miércoles, 28 de febrero de 2018

Euríbor acercándose al mínimo histórico


El euríbor podría celebrar sus dos años en negativo con un nuevo mínimo histórico

Febrero de 2016, el euríbor cierra el mes con un valor del -0,008 % siendo la primera vez que se ven valores negativos en la historia de este índice, que suma varios meses en caída libre. Desde entonces han pasado ya dos años sin valores positivos y, salvo en un par de excepciones, marcando un mínimo histórico tras otro. De hecho, el pasado mes de enero se rompía una racha de 16 meses de descensos consecutivos, con una ligera subida del índice de referencia: del -0,190 % con el que cerró el 2017 al -0’189 % con el que daba la bienvenida al 2018. Sin embargo, todo parece indicar que el euríbor celebrará estos dos años en negativo marcando un nuevo mínimo histórico.

La media mensual sitúa al euríbor en -0,191 %, su valor más bajo

Tal y como señalan desde el comparador financiero HelpMyCash.com, con los índices de referencia no se puede asegurar nada hasta que se publica la media mensual oficial. Y es que un cambio de tendencia en el interés al que se prestan dinero a un año los principales bancos europeos (cuya media aritmética marca el valor diario del euríbor), podría hacer subir o bajar mucho la cifra final.
Sin embargo, cuando estamos a pocos días de acabar el mes, podemos ver como, por el momento, la media del euríbor de febrero es de -0,191 %. De hecho, este es el valor más alto que ha alcanzado en todo este periodo en el que incluso se han registrado niveles más bajos. Así pues, si todo se mantiene como hasta ahora, el índice de referencia por excelencia en la gran mayoría de las hipotecas españolas volvería a marcar un nuevo mínimo histórico.
Esto supondría, sin lugar a dudas, una gran noticia para los hipotecados españoles que veían como la racha de préstamos hipotecarios baratos tocaba a su fin, especialmente tras la leve subida del mes de enero y con las principales previsiones de los expertos del sector anunciando un incremento paulatino pero constante de los tipos de interés.

Los hipotecados podrían ahorrar casi 70 euros de media al año

Si el índice se mantiene lo que queda de mes y cierra marcando ese mínimo histórico, quienes tengan la revisión de su hipoteca con el dato del mes de febrero podrán ahorrar cerca de 70 euros al año, si tenemos en cuenta una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años con un interés de euríbor más 1 %.
Concretamente, quienes tengan la revisión anual pasarán de pagar 558,14 euros al mes a 552,43 euros, es decir, 5,71 euros menos al mes y 68,52 menos al año. Por su parte, quienes revisen la cuota de su hipoteca semestralmente pasarán de pagar una mensualidad de 554,78 euros a otra de 552,43 euros. 2,35 euros menos al mes y 14,1 euros menos al semestre.
Un leve ahorro que se suma al que ya han acumulado en las anteriores revisiones puesto que, quienes tienen en cuenta el valor de euríbor de este mes llevan viendo como su cuota disminuye desde 2011.

¿Entonces no es buen momento para pasarse al tipo fijo?

La supuesta subida inminente del euríbor provocó que muchos expertos señalaran este como un momento idóneo para apostar por las hipotecas a tipo fijo que, actualmente, muestran intereses realmente bajos, por debajo del 3 % o incluso del 2 % para plazos cortos.
Esta nueva bajada en el índice de referencia podría hacer que algunos dudaran, sin embargo desde HelpMyCash.com recuerdan que la decisión final dependerá de nuestra propia tolerancia al riesgo. Y es que si algo ha demostrado la crisis económica, es que los índices de referencia son muy volátiles y pueden fluctuar a causa de muchos factores externos a los hipotecados que son los que, al final, acabarán pagando más o menos.
Los actuales valores del euríbor son, sin duda, muy beneficiosos para los clientes que apuestan por las variables y les permiten ahorrar al tener cuotas muy bajas. Sin embargo, se espera que poco a poco la tendencia se vaya normalizando y el índice de referencia empiece a subir.
Si tenemos en cuenta que una hipoteca es un compromiso para nuestra economía a largo plazo, se hace imposible prever cuánto pagaremos al final y si apostar por este tipo de productos nos beneficiará al final o no, pero lo que sí es seguro es que a corto plazo pagaremos menos con una variable.
Por su parte, las hipotecas a tipo fijo, aunque siguen siendo más caras, ofrecen intereses mucho más atractivos que los de hace unos años y nos dan, además, la seguridad de que no cambiarán durante todo el tiempo que dure el préstamo hipotecario. Así pues, las hipotecas fijas son un producto idóneo para quienes no quieren asumir ningún riesgo.


martes, 27 de febrero de 2018

Reparto dividendos en Bankia previsiones

Bankia prevé repartir más de 2.500 millones entre sus accionistas en el próximo trienio, más del doble que en los últimos cuatro años

Prevé pagar en dividendos ordinarios en efectivo entre el 45% y el 50% de sus beneficios, y devolver el exceso de capital sobre el 12% CET1 fully loaded
El banco alcanzará un ROE ajustado del 10,8% al término de 2020 y ganará más de1.300 millones en ese ejercicio, lo que supone un aumento del 62% sobre el resultado de 2017
La tasa de morosidad se situará por debajo del 4% y la ratio de cobertura superará el 55%, con un coste de riesgo que se mantendrá en 24 puntos básicos
La eficiencia mejorará hasta quedar por debajo del 47% después de que las sinergias de la fusión con BMN se eleven a 190 millones, un 22% más de lo previsto inicialmente
La mejora de la calidad del balance estará acompañada por un mayor dinamismo comercial y un crecimiento neto de 400.000 clientes particulares y 12.500 empresas
El plan contempla crecer en cuotas de mercado en concesión de hipotecas y en saldos de crédito a empresas, préstamos al consumo, fondos de inversión, medios de pago y seguros
Bankia aspira a convertirse en este trienio en el mejor banco de España, tanto por eficiencia, solvencia y rentabilidad, como por satisfacción del cliente
Bankia prevé repartir entre sus accionistas más de 2.500 millones de euros en los próximos tres años, más del doble que los 1.160 millones abonados en los últimos cuatro años. Esta cifra, contemplada en el Plan Estratégico 2018-2020 anunciado hoy, es consecuencia de su intención de elevar al 45-50% el porcentaje de beneficios que va a destinar al pago de dividendo ordinario en efectivo y de reintegrar el exceso de capital sobre el 12% CET1 fully loaded.

El banco prevé alcanzar un beneficio de más de 1.300 millones en el último ejercicio del plan, un 62% más que en 2017, y elevar su ROE (rentabilidad sobre fondos propios) al 10,8%, una vez ajustado a un nivel de capital del 12%.

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, ha destacado hoy que "iniciamos este nuevo plan con mucha ilusión porque la fuerte posición de balance y el dinamismo comercial de los que partimos se ven reforzados ahora por la eliminación de las restricciones por parte de la Unión Europea y el empuje que nos da la ejecución de la fusión con BMN".

"Este proyecto que ahora comenzamos es muy diferente al que planteamos hace cinco años, pero ambos compartirán dos puntos de partida: seguiremos haciendo muchos esfuerzos para tener un sólido gobierno corporativo y continuaremos gestionando con la mirada puesta en nuestros principios y valores", ha añadido.

"Nuestro objetivo es convertirnos, en estos tres años, en el mejor banco de España, lo que significa, en primer lugar, ser el banco más rentable, eficiente y solvente entre los grandes del sector, y en segundo lugar contar con clientes más satisfechos, equipos más comprometidos y mayor reconocimiento social", ha explicado.

"En definitiva, seguiremos contando con un modelo de fuerte generación de capital, lo que nos permitirá entregar a los accionistas más de 2.500 millones de euros en los tres próximos años", ha anunciado Goirigolzarri, quien ha recordado que esto supondrá "un importante avance en la devolución de las ayudas públicas".

Por su parte, el consejero delegado de la entidad, José Sevilla, ha incidido en que "el plan tiene cuatro ejes principales, que son la ejecución de la integración con BMN, la eficiencia y el control de costes, el incremento de los ingresos por una mayor venta de productos de alto valor, y la reducción acelerada de activos improductivos".

"En estos tres años pretendemos captar 400.000 nuevos clientes particulares y aumentar la vinculación de los que ya tenemos, lo que nos permitirá incrementar nuestros ingresos y elevar las cuotas de mercado en productos rentables como los créditos al consumo, la financiación a empresas, los fondos de inversión o los medios de pago", ha detallado Sevilla.

"De esta forma, dentro de tres años tendremos un beneficio superior a los 1.300 millones de euros y una rentabilidad del 11%", ha especificado.

Crecimiento del beneficio, con más ingresos y control de costes
Bankia presenta este plan estratégico después de haber cumplido todos los compromisos del plan anterior y haberse situado como cuarta mayor entidad financiera española. Desde 2013, el banco ha generado 635 puntos básicos de capital (CET1 fully loaded) y ha reducido en 11.000 millones de euros sus activos improductivos.

Con el nuevo plan, Bankia prevé seguir incrementando sus resultados con un mayor dinamismo comercial, continuar mejorando la calidad de su balance y avanzar en la retribución a los accionistas.

El beneficio estimado por el banco para 2020 supondrá un incremento del 62% sobre los 816 millones de 2017 (un 162% si se calcula sobre los 505 millones ganados incluyendo los ajustes realizados por la fusión con BMN). Este aumento será consecuencia de mayores ingresos por incremento de los volúmenes de negocio y de la contención de costes, lo que dará lugar a que la ratio de eficiencia se sitúe por debajo del 47%, frente al 56% de cierre del año pasado.

Incremento neto de 400.000 clientes particulares y 12.500 empresas
Para incrementar los ingresos, la entidad prevé elevar un 5% la base de clientes particulares (400.000 más) y un 20% la de empresas (12.500 más), y mejorar sus cuotas de mercado en originación de hipotecas (del 7,3% al 10,8%), en crédito a empresas (del 6,9% al 7,7%), en préstamos al consumo (del 5,5% al 6,6%), en fondos de inversión (del 6,4% al 7,2%) y en medios de pago (del 8,1% al 9% en número de tarjetas de crédito), entre otros negocios.

De esta forma, el banco logrará cambiar la tendencia de su margen de intereses y lo incrementará un 29% y las comisiones aumentarán a un ritmo anual medio del 7%.

Al tiempo, el banco continuará con su política de control de costes de los últimos años y los reducirá un 2,5%, lo que permitirá elevar hasta 190 millones de euros las sinergias previstas derivadas de la fusión con BMN, frente a los 155 millones anunciados el pasado mes de junio.

Con todo ello, el beneficio se elevará por encima de 1.300 millones en 2020, la rentabilidad sobre fondos propios (ROE) se situará en el 10,8% y la rentabilidad sobre fondos propios tangibles (ROTE), en el 11%, una vez ajustado al capital del 12%. En caso de que la curva de tipos se acelere ligeramente sobre la previsión base del plan, el beneficio superaría los 1.500 millones, el ROE se situaría en el 12,2% y el ROTE, por encima del 12,5%.

Dado que el porcentaje de beneficios que se destinará al pago de dividendo ordinario (pay-out) oscilará en este periodo entre el 45% y el 50%, el beneficio por acción de 2020 se situará en torno a los 0,43 euros frente a los 0,26 euros de 2017. Si el beneficio se sitúa en 1.500 millones, ascenderá a 0,51 euros.

Mayor calidad de balance
Por el lado del balance, la entidad prevé incrementar el saldo de recursos gestionados de clientes, tanto en depósitos como en fondos de inversión, planes de pensiones y seguros, así como el saldo de crédito, al tiempo que continuará la reducción de dudosos y de adjudicados, y elevará la tasa de cobertura.

Los mayores crecimientos en créditos se producirán en el segmento de empresas, donde se espera un aumento del saldo del 7,9% anual, hasta alcanzar los 41.500 millones en 2020 (sin contar improductivos), debido, entre otros factores, a la desaparición de limitaciones en créditos a empresas con acceso a los mercados y en compañías de promoción inmobiliaria.

En crédito al consumo, la entidad prevé un crecimiento anual medio de saldos del 16,2%, hasta llegar a 6.800 millones en 2020, en tanto que en el mercado de hipotecas la entidad prevé ganar peso en nuevas operaciones, pero el saldo total descenderá a un ritmo del 2,2% medio anual, debido a que las amortizaciones seguirán superando a las nuevas concesiones.

Con estas evoluciones, Bankia avanzará en el cambio de mix de su cartera crediticia, de manera que el crédito a empresas pasará a pesar un 34% en tanto que las hipotecas reducirán su peso hasta el 54%.

Reducción anual prevista de 2.900 millones de euros en activos problemáticos
El mayor volumen de créditos estará acompañado de una nueva reducción de los activos problemáticos (dudosos y adjudicados) de 8.800 millones, que dejará el saldo total en 8.400 millones de euros. De esta forma, la ratio de activos problemáticos quedará por debajo del 6% (12,5% en 2017) en bruto y del 3% en neto, en tanto que la tasa de morosidad se situará en el 3,9%, la tasa de cobertura quedará en el 56% y el coste de riesgo (provisiones sobre riesgo crediticio) en 24 puntos básicos.

Bankia mantendrá con este plan su modelo de elevada generación orgánica de capital, de manera que su solvencia se situará en todo momento por encima del 12% CET1 fully loaded. El banco pretende reintegrar a los accionistas el capital que supere esta cifra. Esta cuantía, unida a los dividendos previstos, permitirá entregarles más de 2.500 millones de euros en tres años.

Los cálculos del plan estratégico están realizados con una previsión de crecimiento del PIB español por encima del 2% durante los tres años, con un euríbor que alcanzará una media del 0,73% en 2020 y un escenario de paulatina recuperación del crédito.

1.000 millones de inversión en tecnología

Además de los parámetros financieros, Bankia se ha fijado también como objetivos incrementar la satisfacción de sus clientes, avanzar en el compromiso de sus equipos y mejorar en reconocimiento social.

Uno de los factores en los que más incidirá el banco para mejorar la calidad prestada a los usuarios será avanzar en el modelo de distribución, de manera que siga siendo muy flexible para adaptarse a la demanda de los clientes, que será paulatinamente más digital. El plan contempla que en 2020 el 35% de las compras se realicen por canales digitales. En torno al 65% de los clientes serán en ese momento digitales (dos millones más que ahora).

Para estar preparado para esa evolución, Bankia tiene prevista una inversión de 1.000 millones de euros en tecnología, de los que más de la mitad se dedicarán a la transformación del modelo.

El banco también prevé alcanzar alianzas estratégicas en el segmento de pagos para asegurar una posición dominante en el mercado (actualmente controla en torno al 12% de los pagos y los cobros) y para facilitar a los clientes todos los medios de pago disponibles en el mercado.

En el ámbito del compromiso de los equipos, uno de los objetivos que se ha marcado el banco es que en 2020 el 40% de los puestos directivos esté ocupado por mujeres.

Para avanzar en reconocimiento social, Bankia pondrá el foco en los que considera los grandes retos de la sociedad actual: educación y empleo (con la Fundación FP Dual, principalmente), medioambiente (con un plan de Ecoeficiencia y Cambio Climático) y digitalización responsable (con avances en ciberseguridad y en privacidad de datos de los clientes, incluido el nombramiento de un director de Protección de Datos y Privacidad).


lunes, 26 de febrero de 2018

España lidera el uso de apps financieras gracias a los millennials


España, líder en Europa en el uso de aplicaciones financieras gracias a sus ‘millennials’

Los españoles estamos tomando un giro hacia la modernidad en el manejo de nuestras finanzas. Así lo afirma el estudio Pagos digitales 2017 de la empresa emisora de tarjetas financieras Visa, donde se refleja que el 77 % de los habitantes de nuestro país utilizan a diario aplicaciones de sus bancos para controlar sus gastos o para efectuar pagos. Este dato supone que superamos en cinco puntos porcentuales la media de la Europa occidental, que está en el 72 %.

Las aplicaciones financieras tienen un especial impacto en la generación de los millennials, puesto que el porcentaje anterior asciende hasta el 86 % si solo nos fijamos en las personas nacidas entre 1980 y el año 2000. Este dato es totalmente comprensible, dado que los nacidos en esta época han crecido en la era digital.

El miedo por la seguridad online desaparece lentamente

Las nuevas tecnologías se están quedando viejas y empezamos a vivir los efectos de la generación que creció con Internet y con los smartphones  pegados a las manos. El estudio de Visa afirma que los millennials entienden los protocolos de seguridad online y no temen por el hecho de que su dinero viaje por la Red.
En los últimos dos años, la preocupación por la seguridad online cuando realizamos pagos con tarjetas por Internet ha descendido hasta el 55 % en nuestro país, mientras que en Europa esta cifra queda algo más alta, en el 59 %. No obstante, desde el comparador de préstamos y tarjetas HelpMyCash.com nos recomiendan ser cautos sobre los comercios online en los que compramos. Además, podremos proteger nuestras compras con los seguros que muchas tarjetas de crédito incluyen de manera gratuita.

El uso de tarjetas aún supera al pago móvil

A pesar de estar a la vanguardia a la hora de controlar nuestra economía mensual desde el móvil, los españoles nos quedamos atrás en la adaptación a los nuevos métodos de pago. Aunque somos el país que más utiliza el servicio contactless de nuestras tarjetas para pagar, aún no nos hemos acostumbrado a otras opciones como el pago móvil, que aprovecha la tecnología NFC.
Además de las aplicaciones de los distintos bancos, es reseñable el aumento del uso de aplicaciones de carteras digitales como PayPal. Además, más de la mitad de la también llamada Generación Peter Pan utiliza aplicaciones como Twyp  o servicios como Bizum para enviar dinero a sus familiares y amigos. Estas aplicaciones están asentándose en nuestro país gracias a la comodidad que ofrece el hecho de poder realizar transferencias instantáneas

Más preparados para los cambios que ningún otro país europeo

Las finanzas personales ya se han adaptado a la llamada cuarta revolución industrial, también conocida como la Industria 4.0. El nuevo paradigma que plantea la era digital nos ha hecho cambiar nuestra concepción de la gestión de nuestro dinero en muy poco tiempo y, por lo que parece, en nuestro país nos estamos adaptando de manera ejemplar.
De hecho, según un estudio de la empresa Osborne The European connected consume: a life lived online los españoles encabezamos la tabla de adaptación a las nuevas tecnologías aplicadas a las finanzas. Un 64 % de los encuestados se declararon a favor de servicios como aplicaciones y métodos de pago novedosos.

domingo, 25 de febrero de 2018

Adiós al dinero en efectivo


Suecia aniquila el dinero en efectivo: ¿ocurrirá lo mismo en España o nos haremos los ‘suecos’?

“Lo siento, aquí no aceptamos pagos con tarjeta”. Esta frase la escuchamos con mucha frecuencia cuando intentamos abonar una compra en un comercio y no disponemos de efectivo. Pero ¿qué pasaría si lo que nos dijeran fuera justamente lo contrario, que no aceptan pagos en efectivo? Esta situación está ocurriendo en Suecia. Muchas tiendas, museos y restaurantes han colgado el letrero de “no aceptamos efectivo” y solo se pueden efectuar pagos con el móvil o con la tarjeta, explican desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com.

De hecho, casi cuatro de cada diez suecos nunca utilizan el efectivo o solo lo hacen una o dos veces al año. Y los que han empleado el dinero en efectivo, al menos, una vez al año solo representan el 25 %, según los datos que se desprenden de una encuesta lanzada por Insight Intelligence que analizaba los hábitos de pago de los suecos en 2017. ¿Qué problemas está generando esta situación? ¿Se trata de unos hábitos generalizados en toda Europa? ¿Estamos preparados para decirle adiós al efectivo?

Los españoles, partidarios de pagar en metálico

De momento, en España no tenemos que preocuparnos por una repentina desaparición del efectivo. De hecho, los españoles son adictos a él. Según datos aportados por el BCE, el 87 % de los pagos que se efectúan en España se hacen en efectivo. Y si analizamos las costumbres de los países del sur de Europa, el hábito de pagar en efectivo es aún más común. En Malta, por ejemplo, el 95 % de las transacciones se realizan en efectivo y en Gracia y Chipre, el 88 %.

A nivel europeo la media también es bastante elevada. En concreto, en 2016 un 79 % de los pagos de la zona euro se hicieron con billetes y monedas, mientras que solo el 18 % se abonaron con tarjeta de crédito o débito. El efectivo sigue siendo el medio favorito para compras de importes menores, mientras que se utiliza la tarjeta cuando la parte a abonar es superior a los 40 euros. 

Los peligros de eliminar el efectivo

La imposibilidad de pagar en efectivo en muchos sitios de Suecia ha comportado algunos problemas para los ciudadanos, sobre todo, para un colectivo en concreto, la gente mayor. Los ancianos suelen estar acostumbrados a abonar sus compras en efectivo y, en muchas ocasiones, ni disponen de tarjetas ni mucho menos de nuevas tecnologías para efectuar pagos. Esta realidad se ha complicado aún más porque muchos bancos han dejado de dar billetes o han puesto trabas para que sus clientes puedan conseguirlos.

Además, que un país adopte como medio de pago principal el electrónico, sin tener a toda la sociedad preparada, puede ser peligroso. Así lo afirmó Mats Dilen, jefe de la revisión parlamentaria de Suecia: “Si la desaparición del efectivo ocurre demasiado rápido, puede ser difícil mantener la infraestructura de pagos”.

Una solución que quiere llevar a cabo el gobierno del país es crear una criptomoneda, llamada e-korona, que se convierta en un complemento del efectivo, pero que no lo reemplace. Además, quiere forzar a que todos los bancos vuelvan a dar efectivo. 

sábado, 24 de febrero de 2018

Formalizar el contrato de una hipoteca desde el móvil

Santander InnoVentures invierte en Roostify, una startup que permite formalizar el contrato de una hipoteca con el móvil

Santander InnoVentures, el fondo de capital emprendedor en tecnología financiera de Grupo Santander, ha anunciado hoy una inversión en Roostify, una empresa emergente con sede en San Francisco (California) que permite digitalizar todo el proceso para formalizar el contrato de una hipoteca, e incluso hacer las gestiones con el móvil. Roostify se fundó en 2014 para acelerar y simplificar la firma de las hipotecas y eliminar el uso de papel, además de reducir costes en el proceso.

Manuel Silva, director de Inversiones de Santander InnoVentures, dijo: “Nos ha sorprendido la capacidad que tiene Roostify de poner al cliente en el centro y desarrollar tecnologías para respaldar esas experiencias. Además, nos gustan sus perspectivas de crecimiento, especialmente en nuevos mercados fuera de Estados Unidos. Siguiendo nuestro modelo de ‘inversor y socio estratégico’ en las startups, estaremos encantados de poder ofrecer en el futuro las soluciones de Roostify a los clientes de Grupo Santander”.

Rajesh Bhat, consejero delegado y co-fundador de Roostify, señaló: “Nos encanta Santander InnoVentures por su fuerte cultura de innovación y la visión compartida que tenemos de aportar la mejor experiencia de cliente posible. No podíamos haber encontrado un mejor socio para llevar la innovación de préstamos digitales al mercado europeo”.

Roostify anunció hoy el cierre de una ronda de financiación serie B por valor de 25 millones de dólares, en la que Santander InnoVentures ha participado como inversor. El objetivo de los nuevos fondos es potenciar los proyectos que se ha marcado la empresa, como la de ofrecer una mayor gama de soluciones empresariales, la mejora de productos y la expansión a nuevos mercados.

InnoVentures es el fondo de capital emprendedor con 200 millones de dólares propiedad de Santander. Su tarea es identificar y calificar empresas de tecnología financiera que ayuden al Santander a innovar con la misión de mejorar la excelencia operativa y prestar un mejor servicio a los clientes. El fondo, que ya ha hecho 19 inversiones en sus casi cuatro años de vida, invierte en empresas de todo el mundo que innovan en las áreas de inteligencia artificial, pagos, crédito, banca como servicio, inclusión financiera, entre otras.

viernes, 23 de febrero de 2018

Evita pagar de más por tus créditos


El 35 % es la cifra clave para evitar pagar de más por tus créditos

Después de años de sequía de financiación por culpa de la crisis financiera, la solicitud y concesión de créditos al consumo en nuestro país ha vuelto a remontar. El importe de los saldos vivos en los créditos al consumo entre noviembre de 2017 y noviembre del año anterior aumentó un 12,33 %, de acuerdo con los últimos datos publicados por el Banco de España, y todo apunta a que 2018 será el año de la consolidación de los préstamos personales, nos explica el comparador financiero HelpMycash.com. No obstante, advierte de que debemos evitar los errores del pasado para no volver a entrar en otra crisis.

Orientarse para elegir la cuota mensual correcta

Uno de los factores imprescindibles para evitar sobreendeudarnos es saber elegir la cuota mensual que pagaremos. La cantidad que elijamos debe permitirnos hacer frente cada mes al pago además de poder seguir con el resto de nuestras obligaciones financieras como el pago de las facturas, del alquiler o los gastos básicos. Es aquí donde entra el 35 %. El Banco de España aconseja que para poder encontrar este equilibrio no debemos dedicar más del 35 % de nuestros ingresos netos mensuales al reembolso de todos los créditos que tengamos. Así, si cobramos 1.500 euros netos al mes, no deberíamos dedicar más de 525 euros a la devolución de un préstamo. Con este cálculo nos quedarían 975 euros al mes para el resto de nuestros gastos.
Aunque el 35 % es la recomendación oficial, lo cierto es que según distintas variables este porcentaje podría ser menor o mayor. Si el préstamo tiene dos titulares, si tenemos hijos o personas a nuestro cargo o si nuestro sueldo es superior, el porcentaje que podríamos dedicar podría variar, ya que la cantidad de ingresos que debemos dedicar a nuestros gastos habituales variará.
La regla del 35 % es una buena forma de orientarnos para saber qué mensualidad pagar. Aunque para escoger la cuota que mejor se adapte a nuestro día a día financiero debemos evaluar bien nuestros ingresos y gastos recurrentes y elegir en base a nuestros cálculos.

La cuota, ni tan baja ni tan alta

No elegir una cuota demasiado alta que desequilibre nuestra economía es imprescindible para evitar acabar en un impago, pero los extremos nunca son buenos y elegir una cuota demasiado baja también puede perjudicarnos. Aunque no lo parezca, el plazo es uno de los factores que más afecta al coste total de un crédito, ya que los intereses se generan de manera mensual. Así, mientras más baja sea la mensualidad de reembolso, más se alargará el plazo, haciendo que se generen intereses durante más tiempo.
Por ello, además de no pasarnos con una cuota demasiado alta que no nos permita hacer frente al resto de los gastos, tampoco debemos pecar de justos y elegir una cuota demasiado baja que alargue infinitamente el plazo y haga que paguemos más por el préstamo.
En definitiva, encontrar el equilibrio para la cuota perfecta evaluando todos los factores que influyen en la decisión y tomando como punto de partida el 35 % de nuestros ingresos será una buena forma de no equivocarnos con nuestra financiación.

Así cambiarán las hipotecas ya formalizadas con la nueva ley hipotecaria




El proyecto de Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario ha pasado su primer examen parlamentario tras rechazarse la enmienda a la totalidad presentada por Podemos y empieza su camino hacia su promulgación. Esta nueva normativa incorporará un buen número de medidas, pero ¿cuáles afectarán a los que ya tienen una hipoteca contratada? Según un análisis elaborado por el comparador financiero HelpMyCash.com, los artículos con carácter retroactivo serán los referentes al vencimiento anticipado y a la conversión del interés variable al fijo.
Mayor margen si no se pagan las cuotas
En el caso del vencimiento anticipado, los bancos tendrán que esperar más tiempo para poder resolver unilateralmente el contrato ante un impago prolongado e iniciar el proceso de ejecución hipotecaria. De esta medida podrán beneficiarse tanto los que contraten su hipoteca tras la promulgación de la nueva normativa como los que la hayan firmado anteriormente, tal y como queda reflejado en el cuarto punto de la disposición transitoria primera del proyecto de ley.
Así, las entidades no podrán aplicar la cláusula del vencimiento anticipado hasta que la cantidad adeudada alcance, durante la primera mitad del contrato, el 2 % del capital de la hipoteca, lo que equivale a nueve mensualidades impagadas. Si se produce la demora a partir de la segunda mitad del plazo, ese límite será del 4 % del principal del préstamo hipotecario, lo que equivale a 12 mensualidades.
Pasar del tipo variable al fijo será más barato
Otra de las medidas estrella de la que será la nueva ley hipotecaria, el abaratamiento del paso del tipo variable al fijo, también tendrá carácter retroactivo. De este modo, como reconoció el ministro de Economía Luis de Guindos al presentar el proyecto, el Gobierno trata de incentivar este cambio para evitar que los hipotecados tengan problemas para pagar las mensualidades en el caso de que se produzca una subida del euríbor, que actualmente cotiza en negativo (-0,189 % en enero de 2018).
Por lo tanto, si tenemos una hipoteca vigente y realizamos este cambio tras la entrada en vigor de la ley (ya sea mediante una novación o una subrogación), también podremos disfrutar de una rebaja en los aranceles notariales y registrales asociados a la modificación de la escritura. Asimismo, el banco solo nos podrá cobrar una comisión de hasta el 0,25 % del capital pendiente si efectuamos la operación durante los primeros tres años de vida del contrato.
El abaratamiento de la cancelación anticipada, sin carácter retroactivo
Sin embargo, hay varios artículos importantes que solo afectarán a las contrataciones celebradas tras la promulgación de la normativa. Por ejemplo, los relativos a la comisión por amortización anticipada, que en las nuevas hipotecas variables solo podrá ser del 0,5 % durante los primeros tres años del plazo o del 0,25 % en los cinco primeros años (tras ese período, el reembolso anticipado será gratuito). En el caso de las hipotecas fijas, la compensación máxima será del 4 % durante los primeros 10 años y del 3 % los siguientes.
Los que ya tengan una hipoteca multidivisa firmada tampoco se podrán beneficiar del derecho a cambiar de moneda unilateralmente, que sí se aplicará para las nuevas contrataciones. Por lo tanto, si queremos pasar el producto a euros, deberemos negociarlo con el banco o tendremos que interponer una denuncia si no se nos ofreció suficiente información sobre los riesgos del préstamo durante el proceso de negociación de las condiciones.



jueves, 22 de febrero de 2018

No puedo pagar las cuotas de mi préstamo ¿Qué puedo hacer?


¿Qué hacer cuando no puedes pagar las cuotas de tu préstamo?
Aunque la crisis en España parece estar desapareciendo, lo cierto es que todavía quedan muchas familias sufriendo las consecuencias de las dificultades económicas. Una de ellas es la imposibilidad de hacer frente a las cuotas mensuales para devolver los préstamos y créditos que tienen vigentes. Por desgracia estas situaciones siguen siendo comunes en España y no pagar nunca es la solución más barata, nos explica el comparador financiero HelpMyCash.com: “Aunque las consultas en nuestro foro sobre cómo evitar el impago han disminuido, siguen siendo frecuentes”. Si nos encontramos ante una situación donde no somos capaces de hacer frente al reembolso del crédito, existen varias opciones que nos permitirán evitar no pagar.
Negociar con el prestamista es la mejor estrategia
Antes de incurrir en un impago lo primero que debemos hacer es ponernos en contacto con la entidad que nos concedió el préstamo. Todas las entidades están interesadas en que podamos hacer frente al pago de las cuotas y la gran mayoría están dispuestas a negociar nuevas condiciones de devolución que se adapten a nuestra situación económica actual. Al hablar con la entidad podremos obtener varias alternativas distintas según nuestra situación.
Si el bache económico que nos impide hacer frente al reembolso del crédito es temporal, lo mejor es solicitar una carencia a la entidad. Una carencia es no pagar una parte o la totalidad de las cuotas mensuales del préstamo durante un tiempo determinado que elijamos. Esta solución servirá para obtener unos meses de respiro hasta volver a equilibrar nuestra economía y entonces retomar el pago de las mensualidades normales. Cofidis, por ejemplo, ofrece esta alternativa en sus Créditos Proyecto bajo su servicio “comodín” por el cual podemos aplazar el pago de una cuota concreta sin costes adicionales.
Si las dificultades económicas que no nos permiten hacer frente al reembolso son permanentes, en este caso lo mejor es negociar un nuevo plazo más largo que haga que las cuotas de devolución de los créditos sean más bajas. Así, la cantidad a pagar cada mes será menor y poder afrontar el pago no será un reto ni supondrá un desequilibrio para nuestras finanzas.
Si tenemos tantos préstamos que la suma de todas las cuotas es desproporcionada, lo mejor será reunificar deudas. Esta opción consiste en solicitar un préstamo por la cuantía del total de todos los que nos quedan por pagar y cancelarlos todos con este nuevo crédito. Así solo pagaremos una cuota mensual de la cantidad que determinemos. En este caso lo más aconsejable es acudir a la entidad donde tenemos el préstamo de mayor cuantía y negociar con ellos para ampliar el capital y poder así unir todos los créditos en uno
Sea cual sea la alternativa por la que optemos una cosa está clara: hay que evitar el impago a toda costa. Aunque las soluciones antes mencionadas conllevan un coste mayor a reembolsar el préstamo en el plazo original, siempre serán opciones mucho más baratas que no pagar, ya que si lo hacemos nos enfrentaremos a los intereses de demora, las comisiones y otras sanciones.


miércoles, 21 de febrero de 2018

Venta de viviendas con grandes rebajas en Bankia y Haya Real Estate

Bankia y Haya Real Estate ponen a la venta 5.200 viviendas y más de 2.500 inmuebles singulares con rebajas de hasta el 40%

Las viviendas, todas de segunda mano, se encuentran en las capitales de provincia, ciudades dormitorio y pequeñas poblaciones, ofertándose tanto vivienda urbana como de costa
De las viviendas elegidas, más de 1.500 se ubican en la Comunidad Valenciana, 1.380 en Cataluña y 750 en Castilla-La Mancha
Por lo que respecta a los inmuebles singulares (locales, suelos y naves industriales), 810 se ofertan en Comunidad Valenciana, 540 en Cataluña y 300 en Canarias
Bankia pone a la venta una selección de 5.200 viviendas y más de 2.500 inmuebles singulares (locales, suelos y naves industriales) con descuentos de hasta el 40%, repartidas por todo el territorio nacional.

La oferta comercial, denominada "Campaña Rebajas", mantendrá los actuales descuentos en precios hasta el próximo 31 de marzo.

Las viviendas seleccionadas para esta campaña se ubican principalmente en las capitales de provincia, ciudades dormitorio y pequeñas poblaciones. Por tipología, en esta campaña se oferta tanto vivienda urbana como de costa, toda ella de segunda mano.

La mayor parte de las viviendas se concentra en la Comunidad Valenciana, con más de 1.520 inmuebles ofertados, y en Cataluña, donde se han seleccionado más de 1.380. Le siguen Castilla-La Mancha y Andalucía, comunidades en donde se ubican 750 y 530 unidades, respectivamente.

La campaña se completa con más de 2.500 inmuebles singulares, entre los que se incluyen 1.270 locales comerciales y oficinas, 280 naves industriales, y más de 960 suelos en distinto grado de desarrollo, todos ellos con rebajas en precio de hasta el 40%.

De estos inmuebles singulares, 810 se ubican en Comunidad Valenciana, 540 en Cataluña, 300 en Canarias y 180 en Comunidad de Madrid y Andalucía.

Ofertas de viviendas en la Comunidad Valenciana 
De la oferta de viviendas en la Comunidad Valenciana, 890 unidades se ubican en la provincia de Valencia; 330 en Castellón y 290 en Alicante.

Entre las viviendas ofertadas en la provincia de Valencia, destacan un piso en Alzira con dos dormitorios Se abre en ventana nueva, cuyo precio ha pasado de 228.981 a 162.450 euros, y una vivienda unifamiliar en Gandía Se abre en ventana nueva, con parcela y piscina, que se oferta ahora a 180.500 euros, cuando su precio anterior era de 237.500 euros.

En Castellón encontramos una vivienda adosada en Benlloch Se abre en ventana nueva, con garaje y zonas comunes con piscina, que está rebajada a 76.181 euros desde los 111.375 que tenía como precio anterior. Y en Oropesa destaca un apartamento Se abre en ventana nueva, también con garaje y zonas comunes con piscina, que antes costaba 89.294 euros, y que ahora está rebajado a 58.000 euros.

En la provincia de Alicante destaca un piso de dos dormitorios ubicado en el municipio de Formentera del Segura, cuyo precio actual es de 36.800 euros frente a los 59.116 euros que costaba antes. Ya en el municipio de El Verger encontramos una vivienda unifamiliar de dos dormitorios Se abre en ventana nueva rebajada a 54.264 euros, cuando antes costaba 89.250 euros.

Respecto a los inmuebles singulares, la provincia de Valencia concentra 460 unidades, quedando Castellón con 180 y Alicante con 160. Entre los activos en campaña, destaca un local comercial ubicado en la ciudad de Valencia Se abre en ventana nueva, rebajado a 106.200 euros de los 187.981 euros que costaba antes de la campaña. Ya en el municipio de Picassent (Valencia) encontramos una nave industrial Se abre en ventana nueva que antes costaba 102.814 euros y que hasta el 31 de marzo estará rebajada a 76.500 euros.

Inmuebles ubicados en Cataluña
Los inmuebles ofertados en Cataluña se concentran en las provincias de Tarragona, con 550 viviendas y 86 inmuebles singulares, y Barcelona, con 280 viviendas y 330 inmuebles singulares. A éstas les siguen Girona, con 254 viviendas y 101 inmuebles singulares, y Lleida, con 296 viviendas y 27 activos singulares.

En Tarragona destaca un piso en el municipio de Sant Carles de la Ràpita Se abre en ventana nueva, con plaza de garaje incluida, cuyo precio de campaña es de 108.927 euros, siendo su precio anterior de 143.325 euros. En el municipio de Vilabella encontramos un piso de tres dormitorios Se abre en ventana nueva rebajado a 94.283 euros frente a los 137.840 que costaba antes.

Entre los inmuebles singulares ofertados en Tarragona encontramos un solar urbano en el municipio de Deltebre Se abre en ventana nueva, que antes de la campaña costaba 60.206 euros, y ahora está rebajado a 36.000. Ya en Reus encontramos un local comercial Se abre en ventana nueva rebajado a 60.750 euros, cuando antes de la campaña costaba 74.771 euros.

En Barcelona destaca un dúplex de tres dormitorios ubicado en el municipio de Tordera Se abre en ventana nueva, que antes costaba 159.410 euros y ahora está rebajado a 96.921. Y en el municipio de Mediona encontramos un dúplex de cuatro dormitorios Se abre en ventana nueva, rebajado a 111.150 euros, cuando antes de la campaña costaba 162.500.

En Montgat destaca un local comercial Se abre en ventana nueva que antes costaba 226.622 euros, y que hasta el 31 de marzo estará rebajado a 162.000 euros. Por último, en el municipio de Santa Coloma de Gramenet destaca otro local comercial Se abre en ventana nueva  rebajado a 99.000 euros, cuando antes costaba 138.105.

Oferta en Castilla-La Mancha
La oferta de Castilla-La Mancha se centra en las provincias de Toledo, con 345 viviendas y 57 inmuebles singulares, y Ciudad Real, con 216 viviendas y 37 activos singulares. Les siguen las provincias de Cuenca, con 79 viviendas y 20 singulares; Albacete, con 59 viviendas y 22 inmuebles singulares; y Guadalajara, con 52 viviendas y 19 inmuebles singulares.

En Toledo destaca un piso ubicado en el municipio de Camarena Se abre en ventana nueva, de dos dormitorios, cuyo precio en campaña es de 52.353 euros, siendo el precio anterior de 68.885 euros. Y en el municipio de Fuensalida Se abre en ventana nueva  encontramos un piso, con zonas comunitarias con piscina y plaza de garaje y trastero, que antes de la campaña costaba 95.400 euros, y que ahora está rebajada a 58.003 euros.

Respecto a los inmuebles singulares, destaca un local comercial en el municipio de Añover de Tajo Se abre en ventana nueva rebajado 121.500 euros hasta el 31 de marzo, siendo su precio anterior de 164.141 euros.

En Ciudad Real encontramos un piso en el municipio de Alcázar de San Juan Se abre en ventana nueva, cuyo precio antes de la campaña era de 67.673 euros y ahora está ofertado en 46.759 euros. En el municipio de Pozuelo de Calatrava encontramos un piso de tres dormitorios Se abre en ventana nueva rebajado a 36.300 euros cuando su precio anterior era de 51.639 euros.

Por último, en Tomelloso, encontramos una nave industria Se abre en ventana nueval que antes de la campaña costaba 237.925 euros, y ahora está rebajada a 194.614 euros.

Descuentos en Andalucía
La oferta en Andalucía se centra en la provincia de Almería, con 179 viviendas, seguida de Cádiz, con 120. Respecto la oferta de inmuebles singulares la localizamos en Almería, con 40, y Cádiz y Sevilla, con 36 inmuebles en cada una.

En Almería, en el municipio de Carboneras, destaca un piso de tres dormitorios Se abre en ventana nueva, cuyo precio de campaña es de 76.000 euros, siendo su precio anterior de 100.000 euros. En Roquetas de Mar destaca una vivienda de tres dormitorios Se abre en ventana nueva, con plaza de garaje, que antes costaba 77.622 euros, y ha sido rebajado a 51.414 euros.

En la provincia de Cádiz, encontramos un piso de cuatro dormitorios Se abre en ventana nueva en el municipio de Benaocaz rebajado a 60.000 euros, cuando antes costaba 92.214 euros. Y en Algeciras destaca un piso de un dormitorio Se abre en ventana nueva con un precio de campaña de 50.825 euros, siendo su precio anterior de 66.875 euros.

Respecto a la oferta de inmuebles singulares en Andalucía, destaca una oficina ubicada en Sevilla Se abre en ventana nueva cuyo precio de campaña es de 62.119 euros, cuando antes costaba 85.330 euros.  Y en Málaga encontramos una nave industrial ubicada en el municipio de Manilva Se abre en ventana nueva que antes costaba 243.959 euros y ha sido rebajada a 191.250 euros.

La página www.haya.es Se abre en ventana nueva dispone de información sobre las características básicas de todas las viviendas y activos singulares de la campaña: fotos, ubicación, metros cuadrados, precio, etcétera.

El interesado puede solicitar información adicional o requerir una visita a los inmuebles en cualquiera de las oficinas de la red de sucursales de la entidad, desde la propia web, a través del teléfono 901 11 77 88, o en las oficinas de Haya Real Estate.

A los compradores que requieran financiación, Bankia les ofrece préstamos hipotecarios en condiciones muy competitivas, ya que no aplican comisiones a quienes tengan sus ingresos domiciliados. Además, no obliga a contratar ningún producto adicional vinculado a la concesión del préstamo.

martes, 20 de febrero de 2018

¿Quieres cobrar como un rey? Probablemente necesitarás más de 14 años



Un español necesitaría 14 años y medio para igualar el sueldo anual del rey de España, Felipe VI. Este dato se desprende de un estudio elaborado por el comparador de productos financieros HelpMyCash.com, en el que se ha comparado el sueldo bruto más frecuente en España según la Encuesta de Estructura Salarial publicada por el INE, 16.498 euros, con el sueldo bruto anual del rey, 238.908 euros.
Aunque se trate de una diferencia de sueldo abismal y a la mayoría de nosotros nos sería muy complicado alcanzar esa cifra, no es necesario conformarse solo con el sueldo que se tiene. Disponemos de otras formas para ganar un extra que nos acerque poco a poco a las mensualidades de rey.
Consigue hasta 500 euros en poco tiempo y sin esfuerzo
Una de las formas que tenemos para subirnos el sueldo es apuntándonos a las promociones de los bancos que regalan dinero en efectivo. Actualmente, unas siete entidades bancarias permiten conseguir una paga extra solo por el hecho de contratar un producto. Además, son promociones que no siempre son excluyentes las unas con las otras.
Por ejemplo, en Abanca podemos conseguir 200 euros a cambio de domiciliar la nómina y 25 euros extra en COINC por abrir una cuenta de ahorro. Si, además, le sumamos el regalo de bienvenida que podemos obtener al abrir un depósito en Raisin, que puede ser de hasta 275 euros, el dinero extra que podemos conseguir es de 500 euros.
Y a todo este dinero extra podemos añadirle las cantidades que nos podemos ahorrar con todos los descuentos y promociones a los que podemos acceder. En COINC, por ejemplo, ahorraremos un 4 % cada vez que compremos en Amazon.
Rentabiliza tus ahorros para que no dejen de crecer
¿Y qué más podemos hacer además de acceder a estos premios de los bancos? Hacer que nuestro dinero vaya creciendo poco a poco. Si hemos optado por abrir un depósito en Raisin para conseguir los 275 euros de regalo, podremos acceder a tipos de interés de hasta el 1,92 % TAE durante cinco años. Esto se traduciría en un beneficio de casi 4.000 euros netos.
Pero si los productos de Raisin no nos convencen, podemos optar por otros depósitos. En la entidad CA Consumer Finance podemos encontrar depósitos a plazo fijo con intereses de hasta el 1,25 % TAE a tres años y protegidos por el FGD francés. Si no queremos mover la inversión del país, podemos escoger el Depósito a 18 meses de WiZink al 1,00 % TAE o el Depósito a 36 meses de BFS, al 1,20 % TAE.
Estos productos no solo nos servirán para que nuestros ahorros estén siempre en movimiento y vayan creciendo paulatinamente, sino que también evitarán gastos indeseados. Al tenerlos dentro de un plazo fijo, no podremos gastarlos.

lunes, 19 de febrero de 2018

Los tipos cero del BCE y las donaciones a ONG


La política de tipos cero del BCE afecta a las donaciones a las ONG
Aunque la reputación de la banca se haya visto dañada durante los últimos años (problemáticas como la cláusula suelo y los desahucios no han ayudado), entre libros contables, márgenes de intereses y beneficios todavía se puede encontrar un resquicio de humanidad en el sector. La cara amable de la banca se llama solidaridad. La banca ética es la que más fácil lo pone: permite a sus clientes donar los intereses que generen sus depósitos a organizaciones sin ánimo de lucro, explican los expertos del comparador de cuentas y depósitos HelpMyCash.com. Fiare contempla esta posibilidad y ofrece siete alternativas que “trabajan para la economía social y solidaria” a la que el cliente puede destinar los intereses generados por los depósitos.
Triodos Bank hace lo propio y permite donar una parte o la totalidad de los intereses devengados a una de las más de 20 asociaciones con las que colabora, entre las que se encuentran Amnistía Internacional, Proyecto Hombre, Cruz Roja Española o Vicente Ferrer. El pasado año, la Fundación Triodos entregó 80.641 euros a 23 organizaciones sin ánimo de lucro, correspondientes a las donaciones de los interés que hicieron en 2016 casi 10.000 clientes, según informa la entidad.
A pesar de que el número de clientes de Triodos que decidieron renunciar a sus intereses a favor de una ONG aumentó en 2016 con respecto al año anterior, el importe de los donativos ha caído. En 2014 el capital donado fue de 161.000 euros, en 2015, de algo más de 100.000 y en 2016, de unos 80.000. Y es que la política de tipos de interés en mínimos históricos que arrastra el BCE desde hace años está pasando factura a los donativos. Aunque los donantes se mantengan o aumenten, los productos de ahorro generan menos intereses. “En línea con los últimos tres años, la cifra total de donaciones de intereses en los productos de ahorro de Triodos Bank ha continuado descendiendo debido a la continua bajada de los tipos de interés, lo que repercute en la remuneración de cuentas de ahorro y depósitos”, señala la entidad.
CaixaBank permite donar tanto a clientes como a no clientes
La gran banca también pone su granito de arena. Banco Popular tiene habilitadas cuentas corrientes para realizar donativos a más de una veintena de organizaciones. “Los ingresos y transferencias para estas cuentas serán tramitados libres de gastos y comisiones”, siempre que se emitan desde el propio banco. En Banco Sabadell también ofrecen la posibilidad de realizar donaciones de “forma totalmente gratuita” a través de la banca online a la Cruz Roja, Cáritas, Ayuda en Acción, Intermón Oxfam, Manos Unidas, Unicef y Médicos Sin Fronteras.
CaixaBank lo pone aún más fácil. Desde su página web cualquiera, sea cliente o no de la entidad, puede realizar donativos a más de 200 causas distintas con un par de clics. El pago se realiza con tarjeta y se pueden utilizar plásticos tanto de CaixaBank como de otra entidad. Además de ser un sistema gratuito, desde el propio aplicativo se puede solicitar el certificado fiscal, señalan desde el comparador.
La entidad presidida por Goirigolzarri tiene cuentas solidarias de alrededor de un centenar de organizaciones sin ánimo de lucro como Acción contra el Hambre, ACNUR o la Fundación Triángulo, entre muchas otras. Los clientes que tengan sus ingresos domiciliados en Bankia o que dispongan de la Cuenta ON pueden realizar transferencias sin coste a estas cuentas solidarias. Sin embargo, el resto de los clientes tendrán que pagar 50 céntimos por la operación, que es el precio que tienen las transferencias internas, según informa el servicio de atención al cliente de la entidad al comparador HelpMyCash. 
El naranja también es solidario
ING recaudó más de 350.000 euros a favor de Unicef en su última campaña de Navidad, un récord, según afirma la entidad, desde que se lanzase la iniciativa en 2007. La campaña La buena comisión, que estuvo activa durante los dos últimos meses del año, permitía a los clientes de la entidad abonar el importe que quisiesen a favor de la ONG. El objetivo era “impulsar la formación de jóvenes, fomentar sus habilidades sociales y ofrecerles tanto apoyo psicológico como orientación laboral en países como Nepal, Zambia, Filipinas, Indonesia, Kosovo o Montenegro”. Gracias a la colaboración entre ING y Unicef, la entidad naranja se ha convertido en el segundo donante privado de la organización en nuestro país.
La otra entidad naranja de España, Bankinter, también apuesta por la solidaridad. La entidad dona el 5 % de todas las compras aplazadas abonadas con la Tarjeta Bankinter Solidarios a proyectos de acción social. Además de ese 5 %, todos los beneficios generados por la tarjeta se destinan a acciones sociales. Cada año, los clientes del banco pueden votar por las redes sociales qué proyectos se llevan los beneficios de la tarjeta. En 2017 Bankinter repartió 50.000 euros entre los siguientes proyectos: As Neves, Fundación Jaime Alonso Abruña, Fundación Dacer, Fundación Exit y Cooperación Internacional, Juegaterapia, Fundación Aenilce, Entreculturas, Fundación Esperanza y Alegría, y Fundación Rey Ardid.
El sistema de pagos inmediatos Bizum colabora actualmente con ocho organizaciones, como la Cruz Roja Española, el Banco de Alimentos o Niños con Cáncer. Para hacer un donativo a través de este servicio solo hay que entrar en la app del banco en la que lo tengamos instalado, seleccionar la opción de enviar dinero y escoger la ONG a la que se quiera realizar el donativo. El dinero llegará a su cuenta en unos segundos.
La obra social de los bancos se desploma
La reestructuración del sector provocó la desaparición de casi la totalidad de las cajas de ahorro españolas, que hasta entonces se caracterizaban por su obra social. Ahora, las fundaciones bancarias son las encargadas de gestionar esta obra social antes desarrollada por las cajas. Pero en ocho años su inversión se ha reducido un 64 %. Si en 2008 la partida para proyectos sociales, culturales, sostenibles, etc., fue de 2.059 millones de euros, en 2016 se redujo hasta los 735. La mayoría fueron a parar a proyectos de acción social.

domingo, 18 de febrero de 2018

Bankinter rebaja al 0,99% el diferencial de su hipoteca a tipo variable

Bankinter vuelve a renovar su oferta hipotecaria con una mejora significativa en las condiciones del préstamo hipotecario a interés variable. La nueva propuesta de la entidad para esta modalidad se concreta en un tipo de interés nominal fijo durante el primer año que se mantiene en el 1,50%, y a partir de esa fecha: Euribor + 0,99%, lo que supone una sustancial rebaja respecto al diferencial del 1,20% aplicable hasta ahora.

En cuanto al resto de condiciones y características del producto permanecen inalterables, como es el caso de la comisión de apertura, que sigue siendo del 1%. Asimismo, la hipoteca no tiene comisión de cancelación anticipada, total o parcial.

Con esas nuevas condiciones la TAE Variable pasa  a ser del  1,75%, en las actuales condiciones del mercado, lo que supone una bajada de 20 puntos básicos desde el 1,95% anterior. Al ser un préstamo de referencia variable, va evolucionando y actualizándose de forma periódica en función del índice al que está ligado que, en este caso, es el Euribor.

La oferta actual de Bankinter permite acceder a ese diferencial del 0,99% si se obtienen las bonificaciones correspondientes a la contratación -no obligatoria- de los siguientes productos: Cuenta Nómina, un seguro de hogar, un seguro de vida y un plan de pensiones (o de una Entidad de Previsión Social Voluntaria o EPSV, figura que rige en el País Vasco).

El cliente puede solicitar la modalidad de Hipoteca Variable para la compra de primera o de segunda vivienda y con un plazo máximo de 30 años. En el primer caso, se podría obtener financiación de hasta el 80% del valor de tasación o el de compra, el menor de los dos. En segunda vivienda, el tope baja hasta el 60%.

Como ejemplo, con fines únicamente explicativos, la oferta que se lanza supondría una cuota mensual el primer año de 599,90 euros, para un préstamo de 150.000 euros a un plazo de 25 años. Con el Euribor actual aplicable, las cuotas mensuales a partir del segundo año serían de 553,65 euros, a modo meramente ilustrativo. La revisión del Euribor más el diferencial del 0,99% se realizará una vez al año para ajustarse al Euribor correspondiente.

La nueva hipoteca de Bankinter puede ser contratada, en las mismas condiciones económicas, bajo la modalidad de Hipoteca Sin Más, o lo que es lo mismo, con la vivienda como única garantía.

sábado, 17 de febrero de 2018

Bankia y Aon firman un acuerdo para asesorar a grandes empresas en la contratación de seguros especializados

Los clientes de Bankia podrán tener acceso a una cobertura de riesgos más completa con condiciones ventajosas, gracias a la experiencia y el conocimiento de Aon de este sector

Bankia, a través de su correduría de seguros SegurBankia, potencia este segmento de negocio que cuenta con un elevado potencial de desarrollo

Aon realizará las labores de seguimiento y captación, cotización, asesoría diaria, así como la gestión de los siniestros, entre otras tareas

Bankia, a través de su correduría de seguros SegurBankia, y Aon han firmado un acuerdo comercial con el objetivo de asesorar a grandes empresas en la contratación de seguros especializados que cubren riesgos complejos.

Esta alianza, se dirige a grandes empresas en todos los sectores de actividad. Con ello, Aon implementará nuevas soluciones aseguradoras para los clientes de Bankia, que tendrán acceso a un servicio más completo con condiciones ventajosas, gracias a su experiencia y conocimiento del sector asegurador a nivel mundial.

Bankia logra con esta alianza potenciar su actividad en este segmento de negocio que cuenta con un elevado potencial de desarrollo.

Aon, como firma líder de servicios profesionales especializada en los sectores de risk, retirement and health y con amplia presencia internacional, realizará labores de seguimiento, asesoría diaria, así como la gestión de los siniestros, entre otras tareas.

Las empresas clientes de Bankia recibirán el asesoramiento profesional de Aon en materia de cobertura y gestión integral de sus riesgos. Para ello, este bróker les ofrecerá paquetes de soluciones aseguradoras adaptadas a sus necesidades, proporcionadas por las principales compañías aseguradoras del mercado.

Entre los seguros más demandados por las grandes compañías se encuentran los relacionados con transportes, responsabilidad civil, crédito, multirriesgo industrial o caución, tanto a nivel local como internacional.

Según Santiago Gómez-Fungairiño, managing director de Aon, "este acuerdo permitirá aportar un mayor valor a los clientes que se enfrentan a riesgos de naturaleza más compleja. Gracias a nuestras herramientas de Data & Analytics, a nuestro conocimiento de la gestión de riesgos complejos o a nuestra experiencia en el asesoramiento de capital humano, podemos aportar un enorme valor diferencial a los clientes de Bankia en su toma de decisiones estratégicas".

Vicente Moraleda, director de SegurBankia, correduría de seguros de Bankia, ha afirmado que "esta alianza supone para el banco una oportunidad de potenciar el negocio de seguros de empresa de la mano de uno de los líderes mundiales de la intermediación". "Ofrecemos así a las grandes empresas un nuevo servicio que se añade al que ya veníamos ofreciendo, centrado en el negocio para compañías de menor tamaño", concluyó.

Acerca de Aon
Aon plc (NYSE: AON) es una empresa líder en servicios profesionales globales que ofrece un amplio abanico de soluciones de riesgos, jubilación y salud. Nuestros 50.000 empleados en 120 países desarrollan al máximo las posibilidades de nuestros clientes utilizando data & analytics propios que nos permiten ayudar a reducir la volatilidad y mejorar los resultados. 
Para conocer más visite http://www.aon.es

Acerca de SegurBankia
Es la correduría de seguros,100% capital de Bankia, mediante la cual el grupo bancario realiza, entre otras, sus actividades de gestión de los seguros patrimoniales del banco.

viernes, 16 de febrero de 2018

Hipotecas con pocas ataduras para captar clientes en la banca pequeña


La banca pequeña apuesta por las hipotecas con pocas ataduras para captar clientes
En la inmensa mayoría de los casos, las entidades financieras solo ofrecen préstamos hipotecarios con intereses atractivos si el cliente acepta reunir diversas condiciones de vinculación: domiciliar la nómina, firmar varios seguros, etc. Sin embargo, desde el comparador de hipotecas HelpMyCash.com afirman que muchos bancos considerados pequeños siguen una política distinta, pues tratan de captar nueva clientela con créditos con pocos o ningún producto vinculado.
Algunas entidades no exigen ni domiciliar la nómina
De hecho, algunos de estos bancos ni siquiera exigen domiciliar los ingresos para acceder al interés mínimo de sus hipotecas; el requisito de vinculación más habitual. De este modo, conscientes de que no pueden competir con el resto de los servicios que ofrece la gran banca, las entidades con poca cuota de mercado tratan de seducir a los clientes de otros bancos con préstamos hipotecarios baratos que pueden contratarse sin tener que trasladar la nómina ni atarse mediante la contratación de seguros, tarjetas o planes de pensiones, por ejemplo.
Entre las entidades que siguen esta política destacan Hipotecas.com y la marca Coinc, dos bancos online que comercializan hipotecas sin ningún tipo de producto vinculado. En ambos casos, el cliente tampoco tiene que domiciliar su nómina para que se le aplique el interés de la oferta. No obstante, sí deberá firmar el seguro de daños obligatorio, aunque lo podrá suscribir con la compañía que quiera.
También es digna de mención la estrategia de Banco Mediolanum, que solo exige ser cliente Mediolanum a Tu Medida y firmar un seguro de vida mediado por la entidad para poder acceder a la máxima bonificación. De entre sus productos destaca la Hipoteca Freedom +, que tiene un interés desde euríbor más 0,99 % con un fijo inicial del 1,60 % que se aplica durante el primer año.
Pueden salir más baratas que hipotecas con intereses más bajos
Firmar una hipoteca con poca vinculación aporta un doble beneficio al cliente: por un lado, le da más libertad para operar con el banco que quiera y, por el otro, le ahorra tener que pagar el precio de ciertos productos asociados como los seguros o los planes de pensiones. De hecho, aunque algunos préstamos hipotecarios sin ataduras tienen un interés un poco más alto que la media, pueden salir más baratos a la larga gracias a sus pocos gastos adicionales.
Imaginemos, por ejemplo, que contratamos una hipoteca fija de 150.000 euros a 20 años con un interés del 2,47 %, una comisión de apertura del 0,7 % y un seguro de vida con una prima anual de 250 euros. En este caso, al finalizar el plazo habríamos pagado un total de 196.288 euros. En cambio, con un préstamo hipotecario al 2,80 % sin comisiones ni vinculación, el capital total reembolsado ascendería a 196.070 euros, por lo que saldría más a cuenta.
Según HelpMyCash.com, este es el motivo por el que es tan importante calcular cuánto nos podría costar una hipoteca y comparar su precio con el de otros préstamos hipotecarios. Asimismo, si finalmente se opta por firmar una hipoteca con varios productos asociados, desde el comparador también aconsejan consultar cuánto podría subir el interés si se dejaran de cumplir las condiciones de vinculación para evitar posibles sorpresas en el futuro.

jueves, 15 de febrero de 2018

Las tarjetas de débito con tecnología contactless implantadas en España


El 75 % de las tarjetas de débito en España incluyen tecnología ‘contactless’
La aplicación de la tecnología sin contacto a las tarjetas de débito ha revolucionado el mercado Español. Desde su aparición en 2015 su expansión y normalización en los hábitos de consumo ha sido colosal. En solo un año desde su aparición, el 17 % de los usuarios de tarjetas ya utilizaba el contactless y el año pasado esta cifra subió hasta el 45 %, de acuerdo con el informe Visa The rise of contactless payments around the globe. Nuestro país es uno de los más adaptados en cuanto se refiere al contactless, ya que el 75 % de tarjetas de débito que se comercializan actualmente en España lo incluyen, de acuerdo con un estudio realizado por el comparador financiero HelpMyCash.com. Además, el 47 % de los datáfonos ya aceptan esta forma de pago y se espera que en los próximos dos años todos los comercios permitan el pago sin contacto.
Cómo son las tarjetas ‘contactless’ en España
De acuerdo con el estudio de HelpMyCash.com sobre la oferta de tarjetas de débito contactless en España, la gran mayoría de los plásticos que tienen tecnología sin contacto (83,33 %) son gratuitos y la mitad de estos no exigen ninguna condición para ello. La otra mitad exige, en su mayoría, que tengamos nuestros ingresos domiciliados en la cuenta asociada para que no nos cobren comisiones anuales.
Con estas tarjetas podremos realizar nuestras compras en establecimientos físicos sin tener que introducir el plástico en el datáfono y, además, si la compra es inferior a los 20 euros, no tendremos que introducir el código pin para que se formalice la transacción. Esta ventaja, su principal característica, trajo mucha controversia cuando apareció el contactless en nuestro país debido al miedo que suscitaba un posible robo de los fondos de las tarjetas. Por suerte, las medidas de seguridad extra tomadas por las entidades emisoras y la comodidad que supone a la hora de comprar han vencido al miedo y, como vemos, el contactless está cada vez más normalizado.
Las tarjetas bancarias vuelven a esta al alza
En un país donde el uso de la tarjeta siempre ha estado relegado con respecto a nuestros vecinos europeos, se está produciendo un gran cambio en el uso que hacemos de nuestro dinero. Durante 2017, en todos los informes trimestrales, las operaciones de compras con datáfonos superaron con diferencia a las operaciones de retirada de efectivo en cajeros. Las cada vez más habituales compras online y la comodidad que ofrece el contactless son dos de los motivos principales por la que las tarjetas de débito han repuntado en los últimos tres años.
Después de varios años con una disminución del número de estos plásticos, parece que vuelven a ponerse de moda, aunque todavía estamos lejos de las cifras alcanzadas en 2003, cuando se llegó hasta los 33,10 millones de tarjetas de débito, su cifra más alta desde que el Banco de España realiza este informe. Actualmente, de acuerdo con los datos del último trimestre del 2017 del BdE, en España hay 26,70 millones de tarjetas de débito.

miércoles, 14 de febrero de 2018

El banco mejor valorado de España


¿Cuál es el banco mejor valorado de España?
No todos los bancos son iguales y no todos satisfacen igual a sus clientes. En algunos, la atención al cliente es de lujo, mientras que en otros solucionar un problema se convierte en un lujo. La política de comisiones de una entidad a otra tampoco es la misma, mientras que algunos bancos solo eximen del pago de estas temidas tarifas a los clientes vinculados, otros permiten a cualquiera abrir una cuenta gratis sin necesidad de atarse con la entidad. Y no hablemos de la rentabilidad de los productos de ahorro, un terreno en el que las diferencias son considerables.
Precisamente, tales desigualdades provocan que no todos los clientes se sientan igual de satisfechos con su banco y que no todos encajen igual con una entidad en concreto. Para conocer la satisfacción de los españoles, el comparador de productos financieros HelpMyCash.com acaba de inaugurar la segunda edición de los Óscar bancarios, que mediante una encuesta pretende dar a conocer las opiniones de los españoles con respecto a sus bancos y encontrar la entidad mejor valorada de España.
Y el óscar al mejor banco de España es para…
El pasado año, la estatuilla fue a parar a manos de ING, que recibió una valoración de 4,1 puntos sobre cinco. Por detrás se situaron EVO Banco, Banco Caixa Geral, las cajas rurales y Bankinter. La encuesta, en la que participaron 1.386 usuarios, concluyó que las mujeres estaban ligeramente más satisfechas que los hombres con sus bancos y que los jóvenes de entre 18 y 25 años eran los más felices.
La primera edición de los Óscar bancarios, cuyo resultados se publicó el pasado año, también analizó la opinión de los españoles sobre otros aspectos esenciales de la actividad bancaria. En atención al cliente, el sistema logró en 3,1 sobre cinco de media. En operativa online, un 3,4 y en transparencia, un aprobado justo (2,9 sobre cinco).
Las comisiones y la rentabilidad fueron los principales aspectos que los consumidores consideraron que la banca debía mejorar. 817 encuestados señalaron que la banca debería cobrar menos comisiones y 739, que la rentabilidad de los productos de ahorro debería ser mayor.   
La banca online, la que más sonrisas arranca
Las diferencias por tipo de banco fueron destacadas. Según el estudio elaborado por HelpMyCash, mientras que la satisfacción media de los clientes de la banca online era de 3,7 sobre cinco y la de los clientes de los bancos para colectivos, de 3,6, la gran banca despertaba menos simpatías, logrando una puntuación de 3,1. Las entidades medianas y pequeñas se tuvieron que conformar con un 2,9.
El sector bancario está acostumbrado a recibir elogios y a atesorar premios. El pasado año Global Finance eligió a ING como el mejor banco del mundo. La misma publicación nombró en 2017, 2016 y 2015 a CaixaBank como mejor banco de España. La entidad presidida por Jordi Gual también fue reconocida en 2017 y 2016 como el mejor banco digital de España y Europa occidental. Otra referencia en el sector, Euromoney, nombró a CaixaBank mejor banco en España en 2017 y 2015. Incluso la entidad de origen catalán tiene espacio en su vitrina para el premio al mejor patrocinador de baloncesto de 2017 en nuestro país, otorgado recientemente. BBVA, que ha apostado fuerte por la digitalización, ha obtenido reconocimientos en este sentido, como el de mejor web europea de banca o mejor aplicación por Forrester.
Aunque para las entidades, el mejor premio es que sus clientes estén satisfechos y la mejor publicidad, que sus usuarios recomienden la entidad. Pero estos no siempre están satisfechos. Por ello, la nueva edición de los Óscar bancarios quiere conocer la opinión de los españoles sobre la banca. Entre todos los participantes se sorteará un televisor de 40 pulgadas Full HD. Los resultados del estudio se darán a conocer en marzo.

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