jueves, 31 de agosto de 2017

La hipoteca cereza de Banco Popular

Conoce la Hipoteca Cereza de Banco Popular


Primer año: 0,99%TIN, con bonificación del 1%.
Resto: Euribor +0,99 %, con bonificación del 1%, revisión anual.
TAE Variable a 25 años: 1,52%1 con bonificación del 1%.
TAE Variable a 15 años: 1,69%2 con bonificación del 1%.
Comisión de apertura: 0,50%.
Sin acotación mínima.
Sin gastos de estudio.
Hasta el 80% del valor de tasación o del valor de la compraventa para primera vivienda, si éste es menor.
Plazo máximo hasta 30 años.
Podrá obtener una bonificación de hasta el 1% por contratación o tenencia de productos/servicios:
Domiciliación de nómina pensión o cotizaciones a la Seguridad Social de al menos 1.200 € mensuales: 0,50%
Seguros de vida y Seguro de Hogar: 0,40%
Planes de Pensiones individuales o Planes de Previsión (EPSV) , cuya suma total de las aportaciones en los últimos 12 meses igual o superior a 600 euros: 0,10%
La concesión del riesgo estará sujeta a los habituales análisis de riesgo de la entidad. Oferta válida hasta el 31/10/2017.
Tipo de interés el primer año desde 0,99%, resto de años desde Euribor + 0,99%, con revisión anual. Cumpliendo condiciones de vinculación, domiciliación de nómina, pensión o cotizaciones a la Seguridad Social de al menos 1.200€ mensuales, contratando seguro de hogar, seguro de vida y plan de pensiones o plan de previsión (EPSV) con aportación igual o superior a 600€ anuales. Los productos y servicios accesorios indicados anteriormente se pueden contratar de forma separada al préstamo hipotecario. Plazo máximo 30 años, con una comisión de apertura del 0,50%, financiando hasta el 80% del valor de tasación o del valor de la compraventa para primera vivienda, si éste es menor.

En caso de incumplir el contrato de préstamo garantizado con hipoteca, existe el riesgo de pérdida de la vivienda. Se informa de que el pago del préstamo está garantizado no sólo con la vivienda hipotecada sino con todos los bienes presentes y futuros del cliente.

En todos los supuestos para el cálculo de la TAE se han considerado los siguientes gastos: Seguro de Hogar con prima anual estimada de 135,80€, 2.250€ gastos de Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, 207,26€ coste registro, 325€ coste gestoría, 363€ gastos tasación y 6€ gastos administrativos, estos costes son estimados y orientativos. Tomando el valor del Euribor publicado en el BOE el 02/08/17 (-0,154%). Estas TAEs Variables se han calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, estas TAEs Variables variarán con las revisiones del tipo de interés. Estas TAEs Variables pueden variar en función del plazo de la hipoteca.

(1) TAE Variable calculada para una hipoteca de 150.000€ a 25 años con revisión anual y bonificación máxima del 1%. TAE Variable calculada con Seguro de Vida Eurocrédito con una prima anual de 221,66€ estimada para caso de fallecimiento a un cliente de 35 años y capital asegurado de 150.000€. Deberá pagar un total de 300 cuotas mensuales de 564,63€ cada una los doce primeros meses y de 554,64€ cada una el resto de mensualidades, con un importe total adeudado de 179.349,64€.
Sin bonificaciones: TAE Variable: 2,26%. Primer año: 1,99%, sin bonificaciones. Resto de años: Euribor + 1,99%, sin bonificaciones y revisión anual. TAE Variable calculada para una hipoteca de 150.000€ a 25 años con revisión anual. Deberá pagar un total de 300 cuotas mensuales de 635,05€ cada una los doce primeros meses y de 624,28€ cada una el resto de mensualidades, con un importe total adeudado de 194.709,50€.

(2) TAE Variable calculada para una hipoteca de 150.000€  a 15 años con revisión anual y bonificación máxima del 1%. TAE Variable calculada con Seguro de Vida Eurocrédito con una prima anual de 221,66€ estimada para caso de fallecimiento a un cliente de 35 años y capital asegurado de 150.000€. Deberá pagar un total de 180 cuotas mensuales de 897,08€ cada una los doce primeros meses y de 887,62€ cada una el resto de mensualidades, con un importe total adeudado de 169.148,28€.
Sin bonificaciones: TAE Variable: 2,42%. Primer año: 1,99%, sin bonificaciones. Resto de años: Euribor + 1,99%, sin bonificaciones y revisión anual. TAE Variable calculada para una hipoteca de 150.000€  a 15 años con revisión anual. Deberá pagar un total de 180 cuotas mensuales de 964,57€ cada una los doce primeros meses y de 954,64€  cada una el resto de mensualidades, con un importe total adeudado de 177.892,62€.

martes, 29 de agosto de 2017

CaixaBank incrementa un 47% la producción de hipotecas a tipo fijo para particulares

CaixaBank ha concedido 2.102 millones de euros en hipotecas a tipo fijo para particulares durante el primer semestre del año 2017, lo que supone un crecimiento del 47% respecto a los seis primeros meses del año anterior (1.432 millones de euros). Esta cifra supone el 67% del volumen total de hipotecas firmadas por particulares en la primera mitad de este año, que alcanzó los 3.154 millones de euros, y duplica las concedidas a tipo variable (1.052 millones).

A principios del año pasado, CaixaBank decidió impulsar comercialmente esta clase de financiación para dar respuesta a una demanda creciente de clientes que solicitan firmar hipotecas a tipo fijo, modalidad con la que se aseguran pagar la misma cuota mensual por su vivienda durante toda la vida del préstamo, sin sufrir sobresaltos ante futuras oscilaciones en el Euribor. Desde entonces, el peso de este tipo de préstamos en la contratación hipotecaria no ha dejado de crecer, pasando del 27% en marzo de 2016 al 67% al cierre de junio 2017.

Como consecuencia de este fuerte crecimiento y de la apuesta estratégica de la entidad por esta modalidad crediticia, la contratación de este tipo de hipotecas ha afianzado como la primera opción de los clientes en la contratación de préstamos hipotecarios.

En la reciente presentación de resultados semestrales, el consejero delegado de la entidad, Gonzalo Gortázar, subrayó como “un gran acierto” incentivar la comercialización de hipotecas a tipo fijo. En su opinión “este producto ofrece mayor seguridad a las familias, ya que las blindan de posibles futuras subidas de tipos, permitiendo una mejor gestión de su economía familiar”

Todas estas cifras vienen a reforzar a CaixaBank como la entidad líder en el mercado hipotecario y en banca retail en España, con una cuota de penetración de clientes particulares como entidad principal del 25,7%.

Oferta hipotecaria atractiva

Los buenos datos de aceptación de este producto ponen de manifiesto el atractivo y bondades de la oferta hipotecaria a tipo fijo de la entidad, con una horquilla de precios que van desde el 3,30% en la Hipoteca Estrella a 20 años al 4,15% en los préstamos de 20 a 30 años. Estos tipos de interés se pueden mejorar hasta el 2,10% y 2,95%, respectivamente, mediante la contratación opcional de productos vinculados relativos a ingresos, seguros de protección y ahorro. El plazo máximo de las operaciones a tipo fijo es 30 años y puede solicitarse hasta el 80 % del valor de la garantía siempre que se trate de la vivienda habitual.

En cuanto a duración, más de la mitad de los clientes (el 51% en concreto) han apostado por contratar la hipoteca con un plazo de amortización de entre 20 y 30 años. Le siguen en importancia los préstamos con una duración de 15 a 20 años, que suponen el 31% de la distribución total.

lunes, 28 de agosto de 2017

Utilización de las tarjetas de crédito por los millennials

¿Salen perjudicados los ‘millennials’ por su miedo a utilizar las tarjetas de crédito?
Según los datos facilitados por el Banco de España, en nuestro país hay actualmente más tarjetas de crédito que habitantes. Concretamente, en 2017 circulan 48,75 millones de estos plásticos frente a los 46,56 millones de ciudadanos. No obstante, aunque la cantidad de plásticos en circulación aumente cada año en España, parece que la generación millennial siente cierto temor a utilizar tarjetas de crédito, especialmente por su miedo a sobreendeudarse.
Tanto es así que, según el Departamento de Investigación de Merca 2.0, el 35,5 % de las mujeres y el 38,4 % de los hombres pertenecientes a esta generación prefiere realizar sus pagos con dinero en efectivo tanto para comprar en establecimientos como para adquirir productos a través de Internet.
¿Por qué tanto temor a utilizar tarjetas de crédito?
Como indican desde el comparador de tarjetas HelpMyCash.com, la clave a la hora de emplear una tarjeta de crédito reside en conocer sus características concretas en profundidad (costes, modalidades de pago, descuentos y promociones, etc.) y, sobre todo, en ser responsables con su uso. Es decir, que aunque nos permitan disponer de dinero a crédito, no debemos utilizarlo si no estamos seguros de poder reembolsarlo y de cumplir con las condiciones de financiación a las que nos comprometamos.
Ahora bien, las tarjetas nos pueden aportar muchas ventajas, como disponer de dinero a crédito y devolverlo mediante la modalidad de pago que prefiramos (total, fraccionada, etc.), disfrutar de diversos seguros de manera gratuita, participar en programas de puntos, descuentos, devoluciones en compras… Además, nos permiten llevar un control exhaustivo sobre nuestros gastos.
En el apartado de los contras, los peligros de este instrumento financiero son varios, empezando por los altos intereses que aplican las entidades emisoras cuando se efectúan compras bajo la modalidad de pago fraccionado, que suelen rondar el 25 % TAE. También hay que destacar que, en algunos casos, se tienen que pagar comisiones de emisión y de mantenimiento. Además, siempre existe el riesgo de hacer un uso irresponsable de la tarjeta y, por ende, de entrar en una espiral de deudas muy perjudicial.
¿Y qué ocurre con las nuevas modalidades de pago?
Después de ver cómo el uso de las tarjetas de crédito no ha calado en la generación millennial, la pregunta más frecuente que nos podemos hacer es cómo han acogido los más jóvenes las nuevas modalidades de pago y, sobre todo, las relacionadas con el pago a través del móvil.      
Contra todo pronóstico, parece que el pago a través del smarpthone no ha triunfado como se esperaba. Según los datos facilitados por un estudio de la consultora PwC, el 55 % de los consumidores españoles nunca ha comprado nada a través del móvil.
No obstante, cada vez son más los servicios que ofrecen los bancos para realizar pagos con los móviles: wallets propios, Samsung Pay, Apple Pay... Por el momento, les está costando asentarse, pero se espera que eso cambie en breve: según un informe de Dintendria, 6 de cada 10 españoles harán uso del pago móvil antes de que termine el año.


domingo, 27 de agosto de 2017

Cómo ser Vip en tu banco siendo mileurista

¿Eres mileurista? Tú también puedes ser vip en tu banco
El salario medio en España se sitúa alrededor de los 1.600 euros brutos, pero la mayoría de los ciudadanos está lejos de ingresar esa cifra cada mes. El sueldo más frecuente de los españoles fue de poco más de 1.300 euros brutos en 2015, según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística.
Sabemos de sobra que los que disponen de un mayor patrimonio reciben un trato exclusivo en su entidad bancaria, pero los mileuristas también pueden conseguir muchas ventajas en su banco. Aunque a diferencia de los clientes de la banca privada no dispondrán de asesores personales o de un trato exquisito, sí podrán hacerse con varios productos que, además de poseer buenas condiciones, les permitirán ahorrar una buena suma de dinero a final de mes. Desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com nos explican cuáles son las ventajas a las que podemos acceder si somos mileuristas.
Ahorro de hasta 200 euros al mes con la ausencia de comisiones
Por el simple hecho de disponer de un sueldo de mileurista podremos acceder a la gran mayoría de las cuentas nómina. Una ventaja que comparten todas estas cuentas es que son totalmente gratuitas, de forma que mediante los ingresos mensuales podremos deshacernos de las comisiones bancarias. Según los datos  manejados por el comparador, estas pueden representar un coste de 200 euros solo por llevar a cabo una operativa normal. 
Asimismo, muchos bancos van más allá y ponen esta ventaja al alcance de clientes que no llegan a ingresar ni 1.000 euros al mes. Banco Mediolanum, por ejemplo, permite contratar la Cuenta Única, un producto totalmente gratuito si se domicilia una nómina de más de 700 euros. Por otro lado, solo nos bastará disponer de un sueldo y domiciliarlo (sea del importe que sea), para hacernos con la Cuenta Nómina de ING.
Los regalos, otro gancho al alcance de los mileuristas
Otra de las atractivas ventajas a las que se puede acceder mediante una nómina de 1.000 euros o menos es a los regalos. El abanico de posibilidades que ofrecen los bancos es bastante amplio: podemos encontrar entidades que premian los sueldos domiciliados con dinero en efectivo, con objetos tecnológicos o, incluso, con una rentabilidad atractiva.
Openbank, la marca online de Santander, premia los sueldos de más de 900 euros con un regalo de 100 euros en efectivo. Por otro lado, imaginBank, el banco móvil de CaixaBank, regala un smartphone o un dron a los clientes que ingresen más de 650 euros. Por último, Bankinter recompensa las nóminas de 1.000 euros con una rentabilidad del 5 % TAE durante un año.
Y si no tengo nómina, ¿debo renunciar a todas estas ventajas?
Los bancos saben que no todos disponen de una nómina y que muchos clientes potenciales se abrirían una cuenta en la entidad si no fuese por el requisito de la domiciliación. Por eso, en el mercado también podemos encontrar opciones con estas mismas ventajas, pero para cuentas sin nómina.
Si lo que más nos interesa es deshacernos de las comisiones, HelpMyCash.com recomienda valorar la oferta online. Openbank o imaginBank, por ejemplo, disponen de cuentas sin comisiones y sin requisitos perfectas para aquellos que no cuentan con una nómina o que, simplemente, no están interesados en domiciliarla.

Por otro lado, si lo que queremos es rentabilidad, pero sin renunciar a la libertad de una cuenta sin nómina, también podemos encontrar varias opciones. WiZink ofrece una cuenta de ahorro totalmente gratuita y con un interés sin límite de tiempo del 0,50 % TAE. Además, mediante esta cuenta también se puede acceder a un depósito a 14 meses con una rentabilidad del 1,15 % TAE. 

sábado, 26 de agosto de 2017

El impacto de la actividad de Bankia en la economía española

La actividad de Bankia en 2016 supuso un impacto positivo de 4.700 millones de euros a la economía española

  • El informe, que ha contado con la colaboración de KPMG, señala que esta suma representa el 0,5% del PIB español en 2016
  • La entidad generó más de 47.000 empleos, de los que 13.141 fueron directos, y 33.900 indirectos e inducidos
  • La actividad de la entidad originó pagos a proveedores por 2.267 millones de euros, de los que 662 millones fueron aportados de forma directa
  • Los impuestos pagados y recaudados por Bankia en el periodo ascienden a 724 millones de euros, de los cuales 160 millones corresponden a pagos a la Seguridad Social.
La actividad de Bankia durante 2016 supuso un impacto positivo de 4.700 millones de euros al crecimiento de la economía española, lo que supone un 0,5% del PIB. Así lo indica el primer ‘Estudio de impacto socioeconómico de Bankia 2016' (pdf, 4273.80 KB)
Se abre en ventana nueva
, que ha contado con el asesoramiento de KPMG para la aplicación de la metodología.

De esta cantidad, 1.447 millones de euros se derivan del pago de sueldos y salarios, 2.267 millones del pago a proveedores, 724 de los impuestos pagados y recaudados y 259 millones de los dividendos distribuidos en España, que supone un 81,7% del total pagado.
El estudio, que mide los impactos directo, indirecto e inducido de la actividad del banco, señala que la entidad ha generado más de 47.000 empleos. De ellos, 13.141 fueron directos, 15.250 indirectos y 18.655 inducidos. En sueldos y salarios, la entidad pagó de forma directa a sus trabajadores más de 500 millones de euros.
Por territorios, la actividad de Bankia en 2016 generó en la Comunidad de Madrid un impacto de más de 29.800 puestos de trabajo. Le siguen la Comunidad Valenciana, con 5.844 empleos; Cataluña, con 3.280; Castilla y León, con 1.587; Castilla-La Mancha, con 1.410; Canarias, con 1.396; y La Rioja, con 538 puestos de trabajo.
Los impuestos pagados y recaudados por Bankia en el periodo ascienden a 724 millones de euros, de los cuales 160 millones corresponden a pagos a la Seguridad Social.
La actividad de la entidad originó pagos a proveedores por 2.267 millones de euros, de los que 662 millones fueron directos. El 95,1% de estas compras se realizaron a proveedores nacionales.
El plazo medio de pago a proveedores en Bankia es de 10,4 días, lo que supone que el 83% de los pagos están por debajo del plazo máximo legal, que es de 60 días. Así, el pronto pago a proveedores es una prioridad para la entidad, puesto que ello favorece el flujo de recursos a la sociedad.
En cuanto a la actividad bancaria, se indica que la entidad ha concedido más de 14.700 millones de euros en financiación a grandes empresas y otros 1.900 a pymes y autónomos. Además, Bankia ha impulsado las actividades de comercio exterior de las empresas españolas con 9.900 millones de euros y la financiación de las familias españolas a través de créditos al consumo con cerca de 1.360 millones.

Contribución de los proyectos sociales

El informe recoge también la contribución de los proyectos sociales emprendidos por la entidad que favorecen el desarrollo y el bienestar de las personas y comunidades que se benefician de ellos. El análisis cifra en 16,7 millones de euros la inversión realizada destinada principalmente a programas de desarrollo local, vivienda, empleo, entre otros.
Entre los programas orientados al apoyo de aquellos colectivos con mayor dificultad en el acceso al empleo, como personas mayores de 45 años y jóvenes que buscan su primera oportunidad laboral, han conseguido incorporar al mercado laboral a más de 2.300 personas, con un ratio de inserción del 45%.

Método de cálculo

Para medir la aportación de Bankia a la economía española se ha utilizado el marco Input-Output, un instrumento estadístico contable basado en datos procedentes de la contabilidad nacional que permite describir el flujo entre los diferentes sectores de la economía. Y a partir de ese marco se han estimado los impactos sobre el PIB y el empleo.
El impacto directo se calcula teniendo en cuenta, entre otras cuestiones, el valor añadido derivado del gasto del banco en sueldos, salarios, abono a proveedores, dividendos repartidos e impuestos pagados y recaudados.
Para calcular el impacto indirecto se toman en consideración el gasto de los proveedores de Bankia con sus propios proveedores directos, así como el gasto de las empresas que reciben el consumo de los empleados en la entidad en sus propios proveedores.
El impacto inducido se halla a partir de la repercusión económica en el resto de la cadena de suministro por las compras a proveedores y el resto de la economía a través de los salarios de los profesionales.

La TAE como indicador en las hipotecas

La TAE de las hipotecas: un indicador útil, pero insuficiente

La Tasa Anual Equivalente (TAE) es el indicador de referencia que se utiliza para comparar rápidamente el precio de varios préstamos. Sin embargo, como señalan desde el comparador de hipotecas HelpMyCash.com, fijarse solo en este índice no es suficiente para valorar si un préstamo hipotecario es mejor que otro, puesto que no refleja con exactitud cuánto podemos llegar a pagar si contratamos uno de estos productos.
El coste de los seguros es orientativo
Cuando se publicitan las condiciones de una hipoteca, en la misma oferta se indica cuáles son los supuestos bajo los que se ha calculado la Tasa Anual Equivalente del producto, así como cuáles son los gastos incluidos dentro de la misma. Es ahí donde encontraremos el coste de los seguros vinculados, que normalmente son dos: uno de hogar y otro de vida.
No obstante, el precio de los seguros que aparece en las comunicaciones publicitarias es meramente orientativo, puesto que puede variar según el perfil del futuro titular. Por lo tanto, la TAE que se nos acabará aplicando puede ser diferente a la mostrada en la información precontractual de la hipoteca. De hecho, es muy probable que ni siquiera conozcamos cuánto pagaremos por los seguros y cuál será el valor de la Tasa Anual Equivalente definitiva hasta que el banco no nos presente una oferta vinculante.
La importancia de las vinculaciones sin coste
Además, en el cálculo de la TAE solo se tienen en cuenta los productos vinculados que tienen coste, así que fijándonos solo en esta tasa es imposible saber cuáles serían las penalizaciones aplicadas en caso de incumplir los requisitos de vinculación. Por lo general, no reunir todas las condiciones exigidas para acceder a la máxima bonificación (mantener domiciliada la nómina, hacer un uso mínimo de una tarjeta de crédito, etc.) encarece alrededor de un punto porcentual el interés de las hipotecas.
La TAE no refleja el coste de las comisiones por modificación del contrato
Otra razón por la que la TAE no siempre es el mejor indicador para comparar diversas hipotecas es que en su cálculo no se incluyen las comisiones de subrogación, novación o cancelación anticipada, ya que son penalizaciones que solo se cobran cuando se llevan a cabo modificaciones del contrato. La única comisión que sí se incluye en el cálculo de la Tasa Anual Equivalente es la de apertura, que hay que abonar al formalizar la constitución del préstamo.
En consecuencia, esta tasa no nos resulta útil para comparar una hipoteca sin ninguna de estas comisiones con otra que las incluya. Por ejemplo, podemos pensar que la Hipoteca Freedom de Mediolanum y la Hipoteca Cumbre de Globalcaja cuestan casi lo mismo porque tienen una TAE muy parecida (un 1,82 % frente a un 1,86 %, respectivamente). Sin embargo, si decidiéramos amortizar capital anticipadamente, con la segunda tendríamos que pagar una comisión del 0,5 % (o del 0,25 % si la operación se produjera a partir del sexto año), por lo que nos saldría notablemente más cara que la primera, que no tiene compensaciones por amortización anticipada.

Por todo esto, desde HelpMyCash.com recomiendan leer todas las condiciones de varias hipotecas para poder compararlas debidamente: el tipo de interés aplicado, las comisiones incluidas, los requisitos de vinculación y las penalizaciones aplicadas si se incumplen, el plazo de amortización y la financiación máxima concedida. 

viernes, 25 de agosto de 2017

El nuevo canal de atención al cliente de Banco Sabadell es @Sabadell_Help

@Sabadell_Help es el nuevo canal de atención al cliente en Twitter de Banco Sabadell

@Sabadell_Help es el nuevo perfil de Twitter dedicado única y exclusivamente a atender todas tus consultas las 24 horas del día los 7 días de la semana en el idioma que prefieras. @Sabadell_Help responde a nuestra voluntad de acompañarte estés donde estés.

 - ¿Por qué @Sabadell_Help? 

En @Sabadell_Help centralizamos todas tus consultas y preguntas. Queremos hacerte más fácil y eficiente la comunicación con nosotros.

- ¿Puedo seguir realizando mis consultas en Facebook? ¿Y en Instagram? 

Sí, puedes contactarnos desde cualquiera de nuestras Redes Sociales. Respondemos a tus consultas desde tu canal favorito. Además, también tienes a tu disposición el apartado de ¿Te Ayudamos? en Facebook, donde puedes resolver tus dudas y encontrar consultas de otros clientes. 

- ¿Sólo puedo realizar mis consultas en @Sabadell_Help o puedo realizarlas a través de otros canales?

Puedes realizar tus consultas en cualquiera de los canales sociales del Banco Sabadell (Facebook, Instagram, Twitter, LinkedIn), y los chats de empresa y particulares de nuestra web. También disponemos de un correo electrónico info@bancosabadell.com y el teléfono 902 323 000. En el caso que la consulta se realice a través de Twitter, siempre te responderemos desde @Sabadell_Help.

- ¿Qué pasa si en lugar de mencionar (@) solo nombro a “Banco Sabadell?

Todas las interacciones donde se nombre a Banco Sabadell en Twitter, pero no se mencione (@), las resolveremos desde @Sabadell_Help.

- ¿En qué horario puedo realizar mis consultas?

Te atendemos los 7 días de la semana y las 24 horas del día. 

- ¿En qué idioma seré atendido en @Sabadell_Help?

En @Sabadell_Help te atendemos en el idioma en el que realices tu consulta. 

jueves, 24 de agosto de 2017

Ofibuses de Bankia

Los ofibuses de Bankia recorren casi 40.000 kilómetros al mes y dan cobertura a 337 pueblos de cinco regiones

El banco tiene 11 oficinas móviles que permiten realizar operaciones bancarias habituales en localidades de las provincias de Madrid, Valencia, Castellón, Ávila, Segovia, La Rioja y Ciudad Real.
Los ofibuses dan cobertura financiera cada semana a pequeños municipios de Castilla y León, Comunidad Valenciana, La Rioja, Comunidad de Madrid y Castilla-La Mancha en los que residen un total de 210.000 habitantes.
Los usuarios de los ofibuses efectúan casi 108.000 operaciones anuales a través del servicio que ofrecen.
Los ofibuses de Bankia, oficinas móviles que permiten a los usuarios realizar las operaciones bancarias habituales, como disponer de efectivo, realizar ingresos o pagar recibos e impuestos, recorren casi 40.000 kilómetros al mes y dan cobertura a 337 pueblos de cinco comunidades autónomas.

El banco tiene un total de 11 ofibuses que ofrecen servicio de lunes a viernes a pequeñas localidades de las provincias de Ávila, Segovia, Valencia, Castellón, Madrid, La Rioja y Ciudad Real, en las que viven más 210.000 personas.

Bankia tiene cinco ofibuses en Castilla y León, dos en la Comunidad Valenciana y La Rioja, y uno en la Comunidad de Madrid y Castilla-La Mancha.

La bolsa seguirá subiendo en la segunda mitad de 2017

Por qué seguirá subiendo la Bolsa en la segunda mitad de 2017 vía análisis Deutsche Bank

Las previsiones a 12 meses de Deutsche Bank Wealth Management para la renta variable indican que aún puede quedar algo de recorrido. En todo el mundo, las empresas están invirtiendo, contratando y, en promedio, generando unos sólidos flujos de efectivo, una parte de los cuales finalmente se distribuirá a los accionistas.


Andres Francoy, Director de Asesoramiento de Inversiones de Deutsche Bank Wealth Management España, detalla los cinco factores que se espera que mantengan vivas las sendas alcistas en los principales parqués mundiales.


1. El mercado da por hecho que Estados Unidos aprobará la reforma fiscal


La hipótesis del banco es que se aprobará la reforma del impuesto de sociedades en 2018, con un tipo resultante del 25%, algo que las empresas verían con buenos ojos. Suponiendo que la reforma del impuesto de sociedades salga adelante, el escenario de base para la renta variable estadounidense es de un beneficio por acción (BPA para los próximos 12 meses) de 140 dólares y un objetivo de ratio precio/beneficio (PER) de 17,50 veces, lo que significaría que el S&P 500 llegaría a un nivel de 2.450 para finales de junio de 2018. Por el contrario, de no aprobarse esta reforma, se calcula que el impacto negativo para la renta variable estadounidense podría ser de en torno al 3-7%, o incluso más si también fracasan otras reformas políticas.


2. Mejores indicadores económicos y crecimiento de los beneficios en Europa

Deutsche Bank Wealth Management es bastante optimista acerca de Europa, debido a los nuevos indicios de mejora económica, el fuerte crecimiento de los beneficios (junto con unas revisiones al alza de los mismos) y los flujos positivos. Un mayor crecimiento de los mercados emergentes también beneficiaría las acciones europeas relacionadas con las materias primas. Dentro de Europa, Alemania parece un país atractivo, con unas valoraciones razonables.


Una cuestión regional subyacente es el impacto de la reducción de los estímulos del BCE, cuando suceda finalmente, sobre la renta variable europea. Esto es difícil de cuantificar, pero podría ser ligeramente positivo si la reducción (por el mero hecho de producirse) eleva las expectativas de crecimiento del PIB de la región. Unos tipos de interés nominales más altos en la zona euro ayudarían a los valores financieros europeos, pero serían negativos para los inmobiliarios y los de utilities reguladas.


3. Las empresas japonesas, en forma


Las empresas niponas parecen, en general, en buena forma y un mercado laboral tenso podría favorecer un mayor consumo y también cierta reflación. No obstante, ello dependerá mucho de la futura dirección del yen: el aumento de las tensiones con Corea, por ejemplo, podría limitar el potencial alcista del mercado de renta variable japonés.


4. Un dólar menos fuerte favorece a los mercados emergentes


Para la renta variable de mercados emergentes, las perspectivas algo menos boyantes del dólar estadounidense deberían eliminar un posible factor en contra. Y a nivel local, se observan revisiones positivas de los beneficios y una recuperación de la rentabilidad de los recursos propios. Las valoraciones de la renta variable de mercados emergentes siguen pareciendo atractivas en relación con las mundiales y, pese a un mayor interés, las posiciones de los inversores internacionales en esta clase de activo aún parecen bajas. La caída de los tipos de interés en algunos mercados emergentes también podría ayudar a aumentar el atractivo de la renta variable con respecto a la fija en los mercados emergentes (aunque la última sigue siendo atractiva en sí). En consecuencia, parece que pronto va a finalizar la casi una década de rentabilidad inferior de los mercados emergentes con respecto a los desarrollados.

5. Los sectores financiero, salud y de tecnología de la información tiran del carro


A nivel sectorial global, Deutsche Bank Wealth Management sobrepondera valores financieros mundiales, pues sus analistas consideran que se beneficiarán del giro del ciclo de los tipos en Estados Unidos, el aumento de los dividendos, las recompras de acciones, las reducciones de costes y la gestión del capital de algunas entidades individuales. También sobreponderan los sectores de salud y de tecnología de la información. Entre sus infraponderaciones están las de servicios de telecomunicaciones y utilities.

lunes, 21 de agosto de 2017

Bankinter lanza la firma a distancia para contratar depósitos

Bankinter lanza la firma a distancia para contratar depósitos, que se une a la existente para abrir cuentas y fondos

El banco permite a los clientes rubricar de forma digital el contrato desde la web o la ‘app’ de forma más rápida y fácil, con todas las garantías de seguridad y sin tener que acudir a la oficina.

Bankinter da un paso más en su oferta digital de productos y servicios. Ha puesto en marcha la posibilidad de que los clientes usen la firma a distancia para rubricar la contratación de depósitos, con el fin de que este trámite les resulte más cómodo e inmediato de realizar, dentro del marco habitual de garantías de total seguridad.

Los usuarios solo tendrán que acceder a la web o a la app de Bankinter a través de cualquier dispositivo (ordenador, móvil o tablet) y firmar la orden de contratación que tramitará a distancia su correspondiente gestor. La firma consiste simplemente en introducir una clave de un solo uso (OTP o One Time Password) que le llegará al cliente vía SMS en el momento. De esta forma, el cliente no tiene que acudir a la sucursal a rubricar el contrato.

Esta opción de firma a distancia para depósitos se une a la que Bankinter ha ido habilitando entre abril y junio para permitir, bajo este mismo procedimiento, que los clientes puedan firmar a distancia la apertura de una cuenta, así como la contratación de cualquier fondo de inversión de la amplia cartera que ofrece la entidad. El objetivo es que el usuario ahorre tiempo en trámites, a la vez que se facilita la operativa interna del banco, lo que hace posible esa mayor rapidez para el usuario.

Bankinter, que se ha caracterizado por su impulso innovador con hitos probados de vanguardia tecnológica a lo largo de su historia, está potenciando su oferta de productos y servicios digitales para mejorar aún más su propuesta de valor para los clientes, que cada vez demandan servicios más inmediatos.

A lo largo de este año, Bankinter ha renovado su web haciéndola más rápida y funcional, así como su Wallet para pagos por móvil. Además, ha reforzado su Broker digital y ha lanzado un Wallet específico para las tarjetas bankintercard que gestiona Bankinter Consumer Finance (filial del banco especializada en crédito al consumo). A esto se une, asimismo, la nueva app para empresas que permite a este tipo de clientes y a sus apoderados una operativa diaria más fácil y más rápida.

domingo, 20 de agosto de 2017

El crowdlending solución financiera de pymes y emprendedores

El ‘crowdlending’ se consolida como solución financiera de pymes y emprendedores

El mundo empresarial actual ofrece a los emprendedores y a las pymes salidas para dar cuerpo a sus ideas basándose en nuevos modelos de negocio adaptados a Internet. Es lo positivo de la nueva sociedad en la que hay ecosistemas tecnológicos que ayudan a que los nuevos empresarios tengan más soluciones para impulsar nuevas ideas comerciales en forma de start-up. Pero, ¿en qué se apoyan exactamente estas nuevas empresas y cómo se impulsan para crecer de una forma tan veloz?
La principal vía que suelen emplear es el crowdlending, un creciente sistema de financiación participativa y alternativa que mueve cantidades de dinero cada vez mayores. Además, también crece día a día el número de pymes que ven más importante la digitalización de cara a rentabilizar y explotar sus negocios, en lo que el crowdlending puede jugar y juega un papel muy importante.
Las pymes consideran fundamental la digitalización del negocio
Los emprendedores y las pymes optan cada vez más por la financiación alternativa online y, a la vez, aprovechan los medios digitales para vender sus productos. La mejor muestra de ello es que casi una cuarta parte de las pymes españolas ya ha optado por comercializar sus productos online. Es uno de los datos que arroja un estudio llevado a cabo por E-bay, que también hace referencia a la subida de las pequeñas y medianas empresas que venden por Internet con respecto al año pasado en más de cuatro puntos porcentuales (del 19,5 % de 2016 al 23,7 % del pasado mes de junio de 2017).
Apoyándonos en este mismo estudio, el 60 % de las pymes considera fundamental la digitalización de sus negocios, comprendiendo que este nuevo ecosistema que se ha generado con el boom de Internet es un mercado con un inmenso potencial. En esta línea, creen que las ventas, la internacionalización, la captación de nuevos clientes y la visibilidad serían los puntos de sus negocios que más reforzados se verían si siguiéramos con esta tendencia al alza del comercio online.
El ‘crowdlending’ es el soporte financiero principal de los emprendedores
Por otra parte, siendo emprendedor, las opciones de conseguir la financiación necesaria para consolidar un proyecto, tradicionalmente, han sido reducidas. Desde el comparador online HelpMyCash.com señalan que este hecho tiene su razón de ser en que, hasta hace poco tiempo, la única posibilidad que ofrecía el mercado era la banca convencional. Sin embargo, las entidades bancarias asumen menos riesgo de impago y por eso se muestran más restrictivas. 
Ese es el motivo, añaden desde el comparador, por el que el crowdlending como vía financiera se ha convertido en una opción más recurrente, ya que ofrece más probabilidades de éxito a la hora de conseguir la financiación que los préstamos para empresas bancarios. 
Los P2B son un gran ejemplo, al igual que los P2P (préstamos entre particulares) destinados a la financiación de particulares y que cada vez tienen más adeptos. En España, una de las plataformas P2P más conocidas es Younited Credit, que ofrece importes de hasta 40.000 euros, con plazos de entre seis meses y dos años y, sobre todo, con un interés muy competitivo desde el 6,34 % TAE.

Como otra muestra del auge del crowdlending como vía financiera para pymes y emprendedores podríamos citar los 61,5 millones de euros que se movieron a través de estas plataformas en nuestros país a lo largo de 2016 (casi el doble que los 32,7 millones del año 2015, según Universo Crowdfunding). Sin embargo, las pymes y los emprendedores españoles aún tienen menos opciones que las de otros países europeos, como refrendan los 1.000 millones de euros que se alcanzaron en ese mismo año en Reino Unido

sábado, 19 de agosto de 2017

BANCO CAIXA GERAL PAY

Banco Caixa Geral PAY, la App para comprar con el móvil

La Entidad lanza BANCO CAIXA GERAL PAY, la aplicación para pagar compras con el móvil que se define por su sencillez, comodidad y rapidez.

BANCO CAIXA GERAL PAY es la App gratuita del Banco que permite realizar pagos a través de móviles con sistema Android 4.4 o superior, en comercios que dispongan de TPV contact Less.
Para utilizar esta nueva aplicación, los Clientes de Banca on line de Banco Caixa Geral solo tienen que cargar la plataforma en su móvil, introducir sus claves de acceso a banca por internet y seleccionar el medio de pago con el que quieren realizar la compra, proceso que deberán confirmar en su primera conexión tras recibir un mensaje de seguridad en su terminal.
De navegación intuitiva con iconos y lenguaje sencillo, BANCO CAIXA GERAL PAY permite al usuario predeterminar de su listado de tarjetas de la Entidad, una de crédito o débito que quedará por defecto como su medio de pago preferido, pudiendo a su elección cambiar a otra tarjeta activa en cualquier momento. Del mismo modo, el Cliente en la configuración seleccionará el modo operativo de la App: pago presencial odesactivación, pudiendo cambiar el estado cuando lo decida. Con la opción, pago presencial always on, el usuario no necesitará “logarse” cada vez que utilice la aplicación, en este caso solo tiene que desbloquear la pantalla del móvil y acercar su teléfono al TPV del establecimiento, procediendo a comprar. Una vez realizada la compra, quedará registrada en la plataforma junto con los movimientos de la tarjeta, así el Cliente dispondrá en todo momento del control de sus gastos con información detallada de las operaciones que ha realizado (saldo, importe, fecha, hora y comercio).
En términos de seguridad, el pago por móvil cuenta con un sistema de protección específico que sustituye al número de tarjeta, las operaciones son tan seguras como las realizadas en comercios con una tarjeta de crédito o débito, siendo necesario que el Cliente introduzca su código PIN en compras de importes superiores a 20 euros. Además, para reforzar la tranquilidad de los Clientes, el Banco recuerda que dispone de un servicio de Call Center que resuelve incidencias y aclara dudas.
El lanzamiento de BANCO CAIXA GERAL PAY confirma la decidida apuesta digital de la Entidad, su compromiso por ofrecer servicios de vanguardia que agilicen y faciliten las operativas financieras de los Clientes.

viernes, 18 de agosto de 2017

App móvil para clientes de empresas de Bankinter

La nueva `app´ surge con el propósito de facilitar la operativa financiera diaria de las empresas, y en especial la de sus apoderados.

Con un diseño centrado en la agilidad y la sencillez, el cliente puede consultar y firmar la operativa de su empresa o empresas.

Bankinter ha dado un paso más en su propuesta de valor para sus clientes empresas con el lanzamiento de una nueva aplicación móvil que supone una mejora notable en la gestión de su operativa diaria y que, entre sus principales funcionalidades, está la de permitir la firma de operaciones en aquellas empresas en las que el cliente figure como apoderado.

La nueva app de Bankinter Empresas ofrece asimismo otra serie de funcionalidades, como una consulta gráfica y muy visual de la posición global del cliente, o de los saldos y movimientos de las cuentas, así como consultar  la actividad reciente del cliente, incluyendo todas las operaciones firmadas o anuladas durante el día, o aquellas otras pendientes de saldo o límite, o bien pendientes de firma.

Esta posibilidad de firmar las operaciones desde el móvil es una de las principales propuestas de valor de la app. En ese sentido, el acceso al módulo de firmas está siempre accesible en el menú inferior de la aplicación. Al acceder, se muestra un listado con las operaciones pendientes de firma para cada empresa seleccionada. Desde el listado, el usuario podrá seleccionar una o varias operaciones y optar por la firma o anulación de las mismas.

La aplicación permite la firma “multiempresa” de operaciones: el usuario con permisos en varias empresas puede visualizar todas sus operaciones agrupadas por tipología (transferencias, nóminas, cheques…) y firmar distintas operaciones de distintas empresas de una sola vez.

Esta nueva app sirve para complementar la propuesta de valor que Bankinter ofrece a sus clientes desde la web de Bankinter Empresas, un microsite específico a través del cual las compañías se relacionan con el banco y realizan todas sus operaciones financieras.

Bankinter tiene en el negocio con empresas una de sus principales líneas de actividad, la cual genera el 30% del margen bruto del Grupo.

jueves, 17 de agosto de 2017

Alianza Evo Banco y Worldcoo

EVO Y WORLDCOO SE ASOCIAN PARA PROMOVER LA SOLIDARIDAD ENTRE TODOS LOS CLIENTES DEL BANCO

Los clientes podrán colaborar con la financiación de proyectos sociales y donación para emergencias desde su propio dispositivo móvil y a partir de un euro.
Su primer reto solidario consiste en fomentar la educación de niños y niñas con discapacidad intelectual.
Hemos llegado a un acuerdo de colaboración con el objetivo de facilitar las donaciones solidarias y el crowdfunding social entre nuestros clientes. Esta nueva alianza se ha integrado en el ecosistema de banca móvil de EVO Banco y ofrecerá a todos sus usuarios la posibilidad de cofinanciar proyectos sociales, hacer aportaciones puntuales a causas sociales, o aportar fondos en tiempo real para situaciones de emergencia humanitaria.

Todos los usuarios que decidan sumarse a las campañas promovidas por EVO Banco a lo largo del tiempo podrán hacerlo directamente desde el móvil y sin necesidad de hacerse socio de la entidad social; tendrán información sobre los fondos recaudados y meta de financiación; podrán elegir el importe a donar a partir de un euro; y se beneficiarán de las ventajas fiscales asociadas a donaciones sin ánimo de lucro.

El primero de los proyectos de esta alianza, seleccionado por los empleados de la entidad financiera, será para promover el acceso a una educación de calidad a niños y niñas indios con discapacidad intelectual. Se trata de un proyecto impulsado por la Fundación Vicente Ferrer y se presenta en un momento en el que más de 26 millones de personas en la India sufren alguna clase de discapacidad, lo que equivale al 2,2% de la población.

En palabras de Carlos Oliveira, director corporativo de Laboratorio de Clientes de EVO, “estamos ilusionados con la posibilidad convertir nuestra banca móvil en un nuevo vehículo solidario que ayudará a mejorar la vida de la gente y, muy especialmente, para poder ser rápidos y eficaces cuando estemos ante un desafío humanitario que requiera ayuda urgente”.



SOBRE WORLDCOO

Worldcoo es una empresa social que nace en 2012 como una herramienta online y gratuita, y que permite a las empresas de e-commerce financiar proyectos sociales y de cooperación a través de sus usuarios. A través de la donación solidaria de 1 euro por cada proceso de compra, Worldcoo ayuda a las empresas a implementar de forma fácil políticas de RSC. La compañía española apuesta por la innovación, el compromiso solidario y la total transparencia de los proyectos en los que colabora. Desde su creación, ha financiado cerca de 120 proyectos, gracias a los más de 270.000 donantes de 35 países distintos. En Febrero de 2014, ganó el premio de BstartUp10 del Banco Sabadell para participar en su programa de alto rendimiento. En mayo de 2015 recibió el Certificado B Corporation y en Diciembre de 2015 fue una de las PYMES elegidas para recibir financiación por parte del programa de la Comisión Europea Horizon 2020. 
Para más información: http://www.worldcoo.com/es/.


SOBRE EVO

EVO Banco es una entidad financiera surgida en el año 2012 con el objetivo de ofrecer una alternativa de calidad a la banca tradicional. Bajo el posicionamiento de Banca Inteligente, la entidad situó al cliente en el centro de su modelo de negocio y fue el primero en ofrecer productos basados en el automatismo digital, apertura de oficinas por las tardes o posibilidad de retirar efectivo gratis en todos los cajeros del mundo. 

En la actualidad es una de las entidades financieras más valoradas por los usuarios bancarios gracias a su capacidad para orientar la estrategia de transformación digital hacia la experiencia de cliente. Su ecosistema de banca móvil cuenta en la actualidad con desarrollos genuinos de inteligencia basada en Big Data e Inteligencia Artificial para la economía doméstica, innovaciones de usabilidad basadas en la gamificación y tecnologías innovadoras - primera entidad en permitir operaciones con la voz – o la integración en el ecosistema digital de alianzas con terceros procedentes del sector fintech – Finizens para planes de ahorro basado en algoritmos – o servicios no bancarios, como la integración de Booking.com y la alianza solidaria con Worldcoo.

miércoles, 16 de agosto de 2017

CaixaBank lanzará Apple Pay antes de finales de 2017

Antes de finales de año, los clientes de CaixaBank y de imaginBank podrán disponer de Apple Pay, un sistema de pago sencillo, seguro y privado que, al mismo tiempo, es rápido y cómodo y ofrece una excelente experiencia de usuario.

Según afirma Juan Alcaraz, director general de CaixaBank, “creemos firmemente que Apple Pay es un gran ejemplo de cómo las entidades financieras podemos trabajar conjuntamente con la industria tecnológica para desarrollar nuevos servicios en beneficio del cliente. Apple Pay supone un paso adelante en la apuesta de CaixaBank por el pago móvil y refuerza una gama comercial totalmente diferencial en el mercado gracias a la combinación de tecnología y de desarrollo de servicios exclusivos totalmente centrados en ofrecer la mejor experiencia de usuario”.

martes, 15 de agosto de 2017

Dificil cerrar una cuenta bancaria

Cuando cerrar una cuenta bancaria se convierte en una auténtica odisea
El proceso de abrir una cuenta bancaria se ha ido simplificando con la llegada de la tecnología. Hace unos años, para hacerte de un banco tenías que acudir a la oficina y solicitar la apertura, pero actualmente este proceso se puede gestionar fácilmente por Internet, enviando la documentación para validar los datos o, incluso, mediante una videollamada o un selfie.
Claro está que a los bancos les interesa poner las máximas facilidades para abrirnuevas cuentas bancarias. Pero el asunto se complica cuando la operación a realizar es justo la contraria: cerrarlas. Como advierten desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com, cancelar una cuenta bancaria puede convertirse en una auténtica odisea en algunos bancos. 
Posibilidad de cerrar la cuenta en una única oficina
Poco a poco, la banca tradicional se ha ido modernizando y, actualmente, utiliza Internet para realizar gran parte de las operaciones. Sin embargo, hay un muro que parece nunca superar: el proceso de cierre de una cuenta. Y es que bancos importantes como CaixaBank, Sabadell, Santander o Bankia obligan al cliente a acudir personalmente a la misma oficina donde abrieron la cuenta para darla de baja. Además, no permiten hacerlo en cualquier otra oficina de su misma red, aunque se encuentren ambas en la misma ciudad. Esta condición se convierte en un problema para muchos clientes que han cambiado de domicilio y la oficina donde se abrieron la cuenta se encuentra lejos de donde viven.
Pero ¿por qué a los bancos les cuesta tanto dar de baja una cuenta bancaria? Probablemente sea por la simple razón de que no les interesa facilitar el proceso que desencadena una pérdida de un cliente.
EVO, ING y BBVA, los bancos más flexibles
Pero no todos los bancos son igual de rígidos en cuanto a su política de cierre de cuentas. Encontramos entidades más flexibles como EVO Banco, que permite hacerlo en cualquier oficina de su red. Incluso hay bancos como ING o BBVA que permiten hacerlo por teléfono, evitando así el desplazamiento hasta una oficina.
Y, por último, tenemos el caso de las cuentas de bancos 100 % online. A pesar de que pueda parecer que el proceso de cierre se gestionará de la misma forma que el de alta, por Internet, en muchas ocasiones no es así. Hay muchos bancos online que solo aceptan la baja si se tramita por teléfono, sin posibilidad de poder realizar la operación desde la plataforma web.
¿Por qué siguen esta política?
La razón que dan muchos bancos al hecho de que el cliente tenga que acudir a la misma oficina donde se abrió la cuenta para cerrarla es que así puede entregar las libretas o tarjetas para que también se anulen. No obstante, esto no justifica el hecho de que tenga que ser la oficina original el lugar donde puedan hacerlo.

Los bancos deberían flexibilizar sus procesos, no solo para que el cliente pueda cancelar una cuenta o cualquier producto bancario con más facilidad, sino para demostrar que se están adaptando bien a las nuevas tecnologías.

lunes, 14 de agosto de 2017

Banco Popular acuerda vender a Blackstone una participación mayoritaria de su cartera inmobiliaria

La cartera incluye activos inmobiliarios y créditos por un valor bruto agregado de unos 30.000 millones de euros, así como el 100% del capital de Aliseda.

La valoración de los activos en España (inmuebles, créditos dudosos y activos fiscales, sin incluir Aliseda) es de aproximadamente 10.000 millones de euros. Esta valoración está en línea con el valor de los activos, incluyendo las provisiones y saneamientos realizados en el balance de Popular tras la compra de Santander, de manera que no genera ni plusvalía ni minusvalía material.

Los activos se traspasarán a una nueva sociedad participada en un 51% por Blackstone y un 49% por Banco Popular.

Esta operación tendrá un impacto positivo en la ratio CET1 fully loaded de Banco Santander de 12 puntos básicos. A ello se suma la recuperación de cinco puntos básicos que se consumían como resultado de la compra del 51% de Aliseda por Banco Popular.

Banco Popular S.A ha acordado hoy vender a Blackstone Real Estate Partners Europe V (Blackstone) el 51% de su negocio inmobiliario (inmuebles y créditos). La operación se produce tras el proceso de selección competitivo en el que tres compañías internacionales expertas en la gestión de estos activos presentaron ofertas. Finalmente, resultó elegida Blackstone al plantear la mejor oferta, tanto en términos económicos como en lo relativo al plan estratégico para gestionar el negocio.

El acuerdo se produce después de que la Dirección General de Competencia de la Comisión Europea diera hoy la autorización a Banco Santander para la adquisición sin restricciones de Banco Popular.

La transacción implica la creación de una sociedad a la que Popular traspasará activos con un valor bruto contable agregado de unos 30.000 millones de euros y el 100% del capital de Aliseda. La valoración de los activos en España (inmuebles, créditos dudosos y activos fiscales, sin incluir Aliseda) es de aproximadamente 10.000 millones de euros, sujeto a cambios en función del volumen de activos remanente a la fecha del cierre y de la integración de Aliseda. Esta valoración está en línea con el valor de los activos, incluyendo las provisiones y saneamientos realizados en el balance de Popular tras la compra de Santander, de manera que no genera ni plusvalía ni minusvalía material.

La nueva compañía estará participada en un 51% por Blackstone, que toma así la participación mayoritaria, y un 49% por Banco Popular. La gestión del patrimonio de la sociedad conjunta será asumida por Blackstone conforme al plan de negocio que ha diseñado y cuya ejecución se concretará bajo su dirección. Con el traspaso a la nueva sociedad, Popular desconsolidará de su balance este conjunto de activos.

Rodrigo Echenique, presidente de Santander España: “Estamos muy satisfechos con el acuerdo alcanzado con Blackstone. La operación nos permitirá reducir significativamente la exposición inmobiliaria en el balance y seguir consolidando el banco para centrar todos nuestros esfuerzos en la actividad comercial. Es, además, un paso importante para la integración de Popular en Santander y muestra la capacidad de ejecución del Grupo. El interés que ha despertado la operación entre inversores internacionales es una señal inequívoca de confianza en la economía española y damos las gracias a todos los que participaron en el proceso”.

John Gray, responsable global de Inmobiliario de Blackstone, afirmó: “Esta importante inversión refleja nuestra confianza en la fuerza de la recuperación económica de España. Estamos encantados de asociarnos con Santander para maximizar el valor de la cartera”.

Se estima que la operación tendrá un impacto positivo en el capital CET1 fully loaded de Grupo Santander de 12 puntos básicos. A ello se suma la recuperación de cinco puntos básicos que se consumían como resultado de la compra del 51% de Aliseda por Banco Popular.

Está previsto que la operación, que está sujeta a las autorizaciones correspondientes y los ajustes habituales en este tipo de transacciones, se cierre en el primer trimestre de 2018. Pedro Pablo Villasante, consejero independiente de Banco Popular, ha supervisado el proceso de venta de estos activos. Tal proceso ha contado con el asesoramiento de Morgan Stanley.

sábado, 12 de agosto de 2017

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Los millennials y las tarjetas de crédito

¿Salen perjudicados los ‘millennials’ por miedo a utilizar las tarjetas de crédito?
Según los datos facilitados por el Banco de España, actualmente, en nuestro país hay más tarjetas en circulación que habitantes; concretamente, al cierre del primer trimestre de 2017 había 49,88 millones de tarjetas de crédito (y otras tantas de débito) frente a los 46,56 millones de ciudadanos que tiene nuestro país.
No obstante, aunque la cantidad de “plásticos” en circulación aumente cada año en España, parece que la generación “millennial” siente cierto temor a utilizar tarjetas de crédito por miedo a sobreendeudarse.
Tanto es así que, según los datos facilitados por el Departamento de Investigación de Merca 2.0, el 35,5 % de las mujeres y el 38,4 % de los hombres pertenecientes a esta generación prefieren realizar los pagos con dinero en efectivo, tanto a la hora de realizar una compra como en el momento de hacer un pago.
Ventajas y peligros de las tarjetas de crédito
Como indican desde el comparador de tarjetas HelpMyCash, la clave a la hora de disponer de una tarjeta de crédito reside en que conozcamos sus características en profundidad (costes, modalidades de pago, descuentos y promociones, etc.) y, sobre todo, en que seamos responsables con su uso. Es decir, que, aunque nos permitan disponer de dinero a crédito, no lo utilicemos si no estamos seguros de poder reembolsarlo y cumplir con las condiciones de financiación a las que nos comprometamos.
Ahora bien, las tarjetas nos pueden aportar muchas ventajas como disponer de dinero a crédito y devolverlo mediante la modalidad de pago que prefiramos (total, fraccionada, etc.), disfrutar de seguros en viajes, compras, etc. de manera gratuita, participar en programas de puntos, descuentos, devoluciones en compras… y nos permiten llevar un control exhaustivo sobre nuestros gastos.
Los peligros de este instrumento financiero son, por un lado, los altos intereses que, generalmente, aplican las entidades concesoras a la hora de fraccionar las compras que realicemos (suelen rondar el 25 % TAE); por el otro, que en algunos casos hay que pagar comisiones de emisión y mantenimiento; y, por último, pero no menos importante, el peligro de hacer un uso irresponsable y, por ende, entrar en una espiral de deudas muy perjudicial para nuestra salud financiera.
En cualquier caso, un análisis reciente de CNBC (Consumer News and Business Channel) afirma que con las tarjetas de crédito podemos generar ahorros muy elevados, basándose en la idea de que el dinero ahorrado en intereses por no tener una deuda pendiente puede resultar más favorable que cualquier retorno que se podría obtener al invertir en negocios que generen un retorno económico.
¿Y qué ocurre con las nuevas modalidades de pago?
Después de ver cómo el uso de las tarjetas de crédito no ha calado en la generación millennial la pregunta que nos podemos llegar a hacer es cómo han calado las nuevas modalidades de pago, en concreto las de móviles.
Ante todo pronóstico, parece que tampoco han triunfado como se esperaba, ya que, según los datos facilitados por un estudio de la consultora PwC, el 55 % de los consumidores españoles nunca han comprado nada a través del móvil. Ante esto, parece que los españoles no terminan de desprenderse del dinero en efectivo.



jueves, 10 de agosto de 2017

Pagar lo mínimo por un crédito, esto te interesa

Cuando necesitamos financiación, una de nuestras prioridades es conseguirla al mejor precio. Por eso, si vamos a solicitar un préstamo y queremos saber cuál será el coste que pagaremos, tanto en las cuotas mensuales como en total, es fundamental que nos fijemos en la Tasa Anual Equivalente (TAE).
Este indicador agrupa todos los costes que tendremos que asumir por disponer del préstamo: los intereses, las comisiones, los posibles productos vinculados… De hecho, es preferible que le demos más importancia a la TAE que al TIN (Tipo de Interés Nominal), ya que el segundo únicamente indica cuál es el interés aplicado. Tanto es así que es muy común encontrarnos con préstamos al 0 % TIN que, en realidad, son mucho más caros que otros con un TIN del 6 %, pero con una TAE inferior.
En cualquier caso, como indican desde el comparador de créditos HelpMyCash, aunque todos los préstamos tengan una TAE establecida, dependiendo del plazo y del importe que seleccionemos, podremos influir en el coste final que pagaremos.
La lección del ahorro crediticio
Una vez aclarado que el indicador que engloba todos los costes de un préstamo personal es la TAE, a continuación explicaremos cómo afecta el importe y el plazo que seleccionemos al precio final y al de cada cuota mensual que abonaremos por el crédito.
Antes de nada, debemos saber que a la hora de buscar y comparar entre diferentes créditos al consumo (en concreto, si lo hacemos por Internet), las entidades y prestamistas nos permitirán utilizar los simuladores online de sus páginas. Con esta herramienta podremos seleccionar el importe que deseamos y el plazo en el que queremos reembolsarlo y automáticamente se calculará el coste que pagaremos. Además, podremos utilizarla sin necesidad de comprometernos y de manera gratuita.
Dicho esto, lo primero que debemos tener presente es que cuanto mayor sea el plazo en el que reembolsemos el préstamo, más intereses se generarán y, por ende, más dinero terminaremos pagando. No obstante, aunque el objetivo sea pagar lo mínimo por el crédito, es prioritario que el plazo que escojamos se adapte a nuestra economía. Es decir, debemos devolver el dinero en unas cuotas que sean asequibles y no seleccionar plazos breves que quizá no podamos asumir. Esto podría llevarnos a caer en el impago de alguna de las cuotas, lo que supondría acabar pagando mucho más de lo que esperábamos.
Así, el objetivo principal es buscar el equilibrio entre ahorrar el máximo de dinero posible y, a la vez, cerciorarnos de poder hacer frente a todas las cuotas del préstamo sin que eso desestabilice nuestra economía.
Devolver un crédito en 2 años o en 6: ¿qué es más caro?


Una vez explicada la teoría, resulta necesario plasmarlo en un ejemplo práctico para entenderlo mejor. Pongamos que solicitamos un préstamo de 10.000 euros con una TIN del 8 %. En el caso de reembolsarlo en 2 años, pagaríamos un total de 10.854 euros. En cambio, si lo reembolsásemos en 6 años, abonaríamos un total de 1.770 euros, es decir, una diferencia de 1.957 euros.

miércoles, 9 de agosto de 2017

Préstamos con interés negativo

¿Llegarán a España los préstamos con intereses negativos? Alemania ya tiene varios
Aunque parezca mentira, solicitarpréstamos y que encima los bancos nos paguen por ello es ya una realidad en el país germano. El comparador Smava y el banco online Fidor Bank han lanzado ofertas similares de créditos al consumo con intereses negativos. Ambas entidades promocionan un crédito de 1.000 euros a devolver en 3 años con un interés del menos 0,4 %, es decir, acabaríamos reembolsando 993,70 euros en total. Aunque las medidas de estímulo del Banco Central Europeo sí que han ayudado a incentivar el mercado de créditos en Europa, estas dos ofertas alemanas son casos aislados y todo apunta a que no tendremos préstamos con intereses negativos en España, nos explica el comparador financiero HelpMyCash.com.
¿Por qué no tendremos estas ofertas de financiación en España?
Hace más de un año el Banco Central Europeo (BCE) puso en marcha varias medidas de estímulo a las economías europeas para incentivar la concesión de créditos al consumo. Entre las medidas más destacadas encontramos la facilidad de depósito al menos 0,4, la rebaja del coste del dinero al 0 % o el nuevo plan TLTRO II que ofrecerá crédito con interés negativo a bancos que desde 2016 y hasta 2018 aumenten su volumen neto de préstamos un 2,5 %. Estas medidas hicieron que el mercado del crédito en España volviese a avivarse, creando una pequeña guerra de créditos y bajando sus precios para ofrecer la mejor oferta.
No obstante, ante esta brusca bajada de intereses en los préstamos el Banco de España tuvo que intervenir. El supervisor español temía que unos intereses demasiado bajos redujeran considerablemente los márgenes de beneficio de las entidades bancarias y que no llegasen a las exigencias de los inversores para obtener la inversión necesaria. Aunque el Banco de España no ha establecido una cifra que considere demasiado baja en cuanto a los intereses de un préstamo, ha decretado que no podrá ser menor a cualquier índice de referencia. Además, exige a las entidades que los intereses del crédito deberán cubrir los costes del capital, del riesgo y del impago.
Aunque las medidas del BdE no implican un encarecimiento de la financiación, sí que limitan la aparición de ofertas de préstamos con intereses negativos como las de Alemania en nuestro país.
¿Cómo son entonces los préstamos en España?
La TAE media de los créditos al consumo, de acuerdo con el último informe del Banco de España, se situó en el 8,39 % en junio de 2017, su nivel más bajo desde comienzos de año. No obstante, sí que es posible encontrar préstamos muy por debajo de la media. Cofidis por ejemplo ofrece su Crédito Proyecto desde el 5,06 % TAE, más de tres puntos porcentuales por debajo de la media. Además, el auge de los préstamos P2P en nuestro país ha traído un nuevo modelo de aplicar los intereses a sus préstamos. Por ejemplo, Younited Credit analizará nuestra solicitud de financiación así como nuestro perfil personal y económico y nos asignará un nivel de riesgo acorde a partir del cual nos aplicará unos intereses. De esta manera mientras mejor sea nuestro perfil, más bajo será nuestro nivel de riesgo y, consecuentemente, menos pagaremos por el crédito que queremos contratar.

Aunque en España no conseguiremos créditos con intereses negativos, estas dos ofertas alemanas son puntuales y poco comunes en el país germano, ya que el interés medio de los créditos al consumo en Alemania se situó en el 4,49 % TAE en junio de este año de acuerdo con las estadísticas presentadas por el Banco Central Europeo.  

lunes, 7 de agosto de 2017

Los jóvenes para la banca

31 años, la fecha límite en la que los jóvenes dejan de serlo a ojos de la banca
La juventud, ese episodio cronológico al que todos quieren pertenecer y del que muchos se resisten a salir, está hoy en día cada vez más difuminado. ¿Quién merece ser tildado como joven y quiénes deben dejar su trono a la siguiente generación? La opinión variará en función de nuestro interlocutor. A ojos de la banca, nuestra juventud termina a los 31 años y eso en el mejor de los casos. En muchos otros, a partir de los 25 podemos despedirnos de nuestra lozanía. Y más nos vale estar preparados, porque lo contrario implicará asumir, repentinamente, el pago de comisiones.
La mayoría de los bancos comercializancuentas para jóvenes que, entre otras ventajas, suelen compartir dos características: no tienen comisiones y no requieren vinculación obligatoria. Pero en el momento en el que superamos la edad tope, las ventajas se esfuman, la cuenta se transforma y las condiciones cambian. A partir de entonces, para seguir sin pagar comisiones normalmente hay que cumplir una serie de requisitos de vinculación como domiciliar una nómina y/o varios recibos.
EVO Banco, Bankia, CaixaBank y Bankinter fijan la edad tope para disfrutar de sus cuentas jóvenes en los 25 años, aunque en el caso de Bankinter la cuenta solo es contratable hasta los 22 años, aunque pueda mantenerse hasta los 25. BBVA, Kutxabank y Abanca sitúan la línea en los 29 y Santander alarga la juventud de sus clientes hasta los 31 años, informan desde el comparador de cuentas HelpMyCash.com.
¿Cómo luchar contra la edad?
Dejar de ser joven a ojos del banco no implica que tengamos que resignarnos y cumplir toda una serie de condiciones nuevas o en caso de no hacerlo pagar comisiones. Existen cuentas en el mercado libres de ataduras y gratuitas que no entienden de edades. Hay que buscarlas, sobre todo, en la banca online.
Se trata de cuentas sin comisiones y sin requisitos de vinculación, con transferencias o retiradas de efectivo sin coste, y con las tarjetas gratis. Su principal ventajas es que están disponibles tantos para clientes jóvenes como para aquellos que, a ojos de la gran banca, han dejado de serlo. Se gestionan, por lo general, íntegramente a través de Internet o del móvil y no requieren desplazarse a una oficina.
Algunos ejemplos son la Cuenta Corriente Open de Openbank, la Cuenta Activa de ActivoBank, la cuenta corriente de imaginBank o la Cuenta Self de Self Bank, todas ellas sin comisiones, sin vinculación y con las transferencias y las tarjetas gratis.

Algunos de los grandes bancos también han copiado lo que hasta hace poco era un producto exclusivo de la banca online. Es el caso de Bankia cuya Cuenta ON no requiere vinculación para estar exenta de comisiones o de BBVA, que comercializa la Cuenta Online, también exenta de gastos y con la tarjeta de débito gratis para los nuevos clientes.  

domingo, 6 de agosto de 2017

Pasar de hipoteca variable a hipoteca fijo

El ministro de Economía, Luis de Guindos, anunció el pasado martes que, con la nueva ley hipotecaria, cambiar las condiciones de una hipoteca para pasar del tipo variable al fijo será prácticamente gratis. Sin embargo, muchos consumidores no quieren esperar a que se promulgue la nueva regulación (que aún no se sabe cuándo verá la luz) por si suben los intereses fijos, así que podrían realizar el cambio en breve. Desde elcomparador de hipotecas HelpMyCash.com nos explican cuál es el coste actual de esta operación, tanto si se hace a través del mismo banco como si se realiza una subrogación para trasladar el crédito a otra entidad.
Esto es lo que cuesta actualmente llevar a cabo una novación
Según de Guindos, negociar la modificación del contrato hipotecario para pasar del tipo variable al fijo, lo que se conoce como novación, tendrá un coste mucho menor en cuanto se promulgue la nueva ley. Pero hasta que eso ocurra, para llevar a cabo esta operación hay que abonar entre un 0,2 % y un 0,5 % del capital de la hipoteca en concepto de gastos de notaría, aproximadamente la mitad de ese coste en concepto de gastos de registro y los honorarios que cobre la gestoría, que suelen oscilar entre los 200 y los 400 euros.
A todos ellos se les debe sumar, si la hipoteca modificada la incluye, la denominada comisión por novación, que por lo general no supera el 1 %. No obstante, existen muchos bancos que no nos cobrarán esta penalización. Por ejemplo, las hipotecas de Bankia no incluyen ni esta ni otras comisiones siempre que el cliente mantenga domiciliada su nómina en la entidad.
Asimismo, hay que contar con que los intereses fijos, que oscilan actualmente entre el 2 % y el 3 %, son más altos que los variables, pues el euríbor cotiza en mínimos históricos (-0,149 %) y los diferenciales se sitúan entre el 1 % y el 1,5 %. Eso significa que, al realizar el cambio, las cuotas de la hipoteca se encarecerán automáticamente. Sin embargo, tener un crédito hipotecario a tipo fijo nos protegería en caso de una subida importante de los índices de referencia, el motivo principal por el que puede ser conveniente abonar unas mensualidades constantes.
Cambiar de banco para pasarse al tipo fijo también cuesta dinero
Si el banco no está de acuerdo con la modificación propuesta, también existe otra manera de cambiar el interés de la hipoteca para que sea fijo: realizar una subrogación. Esta operación consiste en trasladar el crédito a otra entidad para mejorar sus condiciones (el tipo aplicado, en este caso) sin tener que firmar un nuevo contrato hipotecario. Sin embargo, igual que en el caso anterior, cambiar la hipoteca de banco también tiene un coste.
Los gastos de subrogación son, además, más elevados que los de novación. En este caso, también hay que abonar los honorarios notariales y los costes de gestoría y de registro, a los que hay que añadir el pago de la tasación del inmueble, que cuesta en torno a los 300 euros.
Además, como puede ocurrir con las novaciones, es posible que en la hipoteca se incluya una comisión por subrogación que habrá que abonar en el caso de cambiar el crédito de banco. Esta penalización está regulada y no puede superar el 0,5 % del capital pendiente si la subrogación se produce durante los cinco primeros años del plazo o el 0,25 % si se lleva a cabo pasado ese período.



sábado, 5 de agosto de 2017

Las tarjetas dejan de ser el ojito derecho de los bancos


El sistema bancario se encuentra en un contexto global de cambio y viraje hacia la digitalización. Este nuevo entorno lo podemos percibir claramente con los nuevos sistemas de pago a través del móvil que han lanzado al mercado gigantes tecnológicos como Apple, Samsung o Android, que podrían mandar al destierro a las tarjetas físicas de toda la vida en un futuro.
En nuestro país, el último actor en sumarse a esta tendencia ha sido CaixaBank, que ya ha anunciado que a partir de finales de este año incorporará a Apple Pay como sistema de pago. A través de este, sus clientes podrán efectuar sus compras y abonarlas directamente desde la aplicación, sin necesidad de hacer uso de un plástico; algo que también pueden hacer con Samsung Pay, la app de pago móvil del otro gigante tecnológico. Aun así, como apuntan desde el comparador de tarjetas HelpMyCash.com, esta entidad cuenta todavía con una gran oferta de tarjetas y con millones de ellas en circulación.
La banca y sus nuevas alianzas
Con CaixaBank son ya dos los grandes bancos españoles que se han unido a una empresa del sector tecnológico para ofrecer el servicio de pagar las compras a través del móvil. No sorprende que esta entidad sea una de las pioneras en hacer compatibles sus tarjetas con este sistema, pues es uno de los bancos que más dedicación ha puesto a la innovación en cuanto a tecnologías se refiere. Por ejemplo, con la creación de su filial imaginBank, un banco que opera exclusivamente a través del móvil.
Otra de las grandes entidades que participa en esta alianza de poderes es el Banco Santander, la entidad con mayor cartera de clientes de nuestro país. Este banco fue el primero en hacer compatible su servicio con el de Apple, pero no se ha conformado con ello y actualmente también opera junto con Samsung Pay.
Además de estos acuerdos, las entidades financieras también cuentan con sus propios sistemas con los que podemos abonar nuestras compras: los wallet. Este término anglosajón se emplea para referirse a los monederos electrónicos, con los que los bancos ofrecen su propio servicio de pago como alternativa a las tarjetas. Gracias a estas aplicaciones, solo tenemos que usar el móvil para abonar la compra que realicemos.
De este modo, podemos ver un panorama en el que los grandes bancos del país llegan a acuerdos con grandes compañías tecnológicas para incorporar sus sistemas de pago móvil, así como desarrollan sus propias aplicaciones que ofrecen el mismo servicio. La cuestión que plantea esta nueva tendencia es en qué lugar quedarán las tarjetas físicas como medio de pago en un futuro no muy lejano.
¿Una evolución lógica?
Como acabamos de comentar, la aparición de los nuevos sistemas de pago es una clara consecuencia del desarrollo tecnológico y, como no podía ser de otra forma, también afecta a la banca. En un contexto en el que las entidades se dirigen cada vez más a ofrecer servicios online (por ejemplo, permitiendo contratar sus tarjetas de crédito por Internet), los servicios de pago han tenido que ir evolucionando progresivamente.
No obstante, esta evolución no ha tenido un éxito rotundo en España, donde la acogida de estos nuevos sistemas tecnológicos ha sido un poco fría. Como ya pasó en su tiempo con el contactless, parece que en nuestro país existe cierta reticencia a cambiar los hábitos de consumo o, en este caso, de pago. A diferencia de lo que ocurre en otros estados de nuestro entorno, los españoles todavía se inclinan mayoritariamente por las tarjetas de crédito y solo ven estos servicios móviles como un elemento complementario al pago tradicional. La teoría se reafirma simplemente con ver que cada vez hay un mayor número de plásticos de este tipo en circulación, como demuestran las estadísticas del Banco de España.

Aunque en nuestro país no parece que a corto plazo vaya a haber un gran cambio en el empleo de las tarjetas físicas, por ahora lo que podemos sacar en claro es que los grandes bancos sí que empiezan a apostar en los nuevos métodos de pago. ¿Desembocará ello en la desaparición por desuso de las tarjetas físicas? No se puede saber con certeza, pero parece que para que esto suceda primero tendrá que producirse un cambio cultural.

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