jueves, 28 de junio de 2018

Nueva guerra en hipotecas variables


La banca vuelve a dar visibilidad a sus hipotecas variables: ¿se avecina otra guerra?
Un estudio elaborado por el comparador de hipotecas HelpMyCash.com revela que los préstamos hipotecarios a tipo variable vuelven a ser los protagonistas principales de las páginas web de los bancos españoles. De este modo, se confirma que las entidades, animadas por las últimas subidas del euríbor, buscan potenciar nuevamente la contratación de estos productos, lo que podría desencadenar una nueva guerra crediticia para atraer clientela.
Protagonistas de las páginas web
Según el comparador HelpMyCash.com, el 85 % de las entidades que comercializan hipotecas variables les reservan un lugar preferente en sus portales online, ya sea en la página principal o en la dedicada específicamente a los créditos hipotecarios. Asimismo, el 82 % de los bancos que conceden préstamos a tipo variable y fijo también prefieren mostrar antes los primeros productos.
Esto se ve claramente en la estrategia seguida por la gran banca: de las cinco entidades con mayor volumen de negocio en España, tres muestran en su página web principal las condiciones de sus hipotecas variables (Banco Santander, Bankia y BBVA). De las dos restantes, solo Banco Sabadell prefiere situar su Hipoteca Premium Fija por encima de la variable, mientras que CaixaBank solo comercializa abiertamente préstamos hipotecarios a tipo fijo.
Hay entidades que hasta prefieren dar más visibilidad a sus hipotecas a tipo variable pese a haber abaratado recientemente sus otros préstamos hipotecarios. Es el caso de ING, que rebajó en abril el interés fijo inicial de la Hipoteca Naranja Mixta (del 1,99 % al 1,79 %), pero en la portada de su página web coloca su hipoteca variable por delante.
Diferenciales más bajos… de momento
Pero los bancos no se han limitado a dar más publicidad a sus hipotecas variables para incentivar su contratación. En los tres últimos meses, varias entidades han apostado por ofrecer unos diferenciales más reducidos, en algunos casos hasta por debajo del 0,90 %. Por ejemplo, tanto BBVA como Liberbank lo sitúan ahora en el 0,89 % (antes lo tenían al 0,99 %), mientras que Ibercaja lanzó en mayo un préstamo hipotecario a euríbor más 0,95 %.
Por todo ello, desde varios medios ya se habla del inicio de una posible guerra hipotecaria en el sector del tipo variable similar a la que se produjo en el del tipo fijo hace unos dos años. Aunque quizás es pronto para hacer esta afirmación, es innegable que la subida del euríbor, que suma dos meses consecutivos al alza, ha animado a muchos bancos a mejorar sus hipotecas variables, conscientes de que les podrían reportar unos mayores ingresos si este índice mantiene una tendencia ascendente.
Sin embargo, desde HelpMyCash.com advierten de que esas buenas perspectivas podrían verse enfriadas por el último anuncio del Banco Central Europeo, que aseguró hace unos días que mantendrá estables los tipos de interés al menos hasta el verano de 2019. En consecuencia, el euríbor podría tardar en subir más de lo previsto, por lo que habrá que ver si los bancos deciden mantener esta apuesta por las hipotecas variables u optan por volver a enfocarse en los préstamos hipotecarios a interés fijo.

miércoles, 27 de junio de 2018

Descuentos en carburante con las tarjetas de gasolina


Acentúa aún más la caída de la gasolina al pagar con las tarjetas con descuentos en carburante
Ver los precios en el surtidor cada vez que llenamos el depósito es sinónimo, la mayoría de las veces, de llevarnos las manos a la cabeza. El precio de la gasolina es una de las principales preocupaciones de los conductores que tienen que coger su coche con bastante frecuencia. Cuando hacemos números a final de mes, darle de comer a nuestro vehículo se lleva una buena parte de los ingresos si lo usamos a diario para ir a trabajar o llevar a nuestros hijos al colegio. Por este motivo, no solo es importante aprovechar las bajadas de precio para ahorrar. Elegir bien el método de pago puede hacer que reduzcamos aún más la cifra.
Dos semanas de bajada
Según los datos del Boletín Petrolero de la Unión Europea, el litro de gasóleo se ha situado en 1,232 euros esta semana, lo que supone una caída del 0,4 %. Se trata de un descenso que ya suma 14 días consecutivos y que rompe con la tendencia de más de dos meses de subidas de precios. Las cifras que se han registrado esta semana sitúan el precio del carburante en niveles similares a diciembre de 2014. Por su parte, la tendencia que ha sufrido la gasolina es bastante similar. Cae un 0,37 % hasta 1,328 euros el litro.
Aunque la bajada en el precio del carburante suponga un respiro para los conductores, su cifra actual supone un incremento de casi el 9 % con respecto a los valores registrados a principios de año. Según los precios actuales, llenar el depósito de gasolina supone un desembolso de 73,04 euros, mientras que poner diésel a nuestro coche es aproximadamente seis euros más barato. No obstante, es más barato pasar por un surtidor en España que en la mayoría de los países europeos. Ahorramos alrededor de cuatro céntimos por litro.
Si pagas con efectivo estás desaprovechando la oportunidad de ahorrar
Pagar en la gasolinera no solo es cuestión de efectivo, también de tarjetas. En el mercado es posible encontrar tarjetas con descuentos en gasolineras que se adaptan a los hábitos de consumo de la mayoría de los usuarios. Según los datos que ha podido obtener HelpMyCash, de todas las tarjetas que tienen promociones en carburante que existen en el mercado, el 89,5 % son tarjetas de crédito.
No obstante, también existen tarjetas de débito con las que obtendremos ventajas si las pasamos por el datáfono. Sin embargo, el abanico de opciones es más reducido y puede que los descuentos que nos encontremos sean distintos a los que nos ofrecen las de crédito. Si estamos buscando pagar de forma inmediata, serán las que mejor se adapten a nuestras necesidades. El dinero se nos descontará de la cuenta en el mismo momento en el que el plástico sea aceptado. Antes de elegir, es importante valorar qué promociones son las que nos interesan más.



Los porcentajes de descuento son las ventajas más comunes
Son varios los tipos de promociones que incluyen las tarjetas con descuentos en compras. Por lo tanto, aspectos como dónde solemos llenar el depósito, la cantidad que gastamos al mes en carburante o si estamos dispuestos a aplazar la compra nos van a resultar realmente útiles para decantarnos por un producto u otro. De todos los productos con estas características, el 84,2 % ofrece a los titulares la devolución de una parte del gasto que han realizado en forma de porcentaje que se sitúa entre el 2 % y el 6 %. No obstante, los porcentajes más altos suelen incluir como condición que paguemos en varias mensualidades con el correspondiente coste de intereses.
En otros casos, el descuento está indicado por una cantidad específica por cada litro que le pongamos a nuestro coche. Esta cifra suele rondar los siete céntimos. Si nos interesa más esta forma de recuperar un porcentaje de la compra, debemos tener en cuenta que las opciones entre las que podemos comparar para elegir la tarjeta que llevaremos en nuestra cartera se reducen.
No todas las gasolineras son iguales. Por lo tanto, debemos tener este aspecto en cuenta en el caso de que solamos repostar en un determinado surtidor. Galp, Shell y Repsol son las estaciones de servicio asociadas habitualmente a los descuentos de las tarjetas. Así que, si los números son atractivos, podemos cambiar de estación buscando que nuestro bolsillo sufra menos. Por lo tanto, notaremos aún más esta bajada del precio del carburante en nuestra cuenta a final de mes.





martes, 26 de junio de 2018

Pedirías un préstamos para irte de vacaciones


4 de cada 10 españoles pediría un préstamo para sus vacaciones
El verano ya está aquí y con él las esperadas vacaciones de verano para darnos un más que merecido descanso. En nuestro país, el 40,7 % pediríamos un préstamo para viajar y financiar las vacaciones de verano, de acuerdo con una encuesta realizada por el Grupo Kruk. De estos españoles dispuestos a solicitar financiación el 31,1 % lo pediría para pagar los gastos de un viaje, mientras que un 28,8 % lo haría solo si la agencia de viajes le propone una buena oferta. Financiar unas vacaciones puede ser una manera de evitar el pago de golpe de todos los gastos que conlleva, nos explica el comparador HelpMyCash.com, pero se debe hacer con responsabilidad para evitar un sobreendeudamiento.
Después de los ahorros, las tarjetas de crédito son la forma de pago más común
La encuesta realizada por el Grupo Kruk muestra que la mayoría de los españoles (60,7 %) opta por acudir a los ahorros para pagar sus vacaciones, pero también que el 33,7 % utiliza las tarjetas de crédito para financiar sus viajes y un 9,2 % acude a los préstamos bancarios. Además, un 27,5 % solicitará préstamos para no gastar sus ahorros de golpe, aunque el 15,2 % prefiere no irse de vacaciones a tener que solicitar financiación para ello.
El método de financiación que se elija dependerá de los gastos del verano que queremos financiar. Lo más responsable es partir gastos y elegir cuáles financiaremos y cuáles pagaremos con ahorros para evitar una gran deuda por las vacaciones. Lo más aconsejable es realizar un presupuesto e intentar utilizar siempre nuestro dinero. Lo más común es pagar con ahorros los gastos más comunes de las vacaciones y pagar a plazos solamente los grandes gastos como transporte y estancia. De esta manera, evitaremos endeudarnos demasiado.
¿Qué método de financiación elegir para financiar las vacaciones?
Para pagar a plazos las vacaciones de verano tenemos dos opciones a las que acudir. Por un lado, las tarjetas de crédito son una buena alternativa, ya que la mayoría cuenta con seguros de viaje gratuitos que cubrirán distintas incidencias si compramos los billetes o reservamos la estancia con ellas. Igualmente, serán una buena alternativa siempre que los gastos no superen los 1.000 euros, ya que una cantidad superior la podríamos conseguir con préstamos cuyo interés es mucho más bajo.
Por otro lado, también tenemos los préstamos personales. Muchas entidades ofrecen créditos específicos para esta finalidad, como Younited Credit, que ofrece financiación desde el 6,08 % TAE o el Crédito Proyecto de Cofidis, que ofrece financiación para viajar desde el 6,13 % TAE, sin comisiones y sin cambiar de banco. Este tipo de financiación será más adecuada para financiar cantidades superiores a los 1.000 euros, aunque igualmente también debemos hacer cuentas para evitar pedir dinero de más y así evitar sobreendeudarnos.
En cualquier caso, elijamos la forma de pago que elijamos, siempre será necesario calcular nuestro gasto máximo y mantenernos en dicho presupuesto para evitar que el pago de las vacaciones se una a la temida cuesta de septiembre y a las compras de Navidad.




lunes, 25 de junio de 2018

Depósitos más rentables en la banca online


Los bancos online abrazan a los ahorradores con depósitos cuatro veces más rentables
Mientras los hipotecados disfrutan de su particular fiesta (el euríbor lleva en terreno negativo desde febrero de 2016), los ahorradores están sufriendo una lenta y larga agonía a causa de la política de tipos cero del Banco Central Europeo. La buena noticia es que el grifo del dinero gratis podría cerrarse durante el segundo semestre de 2019 (Bankinter pronostica que los tipos oficiales subirán al 0,25 % en 2019 y la facilidad de depósito, al 0 %).
Una subida repentina de los tipos tendría un efecto muy discreto sobre la rentabilidad de los plazos fijo; sin embargo, sería el principio del fin de la era de los tipos raquíticos.
El último golpe que han recibido los ahorradores ha sido la noticia de que a partir del 1 de agosto ING remunerará los saldos de la Cuenta Naranja, otrora un símbolo del ahorro conservador, al 0,01 % TAE (actualmente al 0,05 %). Unas rentabilidades a las que los clientes de la gran banca llevan tiempo acostumbrados: los de BBVA, por ejemplo, pueden aspirar, como máximo, a un 0,02 % TAE a 13 meses, salvo que quieran combinar un plazo fijo con un fondo de inversión y los de Bankia, a un 0,03 % TAE a tres años. Aunque la peor parte se la llevan los clientes de Banco Santander, entidad que ha borrado de su catálogo los depósitos, o los de CaixaBank, que desde hace meses pueden contratar depósitos con un plazo de entre un día y un año y una aportación mínima de mil euros al 0 % TAE, informan los expertos en depósitos bancarios del comparador HelpMyCash.com.
Fuente: Línea Abierta de CaixaBank.



Los depósitos online y los extranjeros animan el mercado
Los depósitos online y los extranjeros parecen los únicos dispuestos a animar un mercado que lleva tiempo agonizando. Un estudio elaborado por Funcas y KPMG y publicado este mes de junio revela que la rentabilidad de los depósitos online es cuatro veces superior a la media.
“A pesar de que las fintech españolas no ofrecen directamente este tipo de productos, algunas de ellas ofrecen depósitos online de bancos extranjeros con tipos muy competitivo”, afirma el informe. El ejemplo más ilustrativo es la fintech alemana Raisin, una plataforma que da acceso a más de 50 depósitos europeos de una docena de bancos de países como Francia, Italia, Portugal, Bélgica o Austria. Cuatro años y medio después de su lanzamiento, la fintech suma más de 120.000 clientes en Europa y ha alcanzado los 6.000 millones de euros invertidos en productos de ahorro. Las últimas incorporaciones al catálogo de productos de ahorro accesible desde España han sido la cuenta de ahorro del banco noruego Monobank que renta al 0,60 % TAE y los depósitos del italiano Banca Sistema que alcanzan el 1,84 % TAE. Una de las ventajas de Raisin es que todos sus productos de ahorro están garantizados por los fondos de garantía de depósitos de sus respectivos países.
Pero tampoco hace falta recurrir a Raisin para contratar depósitos online extranjeros. El gigante francés Credit Agricole, a través de sus filial CA Consumer Finance, lleva tiempo captando los ahorros de los españoles pagando rentabilidades muy superiores a la media y protegiendo los ahorros bajo el paraguas del FGD francés. Actualmente dispone de cuatro plazos fijo con una duración de entre seis meses y tres años y una rentabilidad que alcanza el 1,25 % TAE.
Depósitos rentables… ¿en España?
Dentro de España, las opciones más rentables también están en Internet. Los escaparates virtuales son los que pueden presumir de ofrecer los tantos por cientos más elevados, que contrastan con las raquíticas remuneraciones de los grandes bancos. WiZink comercializa tres depósitos: uno a 14 meses al 0,75 % TAE, otro a 18 meses al 0,85 % y otro a 25 meses al 1 %, además de una cuenta de ahorro al 0,30 %. WiZink es una entidad virtual protegida por el FGD nacional centrada en la comercialización de productos de ahorro y tarjetas de crédito en España y Portugal.
En lo que llevamos de año dos actores han roto la dinámica general del mercado y han sorprendido con el lanzamiento de depósitos de alta rentabilidad. El último en presionar ha sido Banco Pichincha que ha estrenado un depósito a 12 meses al 0,80 % TAE sin comisiones, sin importe mínimo y con liquidación trimestral. Está disponible tanto para nuevos clientes como para los actuales. Una ventaja de este depósito es que no aplica penalización por cancelación anticipada, por lo que en caso de reembolso parcial o total anticipado, el banco devolverá el capital íntegro y el cliente no tendrá que devolver los intereses cobrados en los trimestres anteriores.
La otra campanada la ha dado EBN Banco, una entidad con más de 25 años de trayectoria, pero desconocida para la mayoría de los clientes particulares. “Los clientes de EBN Banco son instituciones públicas y privadas, grandes empresas y family office, que buscan una entidad altamente especializada en inversión y financiación”, declaraba José María Alonso Gamo, director general de EBN, en una entrevista hecha por el comparador HelpMyCash.com. A pesar de que la entidad no pretende centrarse en la banca minorista, “gracias a los medios digitales, EBN Banco ha decidido ofrecer algunos de sus productos de inversión a clientes particulares”.
Alonso se refiere al reciente lanzamiento de los depósitos Sinycon, que se han convertido en unos de los más rentables del mercado. Los plazos van desde los tres meses a los cinco años y la rentabilidad máxima alcanza el 1,45 % TAE. Están disponibles desde 10.000 euros y protegidos por el FGD español. Se pueden cancelar anticipadamente, aunque en ese caso no se abonan los intereses. 




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