martes, 28 de febrero de 2017

Emilio Saracho Presidente de Banco Popular

Emilio Saracho, nuevo presidente de Popular

El Consejo de Administración de Popular ha nombrado por unanimidad presidente del banco a Emilio Saracho. Dicho Consejo se ha llevado a cabo tras la Junta General Extraordinaria de Accionistas, la cual ha aprobado, con un porcentaje de votos a favor del 98%, su nombramiento como consejero ejecutivo de la entidad.


Tanto el nuevo presidente, como el resto de miembros del Consejo, han agradecido a Ángel Ron la labor realizada durante más de una década al frente del banco y han reconocido su dedicación a la entidad.

Tras el nombramiento, Emilio Saracho ha manifestado al Consejo lo siguiente: “Es una satisfacción para mí formar parte de Popular, una entidad muy relevante para la economía española y soy muy consciente de la alta responsabilidad que asumo como presidente del banco”.

lunes, 27 de febrero de 2017

Banco Sabadell y Mastercard alianza para ofrecer servicio Premium a sus clientes

Banco Sabadell se alía con Mastercard para ofrecer el mejor servicio Premium a sus clientes

Banco Sabadell ha anunciado hoy el lanzamiento de la tarjeta World Elite Mastercard, la primera tarjeta metálica y contactless en Europa, especialmente diseñada para aquellos clientes que viajan más. De esta forma, la entidad financiera hace una apuesta clara por los productos Premium que mejor se adaptan a las necesidades de sus clientes de banca privada. Los titulares de esta tarjeta podrán beneficiarse, además, de la rapidez, fiabilidad y seguridad asociados a los pagos sin contacto.

Entre los beneficios exclusivos de esta tarjeta World Elite se encuentra el acceso a las salas VIP de los principales aeropuertos del mundo. Asimismo, cuenta con una cobertura mundial, por lo que sus titulares podrán retirar dinero en cualquier cajero del mundo, y Banco Sabadell no les cobrará ninguna comisión.

Por otro lado, cuenta con un servicio exclusivo de “Personal Concierge” 24 horas todos los días del año para resolver cualquier cuestión que pueda surgir, además de una cobertura médica y jurídica en cualquier país del mundo para el titular y sus familiares.

Los titulares podrán disfrutar, además, de experiencias Priceless de Mastercard
Los clientes que cuenten con la nueva tarjeta World Elite Mastercard de Banco Sabadell recibirán periódicamente ofertas para las más de 40 ciudades asociadas al programa Priceless Cities de Mastercard. Esta plataforma ha provisto a consumidores  de todo el mundo de oportunidades únicas para conectar con las ciudades en las que viven o a las que viajan.

En palabras de Ovidio Egido, director general de Mastercard España, “en nuestra compañía trabajamos cada día para mejorar la experiencia de pago de los consumidores, lo que conlleva que innovemos en nuevas soluciones tecnológicas y en ofrecer otros servicios intangibles asociados a nuestros productos, como con los que cuenta la nueva tarjeta World Elite de Mastercard. Estoy convencido de que esta tarjeta responderá a las necesidades de los clientes de Banco Sabadell que quieran disfrutar de experiencias únicas”.

Por su parte, Albert Figueras, director de Banca de Particulares de Banco Sabadell, indica que “la exclusiva tarjeta metálica World Elite Mastercard es una muestra más de nuestro esfuerzo en poner a disposición de nuestros clientes los avances tecnológicos y las mejores prestaciones, y en dotar a nuestros servicios de los más innovadores diseños y materiales para conseguir las mejores funcionalidades, especialmente en el entorno de los medios de pago”.

domingo, 26 de febrero de 2017

Bankinter y Sonae Sierra lanzan su nueva Socimi al Mercado Alternativo Bursátil

El banco y Sonae Sierra culminan la puesta en marcha de su vehículo de inversión inmobiliaria.

ORES Socimi ha captado 196,6 millones de euros que invertirá en activos inmobiliarios de primera categoría, especialmente locales y parques comerciales.

El Grupo Bankinter y Sonae Sierra han finalizado el proceso de creación, levantamiento de capital y lanzamiento a cotización de su vehículo de inversión inmobiliaria, ORES Socimi, en el Mercado Alternativo Bursátil (MAB). Esta Sociedad Cotizada de Inversión Inmobiliaria fue creada el pasado mes de diciembre, al 50%, por Bankinter y Sonae Sierra (participada por Sonae y Grosvenor). De esta forma, Bankinter y Sonae Sierra han culminado con éxito en algo más de un mes la puesta en marcha de la Socimi y su salida a cotización en el MAB.

ORES Socimi se estrena en este mercado tras cerrarse en un tiempo récord una ampliación de capital por 196,6 millones de euros realizada también en diciembre y que fue suscrita mayoritariamente por clientes del segmento de Banca Privada de Bankinter. En cuanto a la estructura de capital, tras dicha ampliación, estos inversores junto con algún inversor institucional relevante,  cuentan con el 86% del capital de la Socimi. Mientras, el Grupo Bankinter posee una participación superior al 10% del vehículo, y Sonae Sierra, el 3,75%.

Tras la ampliación de capital, ORES Socimi cuenta con 196.695.211 acciones, con un valor nominal de 1 euro cada una.

ORES Socimi ha sido concebida como un vehículo de inversión dirigido a un segmento de clientes de Banca Privada que demandan una rentabilidad constante durante un plazo medio, en este caso de aproximadamente siete años. De hecho, este vehículo repartirá, de acuerdo con las normas que rigen las Socimi, un dividendo medio anual esperado –de entre el 4% y el 5%-  procedente de las rentas obtenidas del alquiler de los activos inmobiliarios.

El objetivo final de la Socimi es llevar a cabo una inversión cercana a 400 millones de euros, ligada a su capacidad de endeudamiento.

En cuanto al tipo de activos inmobiliarios en los que invertirá ORES Socimi, estos serán activos de tipología comercial, no residencial. Estarán situados en buenas ubicaciones situadas mayoritariamente en las principales ciudades españolas y portuguesas, ya que en torno al 65% de los activos estarán localizados en España, y el resto en Portugal.

Principales activos

Entre los focos principales de inversión, figuran locales comerciales high street, supermercados e hipermercados, parques de medianas superficies, además de las denominadas unidades stand-alone, es decir, activos unitarios con alquileres de larga duración y arrendatarios solventes. No se incluirán dentro de la cartera de activos los centros comerciales.

En lo que se refiere a la estrategia, tanto de inversión como de gestión, responderá a una política prudente y rigurosa, como acostumbran a aplicar el Grupo Bankinter y Sonae Sierra. Esta última se encargará de la gestión inmobiliaria de los activos, así como de la gestión administrativa de la sociedad.

Por otra parte, el Consejo de Administración está formado por Fernando Moreno, director general de Banca Comercial del banco y presidente de la Socimi; Íñigo Guerra, director general de Banca de Inversión de Bankinter, Alexandre Fernandes de Sonae Sierra; además de Javier Nieto Jáuregui y Javier Sánchez, como vocales externos.

sábado, 25 de febrero de 2017

Bankia pone a la venta viviendas y activos singulares con descuentos

Bankia pone a la venta una selección de más de 2.200 viviendas y 700 activos singulares con descuentos de hasta el 40%.

La vivienda incluidas en la oferta están distribuidos en todo el territorio nacional y principalmente están ubicadas en grandes capitales, ciudades dormitorio y pequeñas poblaciones. Por tipología, se oferta tanto vivienda urbana como de costa, toda ella de segunda mano.

Los activos singulares comprenden principalmente locales comerciales, suelos y solares, aunque también se ofertan oficinas y naves.

La oferta comercial, denominada "Rebajas 2017", mantendrá los descuentos actuales en los precios hasta el próximo 31 de marzo.

La mayor parte de la campaña comercial relativa a las viviendas se centra en Comunidad Valenciana, con más de 670 inmuebles ofertados, y Cataluña, con más de 490. Con cifras inferiores estarían Castilla - La Mancha, con 260; Andalucía, con 170; Murcia, con 140; Canarias, con 110; y Castilla y León, con 100.

En cuanto a la campaña de activos singulares, la mayor parte se ubican en la Comunidad Valenciana, con más de 310 activos ofertados; seguida de Cataluña, con 90. Les siguen Canarias y Castilla-La Mancha, ambas con 70 activos, y Andalucía, con 40

EVO Banco reduce la rentabilidad de su cuenta inteligente

EVO Banco sigue la estela de sus competidores y recorta la rentabilidad de la Cuenta Inteligente un 40 %

Las cuentas a la vista también han sufrido las consecuencias de la crisis y de la política monetaria del BCE. Tradicionalmente por debajo de los depósitos en cuanto a su rentabilidad, algo que parece estar cambiando hoy en día, llegaron a rentar de media por encima del 0,70 % en 2008 y por encima del 0,80 % en 2003, según los datos del Banco de España. Ahora, la oferta de los bancos españoles roza de media el 0,05 %.
La Cuenta Inteligente EVO ha sucumbido al contexto actual y ha visto rebajada, una vez más, su rentabilidad, que cae un 40 % o, lo que es lo mismo, se reduce en 0,20 puntos porcentuales hasta el 0,30 % TAE.
EVO Banco sigue los pasos de Coinc
La Cuenta Inteligente EVO, que en realidad son dos cuentas conectadas, nació hace cinco años cuando EVO Banco comenzó su andadura comercial como una marca de NCG Banco con una rentabilidad del 2 % en la cuenta corriente y del 3 % en la de ahorro. Tras varios recortes para ajustarse al contexto de tipos de interés en mínimos históricos, desde el pasado miércoles 22 de febrero la rentabilidad se ha reducido hasta el 0,30 % TAE en la cuenta de ahorro, mientras que la corriente hacía tiempo que ya no ofrecía remuneración alguna, según informan desde el comparador de cuentas de ahorro HelpMyCash.com.
Así, la entidad sigue la estela de sus competidores. En enero, Bankinter rebajó del 0,70 % al 0,30 % TAE la rentabilidad de la cuenta de ahorro Coinc e ING Direct hizo lo propio con su Cuenta Naranja, que cayó del 0,20 al 0,10 %. Recientemente, Openbank recortó el interés promocional de su Cuenta Bienvenida del 2 % al 1,75 % (plazo de tres meses). 
Todos los cajeros del mundo gratis
A pesar de los recortes aplicados por la entidad, la Cuenta Inteligente continúa ofertando unas condiciones superiores a la media del mercado. No tiene comisiones de mantenimiento ni administración, permite realizar transferencias gratis e incluye una tarjeta gratuita que permite operar tanto a débito como a crédito. Además, ofrece la posibilidad de extraer efectivo sin coste de todos los cajeros situados en el extranjero y de todos los cajeros españoles de EVO, del Grupo Banco Popular y de la red Euro 6000, sin límite de operaciones ni importe mínimo. Y también de cualquier otro cajero español si se retiran al menos 120 euros.
5 cuentas que compiten con EVO
A pesar del contexto actual, algunas entidades continúan apostando por la rentabilidad para captar clientes. Las cuentas nómina son, actualmente, las más rentables; eso sí, para disfrutar de su remuneración es necesario vincularse. Es el caso de la Cuenta Nómina o de la Cuenta No-Nómina de Bankinter que rentan al 5 % TAE el primer año y al 2 % TAE el segundo para un saldo máximo remunerable de 5.000 euros o de la Cuenta 1|2|3 del Santander, cuya rentabilidad se sitúa en el 3 % TAE para los saldos de entre 3.000 y 15.000 euros.

Sin vinculación se puede obtener hasta un 2 % gracias a la Cuenta Self de Self Bank que lleva asociado un depósito a tres meses al 2 % TAE, a la Cuenta Bienvenida Open al 1,75 % TAE también durante tres meses y a la Cuenta Naranja de ING Direct que ofrece un deposito promocional al 1 % durante dos meses. Los tres productos están reservados para nuevos clientes. 

viernes, 24 de febrero de 2017

Aumenta el interés por los productos de inversión

Crece el interés de los españoles por los productos de inversión en el último año

El 11% de los encuestados ha contratado Fondos de Inversión y el 20% invierte en Bolsa.

Los jóvenes de entre 25 y 34 años estarían más dispuestos a invertir que cualquier otro grupo de edad si su situación económica se lo permitiese.

En el último año ha crecido el número de españoles que han decidido diversificar sus ahorros e invertir en productos de inversión. Esta es una de las principales conclusiones obtenidas en la última Encuesta Internacional de ING sobre Ahorros (1).

Según recoge la encuesta, el 11% ha invertido en Fondos de Inversión, seis puntos más que el año anterior, y el 20% ha recurrido a las Acciones, cifra que demuestra que invertir en Bolsa es una de las preferencias de los españoles cuando se trata de diversificar sus ahorros.

Encuesta internacional de ING sobre Ahorros

Estos datos reflejan un pequeño cambio en el comportamiento de los españoles aunque las cifras nos siguen situando por debajo de la media europea. España es de los países en los que menos se invierte en Fondos solo por delante de Rumanía y Australia. Una de las principales razones para no recurrir a estos productos es que más del 40% considera que tienen implícito cierto nivel de riesgo. Además, no tener dinero (49%), no conocer a ciencia cierta las ganancias (31%) o perder dinero (32%) son otras de las principales razones por las que los españoles declaran no invertir en este tipo de productos.

Los productos de inversión pueden ser una alternativa interesante, pero decidir cómo y dónde invertir no es ni mucho menos una tarea fácil. Precisamente, con el objetivo de facilitar esta decisión a los consumidores, ING ha puesto a disposición de sus clientes My Money Coach, un servicio de asesoramiento digital financiero para ayudarles a conseguir sus objetivos, sacando el máximo rendimiento a su dinero.

Más de dos tercios de los encuestados se siguen decantando por las Cuentas de Ahorro. Así, el 77% de los encuestados afirma tener dinero en estos productos, superando la media europea (69%) aunque más del 50% es consciente de que no se obtienen beneficios significativos.

Los jóvenes, los más dispuestos a invertir

Según los datos de la encuesta, los jóvenes con edades comprendidas entre los 25 y 34 años estarían más dispuestos a invertir en productos de inversión que cualquier otro grupo de edad. Así, más del 20% invertiría en Fondos (22%), en Bonos (27%) o en Bolsa (26%) si su situación económica se lo permitiese.

1 Encuesta encargada por ING a la compañía global de investigación de mercados Ipsos basado en una muestra total 14.606 personas en 15 países: Austria, Bélgica, República Checa, Francia, Alemania, Italia, Luxemburgo, Holanda, Polonia, Rumanía, España, Turquía, Reino Unido, Australia y Estados Unidos.

Solicitar devolución Cláusulas Suelo en Evo Banco

En EVO Banco nunca han comercializado ni aplicado cláusulas suelo. Sin embargo, existe un limitado número de clientes cuya hipoteca procede de NCG Banco S.A (actualmente ABANCA) que han soportado cláusulas suelo en algún momento antes de pertenecer a EVO. Si este es tu caso, te interesa.

Para dar debido cumplimiento al Real Decreto-ley 1/2017, de 20 de enero, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo, publicado el 21 de enero de 2017, ponemos a tu disposición un proceso sencillo para que puedas solicitar la devolución de tu dinero. 


PROCEDIMIENTO SOLICITUD CLAÚSULA SUELO:

CÓMO TRAMITAR TU SOLICITUD
Por escrito: debes dirigirte al Servicio de Atención al Cliente – SAC (ATT - Cláusulas Suelo), C/ Serrano, 45 CP28001 Madrid
Por correo electrónico: escríbenos a clausulasuelo@evobanco.com
Por reclamación a través de tu Banca Electrónica
Por teléfono: te atenderemos en el 910508762
En oficinas: simplemente rellena el formulario que te facilitamos.
Por favor, ten en cuenta que debes adjuntar tu solicitud y firmarla con los detalles que te indicamos a continuación. También deberás identificarte (envía copia de tu documento de identificación si la solicitud es a distancia).

jueves, 23 de febrero de 2017

El Confirming un producto financiero para empresas

Confirming, Qué es y cómo funciona

El confirming es un producto financiero en donde una empresa (cliente) entrega la administración integral de los pagos a sus proveedores (beneficiarios) a una entidad financiera o de crédito.

En una operación de confirming, el Banco o la entidad de crédito se encarga de gestionar los pagos a proveedores de su cliente y generalmente ofrece financiación a ambas partes. Esto es, tanto el deudor (cliente) como el beneficiario (proveedor) pueden acceder a un crédito de parte del banco para que este les adelante o cubra un pago.

El confirming se relaciona con la figura de factoring, pero actúan en sentido inverso. En el caso del factoring, es el proveedor que busca a una entidad de crédito para que le de financiamiento y así cubrir los costos por demoras en los pagos de sus clientes (deudores). En el confirming en cambio, es el cliente de uno o varios proveedores, el que solicita al banco la gestión de sus pagos a proveedores (deudas).

Agentes del confirming

En una operación de confirming participan tres agentes: el emisor, la entidad de crédito y el proveedor.

El emisor busca a una entidad de crédito para esta optimice la gestión de sus deudas con proveedores (beneficiarios). Estos últimos pueden esperar hasta el vencimiento de su factura o solicitar un adelanto a la entidad de crédito.

En el siguiente esquema vemos el mecanismo:


La empresa proveedora emite una factura por sus servicios, el cliente la acepta y se la envía a su entidad de crédito. Posteriormente, la entidad ofrece al proveedor un pago adelantado de su factura (cobrándole una comisión) o que este espere el pago en la fecha de vencimiento.

La entidad de crédito le cobra una comisión o cargo al cliente por el servicio de administración de sus deudas. Además también puede ofrecerle financiamiento de modo que pueda entregar el pago de las facturas después de la fecha de vencimiento. Como contraparte, la entidad le cobrará alguna comisión o intereses.

Ventajas y desventajas del confirming

1.Desde el punto de vista del emisor (deudor): las ventajas se refieren a que se facilita la gestión de sus proveedores, se mejora la capacidad de negociación con el banco y se puede acceder a financiación. Entre las desventajas se encuentran en los costos por el servicio de administración y el no poder acceder a medios de pago no considerados por la entidad de crédito.
2.Desde el punto de vista del proveedor (beneficiario): entre las ventajas al proveedor se encuentran una mayor seguridad en el pago y la posibilidad de acceder a financiamiento rápidamente. La desventaja principal es el coste de financiamiento (que puede ser elevado).
3.Desde el punto de vista de la entidad de crédito: entre las ventajas para la entidad se encuentran un mayor acceso a clientes, fidelización y mayor volumen de negocio. Las desventajas son los costos de administración y la posibilidad de incumplimiento por parte de su cliente.



miércoles, 22 de febrero de 2017

El pago mediante smartphone fracasa en España

El fracaso del pago mediante ‘smartphones’ en España

Hace unos años, la pregunta que todos nos hacíamos era si el pago mediante tarjetas desbancaría al pago en efectivo. Si bien es cierto que ya hay casi más tarjetas en circulación en España que habitantes, parece que nuestro país no termina de desarraigarse del pago en metálico.

No obstante, a día de hoy debemos plantearnos otra pregunta y es: ¿qué ocurrirá con los pagos a través de nuestros smartphones?, ¿triunfarán en el futuro? Todo apuntaba a que la inclusión de estas nuevas modalidades iba a terminar con el dinero en efectivo y a desbancar a los pagos mediante tarjetas. Sin embargo, según el estudio Total Retail 2016 de PwC, un 77 % de los españoles prefieren el dinero en efectivo para hacer pagos, frente al 8 % que se decantan por los pagos móviles.

¿Cómo se ha preparado el país de cara a estas novedades?

Después de ver el porcentaje tan reducido de personas que prefieren realizar los pagos con móvil, resulta curioso que España sea uno de los que mayor penetración  de smartphones tenga, concretamente un 80 %. Además, la implantación de estos sistemas de pago se ha producido en más de 600.000 comercios del país, es decir, en más de un 70 % del sector, según el informe de GFT, Mobile Payments 2016.
Asimismo, España ha sido el primer país Europeo en el que se pudo utilizar Samsung Pay y de los primeros en los que se instauró Android Pay y Apple Pay, hace unos meses.
Desde el comparador de productos financierosHelpMyCash.com indican que, aunque todas estas modalidades de pago con móvil se hayan instaurado en nuestro país, la sociedad no termina de tener la suficiente confianza en los procesos de seguridad que ofrecen. Por lo tanto, resultaría conveniente que las empresas que ofrecen estos servicios y las entidades bancarias que trabajan conjuntamente con ellas tratasen de facilitar más información sobre estas innovaciones y destacasen las ventajas que podemos obtener al utilizarlas.

¿Qué futuro le espera al pago mediante el móvil en España?
Aunque hasta ahora todo apunta a que estas modalidades de pago no calan en nuestra sociedad, no todo son malas noticias.
En primer lugar, cabe destacar que los usuarios que más utilizan estos métodos de pago son los jóvenes, por lo que, probablemente, en el futuro cada vez se utilicen más.
Por otro lado, hace poco más de un año, apenas 2 entidades bancarias españolas ofrecían este servicio, La Caixa y BBVA, pero, actualmente, la gran mayoría de los bancos han sabido adaptar sus servicios a las nuevas tecnologías y ofrecen estos servicios.

Además, ante esta situación, algunas entidades bancarias han lanzado promociones para incentivar el uso del pago mediante smartphones a cambio de regalos y bonificaciones. Un claro ejemplo es Banco Santander que ha organizado una campaña de promoción para sus tarjetas Mastercard de crédito revolving que permitirá a los participantes beneficiarse de una bonificación del 10 % (máximo de 50 euros) del importe total de las compras que realicen a través del móvil durante el periodo en el que esté vigente la oferta, es decir, hasta el 15 de marzo.

martes, 21 de febrero de 2017

Es rentable la cuenta 1 2 3 de Banco Santander

Tras la doble comisión en la Cuenta 1|2|3 deBanco Santander, ¿qué alternativas nos quedan?

Banco Santander anunció hace unos meses que a partir del 12 de febrero doblaría las comisiones del producto estrella de la entidad, la Cuenta 1|2|3. En concreto, el incremento de las tarifas afecta al mantenimiento de las tarjetas, que pasarán a ser obligatorias y a tener un coste de 3 euros mensuales, por lo que el precio de la cuenta será de 72 euros anuales (mantenimiento de la cuenta y tarjetas) en lugar de 36 euros.

Tras el anuncio de la doble comisión, muchos clientes han hecho notar su disconformidad y están buscando una nueva cuenta nómina en la que puedandomiciliar sus ingresos. Desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com nos explican qué alternativas a la Cuenta 1|2|3 existen en el mercado actual.

¿Cuánto se puede ganar con la Cuenta 1|2|3?
Sin duda, este producto concentraba la mayoría de ventajas que un cliente puede pedirle a una cuenta nómina: rentabilidad atractiva, hasta un 3 % en devolución de recibos o tarjetas gratuitas. Todo ello, con una única comisión de 3 euros que se compensaba fácilmente con la rentabilidad que se podía conseguir.
Lo cierto es que, a pesar de la doble comisión, la cuenta sigue siendo rentable para aquellas personas que mantengan el saldo máximo en la cuenta, de 15.000 euros. El beneficio con esta cifra sería de 364,50 euros netos anuales. Sin embargo, para los que disponen de un saldo medio de 3.000 o 2.000 euros, el beneficio se ve reducido hasta los 48,6 y 16,2 euros respectivamente, una cifra que no cubre el coste de las comisiones.
Nómina con rentabilidad y ventajas extra
Aunque un 3 % de rentabilidad sin límite de tiempo es una ventaja que llama mucho la atención, si buscamos entre las mejores ofertas podremos encontrar cuentas con rentabilidad que nos permitirán conseguir un extra de dinero para nuestros ahorros.
Un claro ejemplo es la Cuenta Nómina de Bankinter. Esta cuenta ofrece una rentabilidad del 5 % durante el primer año y del 2 % durante el segundo con un saldo máximo a remunerar de 5.000 euros. Esto nos permitiría conseguir en dos años casi 300 euros netos. Todo ello domiciliando una nómina de más de 1.000 euros y un recibo del hogar, así como realizando una compra al mes con la tarjeta asociada.
Además, la cuenta no tiene comisiones ni permanencia e incluye un seguro de accidentes gratuito, la posibilidad de solicitar un anticipo de nómina de hasta 6.000 euros y devuelve el 2 % de las compras con pago aplazado.
Otra cuenta bancaria que compite con la Cuenta 1|2|3 es la Cuenta Evolución de Banco Mediolanum. Esta cuenta sin comisiones permite obtener una rentabilidad de hasta el 2 % para saldos comprendidos entre los 5.000 y los 10.000 euros, con una TAE del 1,41 % en el supuesto caso de permanecer un año y la devolución del 1 % de los recibos. Para conseguir estas ventajas es necesario domiciliar la nómina y contratar productos de ahorro gestionados por la entidad por un importe mínimo de 15.000 euros.
Invertir en depósitos a plazo fijo
Otra de las opciones que plantea el comparador para conseguir buenas rentabilidades es invirtiendo el dinero en depósitos a plazo fijo, que, a diferencia de las cuentas antes mencionadas, no suelen requerir tanta vinculación.
Así, podemos separar la rentabilidad por nuestros ahorros y disponer a la vez de una cuenta sin requisitos ni comisiones que nos permita gestionar nuestras finanzas personales.

La única desventaja de esta opción es que el dinero que tengamos en el plazo fijo quedará retenido durante el plazo del depósito. Y, en caso de que lo necesitemos y nos veamos obligados a cancelar el producto antes de tiempo, el banco probablemente nos aplicará una penalización por cancelación anticipada, por lo que perderíamos gran parte de los intereses generados.  

Autónomos y emprendedores en el mercado financiero

Los autónomos y los emprendedores y su lugar en el mercado financiero actual

Si hablamos de autónomos y de su relación con las finanzas, entramos a tocar a un perfil de solicitante que, durante muchos años ha sido rechazado por los bancos tradicionales. ¿La razón de este poco interés en los trabajadores por cuenta propia y emprendedores? El simple hecho de no disponer de una fuente de ingresos convencional como una nómina y obtener unas retribuciones, a priori, más inestables. Sin embargo, la crisis y el contexto socioeconómico que se originó con ella propiciaron la llegada de numerosos prestamistas privados, los cuales comenzaron a dar respuesta a públicos concretos que los bancos no querían. 

Estas entidades financieras de capital se hicieron con un hueco al lanzar productos veloces, accesibles y, sobre todo, muy flexibles por sus requisitos. Lo cierto es que la fórmula ha funcionado y ha propiciado que los bancos se adapten al nuevo mundo financiero generándose un novedoso mercado, en el que se concede más y con una mayor variedad de productos y de prestamistas. ¿Entre los mayores beneficiados? Los autónomos, ya que ahora tienen a acceso a una oferta mucho más amplia y con productos muy específicos que antes solían estar vetados para muchos de ellos o que directamente ni se comercializaban.

El crecimiento de préstamos para autónomos en los últimos años

Actualmente, las opciones de los autónomos para conseguir financiación para su negocio son muchísimas más que hace, por ejemplo, una década y la ya comentada evolución del sector financiero tiene gran parte de culpa.  Con los prestamistas privados, los trabajadores por cuenta propia pueden adquirir créditos con importes interesantes que pueden alcanzar, incluso, los 100.000 € con más de una entidad. No obstante  y siguiendo esta línea, además del importe hay otros factores que pueden definir las características de los préstamos y que harán que las compañías concedan o no el crédito:
·         Los prestamistas exigirán que el negocio esté registrado en territorio nacional.
·         El nivel de facturación tendrá mucho peso en la concesión de un capital mayor o menor.
·         La antigüedad del negocio también será un aspecto determinante, que tendrán en puesto que cuanta más antigüedad, suele haber una mayor solvencia.
Los créditos destinados a alguna finalidad empresarial suelen ofrecer importes mucho más elevados que los de los préstamos personales. Esa es la razón por la que un crédito para pymes o para autónomos tendrá un tipo de interés menor y, a su vez, un plazo más largo que puede rondar los 15 años.

Los créditos personales son otra opción del mercado

A su vez, los trabajadores por cuenta propia también tienen la posibilidad de solicitar préstamos personales y sin una finalidad concreta. Es decir, los autónomos también pueden acudir a muchos prestamistas privados y a algunos bancos tradicionales para conseguir financiación para proyectos personales.
Los créditos sin nómina son un claro ejemplo, aunque sí es posible que algún prestamista o bancos concretos rechacen las peticiones de los autónomos y solo concedan liquidez a pensionistas o a personas que obtienen un subsidio o una prestación concreta.

El mundo online en los préstamos para autónomos y emprendedores

El sector de las finanzas no ha sido ajeno a la revolución tecnológica que se ha producido en los últimos años y los prestamistas privados se han adaptado perfectamente al nuevo panorama financiero. De forma progresiva, también las entidades bancarias comienzan a emplear Internet para comercializar sus productos.
No obstante, la mayor revolución en el mundo del fintech (término que une finanzas y tecnología) ha sido la aparición de nuevas vías para obtener financiación. La mayor muestra es el crowdlending, a la cual también se pueden aferrar los autónomos y los emprendedores. Este nuevo modelo financiero conocido como P2P consiste en plataformas que ponen en contacto a inversores y a particulares que buscan financiación, con unas condiciones muy laxas y con un interés bastante competitivo. La propia plataforma evalúe el nivel de riesgo del proyecto y en base a dicho análisis, los inversores se verán más o menos atraídos para invertir en el negocio.


lunes, 20 de febrero de 2017

Los ahorros se van de los depósitos a las cuentas

Los hogares no dan tregua a los depósitos y se llevan su dinero a las cuentas
Los depósitos a plazo fijo siguen en caída libre. Por un lado, la banca continúa empeñada en rebajar su rentabilidad, que se acerca al temido 0 %. Algunas entidades, incluso, han sacado su varita mágica y los han hecho desaparecer de su catálogo de productos. Por el otro, los ahorradores cuyos depósitos han ido venciendo han decidido migrar su dinero hacia las cuentas a la vista, señalan desde el comparador de depósitos y cuentas HelpMyCash.com.

¿Qué ha pasado con los depósitos a plazo fijo?

2008 fue el mejor año para los clientes ávidos de tipos de interés atractivos. Durante esa época, las rentabilidades medias se situaron por encima del 4 %, incluso llegaron a superar el 5 % en octubre de ese mismo año. Nueve años después, la remuneración de este clásico del ahorro se encuentra en el 0,11 % de media y la cercanía del 0 % empieza a preocupar a los ahorradores. ¿A qué se debe el descalabro de los depósitos?
La rebaja de los tipos de interés oficiales al 0 % tiene mucho que ver. Una situación que ha propiciado que los bancos puedan financiarse gratis en el BCE, por lo que la posibilidad de pagar tipos de interés atractivos a los ahorradores por su dinero se ha desvanecido. Por otra parte, la banca ahora paga caro el exceso de liquidez, ya que debe abonar una tasa negativa del menos 0,40 por el dinero que acumula en las arcas del banco central.
Además, la reducción de la rentabilidad de los bancos ha provocado que tengan que buscar nuevas estrategia para aumentar sus ingresos, por ejemplo, aumentar las comisiones o guiar a sus clientes hacia productos más rentables como los fondos de inversión o los seguros de ahorro, en detrimento de los plazos fijos.

Las cuentas corrientes, las grandes beneficiadas

Ante tal coyuntura, las familias no se han quedado con los brazos cruzados. El trasvase del ahorro de los depósitos a las cuentas a la vista no ha cesado durante los últimos años. Al cierre de 2016, el saldo de las cuentas había aumentado en un 66,5 % con respecto a 2011, alrededor de 200 mil millones extra. Durante el mismo período, el saldo vivo de los depósitos había caído en 160 mil millones.
Lo cierto es que ante las rentabilidades raquíticas de los depósitos, los ahorradores han preferido la flexibilidad y la disponibilidad de las cuentas a la vista que, en ocasiones, incluso ofrecen más rentabilidad que los depósitos. Conscientes de las posibilidades que ofrecen las cuentas, los bancos se han esforzado en hacerlas más atractivas a la par que más rentables para ellos. Gracias a las cuentas corrientes, los clientes pueden beneficiarse de rentabilidades muy atractivas (hasta un 5 % TAE), así como de ventajas extra tales como la bonificación de recibos o descuentos en comercios. A cambio, la banca ha impuesto sus condiciones: requisitos de vinculación que aseguran mensualmente la entrada de haberes regulares, comisiones en algunos casos, importes máximos remunerables relativamente bajos, que garantizan a la entidad un desembolso de intereses controlado, etc.

¿Entonces, valen la pena? Si las condiciones de vinculación de las cuentas no son excesivas y se pueden cumplir sin dificultades, y el producto está exento de comisiones o las ventajas las compensan, las cuentas pueden ser un refugio para el ahorrador conservador que podrá obtener ventajas atractivas y una rentabilidad elevada para una parte de su dinero. 

domingo, 19 de febrero de 2017

LiberBank promociona el traspaso de fondos de inversión

Promoción de LiberBank por traspaso de fondos de inversión

Bonifica hasta el 2% el traspaso de fondos de otra entidad.

Consigue con tus fondos de inversión traspasados de otra entidad una bonificación de hasta el 2%, con permanencia de 2 años y por un importe mínimo del traspaso efectivo desde 10.000 euros. (Importe máximo de incentivo de 3.000€ por cliente).

Promoción válida hasta 30/06/2017.

Para todos los fondos propuestos: Entidad Gestora Liberbank Gestión, SGIIC, S.A. (nº CNMV 243) y Entidad Depositaria: Cecabank S.A. (nº CNMV 236).

Incentivo del 1%:
Liberbank Cartera Conservadora FI (Reg. CNMV 3355).
Política inversora: Renta fija mixta internacional. Tipo de Riesgo: Medio. Nivel de Riesgo: 3, en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo.

Liberbank Cartera Moderada FI (Reg. CNMV 3356).
Política inversora: Renta variable mixta internacional. Tipo de Riesgo: Medio. Nivel de Riesgo: 4 , en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo.

Liberbank Cartera Rendimiento FI (Reg. CNMV 3354)
Política inversora: Renta variable internacional. Tipo de Riesgo: Alto. Nivel de Riesgo: 6, en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo.

Incentivo del 2%:
Liberbank Mix Renta Fija FI (Reg. CNMV 987)
Política inversora: Renta fija mixta euro. Tipo de Riesgo: Medio. Nivel de Riesgo: 4, en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo.

Liberbank Mix Renta Variable FI (Reg. CNMV 987)
Política inversora: Renta variable mixta euro. Tipo de Riesgo: Alto. Nivel de Riesgo: 6, en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo.

Liberbank Global FI (Reg. CNMV 1961)
Política inversora: Global. Tipo de Riesgo: Medio. Nivel de Riesgo: 4, en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo.

Liberbank Renta Variable España FI (Reg. CNMV 989)
Política inversora: Renta variable euro. Tipo de Riesgo: Alto. Nivel de Riesgo: 6, en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo.

Liberbank Renta Variable Euro FI (Reg. CNMV 1234)
Política inversora: Renta variable euro. Tipo de Riesgo: Alto. Nivel de Riesgo: 6 , en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo.

sábado, 18 de febrero de 2017

Kutxabank atenderá online a sus clientes

Kutxabank incorpora el servicio de gestión a distancia a su Banca Personal 

• Los clientes y sus gestores podrán mantener conversaciones por videoconferencia, con una herramienta que permite a ambas partes compartir la pantalla y visualizar documentos 

• Se ha habilitado un nuevo espacio específico para comunicaciones escritas, un ‘muro’ de relación cliente-gestor seguro para el intercambio de información privada 


En su estrategia de continuar aportando soluciones tecnológicas que mejoren la atención personalizada y ofrecer un servicio cada vez más cómodo y accesible, Kutxabank ha habilitado nuevas herramientas de comunicación para su segmento de Banca Personal.

 Desde ahora, los equipos de gestión especializada también podrán atender en persona a sus clientes, completamente online, sin necesidad de que se desplacen a una sucursal bancaria. Los clientes pueden elegir el formato de la conversación que desean mantener con su gestor especializado. La videoconferencia permitirá a los interlocutores mantener un diálogo visual, desde la pantalla de un ordenador personal o un teléfono móvil. 

El formato de esta videoconferencia facilita que ambas partes puedan compartir la pantalla y visualizar al mismo tiempo diferentes tipos de documentos, de forma que los puedan analizar y comentar mientras los comprueban en la pantalla del dispositivo. Este formato de gestión a distancia facilita el acompañamiento en la consulta de posiciones, inversiones o rentabilidades, además de agilizar el acceso a las fichas de los nuevos productos o a los presupuestos que desee conocer el cliente. Junto a esta herramienta de comunicación, el servicio de gestión a distancia de Banca Personal de Kutxabank ha habilitado un ‘muro’ de relación cliente-gestor. 

Este espacio facilita la comunicación entre el cliente y su gestor, y les permite compartir información privada o confidencial de forma segura. Los clientes de Banca Personal de Kutxabank pueden acceder por primera vez a este ‘muro’ escrito a través de su Banca online o Banca móvil. 2 La comodidad y la facilidad de uso que ofrecen estas nuevas aplicaciones tecnológicas se complementa con la posibilidad de firmar y formalizar ciertas operaciones y contratos bancarios desde cualquier lugar. En ese sentido, Kutxabank continúa incorporando nuevas operaciones a su servicio de firma digital, con el que elimina la necesidad de acudir personalmente a las oficinas bancarias.

Deutsche AM db X-trackers entra en el mercado de ETF de bonos corporativos ESG

Deutsche Asset Management (Deutsche AM) ha creado un ETF de renta fija para ofrecer a los inversores exposición al mercado de bonos corporativos denominado en euros de empresas que alcanzan ciertos requisitos de medio ambiente, sociales y de gobierno corporativo (ESG por sus siglas en inglés).

El db x-trackers II ESG EUR Corporate Bond UCITS ETF (DR) sigue un índice de deuda corporativa filtrado para incluir sólo aquellas empresas que alcanzan ciertos requisitos de sostenibilidad, sociales y de gobierno corporativo. El fondo es un ETF de réplica física.

“La disponibilidad de soluciones de inversión que cumplan requisitos medioambientales, sociales y de gobernanza corporativa es una parte esencial de la oferta global de Deutsche Asset Management. Cada vez más inversores acceden a la exposición a renta fija utilizando ETFs, por lo que es importante tener exposición a bonos ESG disponible en forma de ETF junto a las soluciones ya existentes”, dijo Petra Pflaum, Chief Investment Officer for Responsible Investments en Deutsche AM.

El índice de ESG subyacente del ETF – Bloomberg Barclays MSCI Euro Corporate Sustainable and SRI Index – tiene un rendimiento y duración similar a su equivalente que no es de Inversión Socialmente Responsable y está correlacionado con él en más de un 99%*. Para ser incluidos en el índice, los bonos tienen que ser calificados como grado de inversión y tener un volumen en circulación de al menos 300 millones de euros además de cumplir requisitos de sostenibilidad e Inversión Socialmente Responsable.

El db x-trackers II ESG EUR Corporate Bond UCITS ETF tiene unos gastos totales anuales de 0.25% y está listado en la Deutsche Börse.

viernes, 17 de febrero de 2017

Aplazar el pago de un préstamos cómodo pero caro

Aplazar el pago de un préstamo, una opción tan cómoda como cara

Conceder más créditos al consumo es uno de los objetivos de las entidades bancarias españolas, pues con estos productos pueden obtener una alta rentabilidad en un plazo no demasiado largo. Para alcanzar dicha meta, nuestros bancos han mejorado considerablemente las condiciones de sus préstamos personales: importes más altos, intereses más reducidos y, sobre todo, mayor flexibilidad de devolución. En ese sentido, varias entidades permiten que los titulares de sus créditos no tengan que pagar el coste de las mensualidades durante un tiempo o, dicho en términos técnicos, les dan la opción de disfrutar de un período de carencia
Como apuntan desde el comparador financiero HelpMyCash.com, contratar un préstamo que incorpore un período de carencia total o parcial puede ser muy cómodo, pues durante los primeros meses de vida del producto no será necesario abonar una parte o la totalidad del importe de las cuotas. Sin embargo, esa comodidad puede salir cara, especialmente si el tiempo en el que se aplica la carencia se alarga innecesariamente.
La carencia de los créditos puede ser un arma de doble filo
Para comprender cuáles son los pros y los contras de contratar un crédito con carencia, primero hay que tener claro cómo funciona esta característica. Disfrutar de un período de carencia significa, básicamente, que durante un tiempo determinado no tendremos que pagar mensualidades (carencia total) o que solo deberemos abonar la parte correspondiente a los intereses devengados (carencia parcial o de capital). Por tanto, nos puede resultar muy útil si hemos utilizado una parte de nuestros ahorros para cubrir el coste de un proyecto y no disponemos de mucho capital para efectuar los primeros pagos del préstamo.
Actualmente, los préstamos que incorporan un período de carencia son, sobre todo, los destinados a los universitarios. Los estudiantes que contratan estos productos no se tienen que preocupar por pagar las cuotas mientras están cursando sus carreras o postgrados, lo que les supone una gran ventaja, pues muchos de ellos no trabajan y, por lo tanto, no disponen de ingresos con los que abonar las mensualidades. Asimismo, los créditos para negocios con poco tiempo de vida también suelen incluir un período de carencia para que el empresario o el autónomo pueda aplazar el reembolso hasta que tenga un nivel de ingresos adecuado.
Como vemos, contratar un crédito con carencia puede ser muy útil en ciertos casos, pero también supone un coste adicional, tal y como mostramos con el siguiente ejemplo: imaginemos que nos conceden un préstamo de 10.000 euros a 60 meses con un interés del 8 % TIN. Si optamos por no pagar nada durante el primer año (carencia total), tendremos que reembolsar un total de 12.690,86 euros, mientras que si devolvemos el préstamo en 60 mensualidades, deberemos abonar un total de 12.165,92 euros, es decir, 524,94 euros menos. Por eso, solo es aconsejable que pidamos un período de carencia si realmente no podemos hacer frente a las primeras mensualidades.

¿Se puede aplazar el pago de una sola mensualidad?

Solicitar un préstamo con carencia, sin embargo, no es el único modo de cambiar la cantidad de dinero a pagar cada mes. Algunas entidades, por ejemplo, nos permiten aplazar puntualmente el abono de una mensualidad si cualquier imprevisto nos impide pagar la cuota a tiempo. Es el caso de Cofidis, que incorpora un servicio de aplazamiento gratuito (Servicio Comodín) en todos sus productos y, también, en el Crédito Proyecto, un préstamo de hasta 15.000 euros con uno de los intereses más bajos del mercado: solo desde el 4,95 % TIN (5,06 % TAE).


Las tarjetas revolving no son aconsejables para financiar grandes gastos

Por qué no es una buena idea financiar grandes gastos con una tarjeta ‘revolving’

Prácticamente todo el mundo conoce cuáles son las ventajas de las tarjetas de crédito: dinero instantáneo para realizar compras, devolución del crédito usado al mes siguiente o en varios plazos, descuentos en varios establecimientos… Sin embargo, sus riesgos son a veces pasados por alto, especialmente por aquellos consumidores que, seducidos por su comodidad, deciden financiar grandes gastos con estos plásticos y devuelven el dinero en pequeñas cuotas, algo totalmente desaconsejable según el comparador de tarjetas HelpMyCash.com.

Con las tarjetas de crédito, pagar menos es pagar más

A diferencia de la modalidad de pago a fin de mes, con la que se devuelve todo el crédito dispuesto de golpe sin pagar intereses, cuando se reembolsa lo gastado con la tarjeta en cuotas mensuales se aplica un tipo de interés elevado, que puede superar en ocasiones el 25 % TIN. Además, como apuntan desde HelpMyCash.com, la mensualidad que abonan muchos usuarios de tarjetas revolving es muy reducida, lo que alarga considerablemente el plazo y, en consecuencia, encarece todavía más la financiación.

Con un ejemplo es más sencillo ver por qué no es una buena idea financiar grandes compras con una tarjeta revolving. Imaginemos que tenemos una tarjeta de crédito con un interés del 25 % TIN que utilizamos para comprar un electrodoméstico de 3.000 euros y devolver su importe en cuotas de 75 euros. En este caso, tardaríamos más de 7 años en saldar nuestra deuda y tendríamos que reembolsar un total de 6.517,37 euros, es decir, más del doble del crédito dispuesto.

Como vemos, gastar mucho dinero con una tarjeta revolving puede salir muy caro, especialmente si se reembolsa en cuotas reducidas. Por ello, si queremos financiar un gran gasto, es mejor que contratemos un préstamo personal, puesto que el precio de estos productos es mucho más bajo (su TAE media es de aproximadamente el 8 % según los últimos datos del Banco de España).

Es mejor utilizar estas tarjetas para financiar pequeñas compras

En cambio, las tarjetas de crédito sí son un buen instrumento para financiar compras más pequeñas, sobre todo si se usa la modalidad de pago a fin de mes (sin intereses) o se abona una mensualidad relativamente alta. Además, estos productos suelen incluir descuentos muy atractivos que nos ayudarán a ahorrar un buen pellizco de dinero cada mes, así como seguros gratuitos de asistencia en viajes, de accidentes o de protección de compras, entre otros.

Por ejemplo, la Tarjeta Oro de Wizink ofrece descuentos que pueden llegar a superar el 50 % en cientos de establecimientos y artículos. Otro buen producto es la Tarjeta Oro de bankintercard, que devuelve el 5 % de las compras aplazadas realizadas durante el primer año (y el 3 % a partir del segundo año). Ambos plásticos no tienen cuotas anuales ni cuentas vinculadas, por lo que se pueden contratar sin tener que cambiar de banco.


jueves, 16 de febrero de 2017

Retroactividad total cláusulas suelo calcula lo que te debe el banco

Calcula cuánto debe devolverte el banco tras la confirmación del TS de la retroactividad total de las cláusulas suelo

Ya no hay lugar a dudas, los hipotecados con una cláusula suelo no transparente podrán recuperar todo lo pagado de más desde el principio y no desde el 2013. El Tribunal Supremo ha asumido la sentencia del TJUE del 21 de diciembre de 2016 en favor de la retroactividad total de las cláusulas suelo. Ahora que se confirma la devolución total, calcula cuánto te debe el banco desde el principio por el suelo hipotecario con esta calculadora gratuita.

¿Cómo sé si puedo reclamar el suelo?
Para poder reclamar el suelo hipotecario y que la entidad nos devuelva lo adeudado, ya sea por la vía judicial como por la vía extrajudicial, debemos cumplir una serie de requisitos.

El primer requisito y fundamental es haber firmado una hipoteca con una cláusula suelo que no cumpla los criterios de transparencia. Es decir, haber firmado una hipoteca sin conocer qué era una cláusula suelo o sin que la entidad la reflejara en la oferta vinculante. Es en estos casos en los que se contempla que dichas cláusulas son nulas por abusivas.

El segundo requisito es ser consumidor o, mejor dicho, que la hipoteca no se dedique a fines comerciales. Por ejemplo, los no consumidores que tienen una hipoteca con cláusula suelo para su local donde desarrolla una actividad comercial, en principio, no podrían reclamar, al menos bajo las directrices de la Sentencia del TS de mayo de 2013. Sin embargo, los no consumidores con una hipoteca con cláusula suelo con una finalidad no comercial sí pueden reclamar. El resto de los consumidores también.

Y por último, también podremos reclamar si no hemos llegado a un pacto previo con la entidad, en el que de forma expresa renunciábamos a reclamar en un futuro la devolución de las cláusulas suelo. Aunque, en estos casos, siempre habría que comprobar las condiciones en las que se realizó el pacto.

¿Cómo calculo cuánto me debe el banco?

Con esta herramienta elaborada por el comparador de hipotecas HelpMyCash.com es fácil comprobar cuánto dinero nos debe el banco si tenemos una cláusula suelo abusiva. En primer lugar es totalmente gratis, en segundo lugar tan solo tendremos que rellenar unos sencillos campos con datos de la hipoteca y en tan solo unos minutos recibiremos un informe personalizado con la cuantía que podemos reclamar al banco.

Los datos a introducir son la fecha de la firma, la modalidad de revisión del contrato hipotecario (semestral, anual, etc.), el banco, la hipoteca contratada, el importe de la financiación, el plazo, el valor del suelo, el diferencial y la dirección de correo electrónico en la que deseamos recibir el cálculo.

En el archivo podremos ver cuánto nos debe el banco desde el principiopor las claúsulas suelo y el importe que debería habernos abonado si la retroactividad solo se hubiera limitado a mayo de 2013. Además se adjunta un cuadro de amortización del préstamo hipotecario.


España tuvo en 2016 los préstamos personales más baratos

En 2016 España tuvo los préstamos personales más baratos de los últimos 11 años

Por cuarto año consecutivo, la TAE de los créditos al consumo comercializados en España ha seguido cayendo. Según los datos ofrecidos por el Banco de España, la tasa anual equivalente de los préstamos personales en 2016 se sitúa en el 8,46 %, es decir, más de medio punto porcentual con respecto al año pasado (9,64 %). Lo llamativo es que en el mes de diciembre, que suele ser propicio para el abaratamiento de los créditos al consumo, este año se han encarecido de manera notable, aunque veníamos del mes con la TAE más barata de todo el año (noviembre al 7,92 %).

 Por otra parte, la TAE de las hipotecas, se sitúo en el último mes del año en el 2,19 %, siendo este el valor más bajo de todo el 2016. No obstante, este índice no tiene tanto impacto en el precio de los préstamos hipotecarios como lo tiene en el coste de los créditos personales, los cuales han alcanzado su valor más bajo de los últimos 11 años.

Los préstamos más económicos desde el 2006

Desde que en el año 2005 tuvimos una TAE media para los préstamos del 8,22 %, los bancos y entidades financieras de crédito no habían concedido financiación con un coste tan económico como lo han hecho en el 2016. Es decir, que ha tenido que pasar toda la crisis financiera que se inició allá por el 2007 para volver a tener préstamos personales tan económicos en nuestro país. De hecho, la TAE de los préstamos al consumo españoles no se situaba por debajo del 9 % desde hacía 5 años, cuando en el 2011 se quedó en 8,61 %.

En esta línea, desde el comparador de préstamos MiPréstamo.es aseguran que "en España durante el año pasado hemos tenido unos préstamos muy baratos con respecto a otros años" como reflejan los números. Además, hacen hincapié en que este índice incluye tanto el tipo de interés como la mayoría de gastos y costes adicionales que influyen en el precio final, como son las comisiones, el plazo, el importe o algunos productos vinculados.

Sin embargo, con respecto a los préstamos en otros países de Europa, seguimos teniendo unos créditos al consumo caros. Sin ir más lejos, la TAE media de diciembre de los préstamos con plazos de entre 1 y 5 años en los países de la zona euro fue del 4,82 % mientras que la española fue del 8,45 %. A su vez, países como Alemania o Francia se situaron por debajo de la media (4,40 % y 3,65 % TAE respectivamente) y los portugueses se quedaron en un 7,39 % TAE.

Hay créditos con una TAE por debajo de la media

No obstante, a pesar de que resulte más caro financiarse en España que en muchos otros países de la zona euro, actualmente la oferta de créditos al consumo es variada con productos a precios muy interesantes. Por ejemplo, si se necesita financiación para algún proyecto costoso, uno de los productos más baratos es el Crédito Proyecto de Cofidis, que ofrece hasta 15.000 € al 4,95 TIN y en torno al 7 % TAE. Además, no exige cambiar de banco ni vinculaciones.


Otra de las opciones más económicos es el préstamo personal de Cetelem, una entidad financiera de crédito dependiente del BNP Paribas que ofrece un importe de hasta 50.000 € al 6,12 % TAE, también sin cambiar de banco. Incluso, si lo que se quiere es escoger un producto bancario al uso, podemos optar por un crédito como el Préstamo Plan de Bigbank, de hasta 15.000 € y con una TAE desde el 6,95 %.

Los minicréditos y el mercado de créditos al consumo

Cómo los minicréditos han cambiado el mercado de los créditos al consumo

Los minicréditos surgieron en España alrededor del 2008 como una alternativa para conseguir un extra de liquidez en momentos puntuales y, aunque la finalidad con respecto a los préstamos personales bancarios tradicionales es completamente diferente, han tenido un gran impacto en la evolución de la financiación tradicional y, probablemente, en cómo se desarrollará a partir de ahora. El comparador de créditos HelpMyCash.com nos cuenta cómo han afectado a la transformación de los créditos al consumo.

La evolución de los minicréditos

Los microcréditos aparecieron en la época de los 70 en Bangladés como una forma de permitir a personas con pocos recursos conseguir financiación. Esta forma de conceder préstamos de pequeñas cantidades llamó la atención en la década de los 90 a los bancos internacionales que los adaptaron a los hábitos de consumo occidentales. En Norteamérica, donde primero surgieron los minicréditos modernos, debíamos ir a las oficinas de los PayDayLoans (préstamos del día de cobro) y podíamos conseguir el capital que necesitábamos al instante. Aunque no exigían avales, era obligatorio realizar un cheque de cobro para que si el día del reembolso no nos presentábamos, la entidad lo hiciese efectivo, trasladando la deuda a nuestra entidad bancaria.

En Europa comenzaron a popularizarse alrededor de 2005 y, gracias al desarrollo de las nuevas tecnologías, surgieron como empresas fintech que ofrecían un proceso de solicitud completamente online, sin tener que desplazarnos físicamente a ninguna oficina para entregar la documentación o firmar el contrato, con un análisis de nuestro perfil crediticio automático y una concesión en tiempo récord. Estas ventajas, unidas a su consolidación y popularización en el mercado debido a la crisis, han hecho que las entidades financieras estén actualmente cambiando sus estructuras de financiación para adaptarse al nuevo mercado.

Los nuevos cambios que veremos en los préstamos tradicionales

Como hemos dicho antes, los minicréditos y los préstamos personales tradicionales no son competencia directa ya que no cubren las mismas necesidades de financiación. No obstante, sus ventajas han quedado marcadas en los usuarios, que también quieren poder optar a estas características en sus préstamos para la financiación de proyectos.

En los últimos años hemos visto un aumento de la oferta de los préstamos online bancarios, que nos permiten solicitarlos a través de sus páginas web. Otro cambio es la velocidad en la concesión que, a no ser que sean preconcedidos, siguen sin ser tan rápidos como los minicréditos, aunque podemos encontrar promociones de préstamos personales concedidos en solo 24 horas, como el préstamo personal de Abanca.

Sin embargo, la ventaja que todavía no han conseguido implantar es la solicitud 100 % online ya que es requisito imprescindible la entrega de la documentación física y la firma de contrato presencial. Algo que los minicréditos llevan años practicando, como los créditos rápidos de PepeDinero, es hacer uso de aplicaciones de identificación online para ofrecer a sus usuarios la posibilidad de solicitarlos sin necesidad de entregar ningún tipo de documentación. Aunque algunas entidades como ING Direct ofrecen a sus clientes la posibilidad de enviarles a un mensajero para entregar la documentación y el contrato firmado sin tener que presenciarnos en su oficina.

De todas maneras parece que pronto podrán adoptar esta última ventaja ya que la SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) ha autorizado desde marzo del año pasado la videoconferencia como procedimiento de la identificación de clientes (Ley 10/2010 de 28 de abril de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo) lo que aumenta las posibilidades de la banca de realizar operaciones con sus clientes a distancia.


Hipoteca AHORA Tipo Fijo de Liberbank

Hipoteca a tipo fijo de Liberbank


Ventajas:

Tipo de interés durante todo el préstamo: 1,60% (1)
TAE 3,17%*
Destino: adquisición de vivienda por parte de personas físicas.
Importe: hasta el 80% del valor de tasación.
Plazo: hasta 10 años.
Sin comisiones de apertura ni estudio.
Compensación por desistimiento en cancelación total o parcial o subrogación a otra entidad: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los siguientes.
Compensación por riesgo de tipo de interés en caso de amortización anticipada, total o parcial: 1% del capital amortizado anticipadamente, siempre que se produzca para el Banco una pérdida de capital por riesgo de tipo de interés, conforme a lo dispuesto en la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España.


Plazos:

Dispones de hasta 20 años de plazo con amortización y liquidación de intereses mensual

Plazo hasta 10 años:
- Tipo de interés durante todo el préstamo: 1,60%.
- TAE 3,17%*
Plazo hasta 15 años:
- Tipo de interés durante todo el préstamo: 1,65%.
- TAE 3,06%*
Plazo hasta 20 años:
- Tipo de interés durante todo el préstamo: 1,90%.
- TAE 3,21%*
Condiciones:

Domiciliación de nómina mensual por importe superior a 2.000 euros (de los titulares) o seguros sociales en caso de autónomos, contratación del seguro multirriesgo hogar a través de la Entidad, banca a distancia y contratación por todos los titulares del préstamo de una tarjeta de crédito con un consumo mínimo conjunto de 1.500 euros anuales en compras.
Contratación en la Entidad de un seguro de vida vinculado al préstamo y a la contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros.
Los importes de nómina exigidos pueden ser el resultado de la suma de las nóminas de todos los titulares del préstamo.
El diferencial se podrá reducir adicionalmente por la contratación en la Entidad de otros productos: Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de auto (-0,10%).


Amortizaciones anticipadas:

Puedes escoger entre: reducir la cuota periódica manteniendo la misma fecha de vencimiento, adelantar el vencimiento manteniendo la cuota periódica o mantener la misma fecha de vencimiento, generando carencia en la que solo tendrás que satisfacer intereses, y seguir pagando cuotas similares a las iniciales una vez concluida la carencia.

miércoles, 15 de febrero de 2017

Nueva ley europea sobre comisiones a fondo

La nueva ley europea sobre comisiones a fondo: ¿cómo podría afectarte?

El Ministerio de Economía, Industria y Competitividad ha sacado a consulta pública un anteproyecto de una nueva normativa europea que reconocerá unos derechos básicos de los usuarios de la banca. Para ello, regulará las comisiones bancarias, garantizando más transparencia en la información, eliminará dificultades para el traslado de cuentas y garantizará el acceso a una cuenta básica a todos los ciudadanos.

Según el texto, el objetivo principal será “favorecer la prestación universal de los servicios de pago en la Unión”. Desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com nos explican en qué consiste este anteproyecto de ley y qué efectos tendría para los consumidores.

Derecho al acceso a una cuenta básica

Hasta ahora, la normativa europea no garantizaba el derecho a acceder a una cuenta bancaria y se limitaba a recomendar a los bancos que garantizasen a todos los ciudadanos el acceso a una cuenta corriente básica. Sin embargo, la nueva regulación reconoce que esto no ha sido suficiente y que hay que tomar medidas para mejorar e impulsar el mercado interior del sector minorista.

Por ello, las entidades de crédito deberán garantizar que todos los residentes de la Unión Europea tengan acceso a una cuenta y que esta permita realizar las operaciones más básicas, como retirar efectivo o realizar transferencias.

Además, también se especifica que, si se trata de una cuenta con comisiones, estas deberán ser razonables, es decir, que su coste no se encuentre muy por encima de los precios que habitualmente aplica el banco en concreto.

Información más transparente sobre las comisiones

Las comisiones bancarias siempre han sido un tema polémico. Cada entidad bancaria tiene la libertad de establecer las que quiera por los servicios prestados, salvo en contadas excepciones. Además, se marcan unos requisitos básicos de transparencia e información que las entidades tienen que proporcionar a sus clientes.

Sin embargo, la nueva norma reconoce que aún existe una clara falta de información sobre las comisiones, lo que, en ocasiones, desmotiva la movilidad del dinero de los consumidores. Por ello, considera fundamental que los clientes puedan comprender cuáles son los costes que se les aplicará por los productos que han contratado. De esta forma, tendrán más facilidades para comparar productos entre diferentes entidades bancarias.

Una de las medidas que se adoptarán será crear una lista común con todos los servicios de pago, que podría ser en formato comparador web. De esta manera, se proporcionaría a los consumidores la información necesaria para elegir el producto que más les convenga.

Más facilidad para el traslado cuentas

Por último, otra de las operaciones que pretende regular la nueva normativa europea es el traslado de cuentas dentro del espacio económico europeo. Hasta ahora, sólo se tenía en cuenta el tránsito de operaciones dentro de un mismo Estado y no el transfronterizo. 

Como el objetivo será eliminar las barreras a la movilidad financiera, la ley reduciría los posibles problemas que actualmente podemos encontrarnos a la hora de realizar estas transacciones, garantizando el derecho a poder realizar todo tipo de transferencias o adeudos dentro de la Unión Europea.


martes, 14 de febrero de 2017

Depósito combinado de BBVA fondo más plazo fijo

BBVA lanza un depósito combinado al 0,75 % para incentivar la contratación de fondos

No corren buenos tiempos para los depósitos a plazo fijo. Las estadísticas del Banco de España hablan por sí solas: durante el pasado mes de diciembre los depósitos se firmaron de media al 0,11 %. La gran banca hace tiempo que pasó la tijera sobre este clásico del ahorro: Bankia ofrece como máximo un 0,07 % a plazo fijo; Banco Sabadell, un 0,05 %; Bankinter, un 0,15 % (0,50 % para los clientes que contraten por primera vez una cuenta nómina); CaixaBank y Santander ni siquiera promocionan este producto; y BBVA hasta hace pocos días solo ofrecía un 0,05 %. Sin embargo, la entidad presidida por Francisco González acaba de dar una vuelta de tuerca a su política de depósitos ofreciendo hasta un 0,75 % TAE a plazo fijo. Eso sí, con un claro objetivo: incentivar la contratación de fondos de inversión, un producto que sí resulta rentable para la banca.

BBVA ha estrenado un depósito que combina un plazo fijo a 13 meses con un fondo de inversión en el que se tendrá que invertir como mínimo el 30 % del total. En función del reparto del capital, la rentabilidad del tramo a plazo fijo será mayor o menor: si solo se destina el 30 % de la inversión al plazo fijo, su rentabilidad será del 0,75 % TAE; si se combina con el fondo a partes iguales, la TAE será del 0,50 %; y si se opta por invertir en el depósito el 70 % del total, la remuneración del tramo a plazo fijo será del 0,25 % TAE.

El importe mínimo de contratación del plazo fijo será de 600 euros y el máximo, de 500.000. No obstante, debemos tener en cuenta que el capital invertido en el depósito será como máximo del 70 % del total y como mínimo del 30 %.

Desde el comparador de depósitos a plazo fijo HelpMycash.com señalan que la propuesta no está exenta de riesgos aunque ofrece una rentabilidad atractiva para el plazo fijo, sobre todo si se asume una exposición mayor al fondo de inversión. El cliente podrá escoger entre 13 fondos de inversión incluidos en la campaña. Antes de decantarse por uno, es importante analizar las comisiones, los activos en los que invierte y su rentabilidad histórica, aunque como se suele decir, rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

Capital garantizado a medias

No debemos olvidar que, si bien el capital invertido en el plazo fijo está garantizado, el dinero que se invierta en el fondo no lo estará, por lo que se podrían registrar pérdidas, además de que se tendrá que pagar comisiones por suscribir el fondo. Se debe analizar todo ello previamente para valorar si realmente vale la pena apostar por un fondo para obtener una rentabilidad mayor en el plazo fijo, sobre todo si nunca se ha recurrido a este tipo de producto de inversión. Desde HelpMycash.com recomiendan no firmar nunca algo que no se entienda.

Será imprescindible mantener la posición en el fondo de inversión como mínimo durante el plazo del depósito, es decir, 13 meses. Si se reembolsa el capital invertido en el fondo antes de ese plazo, el depósito se liquidará al 0,05 %. Igualmente, también se podrá cancelar total o parcialmente el plazo fijo, pero en ese caso la rentabilidad también será del 0,05 %.

La Cuenta Online de BBVA, nuestra mejor aliada


La entidad advierte de que para contratar el depósito combinado es necesario abrir o tener operativa una cuenta corriente en la entidad. Actualmente BBVA comercializa la Cuenta Online contratable por Internet que no tiene ni comisiones ni vinculación, permite realizar transferencias gratis, operar sin coste en los más de 6.000 cajeros de la entidad y viene acompaña de una tarjeta de débito gratuita para los nuevos clientes. Además, los menores de 30 años se llevarán de regalo unas gafas de sol Hawkers de edición limitada.

lunes, 13 de febrero de 2017

Tarjeta de crédito o tarjeta de débito

¿Tarjeta de crédito o tarjeta de débito?

Seguramente tengas una de ellas en tu cartera. O varias, incluso. Las tarjetas se han convertido en uno de los métodos de pago más extendidos en los países desarrollados debido a la seguridad, comodidad y rapidez con las que podemos tramitar nuestras compras cotidianas. Sin embargo, mucha gente a la hora de solicitar una tarjeta a su banco desconoce cuáles son las características que diferencian una tarjeta de crédito de una tarjeta de débito, o si conviene más la una, o la otra.

Hay que recordar que no hay una tarjeta mejor o peor, puesto que varía según las necesidades de cada persona. Con esto quiero decir que dependiendo de tu situación económica y de tus particularidades como cliente, puede ser más conveniente que pidas una tarjeta de crédito, que una de débito, y viceversa. Sus diferencias las paso a desarrollar a continuación:

La forma de pago es la principal diferencia entre ambas tarjetas. Una tarjeta de crédito te permite pagar y sacar dinero de tu cuenta, aunque te quedes sin fondos. De esta manera, el banco “financia y cubre” tus gastos, cobrándote una determinada comisión por ello. En cambio, al usar una tarjeta de débito cargas la deuda/pagos directamente en tu cuenta corriente (o de ahorro), por lo que nunca podrás sacar más dinero del disponible en tu cuenta, ni el banco te cobrará comisión, por regla general.
Respecto a la tarjeta de crédito, existen tres maneras de “devolver” el dinero al banco: un día establecido del mes siguiente al que se efectúa la compra (fijado en el contrato), mediante un porcentaje (que tendremos que afrontar todos los meses) o a través de una cuota fija mensual (también conocida como revolving).
Financiación. Las tarjetas de crédito te permiten financiar aquellas compras o gastos superiores extraordinarios, es decir, te permite afrontar una deuda a plazos sin tener que desembolsar el pago total en el acto. De esta forma, para garantizar que tienes unos ingresos mensuales estables y recurrentes, el banco puede obligarte a domiciliar tu nómina o pensión. Obviamente, las tarjetas de débito no están diseñadas para financiarte ningún tipo de compra, puesto que son un medio de pago ya de por sí.
Comisiones. Aparte de las comisiones derivadas de cada financiación, las tarjetas de crédito tienen una cuota anual y de emisión, al contrario que las tarjetas de débito.
Edad. Si estás leyendo este artículo y eres menor de edad, debes saber que las tarjetas de crédito, por su funcionalidad, solo se conceden a personas mayores de 18 años, mientras que a las tarjetas de débito pueden acceder todas las personas que tengan más de 14 años.
En definitiva, podemos decir que las tarjetas de débito son muy útiles para las compras diarias y cotidianas, ya que no cuentan con intereses asociados ni pagos aplazados, además de que, por sus características, te permiten controlar tu nivel de endeudamiento, impidiéndote gastar más dinero del que tienes.
En cambio, la gran ventaja de las tarjetas de crédito es clara: te puede servir como método de financiación (permitiéndote pagar a plazos) en caso de que no dispongas del saldo suficiente en el momento de la compra, además de ofrecerte mayor seguridad y protegerte contra el fraude (en el caso de comprar un producto defectuoso, estarás cubierto por el seguro de la tarjeta).
Sin embargo, con las tarjetas de crédito es fácil perder el control de las cantidades adeudadas o de las cuotas que quedan por pagar, por lo que muchas personas solicitan minicréditos en WannaCash.es, por ser este tipo de productos más transparentes y permitirte tener un mayor control de la cantidad adeudada y del plazo de devolución del mismo.

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