Santander obtiene un beneficio ordinario de 1.908 millones en el primer semestre y actualiza el valor contable del fondo de comercio y los DTAs

Banco Santander obtuvo un beneficio ordinario de 1.908 millones de euros en el primer semestre de 2020, un 48% menos que en el mismo periodo del año anterior, por las mayores provisiones relacionadas con la pandemia de la covid-19. Aunque la pandemia ha afectado a la actividad, se mantiene un buen resultado ordinario gracias a los ingresos de clientes, una reducción de costes por encima de lo esperado, una sólida calidad crediticia y la generación orgánica de capital.

El margen de intereses y los ingresos de clientes se mantuvieron estables, en 16.202 y 21.338 millones de euros, respectivamente, impulsados por el crecimiento de ingresos en Latinoamérica, Santander Corporate & Investment Banking (SCIB) y Wealth Management & Insurance. Esto y el control de costes permitieron aumentar un 2% el margen neto, hasta 11.865 millones de euros.

El plan de reducción de costes va más rápido de lo previsto. Europa logró más de 300 millones de ahorros en el primer semestre, es decir, un 75% de su objetivo para todo el año 2020. Los gastos operativos cayeron un 2%, un 5% sin inflación. 

El consejo de administración tiene la intención de que se pague un dividendo correspondiente a 2019 en nuevas acciones equivalente a 0,10 euros por acción. El consejo tiene la intención de aplicar una política de dividendo 100% en efectivo tan pronto como las condiciones de mercado se normalicen, sujeto a la recomendación y las aprobaciones regulatorias. Por ello, el banco se ha reservado seis puntos básicos de capital CET1 en el trimestre para un posible dividendo en efectivo con cargo a los resultados de 2020.

Banco Santander ha seguido apoyando a sus clientes durante la pandemia con la concesión de 1.600 millones de euros diarios de media en nuevos préstamos en el segundo trimestre y dando moratorias a más de cinco millones de clientes. Además, el banco ha dado servicio a sus clientes con normalidad mientras mantenía unas medidas de seguridad adecuadas tanto para los empleados como para los clientes. Alrededor del 90% de las oficinas están actualmente abiertas y prácticamente la totalidad de los 40.000 cajeros del grupo están en funcionamiento.

Los microcréditos concedidos por MicroBank han contribuido a la creación de 20.174 puestos de trabajo en 2019

Los préstamos concedidos por la entidad son una pieza clave para la generación de empleo y tienen una repercusión significativa en el bienestar de las familias y el crecimiento económico.

La entidad potencia las finanzas con impacto social a través de líneas específicas de financiación en sectores como la salud, la economía social y la educación.

La concesión de microcréditos dirigidos a la creación o ampliación de proyectos de negocio tiene un impacto directo en la mejora de la situación laboral y económica de las personas y empresas que lo solicitan y, al mismo tiempo, contribuye a la creación de puestos de trabajo. Así lo demuestra un estudio realizado sobre el impacto de los microcréditos concedidos en MicroBank por la firma KPMG Asesores. S.L. y el apoyo de Stone Soup Consulting.

 

MicroBank, el banco social de CaixaBank, ha contribuido en 2019 a la creación de 20.174 puestos de trabajo de forma directa, generados por los negocios de autónomos y microempresas que han recibido financiación de la entidad. En total, se han creado 9.002 nuevos negocios gracias al apoyo financiero aportado por la entidad.

 

La principal aportación de los microcréditos a la mejora del mercado laboral se produce a través del autoempleo, pero además el 35% de las empresas encuestadas pudieron contratar a más trabajadores en los meses posteriores a la concesión del préstamo, y el 51% prevén realizar nuevas contrataciones durante el próximo año. Además, el estudio destaca que gran parte de estas contrataciones se han realizado a colectivos más vulnerables (jóvenes, mayores de 50 años, procedentes de una situación de desempleo...).

Del estudio se extrae que el 54% de los microcréditos otorgados en 2019 se han destinado a poner en marcha nuevas iniciativas. El 67% de las empresas no tienen forma jurídica propia y están lideradas por autónomos.

 

Los microcréditos son uno de los principales instrumentos para facilitar el acceso al crédito, como se refleja en el hecho de que la mitad de los encuestados opinan que no podrían haber abierto/ampliado su actividad o lo hubieran hecho con mucha dificultad sin la ayuda del microcrédito.  

El emprendimiento por necesidad, es decir, aquellas personas que quieren abrir su propio negocio porque no tienen una mejor opción en el mercado laboral, representa un 23% de los beneficiarios de un préstamo de MicroBank. Se trata de emprendedores que o bien no tenían un puesto de trabajo o temían perderlo.

 

Los microcréditos también contribuyen a mejorar la capacidad de gestión de los negocios, desde el aumento de la capacidad para llevar la contabilidad del negocio y la generación de nuevas capacidades de gestión financiera hasta la gestión comercial, llegando incluso a mejorar sus posibilidades para ahorrar. Concretamente, el 27% su capacidad de ahorro se ha incrementado desde la concesión del préstamo, al igual que ocurre con el incremento de los ingresos (el 46% de los encuestados ha aumentado sus ingresos a partir de la concesión del microcrédito).

 

El citado estudio destaca el cambio positivo en el bienestar personal de los receptores de préstamos de MicroBank. Un 97% se siente útil y capaz en su día a día y más del 90% declara que cumple con su vocación laboral con el negocio que ha conseguido desarrollar. Además, los negocios que han recibido financiación de MicroBank llevan su labor de forma sostenible y responsable. El 52% de las empresas afirma integrar alguna buena práctica medioambiental en su día a día, como la gestión de residuos y medidas en materia de eficiencia y ahorro energéticos.

 

Generación de riqueza para el territorio

Del análisis del estudio de KPMG, se puede estimar el impacto de estos negocios sobre el PIB (producto interior bruto) de España. Así, en 2019, los negocios apoyados por MicroBank contribuyeron con 1.543 millones de euros al PIB, 724 millones de forma directa y 819 millones de forma indirecta e inducida. Además esta metodología también permite calcular la creación de empleo por sector. En este sentido, la actividad que lidera la creación de empleo, con un 55% del total, es la de aquellos proyectos que se centran en los servicios profesionales (aquí se encuentran negocios muy diversos, desde centros de estética y peluquerías a empresas de reparto o taxis), el comercio minorista (el 20%), la hostelería y la restauración (el 14%) y las nuevas tecnologías (el 5%). Si bien la generación de puestos de trabajo directos llega a los 20.174, las actividades indirectas e inducidas de los negocios financiados por MicroBank han conseguido elevar esta cifra hasta los 56.836 empleos.

 

Por su parte, los microcréditos familiares tienen un papel fundamental en lo que respecta a la igualdad de oportunidades, ya que facilitan financiación a aquellas personas con recursos limitados que tienen que hacer frente a necesidades puntuales, promoviendo de esta manera su inclusión financiera. De hecho, el 62% de las familias llegan justas o no llegan a final de mes, y el 43% no tienen capacidad para hacerse cargo de un gasto imprevisto de 600 euros. Y en el 41% de los casos tendrían que recurrir a familiares/amigos para hacer frente a estos gastos. 

 

Impulso a las finanzas con impacto social

 

MicroBank, en su Plan Estratégico 2019-2021, recoge su voluntad de ir un paso más allá, impulsando aquellos proyectos que generan un impacto social positivo y medible en la sociedad, en sectores como la economía social, la salud, la educación y la innovación. 

 

En este sentido, el banco ha puesto en marcha diferentes líneas de financiación para   contribuir a maximizar el impacto social en estos sectores. Destaca la línea EaSI, dirigida a entidades y empresas que llevan a cabo una actividad empresarial económica y medioambiental sostenible y que incorporan entre sus prioridades la consecución de un impacto medible en la sociedad. Este préstamo forma parte del Programa para el Empleo y la Innovación Social de la Unión Europea, y cuenta con la garantía del Fondo Europeo de Inversiones.

 

MicroBank, por primera vez, ha realizado un estudio con la colaboración de Stone Soup Consulting para analizar el impacto social de este préstamo. Para la elaboración de los  diferentes indicadores de medición de impacto del estudio se ha elaborado una teoría del cambio. El objetivo final del programa es lograr que las empresas con fines sociales sean más numerosas, tengan más peso en la economía, sean más sostenibles e incrementen su capacidad de generar valor social.

 

El informe detalla los destinatarios de este tipo de préstamos, empresas sociales especializadas en inserción socio-laboral (54%), salud y bienestar (19%), educación (14%) y, en un menor porcentaje,   mejora del medioambiente (4%) o la lucha contra la pobreza (2%). Prácticamente, todos los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) están cubiertos por el trabajo de las diferentes organizaciones, aunque destacan particularmente los ODS 4 (Educación de Calidad), 5 (Igualdad de Género) y 8 (Trabajo Decente y Crecimiento Económico).

 

Para estas entidades, el apoyo de MicroBank ha sido fundamental y les ha permitido mejorar su sostenibilidad financiera, ha fortalecido su capacidad organizacional y han aumentado su impacto social respecto al año anterior gracias a las herramientas de medición proporcionadas por MicroBank. El 84% de las empresas financiadas afirman que han satisfecho el objetivo del préstamo, principalmente la reducción de las tensiones de liquidez o la creación de nuevos servicios. El 95% considera que el préstamo ha sido bastante o muy importante para el desarrollo de su organización y el 80% asegura que su impacto social ha crecido comparado con el año anterior, un incremento relacionado en mayor o menor medida con el préstamo recibido.

 

Trabajo en equipo

MicroBank ha superado en 2019 los 99.000 préstamos concedidos a familias, microempresas, emprendedores y empresas sociales, hasta alcanzar un importe de 724,8 millones de euros, mientras que la cartera de préstamos se ha situado por encima de los 1.500 millones de euros al final del ejercicio pasado.

 

El papel de CaixaBank es clave para la sostenibilidad y el éxito de MicroBank. Completa el compromiso de la entidad con una manera de hacer banca socialmente responsable y de generar con su actividad un impacto positivo en la sociedad. En la concesión de los préstamos de la entidad, además de la red de más de 4.000 oficinas de CaixaBank, colaboran más de 600 entidades que aportan conocimiento de las personas destinatarias, asesoran y realizan el seguimiento de los proyectos.   Asimismo, MicroBank cuenta con el apoyo de algunas de las principales instituciones europeas dedicadas al fomento del emprendimiento y las microfinanzas. Se trata del Fondo Europeo de Inversiones (FEI), que aporta garantías, y el Banco de Desarrollo del Consejo de Europa (CEB) y el Banco Europeo de Inversiones (BEI), que ofrecen financiación en condiciones especialmente competitivas.

Santander apoya al sector hotelero con 2.300 millones de euros hasta junio, un 150% más

Banco de Santander financió con 2.374 millones de euros al sector hotelero en los seis primeros meses de 2020. Este importe supone un incremento superior al 150% respecto al mismo periodo del año anterior y refleja el compromiso del banco con uno de los sectores de la economía española que más ha sufrido la crisis económica derivada de la pandemia. 

Respecto a esta cantidad, 1.288 millones corresponden a las Líneas ICO y el resto a financiación concedida por el banco mediante sus propios préstamos destinados a empresas. Cabe destacar que solo desde el 15 de marzo se han formalizado más de 4.200 operaciones que suman 1.900 millones €, lo cual es representativo del apoyo que Santander ha prestado a este sector en los momentos más complicados del estado de alarma.

Las Comunidades Autónomas en las que el refuerzo al sector hotelero por parte del banco ha sido mayor son Cataluña, Baleares, Canarias, Andalucía, Madrid y Valencia. Además, en 2020 Santander ha creado una unidad específica de atención al sector hotelero, volcada en atender sus necesidades concretas.

Santander cuenta también con un espacio específico en su web dedicado al sector hotelero, en el que se detallan soluciones para la gestión de los hoteles, como son por ejemplo la app Mi Comercio, que facilita al usuario el conocimiento de su negocio y sus clientes; o Santander Shopping, con la que el empresario puede distribuir su oferta a miles de clientes potenciales. 

En este portal también es posible acceder a diferentes tipos de financiación, desde préstamos para pagos de impuestos y líneas de crédito a corto hasta diferentes opciones de leasing para la financiación de instalaciones, maquinaria e inmuebles y de renting, para el equipamiento. De la misma forma, Santander  pone a disposición de los hoteles el Préstamo BEI Eficiencia Energética, una financiación pionera para proyectos de reforma de establecimientos y actuaciones de mejora en eficiencia energética.

Con una cuota de mercado del 25% en pymes, Santander es el banco líder en este segmento, lo cual refleja la misión del Santander de contribuir al progreso de las personas y las empresas. 

CaixaBank subraya su fortaleza financiera y su compromiso social para contribuir a la recuperación económica

• Durante su intervención en la Junta, el presidente de CaixaBank, Jordi Gual, ha reiterado el compromiso de la entidad con los clientes y el conjunto de la sociedad y ha subrayado que “la entidad está preparada para contribuir a la recuperación económica: cubriendo las necesidades de financiación de nuestros clientes, ofreciendo ayuda a aquellos que más la necesitan e intensificando nuestra labor social”.

• Jordi Gual ha valorado la contundencia de la respuesta del BCE y ha destacado “la importancia de que el organismo continúe garantizando que su política monetaria se transmita con efectividad a todos los países de la Eurozona”.

• Por su parte, el consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, ha señalado como principales avances de 2019, “la buena evolución del negocio con ganancias en cuota de mercado en los principales productos, una actividad comercial centrada en apoyar a las familias y las empresas, y el impulso de los proyectos de transformación del Plan Estratégico”.

• Para el consejero delegado, “es importante que miremos hacia el futuro con compromiso y responsabilidad ante la actual crisis sanitaria y económica que supone una oportunidad para poner en valor el modelo diferencial que distingue a CaixaBank, basado en los valores de calidad, confianza y compromiso social”.

• El presidente y el consejero delegado han trasladado su “apoyo y solidaridad a las personas que han sufrido los estragos de la COVID-19 y al personal sanitario por su labor encomiable”. También han agradecido el esfuerzo del equipo humano de CaixaBank, que ha demostrado su compromiso con la entidad, clientes y sociedad. “Gracias a ellos el banco se ha mantenido plenamente operativo y ha podido dar respuesta y ser proactivo en el momento en que más se le necesita”, han manifestado.

La Junta General Ordinaria de Accionistas de CaixaBank ha aprobado hoy la gestión y los resultados del ejercicio 2019. CaixaBank ha obtenido el apoyo mayoritario de los accionistas, que han aprobado, entre otras propuestas formuladas por el Consejo de Administración, la reelección como consejera de María Verónica Fisas Vergés y el nombramiento como nuevo miembro del Consejo de Administración de Francisco Javier García Sanz.

Durante su intervención ante los accionistas, el presidente de CaixaBank, Jordi Gual, ha agradecido a Marcelino Armenter “su dedicación, apoyo y compromiso con la entidad durante el tiempo que ha formado parte de nuestro Consejo”, y también al profesor Xavier Vives, “que deja el Consejo tras muchos años de gran servicio a la entidad”. 

El presidente y el consejero delegado han trasladado su “apoyo y solidaridad a las personas que han sufrido los estragos de la COVID-19 y al personal sanitario por su labor encomiable”. También han agradecido el esfuerzo del equipo humano de CaixaBank, que ha demostrado su compromiso con la entidad, clientes y sociedad. “Gracias a ellos el banco se ha mantenido plenamente operativo y ha podido dar respuesta y ser proactivo en el momento en que más se le necesita”, han manifestado.

 Preparados para contribuir a la recuperación económica 

En la primera parte de su discurso, Jordi Gual ha reconocido que estamos en una situación de incertidumbre y ha querido trasladar un mensaje de confianza y esperanza por las medidas decisivas que se están tomando desde varios frentes para combatir la caída de la actividad económica. “En CaixaBank estamos preparados para contribuir a la recuperación económica: cubriendo las necesidades de financiación de nuestros clientes, ofreciendo ayuda a aquellos que más la necesitan e intensificando nuestra labor social”, ha declarado en la primera Junta de Accionistas celebrada de forma telemática como consecuencia del estado de alarma. “Siendo fieles a nuestro compromiso con los clientes y con el conjunto de la sociedad, como viene haciendo ‘la Caixa’ desde hace más de 110 años”, ha añadido.

En este sentido, Gual ha estimado que la recuperación económica dependerá del grado de éxito en la contención del virus, de la capacidad para evitar posibles rebrotes y de si se accede pronto a una vacuna o terapias efectivas. “También dependerá de la efectividad de las políticas económicas que se han comenzado a desplegar para hacer frente a este desafío”, ha matizado.

Sobre las políticas económicas que se han implementado ante la COVID-19, el presidente de CaixaBank ha reconocido que son medidas que van en la dirección correcta aunque ha considerado que “la situación actual merece, además, un esfuerzo fiscal coordinado y sustancial a nivel europeo y la implementación de mecanismos de compartición del gasto entre países para evitar la distorsión del mercado único”.

Jordi Gual ha puesto en valor la contundencia de la respuesta del BCE con programas de compras de deuda pública, inyecciones de liquidez al sistema financiero y la relajación de los requisitos prudenciales. Para la integridad de la zona euro, “es fundamental que el BCE continúe garantizando que su política monetaria se transmite con efectividad a todos los países de la Eurozona, independientemente de su situación fiscal”, ha señalado.

 Fortaleza comercial y financiera para apoyar la economía

 El presidente de la entidad ha reconocido que CaixaBank se enfrenta a la situación actual desde una posición de fortaleza, tanto financiera como comercial. De esta manera, Gual ha explicado que la misma prudencia que ha llevado a la entidad a esta posición de fortaleza “es la que nos ha hecho provisionar en el primer trimestre de este año 400 millones de euros para anticipar los efectos de la COVID-19. Una decisión responsable y que refleja una estrategia conservadora respecto a la cobertura de riesgos”.

 En este sentido, ha destacado que “esta misma responsabilidad es la que se traslada a la decisión del Consejo de Administración del 26 de marzo de reducir el dividendo propuesto originalmente para el ejercicio 2019 de 15 céntimos a 7 céntimos brutos por acción”. Jordi Gual ha recordado la modificación de la política de dividendos para el ejercicio 2020 y la distribución de un dividendo en efectivo no superior al 30% del beneficio neto. 

En cuanto a la cotización de la acción, Gual ha reconocido que la crisis sanitaria actual ha penalizado a los mercados bursátiles en general y al sector financiero en particular. No obstante, ha sostenido que “el comportamiento relativo de la acción durante los últimos meses ha reflejado la resiliencia del modelo de negocio y la confianza en la capacidad de la entidad de generar valor a largo plazo”.

 Un compromiso social, más importante todavía por la situación actual 

Jordi Gual y Gonzalo Gortázar han subrayado el compromiso social de CaixaBank. Por ello, han explicado que “la entidad está trabajando para ayudar a mitigar los efectos económicos y sociales de la pandemia para dar respuesta a las necesidades de los colectivos más afectados” y ha repasado las principales medidas que desde la entidad se han adoptado: 

CaixaBank ha adelantado el abono de las pensiones y las prestaciones de desempleo y ha establecido un plan de atención prioritaria en oficinas para personas mayores. 

En el ámbito de la vivienda, además de adherirse a la moratoria hipotecaria y de préstamos al consumo planteada por el Gobierno y apoyar la moratoria sectorial, CaixaBank ha condonado durante el estado de alarma el alquiler de las viviendas de su propiedad. 

Desde el inicio del estado de alarma, CaixaBank ha puesto a disposición de autónomos y empresas el crédito que necesitan. Solo a través de las líneas ICO, ya se han gestionado préstamos por más de 12.000 millones de euros. 

La entidad ha seguido con su labor de voluntariado para atender necesidades de personas en riesgo de exclusión. Por ejemplo, colaborando con la Fundación “la Caixa” en la campaña “Ningún Hogar sin Alimentos”, que ha recaudado más de 2 millones de euros. 

VidaCaixa y SegurCaixa Adeslas han contribuido con más de 8,5 millones de euros en la constitución de un fondo solidario que asegura al personal sanitario (700.000 personas) de forma gratuita.

 Rentabilidad recurrente apoyada en crecimiento de los ingresos core

 Por su parte, el consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, ha iniciado su intervención con un repaso del ejercicio 2019. Gortázar ha subrayado como principales avances del año, “la buena evolución del negocio con ganancias en cuota de mercado en los principales productos, una actividad comercial centrada en apoyar a las familias y las empresas, el impulso de los proyectos de transformación del Plan Estratégico y la fortaleza financiera para seguir apoyando la economía”.

 CaixaBank ha continuado creciendo significativamente en las cuotas de mercado de productos retail, a pesar de contar ya con una posición de liderazgo. “Tenemos una cuota en nóminas del 27,1%, en productos de ahorro a largo plazo del 22,9%, del 16% en crédito al sector privado; además, alcanzamos una penetración de clientes particulares del 27,8% y del 29,4% en clientes digitales, lo que nos afianza como el banco de referencia del sistema”, ha destacado el consejero delegado.

 En cuanto a la rentabilidad de CaixaBank, Gortázar ha señalado que “en 2019 se situó en niveles adecuados, superiores al 10%, afectada por el coste del acuerdo laboral”. Esta rentabilidad recurrente, ha explicado, “se apoyó en una mejora de la calidad de los ingresos, con un crecimiento de los ingresos core del 1,2%”.

 Mirando hacia el futuro con compromiso y responsabilidad

 Para Gonzalo Gortázar, las prioridades de los próximos años pasan por “mantener la posición de fortaleza financiera que nos permita seguir apoyando la economía ante la actual crisis sanitaria y económica”. La entidad parte con una ratio de morosidad en mínimos, una elevada posición de liquidez y unos holgados niveles de solvencia. Además, ha alabado que el banco se haya adaptado a la nueva situación para que sea operativo y accesible en todo momento, y “todo gracias a un equipo comprometido con la sociedad y con la misión de CaixaBank”.

 Por otro lado, el consejero delegado ha destacado el impulso de CaixaBank a los proyectos de transformación del Plan Estratégico, “con la adaptación de la red a las expectativas del cliente y un fuerte incremento de las oficinas Store del 70%”.   

Gortázar ha subrayado que “CaixaBank fomenta su modelo de asesoramiento y especialización, mantiene la capilaridad de la red de oficinas y la cercanía con el territorio, con una presencia en más de 2.000 municipios”. Además, el consejero delegado ha apuntado también que “la red rural permanece estable y eficiente, con un total de 1.099 oficinas AgroBank, buscando la máxima orientación al cliente”.

 Gonzalo Gortázar ha señalado que, “con el fin de mejorar la experiencia del cliente, hemos seguido invirtiendo en el desarrollo de nuestras capacidades digitales, reforzando nuestro liderazgo en banca digital con un total de clientes digitales del 62,9%”. 

“Estamos comprometidos con los sectores más vulnerables y con los más afectados por la crisis”, ha señalado Gortázar en la parte final de su intervención. Para el consejero delegado, “es importante que miremos hacia el futuro con compromiso y responsabilidad ante la actual crisis sanitaria y económica que supone una oportunidad para poner en valor el modelo diferencial que distingue a CaixaBank, basado en los valores de calidad, confianza y compromiso social “.

El Banco de España publica la nueva circular sobre publicidad de los productos y servicios bancarios

El Banco de España publica hoy la Circular 4/2020, una norma que actualiza el marco regulador de la

publicidad de los productos y servicios bancarios, especialmente en lo relativo a la publicidad en medios

y canales digitales y en las redes sociales. Esta circular constituye una pieza relevante para el

fortalecimiento de la conducta de las entidades hacia sus clientes, uno de los objetivos del Plan

Estratégico 2024 del Banco de España.

La circular incide en la necesidad de paliar de forma preventiva los posibles excesos de la publicidad

bancaria. Por ello, se exige a las entidades que refuercen los procedimientos y controles internos a la

hora de diseñar sus campañas publicitarias.

Resulta particularmente relevante el mayor grado de desarrollo y sistematización de los principios y

criterios generales a los que debe ajustarse la actividad publicitaria sobre productos y servicios

bancarios acometido en la nueva norma, y la modulación que de ellos se realiza en función del producto

o servicio bancario ofertado y de los medios de comunicación empleados para su difusión, lo que

contribuye a elevar el nivel de protección de los usuarios de servicios financieros. En este sentido, se

establece un régimen específico para la publicidad emitida a través de radio y televisión y para la

publicidad en medios digitales y redes sociales.

Otro de los objetivos de la norma es reforzar la seguridad jurídica. Para ello, se amplía su ámbito de

aplicación (a entidades sin establecimiento e intermediarios y prestamistas inmobiliarios), se delimita

con claridad el tipo de actividad publicitaria regulada (aquella en la que se ofrezcan productos o

servicios bancarios o se divulgue información sobre ellos) y se introducen una serie de definiciones para

facilitar su aplicación.

El nuevo marco regulatorio entrará en vigor, con carácter general, el 15 de octubre de 2020

EBN Banco incrementa su apuesta por el cliente de banca digital

El sector financiero ha acelerado su transformación digital. Entidades convencionales conviven ahora con empresas tecnológicas y de fintech, generando un ecosistema en el que la digitalización y la personalización acaparan gran parte del protagonismo. Como resultado, los clientes bancarios se muestran cada vez más confiados a la hora de utilizar canales digitales para contratar productos financieros. Según el V Barómetro de Innovación Financiera elaborado por Funcas y Finnovating, así lo señala un 40% de los usuarios, frente al 37% de la edición anterior.

El confinamiento por la pandemia de la COVID-19 ha empujado a muchos clientes a realizar sus gestiones bancarias de forma online, demostrándoles la facilidad de uso, la comodidad y la seguridad de este método. Y es que la colaboración entre los bancos y startups de tecnología financiera apunta a ser clave en el escenario del futuro. La innovación avanza en España de la mano de soluciones biométricas, firmas digitales, digitalización de procesos administrativos, transacciones online y menor uso del dinero en efectivo. La disrupción es y será decisiva de cara a la recuperación de esta situación ocasionada por el coronavirus.

EBN Banco, especializado en banca corporativa, continúa dando respuesta a sus clientes en el contexto actual gracias a su apuesta por la tecnología. La entidad ha seleccionado a Selligent Marketing Cloud, la plataforma inteligente de marketing automation omnicanal, para optimizar las interacciones con sus clientes. EBN utilizará Selligent para beneficiarse de una estrategia transversal y automatizar sus campañas de marketing digital, maximizando el engagement con sus clientes. Además, personalizará y sofisticará aún más sus comunicaciones con ellos.

La entidad ofrece soluciones de inversión, financiación y ahorro a sus usuarios a través de la banca electrónica, de forma que atiende a sus necesidades en todo momento y les brinda un servicio personalizado y a medida. Desde su nacimiento hace más de 25 años, la compañía ha innovado permanentemente en la búsqueda de nuevas fórmulas para ofrecer soluciones especializadas. Junto con Selligent, EBN mejorará la experiencia de cliente a través de múltiples canales, en consonancia con lo que demanda el presente, con el objetivo de incrementar sus ratios de captación y de fidelización.

El cliente financiero dispone de información mediante Internet que le permite entender mejor qué comisiones se le cobra, qué productos lo vinculan a sus servicios sin previo aviso y, sobre todo, entender el canal de distribución. Esto ha generado una gran desconfianza y una oportunidad para las fintech y modelos independientes como el de EBN Banco, que sólo vende clases limpias de fondos de inversión desde su supermercado de fondos de inversión sin retrocesiones, es decir, sin incentivos comerciales de las gestoras.

"Las capacidades de Selligent nos serán muy útiles para optimizar la experiencia de nuestros clientes a la hora de comunicarse con nosotros. Queremos fortalecer las relaciones que ya tenemos, así como aquellas que nos quedan por construir", destaca Manuel Puente, Chief Marketing Officer en EBN. "Desde EBN Banco se ha valorado muchísimo que Selligent sea su propio integrador, no como en otras plataformas donde se contrata la licencia del software a un proveedor y luego es otro quien se responsabiliza de la integración. Creemos que es una importante ventaja competitiva de Selligent aparte de ofrecer una plataforma inteligente de marketing omnicanal que convierte en realidad los deseos de cualquier departamento de marketing".

Rafa Romero, Responsable de Selligent Marketing Cloud Ibérica, indica que "los canales digitales son ahora más importantes que nunca, de modo que reforzar la estrategia de marketing digital de EBN es una gran oportunidad para aproximarse y retener al cliente. Tras la etapa de confinamiento por la COVID19, el usuario ha asumido un rol mucho más digital y conviene pisar el acelerador en ese aspecto si queremos ofrecerle un servicio rápido, eficiente y personalizado que tenga en cuenta su opinión, su situación y sus preferencias".

Nota de prensa

CaixaBank alcanza un récord histórico con 7 millones de clientes digitales

CaixaBank, la entidad líder en banca digital en España, ha alcanzado en el mes de junio los 7 millones de clientes digitales (web y móvil), lo que supone un incremento del 8,3% respecto al mismo mes del año anterior. Este dato supone el 54,1% sobre el total de clientes (personas físicas de todas las edades) y se eleva hasta el 74% en el segmento entre 25 y 45 años.

El crecimiento de los canales digitales se ha acelerado desde la declaración del estado de alarma por el brote epidémico de la COVID-19. De marzo a junio, la entidad financiera presidida por Jordi Gual y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, ha registrado 565.000 nuevos clientes digitales, entre los que se incluyen 145.000 clientes digitales nuevos al banco y 420.000 clientes existentes que no habían usado antes este canal. Este auge ha supuesto 4.700 nuevas altas de clientes por día.

Especialmente relevante es el incremento de uso del canal móvil. CaixaBank ha registrado, a cierre de junio, un total de 6,06 millones de clientes de CaixaBankNow y resto de apps de la entidad, lo que ha supuesto superar, por primera vez, la barrera de los 6 millones de clientes en banca móvil.

Líderes en banca online por cuota de mercado

El crecimiento registrado durante este primer semestre de 2020 y, en particular, a partir del inicio de las medidas de confinamiento impuestas por el estado de alarma, ha consolidado a CaixaBank como la entidad financiera líder en banca digital en España.

Según los últimos datos de Comscore de penetración de home banking estatal, CaixaBank cuenta con una cuota de mercado de accesos a la banca online (móvil y web) del 32,9%, a considerable distancia del segundo y tercer competidor, situados en el 25,3% y el 25%, respectivamente.

La mejor experiencia de usuario

CaixaBank se ha marcado como eje estratégico dentro del Plan Estratégico 2019-2021 ofrecer la mejor experiencia de usuario en todos los canales de relación con los clientes, físicos y online.

Gracias a su estrategia de transformación digital, CaixaBank se ha situado entre los bancos mejor valorados del mundo por la calidad de sus productos y servicios digitales. Este año, la revista estadounidense Global Finance ha destacado en sus The Innovators Awards tres proyectos de la entidad por el uso de la biometría en los servicios bancarios y por la continua mejora de su aplicación CaixaBankNow y de su chatbot Neo. En 2019, la entidad fue reconocida como la Mejor Transformación Bancaria en Europa Occidental por la revista Euromoney, y el Banco Más Innovador en Europa Occidental por la revista estadounidense Global Finance. Además, fue elegida como mejor entidad de Banca Privada del mundo por su comunicación digital a sus clientes en los Wealth Tech Awards de la revista PWM, del grupo Financial Times.

ING, Bankinter y Openbank, los bancos más solidarios de España con sus clientes durante el estado de alarma

La banca ha salido airosa de la crisis sanitaria. La batería de medidas aprobada por el sector financiero para mitigar los efectos de la pandemia del coronavirus sobre los españoles ha sido bien recibida por los clientes, que han valorado positivamente medidas como el anticipo de la pensión y del paro, los protocolos de acceso a las sucursales o los reintegros gratuitos en cajeros de otros bancos.

ING es la entidad que mejor ha actuado durante el confinamiento, según la tercera edición de los Premios HelpMyCash a los mejores bancos de España. La entidad ha obtenido una valoración de cuatro puntos sobre cinco. Justo por detrás se han situado Bankinter y Openbank, que han recibido una puntuación de 3,9.

La entidad naranja ha adoptado las principales medidas sectoriales como la posibilidad de realizar reintegros en cualquier cajero de España sin coste y sin importe mínimo, el adelanto del paro y de la pensión, la implementación de moratorias de préstamos e hipotecas… Además, también permitió aplazar cualquier compra de más de 90 euros abonada con la tarjeta de crédito en tres meses sin intereses.

Por otra parte, ING, en colaboración con UNICEF, donó 700.000 euros propios y recaudó más de un millón de euros en donaciones de sus clientes para la adquisición de material sanitario y también donó más de 100.000 botellas de agua a la UME (Unidad Militar de Emergencia).

Los clientes menos satisfechos con las medidas aprobadas durante la pandemia han sido los de Liberbank, Caja Rural e Ibercaja, según revela la encuesta de satisfacción elaborada por el comparador financiero HelpMyCash.com, cuyos resultados se han dado a conocer este miércoles. La gran banca, por su parte, se ha tenido que conformar con posiciones intermedias dentro del ranking. BBVA ha obtenido una valoración de 3,6 por sus medidas de ayuda, seguido de Banco Sabadell y Banco Santander (3,5), y Bankia y CaixaBank (3,2).

Las medidas mejor valoradas durante la pandemia

La percepción sobre las medidas de apoyo a los clientes varía mucho entre aquellos que consideran que se han aprobado las suficientes (el 56% de los encuestados) y aquellos que opinan que las propuestas han sido insuficientes (el 24%). Los primeros valoran las decisiones sectoriales de la banca con una nota media de 4,15, mientras que los segundos suspenden su gestión con un 2,2.

Las propuestas que más han satisfecho a los usuarios durante estas últimas semanas han sido los servicios de banca online, la atención al cliente, el anticipo del paro y de la pensión, y las medidas relacionadas con las sucursales y los cajeros (reintegros gratuitos), de acuerdo con la encuesta de HelpMyCash en la que han participado más de 1150 usuarios.

Por el contrario, la implementación de las moratorias de hipotecas y préstamos y el acceso a las líneas de financiación han sido las medidas que han recibido más críticas. De hecho, algunos usuarios del comparador han mostrado su malestar al considerar que las entidades tardaban en resolver las peticiones para aplicar las moratorias o que no recibían la información suficiente.

La banca obtiene un aprobado

El estudio también ha valorado el grado de satisfacción general con la banca, más allá de su gestión durante el estado de alarma. El sector ha recibido una nota media de 3,8 puntos, la misma que le otorgaron los consumidores en la anterior edición de los premios, celebrada en 2018.

ING no solo se ha convertido en la entidad más valorada de España por su gestión durante el confinamiento, sino que también se ha alzado con la medalla de oro en el ranking general, con una puntuación de 4,3, por delante de Openbank, que ha obtenido la segunda posición, y de Cajamar, que se ha convertido en el tercer banco de España mejor valorado.

No obstante, Openbank ha sido la entidad más premiada, ya que ha sido elegida como el banco con los mejores servicios (atención al cliente, cantidad de cajeros gratis, operativa online…). También ha liderado el ranking en las categorías de tarjetas, hipotecas y productos de inversión. Según los encuestados, las entidades con las mejores cuentas son Bankinter, ING y Openbank, las que tienen los mejores depósitos, Openbank y Cajamar y la que tiene los mejores préstamos, ING. Openbank ha sido escogido como el banco que cobra menos comisiones.

Los clientes reclaman más transparencia

Los bancos online, las nuevas entidades fintech (N26, Revolut, Orange Bank, entre otros) y los bancos enfocados a colectivos concretos (Arquia, Caja de Ingenieros, etc.) han obtenido una valoración superior a la de la banca tradicional. Estas entidades son también las que obtienen una mayor puntuación en cuanto a la política de comisiones; en el caso de la banca digital y de las entidades fintech, no es de extrañar, ya que desde el principio han presumido de ofrecer productos sencillos, baratos (en muchos casos gratis) y sin vinculación obligatoria.

La operativa online y la innovación tecnológica son los servicios mejor valorados por los clientes. Por el contrario, los usuarios reclaman más cajeros gratis y más transparencia. Ambos servicios también fueron los que recibieron una peor valoración en la anterior edición del estudio.

En cuanto a los productos, cuentas y tarjetas vuelven a ser los mejor valorados, mientras que los depósitos son los que reciben una peor puntuación debido a su escasa rentabilidad. Precisamente, conseguir más rentabilidad es el principal motivo de los usuarios para cambiar de banco (el 47% de los encuestados afirma que se trasladaría a una nueva entidad por este motivo).

La mayoría de los clientes son infieles

Solo el 45% de los clientes aseguran que no cambiarían de entidad durante los próximos tres meses (la misma proporción que en 2018), mientras que un 25% afirma que sí lo haría y otro 30% responde que tal vez. Las mujeres son, ligeramente, más fieles que los hombres. La capacidad para fidelizar a los clientes y retenerlos sigue siendo una asignatura pendiente de la banca española.

CaixaBank, primer banco español que permite a los no residentes en España abrir una cuenta en la entidad y solicitar una hipoteca de manera digital

• El nuevo on-boarding digital de CaixaBank permite a residentes de 15 países europeos darse de alta en HolaBank y disponer de los servicios de la banca online y móvil de la entidad en tan sólo 48 horas y desde cualquier dispositivo y lugar.

• CaixaBank es también pionera en el país en ofrecer a los no residentes en España un servicio para solicitar hipotecas desde su país de origen, a través de un sistema 100% digital y con una respuesta de viabilidad en 48 horas.

• La apuesta por la innovación y la digitalización permite a la entidad acelerar propuestas innovadoras para clientes y potenciales clientes, acompañándolos en cualquier país y por cualquier canal.

• HolaBank cuenta con cerca de 450.000 clientes procedentes de los 15 países de Europa Occidental y que pasan largas temporadas en España, lo que supone una cuota de mercado superior al 33%.

CaixaBank, presidido por Jordi Gual y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, se ha convertido en el primer banco español en presentar dos soluciones digitales para acompañar y facilitar la operativa para las personas no residentes en España.

La nueva plataforma para darse de alta en la entidad -el denominado on-boarding digital- permite que personas no residentes en España puedan darse de alta en HolaBank, el programa de la entidad dirigido a la comunidad internacional, de manera digital, desde cualquier dispositivo y desde cualquier lugar.

El servicio, dirigido a personas nacionales y residentes en Europa Occidental con intereses o vivienda en España, permite llevar a cabo el proceso de alta en la entidad en inglés a través de la página web del banco, de manera 100% segura y en 6 simples pasos. Con un sistema de identificación de la identidad por video, y la firma del contrato a través de SMS, el nuevo cliente dispone, en un máximo de 48 horas, de una cuenta HolaBank y de alta en la banca online CaixaBankNow, desde la que podrá acceder de manera digital a todas las ventajas del programa específico para la comunidad internacional, y a sus servicios financieros y no financieros, como la recepción de transferencias desde el extranjero, la emisión de transferencias dentro de España, la domiciliación de recibos, la traducción de documentos, o la asistencia en mudanzas y traslados, entre otros. Una vez completado el proceso, el nuevo cliente sólo tendrá que reconfirmar su identidad de manera presencial en el plazo de 3 meses. 

El servicio, pionero en España, ha sido reconocido por su innovación en los premios The Innovators 2020 de la revista estadounidense Global Finance. 

MortgageNow, solicitud de hipotecas online para no residentes

El nuevo on-boarding digital se suma a MortgageNow, un servicio de solicitud de hipotecas online para no residentes en España e intermediarios inmobiliarios internacionales, pionero en el país. Este servicio permite a los potenciales compradores internacionales de una vivienda en España solicitar una hipoteca desde su país, con un método 100% seguro y con respuesta de viabilidad en 48 horas.

La plataforma recoge los listados de la documentación personalizada según país y tipo de ocupación en el idioma del cliente, y permite registrar la documentación requerida para el estudio de la hipoteca, sin necesidad de traducirla al castellano.  Además, dispone de un espacio privado para intermediarios inmobiliarios que pueden gestionar todas sus solicitudes con la garantía de una rápida respuesta de viabilidad.

Tanto el on-boarding digital como MortgageNow están dirigidos a personas con intereses o vivienda en España y residentes en Europa, que quieran avanzar en sus gestiones bancarias e inmobiliarias en España. Está disponible para residentes en Alemania, Austria, Bélgica, Dinamarca, Italia, Luxemburgo, Noruega, Países Bajos, Finlandia, Francia, Irlanda, Portugal, Suecia, Suiza y Reino Unido.

Para utilizar el programa MortgageNow no es necesario ser cliente de CaixaBank sino simplemente ser residente en Europa y tener interés por adquirir una vivienda en España. 

En España, se cerraron más de 62.000 operaciones de compraventa inmobiliaria por parte de personas no residentes en 2019, según datos del Registro de la Propiedad. Suponen el 12,5% del total nacional, con un peso relevante en la costa mediterránea y las islas.

HolaBank cuenta con cerca de 445.000 clientes procedentes de Europa Occidental y que pasan largas temporadas en España, lo que supone una cuota de mercado superior al 33%. 

Transformación digital y metodologia agile para ofrecer el mejor servicio en cualquier momento y lugar

Tanto el on-boarding digital como MortgageNow son resultado de la fuerte apuesta por la innovación y la transformación digital de CaixaBank, que han permitido a la entidad acelerar propuestas innovadoras para clientes y potenciales clientes, acompañándolos en cualquier país y por cualquier canal, adaptándose a las nuevas restricciones generadas por la crisis sanitaria mundial.

El proyecto de alta digital para no residentes se ha conceptualizado y creado en tan solo 6 meses, gracias al uso de metodologías agile, con la implicación de múltiples áreas y empresas del Grupo CaixaBank.

Se ha desarrollado en el ámbito del Customer Lab, una nueva iniciativa del área de negocio del banco para diseñar y acelerar propuestas innovadoras centradas en las necesidades de los clientes de CaixaBank en cualquier contexto y canal.

En el Customer Lab, equipos multidisciplinares y autónomos trabajan con foco en una necesidad específica del cliente para dar con la mejor solución, de forma ágil e iterativa. Esta metodología aporta las ventajas competitivas de start-ups y pequeñas compañías, necesarias para competir en un mercado cada vez más dinámico, líquido y exigente.

Los equipos trabajan incorporando el pensamiento de diseño (Design Thinking) como eje principal para poner el foco en los problemas reales de los clientes. Una vez definidos los retos y validadas las hipótesis de diseño, los equipos trabajan con metodologías ágiles enfocadas al desarrollo de la aportación de valor, obteniendo resultados testeables y medibles en el mercado en menos de 6 meses, momento a partir del cual se sigue mejorando y adaptando a los clientes de forma incremental. 

HolaBank, el programa de CaixaBank para clientes internacionales

HolaBank es el programa especializado de CaixaBank dirigido a los clientes internacionales que pasan largas temporadas o que se quieren instalar en España.

HolaBank acompaña al cliente internacional ofreciéndole un servicio financiero integral, con un modelo de atención personalizado y asesoramiento para responder a las necesidades de los no residentes en España. Para ello, la entidad cuenta con 164 oficinas desplegadas en más de 70 municipios del litoral español y las islas, y más de 500 gestores multilingües expertos en banca internacional y en asesoramiento financiero de alto valor. En su servicio online, HolaBank ofrece atención las 24 horas del día, en más de 20 idiomas.

HolaBank ofrece además una cartera de productos y servicios, financieros y no financieros, diseñados especialmente para cubrir las necesidades específicas de los 495.000 clientes internacionales de CaixaBank. Es el caso del HolaBank Club o del HolaBank Living Solutions Account, con servicios en múltiples idiomas como asesoramiento financiero, asistencia médica telefónica, traductores e intérpretes online, asistente personal o servicio de urgencias en el hogar, entre otros.

De esta manera, CaixaBank potencia su estrategia de ofrecer un modelo de banca especializada por segmentos, totalmente ajustada a las necesidades de cada perfil, con el objetivo de ofrecer siempre la mejor experiencia de cliente.

Banca March lanza un nuevo plan de pensiones de ciclo de vida para la Generación X

Banca March ha anunciado el lanzamiento de un plan de pensiones diseñado con el objetivo de proporcionar a los ahorradores de la Generación X — en especial los nacidos entre 1970 y 1980— una rentabilidad y riesgo adecuados a sus necesidades para cada etapa de su vida, a través de una cartera diversificada en activos de inversión global hasta su jubilación. El plan canalizará sus inversiones a través de March Generación X PP y será gestionado por March Pensiones, gestora de Planes de Pensiones del Grupo Banca March.

Se trata del primer producto de la gama Ciclo de Vida de la gestora. Según esta estrategia de inversión, la distribución de la cartera se ajusta al perfil inversor de los partícipes a medida que se acerca la fecha de la jubilación, con una progresiva disminución de la volatilidad y exposición a los activos de mayor riesgo, como la renta variable, y un aumento del peso de los más conservadores, como la renta fija. De esta forma, los gestores de March Pensiones ajustarán la cartera del plan a la edad del partícipe, de manera que el inversor no tiene que preocuparse por cambiar a otro a medida que pasan los años.

En el caso de March Generación X PP, la cartera se caracteriza por la diversificación e invertirá tanto en renta fija como en renta variable y activos alternativos. Su distribución irá ajustándose con el tiempo, de forma que la inversión en renta variable supondrá alrededor del 70% de los activos al inicio de la estrategia, para ir descendiendo paulatinamente hasta el entorno del 35% en un horizonte de jubilación situado en 2040-2045. Tras este primer plan de pensiones Ciclo de Vida, se lanzarán otros adaptados a otras franjas de edad, pero con la misma estrategia de inversión.

Carlos Navarro, subdirector general adjunto de Banca March y responsable del Área de Seguros, ha señalado: “Nuestro objetivo como entidad es el Crecimiento Conjunto con nuestros clientes, a quienes acompañamos a lo largo de su vida con las propuestas que mejor se adaptan a su perfil. Los planes de pensiones Ciclo de Vida proporcionan a los partícipes la seguridad de que su plan está gestionado por un equipo de expertos que van a velar por su rentabilidad pero, sobre todo, por la preservación del ahorro. Hoy más que nunca, contar con un plan de pensiones es esencial para garantizar el nivel de vida tras la jubilación”.

MÁS DE 20 AÑOS DE EXPERIENCIA

Los gestores de March Gestión de Pensiones y March Asset Management (AM) (gestora de fondos de inversión del Grupo Banca March) cuentan con más de dos décadas de experiencia en la gestión de planes de pensiones y fondos de inversión, siempre con una marcada filosofía de inversión, que combina la creación de valor a largo plazo con la protección del patrimonio de sus clientes. Se maximiza así el binomio rentabilidad/riesgo, con resultados excelentes y de gran consistencia en el tiempo. March Pensiones y March AM cuentan con planes de pensiones y EPSV en el mercado, cuyas rentabilidades superaron sus índices de referencia el año pasado.

Cabe destacar March Pensiones 50/50 F.P., posicionado dentro del primer cuartil de su categoría en rentabilidad a 5, 10 y 15 años. Sus gestores siguen una estrategia de renta variable mixta global, en la que la renta variable supone, al menos, un 50% de la cartera, aunque puede alcanzar el 75%. Las compañías en las que invierte son seleccionadas y analizadas por los expertos de la gestora: negocios estables, poco apalancados, con rentabilidad por dividendos elevada, buena gestión de los márgenes y equipo directivo de gran nivel.

Por su parte, March Pensión Creciente F.P. se encuentra en el primer cuartil de su categoría en rentabilidad a 10 años y en el segundo a 5 y 15 años. Es un fondo de renta fija a corto plazo que invierte tanto en deuda pública como privada con una elevada calidad crediticia (rating mínimo equivalente al del Reino de España).

March Acciones F.P. se sitúa en el primer cuartil de su categoría en rentabilidad a 10 años y en el segundo a 5 y 15 años. En 2019 registró una revalorización del 28,54%. Es un fondo de pensiones de renta variable internacional, que invierte en compañías a nivel global, tanto en países desarrollados como emergentes, analizadas por los expertos de March Pensiones.

El ICO y Banco Sabadell renuevan su acuerdo para financiar empresas españolas en Latinoamérica y EEUU

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha firmado un acuerdo de financiación con Banco Sabadell, Miami Branch, por importe de 200 millones de euros con el fin de financiar empresas y proyectos de inversión para compañías españolas en Latinoamérica y, especialmente en Estados Unidos, una de las principales zonas donde las empresas españolas desarrollan su actividad internacional.

Se trata del tercer acuerdo entre el ICO y el Sabadell, Miami Branch firmado en el marco de la Línea ICO Canal Internacional con el objetivo de canalizar financiación hacia empresas españolas con actividad en América Latina y Estados Unidos para que sigan llevando a cabo sus proyectos y continúen su proceso de internacionalización.

Acuerdos ICO -  Sabadell, Miami Branch

Tras los acuerdos firmados en 2018 y 2019, ahora se firma el tercer acuerdo por el importe de 200 millones de euros. Estos acuerdos han permitido, bajo un esquema de colaboración público-privada, la financiación de proyectos desarrollados por pequeñas y medianas empresas de sectores diversos como construcción, farmacéutico o telecomunicaciones.

Además, Banco Sabadell fomenta la financiación de proyectos sostenibles y de impacto social y medio ambiental, a través de la inversión directa en proyectos de eficiencia energética y de energías renovables.

Línea ICO Canal Internacional

Entre 2018 y 2019 el Instituto de Crédito Oficial ha distribuido 535 millones de euros en financiación a través de la Línea ICO Canal internacional.

Este programa traslada el esquema de funcionamiento de Líneas ICO hacia bancos multilaterales, públicos de promoción o privados ubicados en el extranjero. De esta forma, se facilitan los trámites de solicitud para las compañías y se incorpora el conocimiento del mercado local por parte de la entidad como valor añadido. Además, permite a las empresas españolas con actividad en terceros mercados la posibilidad de financiar sus proyectos en moneda local en los países donde se desarrollan los proyectos de inversión o la actividad exportadora.

Hasta la fecha el ICO ha suscrito 20 acuerdos de financiación con instituciones referentes en América Latina.

Bankia lanza una red de 380 oficinas especializadas en el negocio agro

Las oficinas van a contar con gestores especializados que pueden asesorar y ofrecer los productos más adecuados a los profesionales del sector; además de seguir prestando servicio al resto de clientes.

Bankia ha puesto en marcha una red de 380 oficinas especializadas en el negocio agro, en el marco de su estrategia de potenciar esta línea de actividad y de prestar un servicio mejor y más adaptado a un tipo de cliente que, por su actividad, tiene unas necesidades específicas.

De esta manera, Bankia ha definido un nuevo modelo de distribución, a través de una propuesta de valor diferenciada, con la adaptación de casi 400 oficinas en las seis Direcciones Territoriales en las que más peso tiene el negocio agro: Andalucía, Valencia y Castellón, Castilla y León, Murcia-Alicante, Castilla La Mancha-Extremadura y Norte. Todas ellas presentarán una señalética propia y diferenciada del resto de las oficinas de la red.

Sin dejar de prestar los servicios que venían ofreciendo, estas oficinas contarán a partir de ahora con un equipo especializado en el negocio agroalimentario, con el objetivo de que Bankia sea la entidad de referencia para el sector.

“El sector agro es estratégico para Bankia. Por ello, queremos ofrecer a los agricultores y ganaderos una red de oficinas en las que encontrarán gestores especializados en el sector, que van a entender sus inquietudes, les ayudarán a resolver sus dudas, les asesorarán financieramente en todas sus necesidades y les ofrecerán los productos más adecuados en cada caso”, afirma David Gómez, director de Negocios Agrarios de Bankia.

A la gestión especializada en oficina, Bankia ofrece a los profesionales del sector el resto de sus canales a distancia para que puedan llevar a cabo sus gestiones financieras sin necesidad de acudir físicamente a la sucursal. Para ello cuenta con el servicio ‘Conecta con tu experto’ y la posibilidad de realizar gestiones a través de los canales on line, como la página web o la app móvil.

La entidad cuenta con un amplio catálogo de productos y servicios especializados para los clientes agro. Los clientes de Bankia disponen de financiación especializada agro, que van desde cuentas de crédito a confirming, pasado por anticipos de ayudas. Entre ellos, subrayar los Anticipos Ayudas y Cosechas, la Financiación de Seguros Agrarios, las líneas Agro Abastecimiento y Agro Inversiones, la Cuenta de Crédito Agro y los servicios de descuento y Confirming.

Además, en materia de seguros, la entidad pone a disposición de los profesionales del sector distintos seguros agrarios, de responsabilidad civil o personales.

‘Programa Sin Comisiones’

Además, los profesionales que tengan domiciliado el cobro de la PAC se podrán beneficiar del ‘Programa Sin Comisiones’ de la entidad con solo, por ejemplo, realizar dos compras al mes con tarjeta de crédito.

En caso de no utilizar este medio de pago, aquellos que cobren la PAC en Bankia accederían a la exención de comisiones si tienen contratados seguros (con un mínimo de 500 euros anuales en primas), facturan 1.000 euros al mes en TPV o cuentan con una financiación empresarial de al menos 15.000 euros (basta una de estas opciones).

El pack de productos y servicios sin comisiones incluye el mantenimiento y la administración de todas las cuentas; las transferencias ordinarias en euros nacionales y la Unión Europea, en oficinas y canales digitales; el ingreso de cheques y pagarés nacionales; los reintegros a débito en cajeros de Bankia, así como hasta 4 veces al mes por cliente en cajeros del Banco Sabadell y de la Red 6000; y la cuota anual de las tarjetas de crédito y débito profesionales.

Otro de los servicios que Bankia proporciona a los profesionales del sector agrario es la de la gestión de ayudas, tanto a la hora de tramitar las mismas como si se trata de anticipar su cobro.

Con esta finalidad, Bankia cuenta con herramientas específicas, como el 'Simulador de anticipos’ online que permite al usuario conocer las distintas posibilidades de anticipos en función de la cantidad y el plazo solicitado.

Recientemente, Bankia también ha lanzado el ‘Buscador de Ayudas’, una herramienta digital para facilitar el acceso de agricultores y ganaderos a las ayudas públicas dirigidas al sector agropecuario que estén vigentes en cada momento, ya sean europeas, nacionales, comunitarias o provinciales.

La herramienta es gratuita y forma parte Bankia Agro Digital, un nuevo espacio en la web de la entidad enfocado en exclusiva a los profesionales del sector. En el mismo, además de la plataforma de búsqueda de ayudas, los usuarios podrán encontrar información de actualidad relacionada con el ámbito agroalimentario y guías específicas sobre digitalización, emprendimiento para jóvenes o fiscalidad.

El negocio agrario de Bankia

El negocio agrario de Bankia se concreta en un saldo de crédito del negocio agro de Bankia se aproximó a los 960 millones de euros en 2019, con un incremento del 11,5% respecto al ejercicio anterior. Los anticipos de la PAC, otro de los indicadores que muestran la penetración en el sector, crecieron a un ritmo del 14,6% durante el pasado ejercicio. Además, el número de clientes considerados específicamente como agrarios superaron los 60.000, con un incremento del 5,1% durante 2019.

España es la quinta potencia agroalimentaria de la Unión Europea y aporta el 11% del Valor Añadido Bruto (VAB) del sector comunitario. El peso del sector agroalimentario en la economía española es del 5,9%, frente al 3,8% de la UE, aunque subiría hasta el 11% si se sumaran todas las actividades de la cadena alimentaria española (sector primario, industria alimentaria y comercio y distribución), según el análisis de Bankia Estudios.

Además, el sector se enfrenta a importante desafíos, en un contexto de avance hacia una producción sostenible e inteligente. En concreto, el sector agro ha de abordar aspectos como sostenibilidad y lucha contra el cambio climático, digitalización, transformación tecnológica, globalización y proteccionismo, nuevas tendencias del consumo y protección de las economías locales.

Con la finalidad de ayudar a los profesionales y empresas del sector a afrontar todos estos retos, Bankia está llevando a cabo, en colaboración con Ia consultora de estrategia corporativa NNSAI, las jornadas Bankia Forward en Agricultura. En ellas se abordan las tendencias que están revolucionando los nuevos productos agrícolas, la aplicación de las nuevas tecnologías 4.0 y el surgimiento de innovadoras formas de llegar al consumidor.

A nivel empresarial, Bankia Estudios apunta que para mejorar la productividad y rentabilidad del sector se necesita atraer talento e inversiones, dimensionamiento de las explotaciones, relevo generacional y creciente profesionalización, ganar predictibilidad para la protección de las cosechas e incrementar la presencia en mercados de mayor precio unitario.

Bankia por la Formación Dual en el sector agrícola

Otro aspecto en el que Bankia quiere contribuir al sector agrícola es el de la formación. Y lo hace a través de la Fundación Bankia por la Formación Dual, que participa en el impulso de acciones formativas específicas, adaptadas al tipo de actividad que se desarrolla localmente en territorios en los que el sector agropecuario es clave en su economía.

Entre los proyectos en los que ha participado la Fundación Bankia por la Formación Dual cabe citar los siguientes:

Un estudio realizado con los principales protagonistas del sector para localizar las necesidades formativas en el campo y prestigiar el sector agrícola a la hora de despertar vocaciones en los estudiantes.

Creación de un ciclo de FP Dual Agropecuaria especializado en porcino para facilitar profesionales capacitados para la industria en Castilla y León y Aragón.

Además, a través de la Convocatoria de Ayudas Dualiza Bankia diversos centros educativos, en colaboración con empresas, han situado el sector agropecuario como centro de su actividad, ya sea para impulsar la vitivinicultura en Montilla Moriles, la formación de capataces de finca en Granada o la enseñanza a jóvenes en Albacete.

Banco Sabadell atenderá en WhatsApp a sus clientes de seguros de hogar

Banco Sabadell, a través de su mediador Bansabadell Mediación y su filial aseguradora Bansabadell Seguros Generales, ha lanzado un servicio de acompañamiento mediante WhatsApp para los clientes de su seguro de hogar. El servicio ya está disponible a través de una prueba piloto por invitación para algunos asegurados, y en los próximos meses está previsto que llegue a todos los clientes con póliza en Bansabadell Seguros Generales.

De esta manera, la entidad ofrece un servicio de valor añadido a las coberturas de su seguro de hogar y adaptado a WhatsApp. Este servicio de mensajería online es el canal de comunicación digital de referencia para un 92% de los usuarios con smartphone, según datos de la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC).

Se trata de un servicio pionero con un equipo de expertos disponible para resolver todas las cuestiones y consultas sobre las coberturas de la póliza, en el que también se podrán realizar gestiones. Además, ofrecerá acompañamiento a los usuarios con información periódica de aspectos relevantes sobre el seguro y en materia de prevención.

 

Un canal digital con ventajas

La apuesta de Banco Sabadell por la mensajería online ofrece la posibilidad de establecer un nuevo modelo de relación con los usuarios para aportar valor en su día a día, así como una comunicación fluida, ágil y sencilla, siempre que lo necesiten.

Las conversaciones a través de WhatsApp están cifradas, lo que permitirá a la entidad y a los usuarios comunicarse con total confidencialidad, con la ventaja de conservar el historial de conversaciones en un mismo lugar y poder consultarlo en cualquier momento. La atención a través de WhatsApp complementará los canales actuales y se sumará a la estrategia de omnicanalidad de la entidad.

 

Apuesta por la digitalización y la innovación

Banco Sabadell avanza en su transformación digital sin pausa, adoptando nuevas tecnologías y desarrollando productos y servicios adaptados a los nuevos canales de comunicación. Mediante este servicio a través de WhatsApp, la entidad se adapta a las necesidades de los clientes ofreciendo comodidad, accesibilidad y seguridad, así como acompañamiento diario.

El servicio ha surgido de la colaboración de InnoCells, el hub de innovación digital de Banco Sabadell, y Bansabadell Seguros Generales, la Joint Venture con Zurich. El equipo de innovación llevó a cabo un estudio etnográfico en profundidad con el objetivo de entender la relación de los usuarios con su seguro de hogar, y ofrecer un servicio de valor añadido que facilite una mayor experiencia de usuario.

Pol Navarro, Director General de InnoCells, subraya: “Este nuevo servicio aúna dos aspectos clave en el impulso de la transformación digital de Banco Sabadell: el diseño y despliegue de innovaciones de manera ágil y colaborativa; y el aumento de la cercanía con nuestros clientes, trasladando las relaciones personales al entorno digital”.

Claudio Chiesa, Director General de Bansabadell Seguros Generales, destaca: “La relación de los usuarios con su seguro suele darse en momentos puntuales, como un siniestro o la renovación de la póliza. Nuestra apuesta es acercarnos a las necesidades reales de los usuarios para acompañarlos en todo momento, con información cuidada, en los canales donde se comunican con mayor naturalidad”.

Cuánto puedes reclamar si te quitan la cláusula suelo

¿El banco te quitó la cláusula suelo a cambio de no reclamar? Europa dice que puedes recuperar el dinero

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha propinado un nuevo varapalo a la banca española, esta vez a cuenta de los pactos privados que muchas entidades firmaron con sus clientes para quitarles o rebajarles la cláusula suelo a cambio de que estos no pudieran reclamar posteriormente. El organismo supranacional ha sentenciado que estos acuerdos, que se formalizaron mayoritariamente entre 2013 y 2016, no son válidos si no se le explicaron las consecuencias al hipotecado. Por lo tanto, según el comparador bancario HelpMyCash.com, los que los suscribieron podrán exigir que se les devuelva lo pagado indebidamente en intereses hasta la fecha de la firma del pacto.

Calcula cuánto puedes recuperar

Con estos pactos, el banco eliminaba o rebajaba la cláusula suelo del cliente, pero no le devolvía ni un euro y, además, le prohibía interponer acciones judiciales posteriores. Esto no parecía un gran problema antes de diciembre de 2016, ya que el Tribunal Supremo decía que no se podía recuperar lo abonado antes del 9 de mayo de 2013. Sin embargo, en la fecha mencionada, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea sentenció que los afectados tenían derecho a la devolución de todo lo pagado desde que empezó a aplicarse el interés mínimo.

Así, los que firmaron estos acuerdos privados se encontraron con que no podían acudir a los tribunales para reclamar que se les devolviera el dinero. Afortunadamente para ellos, ahora el TJUE no los considera válidos en aquellos casos en los que el banco no explicó correctamente su contenido y sus consecuencias, es decir, si no les informó de que no estaban obligados a firmarlos y que, en caso de suscribirlos, no podrían ir a los juzgados en el futuro para pedir la devolución de lo pagado de más. En consecuencia, los consumidores que no recibieron esa información ya tienen vía libre para tratar de recuperar lo abonado por la aplicación indebida de un interés mínimo.

La cantidad que puede recuperarse, eso sí, será muy distinta en función de las condiciones de cada hipoteca y de la fecha en la que se formalizó el acuerdo de no reclamación. Por ello, HelpMyCash.com ha actualizado su calculadora de cláusula suelo para que estos consumidores también puedan saber cuánto dinero debería devolverles el banco.

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Pongamos, por ejemplo, que teníamos una hipoteca de 150.000 euros a 25 años, firmada en enero de 2005, con un interés de euríbor más 0,5% y con una cláusula suelo del 3%. En caso de haber suscrito un pacto privado con el banco en enero de 2014 para que nos eliminara el tipo mínimo, podríamos recuperar unos 4.300 euros, aproximadamente. Si el acuerdo era para rebajar el suelo en vez de para eliminarlo, también podríamos reclamar lo pagado después, pues la justicia europea abre la puerta a declarar su abusividad en caso de que el banco no hubiera proporcionado suficiente información sobre el nuevo interés (si no hubiera facilitado la evolución reciente de los índices de referencia, etc.).

¿Cómo se interpone la reclamación?

La reclamación para recuperar lo pagado indebidamente por el suelo debe interponerse ante un juzgado especializado en cláusulas hipotecarias abusivas; el que corresponda por zona geográfica. Antes de hacerlo, eso sí, conviene acudir a un despacho de abogados o a una asociación de consumidores para saber cómo sería el proceso y para que valoren las opciones de ganar el juicio.

Hay que decir, no obstante, que estos juzgados se encuentran ahora mismo saturados por el volumen de denuncias que han recibido desde su creación en 2017. Por ello, desde HelpMyCash.com afirman que, antes de iniciar el proceso, puede ser conveniente acogerse al mecanismo extrajudicial, que consiste en interponer la reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente del banco.

Si la entidad acepta la solicitud, debe hacer una oferta en metálico al consumidor en un máximo de tres meses, aunque también puede proponer otras alternativas (como reducir el capital pendiente de la hipoteca, por ejemplo). Si este la acepta, se devolverá el dinero del modo acordado, mientras que si la rechaza o el banco no llega a presentarla en el plazo estipulado, el proceso se da por concluido y el cliente puede acudir a los juzgados.

Bankinter prorroga la campaña de planes de pensiones hasta el 31 de julio con abonos en efectivo que llegan hasta el 4%

Bankinter ha ampliado el plazo de la campaña comercial de planes de pensiones, hasta el próximo 31 de julio. Dicha campaña ofrece un incentivo a los ahorradores que traspasen su plan de pensiones y EPSV’s procedentes de otras entidades financieras que consiste en abonos en efectivo de hasta el 4% del patrimonio transferido.

El montante total del incentivo depende del ahorro traspasado. De esta forma, el ahorrador que transfiera a Bankinter un plan de pensiones igual o superior a 30.000 euros recibirá una bonificación en efectivo del 3% bruto sobre el saldo traspasado (neto de entradas y salidas).

Si, añadido a ello, el cliente da de alta una aportación periódica mensual de importe igual o superior a 100 euros, se le bonificará con un 1% extra, con lo que se beneficiará de un abono del 4% del patrimonio transferido.

Para traspasos de planes de pensiones inferiores a 30.000 euros e iguales o superiores a 1.000 euros, la bonificación será del 2% bruto con el 1% adicional a través del alta de una aportación periódica mensual como la citada.

El requisito para acceder a estas bonificaciones es una permanencia de un periodo mínimo de seis años, si bien hay que tener en cuenta que un plan de pensiones es siempre un instrumento de ahorro a largo plazo. En todos los casos, el importe máximo de bonificación será de 5.000 euros. El abono del incentivo se producirá el 4 de septiembre.

También durante el mes de julio, y con independencia de los traspasos, los partícipes de Planes y socios de EPSV que realicen una aportación a su plan de al menos 3.000 euros, recibirán una bonificación de 50 euros brutos en la misma fecha. Igualmente lo recibirán aquellos clientes que abran por primera vez un Plan con los mismos importes.

Como complemento adicional a este incentivo por traspasos, tanto los nuevos clientes como quienes ya cuentan con un plan de pensiones o EPSV en Bankinter podrán beneficiarse de una bonificación extra en efectivo del 0,25% si realizan una  aportación adicional de más de 3.000 euros y mantienen al cierre del año un patrimonio en planes de pensiones superior a 25.000 euros. De esta forma, cumplidos todos los requisitos, un nuevo cliente podría llegar a obtener una bonificación total del 4,25%.

Bankinter promueve la desestacionalización del ahorro a lo largo de todo el ejercicio con iniciativas como la actual.