Los bancos comenzarán a cobrar comisiones en junio, ¿cómo evitarlas?

 

Casi todos los bancos cobrarán comisiones en junio

Casi todas las entidades presentes en España cobrarán comisiones por el mantenimiento de las cuentas corrientes a los clientes menos vinculados el próximo mes. Y es que junio y diciembre son los meses en los que más bancos aplican gastos, ya que se juntan los que cobran sus comisiones mensual, trimestral y semestralmente.

Esta es la conclusión a la que ha llegado el comparador financiero HelpMyCash.com tras analizar 11 entidades financieras que operan en España. “CaixaBank, que aplicará gastos el próximo mes de julio, y Bankinter serán las únicas de las entidades analizadas que no cobrarán comisiones el próximo mes” explican.

Pero no estar vinculado no significa que no se pueda escapar del pago de comisiones. Si para el cliente es imposible cumplir los requisitos de su cuenta, puede esquivar los gastos de la operativa básica negociando con el banco o cambiando de tipo de cuenta o de entidad.

Podrían cobrarte hasta 60 euros en junio

“No todos los clientes pagarán, solamente lo harán aquellos que no cumplen las condiciones de su cuenta bancaria”, aclaran desde el comparador.

Los clientes que incumplan los requisitos de su cuenta en Ibercaja serán los que más pagarán el próximo mes, ya que el precio de su comisión semestral es de 60 euros (120 euros anuales).

Abanca es otra de las entidades que liquida sus comisiones por el mantenimiento de la cuenta de forma semestral, aunque esta entidad cobra algo menos (50 euros al semestre). Al año, el banco gallego cobra un total de 100 euros a los que incumplen las condiciones de su programa Cero Comisiones.

BBVA, por su lado, empezará el 15 de junio a aplicar su nueva política de comisiones a los titulares de la Cuenta Va Contigo. Los clientes que incumplan las condiciones pasarán de pagar 100 euros al año a pagar 40 euros al trimestre, es decir, 160 euros anuales. Afortunadamente, esta modificación no aplica a todas las cuentas del banco y los requisitos prácticamente no han variado, por lo tanto, la mayoría de los que no pagaban hasta ahora, tampoco lo harán a partir de junio. Además, los titulares de la Cuenta Online Sin Comisiones podrán seguir disfrutando de una operativa gratuita como hasta ahora.

Los clientes de la Cuenta Expansión, la más popular de Banco Sabadell, pagarán una comisión trimestral en junio de 30 euros si no cumplen las condiciones de la cuenta, al igual que los de Unicaja o KutxaBank. Los clientes menos vinculados de estos tres bancos pagarán el mismo importe, lo que supone al año un gasto de 120 euros.

El gigante Banco Santander aplica una comisión de 20 euros al mes desde inicios de este año a los clientes que no cumplen ningún requisito del nuevo programa Santander One. En total, los clientes del banco de Ana Botín pagan hasta 240 euros al año, el banco más caro junto con CaixaBank. Los clientes del banco rojo que sí están algo vinculados pagan 10 euros todos los meses y los que cumplen todos los requisitos no pagan nada.

Bankia, el banco recién absorbido por la entidad catalana, cobrará su comisión mensual, que puede alcanzar los 14 euros si el cliente no cumple ninguna condición del programa Por Ser Tú. En total, Bankia cobra al año 168 euros por la comisión de mantenimiento de cada cuenta, siempre y cuando el cliente no cumpla ningún requisito. Los clientes que, por ejemplo, sí tienen ingresos domiciliados, están pagando seis euros mensuales. Asimismo, los titulares de la Cuenta On tampoco deberán preocuparse por el cobro de comisiones.

Los clientes de ING con un saldo de 30.000 euros o más en la Cuenta Naranja que no tienen sus ingresos domiciliados en el banco empezaron en abril a pagar cada mes 10 euros por el mantenimiento de la cuenta de ahorro y tendrán que pagarlos otra vez en junio.

Bankinter, de los bancos que aplican comisiones, es el que menos cobra anualmente, explican desde HelpMyCash.com. Su comisión de mantenimiento es de 22,50 euros semestrales (45 euros anuales), aunque sin una fecha marcada en el calendario. El banco cobra gastos seis meses después de la apertura de la cuenta bancaria si no se cumplen las condiciones. Por lo tanto, es posible que algunos clientes sí vayan a pagar el mes que viene, pero dependerá de cuando firmaron el contrato.

¿Cómo dejar de pagar por la cuenta?

Los expertos de HelpMyCash recomiendan, antes de cambiar de cuenta, revisar si es posible cumplir las condiciones que exige el banco o bien negociarlas directamente con la entidad si se está satisfecho con el producto y el banco.

Si por esta vía es imposible esquivar los gastos, el cliente puede consultar si existe la posibilidad de cambiar de tipo de cuenta dentro de la misma entidad. Por ejemplo, Abanca, ofrece su Cuenta Clara, una cuenta online sin comisiones y sin requisitos disponible tanto para ya clientes del banco como para nuevas altas.

Otra opción es cambiar de entidad bancaria, es decir, trasladar el saldo y los ingresos o recibos a un banco que no cobre comisiones y que exija unos requisitos que podamos asumir y, finalmente, cancelar la actual.

Sube el euríbor ¿ qué pasa con las hipotecas ?

 

El euríbor sube otra vez: ¿lo harán las cuotas de tu hipoteca?

Aunque aún quedan unos días para que termine mayo, todo apunta a que el euríbor cerrará este mes con un valor de en torno al -0,48%. De confirmarse los pronósticos, el índice que se usa para calcular el interés de las hipotecas variables subiría por cuarta vez consecutiva. La pregunta, por lo tanto, es obligada: ¿las cuotas de los préstamos que se revisen próximamente se encarecerán? Según el comparador financiero HelpMyCash.com, eso dependerá de la periodicidad con la que se actualice el interés de estos productos.

Dependerá del tipo de revisión

Desde HelpMyCash comentan que el interés de las hipotecas variables se suele revisar cada seis o doce meses. En cada actualización, el banco toma el último valor registrado por el euríbor (o el de hace dos meses, si lo indica en la escritura) y lo usa para determinar el nuevo tipo aplicado. Si ese nuevo interés es más alto, las cuotas del préstamo serán más caras, mientras que si es más bajo, serán más baratas.

Hace seis meses, el euríbor se situaba en el -0,481% (noviembre de 2020). En consecuencia, una hipoteca variable con revisión semestral se encarecería si se revisara en las próximas semanas. Por ejemplo, para un crédito de 150.000 euros a 25 años con un interés de euríbor más 1%, las cuotas subirían de los 533,25 euros a los 533,31 euros; un encarecimiento de 36 céntimos en el conjunto del siguiente semestre.

En cambio, este índice cotizaba al -0,081% en mayo de 2020. Así, si la revisión de la hipoteca fuera anual, su interés bajaría considerablemente, por lo que sus mensualidades serían más baratas tras la actualización. Tomando como referencia el ejemplo anterior, las cuotas bajarían de los 559,83 euros a los 533,31 euros, por lo que el hipotecado se ahorraría 318,24 euros durante el próximo año.

¿El euríbor seguirá subiendo?

La tendencia al alza del euríbor, como es lógico, preocupa a los que tienen una hipoteca variable. Ahora bien, desde HelpMyCash afirman que los principales especialistas en este índice no prevén que este aumente bruscamente a corto plazo. El Departamento de Análisis de Bankinter, por ejemplo, cree que seguirá cerca del -0,5% durante todo el año, mientras que la agencia de calificación Moody’s pronostica que no experimentará subidas importantes hasta 2023.

A medio y a largo plazo, sin embargo, este índice sí podría sufrir cambios dependiendo de cómo evolucione la situación económica de la zona euro. Si esta mejorara y aumentara la inflación, el Banco Central Europeo (BCE) podría aumentar sus tipos para contenerla, lo que haría subir el euríbor. Y si esta se estancara o empeorara, el BCE probablemente seguiría aplicando sus medidas de estímulo, lo que mantendría el euríbor en valores muy bajos.

A día de hoy, sin embargo, es imposible saber qué ocurrirá: algunos expertos creen que habrá un boom económico en cuanto pase la pandemia de la covid-19, mientras que otros aseguran que la economía seguirá estancada durante años. En consecuencia, habrá que esperar unos meses para ver si los países de la eurozona se recuperan del impacto del coronavirus y observar cuál será la reacción del euríbor.

Bankinter acelera la captación de negocio en sus ‘productos estrella’ de Banca Comercial con crecimiento en hipotecas y Cuenta Nómina

 Bankinter cierra un primer trimestre marcando un hito en Banca Comercial, el área de productos y servicios para personas físicas. La entidad ha disparado la captación en dos de sus productos estrella, como son las hipotecas y las cuentas remuneradas, encabezadas por la Cuenta Nómina.

Por un lado, el banco ha aumentado un 44% el saldo de nuevas hipotecas captadas y ha logrado un récord trimestral al rozar los 1.000 millones de euros, en concreto, consiguió 932 millones. Al cierre de marzo de 2020, esta cifra se situaba en los 647 millones de euros y en marzo de 2019, en época prepandemia, el volumen captado fue de 623 millones.

Bankinter mantiene, de esta forma, el fuerte incremento de la producción hipotecaria observada ya en el último trimestre de 2020, que fue de 922 millones de euros, sumando así dos trimestres consecutivos de cifras récord en la captación de hipotecas.

Con esta producción, Bankinter logra una cuota del 6,5% en nuevas operaciones, por encima de su cuota natural. En cuanto al tipo de interés que predomina en las nuevas hipotecas es el tipo fijo en el 77% del volumen total. Siguiendo con la política de riesgos prudente que siempre ha caracterizado al banco, el loan to value (lo que supone el préstamo sobre el valor total de la vivienda) de las hipotecas se sitúa en el 62%.

 

En cuanto al total de la cartera hipotecaria residencial del banco, esta creció un 3,2% en España (excluyendo a EVO Banco) y se situó al cierre del trimestre en los 27.900 millones de euros.

 

Condiciones invariables en la Cuenta Nómina.

Por otra parte, en lo que respecta a otro producto destacado en Banca Comercial, las Cuentas Nómina, los saldos vigentes en la Cuenta Nómina se elevaron un 25% en términos interanuales, hasta llegar a 13.500 millones de euros, un récord desde que el banco lanzó este tipo de cuentas en 2012.

Bankinter ha mantenido las condiciones de remuneración de este producto invariables desde ese año, con lo que la Cuenta Nómina y el resto de las cuentas remuneradas continúa ofreciendo a los clientes hasta un 5% TAE el primer y hasta un 2% TAE el segundo año con un saldo máximo remunerado de 5.000 euros.

En 2020, después de que comenzara la pandemia, el banco rebajó el requisito de ingresos mínimos mensuales que dan acceso a las ventajas asociadas a la Cuenta Nómina desde los 1.000 euros a los 800, con el fin de que clientes y nuevos clientes siguieran teniendo a su disposición condiciones como la ausencia de comisión de mantenimiento en la cuenta, la extracción sin coste de dinero en 17.000 cajeros de toda la geografía nacional, la tarjeta de crédito gratuita, además de transferencias nacionales gratis en la web del banco.

 

Nueva hipoteca " A un paso" de Ibercaja

 LA HIPOTECA "A UN PASO", CON UN TIPO DE INTERÉS FIJO DEL 1,30%, CENTRA LA NUEVA CAMPAÑA DE FINANCIACIÓN DE VIVIENDA DE IBERCAJA

Ibercaja ha lanzado su nueva campaña de financiación de vivienda con una oferta de productos sencillos y competitivos configuradas en dos amplias gamas de hipotecas que se adaptan a las necesidades y circunstancias del cliente.Así, la hipoteca “Fácil” está dirigida a clientes que buscan soluciones de financiación sencillas y transparentes, y la “Vamos” cuenta con unas condiciones flexibles de vinculación para conseguir el mejor precio.

La Entidad asume los gastos de notaría, gestoría y registro y elimina las comisiones de apertura y cancelación, para que los clientes tengan acceso a la mejor hipoteca adaptada a sus necesidades y circunstancias durante toda la vida del préstamo.

La modalidad “A un paso” ofrece, para hipotecas desde 200.000 euros y plazos de hasta 20 años, un tipo de interés fijo del 1,30% (TAE del 1,50%) durante toda la vida del préstamo, al que se puede acceder solo con el requisito de la domiciliación de la nómina o nóminas de los prestatarios, en su caso, por un importe a partir de 2.500 euros.

La gama de hipotecas “Vamos” ofrece distintas modalidades de interés, fijo, mixto y variable y se puede contratar desde el 1,30% fijo para un importe a partir de 100.000 euros y un plazo hasta 25 años, siempre que el importe del préstamo sea inferior al 80% del valor de tasación.

Además, presenta una elevada flexibilidad en cuanto a criterios de vinculación con un amplio módulo de bonificaciones, que ofrece al cliente la combinación de productos que mejor se ajuste a sus necesidades y le permita obtener el más ventajoso tipo de interés. En esta modalidad, además de la domiciliación de la nómina, también se valoran los ingresos de autónomos y de profesionales liberales, los saldos en productos de ahorro e inversión de los titulares y fiadores del préstamo y la tenencia de seguros.

 

La gama “Fácil” tiene como única condición para su contratación la domiciliación de haberes y está disponible también en las modalidades fijo, variable y mixto. La hipoteca está dirigida a aquellos clientes que demandan soluciones sencillas, sin condicionar el tipo de interés a la contratación o tenencia de otros productos.

Los clientes pueden solicitar la hipoteca, además de en su oficina habitual, a través de Ibercaja Connect, que integra la gestión de portales inmobiliarios.

 

Como complemento, Ibercaja dispone de un simulador hipotecario que permite al cliente comparar los diferentes préstamos ofrecidos o conocer los diferentes pasos que deberá dar para contratar la hipoteca.

 

La simplicidad de la asignación del precio en todas las hipotecas de Ibercaja facilita que el cliente pueda comparar fácilmente las distintas opciones de financiación del mercado y elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.

La campaña “De verme en ella a estar en ella, hay solo un paso” incluye distintas acciones como el sorteo de tres iPhone SE para aquellos seguidores de Ibercaja en Facebook, Instagram y Twitter que comenten qué supone para ellos “dar un paso”. Esta acción se iniciará el 28 de mayo y finalizará el 20 de junio.

También Ibercaja ha elaborado una guía informativa, que estará disponible en las oficinas y en su web Ibercaja.es que recoge los aspectos que hay que tener en cuenta así como las respuestas a las dudas que pueden surgir a las familias en el proceso de toma de decisión y compra de su vivienda.

Entidad referente en financiación de vivienda para familias y particulares

El momento de la compra de la vivienda es una de las decisiones más importantes que se toman en la vida y por ello, la Entidad, en el marco de su modelo comercial enfocado al cliente, dispone de expertos profesionales y herramientas avanzadas que ofrecen una amplia información de manera clara y sencilla para ayudarle a tomar la mejor decisión.

Ibercaja, entidad de referencia en financiación de vivienda para familias, tiene como objetivo facilitar a sus clientes el acceso a la compra de su vivienda en unas condiciones preferentes y en un contexto marcado por la amplia oferta disponible y los bajos tipos de interés.

CaixaBank lanza el concepto ‘MyDreams’ para impulsar la financiación al consumo mediante crédito preconcedido para 6 millones de clientes

 CaixaBank ha puesto en marcha su primera iniciativa comercial para toda la red de oficinas una vez culminada la fusión. Se trata de la campaña ‘MyDreams’, con la que quiere contribuir a reactivar el consumo y ofrecer a los clientes soluciones de financiación innovadoras que les ayuden a llevar a cabo sus proyectos del próximo verano.

Es la mayor acción de financiación al consumo que la entidad financiera ha llevado a cabo en su historia, con crédito preconcedido para 6 millones de clientes que, en función del perfil de riesgo de cliente y de su capacidad de pago, puede ascender hasta 60.000 euros.

Esta financiación, vigente hasta el 31 de agosto, se materializará a través de un abanico de productos pensados para los tipos de financiación en los que se prevé mayor demanda con la llegada del verano: compras estacionales, vehículos, proyectos de reforma del hogar y tecnología

‘MyDreams’ introduce en el mercado un nuevo concepto de financiación al consumo, con soluciones innovadoras, diferentes a los estándares tradicionales, y dirigidas a ofrecer respuestas a las nuevas tendencias de consumo y la mejor experiencia de usuario a los clientes desde el momento mismo de la solicitud de la financiación. Dentro del abanico de productos, destaca ‘MyCard’, una tarjeta totalmente personalizable que combina los servicios de las tarjetas de crédito con la experiencia de usuario de las de débito.  

La financiación al consumo, palanca comercial de 2021

‘MyDreams’ permitirá a CaixaBank reforzar su liderazgo en el segmento de financiación al consumo en España, en el que actualmente tiene una cuota de mercado del 23%. La entidad gestiona este negocio a través de su filial CaixaBank Payments & Consumer.

Esta acción supone una oportunidad para el banco, tanto en términos de negocio como de incremento de la vinculación comercial. La entidad se esforzó en 2020 en estar cerca de los clientes para superar la crisis generada por la pandemia, y en 2021 pretende ayudarles a materializar sus ilusiones. De esta forma, ‘MyDreams’ se convertirá en una de las palancas centrales de los resultados del grupo en 2021, un año en el que el consumo crecerá en España un 10%, según las estimaciones de CaixaBank Research.

Además, la entidad considera que ‘MyDreams’ responde a los principales intereses de los consumidores, ya que hay una demanda elevada de proyectos de reforma y de cambio de electrodomésticos; se ha producido un incremento de la movilidad individual tanto en dos como en cuatro ruedas, y este verano se prevé un auge de la adquisición de productos tecnológicos por la celebración de los Juegos Olímpicos.

Esta iniciativa se ha lanzado también atendiendo a las tendencias de consumo actuales, como es el aumento del pago con tarjeta, en detrimento del efectivo, y el mayor uso por parte de los consumidores de las fórmulas de pago por uso o pago por suscripción, como puede ser el renting. 

‘MyCard’, una tarjeta configurable por el usuario que combina crédito y débito

Como producto más innovador del paquete que llega con ‘MyDreams’, destaca ‘MyCard’, un nuevo tipo de tarjeta totalmente configurable por el cliente de acuerdo con sus preferencias y necesidades. El producto combina los servicios de fraccionamiento de pago y financiación de compras característicos de las tarjetas de crédito con la experiencia de usuario de la tarjeta de débito. De esta forma, el cliente puede fraccionar o aplazar el pago de sus compras y, al mismo tiempo, controlar sus gastos con liquidación en cuenta cada dos días (o con frecuencia semanal o mensual, si así lo prefiere).

‘MyCard’ ofrece múltiples opciones de financiación de sus compras, con posibilidad de aplazar el pago totalmente a elección del cliente, en un periodo entre 2 y 24 meses.  Además, es la primera tarjeta de la entidad que incluye la posibilidad de agrupar el pago de las compras fraccionadas. En cualquier momento, se puede acceder y activar la opción de crédito deseado gracias a la aplicación móvil de gestión de pagos de CaixaBank, CaixaBank Pay.

CaixaBank obtiene un beneficio de 514 millones en el primer trimestre sin incorporar los impactos extraordinarios asociados a la fusión con Bankia

 • El Grupo CaixaBank supera los 663.000 millones en activos y presta servicio a 21,1 millones de clientes en España y Portugal, tras formalizar a finales de marzo el proceso de fusión con Bankia y consolidar su liderazgo en el sistema financiero español.

• El resultado atribuido del primer trimestre se sitúa en 4.786 millones de euros, una vez incorporados los impactos extraordinarios asociados a la fusión con Bankia, al generarse un fondo de comercio negativo (badwill) de 4.300 millones de euros.

• El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, ha explicado que con la fusión con Bankia “consolidamos nuestro liderazgo en el sistema financiero, alcanzamos cuotas de mercado del entorno del 25% y los mejores ratios de solvencia, liquidez y calidad crediticia entre los grandes bancos en España. Ello nos está permitiendo apoyar decididamente a familias y empresas para salir de esta crisis y liderar la recuperación económica”.

• Los ingresos core de CaixaBank -sin integrar en el periodo la actividad de Bankia- alcanzan 2.066 millones de euros a cierre del primer trimestre, con un incremento del 1% en tasa interanual. En un entorno de tipos negativos, el margen de intereses se reduce un 0,7%, hasta 1.191 millones de euros, caída que se ve compensada por los ingresos por contratos de seguros (+9,3%), los resultados asociados a participadas aseguradoras (+39,2%) y el crecimiento de las comisiones (+0,2%).

• Los gastos de administración y amortización recurrentes se reducen un 3,3% en tasa interanual, hasta 1.149 millones de euros, una caída que refleja los ahorros asociados a las prejubilaciones de 2020, la gestión de la base de costes y a los menores gastos incurridos en el contexto de la Covid-19.

• CaixaBank ha fortalecido sus cuotas de mercado tras la fusión, con un 25,3% en créditos y un 25,2% en depósitos a hogares y empresas, y un 24,9% en fondos de inversión.

• La entidad mantiene una sólida posición de solvencia y liquidez, muy por encima de los niveles exigidos. La ratio de capital Common Equity Tier 1 (CET1) se sitúa en el 14,1% y el LCR es del 309%, mostrando una holgada posición de liquidez muy por encima del mínimo requerido del 100%.

• La mora se sitúa en el 3,6% y la ratio de cobertura se mantiene en el 67%. Además, el coste del riesgo (últimos 12 meses) se sitúa en el 0,61%.

Popcoin, el gestor digital de inversiones de Bankinter, lanza sus primeras carteras sostenibles de fondos

 Popcoin irrumpe en la inversión sostenible. El gestor digital de inversiones de Bankinter ha lanzado recientemente sus primeras carteras sostenibles que invierten en fondos de las principales gestoras del mundo que cumplen con criterios ambientales, sociales y de buen gobierno corporativo (denominados ASG).

Con esta nueva oferta, Popcoin busca reforzar la apuesta por la sostenibilidad de Bankinter, que ya cuenta en su oferta con fondos sostenibles propios, al tiempo que ofrece una opción a medida para aquellos inversores que prefieren invertir en valores con la sostenibilidad como guía.

Las carteras combinan la gestión activa y la gestión indexada (más eficiente en costes) con exposición geográfica mundial. Cada cartera incluye aproximadamente una decena de fondos, según el perfil que haya elegido el inversor acorde a su apetito por la renta variable: conservador, moderado y dinámico. La comisión de gestión se sitúa en el 0,60% más el IVA.

La dilatada experiencia de los expertos del Departamento de Análisis de Bankinter.

En total, se ha realizado una due dilligence de 26.000 fondos de inversión de los que finalmente se consideran 140 para definir las carteras, que son decididas por el Departamento de Análisis de Bankinter, área que lleva un recorrido de quince años en asignación de carteras de fondos.

El equipo de Análisis de Bankinter revisa cada mes estas carteras sostenibles y, en todo caso, siempre realizará una revisión cuando lo considere necesario. Cuenta con una Política de Integración de los Riesgos de Sostenibilidad en el proceso de selección de inversiones y de toma de decisiones, de forma que el universo de Instituciones de inversión colectiva seleccionado aplica las estrategias de integración más adecuadas (estrategias de exclusión, Best in Class, Best efforts, engagement, etc.), o una combinación de ellas, dependiendo de sus características.

Por otra parte, las carteras siguen una combinación de criterios financieros y no financieros (ASG) e invierten únicamente en instituciones de inversión colectiva que manifiesten que aplican criterios ASG. Todos los fondos seleccionados pertenecen a gestoras de primer nivel que han firmado los PRI (Principios para la Inversión Responsable promovidos por las Naciones Unidas) y cuentan con una probada experiencia en el ámbito de la sostenibilidad.

Más comisiones bancarias y menos rentabilidad para el cliente de la banca

 

Más comisiones y menos rentabilidad: la realidad del cliente bancario

Que la banca aumente los precios de sus cuentas o reduzca la rentabilidad de sus productos de ahorro no es ninguna novedad. De hecho, esta ha sido la tendencia desde el pasado 2020.

Y era de esperar que durante el primer trimestre de 2021 más bancos se unieran a esta práctica. Incluso, como se pronosticaba un año atrás, algunos bancos ya cobran por los depósitos a los clientes particulares que guardan cierto patrimonio en la entidad y no están lo suficientemente vinculados.

Pero ¿por qué razón los bancos ya cobran hasta por ahorrar? Todos estos mecanismos están pensados para capear la factura que pagan los bancos al Banco Central Europeo (un tipo de interés del -0,50% por el exceso de liquidez) y salvar los márgenes de su negocio en un panorama fuertemente sacudido por la pandemia, explican desde el comparador financiero HelpMyCash.com.

Esta necesidad de ahorrar costes y mejorar su rentabilidad está detrás, también, de la fusión de CaixaBank y Bankia, que tuvo lugar el pasado 26 de marzo.

Los titulares de cuentas pagan más

Hay varias entidades que han subido las comisiones o han endurecido las condiciones de las cuentas para no pagarlas, un cambio que afecta principalmente a los clientes menos vinculados (sin un salario domiciliado o sin productos adicionales como seguros, préstamos, planes de pensiones o fondos de inversión).

Por ejemplo, los clientes de Banco Santander fueron migrados entre enero y febrero a Santander One, una cuenta que tiene un coste anual de 240 euros si no se cumplen sus condiciones. Los clientes no vinculados de Unicaja también pagan más desde marzo. El banco subió la comisión de mantenimiento de 84 a 120 euros anuales si no se cumplían las condiciones de su Plan Cero. BBVA, por su lado, comunicó también en abril que a partir del próximo 15 de junio la comisión de mantenimiento de su cuenta nómina subiría de 100 a 160 euros anuales si no se cumplían los requisitos de vinculación.

La rentabilidad escasea

Tal y como comentan los expertos, los bancos no solo buscan cobrar más a sus clientes, también recortan en gastos y una forma de hacerlo es pasando la tijera a la rentabilidad de sus cuentas o depósitos.

“Ni los productos de ahorro de las entidades online se salvan de los ajustes”, afirman desde HelpMyCash.com. En enero, MyInvestor, el banco digital propiedad de Andbank España que paga un 1% TAE por los ahorros depositados en su cuenta, anunció una modificación de las condiciones. Desde abril, la cuenta solo ofrece un 1% TAE durante 12 meses, luego se reduce al 0,10%. WiZink, por su parte, conocido en España por sus tarjetas y productos de ahorro online, también comunicó en febrero que aquellos clientes que contrataron una cuenta de ahorro antes del 1 de agosto de 2020 verían una bajada del interés del 0,50% TAE al 0,20% TAE a partir de mayo. En marzo, todos los depósitos de Facto (Banca Farmafactoring) bajaron en caída libre hasta el 0,01% TAE.

Y no solo ha habido reducciones en el interés de algunos productos de ahorro, sino que, durante este primer trimestre, dos entidades han empezado a cobrar comisiones por ahorrar. Es el caso de BBVA, que anunció que a partir de febrero de 2021 empezaría a percibir una comisión anual del 0,30% (0,025% mensual) por los ahorros que superasen los 100.000 euros si el titular no cumplía la vinculación de su cuenta. ING, por su lado, también comunicó que los clientes con más de 30.000 euros en la Cuenta Naranja pagarían 10 euros mensuales si no cumplían los requisitos de la Cuenta Nómina.

La banca online gana clientela

Durante estos tres primeros meses, bancos puramente digitales como imagin, N26 u Openbank han anunciado un crecimiento en su cartera de clientes.

imagin daba la bienvenida a su cliente número tres millones en enero de 2021 y, por las mismas fechas, N26 anunciaba que en España su base de clientes ya ascendía a los 600.000 clientes en el país, 100.000 clientes más que los que contabilizaba el pasado mes de octubre de 2020. En marzo, el banco online del Grupo Santander, Openbank, superó el millón y medio de clientes.

También se han unido a la fiesta nuevos actores digitales, revela el comparador HelpMyCash.com. En enero llegó Nickel, un nuevo modelo de banca que se sirve de estancos y quioscos para promover la contratación de sus productos y Vivid Money, un neobanco alemán que ofrece distintas ventajas como cashback en compras o la inversión en criptomonedas o en acciones a golpe de clic.