jueves, 27 de julio de 2017

Vinculación bancaria y ahorro es posible

Cuando pensamos en el concepto de vinculación bancaria, lo asociamos con un aumento del precio. Si contratamos un producto bancario y la entidad nos exige adquirir otros adicionalmente, probablemente deberemos desembolsar un coste extra. No obstante, como recuerdan desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com, esto no siempre es así. Los casos en los que la vinculación significa ahorro son varios y, a continuación, explicaremos dos de los más habituales.
Ahorrar hasta 200 euros al mes gracias a las cuentas nómina
Una de las formas más sencillas de ahorrar gracias a la vinculación es mediante una cuenta nómina. Estas cuentas bancarias, como su nombre indica, exigen domiciliar un sueldo mensual, algunos recibos del hogar y, en ocasiones, contratar una tarjeta asociada.
Todas estas vinculaciones son totalmente gratuitas y, gracias a ellas, tendremos más facilidades para acceder a ciertas ventajas. Una de las más populares es la ausencia de comisiones, una ventaja que nos permitiría ahorrar hasta 200 euros anuales. También podremos acceder a una amplia oferta de descuentos y promociones en diferentes actividades de ocio o comercios o, incluso, conseguir una rentabilidad elevada para los ahorros.
La vinculación hipotecaria como ahorro
Otro caso en el que la vinculación puede significar ahorro es en las hipotecas. Los bancos suelen rebajar el interés si el cliente contrata otros productos comercializados por ellos mismos. Es decir, si una hipoteca tiene un interés de, por ejemplo, el 2 % TIN, por cada producto vinculado adicional que se contrate podrían rebajarlo entre 0,30 y 0,05 puntos.
Sin embargo, la vinculación en las hipotecas es más compleja que en las cuentas nómina. Para empezar, debemos diferenciar dos tipos de vinculaciones, las que suponen un coste para el cliente y las que no. Con las primeras, hay que valorar tanto el precio como las características del producto que se vaya a contratar. Si se trata de las segundas, vinculaciones como domiciliar la nómina o los recibos, deberemos preguntarnos si realmente nos compensa “casarnos” con el banco para conseguir esa rebaja del interés.
Entonces, ¿cuándo debería aceptar la vinculación?
A modo de resumen, podemos afirmar que aceptar la vinculación será positivo para el cliente siempre que sea gratuita. Eso sí, siempre debemos asegurarnos de que podremos cumplir los requisitos que impondrá el banco, como mantener un saldo mínimo en la cuenta o cumplir unos meses de permanencia.

No obstante, la situación se complica cuando con la hipoteca o una cuenta nómina de alta vinculación nos exigen contratar productos que sí tienen un coste, como sería un seguro de vida o uno de hogar. Para determinar si la vinculación supondrá un ahorro real o no deberemos valorar varias cosas. Para empezar, hay que analizar las características del producto adicional que estamos adquiriendo. Además, deberíamos asegurarnos de que el coste se adecúa al que podríamos encontrar al mercado. Por último, tenemos que preguntarnos si realmente necesitamos ese producto, ya que, en caso contrario, estaríamos pagando por algo que realmente no nos interesa.

miércoles, 26 de julio de 2017

Por qué invertir en un fondo de inversión flexible

En un contexto de tipos de interés bajos, los fondos de inversión han ganado atractivo y parte de los ahorros de los españoles se están destinando hacia estos productos. Según datos de Inverco, el patrimonio invertido en fondos nacionales e internacionales en España a cierre de junio de 2017 ascendió a 252.510 millones de euros, 1.806 millones más que el mes anterior. Ahora bien, ¿por qué un fondo de inversión flexible? Wolfgang Kania, responsable de Fondos de Inversión y Planes de Pensiones de Deutsche Bank España, da cuatro motivos sobre por qué elegir este tipo de fondos:


1. Cambian su estrategia en función del tono del mercado 
Este es uno de los puntos fuertes de este tipo de fondos: a diferencia de los mixtos tradicionales, habitualmente no existe un porcentaje mínimo ni máximo de inversión en cada categoría de activo, por lo que pueden adaptarse mejor a los movimientos de los mercados. Así, el equipo gestor puede ajustar mucho mejor la distribución de la cartera a la situación del mercado, y utilizar todo tipo de activos para limitar la volatilidad del fondo según los objetivos de volatilidad que tenga marcados. “Estamos detectando mucho interés por parte de los inversores españoles en este tipo de fondos, porque existen estrategias que están ofreciendo ahora rentabilidades interesantes con limitada volatilidad, lo que supone una solución para los inversores de perfiles conservador y moderado que ya no pueden contar con los depósitos ni la renta fija más conservadora” comenta Kania.


2.  La flexibilidad de su cartera
Además de invertir en activos tradicionales como la renta fija o la renta variable, dependiendo de la política de inversión del fondo, su equipo gestor puede utilizar otro tipo de instrumentos como tesorería, divisas, materias primas, derivados… Esto les ofrece mucha más flexibilidad que los fondos de otras categorías y, por supuesto, que activos conservadores tradicionales como la inversión en renta fija o los depósitos. “En este tipo de fondos es muy importante la trayectoria y los resultados obtenidos por el equipo gestor a lo largo del tiempo, durante todo un ciclo económico”, explica Kania, quien añade que “la experiencia del equipo gestor y su conocimiento son la clave para confiar en un fondo flexible. Por ello es también importante que las entidades financieras ofrezcan una gama de fondos amplia, incluyendo fondos de terceros, puesto que es imposible que una sola entidad gestora, por buena que sea, cuente con los mejores equipos expertos en todas las categorías de fondos, en todos los activos y en todos los mercados”.


3. Son productos de gestión activa
Los equipos gestores de estos fondos, expertos en sus respectivas estrategias inversoras, se encargan de llevar a cabo una gestión muy activa de las carteras. “Son profesionales con dilatada experiencia, con un conocimiento muy profundo de la economía y los mercados”, apunta Wolfgang Kania. “Es mucho más efectivo confiar en un equipo experimentado de profesionales que intentar reaccionar, como particular, a los cambios que se producen en los mercados”.


4. Es el producto ideal en periodos de alta volatilidad o incertidumbre
El objetivo de este tipo de fondos es ayudar a los inversores a lograr sus objetivos financieros en cualquier entorno de mercado, también en periodos de alta volatilidad y tipos muy bajos cuando el objetivo principal debe ser la conservación del capital. “La gestión profesional de la cartera es aún más importante en un contexto como el actual. En los dos últimos años hemos visto algunos repuntes volatilidad en los mercados e importantes incertidumbres políticas, lo que hace todavía más difícil para un inversor particular con conocimientos medios acertar en su estrategia o no llevarse sustos en la bolsa”, explica Wolfgang Kania. Generalmente juega a favor del inversor también la combinación de varias de estas estrategias multiactivas, ya que la diversificación por estilos de gestión, clases de activos, sectores y regiones suele reducir de forma sensible el riesgo total de la cartera.


Deutsche Bank España apuesta por la arquitectura abierta desde 2001, dentro de su estrategia para ofrecer las soluciones de inversión más adecuadas para cada uno de sus clientes. El banco pone a disposición de todos sus clientes de banca minorista más de 1.000 fondos de 40 gestoras internacionales de prestigio. El banco cuenta con un volumen de fondos de 5.100 millones de euros, repartidos entre un 51% fondos de la propia gestora y un 49% de terceros. Esta estrategia le ha permitido crecer un 70% en volumen de fondos en los tres últimos años, con un aumento del 3% en los primeros seis meses del año.

Contar con arquitectura abierta permite a Deutsche Bank buscar la solución más adaptada a las necesidades de sus clientes. En 2016 y 2017, ha apostado por los fondos flexibles como respuesta a los inversores conservadores o moderados que ven difícil encontrar rentabilidad a sus ahorros en un entorno de bajos tipos de interés. Así, en 2017 ha lanzado dos fondos flexibles en exclusiva para España, junto con Nordea Asset Management y Flossbach von Storch, que tienen el objetivo de preservar a vencimiento el capital del inversor y ofrecer un dividendo anual del 3% (no garantizado). Los clientes del Deutsche Bank han suscrito, hasta junio de 2017, 250 millones de euros de volumen en ambos fondos.

martes, 25 de julio de 2017

Bankinter Consumer Finance lanza su ‘Wallet’ para las tarjetas ‘bankintercard’

La app permite no solo pagar, sino también gestionar instantáneamente las diferentes tarjetas ‘bankintercard’ y buscar ofertas y descuentos en los establecimientos más cercanos al cliente en cada momento.

Bankinter Consumer Finance, filial del banco especializada en crédito al consumo, lanza una aplicación Wallet para sus tarjetas, agrupadas bajo la marca bankintercard. A partir de ahora, los más de 720.000 usuarios de bankintercard podrán pagar con su dispositivo de forma rápida y segura en cualquier establecimiento, sin necesidad de llevar su cartera encima ni de utilizar su tarjeta física.

Para contratar una tarjeta de crédito bankintercard no es necesario tener cuenta en el banco, sino que es válida la de cualquier otra entidad. Se trata, asimismo, de una tarjeta que no carga ninguna cuota anual al cliente y que le permite elegir cómo quiere aplazar los pagos y qué cantidad mensual desea pagar por las compras realizadas.

Ahora, con el Wallet, los usuarios de estas tarjetas tendrán más fácil el pago en comercios, restaurantes y otros establecimientos. En 30 segundos, podrán acceder al pago por móvil descargándose la app en Google Pay y seleccionando la tarjeta o las tarjetas bankintercard que desea tener activas para cargar las compras que vaya realizando. Una vez realizados estos simples pasos, podrá abonar vía móvil tan solo acercando el smartphone  al terminal de punto de venta de la tienda.

Además de pagar con el móvil, el Wallet conlleva otra serie de ventajas para los usuarios, como la posibilidad de gestionar todas las tarjetas bankintercard desde el dispositivo, consultar los movimientos, así como acceder directamente a la cuenta de la tarjeta.

A esto se une una ventaja diferencial, como es el acceso directo a un buscador que permite geolocalizar los establecimientos que tienen ofertas y descuentos para tarjetas bankintercard que están más cercanos al usuario en el momento en el que lo consulte.

Devuelve el 5% de los gastos en hoteles y restaurantes

El estreno del Wallet de bankintercard conlleva, asimismo, un incentivo adicional: el usuario recibirá la devolución del 5% de los gastos que realice en hoteles y restaurantes pagados a través de esta aplicación.

Bankinter Consumer Finance, propietario de la marca bankintercard, tiene acuerdos con varias compañías para gestionar las tarjetas de crédito para sus clientes, como Air Europa, empresa con la que firmó una alianza en septiembre. Asimismo, gestiona las tarjetas de crédito de Línea Directa, y tiene acuerdos similares con BP y Renault, entre otras compañías. Bankinter Consumer Finance es la financiera bancaria que más ha crecido en España durante 2016, ejercicio en el que aumentó su inversión un 46% frente a 2015. Al cierre de mayo de este año, alcanza los 985.000 clientes y su volumen de inversión llega hasta los 1.195 millones de euros

lunes, 24 de julio de 2017

DBRS sube un escalón el rating de Bankinter

DBRS sube un escalón el rating de Bankinter, hasta “A” (‘low’) desde “BBB” (‘high’)

La agencia de calificación de riesgo crediticio DBRS Ratings Limited ha elevado un escalón, desde “BBB” (high) hasta “A” (low), el rating emisor (Issuer rating) de Bankinter y el de largo plazo de deuda senior sin garantía y de depósitos.

Además, DBRS ha confirmado el rating a corto plazo de deuda y depósitos en el nivel R-1 (low). Asimismo, la agencia de calificación asigna a los rating de Bankinter perspectiva “estable”.

DBRS fundamenta la mejora de los rating mencionados  en la  “tendencia positiva” que observa en los resultados financieros de Bankinter. La agencia considera que el banco está “bien posicionado para aprovechar las oportunidades que ofrece la mejora del entorno económico” para poder “reforzar” así su posición en España, “manteniendo al mismo tiempo su rendimiento y una buena calidad de los activos entre los bancos españoles”.  

Según DBRS, la calificación que ha asignado a Bankinter también refleja su fuerte generación de resultados recurrentes, lo que proporciona al banco “una buena capacidad para generar capital”. La agencia añade que  Bankinter está “bien situado para afrontar los próximos requerimientos regulatorios”.

La subida del rating pone de manifiesto la buena situación de Bankinter en cuanto a solvencia y a calidad de los activos, así como su capacidad para generar beneficios recurrentes gracias al crecimiento tanto de los créditos como de los recursos minoristas.

En febrero pasado, Standard & Poor’s elevó un escalón la nota crediticia a largo plazo asignada al banco desde “BBB-“ a “BBB”. Asimismo, subió el rating a corto plazo desde “A-3” a “A-2” y mantuvo la perspectiva de ambas calificaciones en “positiva”.

domingo, 23 de julio de 2017

El uso de las tarjetas contactless en España

El uso de los pagos sin contacto en nuestro país es el más destacado de Europa. De hecho, de acuerdo con el estudio “El consumidor europeo conectado: una vida online” realizado por Osborne Clarke, el 57 % de los españoles utiliza las tarjetas contactless para adquirir productos y servicios, mientras que un 59 % emplea aplicaciones móviles para sus compras. Esto sitúa a nuestro país muy por encima de la media europea, pues solo el 45 % de los europeos compra con tarjetas sin contacto y el 47 % lo hace con aplicaciones de pago móvil, doce puntos por debajo de los españoles.
Parece que el miedo inicial que causaba esta nueva forma de pagar con tarjetas se ha ido diluyendo a medida que se ha normalizado su uso. En ese sentido, desde el comparador financiero HelpMyCash.com señalan que el año pasado recibieron miles de consultas sobre la seguridad, mientras que ahora las preguntas son sobre qué tarjetas incluyen esta tecnología.

También líderes en datáfonos adaptados a los pagos ‘contactless’
Además de ser el país europeos donde más se utiliza el método de pago sin contacto, un estudio de Visa Europe sobre pagos digitales refleja que más de la mitad de todos los datáfonos de España están adaptados a este tipo de pago, más de 820.000 terminales en total, y se prevé que en 2020 todos los comercios contarán con estos dispositivos.
En toda Europa hay más de 3,2 millones de terminales en comercios y restaurantes que ya incluyen la tecnología contactless, un 26 % más si lo comparamos con la cifra de 2015, cuando se alcanzaron los 2,6 millones de datáfonos adaptados en todo el continente. En cuanto a la cantidad de transacciones, Visa Europe contabiliza más de tres mil millones de operaciones de pago sin contacto en toda Europa en los doce meses previos a la emisión del informe, que se publicó en el mes de mayo del año pasado.
Preferimos el pago con tarjeta al pago en efectivo
El Sondeo de Opinión del Consumidor llevado a cabo por Advanced para Visa confirma que en España ahora preferimos pagar con tarjeta. En concreto, el 59 % de los encuestados se inclina por esta opción. De hecho, en las compras del día a día, el 34 % de las operaciones se realiza con tarjetas de débito, el 20 % con las de crédito y el resto con efectivo, aunque suelen ser por importes inferiores a los 10 euros.

En España, estos plásticos se han convertido en un instrumento cada vez más imprescindible en los hábitos de consumo de sus habitantes. Este mismo informe revela que 8 de cada 10 españoles (84 %) no salen nunca sin sus tarjetas y el 79 % piensa que la situación ideal sería poder pagar en cualquier tipo de comercio con una tarjeta, independientemente del importe de la compra realizada.

sábado, 22 de julio de 2017

El Welcome Service de Banco Sabadell hace más cómoda tu llegada a España

El Welcome Service de Banco Sabadell hace más cómoda tu llegada a nuestro país

¿Vas a vivir y a trabajar en España? ¿Eres un emprendedor recién llegado a nuestro país? Déjate acompañar por Welcome Service

Sabadell pone en marcha la plataforma online Welcome Service, destinada a expatriados y a turistas residenciales que se trasladan a vivir y a trabajar a España. Se trata de una iniciativa que Banco Sabadell, a través de su unidad de negocios extranjeros, pone a disposición de todos los recién llegados al país, después de que el estudio International Talent Monitor de la organización Barcelona Global detectara la necesidad de un espacio abierto de estas características.

¿Quién puede utilizarlo?

No es necesario ser cliente de Banco Sabadell para utilizar Welcome Service. En esta plataforma se puede encontrar toda la información que necesitan las familias, emprendedores o inversores que llegan al país. A las familias se les habilita el bloque temático Setting up home, a los emprendedores el Starting up a Business y a los inversores, Investing in Spain.

¿Qué servicios ofrece?

• Atención 24 horas y en tres lenguas. Un equipo de profesionales atenderá consultas en inglés, alemán y francés las 24 horas del día y responderán en un plazo no superior a 48 horas. Las consultas se pueden hacer desde la misma plataforma, chat, clic to call o llamando por teléfono.

• Partners especialistas. Banco Sabadell se ha unido con partners especialistas para ofrecer un abanico de soluciones personalizadas en condiciones preferentes: servicios jurídicos, fiscales, de relocation, inmobiliarios o financieros especialmente pensados para el colectivo internacional que viene a trabajar o a vivir de manera discontinua al país como puede ser el caso de directivos, investigadores, emprendedores, trabajadores de multinacionales, estudiantes, inversores… Entre estos partners se encuentran el bufete de abogados Cuatrecasas, la agencia ERES Relocation Services, la firma de asesoría fiscal TAX o la inmobiliaria Solvia.

• Oficinas Welcome. Como complemento a la plataforma Welcome Service, Banco Sabadell pone a disposición de este colectivo las oficinas Welcome, que inicialmente se centran en el área de Barcelona: seis en la ciudad de Barcelona, una en Sant Cugat del Vallès, una en Castelldefels y una en Sitges.

viernes, 21 de julio de 2017

Mejor app bancaria

La consultora Forrester nombró la aplicación de la entidad financiera española BBVA como la mejor de banca móvil del mundo. 

El estudio, 2017 Global Mobile Banking Benchmark, analizó 53 de los principales bancos del mundo mediante una puntuación basada en 39 funcionalidades y 15 criterios de usabilidad, según explica el Forrester Researc


Los servicios de banca móvil de BBVA España obtienen una valoración final de 87 puntos sobre 100, la más elevada desde que se inició la elaboración del ranking global de Forrester en 2013. El resultado sitúa a BBVA 24 puntos por encima de la media mundial. Para Forrester, la banca móvil de BBVA destaca por una»funcionalidad sin igual», con una «mejora extraordinaria» en los tres últimos años. «En BBVA hemos pisado el acelerador para integrar en nuestro modelo de negocio todos los avances digitales que los clientes nos piden y necesitan para tomar mejores decisiones financieras en su vida», explicó ayer Cristina de Parias, responsable de BBVA España.

El análisis de Forrester indica que los servicios móviles de BBVA destacan notablemente en categorías como la interacción entre diferentes canales, donde obtiene la nota máxima (100), o el número de funcionalidades que permiten realizar transacciones, el mayor a nivel mundial. El estudio cita de manera específica funcionalidades como BBVA Valora (que permite a cualquier persona conocer el precio más adecuado para comprar o alquilar una vivienda) y la herramienta de comparación para contratar un plan de pensiones de BBVA, que orienta la búsqueda en función del perfil del cliente.

Según Forrester, la app de banca móvil de BBVA «es líder» y ofrece las funcionalidades «más sorprendentes» para realizar movimientos de dinero, ya sean pagos, transferencias o domiciliación de recibos. El informe también resalta el servicio «Alta inmediata», considerado una funcionalidad de «nueva generación», que permite hacerse cliente de BBVA a través del móvil.

jueves, 20 de julio de 2017

Los minicréditos y su mala reputación

¿Está justificada la mala reputación de los minicréditos rápidos?
Desde su aparición en el sector crediticio español allá por el año 2008, los minicréditos online han sido el foco de múltiples críticas. Estos productos no bancarios surgieron en una época en la que nuestro país se encontraba sumergido en una profunda crisis económica y la mayor parte de las entidades financieras no concedían préstamos. En ese momento, aprovechando la coyuntura, se lanzaron al ruedo las primeras empresas de capital privado que comercializaban créditos rápidos que se podían conseguir en minutos y sin apenas requisitos de acceso.
Como afirma el comparador de minicréditosHelpMyCash, el número de estas compañías se multiplicó año tras año debido al aumento de las solicitudes de sus créditos. Estos productos ganaron popularidad rápidamente, pues eran prácticamente los únicos con los que los clientes podían resolver sus urgencias económicas puntuales.
A pesar de su gran éxito, estos préstamos empezaron a ser duramente criticados por diversas organizaciones de consumidores. El epicentro de los argumentos de sus detractores se basaba principalmente en su alto precio, lo que dio paso a una mala fama que los ha seguido acompañando hasta nuestros días.
Un poco de luz sobre los minipréstamos
Si hay algo que no se puede negar es que las empresas que comercializan estos préstamos online dieron con una fórmula que, parafraseando a Julio César, se erigió como un Vini, vidi, vici: los minicréditos llegaron y triunfaron rápidamente. Tras el paso de los años, las solicitudes no remiten: de hecho, el 2016 fue el año de consolidación de los minicréditos en nuestro país, que llegaron a manejar cifras que alcanzan los 200 millones de euros según la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP).
La popularización de estos préstamos rápidos se debe principalmente a  que se pueden obtener en un máximo de 15 minutos, lo que los hace útiles para afrontar problemas económicos de última hora para los que no se tiene liquidez suficiente. La celeridad con la que se puede conseguir el dinero solicitado es uno de los rasgos que, sin duda, ha catapultado a estos créditos y a las empresas que los comercializan a la cima del sector crediticio online. Sin embargo, esta velocidad tiene un precio, exactamente del 1,1 % de interés diario de media.
La razón que explica, entre otras, la rapidez con la que podemos obtener estos productos se basa en que las empresas no piden tantos requisitos ni papeleos a los clientes como ocurre con otros tipos de créditos. Esto permite a las compañías procesar las solicitudes en mucho menos tiempo.
Según los prestamistas, esta velocidad del servicio y los laxos requisitos que exigen es lo que justifica su elevado precio. Además, las empresas  apuntan que la tasa anual equivalente (TAE) no sirve como indicador de referencia para estos créditos, pues es un valor anual y sus minicréditos se conceden a un plazo de 30 días.
La regulación de los minicréditos
El halo de desconfianza y recelo que planea alrededor de los mini préstamos también se ha visto incrementado por la falta de una ley más eficaz que regule este tipo de productos. De hecho, algunas personas consideran que las empresas de minicréditos no están reguladas de ninguna forma, ya que no reciben supervisión por parte del Banco de España. No obstante, sí que están regulados por la Ley 22/2007, de 11 de julio, de comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores.
Por otro lado, la Asociación Española de Micropréstamos se encarga de establecer unas pautas éticas que deben cumplir todas las empresas socias. El Código de Buenas Prácticas de esta organización prohíbe llevar a cabo prácticas fraudulentas y obliga a las compañías a conceder sus productos con responsabilidad.

Además, a los minicréditos de cantidades superiores a los 200 euros se les aplica la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo. Sin embargo, es complicado establecer las mismas medidas para todos los diferentes tipos de préstamos del mercado. Por tanto, algo que llevan tiempo pidiendo la mayor parte de empresas de créditos rápidos que operan en España es que se elabore una ley específica para este tipo de producto

miércoles, 19 de julio de 2017

Concurso Bankinter Primi Bolsa

Bankinter premiará con 3.000 euros a quien acierte las 6 acciones del Ibex 35 que subirán más en agosto

El banco pone en marcha la “Primi-Bolsa”, un concurso dirigido a los aficionados a los mercados.

La persona que acierte qué 6 valores del Ibex 35 tendrán un mejor comportamiento en agosto ganará 3.000 euros.

Bankinter vuelve a lanzar un nuevo concurso dirigido a aquellas personas interesadas en los mercados financieros y en la inversión en renta variable. En esta ocasión, la entidad pone en funcionamiento la Primi-Bolsa (https://p.dry.lt/mZivS5EXBSM), un entretenido juego en redes sociales mediante el que premiará con 3.000 euros a la persona que acierte cuáles serán los seis mejores valores del Ibex 35 en agosto.

Para participar en este juego (dirigido tanto a clientes como no clientes de la entidad), el interesado simplemente deberá entrar en el perfil de Bankinter en Facebook (https://www.facebook.com/bankinter) o Twitter (https://twitter.com/bankinter ) y acceder al espacio dedicado en ambos a la “Primi-Bolsa”. Una vez allí, el participante puede dejar su pronóstico sobre qué seis acciones del selectivo español tendrán un mejor comportamiento (en porcentaje) durante este mes de agosto.

El plazo de participación estará abierto hasta el 31 de julio a las 23:59 h y para calcular el rendimiento porcentual de los valores se tendrá en cuenta el precio de cierre de julio y el del último día hábil de agosto. Una vez comprobado el cierre de todos los valores, se procederá a identificar al participante o participantes que hayan acertado los seis mejores valores.

Tal y como figura en las bases legales del concurso, en caso de empate, o que haya más de un acertante, se repartirá el premio entre todos los acertantes. Así mismo, en caso de no haber ningún acertante, se generará un bote para el siguiente concurso.

Para participar en esta iniciativa, sólo es necesario ser usuario de alguna de estas redes sociales y mayor de edad. La plataforma del concurso facilita compartir el juego de forma gratuita y voluntaria con amigos y familiares,  aumentando así las probabilidades de acierto.


Apuesta por las redes sociales y el mundo de la inversión

Con este concurso, Bankinter continúa con su estrategia de vinculación y fidelización de su comunidad en Redes Sociales, una de las más grandes de toda la banca española. Bankinter es líder entre los bancos españoles en Twitter, con más de 50.000 seguidores, y posee una elevada comunidad en Facebook, que supera los 90.000 fans.

Del mismo modo, la entidad renueva su apuesta por facilitar y acercar los mercados financieros a los inversores particulares mediante novedosas iniciativas. El banco se caracteriza por realizar un gran esfuerzo en formación a los inversores particulares y en poner a su disposición las herramientas más eficientes para operar en los mercados financieros con las mayores garantías de éxito. Así mismo, proporciona productos que facilitan su operativa, como la recientemente lanzada Cuenta Bróker, un producto sin comisiones, que remunera el dinero mientras está en liquidez y que tiene unas competitivas tarifas de compra/venta de valores.



Acceso directo a la Primi-Bolsa  organizado por Bankinter: https://p.dry.lt/mZivS5EXBSM

Las cuentas remuneradas se convierten en la alternativa real a los depósitos

Los depósitos bancarios han sido, por tradición, el instrumento de ahorro de los clientes más conservadores que buscan rentabilidad sin riesgo. Con la caída de los intereses de estos productos, las inversiones se han ido desplazando hacia otras fuentes de remuneración, que si bien no garantizan la misma seguridad que los plazos fijos, sí prometen unas rentabilidades mucho más atractivas.

No obstante, uno de los productos que muchas veces pasa desapercibido, pero que tiene unas características similares a los depósitos en cuanto a la seguridad, son las cuentas remuneradas. De hecho, un reciente estudio del comparador financiero HelpMyCash.com asegura que la rentabilidad que actualmente podemos encontrar en las cuentasremuneradas es superior a la que nos ofrecen los depósitos bancarios.

Las cuentas son un 30 % más rentables que los depósitos

Según los datos del comparador, el interés medio de los diez depósitos a plazo fijo más rentables del mes de julio de 2017 es del 1,34 % TAE, mientras que en las cuentas remuneradas alcanza el 1,76 % TAE, es decir, son un 30 % más rentables. Para realizar los cálculos se han extraído los diez mejores depósitos y cuentas remuneradas que aparecen en los rankings que HelpMyCash.com elabora cada mes.
Como demuestra el estudio, las cuentas remuneradas son más atractivas, pues destacan productos con rentabilidades muy por encima de lo que ofrecen los depósitos, desde la Cuenta Nómina de Bankinter (al 5 % TAE) hasta la Cuenta 1|2|3 de Banco Santander (al 3 % TAE).
En cambio, los depósitos más rentables que podemos encontrar en el ranking son el de Banca Farmafactoring a cinco años, con una rentabilidad del 1,66 % TAE, o el Depósito a cinco años de Atlântico Europa al 1,64 % TAE, una entidad portuguesa cuyos depósitos se pueden contratar desde la plataforma Raisin.

¿Son las cuentas una verdadera alternativa de rentabilidad?

Lo cierto es que, si estamos interesados en conseguir rentabilidad sin riesgo, las cuentas remuneradas pueden ser un buen instrumento. Además, no es necesario utilizarlas como alternativa a los depósitos, ya que podemos combinar ambos productos para conseguir una remuneración más elevada. Además, también cuentan con la seguridad del Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000 euros por entidad y titular. 

No obstante, no debemos obviar un dato importante. La mayoría de estas cuentas con “superrentabilidad” exigen a cambio una vinculación con el banco, es decir, deberemos domiciliar la nómina, recibos y, en la mayoría de casos, contratar una tarjeta asociada para acceder a los intereses. En caso de optar por una de estas cuentas, debemos valorar previamente si cumplimos con los requisitos exigidos y preguntarnos si realmente nos compensa vincularnos con el banco a cambio de rentabilidad.

martes, 18 de julio de 2017

Santander InnoVentures invierte en tres nuevas empresas de tecnología financiera

Santander InnoVentures, el fondo de capital emprendedor de tecnología financiera de Grupo Santander, ha anunciado hoy la inversión en las empresas británicas Pixoneye y Curve, y en la estadounidense Gridspace, en lo que constituye su última ronda de inversiones estratégicas en tecnología financiera. Pixoneye y Gridspace ahondan en la atención del fondo a la inteligencia artificial como una de las tecnologías que transformarán la banca en los próximos años y complementen otras inversiones, como las de Elliptic y Socure. Este anuncio se produce después de un semestre muy activo y fructífero: el fondo ha invertido ya en 15 empresas desde su creación.

Pixoneye ofrece tecnología de personalización predictiva en el dispositivo para captar las necesidades cambiantes de los usuarios y proporciona predicciones que pueden integrarse en los sistemas de gestión de relaciones con el cliente y en las plataformas de recomendación. Por su parte, Curve tiene como objetivo abrir una nueva categoría de "finanzas conectadas" en la banca mediante la combinación de varias tarjetas de crédito y una aplicación móvil. Gridspace es la plataforma líder para inteligencia conversacional, que permite a las empresas analizar e instrumentalizar lenguaje y texto.

Las tres empresas aprovecharán la inversión y la colaboración con Santander InnoVentures para ampliar sus capacidades, impulsar el desarrollo de plataformas y servicios, y mejorar su ecosistema.

Mariano Belinky, socio director de Santander InnoVentures, dijo: “Con la incorporación de Curve y Pixoneye a nuestra cartera, prestamos apoyo a empresarios internacionales que innovan en tecnología financiera en Reino Unido y ayudamos a empresas de nueva creación con sólidos equipos en Londres para que accedan al panorama global de los servicios financieros". Añadió: “Al tiempo que invertimos en nuestras áreas principales de inteligencia artificial, banca abierta y soluciones orientadas a los clientes, seguimos apoyando a Santander a ser líder en innovación en servicios financieros y en su estrategia de colaboración con empresas disruptoras para mejorar la forma en la que prestamos servicio a los clientes. Estamos encantados de sumar a Shachar Bialick (Pixoneye), Ofri Ben-Porat y Nadav Israel (Curve) y Evan Macmillan (Gridspace) a nuestra lista de fundadores de primer nivel, todos dispuestos a desafiar los servicios financieros”.

Pixoneye
La tecnología Pixoneye ofrece funciones de personalización predictiva en el dispositivo para captar las necesidades cambiantes de los usuarios y proporciona predicciones que pueden integrarse en los sistemas de gestión de relaciones con el cliente y en las plataformas de recomendación. La tecnología Pixoneye aprovecha las fotografías y los vídeos para proporcionar información sobre los usuarios, además de un motor de recomendación que predice posibles acciones y patrones de conducta sin tener que ver las fotografías ni sacarlas del dispositivo en el que se encuentran.

Ofri Ben-Porat, fundador y consejero delegado de Pixoneye, dijo: “La inversión de InnoVentures es importante por su conocido y meticuloso procedimiento de análisis. Como lo hemos superado, estamos seguros de contar con ventaja para afrontar nuestro siguiente ciclo de financiación. Tiene un equipo de con muy buenos contactos y estamos deseando trabajar con ellos”. Añadió: “Pixoneye ha mejorado comercialmente en 2017. Entidades como  bancos y aseguradoras están cada vez más interesadas en la tecnología predictiva de personalización que tiene como objetivo aumentar al máximo la precisión de sus aplicaciones. En un momento en el que la tecnología financiera muestra una tendencia al alza en Reino Unido, buscábamos un socio estratégico con una presencia digital importante”.

Curve
Curve es la primera startup de finanzas conectadas del mundo disponible para usuarios profesionales. Su aplicación combina todas las tarjetas en una tarjeta MasterCard® conectada a una aplicación móvil para simplificar la forma en que los usuarios gastan, controlan y ahorran su dinero.

Curve se ha utilizado para realizar pagos que superan los 50 millones de libras en más de 100 países durante la fase de pruebas, y muy pronto se lanzará en toda Europa. La empresa ha sido nombrada recientemente una de las 50 startups de tecnología financiera más punteras de Europa y se ha unido al programa Upscale 2017 del organismo Tech City UK, un selecto club al que pertenecen las empresas tecnológicas más prometedoras de Reino Unido.

Shachar Bialick, fundador y consejero delegado de Curve, señaló: "La inversión del Santander en Curve es exactamente el tipo de colaboración que necesitamos para prestar un mejor servicio a nuestros clientes. Curve quiere ocupar una posición especial en el nuevo mercado de servicios financieros que complemente, y no sustituya, a las entidades consolidadas, y ofrecer valor añadido a los clientes simplificando el acceso móvil a un número cada vez mayor de propuestas.” Añadió: “Se necesita audacia y creatividad para que un banco consolidado colabore con nosotros, para inventar el futuro de la banca. La naturaleza de nuestra relación con Santander indica que hemos encontrado al colaborador perfecto, y estamos deseando trabajar con ellos para ganarnos un lugar en la vida de los clientes.”

Gridspace
Gridspace cuenta con una plataforma que puede procesar conversaciones de varias fuentes dentro de una organización sin que afecte a la disponibilidad ni al rendimiento de sus comunicaciones. El software de procesamiento del habla de Gridspace combina nuevas técnicas de reconocimiento de voz, procesamiento de lenguaje natural e inteligencia artificial para convertir las conversaciones en datos.

Evan Macmillan, consejero delegado de Gridspace, dijo: “Santander está considerado como uno de los bancos más innovadores del mundo. En Gridspace, estamos encantados de ampliar nuestra relación con Santander y de llevar lo mejor de la capacidad de análisis del lenguaje al banco”. 

Santander InnoVentures es un fondo corporativo de capital venture de 200 millones de dólares del Santander. Su tarea es identificar y calificar empresas de tecnología financiera que ayuden al Santander a innovar con un propósito: transformar el banco o prestar un mejor servicio a los clientes. En 2017, InnoVentures se ha mostrado especialmente interesado en empresas que innovan en las áreas de pagos, créditos, banca como servicio e inclusión financiera. El proceso de captación de InnoVentures se lleva a cabo de forma activa a nivel mundial. Para obtener más información sobre las inversiones previas de Santander InnoVentures y la filosofía de inversión estratégica en la que se basa el fondo, visite http://santanderinnoventures.co

lunes, 17 de julio de 2017

La nueva hipoteca cereza de Banco Popular

Popular lanza su nueva ‘Hipoteca Cereza’

Popular inició hace unos días la comercialización de su nueva “Hipoteca Cereza”, un producto con unas condiciones muy ventajosas con la que pretende dar un impulso a su actividad comercial en el segmento de particulares.

En cuanto al tipo de interés, la revisión anual se sitúa en una banda entre Euribor + 0,99% y Euribor + 1,99%, dependiendo de las bonificaciones aplicables. Dichas bonificaciones se refieren a la distinta vinculación del cliente con la entidad y permiten ajustar sus preferencias con la oferta de productos que mejor se adapte a sus necesidades.

La financiación de este préstamo hipotecario alcanza el 80% para primera vivienda y del 60% para segunda, del valor de tasación o el precio de compraventa (menor de los dos). El plazo máximo de duración es de 30 años y la comisión de apertura del 0,5%.

Bankia lanza en España la última generación de fondos de inversión socialmente responsable

Bankia lanza en España la última generación de fondos de inversión socialmente responsable

Bankia lanza en España la última generación de fondos de inversión socialmente responsables. Y lo hace con la comercialización del Bankia Futuro Sostenible, un fondo de renta variable global que utiliza la estrategia de inversión socialmente responsable de más reciente definición, denominada ‘inversión de impacto'.

Las inversiones de impacto son aquellas que "persiguen tanto la rentabilidad financiera como el impacto social o medioambiental positivo, medido activamente", según señala el Estudio del foro Spainsif sobre la inversión socialmente responsable en España en 2016.

Es decir, el fondo busca la rentabilidad financiera, por lo que sus inversiones no son consideradas filantrópicas. "Se trata de un fondo que tiene dos objetivos claros, uno es poner a disposición de los clientes de Bankia un vehículo por el que puedan invertir directamente en compañías y fondos que tienen un impacto positivo en las temáticas señaladas, y el segundo, e igual de significativo, que a través de esta inversión además pueda obtener una rentabilidad importante y acorde a un fondo de Renta Variable", apunta Augusto Caro, responsable del equipo de gestión.

"El fondo invierte en un universo de compañías y sectores previamente identificados por una tercera entidad, independiente del banco, que garantiza que su actividad impacta positivamente en los objetivos socialmente responsables que se han marcado para el producto", añade.

"Ambos objetivos, el financiero y el extra financiero, son compatibles, ya que con la incorporación de criterios extra financieros se reduce el riesgo reputacional de las compañías en las que invierte el fondo, y se abordan grandes retos sociales y ambientales, lo que a largo plazo debería redundar en un mejor comportamiento del fondo en términos de rentabilidad", afirma Caro.

Un fondo único en el mercado
"No existe otro fondo de inversión igual en el mercado español", afirma Pablo Hernández, director comercial  de Bankia Fondos. Según el Estudio Spainsif 2016, la mayoría de las inversiones socialmente responsables que se comercializan en España desarrollan estrategias basadas en criterios de exclusión, "que es la forma más sencilla de política de inversión socialmente responsable que puede adoptar un fondo". Entre los criterios de exclusión más comunes podemos encontrar los de "armamento, pornografía, tabaco, energía nuclear o explotación infantil", indica el citado informe.

Bankia Futuro Sostenible avanza un paso más, ya que las empresas deben actuar responsablemente, pero, además, deben ofrecer soluciones positivas a grandes problemas de la sociedad.

Al tratarse de un fondo de renta variable global, el Bankia Futuro Sostenible invierte un mínimo del 75% en bolsa (bien directamente en acciones, bien en otras instituciones de inversión colectiva) y un máximo del 25% en renta fija pública y privada, denominada en euros y perteneciente a países de la OCDE, con rating mínimo ‘BBB-'. Su exposición máxima en países emergentes no puede superar el 35% y cuenta con riesgo divisa.

"Es un producto que asume riesgos, por lo que no está indicado para cualquier tipo de inversor. Quienes entren en el fondo deben saber que el periodo medio de maduración de las inversiones oscila entre tres y cinco años", comenta Caro.

Para elaborar su ideario ético se ha realizado una selección entre los 17 objetivos de desarrollo sostenibles que estableció la ONU en 2016.

"Así se ha establecido como objetivos de impacto del fondo la lucha contra la pobreza, la desigualdad y el hambre, favorecer el agua limpia y el saneamiento, la salud y el bienestar, además del cuidado del medio ambiente", comenta Pablo Hernández.

Además, el producto cuenta con un criterio transversal adicional, como es el respetar los derechos humanos y laborales, que tiene que cumplir aquellas empresas que formen parte de la cartera del fondo.

Consultor externo independiente
Para seleccionar el universo de compañías y fondos que presenten un impacto real en los objetivos marcados, se ha contado con un socio externo independiente. Se trata de Novaster Investment EAFI, firma de consultoría e investigación reconocida internacionalmente por su especialización en la incorporación de elementos ASG (ambientales, sociales y de buen gobierno corporativo) al proceso de selección de inversiones.

Una vez Novaster designe el universo de activos en el que puede invertir el fondo, selección que se revisará al menos semestralmente, los gestores de Bankia Fondos procederán a elegir los activos que finalmente pasan a formar parte de la cartera. Y lo harán con criterios puramente financieros, como liquidez, potencial de rentabilidad y riesgo. "Tras este análisis, seleccionaremos aquellos valores que presenten los fundamentales más sólidos", según manifiesta Caro.

Además, Novaster realizará de forma periódica un análisis extrafinanciero sobre el impacto real del fondo en cada uno de los objetivos marcado en su ideario ético.

Bankia Futuro Sostenible cuenta con dos tipos de participaciones. La clase universal, dirigida a particulares, y la plus, destinada a inversores institucionales. La primera de ellas cuenta con una inversión mínima de 100 euros y una comisión de gestión del 1,75%. La segunda, la inversión mínima exigida es de 100.000 euros y aplica una comisión de gestión del 1,25%. En ambos casos, la comisión de depósito es del 0,15%.

Cliente institucional
"Pensamos que el Bankia Futuro Sostenible tiene en el cliente institucional uno de sus focos principales de crecimiento, ya que cada vez existe un mayor número de fundaciones, congregaciones, ONG, mutuas, o fondos de pensiones que cuentan en sus mandatos de gestión realizar inversiones socialmente responsables con criterios ASG (ambientales, sociales y de buen gobierno corporativo)", comenta Hernández.

El lanzamiento del nuevo fondo se alinea con las políticas de Bankia en materia de responsabilidad social corporativa. En 2016, Bankia fue incorporada al índice Dow Jones Sustainability Index (DJSI), lo que reconoce a la entidad como una de las empresas más sostenibles del panorama internacional. En ese mismo año, la entidad también entró a formar parte del FTSE4Good IBEX y el FTSE4Good Index, que incorporan empresas que cumplen los requisitos exigidos en materia ambiental, social y de gobierno corporativo.

Recientemente, la entidad lanzó el Préstamo Sostenible, un crédito a interés ventajoso para financiar la adquisición de bienes que favorezcan la eficiencia energética, la lucha contra el cambio climático y el crecimiento sostenible.

domingo, 16 de julio de 2017

Hipoteca Variable Banco Santander

Adquiere tu vivienda habitual o tu segunda residencia con la Hipoteca Variable del Banco Santander

Para acceder al producto es necesario que el cliente cumpla con un importe mínimo por nómina (consulta en tu oficina).


Préstamo hipotecario a tipo variable: 0,99% TIN primer año. Euríbor + 0,99% a partir del segundo año, cumpliendo los requisitos detallados en la pestaña “Condiciones”. TAE Variable: 2,04%1

Para adquirir tu vivienda habitual o tu segunda residencia.

Adquisición de vivienda habitual: El importe máximo será el 80% del valor de tasación de la vivienda. El cliente debe aportar como mínimo, a través de fondos propios, el 20% del coste de la vivienda. El plazo máximo de la operación será 30 años (el plazo de la hipoteca más la edad del titular a la firma no podrá superar los 80 años de edad). 
Adquisición de segunda residencia: El importe máximo será el 70% del valor de tasación de la vivienda. El cliente debe aportar como mínimo, a través de fondos propios, el 20% del coste de la vivienda. Plazo máximo 25 años.
Comisión de apertura 0,5%.
Comisión por desistimiento parcial y total: 0,5% los primeros 5 años y 0,25% el resto de años.
Suma ventajas a tu hipoteca con la Cuenta 1l2l3.

Calcula la cuota de tu hipoteca.

Calcula la cuota de tu hipoteca online en nuestro simulador de hipoteca. Ahorra tiempo para conocer la mensualidad y los gastos asociados a tu hipoteca. Además, ahora puedes descubrir si tu hipoteca está preautorizada justo después de realizar tu simulación.

Oferta válida hasta 31 de agosto de 2017.


Financiación sujeta a aprobación del Banco. Acude a tu oficina para solicitar la ficha de información personalizada (FIPER).
Préstamo hipotecario sobre la vivienda. Prestamista: Banco Santander, S.A. (en adelante “El Banco”).
Importe mínimo a financiar: 6.000€. Tipo de interés: el primer año el tipo de interés nominal anual será del 0,99%. Transcurrido el primer año, el tipo de interés será variable y se revisará con periodicidad anual. Si se cumplen todas las condiciones indicadas, el tipo de interés nominal anual será el Euribor + 0,99%. Si no se cumplen las condiciones indicadas en el punto número 1, a este tipo se sumará un margen adicional de 1,20%. Si se incumple únicamente la condición indicada en el punto número 2, el margen adicional será de 0,20.
En caso de incumplimiento de los compromisos derivados del contrato de préstamo garantizado con hipoteca, existe el riesgo de pérdida de la vivienda. En caso de impago y en todos los supuestos de vencimiento anticipado, previa notificación en el domicilio que usted indique a efectos de ejecución hipotecaria, podrá el Banco proceder contra usted por acción personal o por acción real contra la finca hipotecada, pues usted responderá frente al Banco del pago del préstamo con todos sus bienes presentes y futuros, no sólo con la finca hipotecada. Conforme al artículo 105 de la ley Hipotecaria y al artículo 1911 del Código Civil.
(1) La TAE correspondiente a cada supuesto de cumplimiento de condiciones, así como los importes correspondientes a los elementos que integran su cálculo, han sido determinados partiendo del supuesto de que el importe del préstamo es de 150.000€ y el plazo de duración de 25 años, a reembolsar en 300 cuotas mensuales de 564,63€ euros cada una, durante los primeros 12 meses, en que se aplicará el tipo nominal anual inicial. La TAE Variable se ha calculado bajo la hipótesis de que el índice de referencia no varía (Euribor publicado en el BOE el 02/06/2017: -0,127%). 
Otros elementos que integran el coste total del préstamo, incluidos en el cálculo de la TAE Variable cumpliendo condiciones: Gastos preparatorios: Comprobación registral de la finca: 15,73€; costes de tasación de la finca: 447,70€. Otros gastos: gastos de gestoría: 460€; IAJD (impuesto de actos jurídicos documentados) en la Comunidad de Madrid: 1.349,55€ (calculado para una responsabilidad hipotecaria de 179.940€ € al 0,75%. Este impuesto puede variar en cada Comunidad Autónoma); comisión de apertura: 750€; seguro multi-riesgo hogar 375€ anuales y seguro de vida: 433€ anuales (para un cliente de 35 años. La prima del seguro se actualizará anualmente conforme se establece en las condiciones particulares de la póliza). 
Importe total a reembolsar (suma del importe del préstamo y el coste total del mismo): 170.164,32€. En caso de establecerse un periodo de carencia técnica, habrá un pago adicional correspondiente a los intereses devengados durante dicho periodo, es decir, por los días transcurridos desde la entrega del préstamo hasta el último día del mes correspondiente. 
(2) Seguro mediado por Santander Mediación Operador de Banca-Seguros Vinculado S.A., NIF A28360311, a través de su red de distribución Banco Santander S.A. Operador inscrito en el Registro de la DGSFP con nº OV-0042. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.


sábado, 15 de julio de 2017

Relación jóvenes y tarjetas de crédito

Los jóvenes españoles empeoran su relación con las tarjetas de crédito: el 25 % no saben emplearlas

Los adolescentes españoles de ahora desconocen más el uso de las tarjetas de crédito que los jóvenes que en 2012 tenían 15 años. Es uno de los datos más llamativos que ha salido del Informe PISA de la OCDE que analiza el conocimiento de los jóvenes en finanzas. En torno al 25 % de los jóvenes de esa franja de edad no conoce el funcionamiento básico de una tarjeta de crédito, lo cual nos sitúa en la décima posición de los quince países que participan en el estudio. Por el contrario, los adolescentes nacionales ahorran tres puntos porcentuales más que la media de la OCDE y en torno a la mitad de ellos tiene por costumbre hacerlo de forma semanal o mensual.

Tan solo el 6 % de nuestros jóvenes entienden el panorama financiero

Siguiendo con los datos que nos ofrece el estudio ya citado, que nuestros adolescentes tengan menos conocimiento sobre las tarjetas de crédito en comparación con los jóvenes que tenían su misma edad en 2012 tiene relación también con el hecho de que tan solo el 6 % comprenden de forma amplia el panorama financiero y pueden analizar productos de financiación. La media de la OCDE es del 12 %, por lo tanto da muestras de la poca cultura financiera de nuestros adolescentes.

Por otro lado, si aumentamos el rango de edad, los millennials españoles (la generación nacida entre los años 1980 y 2000) aseguran tener más conocimientos financieros que los adolescentes de 15 años. Según una encuesta de Fintechspain.com, el 50 % considera que su educación financiera es media, mientras que el 24 % la califica como alta o muy alta. A su vez, los millennials de nuestro país también destacan por ser ahorradores, ya que más de la mitad de los encuestados lo hace de forma recurrente (el 56 %). Este último dato coincide con el de los jóvenes de 15 años de nuestro país, que también se sitúan por encima de la media europea en cuanto a lo que destinan al ahorro.

Los aspectos en los que debemos fijarnos al contratar tarjetas de crédito

Desde el comparador online HelpMyCash.com señalan que “resulta paradójico el poco conocimiento financiero de nuestros adolescentes en contraposición con el creciente uso de tarjetas que se hace hoy en día”. “Teniendo en cuenta que las compras con plásticos y el propio número de tarjetas que hay en circulación ha ido en aumento,  por un lado, y que los millenials sí consideran que tienen una educación financiera media o alta, por otro, podemos deducir que muchas aptitudes como usar tarjetas es algo que se aprende con una edad más adulta”, añaden.

En esta misma línea, aplicar una serie de consejos o tener en cuenta unas pautas básicas nos ayudará tanto a conocer como a dar el mejor uso posible a nuestros plásticos. Debemos recordar que, por ejemplo, evitar las comisiones y las cuotas más habituales como la de mantenimiento o la anual nos ahorrará mucho dinero. También es aconsejable que sepamos bien qué modalidad de pago nos conviene: quizás nos compense más optar por un pago diferido mensual con intereses por las bonificaciones o los descuentos que nos pueda ofrecer la tarjeta o, para no pagar de más, reembolsar lo empleado sin intereses mediante el pago inmediato.  Un último aspecto que tanto jóvenes como adultos debemos tener en cuenta es el límite de financiación de nuestra tarjeta de crédito, que con el tiempo puede ir aumentando y es aconsejable no sobrepasarlo.

viernes, 14 de julio de 2017

Santander, Mejor Banco del Mundo para Pymes y mejor banco en Latinoamérica según Euromoney

Euromoney ha nombrado por segundo año consecutivo al Santander como Mejor Banco del Mundo para Pymes. También fue reconocido como Mejor Banco en Latinoamérica y Mejor Banco en cinco de los países donde opera.

Por primera vez en la historia de los premios de Euromoney, Santander Brasil fue nombrado Mejor Banco en Brasil. Además, Santander Totta en Portugal, Santander Puerto Rico, Santander Chile y Bank Zachodni BZK (Polonia), fueron reconocidos una vez más como Mejores Bancos en sus mercados. Asimismo, se puso de manifiesto la fortaleza de Banco Santander en banca global corporativa con los premios otorgados como Mejor Banco de Inversión en México y en Chile.

Una vez más, el Santander fue reconocido como el Mejor Banco en el Mundo para Pymes por la propuesta de valor que ofrece, diseñada para ayudar a las empresas a superar obstáculos a su crecimiento. La estrategia ganadora va más allá de la financiación para incluir el desarrollo de competencias en gestión, acceso al talento universitario, a nuevos mercados internacionales y a la digitalización. Euromoney destacó el éxito del Santander en “identificar las necesidades de empresas de tamaño reducido y buscar las mejores soluciones,” una estrategia que el banco ha llevado a cabo a nivel internacional.

Para el consejero delegado del Grupo Banco Santander, José Antonio Álvarez, “es un honor que el éxito de nuestro programa para Pymes sea premiado de nuevo, y gratificante ver que el trabajo de nuestros equipos locales recibe un merecido reconocimiento. Estos premios demuestran que Santander no sólo es una fuerza global para Pymes, ayudándoles a crecer en sus mercados domésticos, modernizarse y expandir internacionalmente, sino que nos esforzamos de manera consistente para lograr la excelencia a nivel local. Agradecemos a Euromoney por reconocer nuestros esfuerzos.”

Según su consejero delegado, Sergio Rial, “Santander Brasil es un banco en proceso de transformación constante. Hemos logrado los mejores resultados de nuestra historia a la vez que hemos aumentado el número de clientes satisfechos y el nivel de compromiso de nuestros equipos. Estos premios reconocen cómo hemos progresado, y conllevan la responsabilidad de seguir construyendo un banco mejor para nuestros clientes, empleados, accionistas y la sociedad”.

Clientes minoristas de Banco Popular compensación Banco Santander

Santander lanza una acción comercial para clientes minoristas afectados por la resolución de Banco Popular

Quienes tuvieran acciones de Popular adquiridas entre el 26 de mayo y 21 de junio de 2016 y determinadas emisiones de obligaciones subordinadas podrán recuperar, si cumplen determinados requisitos y límites, gran parte de su inversión.

El banco busca con esta acción, que supondrá emitir hasta 980 millones de valor nominal de bonos de fidelización, mantener y reforzar la relación a largo plazo con los clientes.

Banco Santander ha decidido poner en marcha, pese a no tener obligación legal alguna, una acción comercial para aportar una solución a clientes minoristas que adquirieron acciones y/o determinadas obligaciones subordinadas de Banco Popular y se han visto afectados por la resolución de Banco Popular, decidida por las autoridades europeas el pasado 6 de junio y han perdido el valor de la inversión.

La acción excluye a inversores institucionales y va dirigida exclusivamente a clientes minoristas (personas y empresas) que hubieran adquirido acciones en el periodo comprendido entre el 26 de mayo y el 21 de junio de 2016 y/o obligaciones subordinadas computables como tier 2 de las emisiones de 29 de julio de 2011 y 14 de octubre de 2011 (códigos ISIN ES0213790019 o ES0213790027) de Banco Popular y, en ambos casos, las mantuvieran depositadas en alguna de las redes del Grupo Popular en España o de Banco Santander en el momento de la resolución.

El coste de la hipoteca el primer año de vida

Una hipoteca media cuesta unos 545 euros más el primer año solo por el interés inicial

En el actual entorno de bajos tipos de interés, la banca busca nuevas maneras de aumentar su margen de beneficios. Esto se ve claramente en el sector de los créditos hipotecarios, ya que la inmensa mayoría de las entidades bancarias ha decidido aplicar un interés fijo inicial (TINI) más elevado en sus hipotecas variables, una medida que, según el comparador de hipotecas HelpMyCash.com, les permite ganar unos 545 euros más de media durante el primer año de vigencia de estos productos. 

El fijo inicial encarece un 7 % las mensualidades del primer año

Los datos recogidos por el comparador revelan que el tipo medio aplicado sobre los créditos hipotecarios durante el primer año es un fijo del 1,83 %, mientras que para el resto del plazo se aplica un interés variable medio del 1,31 % más el valor del euríbor. Por tanto, para una hipoteca estándar de 150 mil euros a 25 años, las cuotas que se pagan durante los doce primeros meses tienen un importe de unos 623 euros, un 7,29 % más que las mensualidades sucesivas.

En términos anuales, esta diferencia supone que, de media, se pagan unos 545 euros más el primer año, suponiendo que el euríbor se mantuviera en el valor registrado en junio (-0,149 %), que durante el resto del plazo de la hipoteca. Además, poner un interés fijo algo más alto que el diferencial posterior no solo es un buen negocio porque permite cobrar más el primer año, sino también porque deja pasar el tiempo para que se produzca una posible subida de los índices de referencia.

El TINI más alto se suma al resto de los gastos iniciales

Pero los hipotecados no solo tienen que pagar más en intereses durante el primer año de vigencia del contrato. Al mayor importe de las cuotas mensuales hay que sumarle el coste de la posible comisión de apertura y el precio de los productos vinculados (sobre todo de los seguros de hogar y de vida), así como los gastos de compraventa y de formalización de la hipoteca. Estos últimos suponen entre el 10 % y el 15 % del valor de la vivienda, así que el esfuerzo económico que hay que hacer el primer año se multiplica.

De hecho, ahora que los intereses son tan bajos, los bancos también han aprovechado para endurecer los requisitos de vinculación y encarecer las comisiones, especialmente desde la sentencia de diciembre de 2016 que obliga a la banca a devolver todo lo cobrado de más por la cláusula suelo con retroactividad total. De esta manera, las entidades españolas tratan de aumentar sus ingresos para compensar su escaso margen de intereses y recuperar una parte de lo que tendrán que reembolsar a los afectados por el suelo.

No todas las hipotecas tienen un fijo más alto que el diferencial posterior

Sin embargo, la diferencia de más de medio punto entre el interés inicial y el aplicado posteriormente no se da en todos los casos. La Hipoteca Variablede Banco Santander, por ejemplo, tiene un fijo inicial del 0,99 % durante el primer año y un tipo variable de euríbor más 0,99 % durante el resto del plazo, por lo que si la contratáramos, solo pagaríamos un 0,149 % más en los doce primeros meses (el valor del euríbor actual).


Además, para evitar pagar de más durante el primer año, también podemos contratar una hipoteca fija cuyo interés sea siempre el mismo. Uno de los productos a tener en cuenta en ese sentido es la Hipoteca Sin Comisiones Fija de Bankia, que tiene un interés desde el 1,75 % (aplicado para un plazo de 10 años) y cuyo único requisito de vinculación es domiciliar la nómina. Eso sí, para conseguir estas condiciones es imprescindible ingresar al menos 1.800 euros al mes, pues para los clientes con un sueldo inferior el interés es más elevado. 

jueves, 13 de julio de 2017

Pagar con el móvil

Los españoles se lanzan a la banca móvil, pero ¿por qué temen pagar con el 'smartphone'?
 
Banca móvil pagar con el teléfono móvil
Pagar con el móvil

Los últimos estudios sobre el uso del móvil apuntan a que este dispositivo va a seguir cobrando importancia en un futuro próximo, en muchos sentidos.  Pero, sin duda, uno de los campos en los que este protagonismo va a ser más evidente es dentro de la operativa bancaria.

Esta tendencia se hace evidente en los resultados del análisis de Ferratum, una entidad financiera especializada en créditos. Anualmente esta empresa elabora un informe que, bajo el título de Barómetro del Verano, analiza las relaciones entre clientes y entidades. Este año los datos son especialmente sorprendentes. Todo apunta a que en estas vacaciones el uso del teléfono para realizar operaciones bancarias va a aumentar un 166 % respecto al verano anterior.

No es casualidad que esta cifra coincida con el aumento de las conocidas fintech. Estas empresas emergentes especializadas en combinar servicios financieros con la última tecnología han casi triplicado su presencia en el país. Concretamente, en solo los tres últimos años han aparecido 150 nuevas start-up con estas características, lo que supone un 160 % más respecto al anterior trienio.
Aunque en principio estas fintech se planteaban como competencia de los bancos, algunos de estos las han incorporado en sus procesos de modernización. ¿El resultado? Ahora mismo son muy pocas las operaciones que un cliente no puede gestionar con el teléfono.

Escoger una ‘app’ entre la multitud, una de las tareas más complicadas

Los pagos móviles son una de estas nuevas opciones. Por un lado, con ellos es posible realizar transferencias a contactos del teléfono de forma inmediata. Por otro, permiten pagar en establecimientos acercando el dispositivo al TPV (Terminal Punto de Venta). En ambos casos el procedimiento es realmente sencillo y solamente requiere instalar una aplicación específica en el móvil.
Sin embargo, a pesar de la comodidad, los pagos con el teléfono en España no despegan, aun siendo uno de los países con más cantidad de smartphones por persona. La falta de seguridad en estas nuevas tecnologías parece ser la causa principal, o eso dicen el 62 % de ciudadanos. Y es que según el último Informe Mobile Mundial de Dintrendia, solamente el 12 % usa el móvil para pagar sus compras. Una cifra muy reducida si se compara con otros países europeos que presentan unas condiciones tecnológicas similares a las españolas.

Pero la falta de confianza no es la única explicación de por qué no triunfan estos pagos. La falta de comercios adaptados y el requerimiento de un dispositivo con tecnología NFC hacen que, en ocasiones, resulte imposible usar esta herramienta para pagar.

Incluso para aquellos que confían y disponen de las condiciones necesarias, escoger una aplicación con la que emplear este método se complica. Cada día surgen más apps similares que dificultan el proceso de decidir cuál es realmente segura y útil para lo que el usuario necesita.

Por eso, desde el comparador de productos financieros HelpMyCash han querido proponer una solución para que los usuarios no desaprovechen un servicio que está triunfando mundialmente. Han lanzado una guía gratuita titulada ¿Qué opciones existen para pagar con elmóvil? con la que es posible escoger rápidamente la aplicación más competente según las necesidades de cada cliente.

La comodidad y la seguridad, los puntos fuertes de los pagos móviles
Y es que las funcionalidades de estas nuevas aplicaciones son sorprendentes y variadas. Desde pagar facturas leyendo el código QR hasta organizar botes de amigos en Facebook en el que cada uno paga su parte o enviar dinero a alguien que vive en la otra parte del mundo sin tener que preocuparse del cambio de divisa.

Estas opciones que diferentes apps ofrecen y que quedan detalladas en el manual se basan en dos beneficios principales: más comodidad y, a diferencia de lo que muchos clientes piensan, mayor protección de datos.

Una aplicación adecuada y segura puede ser mucho más útil en caso de pérdida del móvil. Por ejemplo, es posible bloquear el wallet y que nadie acceda a la información, de una forma más sencilla que con las propias tarjetas de crédito.
La clave para sacarle el máximo rendimiento a estos nuevos medios es saber escoger la mejor app en cada momento. Con una buena elección ya no queda tan lejos el día en el que la cartera se pueda quedar en casa.



miércoles, 12 de julio de 2017

El crecimiento de las empresas fintech y la financiación alternativa

Las empresas ‘fintech’ crecieron un 140 % interanual en 2016
Según el último informe del Observatorio Sectorial DBK Informa este modelo de negocio se ha multiplicado por seis en nuestro país, pasando de ocupar un volumen de negocio de 35 millones de euros en 2014 a 206 millones de euros en 2016. En lo que respecta a 2015 las fintech han experimentado un crecimiento del 140 % y las previsiones tanto a corto como a medio plazo señalan un ritmo de progresión exponencial, sobre todo en los préstamos P2P y en segmentos como el crowdfunding, como consecuencia del desarrollo del crowdfunding inmobiliairio.

Las ‘fintech’ se confirman como la financiación alternativa

Según los datos de DBK, en 2016 las empresas de crowdfunding, crowdlending y crowdfactoring aglutinaron mediante sus plataformas operaciones por un valor total de aproximadamente 205 millones de euros.  Lo que representa un crecimiento interanual del 140 %.
Por secciones, las operaciones de crowdfactoring representaron el 58,4 % del valor global del mercado con operaciones por valor de 120 millones de euros. Los proyectos de crowdfunding significaron un 21,2 %, con un total de 43,5 millones de euros, y las operaciones de crowdlending representaron un 20,4 %, con un valor de 42 millones de euros.

¿En qué consisten y qué ventajas reportan frente a la financiación tradicional?

El crowdfunding, el crowdlending y el crowdfactoring son modelos de financiación alternativa, ejemplos de negocio apoyados en las nuevas tecnologías, que han experimentado un crecimiento notable, que ha ido de la mano del rápido desarrollo tecnológico de los últimos años.
El crowdlending es un modelo de préstamo entre particulares y empresas surgido en los años 90 y consiste en la financiación mediante crédito de pequeñas y medianas empresas. A través de una plataforma online, los inversores prestan dinero a diferentes empresas o particulares a cambio de un interés.
El crowdfactoring consiste en el anticipo de facturas y descuentos de pagarés. Este modelo de negocio permite a los inversores tener acceso a los pagarés de las empresas (y por tanto a la información de la empresa) y decidir qué dinero prestar y en qué condiciones a cada compañía, sin que las pymes tengan que presentar garantía personal.
Por último, el crowdfunding es la financiación colectiva a través de plataformas online. Por un lado los promotores de proyectos demandan fondos y por otro lado los inversores buscan invertir en proyectos que les reporten rendimientos.

¿Qué beneficios presentan frente a la financiación alternativa?

La gran ventaja de la financiación a través de empresas fintech, en comparación con los préstamos tradicionales,  es que no existen intermediarios financieros, por lo que la operación es más rentable tanto para los inversores como para los prestatarios.

Por lo tanto estos modelos alternativos son más baratos, con intereses más reducidos y con menores requisitos. Además, al ser online requieren menos papeleos, por lo que el tiempo de gestión se reduce. Y por último, el procedimiento de amortización es más flexible, por lo que ofrecen mayores alternativas ante las posibles situaciones de impago. 

martes, 11 de julio de 2017

Quién son los que más reclaman a la banca

Andaluces y madrileños, los que más reclaman a la banca
Parece que los españoles están más contentos con sus bancos o, como mínimo, se quejan menos. El Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones del Banco de España atendió el pasado año 14.462 reclamaciones, un 28,6 % menos que en 2015. Unas cifras que refrendan la tendencia a la baja iniciada en el año 2014, señala el supervisor en su Memoria de reclamaciones.
Andalucía, Madrid, la Comunidad Valencia y Cataluña, por este orden, son los territorios que registraron un mayor número de reclamaciones. Entre los cuatro sumaron el 61 % del total. Los andaluces fueron, con creces, los que más protestaron contra su entidad (3.564 reclamaciones interpuestas ante el BdE), más de mil expedientes por encima de Madrid, que elevó 2.348 protestas. Por detrás, la Comunidad Valencia (1.473) y Cataluña (1.470).
No obstante, las cuatro comunidades anteriores son las cuatro más pobladas de España, por lo que no es de extrañar que sean las que más disgustos acumulen. Otra aproximación al descontento de la población con sus bancos la obtenemos si tenemos en cuenta el número de reclamaciones presentadas en cada comunidad autónoma por cada mil millones de euros en créditos y depósitos. En este caso, el mapa cambia: los extremeños son los más descontentos, con un total de 32,6 reclamaciones por cada mil millones de euros de actividad financiera, seguidos de los andaluces (26,6), los canarios (24) y los murcianos (21,3).
En el lado opuesto, los que menos reclamaciones interpusieron fueron los habitantes de Melilla (3,2) los de Navarra y el País Vasco (4,8 en ambos casos), los riojanos (6,8) y, curiosamente, los madrileños, que a pesar de haber elevado al regulador 2.348 reclamaciones el pasado año, su ratio es de solo 6,8 por cada mil millones de euros.
En cuanto al objetivo de las quejas, la mayoría de las reclamaciones se presentaron contra la banca y el resto de las entidades de depósito (cajas de ahorro, cooperativas de créditos y sucursales de bancos extranjeros).
Los préstamos y la cláusula suelo, los motivos principales de las reclamaciones
Un año más, las operaciones de activo concentraron la mayoría de las reclamaciones, un 55,6 % del total (un 27,3 % de las quejas estuvieron relacionadas con la cláusula suelo y el 28,3 % restante con los préstamos en general). A pesar de que los créditos siguen siendo el principal motivo de descontento de los españoles, el porcentaje ha sido considerablemente inferior al registrado en 2015, “derivado fundamentalmente del descenso de reclamaciones presentadas por discrepancias con la aplicación de la cláusula suelo”, explica el regulador en la Memoria de reclamaciones.  
Los depósitos y otras operaciones de pasivo concentraron el 21,2 %, los servicios de pago el 15,4 %, valores y seguros un 4,9 %, efectos un 0,8 y el resto de las reclamaciones fue sobre otras cuestiones.
¿Vale la pena reclamar?
Desde el comparador financiero HelpMyCash.com, que dispone de una guía gratuita sobre cómo reclamar al banco, señalan que si bien el informe del BdE no es vinculante, en una cantidad significativa de casos el viaje acaba bien para el cliente, ya sea porque llega a un acuerdo con la entidad, porque el banco rectifica o porque se da un allanamiento.

Del total de las resoluciones emitidas por el Banco de España, el 24,2 % fueron favorables al reclamante, mientras que en un 13,7 % se falló a favor de la entidad. Por otra parte, el 13,2 % del total de las resoluciones acabaron con un allanamiento a favor del demandante (la entidad acepta las demandas del cliente antes, incluso, de que el BdE emita su informe). El resto o bien acabaron en desistimiento o no se pudo tramitar la reclamación o el demandante no había acudido previamente al servicio de atención al cliente de su banco, entre otras circunstancias.

En 2016, del total de las reclamaciones que acabaron con un informe favorable para el cliente, sin contar las reclamaciones sobre cláusula suelo, el 36,8 % recibieron una rectificación por parte de la entidad. En el caso de las reclamaciones sobre cláusula suelo, las rectificaciones bajan hasta el 31 %.




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