lunes, 15 de octubre de 2018

Las mejores hipotecas octubre 2018


Así son las mejores hipotecas: desde euríbor más 0,89% a tipo variable y a menos del 2% a tipo fijo
Tal como ocurrió el año pasado, la banca ha decidido aprovechar las primeras semanas de otoño para rebajar el precio de sus hipotecas. Así, si nos queremos comprar una casa ahora, podremos financiar la adquisición con unas condiciones realmente atractivas: desde euríbor más 0,89% si optamos por el tipo variable y a menos del 2% si preferimos un interés fijo. De la mano del comparador bancario HelpMyCash.com, a continuación veremos cuáles son los préstamos hipotecarios más baratos que se comercializan en España.
Diferenciales por debajo del 0,90%
En el sector de las hipotecas variables destacan especialmente los productos de Bankinter y Coinc, cuyo diferencial se redujo la semana pasada en 0,10 puntos porcentuales. El interés ofrecido en ambos casos es de euríbor más 0,89%, aunque el tipo fijo inicial que se aplica durante el primer año es distinto: un 1,50% por Bankinter y un 0,89% por Coinc.
También son muy baratos los préstamos a tipo variable de Banco Santander y de Openbank. En el primer caso, se puede obtener un tipo desde euríbor más 0,79% si se financia menos del 60% de la vivienda. La Hipoteca Open Variable de Openbank, en cambio, parte de un interés de euríbor más 0,89%, aunque puede reducirse a euríbor más 0,79% si el LTV es del 50% o inferior. En ambos casos, el fijo inicial es del 1,89% durante el primer año.
Y el top 5 lo cierra la Hipoteca Variable de BBVA, cuyo interés es desde euríbor más 0,89% con un fijo inicial del 1,89% durante el primer año. También es digna de mención la Hipoteca Privilegium Vip de Banco Mediolanum (1,40% el primer año y euríbor más 0,89% los siguientes), un préstamo exclusivo para los clientes que tengan un patrimonio de 350.000 euros o más (con 100.000 euros invertidos en productos de la entidad).
Las hipotecas fijas, más baratas que nunca
Los que prefieren pagar siempre lo mismo también pueden obtener financiación con unas muy buenas condiciones. Las entidades que ofrecen los tipos fijos más bajos a 20 años actualmente son Targobank y Liberbank, que aplican un interés desde el 1,90% cuando el cliente selecciona ese plazo.
Bankinter y Coinc también aplican un interés muy atractivo a 20 años: solo el 1,99%. Además, la hipoteca de Bankinter es la única del mercado a tipo fijo que incorpora la dación en pago por defecto en el contrato, es decir, que permite devolver la vivienda para saldar toda la deuda en el caso de que el titular no pueda hacer frente a las mensualidades.
Y como ocurría con el anterior listado, en el quinto puesto encontramos la Hipoteca Fija de BBVA. En este caso, el interés a 20 años supera por poco el 2%, aunque sigue siendo muy atractivo: desde el 2,05%. Si se selecciona un plazo de 30 años, el tipo aplicado es desde el 2,45%, uno de los más bajos del mercado.
Cuidado con las comisiones y la vinculación
Todas estas hipotecas son las que tienen un interés más bajo, ya sea este variable o fijo. Pero desde el comparador HelpMyCash.com recuerdan que el tipo aplicado no lo es todo, pues hay otros factores que pueden encarecer un préstamo hipotecario: las comisiones, los productos que haya que contratar para que el banco nos dé el interés de la oferta, etc.
Por ello, siempre es aconsejable leerse con mucho detenimiento la letra pequeña de cada hipoteca que nos interese, pues es la única manera de asegurarse de que no se nos cobrará ningún gasto imprevisto. De esta manera, además, resultará más fácil comparar las condiciones ofrecidas por distintos bancos. 


domingo, 14 de octubre de 2018

Saca partido a tu tarjeta en la compra on line


Cómo sacarle el máximo partido a tus tarjetas en las compras online
En septiembre, las compras online siguieron creciendo hasta un 40% en ciertos sectores, según una encuesta de Vente-privee. Este crecimiento deja en la cúspide del consumo online a los productos de moda, electrónica y viajes. Entre las razones para este crecimiento del comercio electrónico destacan la menor cantidad de tiempo libre para ir a las tiendas y la mayor gama de productos y ofertas que podemos encontrar en la Red.
Si queremos encontrar las mejores ofertas para nuestras compras, quizás sea hora de apartar la mirada de lo que compramos y fijarnos en qué utilizamos para pagar. Las tarjetas, especialmente las de crédito, suelen disponer de un abanico amplísimo de promociones, descuentos y seguros muy valiosos con los que podremos exprimir al máximo cualquier compra online.
Comparar entre tarjetas, tan importante como comparar entre ofertas
Aunque muchos compran con sus tarjetas de débito y piensan que las tarjetas de crédito son únicamente un producto de financiación, estas últimas disponen de una gran variedad de ventajas que podrán inclinar la balanza hacia considerarlas principalmente como un método de pago online. Descuentos exclusivos y seguros gratuitos son las más buscadas por los compradores.
7% de descuento en vuelos a Asia, 10% en varias marcas de ordenadores o descuentos de hasta 15 euros en supermercados son solo algunas de las promociones exclusivas que muchas tarjetas nos brindan. Además, en el caso de los viajes, estas tarjetas disponen de seguros de todo tipo con los que podremos cubrir la pérdida del equipaje, una cancelación en nuestro vuelo o, incluso, la asistencia médica en el extranjero si hemos pagado el billete del medio de transporte para llegar al destino con la tarjeta.
Este último aspecto es uno de los que más tendremos que revisar, puesto que las condiciones de estos seguros pueden variar enormemente entre las distintas tarjetas. Por ello, es importante explorar las coberturas de estos seguros cuando vayamos a elegir tarjeta. Desde el comparador de préstamos y tarjetas HelpMyCash.com nos informan de que podríamos movernos en un rango de asistencia médica de entre 1.000 y 300.000 euros. Asimismo, se han visto condiciones como que para cubrir este servicio sanitario el accidente ha de haber ocurrido en un transporte público, por lo que si alquilamos un coche y tenemos un accidente, el seguro de la tarjeta no nos cubrirá, confirma el comparador. De aquí la necesidad de leer la letra pequeña de los contratos de estas tarjetas.
Por último, hay que fijarse en la seguridad
Para acabar de encontrar la tarjeta perfecta para las compras online, es imprescindible tomar ciertas medidas de seguridad para evitar sorpresas. Hoy en día tenemos muchas herramientas a nuestro alcance para evitar que se queden con nuestros datos y realicen compras en nuestro nombre.
La primera recomendación del comparador HelpMyCash es elegir una entidad que nos permita fijar las opciones de uso de la tarjeta. Muchos bancos ya nos permiten elegir, en su apartado de tarjetas, las distintas operaciones que podemos hacer con ellas. De este modo podremos bloquear y desbloquear la opción de compras online cuando vayamos a realizarlas. Asimismo, podremos variar los límites de gasto, subiéndolos si necesitamos hacer una gran compra y volviéndolos a bajar una vez esta sea realizada.
Además, es indispensable elegir una que tenga un servicio CES (comercio electrónico seguro). De este modo no podremos realizar el pago de una compra online hasta que confirmemos con un código que recibiremos por medio de un SMS en el teléfono vinculado a la tarjeta. Así evitaremos cualquier tipo de transacción si nos robaran los datos de nuestra tarjeta. Además, la gran mayoría de los bancos disponen de un servicio de alertas (SMS, correo electrónico o a través de la propia aplicación del banco) por el que se nos informará de cualquier operación realizada con nuestra tarjeta.
Por último, y como recurso mucho menos habitual, está el ejemplo de aquellas tarjetas que generan una copia virtual de un solo uso, con unos números distintos cada vez. Una vez finalizada la compra online, la tarjeta virtual dejará de existir, evitando así que nos roben la información de nuestra tarjeta de crédito. Sin embargo, lo más importante es siempre acudir a un comercio electrónico de confianza y no dar nuestros datos bancarios en cualquier página o tienda online.


sábado, 13 de octubre de 2018

Gran variedad de cuentas bancarias


Cuentas bancarias como pares de zapatos, una para cada ocasión
Al menos el 97,5% de la población española con más de 15 años es titular de una o varias cuentas bancarias. España es uno de los países en los que existe una mayor facilidad de acceso a los productos financieros, según publicó un estudio del Banco Mundial. La fuerte competencia entre bancos españoles y la reciente aparición de los denominados bancos fintech nos permiten escoger entre un amplio abanico de productos. Entonces, ¿por qué solo escoger una? El comparador financiero HelpMyCash.com recomienda no atarse a un solo banco, sino aprovechar los puntos fuertes y las ofertas puntuales de cada uno de ellos.
No te cases con tu banco
En España, hace algunas décadas era habitual ser usuario de un solo banco ya que se premiaba a los clientes de toda la vida. En la actualidad, las entidades bancarias reservan las mejores condiciones para captar nuevos clientes. Los jóvenes millennials de entre 18 y 31 años rechazan atarse a una entidad por la facilidad de cambio y la variedad de “productos gancho” que pueden encontrar. Además, la tecnología y, sobre todo, el uso del teléfono móvil han ampliado la extensión del conocimiento financiero y el acceso a servicios bancarios más económicos.
El número de cuentas bancarias ideal dependerá de cada persona y de sus necesidades. En el panorama financiero actual encontramos tantas ofertas diferentes como bancos. Por ejemplo, podemos contratar una cuenta donde domiciliar nuestros ingresos recurrentes y recibos que puede ofrecernos un regalo como dinero en efectivo o un televisor y otra donde ingresar los ahorros y obtener la mejor rentabilidad. Pero puede que ambas no las ofrezca el mismo banco.

Puede que incluso necesitemos una cuenta para contratar un depósito. Otra más. Por ejemplo, la plataforma de depósitos Raisin nos permite contratar depósitos europeos que, a diferencia de los que podemos encontrar en España, tienen rentabilidades de hasta el 2,01% TAE. Pero para aprovecharnos de un interés superior a la media, será necesario abrir una cuenta bancaria adicional donde se depositarán los intereses generados.
¿Tener una o varias cuentas?
Llevar toda nuestra vida en el mismo banco no significa que no debamos o no podamos cambiar. No es fácil encontrar una entidad que reúna los mejores productos en su catálogo. Por lo general, cada banco se especializa en un producto concreto para llegar a su target. 
Podemos aprovechar todas y cada una de las ofertas de los bancos sin olvidar cerrar la cuenta una vez termine de ser útil o finalice la permanencia exigida, en el caso de que tuviese, si ya no la vamos a utilizar para, en un futuro, volver a ser clientes de ese mismo banco si va a ofrecernos una promoción interesante.

Tener una o varias cuentas bancarias no tiene por qué suponer un coste adicional. Además, para gestionarlas existen apps que agrupan las diferentes cuentas para tener un mayor control sobre ellas. Saber cuál es la mejor opción para cada uno pasará por sopesar las ventajas e inconvenientes de las opciones que tenemos sobre la mesa.

La revolución digital
Los bancos fintech prometen revolucionar el sistema bancario tal y como lo conocemos hasta hoy. Estas entidades nos permiten contratar una cuenta bancaria sin necesidad de pisar una oficina ni estar atento a sus horarios. En tan solo unos minutos podemos empezar a operar enviando únicamente una fotografía de nuestro DNI y haciéndonos un selfie. Además, amplían aún más la oferta disponible en el mercado.

Los que se han lanzado en España en estos últimos dieciocho meses han enfocado su oferta en el cambio de divisa, un servicio todavía muy “opaco” en los bancos tradicionales. Comprar en el extranjero y no saber cuánto nos está costando hasta varios días después es algo habitual. Desconocemos el tipo de cambio que está aplicando nuestro banco en comparación al tipo interbancario. Así que si queremos viajar, quizá nos interese tener otra cuenta más.




viernes, 12 de octubre de 2018

Los bancos que abren por la tarde


Horario de los bancos 

¿Trabajas por la mañana? Pues estos son los bancos que abren por la tarde

Ir el banco es, para muchos españoles, una odisea. Al fin y al cabo, si nuestro horario laboral y el de apertura de las sucursales coinciden, ¿cuándo vamos a ir a una oficina? Afortunadamente, hoy en día la mayoría de los bancos permiten realizar casi cualquier operación a distancia, pero en el momento en el que queremos acudir a una sucursal, la cosa se complica. Toca cuadrar horarios, mirar la agenda y, en el peor de los casos, hacerlo durante nuestra jornada laboral.
En España hay 26.707 oficinas bancarias, según los últimos datos del Banco de España relativos al cierre del segundo trimestre, pero, de todas ellas, solo unas pocas abren por la tarde, aunque cada vez son más, informan los expertos del comparador online de bancos HelpMyCash.com.
La banca alarga el horario de sus oficinas
La banca ha iniciado un proceso de renovación de sus sucursales, que cada vez se parecen más a una cafetería o a la recepción de un hotel que a una oficina bancaria, y, entre los cambios propuestos, está bajar la persiana más tarde.
CaixaBank es una de las entidades que más en serio se ha tomado esta nueva estrategia. A finales de septiembre inauguró la oficina Store número 247, un nuevo modelo de sucursal, cuyo lanzamiento tuvo lugar en 2013, que ha venido acompañado de un nuevo horario: están abiertas de lunes a jueves de 8:30 a 18:30 de forma ininterrumpida y los viernes, hasta las 14:30. La idea le valió a CaixaBank el premio DEC al Mejor Proyecto de Customer Journey de 2016 otorgado por la Asociación para el Desarrollo de la Experiencia de Cliente.
Las oficinas Smart Red de Banco Santander son otro ejemplo, explican fuente de HelpMyCash. Con un “diseño innovador y funcional”, están abiertas de lunes a viernes de 9:00 a 14:00 y, además, las tardes del lunes al jueves de 16:00 a 18:30. Eso sí, por las tardes no hay operativa de caja. Además de permitir solicitar cita previa, como las oficinas Store de CaixaBank, disponen de un gestor de turnos que identifica al cliente y le deriva a la zona que necesita con el objetivo de agilizar la atención. Precisamente, el concepto ágil está muy relacionado con este nuevo modelo de sucursal, hasta tal punto que las nuevas de Bankia se llaman así, oficinas ágiles. Su horario es ininterrumpido de lunes a viernes de 8:15 a 18 horas y la entidad asegura que las gestiones se realizan en menos de 10 minutos. Hoy por hoy, Bankia dispone de más de 130 oficinas ágiles repartidas por España.
Las Oficinas PM de Abanca abren mañana y tarde. Hay algo más de 40 y su horario es de lunes a jueves a 8:15 a 14:15 y de 16:30 a 18:45 (los viernes solo por la mañana). Las oficinas con horario estándar abren los jueves por la tarde y de lunes a miércoles también atienden pasado el mediodía, pero solo con cita previa.
Tras cerrar el 90% de sus sucursales, EVO Banco se ha quedado con cinco: las de Madrid, Bilbao, Sevilla, Barcelona y Valencia. Todas abren de lunes a viernes de 9:00 a 20:00, aunque el horario de caja termina a las 11:00.
Deutsche Bank tiene en España más de 220 oficinas. Aunque su horario es más limitado, abren de lunes a jueves hasta las 16:30. Por su parte, el horario de las oficinas de Bankoa se extiende un poco más: de lunes a jueves hasta las 17:30, con un parón de una hora al mediodía y los viernes solo por la mañana. En su caso, el horario de caja se alarga hasta las 14:00 o 14:30.
Caja de Ingenieros también apuesta por los horarios dilatados. Sus oficinas, que están presentes en 12 provincias españolas, suelen abrir de lunes a viernes de 8:30 a 19:00 de forma ininterrumpida, aunque algunas hacen un parón de alrededor de dos horas al mediodía o abren solo por la mañana los viernes.
ING abre los sábados
El de ING es un caso aparte. No solo abren de lunes a jueves por la mañana y por la tarde (el horario de cierre varía entre las 19:00 y las 20:00), sino que algunas oficinas abren incluso los sábados por la mañana. Si se quiere acudir a una oficina de ING al mediodía, lo mejor es consultar el horario previamente, ya que algunas cierran un par de horas.
Solo los jueves
Un clásico en el sector bancario ha sido abrir las tardes de los jueves, pero solo durante el horario de invierno (de octubre a marzo o abril). Este sistema sigue vigente en algunas entidades como Laboral Kutxa, que los jueves extiende el horario hasta las 19:30 (resto de días cierra a las 14:30), Kutxabank, que también lo alarga los jueves hasta las 19:30 (lo normal es que cierre a las 14:15) y Banco Sabadell, que el jueves cierra a las 18:30 (resto de días a las 14:00).
El horario de las oficinas de Ibercaja es, por lo general, de mañanas salvo los jueves que abren de 16:15 a 18:30 entre octubre y abril. No obstante, la entidad cuenta con 16 oficinas con un horario especial, la mayoría de ellas en Madrid, y algunas tienen un horario más largo.
BBVA es la excepción que confirma la regla. Sus oficinas cierran a las 14:15, incluso los jueves. La entidad ha preferido apostar por un modelo de atención al cliente a distancia bautizado como BBVA Contigo, que permite a los clientes ponerse en contacto con su gestor. De hecho, la entidad lo vende como una alternativa para aquellos a los que “el horario de sus oficinas no se ajusta a sus necesidades”.

jueves, 11 de octubre de 2018

Banco Sabadell supera los 175M€ en financiación a startups

Ya cuenta con 64 empresas emergentes en su portfolio gracias a la gestión de sus tres vehículos de inversión: BStartup 10, Sabadell Venture Capital e Innocells.

El corporate venturing y la colaboración con las fintech centraliza la programación del banco en South Summit 2018.

La entidad ha adquirido recientemente las fintechs españolas Instant Credit y PAYTPV.
Banco Sabadell, por medio de su unidad de negocio especializado en empresas emergentes BStartup, colabora por sexto año consecutivo en la edición actual de South Summit, el encuentro global de innovación que conecta a startups, inversores y corporaciones y que tiene lugar en Madrid desde hoy hasta el 5 de octubre. La entidad ha aportado financiación a empresas innovadoras y tecnológicas por un importe que supera los 175M€ en los últimos cuatro años.

Banco Sabadell aprovechará su participación en este evento para poner el foco en el corporate venturing así como la colaboración con las fintech. Para ello ofrecerá una mesa de expertos que estará moderada por la periodista Rebeca Gimeno (El País, Retina y Cuatro) y contará con la participación de Julio Martínez, CEO de InnoCells de Banco Sabadell; Octavio Soler, CEO de Instant Credit (fintech española adquirida por Banco Sabadell); Guenia Gawendo de Telefónica; Nick Nigam de Samsung Ventures y Itxaso del Palacio, inversora, ex Microsoft Ventures. Estos expertos darán su visión sobre las ventajas de obtener el respaldo de un inversor corporativo en el accionariado de una startup.

La colaboración de BStartup en South Summit coincide con la adquisición de la fintech PAYTPV por parte del banco, una pasarela de pagos avanzada para optimizar el proceso de cobro on line y off line. La compañía, creada en 2016 con ubicación en Bilbao y Madrid, actúa como proveedor de servicios de pago online (IPSP, por sus siglas en inglés) autorizado por el Banco de España como entidad de pago. La startup unifica todos los canales de cobro −online, telefónico, sistema de reservas y físico− en un solo panel de control que simplifica el pago multibanco y multidivisa, ofrece pagos OneClick y permite el control antifraude con avanzadas reglas. La solución se integra completamente en la estética de páginas web, software ERP y apps y se adapta a todo tipo de dispositivos.

Desde la creación de BStartup en 2013, Banco Sabadell ya cuenta con 64 empresas emergentes en su portfolio gracias a la gestión de sus tres vehículos de inversión en este campo: BStartup 10, Sabadell Venture Capital e Innocells.

Apoyo constante al ecosistema emprendedor
La puesta en marcha de BStartup en 2013 sirvió para ratificar el compromiso firme y constante con el emprendedor que caracteriza a Banco Sabadell. En 2014, en aras de seguir avanzando en este campo, activó el vehículo BStartup 10, un programa de periodicidad anual donde se convocan a compañías que se encuentran en etapas iniciales de desarrollo y, tras superar un riguroso proceso de selección, se trabaja con un grupo de 10 startups durante un año, en las que el banco invierte 100.000 euros en cada una de ellas con el fin de consolidar y reforzar su potencial. En 2015, la entidad dio un nuevo paso con la creación de Sabadell Venture Capital, destinado a startups en fases posteriores y series A. Y en 2016 puso en marcha su última iniciativa en este ámbito dando a conocer Innocells, el hub de negocios digitales del banco que realiza inversiones estratégicas de carácter digital y tecnológico en fase seed, serie A y B.

miércoles, 10 de octubre de 2018

ING renueva su alianza con UNICEF


ING, segundo donante privado de UNICEF en España, continuará colaborando con UNICEF hasta 2020 en el marco de su programa ‘Power for Youth’

Para celebrar la renovación, ING ha lanzado la iniciativa “Viajando Juntos” destinada a agradecer la colaboración de sus clientes.

El Grupo ING ha renovado hasta 2020 la alianza que desde 2005 desarrolla con UNICEF con el objetivo continuar apoyando a los jóvenes de todo el mundo, proporcionándoles las habilidades y herramientas que necesitan para su futuro. En estos 13 años de colaboración, gracias a la generosidad de los clientes y profesionales del banco, ING se ha convertido en el segundo donante privado de UNICEF en España, consiguiendo más de 4 millones de euros para impulsar el progreso de miles de niños y jóvenes.

Con motivo de la renovación de esta alianza, ING ha lanzado la iniciativa “Viajando Juntos” para brindar a sus clientes la oportunidad de conocer de primera mano la labor que UNICEF desarrolla en Vietnam.

Desde hoy los clientes de ING pueden participar en este concurso. Para ello, deberán grabar un vídeo con una duración máxima de 1 minuto explicando por qué son personas comprometidas y enviarlo a través de la página web de la campaña antes del 21 de octubre. Un jurado de la entidad seleccionará los 5 finalistas, cuyos vídeos serán publicados en la web. Serán los propios usuarios los que voten y elijan a las dos personas que viajarán a Vietnam.

Durante los primeros 10 años de vida la alianza trabajó en el programa ING Chances for Children, que logró mejorar la vida de más de un millón de niños en todo el mundo a través de la educación. Desde 2015 el programa Power for Youth busca favorecer que jóvenes de Kosovo, Montenegro, Filipinas, Vietnam y China obtengan las habilidades necesarias para poder tener una vida mejor, contribuir al progreso de sus comunidades y convertirse en agentes del cambio para mejorar su futuro y el de sus comunidades.

En el mundo hay 1200 millones de adolescentes (entre 10 y 19 años) y casi el 90 por ciento vive en países en desarrollo. La evidencia muestra que cuando los niños y los adolescentes son apoyados y alentados, tienen el potencial de romper los ciclos de pobreza, discriminación y violencia a largo plazo. Power for Youth trabaja de forma innovadora para ayudarlos a desarrollar y ejercer sus habilidades de pensamiento crítico y resolución de problemas.

martes, 9 de octubre de 2018

Financiación de móviles al 0%: ¿dónde está el truco?



El iPhone Xs, el Samsung Galaxy Note9, el Huawei P20… En las tiendas de telefonía podemos encontrar una gran oferta de smartphones de gama alta, generalmente financiados para que podamos pagarlos a plazos. De hecho, algunos comercios hasta nos dan la opción de comprar estos móviles financiados al 0%. Pero ¿estas promociones son realmente tan atractivas? Según el comparador HelpMyCash.com, en su letra pequeña pueden incluir costes que no siempre se explican con transparencia.

Permanencia, cuota inicial o final…              
Desde HelpMyCash.com afirman que las ofertas con más letra pequeña son las de las teleoperadoras. Estas compañías nos permiten matar dos pájaros de un tiro: financiar la compra del móvil sin intereses y contratar una tarifa. Sin embargo, en la inmensa mayoría de los casos se tiene que firmar una cláusula de permanencia de unos 24 meses, que nos impedirá cambiarnos de teleco para conseguir un mejor precio.
Además, algunas operadoras nos harán pagar una alta cuota inicial o final, es decir, un cargo más elevado al principio de la operación o cuando esta llegue al vencimiento. Por ejemplo, si queremos financiar el iPhone Xs con Vodafone y contratar su tarifa Mini S o Mini M, tendremos que abonar una primera mensualidad de 139 euros (las siguientes serían de 39 euros). Hay que decir, eso sí, que muchas de estas compañías lo compensan aplicando un descuento sobre el precio del smartphone.

Ojo con las comisiones
Otra sorpresa que podemos encontrar en la letra pequeña de estas ofertas es la temida comisión de apertura, que es un cargo que deberemos pagar en el momento de comprar el móvil. Algunas compañías o bancos cobran este cargo en todos los casos, mientras que otros solo lo aplican cuando el cliente decide aplazar la compra en un número determinado de mensualidades.
El primer caso es el de El Corte Inglés. Su financiera nos da la opción de pagar cualquier móvil de más de 399 euros en 24 meses sin intereses, pero nos cobrará una comisión de apertura de 18 euros. El segundo es el de FNAC, que también aplica un tipo del 0% en compras aplazadas de entre 108 y 3.000 euros y cobra una comisión del 3% en el caso de que el cliente devuelva el dinero en más de seis mensualidades. 

Hay que fijarse en la TAE
Por todo esto, desde el comparador bancario HelpMyCash.com recomiendan fijarse siempre en la tasa anual equivalente (TAE) de estas ofertas y no solo en el interés nominal (TIN) al 0%: si la TAE es del 0%, significará que el móvil puede comprarse a plazos sin intereses ni comisiones, mientras que si es de más del 0%, la financiera nos cobrará una comisión de apertura.
BBVA y CaixaBank, por ejemplo, sí ofrecen financiación al 0% TAE para pagar ciertos móviles a plazos. El banco vasco permite comprar el iPhone Xs en 18 meses (si se reembolsa en 24 o 36 meses se aplica un interés del 9,48% TIN), mientras que con la entidad con sede en Valencia podemos adquirir el Samsung Galaxy Note9 y devolver el dinero hasta en 30 cuotas.


lunes, 8 de octubre de 2018

Bancos que funcionan por WhatsApp


Bancos que te dan los buenos días (y las buenas noches) por WhatsApp
¿Quién no ha oído hablar de WhatsApp? Es más, ¿quién no lo tiene instalado en su smartphone? Sin duda, pocos. Se calcula que en España hay 25,5 millones de internautas que usan las redes sociales, un panorama liderado por Facebook, Instagram, Youtube y, cómo no, WhatsApp, de acuerdo con el Estudio Anual de Redes Sociales de 2018 elaborado por Elogia. Si miramos las cifras a escala global, a principios de año el número de usuarios de la app de mensajería instantánea había superado la friolera de 1.500 millones que se intercambiaban más de 60.000 millones de mensajes diarios.
El sector bancario no es ajeno al todopoderoso WhatsApp y algunas entidades, con el objetivo de acercarse a sus clientes y ofrecer un servicio de atención al cliente diferenciado, se han sumado a la fiebre de la app. De acuerdo con un análisis del comparador de bancos HelpMyCash.com, al menos nueve bancos españoles permiten a sus clientes comunicarse con ellos por WhatsApp, en algunos casos incluso los fines de semana y por la noche.

De lunes a viernes, lo más habitual

BBVA se incorporó a la app de mensajería en 2015. Desde entonces atiende a sus clientes españoles por WhatsApp a través del número 697 22 44 65 de lunes a viernes de 8:00 a 20:00 horas. Se trata de un canal de información sobre productos y servicios, para solventar dudas que puedan tener tanto los que ya son clientes como los que todavía no lo son.
El recientemente estrenado Pibank, entidad online perteneciente a Banco Pichincha, atiende de lunes a viernes de 8:00 a 20:00 horas a través del teléfono 657 86 86 16. Cajamar alarga el horario una hora más, concretamente presta su servicio de atención al cliente de lunes a viernes de 9:00 a 21:00 horas (608 29 02 78).  
Openbank, una de las entidades que más tiempo lleva en WhatsApp (se sumó a la app en 2014), y Laboral Kutxa, que se incorporó a la red social a finales de 2015, alargan el horario hasta las diez de la noche. En el caso de la entidad online del Grupo Santander, su horario de atención al cliente por esa vía (607 36 53 66) es de lunes a viernes de 8:00 a 22:00 horas. Además, ofrece el mismo servicio por la aplicación Telegram. Laboral Kutxa, cuyo teléfono es el 688 71 07 32, atiende en el mismo horario que Openbank, pero además añade el sábado en horario de 8:00 a 15:00 horas.
La entidad canaria Cajasiete tiene un horario más limitado a través de su número de WhatsApp 717 00 00 40: de lunes a jueves de 8:00 a 19:00 horas y los viernes de 8:00 a 15:00 horas.
Atención las 24 horas del día
La hora punta de WhatsApp en España son las diez de la noche, que es cuando se registra una mayor actividad, según un análisis elaborado por un grupo de investigadores de la universidad de Erlangen-Núremberg. Sin embargo, cuando más activos estamos en WhatsApp, la mayoría de los bancos ya han cerrado. Pero no todos, hay tres que nos dan las buenas noches, incluso responden a nuestras dudas de madrugada.
Liberbank (620 11 00 41), imaginBank (606 42 86 73) y CaixaBank (626 78 90 79) atienden consultas recibidas por WhatsApp las 24 horas del día, los siete días de la semana.

Las operaciones por WhatsApp están vetadas

El servicio de atención al cliente por la app de mensajería instantánea está limitado a responder consultas sobre productos y servicios. Por ejemplo, se puede preguntar por el coste de una comisión, cuánto tarda una transferencia o cómo participar en un sorteo, pero no se puede realizar ninguna operación ni acceder a ninguno de nuestros productos, explican los expertos del comparador HelpMyCash.
CaixaBank hace hincapié en este punto y resalta que en su canal de WhatsApp no disponen de acceso a datos personales o financieros concretos.
En cualquier caso, la entrada de los bancos en WhatsApp allana considerablemente el camino a los clientes que necesitan resolver sus dudas. Basta con sacar el móvil del bolsillo, abrir la app y escribir una pregunta, sin necesidad de llamar a nadie ni de acceder a ninguna página web ni de redactar un e-mail.
“En HelpMyCash hemos probado el servicio de atención al cliente por WhatsApp de varios bancos y, en general, sus respuestas son rápidas: en Liberbank tardaron dos minutos en responder nuestra consulta, en BBVA, un minuto y en Cajamar, también un minuto, aunque lo cierto es que si se pregunta algo muy concreto y fuera de lo habitual la respuesta suele demorarse más tiempo”, explican fuentes del comparador.



domingo, 7 de octubre de 2018

Openbank lanza un servicio de inversión automatizada (robo advisor) y presenta sus nuevos desarrollos y funcionalidades

Openbank, el banco 100% digital del Grupo Santander, presenta sus nuevos desarrollos y funcionalidades, fruto de lo que es hoy su visión de la banca del futuro. Estas novedades presentadas en el Openbank Media Day 2018 ya están disponibles para todos los clientes e incluyen el lanzamiento del primer sistema de inversión automatizada por objetivos con micro-investing. Este servicio permitirá a los clientes maximizar el valor de sus ahorros a partir de un importe mínimo de 500 euros. Junto a esta funcionalidad, Openbank también lanza un administrador de claves y datos que almacena bajo los más altos estándares de seguridad las contraseñas de cada cliente, así como un sistema de gestión de tarjetas y dispositivos.


Nuevo servicio ‘Invertimos por ti’
Los clientes de Openbank ya cuentan con una de las plataformas de inversión más modernas y completas del mercado. Con un sistema de arquitectura abierta con más de 2.000 fondos y ETFs de más de 50 gestoras y 35 planes de pensiones de 5 gestoras, la entidad da un paso más a la hora de ofrecer asesoramiento en materia de inversiones con Invertimos por ti. Este nuevo sistema pone al alcance de cualquier persona la mejor gestión de inversión y asesoramiento al combinar tres servicios en uno:


El micro-investing, que permite a los clientes de Openbank ahorrar desde 1 euro por día, semana o mes, automatizando un proceso que antes era tedioso y requería disciplina.
La inversión por objetivos, que permite a cada cliente definir sus metas financieras (la compra de un coche, de una casa, de un viaje, los estudios superiores o, sencillamente, aumentar o mantener el patrimonio). Este nuevo sistema permite crear carteras de inversión para cada objetivo, ajustando las estrategias al importe y plazo.
El robo advisor, que modifica periódicamente la estrategia de inversión para adecuarla a los movimientos del mercado, sin que el cliente tenga que hacer nada más. De esta manera, el equipo de inversiones de Openbank, con el asesoramiento de BlackRock, se encarga de mantener las inversiones de los clientes actualizadas en todo momento.
Para lograr dicho objetivo, se ofrecen cinco alternativas de riesgo (bajo, medio-bajo, medio, medio-alto y alto) con una proyección estimada de la rentabilidad que puede lograr con cada una de ellas. Las opciones están compuestas por una cartera diversificada de hasta 15 fondos de inversión indexados de renta variable, renta fija, monetarios, activos reales y activos descorrelacionados con los mercados financieros como inflación, inmobiliario o infraestructuras.

Cada modelo calcula la rentabilidad mínima y máxima esperada, así como el tiempo en que podrá alcanzarse el objetivo deseado, teniendo en cuenta las aportaciones iniciales y periódicas. Este sistema pone al alcance de cualquiera un servicio que hasta ahora sólo estaba disponible para altos patrimonios, al tiempo que simplifica el universo de los fondos de inversión, permitiendo acceder a estos productos de una forma sencilla, intuitiva, transparente y encaminada a lograr objetivos concretos. El coste de este servicio también se sitúa entre los más competitivos del mercado, a partir del 0,55% sobre el importe invertido y una inversión mínima inicial de 500 euros por cliente.

Nuevo administrador de contraseñas

Openbank es la primera entidad del mundo que pone al alcance de sus clientes un administrador de contraseñas y datos totalmente gratuito. Gracias a la agilidad y a los altos estándares de seguridad que ofrece la tecnología con la que trabaja la entidad, todos los clientes cuentan con un espacio dentro de la app del banco (iOS y Android) en el que podrán guardar las principales contraseñas y datos que utilizan en su día a día.

Claves de correo electrónico, plataformas de televisión de pago, blogs, apps deportivas, de comercio electrónico… Un número ilimitado de claves pueden ser almacenadas con la máxima privacidad y seguridad en la plataforma de Openbank. En primer lugar, el cliente debe crear su espacio donde guardar sus contraseñas con una clave de acceso única que deberá recordar. Ni siquiera Openbank tendrá conocimiento de estas claves. Una vez acceda a dicho espacio personal, podrá consultar cada contraseña almacenada con sólo deslizar el dedo o acceder a detalles de la misma entrando en el apartado de cada una.

Nuevo agregador de cuentas
Conseguir una imagen panorámica de nuestra situación financiera, aunque tengamos cuentas y productos contratados en otras entidades ya es posible en Openbank. Los clientes pueden visualizar los datos de sus cuentas, préstamos, hipotecas, seguros, depósitos y productos de inversión de otros bancos con el fin de conocer cuál es su situación financiera global y tomar así mejores decisiones con una información más completa.

Para acceder a esta funcionalidad basta con añadir la entidad en cuestión mediante un listado con más de 70 bancos disponibles e introducir los datos de acceso al perfil bancario correspondiente. El sistema cargará automáticamente los datos y se presentarán de forma detallada, segmentado por entidades o agregado a nivel global por productos (ahorro, deuda, inversión…).

Nuevo servicio de control de tarjetas y gestión de dispositivos
Los clientes de Openbank disponen a partir de ahora del menú más completo para configurar dónde y en qué canales o dispositivos se podrán usar sus tarjetas. A través de la web y la app del banco ya está disponible un cuadro de mandos en el que podrán ajustar, en primer lugar, en qué países del mundo pueden apagar o encender sus distintos instrumentos de pago. Así, un cliente puede elegir que sus tarjetas estén bloqueadas en un país en concreto y desbloquearlas en un minuto, de nuevo, en caso de que se desplace al mismo.

Del mismo modo, los usuarios también podrán restringir el uso de sus tarjetas a través de distintos canales: cajeros, compras online o compras físicas. Este cuadro de mandos aporta el control total al cliente sobre la seguridad y operativa de sus medios de pago.

Además, otra de las nuevas funcionalidades disponibles desde la web y la app es la posibilidad de gestionar los dispositivos desde los que se puede acceder a la cuenta de Openbank, pudiendo consultar aquellos terminales desde los que se ha accedido al banco en los últimos 30 días. Dentro de esta lista, el cliente puede bloquear uno o varios dispositivos, por ejemplo, un ordenador de un hotel.

sábado, 6 de octubre de 2018

Bankinter vuelve a abrir la guerra de las hipotecas


Bankinter vuelve a apretar las tuercas a la guerra hipotecaria

Lo ha vuelto a hacer. Bankinter ha vuelto a tomar la iniciativa para dar una vuelta de tuerca más al mercado hipotecario y apostar por la bajada de tipos. Si a finales del mes de julio tiraron los precios de su hipoteca fija y la de su filial online, Coinc, ahora ha hecho lo propio con sus ofertas variables. La entidad dirigida por María Dolores Dancausa ha bajado los diferenciales de todas sus hipotecas variables hasta el 0,89%, 10 puntos porcentuales menos, situándose así en los tipos más bajos del mercado, donde hasta ahora prácticamente solo encontrábamos a los grandes bancos y sus filiales digitales, explican los expertos del comparador financiero HelpMyCash.com.

La segunda bajada importante en lo que va de año

Esta mejora en el diferencial supone la segunda bajada en el tipo de interés de los productos de Bankinter que, hace menos de un año, tenía un tipo de euríbor más 1,20% lo cual le alejaba sustancialmente de las ofertas de la gran banca, siendo su mejor baza el hecho de incorporar la dación en pago por defecto en los contratos de algunos de sus productos.
Sin embargo, en febrero, el banco rebajó su diferencial hasta el 0,99%, donde lo ha mantenido hasta este momento en el que ha dado el paso adelante para jugar en la primera división de las hipotecas más baratas del mercado español. Un lugar hasta ahora casi exclusivamente reservado para grandes marcas como BBVA, Openbank (filial del Santander) o Liberbank, que pese a ser banca mediana está dirigido a un perfil con mayores ingresos y, por lo tanto, con el que el riesgo es menor.
Ahora falta ver si la estrategia de Bankinter obliga o no al resto de las entidades a mover ficha, sobre todo en un momento en el que el euríbor empieza a dejar patente sus subidas mes a mes, aunque aún sigue en negativo y, por lo tanto, hace a las hipotecas variables menos atractivas.

Otros movimientos en el mercado hipotecario para iniciar el otoño

La bajada de tipos de Bankinter es uno de los cambios más significativos que se han producido al inicio de este mes de octubre, sin embargo no son la única entidad que ha hecho modificaciones en sus ofertas.
Donde más movimiento ha habido ha sido, precisamente, en el mercado de hipotecas variables, donde Cajasiete ha eliminado las comisiones de apertura de sus hipotecas Plus y ha bajado el diferencial de la de segunda vivienda hasta el 1,75%. Por otro lado, Caja Rural de Granada ha eliminado su préstamo hipotecario, mientras que Banco Caminos ha lanzado una nueva oferta con un tipo de euríbor más 1,15%.
Por su parte, ING, que durante el mes de septiembre ofrecía su famosa Hipoteca Naranja a euríbor más 0,89% ha dado por finalizada la promoción y ha vuelto a su diferencial habitual de 0,99%, tanto en su oferta variable como en la versión mixta.
Deutsche Bank también se ha mostrado dispuesto a romper el mercado, pero en concreto el de los extranjeros que veranean en nuestro país. Y es que el banco alemán ha subido el importe máximo de financiación de su hipoteca para no residentes hasta el 100% y, a la vez, ha bajado el interés fijo inicial del 3% al 2% y el diferencial a partir del segundo año del 1,45% al 1,10%. Los que ya vivan en España y quieran comprar un piso de banco también se podrán beneficiar de las ofertas otoñales del Deutsche Bank: su Hipoteca Ligera ha bajado el tipo fijo inicial al 2% durante doce meses y el variable posterior a euríbor más 1,10%.


Bankia facilita a comercios y autónomos la digitalización y gestión de sus facturas desde el móvil

La aplicación, denominada ‘SII Fácil’ e incluida en el ‘Pack Negocios’, permite archivar cualquier factura recibida con solo hacer una fotografía con el móvil.

El servicio ‘Pack Negocios’ incluye el acceso a una aplicación para archivar y gestionar facturas con solo hacer una fotografía con el móvil
La aplicación también permite emitir facturas y enviarlas digitalmente. Todo ello, faculta generar estadísticas y consultar de forma inmediata el estado y la evolución del negocio
“Con la oferta, el profesional puede olvidarse de almacenar papel, todo ello con un sistema homologado por la Agencia Tributaria”, afirma Gonzalo Blanco, director de Comercios y Autónomos de Bankia
La propuesta de Bankia para autónomos y comercios se refuerza con la puesta en marcha de gestores personales digitales para este colectivo, que se convertirá en el interlocutor del cliente con la entidad
Estos profesionales no pagan en Bankia comisiones en sus cuentas, ni cuota en sus tarjetas business de débito y crédito, ni tasas por realizar transferencias, ni por el ingreso de cheques o pagarés, sólo con domiciliar seguros sociales o impuestos

Bankia refuerza su oferta comercial dirigida a autónomos y comercios, segmento clave para el banco, con el lanzamiento del ‘Pack Negocios’, que incluye el acceso a una aplicación móvil que permite llevar el control de forma digital de las facturas, tanto las recibidas como las emitidas.

“Somos conscientes de que uno de los temas clave para la buena marcha de cualquier negocio es llevar un control estricto de la facturación. Por ello, desde Bankia queremos facilitar esta tarea a comercios y autónomos con una propuesta de valor que pasa por la digitalización y gestión de las facturas desde el móvil, además de su almacenamiento en formato electrónico, lo que les permitirá olvidarse de los formatos físicos de papel”, afirma Gonzalo Blanco, director de Comercios y Autónomos de Bankia.

La aplicación, denominada ‘SII Fácil’ e incluida en el ‘Pack Negocios’, permite archivar cualquier factura recibida con solo hacer una fotografía de la misma con el móvil. También ofrece la posibilidad de emitir facturas y enviarlas digitalmente.

La app proporciona el acceso a las facturas guardadas, tanto las recibidas como las emitidas, desde el propio móvil. A partir de ahí, permite generar estadísticas o consultar de forma inmediata el estado y la evolución del negocio, entre otras funcionalidades.

El sistema de almacenamiento y gestión de facturas proporcionado por la aplicación está homologado por la Agencia Tributaria por lo que no es necesario conservar el papel.

Para ofrecer este servicio, Bankia ha llegado a un acuerdo con Everis y CG Consultores, compañías que han desarrollado la aplicación. Bankia es el primer banco en ofrecerla a sus clientes.

Con solo tener domiciliado el pago de impuestos o los seguros sociales en Bankia, comercios y autónomos podrán utilizar de forma gratuita durante seis meses el servicio de gestión de facturas de la aplicación, con un coste posterior de 10 euros mensuales.

Además, ‘SII Fácil’ ofrece un nivel Premium que, por 25 euros mensuales, además del servicio de gestión de facturas incluye otro de gestoría integral fiscal y contable conectada a la aplicación.

Gestor personal a distancia
La propuesta de valor que Bankia ofrece al colectivo de autónomos y comerciantes mediante el ‘Pack Negocios’ incorpora también el asesoramiento personalizado y especializado.

“Queremos que todos los autónomos cuenten con un gestor personal, que será su gestor de referencia en la entidad. Un profesional formado para que pueda asesorar personalmente a cada cliente y atender sus necesidades, con independencia de donde se encuentre”, explica Blanco.

A partir de ahora, el autónomo podrá elegir si este gestor personal lo quiere ubicado en su oficina física o prefiere un gestor digital a distancia, desde la plataforma ‘Conecta con tu Experto’, el servicio de asesoramiento pensado para clientes digitales.

Sin comisiones

“Pretendemos ofrecer a los autónomos la mejor combinación del mercado en términos de un servicio excelente adaptado a las particularidades de movilidad y escaso tiempo disponible del autónomo con un precio muy competitivo”, comenta Blanco. Por ello, estas iniciativas se unen a la eliminación de las comisiones más frecuentes, tomada en mayo de 2016.

Desde esta fecha, el colectivo de autónomos no paga en Bankia comisiones de administración y mantenimiento en todas sus cuentas, ni cuota en sus tarjetas business de débito y crédito, ni tasas por realización de transferencias por cualquier canal y para cualquier importe, ni por el ingreso (sin límite) de cheques o pagarés en cualquiera de sus cuentas, personal o familiar. Para ello solo es necesario domiciliar en la entidad los seguros sociales o el pago de impuestos.

La oferta de Bankia al mundo de los autónomos y comerciantes no se circunscribe solo a la exención de comisiones. “Para que la propuesta de valor sea completa, desde Bankia queremos facilitar financiación a los proyectos de nuestros clientes, de forma muy ágil, puesto que el autónomo dispone de poco tiempo y tenemos que proveer la financiación en el momento que lo necesita”, subraya Blanco. Así, el banco tiene disponibles actualmente más de 3.150 millones de euros en financiación preconcedida para 252.000 autónomos y comerciantes.

Se trata de líneas de financiación que la entidad mantiene abiertas permanentemente y que permiten el acceso automático a créditos en el momento que necesite el autónomo y que puede formalizar por el canal que elija, tanto a corto como a largo plazo.

Los clientes pueden activar esta línea de forma inmediata, la mayoría con solo un click, sin realizar papeleos ni pasar nuevos exámenes de riesgo, ya que cada uno de ellos ha sido analizado previamente por la entidad antes de preconcederle la financiación.

TPV móvil
Adicionalmente, la entidad ofrece a los autónomos un TPV móvil pensado especialmente para ellos. Se trata de un dispositivo tamaño bolsillo que permite a sus titulares cobrar por los servicios que realicen de una forma rápida y sencilla.

El TPV móvil se comercializa sin comisión por instalación, sin una exigencia de cantidad mínima por operación y sin comisión de mantenimiento solo con realizar una operación al mes. Se aplica también una tasa de descuento muy competitiva, muy por debajo de la media del mercado.

Además de aceptar cobros con tarjeta, este dispositivo permite a los autónomos enviar un ticket de compra a sus clientes por correo electrónico o SMS y también acceder al historial de ventas de su negocio mediante su smartphone.

Los autónomos que cuenten con TPV tendrán, adicionalmente, acceso garantizado a financiación inmediata para su actividad empresarial, en función de la cuantía facturada mensualmente por esta vía, y podrán acceder a ella las 24 horas del día desde el propio TPV mediante el servicio CrediTPV.

viernes, 5 de octubre de 2018

Factoring y Sabadell Confirming: herramientas para gestionar los cobros y pagos de tu empresa


El control, previsión y conciliación de los cobros y pagos son fundamentales para el buen funcionamiento de una empresa. La gestión óptima de éstos evitan problemas de tesorería y generan buena imagen frente a clientes y proveedores.

En Banco Sabadell ponemos a tu disposición  las herramientas esenciales para la gestión de los cobros y pagos: Sabadell Confirming y Factoring.

Sabadell Confirming

Se trata de un servicio de pagos a proveedores donde el banco gestiona las órdenes de pago y a la vez ofrece la posibilidad al proveedor de anticipar el cobro de sus facturas.

Se trata de un producto que a las empresas les permite ahorrar costes derivados de la gestión de sus pagos y a los proveedores les permite obtener financiación de una manera ágil y sencilla.

Además de la modalidad estándar, Sabadell completa la oferta de productos de gestión de pagos con dos modalidades más: Sabadell Pronto Pago Pymes y Sabadell Confirming Plus.

Factoring

Para la gestión de los cobros, en Banco Sabadell te ofrecemos un producto que permite la gestión y financiación de los créditos a cobrar de tu empresa. Este producto es el factoring.

El factoring, en sus diferentes modalidades, ofrece soluciones para cubrir las necesidades básicas derivadas de la gestión de los cobros.

Así, en su modalidad sin recurso,  ofrece tres servicios en un sólo producto: financiación, cobertura del riesgo de insolvencia y gestión de cobro. Estos servicios hacen del factoring un producto ideal para la óptima gestión de las ventas a crédito y los plazos de cobro que conllevan.

Además, en época de cierre de los balances de las empresas, normalmente final de año, el factoring sin recurso cobra una especial relevancia por las ventajas que tiene como instrumento para sanear el balance de las compañías, ya que el factoring sin recurso permite dar de baja la partida de clientes para convertirla en efectivo.

Esto permite una mejora de los ratios financieros, la capacidad de endeudamiento y en general mejora la posición financiera de la empresa.

La oferta de producto de factoring que te ofrecemos desde Banco Sabadell se completa con el factoring con recurso y factoring con cobertura.


jueves, 4 de octubre de 2018

Esperar a la nueva ley hipotecaria o pasarse al tipo fijo


Pasarse ahora al tipo fijo o esperar a la nueva ley: el dilema de los hipotecados más cautos

Muchos hipotecados esperan a que se promulgue la nueva ley hipotecaria para que les salga más barato pasarse del tipo variable al fijo mediante una subrogación, es decir, cambiándose a otro banco. Sin embargo, desde el comparador financiero HelpMyCash.com afirman que, probablemente, sale más a cuenta cambiar la hipoteca de banco antes de que termine el año, pues es difícil que los reducidos intereses fijos que se ofrecen actualmente se mantengan mucho tiempo más.

Ahorrarse la comisión vs. adelantarse a una subida de tipos

En estos momentos, muchos bancos están dispuestos a ofrecer intereses fijos incluso por debajo del 2% a 20 años: Bankinter, Liberbank, Targobank… Sin embargo, desde HelpMyCash avisan que, probablemente, se trata de una política enfocada a terminar el año con buenos números, así que es posible que los tipos vuelvan a subir en cuanto empiece el 2019. De hecho, el pasado curso sucedió algo parecido, pues las hipotecas fijas se abarataron durante el último trimestre para volver a encarecerse en los primeros tres meses de 2018.
Por ello, quizás no es la mejor idea esperar a que se promulgue la nueva ley hipotecaria. Esta norma, en teoría, limitará la comisión que los bancos podrán cobrar a los que conviertan una hipoteca variable a fija. En concreto, solo se podrá aplicar una compensación del 0,25% en el caso de que se lleve a cabo la operación durante los primeros tres años del contrato, tras los cuales no habrá que pagar nada por efectuar el cambio. No obstante, el proyecto lleva encallado meses en el Congreso de los Diputados y parece que no se aprobará hasta el 2019, momento en el que los tipos fijos podrían ser más altos que los actuales.

En este escenario, de poco serviría ahorrarse la comisión actual de subrogación (0,5% durante los primeros cinco años y del 0,25% posteriormente) o de novación (no está regulada, pero rara vez supera el 0,5%) asociada al cambio de interés. Y es que como el tipo fijo aplicado sería más alto, las cuotas serían más caras y a la larga se acabaría pagando más dinero.

Pasarse ahora al fijo podría salir más barato a la larga

Con un ejemplo práctico se puede ver claramente. Imaginemos que tenemos una hipoteca con un capital pendiente de 150.000 euros, un plazo pendiente de 20 años y un interés de euríbor más 1,75%. Si queremos cambiarla de banco para que tenga un tipo fijo del 2% y se nos aplica una comisión del 0,25%, la nueva cuota será de 758,83 euros mensuales y pagaremos una compensación al banco de 375 euros.
En cambio, si esperamos al año que viene hasta que se promulgue la nueva ley hipotecaria, es muy probable que el banco nos ofrezca un tipo fijo algo más alto. Por ejemplo, si el nuevo interés fuera del 2,10% (solo 0,1 puntos más que en el caso anterior), la cuota sería de 765,95 euros y no pagaríamos comisiones. En consecuencia, pese a ahorrarnos 375 euros al llevar a cabo la operación, al vencimiento la espera nos costaría 1.708,80 euros más en intereses.

Así, desde el comparador HelpMyCash.com concluyen que la opción más conveniente a largo plazo es aprovechar el actual momento de bajos tipos para convertir una hipoteca variable en fija. Eso sí, recuerdan que al final se trata de una apuesta, ya que todo dependerá de la evolución de los intereses y de la política de precios que apliquen los bancos. 

miércoles, 3 de octubre de 2018

Los mejores bancos para obtener la financiación de tu máster


Estos son los 5 bancos que financian tu máster al mejor precio

Estudiar un posgrado en España no es precisamente barato (algunos cursos cuestan varias decenas de miles de euros), pero financiar el máster sí puede serlo. Según un informe elaborado por el comparador HelpMyCash.com, las entidades bancarias ofrecen préstamos con condiciones muy atractivas para esta finalidad, con un interés que puede llegar a ser inferior al 5% TAE. A continuación, mostramos cuáles son los cinco bancos que conceden los mejores créditos para cubrir el precio de un máster.

1. Caixa d’Enginyers: desde el 1,84% TAE

La cooperativa de crédito Caixa d’Enginyers es, con diferencia, la entidad que ofrece los mejores productos para financiar un máster. Si necesitamos hasta 6.000 euros, este banco nos dará hasta 10 meses para devolver el dinero, no nos aplicará intereses y nos cobrará una comisión de apertura de 50 euros (la TAE es desde el 1,84%). En cambio, si pedimos hasta 15.000 euros, el plazo será de hasta siete años y el interés partirá desde el 4,25% TIN (desde el 5,01% TAE). Además, se nos cobrará una comisión de apertura del 1% y se nos exigirá firmar un seguro de vida de prima única.
Caixa d’Enginyers también puede financiarnos un máster que alcance hasta los 50.000 euros. En concreto, nos da dos opciones: elegir un tipo fijo desde el 4,25% TIN (desde el 4,81% TAE) o un interés variable desde euríbor más 3,25% (desde el 3,62% TAE). En ambos casos, el plazo es de hasta siete años, se cobra una comisión de apertura del 1% y hay que contratar un seguro de vida. Asimismo, se puede disfrutar de una carencia parcial de hasta dos años.

2. Abanca: desde el 4,16 % TAE

En el segundo puesto de este ranking bancario encontramos a la entidad gallega Abanca, cuyo Préstamo Máster permite obtener hasta un máximo de 44.000 euros a devolver hasta en ocho años. Su interés es del 3,95% TIN el primer año y de euríbor más 3,95% a partir del segundo (TAE Variable desde el 4,16%) e incluye una única comisión de apertura del 1%. Si el cliente lo pide, puede empezar a pagar las cuotas a partir del tercer año de contrato.

3. Ibercaja: desde el 5,02% TAE

La medalla de bronce se la lleva Ibercaja, también con un interés muy competitivo. Este banco comercializa el llamado Préstamo Formación Máster-Posgrado, con el que podemos conseguir hasta 60.000 euros a reembolsar en un plazo máximo de 10 años. En este caso, el interés es del 4,75% TIN (desde el 5,02% TAE) y se cobra una comisión de apertura del 1%. Se puede aplicar un período de carencia de capital (es decir, pagar solo intereses) de hasta cinco años.


4. Cofidis: desde el 5,09% TAE

El cuarto lugar no lo ocupa un banco propiamente dicho, sino un establecimiento financiero de crédito: Cofidis. El Crédito Proyecto Estudios de esta entidad tiene un importe de entre 4.000 y 15.000 euros y un plazo máximo de cinco años, sin posibilidad de pedir una carencia. Su gran punto fuerte es su reducido precio: el interés es desde el 4,95% TIN (desde el 5,09% TAE) y no tiene comisiones ni seguros vinculados que sea obligatorio contratar.

5. Banco Santander: desde el 5,20% TAE

Y para terminar, el top 5 lo cierra Banco Santander con su Préstamo Formación Global, un crédito que también podemos pedir para financiar nuestro máster más nuestros gastos de manutención y movilidad. Su importe puede alcanzar hasta los 60.000 euros, a devolver entre 12 y 84 meses, mientras que su interés es de euríbor más 4% (TAE Variable desde el 5,20%). Incluye además una comisión de apertura del 3%.
Las condiciones de todos estos préstamos son muy atractivas, pero antes de contratarlos conviene conocer bien los riesgos de contraer una deuda de este tipo. Desde el comparador HelpMyCash.com se ofrece gratuitamente la guía Cómo pagar tus estudios sin hipotecarte, en la que se dan las claves para firmar un crédito para másteres de manera responsable.


martes, 2 de octubre de 2018

Tu cuenta corriente te ha hecho perder dinero y no lo sabes


Tu cuenta corriente te ha hecho perder dinero y no lo sabes
Algunas opciones para mantener tu dinero en un depósito bancario

Los españoles prefieren las cuentas corrientes a los depósitos. Parece lógico, teniendo en cuenta el tipo de interés medio que tienen los plazos fijos actualmente, un ridículo 0,05%. Pero no siempre ha sido así. Hace cinco años, los españoles tenían más dinero invertido en depósitos que en cuentas a la vista, cuando los tipos eran más generosos. Sin embargo, el pasado mes de agosto la situación era totalmente opuesta: los plazos fijos acumulaban 171 mil millones de euros, mientras que las cuentas atesoraban 616 mil millones, de acuerdo con el Banco de España.

Al fin y al cabo, ¿por qué hacer el esfuerzo de abrir un plazo fijo ahora si apenas da nada? Pues hay una razón: mitigar los efectos de la inflación, afirman desde el comparador HelpMyCash.com. Aunque los depósitos tengan actualmente un interés reducido, el de las cuentas es aún menor; de hecho, la mayoría de las cuentas corrientes no da ninguna rentabilidad. El problema de mantener el dinero en una cuenta al 0% es que se pierde poder adquisitivo, ya que mientras la inflación sube, el dinero no crece.

Tu dinero vale un 2,2% menos que hace un año

Entre agosto de 2017 y agosto de 2018 la tasa de variación del IPC ha sido del 2,2%, según el INE. Eso significa que si pusiste mil euros en tu cuenta hace un año, ahora ese mismo dinero vale 978 euros (tu poder adquisitivo se ha reducido en 22 euros). No es que al cabo de un año en tu cuenta haya menos dinero, sino que al no haber aumentado al mismo ritmo que la inflación (2,2%), el valor de esos mil euros es hoy menor que antes. Lo que significa que con la misma cantidad puedes comprar menos cosas.

Quizá no te hayas percatado, pero basta con echar la vista atrás unos años para ver el efecto demoledor que tiene la inflación sobre tu bolsillo: este año un billete sencillo de transporte para moverse por Barcelona cuesta 2,20 euros, mientras que hace diez años costaba 1,30 euros. Es decir, ahora necesitas casi un euro más para comprar lo mismo. Volviendo al ejemplo anterior, para no empobrecerte y que tus mil euros sigan valiendo hoy lo mismo deberías haber obtenido una rentabilidad del 2,2% y tener 1.022 euros en tu cuenta.

¿Cuánto se puede conseguir con un depósito?

Encontrar un depósito que compita con la inflación es complicado. Los mejores plazos fijos del mercado se mantienen por debajo del 2%. Pero, a pesar de no batir la inflación, estos productos permiten mitigar su efecto sobre nuestro dinero. No hacen magia, pero nos hacen menos pobres.
Volviendo al ejemplo anterior, si esos mil euros los hubiésemos mantenido en un plazo fijo al 1% durante doce meses (de agosto del pasado año a agosto de este año), hubiésemos ganado diez euros brutos. A esos diez euros le hubiésemos tenido que restar el 19% que se lleva Hacienda. Resultado: 8,1 euros netos de ganancias. En este escenario, nuestra pérdida de poder adquisitivo sería de solo el 1,39%.
Actualmente los depósitos más rentables hay que buscarlos en la banca online nacional y en las entidades extranjeras. El Depósito a 18 meses de WiZink tiene un interés del 0,50%, está protegido por el FGD nacional y se puede contratar desde 5.000 euros. Si dentro de 18 meses la inflación ha sido del 0,50%, no habremos perdido ni ganado nada. Si ha sido inferior, habremos ganado poder adquisitivo y si ha sido superior, el depósito de WiZink nos habrá ayudado a perder menos poder adquisitivo que si hubiésemos tenido el dinero en una cuenta corriente sin rentabilidad.
Si buscamos más interés, tenemos otros ejemplos como Banca Farmafactoring que permite rentabilizar los ahorros hasta el 1,25% TAE (plazo de entre tres meses y cinco años) con su Depósito Facto. La plataforma de plazos fijos europeos Raisin es otra oportunidad para mitigar los efectos de la inflación: comercializa hasta 62 depósitos de varios bancos europeos con intereses que alcanzan el 2,01% TAE y con las mismas garantías que los depósitos españoles. A un plazo de un año se puede rascar hasta el 1,06%.

El cálculo de la inflación no solo nos sirve para saber cuánto dinero perdemos años tras año, sino también para saber cuánto ganamos realmente con una inversión. Si invertimos mil euros a un año al 5%, pero durante ese período la inflación es del 2%, en realidad habremos ganado la diferencia entre ambas cifras. Bueno, lo cierto es que habremos ganado un poco menos, porque tendremos que restar también lo que se lleva Hacienda. “Pero será mejor que haber tenido el dinero parado en una cuenta corriente con una rentabilidad de cero”, concluyen los expertos del comparador HelpMyCash.

¿Y si necesito mi dinero antes del vencimiento?

A favor de las cuentas corrientes juega el hecho de que permiten ingresar o retirar dinero en cualquier momento. Los depósitos, en cambio, solo dejan realizar una inversión inicial con el compromiso de mantener el mismo saldo hasta que venza el plazo. Este hecho, junto con los bajos intereses, puede provocar que muchos españoles no se sientan atraídos por estos productos. No obstante, lo cierto es que la mayoría de los depósitos permiten realizar cancelaciones parciales o totales antes de tiempo y algunos de ellos sin ninguna penalización. Otros también permiten sacar el dinero, pero con una penalización, que suele ser un reducción de la rentabilidad (puede llegar a rebajarse hasta el 0%). Pero, incluso, en el peor de los casos (rentabilidad del 0%), el resultado de la inversión no sería peor que haber mantenido el dinero en una cuenta corriente.


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