendencia ha sido CaixaBank, que ya ha anunciado que a partir de finales de este año incorporará a Apple Pay como sistema de pago. A través de este, sus clientes podrán efectuar sus compras y abonarlas directamente desde la aplicación, sin necesidad de hacer uso de un plástico; algo que también pueden hacer con Samsung Pay, la app de pago móvil del otro gigante tecnológico. Aun así, como apuntan desde el comparador de tarjetas HelpMyCash.com, esta entidad cuenta todavía con una gran oferta de tarjetas y con millones de ellas en circulación.
La banca y sus nuevas alianzas
Con CaixaBank son ya dos los grandes bancos españoles que se han unido a una empresa del sector tecnológico para ofrecer el servicio de pagar las compras a través del móvil. No sorprende que esta entidad sea una de las pioneras en hacer compatibles sus tarjetas con este sistema, pues es uno de los bancos que más dedicación ha puesto a la innovación en cuanto a tecnologías se refiere. Por ejemplo, con la creación de su filial imaginBank, un banco que opera exclusivamente a través del móvil.
Otra de las grandes entidades que participa en esta alianza de poderes es el Banco Santander, la entidad con mayor cartera de clientes de nuestro país. Este banco fue el primero en hacer compatible su servicio con el de Apple, pero no se ha conformado con ello y actualmente también opera junto con Samsung Pay.
Además de estos acuerdos, las entidades financieras también cuentan con sus propios sistemas con los que podemos abonar nuestras compras: los wallet. Este término anglosajón se emplea para referirse a los monederos electrónicos, con los que los bancos ofrecen su propio servicio de pago como alternativa a las tarjetas. Gracias a estas aplicaciones, solo tenemos que usar el móvil para abonar la compra que realicemos.
De este modo, podemos ver un panorama en el que los grandes bancos del país llegan a acuerdos con grandes compañías tecnológicas para incorporar sus sistemas de pago móvil, así como desarrollan sus propias aplicaciones que ofrecen el mismo servicio. La cuestión que plantea esta nueva tendencia es en qué lugar quedarán las tarjetas físicas como medio de pago en un futuro no muy lejano.
¿Una evolución lógica?
Como acabamos de comentar, la aparición de los nuevos sistemas de pago es una clara consecuencia del desarrollo tecnológico y, como no podía ser de otra forma, también afecta a la banca. En un contexto en el que las entidades se dirigen cada vez más a ofrecer servicios online (por ejemplo, permitiendo contratar sus tarjetas de crédito por Internet), los servicios de pago han tenido que ir evolucionando progresivamente.
No obstante, esta evolución no ha tenido un éxito rotundo en España, donde la acogida de estos nuevos sistemas tecnológicos ha sido un poco fría. Como ya pasó en su tiempo con el contactless, parece que en nuestro país existe cierta reticencia a cambiar los hábitos de consumo o, en este caso, de pago. A diferencia de lo que ocurre en otros estados de nuestro entorno, los españoles todavía se inclinan mayoritariamente por las tarjetas de crédito y solo ven estos servicios móviles como un elemento complementario al pago tradicional. La teoría se reafirma simplemente con ver que cada vez hay un mayor número de plásticos de este tipo en circulación, como demuestran las estadísticas del Banco de España.

Aunque en nuestro país no parece que a corto plazo vaya a haber un gran cambio en el empleo de las tarjetas físicas, por ahora lo que podemos sacar en claro es que los grandes bancos sí que empiezan a apostar en los nuevos métodos de pago. ¿Desembocará ello en la desaparición por desuso de las tarjetas físicas? No se puede saber con certeza, pero parece que para que esto suceda primero tendrá que producirse un cambio cultural.

viernes, 4 de agosto de 2017

Resultados Bankia primer semestre 2017

Bankia obtiene un beneficio neto atribuido de 514 millones de euros hasta junio, un 6,7% más

El ratio de capital CET1 BIS III fully loaded sube 80 puntos básicos en el semestre y llega al 13,82%
El saldo de morosos se reduce en 922 millones en la primera mitad del año y lleva el ratio de mora al 9,1%, tras bajar 0,7 puntos porcentuales
El nuevo crédito hipotecario se incrementa un 129% y un 30% de los préstamos concedidos es a no clientes
La base de clientes subió en los últimos 12 meses en 107.000, con más de 100.000 nóminas y pensiones captadas
Los índices de satisfacción de la clientela se sitúan en el nivel más alto de la historia de la entidad
El mayor número de clientes y su mayor actividad permiten que los ingresos por comisiones suban un 4,7% en el semestre respecto a hace un año
La rentabilidad sobre fondos propios se eleva al 8,6%, por encima del 8,2% del primer semestre de 2016
Bankia logró un beneficio neto atribuido de 514 millones de euros en el primer semestre del año, con un crecimiento del 6,7% sobre el mismo periodo del año anterior.

La fortaleza de los ingresos del negocio tradicional bancario, junto al control de los gastos, las menores provisiones por la bajada de la morosidad y la caída de los adjudicados explican la mejora del beneficio y llevan la rentabilidad sobre fondos propios al 8,6%, frente al 8,2% del primer semestre de 2016.

El consejero delegado de Bankia, José Sevilla, destacó que "la primera mitad del año ha estado caracterizada por el fuerte empuje de la actividad comercial. Hemos concedido más hipotecas en seis meses que en todo 2016; el crédito al consumo crece con fuerza, y lo mismo sucede con la financiación a pymes".

"Tenemos unos clientes con un perfil cada vez más digital, con un 40% que tienen una relación multicanal con nosotros. Son clientes, además, que están cada vez más satisfechos con el servicio que reciben. Y esto se traduce en que nuestros clientes aumentan su relación con Bankia y en que cada día la cifra de nuevos clientes crece", añadió Sevilla.

Para el consejero delegado de Bankia, "es relevante que, un trimestre más, las fortalezas del banco se mantengan. Seguimos mejorando de forma notable nuestra posición de solvencia y la calidad de nuestro balance, al reducir en más de 1.100 millones de euros el volumen de activos no rentables. Eso permite que necesitemos menos provisiones, lo que, unido al control de gastos, hace que podamos incrementar el beneficio y la rentabilidad".

jueves, 3 de agosto de 2017

Resultados CaixaBank primer semestre 2017

CaixaBank obtiene un beneficio de 839 millones (+31,6%) por la mejora de los ingresos bancarios

• El margen bruto alcanza los 4.280 millones de euros. El incremento del 5,7% respecto al primer semestre del año anterior refleja la incorporación de BPI y la mayor generación de ingresos del negocio bancario, que permiten compensar los menores resultados derivados de activos y pasivos financieros.
• El crédito bruto a la clientela alcanza los 228.435 millones (+11,5% en 2017), tras incorporar BPI. En CaixaBank, la cartera total se mantiene estable (+0,1%) y la cartera sana crece un 0,5% en el año, a pesar de la reducción de la financiación a CriteriaCaixa de 951 millones en el primer trimestre.
• CaixaBank mantiene el liderazgo en banca retail, con una cuota de penetración como entidad principal del 25,7%, y la primera posición en nóminas, con una cuota del 26,4%, y en seguros, planes y fondos por recursos gestionados, con una cuota del 21,7%.


El margen de intereses crece un 15,1%, hasta los 2.349 millones (+6,9% sin BPI); las comisiones se sitúan en los 1.252 millones (+23,9%, +12,4% sin BPI); y los ingresos y gastos amparados por contratos de seguro o reaseguro aumentan un 66,7%, hasta los 233 millones.


Los gastos de administración y amortización recurrentes se sitúan en los 2.216 millones (+ 10,7%) y reflejan principalmente la incorporación de BPI. En perímetro homogéneo descienden un 0,9% en el segundo trimestre. Los dos acuerdos de prejubilaciones suscritos en 2017 supondrán un ahorro anual de 104 millones en los próximos trimestres.


Las pérdidas por deterioro de activos financieros y otras dotaciones a provisiones alcanzan los 1.235 millones, después de registrar en el semestre 455 millones asociados a prejubilaciones (152 y 303 millones en el primer y segundo trimestre, respectivamente).


La ratio de morosidad se sitúa en el 6,5%, muy por debajo de la media del sector (8,7% en mayo), y la ratio de cobertura mejora hasta el 50% (47% a cierre del ejercicio 2016).


El Grupo CaixaBank alcanza una ratio Common Equity Tier 1 (CET1) fully loaded del 11,5%, en línea con el rango fijado en el Plan Estratégico, del 11%-12%, y 2,8 puntos porcentuales por encima de los requerimientos del supervisor del 8,75%.


Desde el 1 de febrero, CaixaBank consolida por el método de integración global su participación en BPI. Desde entonces, su contribución al resultado ha sido de 77 millones (tras deducir los costes de reestructuración de 106 millones en el primer semestre).

miércoles, 2 de agosto de 2017

Kelvin Atlas, el primer portal de open data en tiempo real del sector bancario


La herramienta permite conocer en detalle dinámicas económicas, comerciales y turísticas gracias al tratamiento de big data, de forma anónima y protegida.

Proporciona información de alto valor para empresas, investigadores, instituciones públicas y la ciudadanía en general.
El desarrollo conjunto con InnoCells demuestra los beneficios de conectar la agilidad del mundo startup con la experiencia de Banco Sabadell.
Banco Sabadell, en colaboración con InnoCells, su hub de nuevos negocios digitales, ha puesto en marcha Kelvin Atlas, el portal público de open data más completo del sector financiero español, que permite a cualquier usuario conocer en detalle dinámicas económicas, comerciales y turísticas mediante un mapa interactivo de actualización continua. Gracias al uso de datos totalmente anónimos y protegidos, se puede conocer la evolución del consumo en cualquier territorio.


Esta herramienta permite consultar y compartir información para aportar valor añadido a todos los sectores de manera ética y responsable, ya que garantiza la privacidad de los clientes.

La entidad ya se introdujo en el entorno de los datos con la creación de Kelvin Retail, una plataforma online que ofrece, tanto a comercios como a autónomos, información relevante sobre su negocio, sus clientes y su sector, gracias al análisis de los datos del TPV, siempre de forma anonimizada y agregada.

Kelvin Atlas es un desarrollo de InnoCells, lo que demuestra los beneficios de conectar la agilidad del mundo startup con el conocimiento y la experiencia de Banco Sabadell. Tanto la entidad como su nueva filial refuerzan así su compromiso con la innovación abierta y colaborativa.



Interfaz simple e intuitiva

El diseño de Kelvin Atlas, en formato de mapa interactivo, facilita que empresas, investigadores, instituciones públicas y la ciudadanía en general exploren infinidad de datos anonimizados en una única interfaz. Asimismo, permite filtrar la información por ámbito geográfico (estatal, comunidad autónoma, provincia, municipio y distrito), actividad (sector, ventas por día y hora), zona y tipo de consumidor (nacionalidad, género y edad).

La herramienta ofrece una “fotografía” actualizada y con gran detalle de la actividad comercial de diferentes territorios para dar respuesta a preguntas clave: qué sectores económicos son más activos en una comunidad autónoma; en qué zonas de la ciudad se concentra una mayor actividad comercial; o qué perfil de consumidores compra en un distrito o municipio.



Herramienta de valor añadido

El nuevo portal de open data también ofrece una gran variedad de datos y funcionalidades al sector público y privado para conseguir mejoras tanto en el ámbito social como en el empresarial. Así, por ejemplo, resultaría de utilidad para emprendedores que se planteen abrir nuevos negocios y necesiten encontrar la ubicación ideal.

Asimismo, este nuevo servicio podría ayudar a las administraciones públicas a ampliar su conocimiento sobre el impacto de las diferentes actividades económicas en su territorio o de un sector clave, como el turismo.

Kelvin Atlas será de gran interés para el sector público, ya que abre las puertas a analizar y aplicar infinidad de acciones en diferentes territorios. Asimismo, su utilidad también se extiende al sector privado gracias a la riqueza de la información y su constante actualización, que permite identificar tendencias de consumo actuales.

Sobre InnoCells

InnoCells es el hub de nuevos negocios digitales de Banco Sabadell. Una apuesta por un modelo de innovación abierta y colaborativa, que conecta la agilidad del mundo startup con la excelencia profesional de la entidad. Un referente a escala nacional e internacional en el desarrollo de soluciones disruptivas.

La nueva filial actúa como business builder, creando e impulsando negocios digitales, colabora con startups y grandes corporaciones, y realiza inversiones estratégicas digitales que refuerzan su actividad y la de Banco Sabadell.

Uno de sus principales objetivos es la atracción y retención de talento a través del contacto directo con los principales ecosistemas de innovación y emprendimiento, tanto a escala nacional como internacional.

InnoCells se suma al ecosistema de emprendimiento de Banco Sabadell junto con el programa para emprendedores BStartup y los vehículos de inversión BStartup10 y Sabadell Venture Capital.

martes, 1 de agosto de 2017

España un mercado financiero real para los autónomos

España ya es un mercado financiero real para los autónomos
Al hablar de los autónomos y de su relación con el mundo de las finanzas estamos hablando de un perfil que, tradicionalmente, ha sido repudiado en muchas ocasiones por las entidades bancarias convencionales. La razón es que el hecho de no percibir unos ingresos procedentes de una nómina al y tener unas retribuciones, en general, más inestables, ha generado numerosas negativas cuando esta clase de trabajadores han solicitado financiación a los bancos.
Sin embargo, la crisis y el contexto que se dio con ella generó un vuelco en el panorama financiero español y se establecieron muchos prestamistas privados que ocuparon nichos de mercado que la banca no atendía. Con un producto rápido, cómodo y, sobre todo, flexible en sus requisitos, estas empresas de créditos online se han hecho un hueco en el mercado y han obligado a los bancos a adaptarse al nuevo panorama financiero. De esa forma, la concesión de financiación ha aumentado mucho y existe una mayor variedad de productos y de prestamistas, por lo que los autónomos tienen acceso a un sector que antes solía estar vetado para muchos de ellos.
La oferta de préstamos para autónomos ha crecido en los últimos años
Hoy en día, el abanico de opciones que tiene un trabajador por cuenta propia para solicitar financiación para su negocio es mucho más amplio que antaño gracias al desarrollo que se ha dado en el mundo financiero. Ya sea a través de entidades bancarias tradicionales o con prestamistas privados, es posible encontrar préstamos con importes interesantes que pueden ir hasta los 100.000 € con más de una entidad.
Estos créditos destinados a alguna finalidad empresarial suelen tener un importe mucho más elevado que el de los préstamos personales y, por ese motivo, si se solicita un crédito para pymes o para autónomos, el interés será menor y el plazo más amplio, puesto que rondará los 15 años. Lo que sí debemos saber es que para obtener estos créditos destinados a los negocios tendremos que cumplir con los requisitos que exija cada prestamista. En la misma línea, también hay varios factores que pueden definir las características del préstamo:
  • Los prestamistas exigirán que el negocio esté afincado en España.
  • El nivel de facturación influirá mucho en la concesión de un importe mayor o menor.
  • La antigüedad del negocio también será un factor determinante, ya que cuanta más experiencia tenga nuestra empresa en el mercado, mayor solvencia se presupondrá.
Los autónomos también pueden recurrir a préstamos personales
A su vez, los trabajadores por cuenta propia cuenta, además, con la opción de solicitar préstamos personales que no tienen una finalidad concreta. Es decir, los autónomos también pueden recurrir a los numerosos prestamistas privados del mercado actual y a los bancos convencionales para conseguir financiación destinada a cuestiones personales y no de su negocio.
No obstante, aunque la mayoría de empresas privadas son mucho más flexibles en sus requisitos, podemos encontrarnos con que alguna rechace la solicitud de los autónomos y solo otorgue liquidez a pensionistas o a personas que reciben un subsidio, por ejemplo. Esta vía de financiación ha hecho que los bancos se sumen al carro y hoy en día se pueden encontrar varias ofertas de préstamos personales bancarios a los que puede acceder un autónomo.
El crowdlending también es espacio para autónomos

El sector de las finanzas no ha sido ajeno a la revolución tecnológica que se ha producido en estos últimos tiempos y los prestamistas privados se han adaptado perfectamente a este contexto. Progresivamente, las entidades bancarias empiezan a utilizar Internet para comercializar préstamos personales y créditos para empresas. Sin embargo, la mayor revolución en el mundo del fintech (por supuesto, también apta para autónomos) ha sido la aparición de nuevas vías para obtener financiación. Un buen ejemplo es el crowdlending, que son plataformas en Internet para enlazar a inversores y particulares que buscan financiación, con unas condiciones muy laxas y con un interés bastante competitivo.  

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