martes, 31 de enero de 2017

Tarjetas de crédito sin cambiar de banco

Las tarjetas de crédito sin cambiar de banco, el anzuelo para captar clientes de otras entidades

La banca española, igual que cualquier otra compañía privada, intenta captar nuevos clientes constantemente, pero son conscientes de que no todo el mundo está dispuesto a vincularse para poder acceder a un producto financiero. Por ello, cada vez son más las entidades que ofrecen tarjetas de crédito sin cambiar debanco, es decir, “plásticos” que se pueden contratar sin tener que vincularlos a una cuenta de la entidad o cumplir otros requisitos como domiciliar la nómina o los recibos.

Con descuentos y gratuitas año tras año

Como apuntan desde el comparador financiero HelpMyCash.com, estos “plásticos” sin vinculación suelen tener unas condiciones muy atractivas para captar la atención de los consumidores, desde descuentos en establecimientos concretos hasta devoluciones de un porcentaje de las compras. Algunas entidades, incluso, optan por ofrecer regalos de bienvenida a aquellos clientes que contraten sus tarjetas a través de Internet, aunque estas promociones suelen ser temporales.
Actualmente, una de las mejores tarjetas de crédito de este tipo es la Tarjeta WiZink Oro, un producto que se puede contratar cómodamente a través de Internet y sin tener que hacer papeleo. Además de ser gratis año tras año, esta tarjeta ofrece descuentos de más del 50 % en cientos de establecimientos e incluye seguros gratuitos de protección de compras y de accidentes y asistencia en viajes.

Otra de las ventajas que ofrecen las tarjetas de crédito sin cambiar de banco es que la inmensa mayoría de estos productos son gratuitos año tras año, es decir, no tienen comisiones de emisión, mantenimiento o renovación. Este es un gran punto a favor respecto a los “plásticos” convencionales, que por lo general sólo son gratuitos si se cumplen unas condiciones de vinculación determinadas (mantener unos ingresos mínimos domiciliados, por ejemplo) o si se gasta una cantidad de dinero mínima al año.

Los bancos no son los únicos que ofrecen tarjetas sin vinculaciones

En general, estas tarjetas sin vinculaciones las ofrecen los bancos medianos o las divisiones de crédito al consumo que pertenecen a grupos bancarios más importantes, pero también existen algunos establecimientos comerciales que cuentan con sus propios “plásticos”. Entre ellos encontramos a grandes superficies tan conocidas como El Corte Inglés o a cadenas de hipermercados como Carrefour, cuyas tarjetas de fidelización permiten utilizar dinero a crédito sin tener que abrirse una cuenta en una entidad determinada.


Estas tarjetas son especialmente útiles si se compra habitualmente en un establecimiento concreto, ya que suelen incluir programas de puntos intercambiables por descuentos o regalos. Sin embargo, sus ventajas normalmente se aplican solo si se utilizan en las tiendas que pertenecen al propio emisor y en algunos casos ni siquiera se pueden usar para pagar a crédito en otros comercios. 

lunes, 30 de enero de 2017

Un mini préstamo es la solución a los imprevistos familiares

¿Son los minipréstamos la solución para el 39 % de los españoles que no pueden hacer frente a imprevistos?

Ya han pasado varios años desde que los prestamistas privados irrumpieran en nuestro país y, desde entonces, no han parado de ganarles terreno a las entidades bancarias. Es decir, han ofrecido a los usuarios soluciones que la banca no ha aportado y, además, lo han hecho en el momento oportuno.
De hecho, como indican desde el comparador financiero HelpMyCash estas compañías aparecieron en un contexto en el que el país se encontraba sumergido en una crisis económica y los ciudadanos necesitaban vías de financiación alternativas. Especialmente, porque las entidades bancarias endurecieron sus requisitos y, en consecuencia, redujeron considerablemente la concesión de capital. Además, estas empresas de capital privado comenzaron a publicitarse en diferentes canales y, así, pudieron estar presentes en el día a día de la sociedad.

¿Arrebatarán estas compañías el papel protagonista de la banca?

Las entidades de mini préstamos han conseguido captar una interminable lista de clientes y parece que no tienen intención de parar.

Al hilo de esto, cabe destacar que según la Encuesta de Condiciones de Vida, elaborada anualmente por el Instituto Nacional de Estadística, la variable “renta anual neta media (por hogar)” ha descendido un 13 % desde el año 2009 hasta el 2015. Si esto lo traducimos a cifras monetarias, los hogares españoles han sufrido una caída en la renta media de casi 4.000 euros en 6 años. Si a esto le sumamos que, en el mismo periodo de tiempo, el porcentaje de hogares que no puede hacer frente a imprevistos ha ascendido desde un 31,9 % hasta un 39,4 %, podemos concluir que los mini préstamos han aparecido en el momento más apropiado.

Sin duda, el contexto económico y social han sido factores clave de cara al éxito de estos productos, pero el principal factor diferencial han sido las condiciones y características que ofrecen los prestamistas privados. Estos son los más destacables: la velocidad con la que nos permiten disponer del dinero, la flexibilidad en cuanto a las condiciones que exigen o la comodidad de poder solicitarlos desde cualquier dispositivo con conexión a Internet. En cambio, para recibir un crédito del banco, probablemente tendremos que esperar varios días, los filtros que establecen para conceder el dinero son mucho más estrictos (por ejemplo, requieren que seamos clientes o que no estemos en Asnef) y para contratarlos tendremos que acudir a una oficina y realizar mucho más papeleo.

Los bancos se decantan por un buen ataque como defensa

Por un lado, los bancos se han visto obligados a digitalizarse y adaptar sus servicios a las nuevas tecnologías. Así, han lanzado al mercado diferentes productos crediticios para que sus clientes puedan disponer de dinero en cuestión de minutos como los préstamos preconcedidos. Estos productos los podemos conseguir mediante un simple clic y desde cualquier dispositivo con conexión a Internet. No obstante, si queremos que nuestro banco nos brinde esta opción, tendremos que ser clientes con una determinada antigüedad y tener un historial óptimo.

Por otro lado, la banca también ha comenzado a ofertar productos que se asemejan de manera directa a los minicréditos. Un claro ejemplo es el Minikredit ofrecido por la entidad Kutxabank con el que podemos conseguir hasta 3.000 euros al instante y devolverlos en un plazo de entre 3 meses y 3 años.
No obstante, aún hay algunas barreras que impiden a las entidades bancarias estar al mismo nivel que los prestamistas privados, por ejemplo, que siempre nos exigirán que seamos clientes para concedernos cualquier tipo de producto o servicio.


domingo, 29 de enero de 2017

ING Direct la quinta empresa más sostenible del mundo

ING es reconocida como la quinta empresa más sostenible a nivel mundial en 2017, según el ranking “The Global 100”

Así, ING ha obtenido una valoración de 71 sobre 100, situándose en el top 5 y ocupando el segundo puesto entre las 15 empresas del sector bancario que han sido incluidas en la clasificación.

El ranking, publicado en el contexto del Foro Económico Mundial de Davos cada año, es elaborado por la prestigiosa revista dedicada a temas de sostenibilidad y negocio responsable Corporate Knights y estudia la actividad de más de 4.000 empresas en todo el mundo.

Para elaborar el listado de las 100 empresas más sostenibles del mundo, la revista ha analizado catorce indicadores de rendimiento (KPIs) relacionados con el desarrollo financiero y la responsabilidad medioambiental y social de compañías de todos los sectores. Sobre estos aspectos, ING ha destacado en varios indicadores clave de rendimiento para el sector bancario, como la productividad energética, la huella de carbono, la generación de residuos o la rotación de personal.

Posición global de las 100 empresas mas sostenibles.

Este reconocimiento se suma a los otorgados por el índice Sustainalytics y Dow Jones Sustainability Index a finales de 2016, que sitúan a ING como una de las empresas líderes en políticas de sostenibilidad. Los resultados de las tres clasificaciones ponen en valor los esfuerzos del Grupo ING que se centran especialmente en dos áreas: potenciar el progreso económico de sus clientes y apoyar a las empresas en el desarrollo de negocios medioambientalmente responsables. Estos esfuerzos quedan plasmados en su filosofía “People in Progress”, cuya misión es apoyar y estimular el progreso económico, social y medioambiental que conduce a una mejor calidad de vida.

sábado, 28 de enero de 2017

Le conviene a las bancos subir las comisiones

¿Le conviene a los bancos subir las comisiones?

Los años de la crisis económica han pasado factura a las entidades de crédito y 2016 no ha sido una excepción. La situación ha provocado que muchos bancos se planteen un cambio en elmodelo de negocio, basado principalmente en el beneficio que obtienen entre el coste de financiarse y el beneficio de prestar ese dinero.

Uno de los cambios por los que han apostado más entidades es el de cobrar más comisiones y más caras y así compensar los malos resultados. En total, en 2016 ingresaron 26 millones de euros por comisiones. Sin embargo, al mismo tiempo otros bancos han anunciado nuevos productos sin comisiones, por lo que cada vez es más común encontrar productos libres de estos costes. De hecho, desde el comparador de finanzas personales han elaborado una herramientaque permite calcular el coste anual de las comisiones y ofrece propuestas para dejar de pagarlas.

Así fue 2016 para los bancos

Los balances de la banca se han visto fuertemente alterados en 2016 por dos situaciones clave. La primera ocurrió en marzo y fue el anuncio de Mario Draghi de que los tipos de interés del Banco Central Europeo se rebajaban hasta el 0,0 % y desde entonces se mantienen así.
La segunda situación ocurrió recientemente. Se trata de la resolución del TJUE que dictaba que los bancos debían devolver las cantidades cobradas de más por la cláusula suelo desde la fecha de firma de la hipoteca, lo que supondrá un duro golpe para todos aquellos bancos que aplicaron estas cláusulas en el pasado.
A partir de aquí, los bancos se han puesto manos a la obra en busca de soluciones y alternativas que les permitan seguir presentando unos buenos resultados. Lo que los usuarios ya hemos experimentado: nuevas comisiones o aumento del interés de algunas hipotecas y préstamos.

Entidades que van a contracorriente

A pesar de todas las noticias que hacen referencia a un aumento de las comisiones, al mismo tiempo hemos visto como muchos bancos anunciaban la eliminación de estos costes, sobre todo, de las cuentas que se gestionan íntegramente desde internet.

Un claro ejemplo de banco que ha utilizado esta política ha sido Bankia. Recientemente decidió eliminar las comisiones a los mejores clientes de la entidad (los que domiciliaran sus ingresos) y a comercializar una cuenta y una hipoteca también libre de estos costes. ¿El resultado? Ha conseguido captar 172.293 nuevas nóminas, lo que supone un incremento del 6,9 % con respecto a la subida que experimento esta partida en 2015.

Entonces ¿cuál sería la solución?

Mientras unos defienden la política de cobrar comisiones por todos los servicios prestados y así compensar los malos balances, otros bancos van a contracorriente y parece que no les va mal.

Desde HelpMyCash.com opinan que lo que deben hacer los bancos es encontrar un equilibrio. Lo más probable es que los clientes rechacen algunas comisiones, ya que no pagarán por servicios que pueden encontrar gratis en otras entidades, como una comisión de mantenimiento de una cuenta. Sin embargo, si pagarían por otros servicios como, por ejemplo, para disponer de un gestor personal para las inversiones. Para ello, los bancos podrían suprimir las comisiones de las operaciones que pueden realizar los clientes directamente, es decir, las operaciones realizadas desde la banca online y aumentar las de los servicios en los que se implique directamente el personal de la entidad.  

viernes, 27 de enero de 2017

Recuperar el suelo y gastos hipotecarios buena noticia para los hipotecados

Recuperar el suelo y los gastos hipotecarios equivale a pagar más de un año de hipoteca

El último año ha sido muy intenso en los juzgados para bancos e hipotecados. La justicia ha dado la razón a los consumidores en dos puntos determinantes, como son las cláusulas suelo y los gastos hipotecarios, que marcarán un antes y un después en la financiación hipotecaria de nuestro país. Alrededor de un millón y medio de hipotecados podrán recuperar todo lo pagado de más por las cláusulas suelo y, aproximadamente, hasta 8 millones de familias podrán reclamar por los gastos de su hipoteca. Los consumidores que recuperen ambos importes podrían pagar más de un año de su hipoteca con lo devuelto por la entidad.
¿Qué gastos pueden reclamar los hipotecados?
La sentencia 705/2015, de 23 de diciembre de 2015, declara como nulos los gastos de formalización de las hipotecas. Estos gastos hacen referencia, concretamente, a la notaría, al registro de las escrituras hipotecarias, a la gestoría y al IAJD. Para hacernos una idea del importe que podríamos recuperar con esta reclamación, el comparador HelpMyCash.com ha elaborado un manual de devolución de gastos de hipoteca gratuito.


Esta herramienta nos proporcionará un importe aproximado, debido a que hay varios criterios que provocan que las cantidades exactas solo podamos conocerlas comprobando los recibos de los gastos. Por ejemplo, el IAJD es un impuesto que fija cada comunidad autónoma y que oscila entre el 0,1 % y el 1 % y cambia cada año. Por otra parte, el valor de la gestoría, aunque de media se aproxima a los 400 euros, también es variable; existen gestorías que cobran 200 euros por el mismo trámite mientras que otras cobran 600, ya que sus tarifas no están delimitadas por ley.
¿Cuánto puede recuperar un hipotecado que reclame ambas cláusulas?
Según HelpMyCash.com el importe superaría a lo que equivale amortizar un año de hipoteca. Por ejemplo, un consumidor con una hipoteca media de 140.000 euros firmada en 2006, con un interés de euríbor al 2,3 % (en enero de 2006) + 1 %, un plazo de 30 años y un suelo del 3,5 % si reclama la devolución del suelo hipotecario y los gastos de formalización de la hipoteca, puede llegar a recuperar hasta 13.000 euros. En concreto, 10.000 euros por su cláusula suelo y 3.000 euros por los gastos de apertura de la hipoteca. Amortizar esta hipoteca al año con este interés costaría 8.000 euros.
¿Cómo reclamar el suelo y los gastos hipotecarios?
Para reclamar lo pagado de más por las cláusulas suelo el procedimiento está más avanzado, tras la vía extrajudicial abierta por el Gobierno para acelerar el proceso de reclamación. Los bancos deberán comunicar a sus clientes que tienen suelo en la hipoteca y los usuarios que reclamen deberán tener contestación en menos de tres meses por parte de su entidad. Si el cliente no está satisfecho con la resolución puede asesorarse, calcular cuánto le debe el banco por las cláusulas suelo y acudir a la vía judicial.
Para reclamar formalmente la devolución de los gastos hipotecarios es necesario presentar un documento, en forma de reclamación, en el Servicio de Atención al Cliente del Banco en el que firmamos la hipoteca. Si el banco no acepta podemos acudir por la vía judicial. Para aclarar en profundidad los trámites de la reclamación de ambas cláusulas y las posibles dudas que puedan suscitar estos procesos, el comparador HelpMyCash celebrará un webinar gratuito sobre “Cómo reclamar lo que el banco te debe por la hipoteca” el próximo 6 de febrero a las 19 horas.



Resultados Banco Sabadell 2016

Banco Sabadell gana 710,4 millones de euros en 2016, un 0,3% más, tras realizar dotaciones extraordinarias



  • Reducción récord de activos problemáticos en el año: 2.961 millones de euros, gracias a la venta acelerada de inmuebles. 
  • Crece el crédito vivo un 3,9% a tipo de cambio constante. Cierra 2016 con un saldo de 140.557,3 millones de euros.
  • El margen de intereses termina el año en 3.837,8 millones de euros, un 19,8% más que en el ejercicio anterior, y se mantiene estable trimestralmente a perímetro constante.
  • El ratio de morosidad cae hasta el 6,1% desde el 13,6% de diciembre de 2013, cuando comenzó el plan TRIple.

El grupo Banco Sabadell ha cerrado el ejercicio de 2016 con un beneficio neto atribuido de 710,4 millones de euros, un 0,3% más que en 2015, y un margen de intereses de 3.837,8 millones de euros, lo que supone un incremento del 19,8% frente al pasado ejercicio. Sin TSB, el margen de intereses también mejora, lo hace un 4,6% hasta los 2.786,9 millones de euros.
Los resultados de Banco Sabadell muestran la fortaleza de sus beneficios y de la generación estable de margen de intereses, en un entorno de tipos bajos y tras realizar dotaciones extraordinarias que incluyen el impacto de las cláusulas suelo. Los ingresos del negocio core del banco (margen de intereses y comisiones) se mantienen fuertes y los costes recurrentes se reducen, tanto en España como en Reino Unido.
La actividad comercial a lo largo del año se ha comportado satisfactoriamente en un entorno de elevada competencia, y la reducción de activos problemáticos ha superado ampliamente las expectativas y continúa ejecutándose con éxito. La posición de capital a cierre de 2016 es fuerte: CET1 fully loaded del 12,0%.
La morosidad cae al 6,1% (vs. 13,6% diciembre 2013) y la venta acelerada de activos problemáticos continúa a buen ritmo  
La morosidad sigue reduciéndose en el último trimestre del año y se sitúa en el 6,14% (7,72% sin considerar TSB) a 31 de diciembre de 2016, desde el 7,79% de cierre del 2015 y del 6,60% del tercer trimestre. En diciembre de 2013, al inicio del plan estratégico TRIple, el ratio de morosidad se situaba en el 13,6%, por lo que se ha reducido a  menos de la mitad. Sólo en los últimos 12 meses ha caído 165 puntos básicos. La cobertura de los dudosos se sitúa en el 51,55% (51,53% sin considerar TSB) y se incrementa la cobertura de los activos problemáticos, que se sitúa en el 49,6%, desde el 48,3% del cierre del tercer trimestre. Las coberturas por deterioro incluyen 410 millones de euros por posibles desenlaces a contingencias por las cláusulas suelo. Sin considerar este importe, las coberturas de dudosos y activos problemáticos del Grupo se sitúan en el 47,3% y 47,4% respectivamente, a diciembre 2016.
La evacuación de activos problemáticos se sitúa muy por encima de los objetivos del plan estratégico con una reducción de 7.411 millones de euros en los tres últimos años y la estrategia de venta acelerada de activos continúa ejecutándose con éxito. En 2016, se marca otro récord de reducción de activos problemáticos, en 2.961 millones de euros, y 648 millones de euros en el cuarto trimestre. De estos últimos, 575 millones de euros corresponden a riesgos dudosos y 73 millones de euros a activos adjudicados. A diciembre de 2016, el saldo de activos problemáticos se sitúa en 18.617,1 millones de euros y el saldo de riesgos dudosos en 9.582,5 millones de euros.
Banco Sabadell cierra el año con una posición de capital fuerte. El CET1 fully loaded se sitúa en el 12,0% frente al 11,4% de cierre de 2015, y muy por encima de las exigencias regulatorias.
Las dotaciones a insolvencias y otros deterioros, que incluyen el impacto de las cláusulas suelo, ascienden a 1.427,1 millones de euros (1.399,0 millones de euros sin considerar TSB) al cierre del ejercicio 2016 frente a los 2.333,2 millones de euros en el ejercicio precedente, representando una reducción a nivel del grupo del -38,8% (-40,0% sin considerar TSB).
Fortaleza del negocio core y gastos a la baja
El margen de clientes cierra 2016 en el 2,69%, el 2,59% sin TSB, por lo que se mantiene estable frente a 2015. Las comisiones reflejan un crecimiento interanual del 5,6% (1,4% sin considerar TSB) hasta los 1.148,6 millones de euros al cierre del ejercicio de 2016. Tanto interanual como intertrimestralmente destaca el buen comportamiento de las comisiones de gestión de activos.
Los costes recurrentes del grupo se han reducido a lo largo del último trimestre, tanto en España como en Reino Unido, un 1,9% hasta los 634,5 millones de euros. A cierre del año, los gastos de explotación se sitúan en 2.663,3 millones de euros, de los que 87,1 millones de euros corresponden a conceptos no recurrentes. Excluyendo TSB, los gastos de explotación se sitúan en 1.816,7 millones de euros, de los que 49,3 millones de euros corresponden a conceptos no recurrentes.
Crecimiento en el volumen de crédito vivo en un entorno competitivo
La inversión crediticia bruta viva del grupo cierra diciembre de 2016 con un saldo de 140.557,3 millones de euros, lo que implica un crecimiento del 3,9% a tipo de cambio constante en un entorno de fuerte competencia. En relación con el trimestre anterior, aumenta un 2,0% y, sin considerar TSB, presenta un saldo de 106.304,6 millones de euros al cierre del ejercicio de 2016. En términos interanuales presenta un incremento del 1,7% en  relación con el ejercicio anterior.
Los recursos de clientes en balance aumentan interanualmente un 5,4% a tipo de cambio constante (3,0% excluyendo TSB), totalizan 133.456,6 millones de euros (99.123,0 millones de euros sin considerar TSB), y en comparación con el trimestre anterior aumentan 1,8% (1,7% sin considerar TSB).
También a lo largo de los últimos 12 meses, se han incrementado tanto depósitos vista como los recursos fuera de balance. El total de recursos de clientes de fuera de balance ascienden a 40.605,9 millones de euros a cierre del ejercicio de 2016 y crecen un 8,6% con respecto al año anterior (crecen un 2,3% en términos intertrimestrales). El patrimonio en fondos de inversión, que a 31 de diciembre de 2016 se sitúa en 22.594,2 millones de euros, representa un incremento del 5,4% interanual (1,7% intertrimestral).
Los saldos de cuentas a la vista ascienden a 92.010,6 millones de euros (62.624,0 millones de euros sin considerar TSB) representando un incremento del 8,8% interanual (16,3% sin considerar TSB). En total, los recursos gestionados suman 201.588,8 millones de euros (162.584,9 millones de euros excluyendo TSB) frente a 200.355,1 millones de euros (160.605,2 millones de euros excluyendo TSB) un año antes, lo que supone un incremento interanual del 0,6% (1,2% sin considerar TSB).
Las cuotas de mercado siguen aumentando. En empresas, destacan la operativa de TPVs, donde la cuota de Banco Sabadell se incrementa en 2016 hasta el 14,36% frente al 13,62% de 2015, y la operativa para exportación, que se sitúa en el 19,91% a cierre e año, desde el 11,96% de hace 12 meses. Aumenta también la cuota de crédito hasta el 11,14% desde el 11,13%. En particulares, en el segmento de tarjetas de crédito, la cuota mejora hasta el 7,58% a cierre de 2016 desde el 7,41% de 2015; seguros de vida, hasta el 5,47% desde el 5,23%; y depósitos hogares, hasta el 6,06% desde 5,73%.
Compromiso con la transformación y líderes en experiencia de cliente
La exitosa transformación comercial y digital ha liderado la mejora continua de la eficiencia y de la experiencia cliente, lo que sitúa a Banco Sabadell en altos estándares de calidad. Según los estudios de STIGA, EQUOS, y el análisis de calidad objetiva en redes comerciales bancarias, Banco Sabadell obtiene un 7,78 en nivel de atención que reciben los clientes, frente al 6,99 de la media del sector. Además, la entidad es líder del ranking de NPS en grandes empresas y pymes. El indicador Net Promoter Score (NPS), calculado por Accenture, se basa en la siguiente pregunta: “En una escala de 0 a 10, donde 0 es del todo improbable y 10 es altamente probable, ¿qué probabilidad hay que recomiende Sabadell a un conocido?”.
La reorganización del modelo de distribución hacia las oficinas multiubicación ha respondido a las necesidades del cliente y mejorado la satisfacción y la eficiencia, al ofrecer un alto valor y un servicio más ágil. Asimismo, se ha rediseñado y simplificado la estructura de la red comercial, para incrementar la autonomía y rapidez de las decisiones.
Al mismo tiempo, Banco Sabadell ofrece las mejores capacidades digitales, como Bizum, que tras su lanzamiento ha alcanzado 39.000 usuarios en este trimestre, con una cuota de mercado en usuarios del 13,4%, 20,2% en transacciones y 17,5 en importes; o Proteo Mobile, que lleva los servicios y productos bancarios a la casa del cliente a través de dispositivos móviles: distribución de 3.500 tablets en la red comercial, con alrededor de 5.000 clientes registrados y más de 22.000 documentos firmados durante el último trimestre. El compromiso con la transformación digital lo demuestran los números: un 86% de las transacciones se realizan por canales remotos; y el 18% de las ventas se ejecutan través de plataformas digitales.
TSB: integración en línea con lo esperado y mejora comercial
TSB registra en el año 2016 un beneficio de gestión antes de impuestos y de extraordinarios de 177,7 millones de libras, lo que supone un incremento del 68,1%, y un margen de intereses de 866,8 millones de libras, un 10,9% más que en 2015. Se mantiene la tendencia positiva de la inversión crediticia de la franquicia impulsada por el crecimiento de intermediación hipotecaria y apoyada por el crecimiento continuo de los depósitos. Adicionalmente, los depósitos continúan su crecimiento, reflejando así  la confianza de los clientes.
El proceso de integración de la plataforma tecnológica de Banco Sabadell sigue avanzando en línea con la planificación prevista. De hecho, la plataforma UK Proteo se encuentra en su fase final de pruebas.
Hechos destacados del cuarto trimestre
Reconocimiento de las agencias de calificación crediticias
  • Moody’s mejora la nota: con fecha 1 de diciembre de 2016, Moody’s Investor Service comunicó la subida de los ratings de Banco Sabadell de depósitos de Baa3/Prime-3 a Baa2/Prime-2 y de deuda senior de Ba1 a Baa3. La perspectiva de los ratings de depósitos a largo plazo y deuda sénior es estable. Esta acción de rating refleja, según Moody’s Investors Service, la mejora en los fundamentales de Banco Sabadell, principalmente en términos de riesgo, con una disminución sustancial y con una tendencia continuada para el próximo ejercicio de los activos problemáticos.
  • S&P eleva la perspectiva: con fecha 2 de noviembre de 2016, S&P Global Ratings mejoró la perspectiva del rating de Banco Sabadell a positiva (desde estable) y afirmó el rating de largo plazo en BB+, así como el de corto plazo en B. La perspectiva positiva se basa principalmente en la mejora significativa de la calidad de los activos, fortalecimiento de la solvencia y consolidación de la posición de mercado en España, así como la diversificación geográfica de las diferentes fuentes de ingreso.

Requerimientos de capital exigidos por el Banco Central Europeo
Banco Sabadell recibió la comunicación por parte del Banco Central Europeo de la decisión respecto a los requerimientos mínimos prudenciales aplicables al Banco para 2017, tras el proceso de revisión y evaluación supervisora (SREP). Banco Sabadell debe mantener, en base consolidada, un ratio de Common Equity Tier I (CET1) del 7,375% medido sobre el capital regulatorio phased-in. El Common Equity Tier 1 fully-loaded de Banco Sabadell es del 12,0%.

Reparto de dividendo en efectivo
Reparto de un dividendo de 0,05 euros por acción a cargo de los resultados de 2016, que incluye los 0,02 euros por acción que se pagaron en efectivo en diciembre de 2016, así como otro dividendo complementario de 0,03 euros por acción que se abonará también en efectivo en 2017 y que será sometido a aprobación en la próxima Junta General de Accionistas del banco.

Banco Sabadell vende acciones de Banco Comercial Português
Banco Sabadell efectuó una colocación privada a través de un proceso de prospección acelerada de la demanda dirigido exclusivamente a inversores cualificados e institucionales de 38.577.892 acciones de Banco Comercial Português, S.A. (Millennium BCP) de las que era titular directa e indirectamente, representativas de un 4,08% de su capital social y de sus derechos de voto. El precio de venta resultante fue de 1,15 euros por acción, lo que representó un total de 44.364.575,80 euros por el conjunto de las acciones, sin impacto relevante (minusvalías por aproximadamente 8,3 millones de euros brutos) en la cuenta de resultados y balance de Banco Sabadell.

Información a requerimiento de la CNMV en relación con el Real Decreto-ley 1/2007, de 20 de enero, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo indebidas
En los términos que ya comunicó Banco Sabadell en la información financiera pública del primer semestre del ejercicio 2016, las cláusulas suelo de Banco Sabadell no han sido definitivamente anuladas con carácter general por sentencia firme, considerando la entidad que tiene argumentos jurídicos y procesales que deberían ser valorados en el recurso que se sigue tramitando. El impacto máximo estimado para el supuesto de que se produjera esa situación y considerando la retroactividad total, sería de 490 millones, importe que además se vería rebajado atendiendo a los términos concretos de la sentencia y a su forma de ejecución. Banco Sabadell considera que las correcciones de valor por deterioro y provisiones constituidas por el grupo en los estados financieros a 31 de diciembre de 2016 serán suficientes para absorber posibles minusvalías que tengan los activos del grupo y los desenlaces de cualquier contingencia abierta.

jueves, 26 de enero de 2017

La Justicia Europea contra las cláusula de vencimiento anticipado

La Justicia europea vuelve a velar por los hipotecados españoles y da potestad a los jueces para declarar nulas las cláusulas de vencimiento anticipado

La sentencia del tribunal de Luxemburgo se refiere al caso de un español que recurrió la ejecución hipotecaria de su vivienda alegando el carácter abusivo de la cláusula y siento un precedente para muchos hipotecados españoles.

La noticia es de hoy, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en sentencia de hoy 26 de enero de 2017, en la que dictamina que los jueces españoles están obligados a revisar de oficio la cláusula de vencimiento anticipado del crédito hipotecario por incumplimientos de pago por el deudor, así como el resto del clausulado.

 La corte europea advierte que un juez debe poder examinar cualquier cláusula de oficio, sin limitaciones, si considera que son abusivas, incluidas aquellas que no se habían puesto inicialmente en cuestión e incluso con posterioridad a la ejecución hipotecaria..

“Es contrario al derecho de la Unión la interpretación jurisprudencial de una disposición de Derecho nacional relativa a las cláusulas de vencimiento anticipado de los contratos de préstamo, que prohíbe al juez nacional, que ha constatado el carácter abusivo de una cláusula contractual de ese tipo, declarar su nulidad y dejarla sin aplicar cuando, en la práctica, el profesional no la ha aplicado”.


Seguro propio de decesos de Kutxabank

Kutxabank sumará a su catálogo un seguro propio de decesos

• La comercialización del nuevo producto cuenta ya con el visto bueno de la Dirección General de Seguros

• Cinco de cada diez familias cuentan con este tipo de cobertura, que tiene más de 21 millones de asegurados en España

En su estrategia de dar una cobertura integral a sus clientes, Kutxabank pondrá próximamente en el mercado un seguro de Decesos diseñado y gestionado por Kutxabank Seguros, la Compañía de Seguros del Grupo. De esta forma ampliará su oferta actual de pólizas, que incluye una amplia gama de seguros Vida, Hogar, Protección de Pagos, Salud y Automóviles, entre otros.

La comercialización del nuevo producto de carácter asistencial ya ha sido aprobado por la
Dirección General de Seguros y cubrirá los trámites y gastos relacionados con el fallecimiento de las personas aseguradas. El servicio y la asistencia serán prestados por empresas líderes en el sector de servicios funerarios.

Los seguros de decesos cuentan en España con una amplia implantación. De hecho, cinco de cada diez funerales están gestionados por compañías aseguradoras, y 21 millones de personas han optado por contratar la protección que brindan este tipo de pólizas. Los datos globales reflejan que el volumen de primas de estos productos superó el pasado año los 2.310 millones de euros.

Con el apoyo de su amplia red de sucursales bancarias, la actividad de Kutxabank Seguros –empresa participada al 100% por el Grupo bancario– está registrando en los últimos meses una constante evolución positiva, con un incremento entorno al 12% tanto en el número de pólizas suscritas como en su facturación. Destaca, asimismo, la elevada ratio de persistencia de su cartera, superior a la media del mercado en prácticamente todos los productos que comercializa.

miércoles, 25 de enero de 2017

Resultados Banco Santander 2016

Banco Santander gana 6.204 millones de euros en 2016 (+4%)

Banco Santander obtuvo en 2016 un beneficio atribuido de 6.204 millones de euros, un 4% más que el año anterior, gracias al fuerte crecimiento de los ingresos por comisiones y a la mejora en la calidad del crédito, factores que se vieron contrarrestados por la debilidad de algunas divisas con respecto al euro y por la subida de impuestos en Polonia y Reino Unido. El beneficio ordinario antes de impuestos subió un 12% si excluimos los resultados no recurrentes y el efecto de los tipos de cambio.
Consulta Nota de prensa completa en : Banco Santander

Tarjetas poco conocidas para financiar compras habituales

3 tarjetas de crédito menos conocidas para financiar nuestras compras habituales
Hace ya mucho tiempo que el dinero plástico se asentó en nuestra sociedad como medio de pago alternativo al dinero en efectivo. Sí, hablamos de las tarjetas de crédito. Ese producto que goza de una fama envidiable entre la gente por la comodidad y la velocidad que ofrece (no dejan de ser créditos rápidos). Ya sea a débito o a crédito, hoy en día es prácticamente imposible encontrarnos con alguien que no utilice este “dinero plástico” para financiar alguna de sus compras. Sin ir más lejos, antes de la crisis financiera del 2008, cada habitante español contaba con 1,63 tarjetas. Es decir, que había más de una tarjeta y media por persona en España. Por otra parte, este método de pago se ha convertido en un auténtico filón para los bancos y grandes almacenes, los cuales han ido diversificando las funciones de las propias tarjetas y evolucionando la oferta de este producto.
A pesar de que las tarjetas de crédito y las de débito conveniconales continúan siendo las dueñas y señoras de la mayoría de bolsillos y carteras, actualmente podemos contratar y emplear otras con características más concretas que también debemos conocer y tener en cuenta. Nos convendrá una u otra en función del uso que queramos dar a nuestro plástico. Tres de las más conocidas son las que citamos a continuación y que podemos adquirir actualmente en en un gran número de entidades.
Las tarjetas prepago ofrecen una altísima seguridad
Si hablamos de las tarjetas de prepago, hacemos referencia a uno de los modelos de dinero plástico que más está creciendo en los últimos años. Cada vez ganan más usuarios porque proporcionan muchísima seguridad en todas nuestras compras, ya que son como un monedero virtual. En cuanto al funcionamiento, el titular de la prepago cargará en dicha tarjeta la cantidad de dinero que quiera y con ese capital financiará lo que desee.
A diferencia de las de crédito o débito, estas tarjetas no tienen ninguna línea o cuenta vinculada, por lo que en caso de pérdida o de sustracción, solo perderemos lo que tengamos ingresado en la misma. No obstante, aunque son un tipo de producto financiero muy simple y práctico, debemos recordar que normalmente la empresa que nos conceda una de estas tarjetas prepago, suele cobrarnos una comisión por cada ingreso que hagamos.
Tarjetas affinity para financiar compras con grandes marcas
Otra de las tarjetas que han ganado adeptos y clientes últimamente son las affinity. Dichas tarjetas son producidas y emitidas por dos compañías: el banco y cualquier empresa con la que llegue a un acuerdo comercial. O sea, se trata de tarjetas de marca compartida que suelen ofrecer ventajas tanto para el titular de la misma como para la empresa no bancaria. Un buen ejemplo, son los muchos supermercados que ofrecen este tipo de tarjetas para sus clientes con programas de puntos, bonificaciones y descuentos en compras.
Lo malo es que las affinity suelen hacer que la marca comercial bombardee en el envío de publicidad al cliente sobre la tarjeta contratada. A eso debemos añadir como parte negativa que estas tarjetas solo valen para una empresa hace que su uso, en ocasiones, sea muy limitado en proporción a lo que se paga por ellas.
Las polémicas tarjetas revolving
El tercer tipo de tarjeta diferente es la conocida como tarjeta revolving: un producto (derivado de la tarjeta de crédito) con el que el banco nos ofrece una línea de crédito asociada límite mensual. La principal diferencia con una tarjeta de crédito típica radica en que si no consumimos todo lo que el banco nos ofrece en dicha línea de crédito, la cantidad que no hayamos utilizado se acumula a la del siguiente mes. Es decir, si se establece un límite de 800 € y el cliente utiliza 500 €, al mes siguiente el límite asciende a 1.100 €.
Son muchas las asociaciones de consumidores que han criticado las revolving y las han denunciado por considerarlas un producto que incita al consumismo sin control, ya que son tarjetas de crédito que pueden tener un tipo de interés que va desde el 12 % hasta el 30 % TAE. En ellas cuánto más gastemos, más pagaremos en intereses, algo que debemos tener en cuenta siempre que financiemos cualquier compra.



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