martes, 31 de marzo de 2015

Contratar una hipoteca en 2015 busca y compara

Las diferenciales de las hipotecas siguen bajando en Marzo de 2015

Las buenas noticias continúan para todos aquellos que quieran contratar una hipoteca en 2015: cerramos el mes de marzo con una nueva bajada de los diferenciales. Con el Euríbor en mínimos históricos y los precios de los pisos que no paran de bajar, los bancos siguen esforzándose por atraer a nuevos clientes mejorando las condiciones de sus hipotecas. Si hace unos años era casi imposible encontrar hipotecas con un diferencial por debajo del Euríbor + 2%, en la actualidad podemos contratar hipotecas que incluso llegan al Euríbor + 1%. 

Los bancos han declarado la guerra hipotecaria y poco a poco todas las entidades se están subiendo al carro de bajar los diferenciales para ofrecer las hipotecas más baratas. Sin embargo, intereses bajos no siempre significa más barato: algunas hipotecas esconden comisiones o productos vinculados que pueden acabar haciendo subir mucho las cuotas, según informa el comparador MiPrestamo.es

Los diferenciales caen hasta el 1%

Desde que empezó el año hemos podido observar cómo muchos bancos han seguido apostando por la bajada de diferenciales en sus hipotecas para atraer clientes. Estos son algunos de los bancos que más han bajado sus intereses en Marzo:

Triodos: La banca étitca ha pasado de un diferencial del 1’65% al 1’35% para aquellos clientes con mejor calificación energética. Con esta bajada de intereses, la Ecohipoteca de Triodos se convierte en una de las más baratas, ya que ofrece un diferencial que va del Euríbor+ 1’35% hasta un máximo del 1’56% para los que no tengan una calificación energética alta. Además no cobra comisiones de apertura, pero obliga a contratar con el banco algunos productos vinculados como seguros de vida para disfrutar de los mejores intereses. 

Bankinter: El banco ya ya nos tiene acostumbrados a bajar los diferenciales: hace poco bajó su diferencial del 1'95% al 1'70%, y en marzo ha seguido bajando los intereses y esta vez lo ha rebajado del 1'70% al 1’50%, uno de los más competitivos del mercado. Los que contraten su hipoteca con Bankinter, además, no tendrán que pagar comisiones y podrán disfrutar de pagos flexibles, ya que esta hipoteca permite la carencia durante 3 meses al año, la amortización mensual, bimestral o semestral y la prórroga a partir de los primeros 24 meses. Con esta bajada de intereses, la hipoteca de Bankinter se consolida como una de las más económicas y flexibles del mercado. 

EVO: EVO ha sorprendido a todos con una de las bajadas de diferencial más espectaculares. En la Hipoteca Inteligente de EVO banco, que ha reducido su diferencial del 1’90% al 1’70% los 5 primeros años y el 1'50% a partir del 6º año, el diferencial baja cuando el Euríbor sube, protegiendo a sus clientes de las posibles fuertes subidas del índice. Si el Euríbor se sitúa entre el 4 y 6% sus clientes pagarán un diferencial del 1’50%, y si sube por encima del 6% el diferencial se reduce hasta el 1’10%. Otros atractivos de esta hipoteca son las 0 comisiones y los pocos productos vinculados que hay que contratar, convirtiéndola en una de las hipotecas más baratas del 2015. 
Otros bancos que han bajado sus diferenciales hasta el 1% han sido Kutxabank , Bancoa o CajaSur, aunque en algunos casos obligan a la contratación de hasta 5 productos vinculados. 

¿Es un buen momento para contratar una hipoteca?

Los bancos han cerrado el grifo del crédito y se muestran cada vez más reacios a prestar dinero. Están exigiendo cada vez clientes más solventes, pero con la crisis económica no son tan fáciles de encontrar. En la mayoría de los casos sólo ofrecen una financiación del 80%, obligando al cliente a disponer previamente de un 20% del dinero ahorrado más un 10% para cubrir gastos adicionales. Además, buscan clientes con contratos estables y buena situación económica, requiriendo en muchos casos un mínimo de ingresos mensuales de 2.000 € o más.

Este tipo de consumidor, tan atractivo para las entidades financieras, está cada vez más informado y tiene más capacidad de ir a negociar con el banco para conseguir las mejores condiciones. Los bancos no sólo se han visto obligados a bajar sus diferenciales sino que poco a poco están eliminando las comisiones, y por fin estamos presenciando la desaparición de cláusulas poco transparentes como la cláusula suelo. Si las tendencias continúan como hasta ahora, podremos ver hipotecas cada vez más baratas y transparentes. 

Bankia patrocinará la iniciativa Mercados en Clave de Sol


Bankia acaba de llegar a un acuerdo con la Consejería de Economía de la Comunidad de Madrid para ser la entidad patrocinadora de la iniciativa "Mercados en Clave de Sol", que este año celebra su segunda edición. 

Se trata de una iniciativa musical para impulsar la actividad de los mercados tradicionales de la capital, que contempla la celebración de conciertos en directo de géneros variados como zarzuela o canción lírica, en cinco mercados de Madrid para deleitar a visitantes y clientes. 

El ciclo comienza hoy en el Mercado de Maravillas. Los siguientes conciertos tendrán lugar durante abril y mayo en los Mercados de Chamberí, La Paz, Chamartín y San Antón. La entrada a los espectáculos es gratuita. 

El programa es una apuesta de la Comunidad de Madrid para la promoción de los mercados, con el propósito de dinamizar la actividad comercial a través de la música. 

Tenores, sopranos, mezzosopranos y músicos profesionales de primer nivel internacional de la compañía Camerata Lírica de España interpretarán un selecto repertorio que abarcará distintos géneros como ópera, zarzuela, musicales, canción lírica y canción italiana. 

La programación de este ciclo de conciertos apuesta por ofrecer al espectador la máxima calidad tanto a nivel artístico como musical con cuidadas puestas en escena, bajo la dirección de Rodolfo Albero. 

El patrocinio de esta iniciativa es una muestra de la apuesta estratégica de Bankia para convertirse en el banco de referencia para comerciantes, pymes y autónomos. 

"El negocio de pymes y autónomos es prioritario para Bankia, y por eso tenemos una apuesta muy clara por este segmento, al que ofrecemos cercanía y financiación, que es lo que más necesitan, todo ello combinado con un servicio de calidad y un programa sin comisiones adaptado a sus características", explica Adriano de la Rubia, director de Pymes y Comercios. 

"Durante el pasado año, Bankia captó 40.000 pymes, comercios y autónomos, pero queremos llegar a más", comenta De la Rubia, por lo que "hemos puesto en marcha la iniciativa comercial Reconquista tu barrio, por la que los directores de las oficinas llaman a la puerta de los negocios más próximos con el fin de ofrecerles  una serie de productos y servicios exclusivos para este colectivo en condiciones muy competitivas. Además, los directores se comprometen a visitar periódicamente al cliente y atenderle personalmente en su comercio. El objetivo es convertirse en el asesor financiero del comerciante, pequeño empresario o autónomo". 

Programa Mercados en Clave de Sol: 

“Ópera para todos”. Mercado de Maravillas. Viernes, 27 de marzo de 2015
“Lo mejor de la zarzuela". Mercado de Chamberí. Sábado, 11 de abril de 2015
“Los mejores musicales”. Mercado de la Paz. Sábado, 18 de abril de 2015
“Canción lírica española". Mercado de Chamartín. Viernes, 24 de abril de 2015
“Bella Italia". Mercado de San Antón. Sábado, 9 de mayo de 2015

Para más información:
Bankia

lunes, 30 de marzo de 2015

Liberbank colabora con Asaja Toledo en la tramitación de las ayudas de la PAC

Banco de Castilla-La Mancha, perteneciente al grupo Liberbank, y la Asociación Agraria Jóvenes Agricultores (Asaja) de Toledo han firmado un acuerdo para facilitar a los agricultores y ganaderos de la provincia la tramitación de la solicitud de ayudas de la Política Agraria Comunitaria (PAC).

El convenio, suscrito hoy por la presidenta de Asaja Toledo, Blanca Corroto, y el subdirector general de Banca Comercial de Liberbank (Castilla-La Mancha Oeste), Alfonso López Blanco, supone la colaboración de las dos organizaciones para que los agricultores y ganaderos puedan tramitar las ayudas a través de Asaja Toledo de forma gratuita,  aprovechando todos los medios y personal técnico de los que dispone la organización.

Blanca Corroto puso de manifiesto la importancia del apoyo técnico que presta ASAJA Toledo tanto en la elaboración de los expedientes PAC como en el asesoramiento a agricultores y ganaderos ante los cambios introducidos por la nueva normativa que regula la solicitud y concesión de ayudas agrarias. Asimismo, resaltó las facilidades ofrecidas por Liberbank para poder cobrar por adelantado el anticipo de la PAC. 

Por su parte,  Alfonso López Blanco destacó que este acuerdo es fruto del esfuerzo de la entidad para ofrecer a los agricultores y ganaderos productos y servicios especializados, que se ajusten a sus necesidades y en las condiciones más ventajosas.                                                                         

Liberbank gestionó durante el pasado ejercicio un volumen de más de 35.000 expedientes lo que pone de manifiesto que es una entidad referente en el número de transacciones realizadas en Castilla-La Mancha. El periodo para tramitar estas ayudas finaliza el próximo 15 de mayo.

Además, Liberbank-CCM ofrece, además, ventajas financieras especialmente diseñadas para agricultores y ganaderos, como el anticipo de la subvención o la financiación de las primas de los seguros agroganaderos en unas excelentes condiciones.

Todo esto pone de manifiesto el compromiso de la entidad con el sector agroganadero de Castilla-La Mancha, consciente de su relevancia y peso específico en la generación de empleo y riqueza en la región


Las medidas de protección de deudores hipotecarios han beneficiado a más de 31500 familias


Más de 31.500 familias se han beneficiado de las distintas medidas puestas en marcha por el Gobierno para ayudar a aquellas familias a quienes la crisis ha impedido seguir haciendo frente a sus pagos hipotecarios. La ampliación de los colectivos susceptibles de beneficiarse de estos mecanismos -el Código de Buenas Prácticas (CBP), el Fondo Social de Vivienda (FSV) y la suspensión de los lanzamientos- además de las mejoras en la gestión y un mayor conocimiento de ellos ha impulsado su utilización. Es previsible que este número aumente tras la ampliación de beneficiarios incluida en el Real Decreto de Segunda Oportunidad.

En lo que se refiere al Código de Buenas Prácticas (CBP) y desde que se puso en marcha a mediados de 2012, se han registrado 37.416 solicitudes para su aplicación. De ellas, 12.650 finalizaron en reestructuraciones viables de deuda, en 3.843 casos se acordó la dación en pago con la consiguiente extinción de la deuda y en 6 casos hubo quitas, en total 16.499 familias beneficiadas. Además, en este periodo se han paralizado 13.000 lanzamientos y cerca de 2.000 familias se han beneficiado de un alquiler social.

A lo largo de 2014 los datos muestran un importante incremento en las familias beneficiadas por el CBP. De las 22.998 solicitudes recibidas, en 9.728 casos se acordó la reestructuración de la deuda (un 275% más que en 2013) y hubo 2.829 daciones en pago (215% más que en 2013).

La progresiva mejor acogida de las medidas incluidas en el CBP se explica por las mejoras introducidas en la Ley 1/2013 de 14 de mayo que supusieron ampliar y flexibilizar las herramientas de protección. Previsiblemente estas cifras aumentarán en los próximos meses porque el RDL de Segunda Oportunidad aprobado por el Consejo de Ministros el pasado 27 de febrero ha ampliado el ámbito de aplicación del CBP para extender el colectivo de posibles beneficiarios.

En concreto, se ha incrementado el límite anual de renta familiar hasta tres veces el IPREM (Indicador Público de Rentas Múltiples). Hasta ahora se calculaba por 12 pagas y ahora se hará por 14, con lo que pasa de 19.170,39 euros a 22.365,42 euros en 2015. Se amplían también los supuestos de especial vulnerabilidad, para incluir a los mayores de 60 años. Además, se ha elevado el límite de precio de adquisición de los inmuebles que podrán beneficiarse del CBP hasta 300.000 euros (250.000 euros para la dación en pago). Se ha establecido igualmente la inaplicación definitiva de las cláusulas suelo si las hubiere para los deudores protegidos por el CBP. Por último, se ha extendido hasta 2017 el período de suspensión de lanzamientos sobre viviendas habituales de colectivos especialmente vulnerables.

Para más información:
Ministerio de Economía y Competitividad

domingo, 29 de marzo de 2015

Análisis de la pymes modelo de negocio de Banco Popular

El 70% de las pymes de Popular son pequeñas empresas, micro empresas y autónomos

El director general Financiero de Popular, Francisco Sancha, realizó el pasado miércoles una presentación en la European Financials Conference organizada por Morgan Stanley en Londres en la que se ha referido al modelo de negocio de pymes de Popular como el más rentable, en gran medida debido a que el 70% de empresas que lo componen son autónomos, pequeñas y micro empresas lo cual supone además una barrera de entrada muy importante para sus competidores.
Francisco Sancha CFO Popular
Sancha ha subrayado que Popular continuará ganando cuota de mercado en empresas, apoyado en su modelo de negocio diferencial de pymes. En este sentido, ha subrayado los siguientes aspectos como los más destacados de dicho modelo de negocio:
- Modelo basado en clientes y no en productos, con un know-how producto de décadas de trabajo con las pymes y que ofrece al banco crédito rentable.
- Estructura y organización del banco completamente orientada a empresas.
- Servicio al cliente especializado y de alta calidad que ofrece una respuesta muy rápida a las necesidades de las pymes, mediante 800 gestores especializados y 150 especialistas en los centros de empresa.
Presentación MS 1
El director general financiero de Popular ha señalado el liderazgo en cuota de mercado en pymes de Popular en España, con un 17,1% y para ello ha hecho referencia a los datos que publicó en el mes de octubre el AQR y el ST realizado de forma conjunta por la EBA y el BCE.
Presentación MS 2
Otros aspectos prioritarios para el banco, que Sancha recalcó en la presentación, han sido la venta de inmuebles, que en 2014 alcanzó un record de 1.503 millones €, un 94% más que en 2013, así como el mantenimiento del liderazgo en márgenes.

Presentación MS 3

sábado, 28 de marzo de 2015

El déficit comercial baja un 7,9% en enero en tasa interanual


Las exportaciones españolas de bienes registraron un descenso del 2,9% interanual en enero de 2015 y sumaron 17.894,6 millones de euros. Por su parte, las importaciones sumaron un total de 20.490,8 millones de euros, un 3,6% menos que en enero de 2014. Como resultado, el saldo comercial registró en el primer mes del año un déficit de 2.596,2 millones de euros, un 7,9% inferior al registrado en enero de 2014 (déficit de 2.818,3 millones de euros). La tasa de cobertura se situó en el 87,3%, 0,6 puntos mayor que en enero de 2014 (86,7%).

En términos reales, el retroceso de las exportaciones fue ligeramente mayor, un 3,0%, al aumentar los precios de las exportaciones un 0,1%, aproximados por los Índices de Valor Unitario (IVUs). En el caso de las importaciones, la caída fue menor en términos reales, de un 0,8%, al retroceder sus precios aproximados por los IVUs un 2,8%.

El descenso en el mes de enero de las exportaciones y de las importaciones españolas fue debido, entre otros factores, al efecto calendario, dado que enero de 2015 dispuso de un día menos hábil que el mismo mes de 2014. Así, en cifras desestacionalizadas y corregidas de efecto calendario, las exportaciones disminuyeron un 0,2% interanual y las importaciones lo hicieron un 0,4%.

Las ventas al exterior de nuestros principales socios tuvieron un mal comportamiento este mes, a excepción de Japón. Así, las exportaciones alemanas disminuyeron un 0,6%, las francesas un 1,8%, las italianas un 4,2% y las del Reino Unido, un 12,6%. Las exportaciones tanto de la zona euro como de la Unión Europea disminuyeron un 2,7%. Fuera de la UE, las exportaciones de Estados Unidos se redujeron un 4,7% en enero. Sobresalió el crecimiento de un 17,0% interanual de las exportaciones de Japón.

El saldo no energético arrojó un déficit de 579,2 millones de euros (superávit de 739,2 millones de euros en el mismo mes del año anterior) y se redujo el déficit energético en un 43,3%.

Áreas geográficas

En enero de 2015, la participación de las exportaciones a la Unión Europea se situó en el 67,0% del total, porcentaje superior al 64,9% registrado en enero de 2014. Este incremento del peso fue debido al aumento de la participación tanto de la zona euro, que creció hasta el 52,2% en enero de 2015 (51,4% en enero de 2014), como del resto de la Unión Europea, que avanzó hasta el 14,8% en el primer mes de 2015 (13,5% de enero de 2014). Las ventas a la Unión Europea se incrementaron un 0,2% interanual, impulsadas por el aumento de las dirigidas al resto de la Unión Europea (6,3%) dado que las ventas con destino la eurozona se redujeron un 1,4%.

En relación con nuestros principales clientes se observó un comportamiento muy dispar, ya que aumentaron un 7,2% las ventas a Alemania (11,6% del total) y un 2,9% las dirigidas a Italia (7,6% del total), al tiempo que cayeron un 4,0% las exportaciones a Francia (16,4% del total) y las destinadas a Portugal (7,1% del total), un 8,7%. Fuera de la eurozona, despuntó el incremento de las ventas a Reino Unido, un 19,3%.

La débil demanda de los países no comunitarios repercutió negativamente en las exportaciones españolas, que cayeron un 8,7% interanual (-0,6% en enero de 2014), y representaron el 33,0% del total (35,1% en 2014). No obstante, se registraron importantes aumentos en las ventas a Indonesia (83,7%), Egipto (65,6%), Canadá (45,8%), Emiratos Árabes Unidos (23,5%), Arabia Saudí (18,6%), Sudáfrica (17,0%), Brasil (16,6%) y Estados Unidos (13,1%).  

Sectores económicos

Desde el punto de vista sectorial, en este mes sobresalió el buen comportamiento de las exportaciones del sector automóvil, que incrementó sus ventas al exterior un 21,8% y supuso el 17,3% del total; el sector de manufacturas de consumo, cuyas exportaciones crecieron a una tasa del 3,5% y representaron el 9,8% del total; y del sector de alimentación, bebidas y tabaco, cuyas exportaciones avanzaron un 0,6% y representaron el 17,5%.

Así, en términos de contribuciones a la tasa de variación interanual de las exportaciones, el sector del automóvil contribuyó con 3,0 puntos porcentuales, el de manufacturas de consumo lo hizo con 0,3 puntos mientras que el de alimentación, bebidas y tabaco contribuyó con 0,1 puntos. Por subsectores, las principales contribuciones positivas provinieron de automóviles y motos (3,3 puntos, debido principalmente a las mayores ventas a Reino Unido, Alemania, Estados Unidos e Italia), confección (0,5 puntos, fundamentalmente por las mayores ventas a Italia y Alemania), frutas, hortalizas y legumbres (0,4 puntos a Reino Unido, Francia, Estados Unidos e Italia) y hierro y acero (0,4 puntos a Italia, Estados Unidos, Alemania y Portugal).

En cuanto a las contribuciones negativas, cabe destacar el sector de bienes de equipo, que contribuyó con -2,3 puntos porcentuales, el sector de productos energéticos, con -1,6 puntos, el sector de materias primas, con -0,7 puntos y el sector de semimanufacturas no químicas, con -0,5 puntos de contribución. En el caso de los productos energéticos y las materias primas, el efecto de una caída muy notable de sus precios ha reducido el valor total de estas exportaciones. Además, puede estar teniendo impacto una reorientación tanto de los bienes de equipo como de productos energéticos, materias primas y semimanufacturas a la industria nacional, en expansión  como muestra el aumento tanto del IPI (índice de producción industrial), como del índice PMI de la industria manufacturera en enero.

La favorable evolución de la demanda interna también explica el comportamiento de  las importaciones. De este modo, el avance de la inversión en bienes de equipo y del consumo de los hogares siguió incentivando las compras al exterior (de acuerdo con los datos de contabilidad nacional del INE relativos al cuarto trimestre de 2014, la inversión en bienes de equipo encadena siete trimestres consecutivos de tasas interanuales positivas y elevadas y el consumo de los hogares cuatro trimestres consecutivos de crecimiento interanual). Así, las importaciones del sector bienes de consumo duradero crecieron un 19,6%, las del sector del automóvil lo hicieron un 16,3% y las del sector manufacturas de consumo un 9,9%. Por su parte, las compras al exterior del sector bienes de equipo avanzaron un 6,0%, en concreto, aumentaron las de maquinaria para la industria (12,4%) y material de transporte (4,6%). En el lado opuesto, destacó la caída de las importaciones del sector productos energéticos (-39,5%), incentivada por el descenso del precio del petróleo.

En términos de contribución a la tasa de variación de las importaciones destacó el sector del automóvil, con una contribución de 1,9 puntos, distribuida entre automóviles y motos (0,9 puntos) y componentes del automóvil (1,0 puntos). También sobresalió el sector manufacturas de consumo (1,1 puntos), el sector bienes de equipo (1,0 puntos) y el sector bienes de consumo duradero (0,4 puntos).

Las Comunidades Autónomas que más contribuyeron a la tasa de variación interanual de las exportaciones totales en enero fueron Comunitat Valenciana, que contribuyó con 2,0 puntos, sus exportaciones representaron el 12,2% del total y crecieron un 20,8%. En segundo lugar, Aragón, con 0,7 puntos, sus exportaciones, 4,4% del total, avanzaron un 21,1%. Y en tercera posición, con 0,3 puntos de contribución, se situó Cataluña (26,6% del total y cuyas ventas al exterior crecieron un 1,0%).

Para más información:
Ministerio de Economía y Competitividad

viernes, 27 de marzo de 2015

Características de los préstamos rápidos

Conociendo más sobre los préstamos rápidos

Los préstamos rápidos son aquellas financiaciones de dinero de bajo importe y con un plazo de devolución corto. Últimamente podemos escuchar en la televisión que los mencionen  o vemos publicidades online sobre los mismos. Aquí  vamos a informarte mejor sobre el origen de estos y cómo pueden ser solicitados. 

El banquero de los pobres y los créditos rápidos

En 1974, Bangladesh estaba sufriendo una de sus peores crisis y la gente no podía afrontar ninguna compra ni tenía los elementos necesarios para emprender un cambio en su vida o comenzar un negocio. 
Muhammad Yunus tenía 36 años cuando llegó a la sucursal del Banco Janata en Chittatong, Bangladesh, decidido a cambiar la vida de millones de personas. Allí el gerente le informó que lo que pretendía era imposible. 
Yunus, inspirado en el concepto de microcréditos del científico social Akhtar Hameed Khan decidió seguir adelante con sus ideales y con el apoyo del Banco Central creó el Banco Graneen. La idea de este banco era otorgar microcréditos con intereses justos y sin pedir garantía. 
En el 2006, Yunus fue nombrado Premio Nobel de la Paz y actualmente se lo conoce como el “banquero de los pobres”

Un poco de actualidad

Hoy por hoy, países como España afrontan terribles problemas de crisis. Estos han elegido también intentar resurgir esta idea de préstamos rápidos que facilitan  a la gente la posibilidad de salir adelante de sus problemas económicos o emprender sus nuevos negocios. 
Muchas financieras han tomado esta idea de Yunus otorgando créditos rápidos que se pueden obtener en pocas horas y con poca documentación. Uno de los ejemplos es Wonga.es, una compañía financiera con sede en Londres que ofrece solución para aquellas necesidades de liquidez a corto plazo.
A diferencia de los bancos, estas financieras ofrecen una solución inmediata y efectiva. Con tan sólo completar con nuestros datos un formulario online, nos dan la posibilidad de obtener un crédito al instante y sin salir de nuestra casa. 

Beneficios de los préstamos rápidos

Los beneficios de tener la oportunidad de pedir créditos rápidos son múltiples. Por un lado en el caso de cualquier emergencia podemos contar con este servicio y tener el dinero acreditado en nuestra cuenta en menos de 24 hs. 
Por otra parte, no es necesario tener que acudir a avales y nóminas como lo requiere una banca tradicional demorando  el proceso. Estas compañías cuentan con la autoridad suficiente para facilitar la falta de liquidez o carencia de financiación que son imprescindibles en la vida diaria. 
Lo importante en estos casos, es investigar y recurrir a aquella empresa que se ajuste a nuestras necesidades del momento. También debemos asegurarnos que podremos cumplir con el plazo pedido para saldar el préstamo. 
Siendo precavidos y tomando las medidas necesarias, los créditos rápidos pueden ser un escape a la crisis que atraviesan los países hoy en día y una forma de ayudarte a cumplir con tus proyectos o a llevar el día a día sin comprometer tu calidad de vida.  

Emisión de cédulas de Banco Popular

Popular completa una emisión de cédulas con el tipo histórico más bajo en el plazo de diez años


Banco Popular ha completado hoy una nueva emisión de cédulas hipotecarias por un importe total de 1.000 millones € y a un plazo de diez años. La emisión confirma el respaldo que los mercados de capitales otorgan a Popular, con una respuesta muy positiva tanto a nivel de inversores internacionales -con un 78% de la demanda- como nacionales, que representaron el 22% restante.
Popular sede
La emisión, que consiguió atraer el apetito inversor y alcanzó una sobresuscripción de 1,4 veces, fijó un cupón del 1%, el tipo histórico más bajo para Popular en un plazo de diez años. La última emisión de cédulas realizada por Popular en abril de 2014 fijó un cupón del 2,125% para un plazo de cinco años y medio.

En relación con la demanda de los inversores internacionales, destacaron las órdenes de Alemania con un 31% y Reino Unido e Irlanda con un 15%. La demanda de la emisión, muy diversificada, estuvo constituida por 80 órdenes. En cuanto a la tipología del inversor, el 47% fueron gestoras de fondos, el 32% bancos centrales y el 19% bancos.

En términos de condiciones, la emisión se fijó con un diferencial de 50 p.b. sobre el midswap (índice de referencia de las emisiones a largo) para dar un cupón del 1% y una rentabilidad para el inversor del 1,08%.

En 2015, Popular ha realizado una emisión de deuda senior entre un 74% de inversores internacionales por importe de 500 millones €. Además, el pasado mes de febrero, Popular emitió 750 millones € en Additional Tier 1, que fue colocada íntegramente y en muy pocas horas entre inversores cualificados internacionales.


El único respaldo para acceder a los mercados de capitales viene determinado por el conocimiento que los inversores institucionales tienen del modelo de negocio de Popular, de su capacidad de generar beneficios a medio y largo plazo y de su solvencia.

jueves, 26 de marzo de 2015

CaixaBank impulsará la formación de sus empleados para ofrecer el mejor servicio a los clientes


Más de 4.700 directores de oficinas y gestores de banca personal de CaixaBank realizarán próximamente un test de integridad que les facultará para ser miembros del Chartered Institute for Securities & Investment (CISI), la entidad certificadora europea de mayor prestigio internacional. 

Formar parte del CISI significa acceder a contenidos, cursos, conferencias y foros, entre otras actividades, destinados a mantener y desarrollar los conocimientos y habilidades en asesoramiento financiero, así como promocionar los estándares más altos de ética e integridad en esta materia.

Los empleados de CaixaBank que aprobaron el exigente examen sobre asesoramiento financiero, en el marco de un curso de dos años que cuenta con la certificación de la Universidad Pompeu Fabra y el CISI, serán quienes realicen el test de integridad.

Curso sobre el Código Ético de CaixaBank

Además, la plantilla de CaixaBank realizará durante el mes de abril un curso de formación sobre el Código Ético de la entidad. El curso, cuya metodología está diseñada por el CISI, planteará una serie de situaciones concretas a partir de las cuales se mostrará cual es el comportamiento ético correcto, para que los empleados puedan aplicarlo en contextos en los que se podría encontrar al ejercer su trabajo. 

El Código Ético de CaixaBank recoge el cumplimiento de leyes y normas sobre respeto, integridad, transparencia, excelencia, profesionalidad, confidencialidad y responsabilidad social que debe asumir el empleado de la entidad durante el desarrollo de su trabajo.

De esta manera, CaixaBank sigue avanzando en la formación de sus empleados con el objetivo de ofrecer el mejor servicio a los clientes y contribuir así a consolidar su confianza y, además, se anticipa a las exigencias regulatorias europeas que se producirán con la entrada en funcionamiento de la Unión Bancaria. 

El nuevo Plan Estratégico 2015-2018, presentado recientemente por la entidad, contempla seguir invirtiendo en formación con el objetivo de contar con el equipo humano más preparado y dinámico. Este es uno de los cinco pilares sobre los que se asienta este nuevo Plan Estratégico que apuesta por desarrollar las capacidades de los empleados para ofrecer un asesoramiento de alta calidad.

CISI

El Chartered Institute for Securities & Investment (CISI) cuya misión es establecer los estándares de conducta, ética y profesionalismo en el sector de los servicios financieros, es la entidad certificadora europea de mayor prestigio internacional. Su objetivo es garantizar que los profesionales de las finanzas cuenten con la más avanzada formación técnica y las habilidades directivas necesarias para garantizar una gestión financiera patrimonial de calidad.El CISI fue creado por un grupo de expertos de la Bolsa de Londres y cuenta, en estos momentos, con más de 40.000 miembros en 110 países.

Para más información:
CaixaBank

miércoles, 25 de marzo de 2015

Cuenta nómina de Self Bank

Cuenta Self Nómina

Tu Cuenta corriente para domiciliar nómina + Cuenta ahorro para rentabilizar tu dinero

2,5% TIN durante los 4 primeros meses (1,34% TAE) si la solicitas antes del 31 de marzo de 2015

...y a partir del quinto mes, tus ahorros siguen creciendo al 0,75% TAE. Y si lo deseas, nos encargamos de gestionar el cambio de tus recibos.

Ventajas

1.- Sin comisiones

La cuenta Self Nómina no tiene gastos: ni por apertura, mantenimiento o cancelación, ni por transferencias ordinarias nacionales y a Zona Euro.

2.- Tarjetas gratis

Podrás solicitar tu tarjeta de débito Visa Electrón y domiciliando nómina también de crédito Visa Clásica o Visa Oro.

3.- Cerca de 10.000 cajeros

Dispones de cerca de 10.000 cajeros de “la Caixa”, la red más extensa del país, para disponer de tu dinero.

4.- Accesible

Acceso siempre disponible a cualquier hora y en cualquier lugar a través de tu móvil, tu tablet y tu ordenador. Utiliza nuestras herramientas de finanzas personales para optimizar tu ahorro e inviértelo para sacarte más rentabilidad si lo deseas.

Si quieres abrirla es muy fácil sigue los siguientes pasos Cuenta Nómina Self Bank

martes, 24 de marzo de 2015

Depósito garantizado Bankinter ligado al Ibex y Eurostoxx

Bankinter lanza un depósito garantizado al 2 % ligado al Ibex y al Eurostoxx

La entidad acaba de estrenar un depósito estructurado vinculado a dos índices bursátiles, el español IBEX 35 y el europeo Eurostoxx 50. El nuevo depósito, bautizado como Depósito Garantizado Digital 21, tiene un plazo de un año y medio, y ofrece una rentabilidad a vencimiento que puede alcanzar el 2 % sobre el capital invertido, siempre y cuando los activos subyacentes se comporten favorablemente en la fecha de observación final, según señala HelpMyCash.com.

Tal y como ocurre con el resto de depósitos estructurados referenciados a acciones o a índices, la rentabilidad final depende de los activos de referencia. En este caso, pueden darse dos escenarios: si en la fecha de observación final, el 26 de septiembre de 2016, el valor de los dos índices es igual o superior a su valor de referencia inicial, Bankinter pagará un cupón del 2 %, equivalente a una TAE del 1,32 %. El precio de referencia inicial de los subyacentes será su precio oficial de cierre a día de 27 de marzo de 2015. Por el contrario, si el valor de uno o de los dos índices baja, la rentabilidad será del 0 %. 

El capital invertido en el depósito está garantizado al 100 %, a diferencia de la rentabilidad. Puede contratarse desde 1.000 € hasta el próximo 26 de marzo. 

La cuenta nómina, más rentable que el depósito

Aunque una rentabilidad del 1,32 % TAE es superior a la media que actualmente ofrecen los depósitos, que en enero fue de un 0,62 %, según datos del BdE, no se trata de uno de los mejores depósitos bancarios del momento ni tampoco del producto más rentable de la entidad . Ese honor le corresponde a la popular Cuenta Nómina que renta al 5 % TAE durante el primer año y al 2 % TAE durante el segundo. Eso sí, sólo se remuneran los primeros 5.000 €. La cuenta no tiene comisiones e incluye la tarjeta de crédito gratis.  

El Banco Sabadell presenta una oferta de adquisición del banco británico TSB


Josep Oliu, presidente de Banco Sabadell, y Jaime Guardiola, consejero delegado de la entidad, protagonizaron el pasado día 20 de marzo sendas ruedas de prensa en Londres y Barcelona para explicar a los medios de comunicación la oferta pública que Banco Sabadell ha presentado para tomar el control de la totalidad de las acciones del banco británico TSB.

Tanto Josep Oliu como Jaime Guardiola han manifestado que el mercado del Reino Unido es atractivo por cuanto tiene un marco regulatorio estable y bien definido, ofrece una rentabilidad consistente y una buenas perspectivas de crecimiento, especialmente en el mercado minorista y de las pequeñas y medianas empresas.
TSB Banking es actualmente una filial de Lloyds Banking Group y ocupa la sexta posición en el ranking bancario británico. Con unos activos que superan los 34.000 millones de euros, cuenta con una red de 631 sucursales, fundamentalmente distribuida por Escocia e Inglaterra, una plantilla de 8.600 empleados y 4,6 millones de clientes.

En virtud del acuerdo alcanzado, el precio que se ha acordado para llevar a cabo la operación es de 1.700 millones de libras (unos 2.350 millones de euros). La oferta pública de Banco Sabadell es de 340 peniques por título (unos 4,70 euros por acción), lo que supone una prima del 29% respecto a la cotización de TSB antes del anuncio de la transacción. La operación cuenta con el apoyo del actual equipo directivo de TSB, que ha recomendado a sus accionistas la aceptación de la oferta de Banco Sabadell.

Si se materializa esta operación, Banco Sabadell dará un significativo paso adelante en su objetivo estratégico de ampliar su actividad en otros mercados internacionales, uno de los pilares de su plan estratégico Triple 2014-2016. Así, con TSB, Banco Sabadell tendría el 22% de sus activos en el exterior, frente al 5% actual. Asimismo, la experiencia adquirida por Banco Sabadell en las siete integraciones de entidades bancarias realizadas con éxito hasta ahora y su amplia experiencia en el servicio al cliente, especialmente en banca personal y pymes, pueden ser claves para la generación de importantes sinergias.

En el marco de esta operación, el Consejo de Administración de Banco Sabadell ha aprobado llevar a cabo una ampliación de capital por un importe aproximado de 1.600 millones de euros, con derecho preferente de suscripción para los actuales accionistas de la entidad. Las nuevas acciones se ofrecerán a un precio de suscripción de 1,48 euros, en la proporción de 3 acciones nuevas por cada 11 acciones actuales.

Según han detallado Josep Oliu y Jaime Guardiola, este aumento del capital permitirá mantener la posición de capital conservadora que tiene Banco Sabadell, con uno de los ratios más elevados de la banca española.

Para más información:
Banco Sabadell

lunes, 23 de marzo de 2015

Acuerdo CaixaBank Comunidad Madrid para el impulso del crecimiento pymes y autónomos

CaixaBank y la Comunidad de Madrid firman un acuerdo para impulsar el crecimiento de pymes y autónomos 

• Esta firma se enmarca en la colaboración del Gobierno de la Comunidad de Madrid con el Banco Europeo de Inversiones, que cuenta con el respaldo de CaixaBank. 

• El año pasado, esta colaboración promovió el apoyo de CaixaBank a 1.615 operaciones por un importe de 102 millones de euros. 

CaixaBank y la Comunidad de Madrid han firmado un acuerdo para impulsar la financiación de pymes y autónomos de la comunidad. El convenio, que se enmarca en la colaboración de la Comunidad de Madrid con el Banco Europeo de Inversiones (BEI), ha sido suscrito por Enrique Ossorio, consejero de Economía y Hacienda de la Comunidad de Madrid, y Juan Carlos Gallego, director ejecutivo de la Presidencia de CaixaBank. 

En virtud de este acuerdo, CaixaBank pone a disposición de las empresas y autónomos una línea específica de financiación para proyectos de inversión y necesidades de circulante destinados a impulsar planes de crecimiento y expansión de empresas ubicadas en la comunidad de Madrid. Se trata del segundo año consecutivo que CaixaBank colabora con la comunidad en la puesta en marcha de este acuerdo con el BEI. En 2014, la entidad financiera participó en 1.615 operaciones con 102 millones de euros. 

Juan Carlos Gallego, director ejecutivo de la Presidencia de CaixaBank, ha afirmado que “acompañar a las empresas en sus proyectos de crecimiento es la clave del compromiso de CaixaBank con el tejido empresarial”. En este sentido, “el impulso del crédito es la herramienta fundamental a través de la que contribuimos al desarrollo económico, de las empresas y de las familias de Madrid”, sostuvo Gallego. 

Esta iniciativa está dirigida a empresas de mediana capitalización (midcaps), pymes, autónomos e instituciones privadas (con actividad económica) con menos de 250 empleados, con independencia de su balance y volumen de facturación, y con su centro de trabajo en la Comunidad Autónoma de Madrid. Su objetivo es facilitar a las empresas madrileñas el acceso a préstamos para financiar hasta el 100 de sus inversiones y aportar liquidez con condiciones ventajosas. 

El convenio está enfocado en la financiación de dos líneas complementarias: por una parte, se dirige a impulsar proyectos de inversiones empresariales, activos fijos productivos tanto nuevos como de segunda mano. Por otra, una segunda línea cubrirá las necesidades de liquidez. Además, se tendrán especialmente en cuenta los proyectos para nuevas actividades empresariales.

CaixaBank canalizará las solicitudes de crédito a través de su red de oficinas y de sus centros especializados de atención a las empresas. En Madrid, la entidad cuenta con una importante capilaridad de centros para dar cobertura a sus clientes, formada por 619 sucursales y 19 oficinas de banca de empresas. Además, la entidad financiera tiene en la Comunidad de Madrid una cuota de mercado en el negocio de autónomos del 27,07% y un 15% en nóminas.

domingo, 22 de marzo de 2015

Depósito Ahorro 5 de Bankia, un depósito con importantes ventajas fiscales


Bankia ha lanzado el Depósito Ahorro 5, un producto enfocado para el ahorro a largo plazo, que disfruta de las  importantes ventajas fiscales contempladas en la última reforma tributaria. 

El Depósito Ahorro 5, diseñado para clientes que buscan diversificar al máximo sus inversiones, permite fomentar el ahorro complementario para la jubilación, sin límite de edad en la contratación, optimizando la fiscalidad. Las aportaciones que se realicen cuentan con una remuneración del 1%TAE a un plazo de cinco años y un día, que se eleva al 1,24% en términos de rentabilidad financiero-fiscal. 

Todos los rendimientos del depósito están exentos de tributación siempre que no se realicen reembolsos en el plazo de cinco años y un día, a contar desde la primera imposición. Además, la aportación máxima anual se limita a un máximo de 5.000 euros (ya sea realizada en un único pago o en diversas aportaciones a lo largo del ejercicio). 

Con estas condiciones, un cliente que aporte 5.000 euros anuales en el Depósito Ahorro 5 durante el periodo establecido, obtendrá una rentabilidad de 760 euros, 486 euros superior a la de un depósito tradicional. 

En todo caso, el producto tiene plena disponibilidad, de modo que si el cliente necesita sus ahorros antes del plazo previsto puede reembolsar antes del plazo indicado, renunciando a las exenciones fiscales. 

La liquidación de intereses puede ser trimestral, semestral o anual, a elección del cliente. Las cantidades resultantes se capitalizan en el propio depósito, generando mayor rentabilidad. 

El Depósito Ahorro 5 complementa a los planes de pensiones como instrumento de ahorro a largo plazo, sin ser excluyente con él. Por ejemplo, un cliente que antes podía aportar un máximo de 10.000 euros a un plan de pensiones, en la actualidad (nueva normativa fiscal) podrá aportar hasta 8.000 euros al plan y 5.000 euros adicionales en el nuevo producto. 

Además, no hay que esperar a que suceda ninguna contingencia, como jubilación, fallecimiento, invalidez o paro de larga duración, para obtener beneficios fiscales sobre los importes invertidos. Adicionalmente, el tiempo mínimo para beneficiarse fiscalmente es la mitad que la de los planes de pensiones: cinco años frente a diez  de estos últimos. 

Al tratarse de un depósito, el titular conoce de antemano la rentabilidad para cada imposición que realice, además la inversión está totalmente asegurada y cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos.

Para más información:
Bankia

sábado, 21 de marzo de 2015

Crédito para el comercio en Cataluña con Banco Santander

Banco Santander facilita una línea de 250 millones de crédito a los comerciantes catalanes

En la imagen, Enrique García Candelas, director general y responsable de Santander España de Banco Santander y por Miguel Ángel Fraile, secretario general de la CCC.
  • La Confederació de Comerç de Catalunya y la entidad bancaria firman un convenio de colaboración en materia financiera y de apoyo a la actividad de los comerciantes de Cataluña.
La Confederación de Comercio de Cataluña (CCC) ha firmado un acuerdo de colaboración con Banco Santander por el que la entidad bancaria pone en marcha un plan de impulso al comercio de proximidad y con el que abrirá una línea de financiación de 250 millones de euros para las pequeñas empresas y autónomos dedicados al sector en Cataluña con tipos de interés preferentes para sus socios.
Asimismo, Banco Santander pone a disposición de los comerciantes una cuenta corriente creada especialmente para ellos con unas condiciones muy ventajosas, con un interés del 1,76% TAE, TPV gratis los seis primeros meses y pólizas de anticipo del 0%, además de eliminar las comisiones.
Por otra parte, el plan contempla también que los comerciantes puedan utilizar el escaparate digital de Banco Santander "Yaap shopping", una plataforma en la que los comercios pueden ofrecer ofertas, promociones y descuentos de productos y servicios a sus clientes a través de entornos web y móvil.
El convenio ha sido firmado por Enrique García Candelas, director general y responsable de Santander España de Banco Santander y por Miguel Ángel Fraile, secretario general de la CCC.

viernes, 20 de marzo de 2015

Premiado el plan de pensiones individual Renta Fija Premium 2022 de Deutsche

Expansión y Allfunds Bank premian el Plan de Pensiones Individual Renta Fija Premium 2022

El Plan de Pensiones Individual Renta Fija Premium 2022, de Deutsche Zurich Pensiones, ha sido premiado como el mejor plan en la categoría de Planes de pensiones de Renta Fija a Largo Plazo en los XXVI Premios de Inversión 2015 Expansión Allfunds Bank, que se celebraron el jueves por la noche en la Sede de la Bolsa de Madrid. El gestor del plan de pensiones es Joaquín González Llamazares, Fixed Income Active Management, que acudió a la ceremonia a recoger el premio. El evento contó con la presencia de la presidenta de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, Elvira Rodríguez y varios profesionales del sector. 

Estos galardones reconocen a los planes de pensiones que mejor se han comportado en 2014 en función de criterios cuantitativos, así como la labor de los gestores que mejor trayectoria presentan en opinión de un jurado formado por los responsables de las mayores firmas de gestión nacionales e internacionales

jueves, 19 de marzo de 2015

Formación para pymes y autónomos con BBVA

BBVA forma a 2.600 pymes y autónomos en las principales escuelas de negocio españolas 


El programa Yo Soy Empleo, puesto en marcha por BBVA, ha formado a 2.600 pymes y autónomos y ha impartido 71.150 horas en 76 cursos, repartidos en 14 ciudades por toda España. La formación, que arrancó en abril de 2013, se ha desarrollado en IE Business School, ESADE, Deusto Business School, el Instituto Internacional San Telmo y ESIC. Más de la mitad de los asistentes considera que esta formación recibida ha contribuido a crear empleo en sus negocios. Las pymes formadas han generado 2.025 empleos en el último año. Además, el 37% afirma que le ha ayudado a incrementar su facturación en un 5%. 

Madrid, Barcelona y Sevilla son las ciudades con más asistentes formados. Por sectores, destacan las empresas de servicios, tecnología y consultoría. Además de incentivar el networking entre los participantes, el plan formativo tiene el objetivo fundamental de mejorar su capacidad de internacionalización y emprendimiento; la posición tecnológica; el enfoque innovador y, en definitiva, buscar hacer más competitivas a las pymes en sus entornos de negocio para que sean generadoras de empleo. 

“BBVA apuesta por la formación para crecer y crear empleo en las empresas y ahora, las valoraciones de los propios alumnos nos confirman que ese es el camino a seguir en la lucha contra el paro. Ahora, sentimos que al menos 2.600 pymes y autónomos están más preparadas para este salto. Además quiero destacar la participación activa de más de 420 empleados de BBVA que han intervenido en ponencias y almuerzos, incluidos en la formación”, ha afirmado el director de Responsabilidad y Reputación Corporativas de BBVA, Antoni Ballabriga.

Las impresiones de los participantes han resultado muy positivas, valorando el esfuerzo de BBVA al realizar este tipo de proyectos. “Hacía mucho tiempo que no asistía a una formación tan ligada a la realidad de mi empresa, 100 % práctica”, expresaba uno de los alumnos participantes. “La clave de la formación que facilita Yo Soy Empleo es el nivel de los ponentes y el cuidado en la elección de los empresarios y directivos participantes”, reflejaba otra de las asistentes al finalizar las sesiones en evaluaciones anónimas del programa. 

La formación es una de las palancas fundamentales dentro de Yo Soy Empleo, un proyecto amplio que busca incentivar la contratación, potenciar el emprendimiento y favorecer crecimiento de las empresas españolas. 

Objetivo: 10.000 nuevos puestos de trabajo


Yo Soy Empleo se estructura en base a tres líneas de actuación: el apoyo a la contratación con ayudas de 1.500 euros, apoyo a la selección con un servicio de intermediación laboral a cargo de Infojobs y formación para el crecimiento con una oferta de cursos y seminarios impartidos por las escuelas de negocio de referencia en España. 

En cuanto a las ayudas económicas, todavía quedan 2.200 ayudas de 1.500 euros para cada pyme por cada nuevo empleo creado. El objetivo, que se logrará en breve, es alcanzar 10.000 nuevos puestos de trabajo creados, gracias a este programa. Las ayudas pueden solicitarse a través de las webs: www.yosoyempleo.es y www.bbvacontuempresa.es. BBVA ha puesto en marcha un servicio de atención telefónica  para responder todas las dudas y cuestiones sobre Yo Soy Empleo. El número es el 900 816 993, es gratuito y atiende llamadas de lunes a viernes de 9 h a 19.00 h.

BBVA ha destinado un total de 25 millones de euros al programa Yo Soy Empleo con la intención de brindar apoyo integral a pymes y autónomos en su rol social clave, la creación de empleo. 

miércoles, 18 de marzo de 2015

Los bancos bajan sus hipotecas

Las bancos siguen bajando sus hipotecas en marzo de 2015

Las buenas noticias continúan para todos aquellos que quieran contratar una hipoteca en 2015. Con el Euríbor en mínimos históricos y los precios de los inmuebles que no paran de bajar, los bancos siguen esforzándose por atraer a nuevos clientes mejorando las condiciones de sus hipotecas. Si hace unos años era difícil encontrar hipotecas con un diferencial por debajo del Euríbor + 2%, en la actualidad podemos contratar hipotecas que incluso llegan al Euríbor + 1%. Los bancos están en plena guerra hipotecaria y poco a poco todas las entidades se están subiendo al carro de bajar los diferenciales para ofrecer las hipotecas más baratas. 

Sin embargo, las mejores hipotecas no son siempre las que tienen intereses más bajos, ya que algunas esconden comisiones o productos vinculados que pueden acabar encareciendo mucho las cuotas, según informa MiPrestamo.es

Los diferenciales cada vez más cerca del 1%

Desde el mes de enero hemos podido observar cómo muchos bancos han seguido apostando por la bajada de diferenciales en sus hipotecas para atraer clientes. Estos son algunos de los bancos que más han bajado sus diferenciales:
  • Bankinter: El banco, que ya bajó su diferencial del 1'95% al 1'70%, ha seguido bajando los intereses y esta vez lo ha rebajado del 1'70% al 1’50%, uno de los más competitivos del mercado. Los que contraten su hipoteca con Bankinter, además, no tendrán que pagar comisiones y podrán disfrutar de pagos flexibles, ya que esta hipoteca permite la carencia durante 3 meses al año, la amortización mensual, bimestral o semestral y la prórroga a partir de los primeros 24 meses. Con esta bajada de intereses, la hipoteca de Bankinter se consolida como una de las más económicas y flexibles del mercado.

  • Triodos: La banca étitca ha pasado de un diferencial del 1’65% al 1’35% para aquellos clientes con mejor calificación energética. Con esta bajada de intereses, la Ecohipoteca de Triodos se convierte en una de las más baratas, ya que ofrece un diferencial que va del Euríbor+ 1’35% hasta un máximo del 1’56% para los que no tengan una calificación energética alta. Además no cobra comisiones de apertura, pero sí es necesario contratar con el banco algunos productos vinculados como seguros de vida para disfrutar de los mejores intereses.

  • EVO: Una de las hipotecas que más ha sorprendido a todos con una de las bajadas de diferencial más espectaculares ha sido la Hipoteca Inteligente de EVO banco, que ha reducido su diferencial del 1’90% al 1’70% los 5 primeros años y el 1'50% a partir del 6º año. En la hipoteca de EVO, además, el diferencial baja cuando el Euríbor sube, protegiendo a sus clientes de las posibles fuertes subidas del índice. Si el Euríbor se sitúa entre el 4 y 6% sus clientes pagarán un diferencial del 1’50%, y si sube por encima del 6% el diferencial se reduce hasta el 1’10%. Otros puntos fuertes de esta hipoteca son las 0 comisiones y los pocos productos vinculados que hay que contratar, convirtiéndola en una de las hipotecas más baratas del 2015.
Otros bancos que han bajado sus diferenciales hasta el 1% han sido Kutxabank , Bancoa o CajaSur, aunque en algunos casos obligan a la contratación de hasta 5 productos vinculados.

Un mercado cada vez más exigente


Los bancos exigen cada vez clientes más solventes, pero con la crisis económica no son tan fáciles de encontrar. En la mayoría de los casos sólo ofrecen una financiación del 80%, obligando al cliente a disponer previamente de un 20% del dinero ahorrado más un 10% para cubrir gastos adicionales. Además, buscan clientes con contratos estables y buena situación económica, requiriendo en muchos casos un mínimo de ingresos mensuales de 2.000 € o más. Este tipo de consumidor, tan atractivo para las entidades financieras, está cada vez más informado y tiene más capacidad de ir a negociar con el banco para conseguir las mejores condiciones. Los bancos no sólo se han visto obligados a bajar sus diferenciales sino que poco a poco están eliminando las comisiones, y por fin estamos presenciando la desaparición de cláusulas poco transparentes como la cláusula suelo. Si las tendencias continúan como hasta ahora, podremos ver hipotecas cada vez más baratas y transparentes.

Portal de Presupuestos de la Comunidad de Madrid


La Comunidad de Madrid presenta el Portal de Presupuestos, accesible a través de www.madrid.org/presupuestos , con el objetivo de potenciar la transparencia de las cuentas públicas. Gracias a este portal, cualquier madrileño puede conocer la procedencia y cuantía de los ingresos y el destino de los gastos y su aplicación a las distintas políticas públicas.

Para ello se presenta en un entorno más amigable toda la documentación presupuestaria con gráficos comparativos, además de los documentos y las normas que conforman los presupuestos regionales. En la página web se incluye el presupuesto total de la Comunidad para el ejercicio 2015, integrado por los presupuestos de la Administración Institucional, Administración General, del Sector Público y del Sector Fundacional.

La información aparece desglosada por consejerías, con el fin de dar una visión clara y precisa de las políticas públicas desarrolladas a través de los diferentes programas de gasto: sanidad, educación, asuntos sociales, transporte o infraestructuras.

El Portal de Presupuesto también cuenta con un glosario en el que se explica de una manera sencilla una visión global del presupuesto, cómo y en qué se gasta el dinero el gobierno autonómico, y una serie de definiciones para delimitar conceptos presupuestarios que pudieran no estar al alcance de cualquier ciudadano. Asimismo, se incluye un vínculo en el que se podrá buscar información de forma individualizada.

También se puede acceder de una manera sencilla y descargar todas las publicaciones relacionadas con los presupuestos 2015 de la Comunidad de Madrid, como los libros del presupuesto, resúmenes, el Informe Económico Financiero, el folleto de presentación, o los presupuestos de ejercicios anteriores.

La información se puede consultar tanto desde el apartado de gastos como de ingresos, en cantidades nominales o “per cápita”. Además, refleja porcentajes en relación con el total del presupuesto de la Comunidad de Madrid, o en relación con cada política de gasto.

9 de cada 10 euros a políticas sociales en 2015

Los Presupuestos para 2015, en los que crece el gasto un 1,93% hasta los 17.409 millones de euros, contemplan un aumento de la inversión de casi el  5% y se impulsan las políticas sociales, a las que se dedican 9 de cada 10 euros. Dentro de las políticas sociales crece un 6% el presupuesto de la Consejería de Asuntos Sociales, y dentro de sus prestaciones, los créditos correspondientes a la dependencia se incrementan un 45%.

Además, las cuentas públicas autonómicas de 2015 contemplaron una nueva bajada de impuestos a los madrileños, ya en vigor desde enero de este año, que profundizó en la mayor rebaja fiscal de la historia de las comunidades autónomas que se puso en marcha en la Madrid en 2014, y que ha supuesto una reducción del IRPF a las rentas más bajas, así como nuevas deducciones fiscales a las familias y otras medidas fiscales, que ahorrarán a los madrileños 253 millones.

Para más información:
Comunidad de Madrid

martes, 17 de marzo de 2015

Nuevo Depósito garantizado de ActivoBank

ActivoBank lanza un depósito garantizado al 1,52 % TAE ligado a Telefónica e Iberdrola


ActivoBank ha estrenado el Depósito Acciones Up 18 II, un estructurado con el capital garantizado referenciado a una cesta de acciones compuesta por los valores de Telefónica e Iberdrola. Los clientes que contraten el nuevo depósito de la entidad online, perteneciente al Banco Sabadell, podrán conseguir una rentabilidad de hasta el 1,52 % TAE. 
Lo nuevo de ActivoBank en productos de ahorro tiene un plazo de 18 meses. El período de la imposición comienza el 8 de abril de 2015 y finaliza un año y medio después, el 7 de octubre de 2016. El rendimiento del Depósito Acciones Up 18 II está vinculado a cómo se comporten los activos subyacentes en una fecha concreta. Para calcular la rentabilidad se comparará el precio que tengan las acciones en la fecha de observación final con el que tenían en la de observación inicial, según informa HelpMyCash.com.
Pueden darse dos escenarios al vencimiento del depósito: si el precio final de ambos títulos es igual o superior al que tenían en la fecha de observación inicial, el depósito rentará al 1,5261 % TAE (1,5319 % TIN); en cambio, si el precio de referencia final de una o de las dos acciones es inferior al inicial, la rentabilidad será del 0,20 % TAE (0,2001 % TIN). En cualquier caso, la rentabilidad siempre será positiva. 
Transcurrido el plazo de la imposición, el cliente recuperará el 100 % del capital invertido junto con los intereses devengados. El depósito puede contratarse desde 600 € hasta el próximo 6 de abril. 
Por otra parte, el Depósito Acciones Up 18 II incluye un plazo fijo transitorio al 0,55 % TAE. Su plazo será el que reste entre el día que el cliente contrate el depósito, que será como muy tarde el 6 de abril, y el 8 de abril de 2015, fecha en la que la totalidad del capital invertido pasará al depósito estructurado. El depósito transitorio, al igual que el estructurado, no pueden cancelarse anticipadamente. 
Si bien el nuevo depósito de ActivoBank tiene una rentabilidad por encima de la media, que en enero era del 0,62 % según las estadísticas del Banco de España, no se acerca a la remuneración de los mejores depósitos estructurados, que llegan a sobrepasar el 2,50 % TAE. 

lunes, 16 de marzo de 2015

Préstamos al 0% de interés existen realmente

Préstamos al 0 % de interés: ¿cuánto cuestan realmente?

Cuando se trata de promocionar instrumentos de financiación, como los préstamos personales, la maquinaria comercial de bancos y prestamistas privados no suele tardar en lanzar eslóganes lo más atractivos posibles para llamar la atención del consumidor. Desde el clásico “sin esperas y sin papeleo” hasta el bien recibido “dinero en 24 horas”. Pero hay uno mucho más llamativo que los anteriores, el que hace referencia al tipo de interés asociado al préstamo, sobre todo cuando éste es del 0 %. Pero, ¿qué quiere decir que un préstamo tenga un interés del 0 %? 
Lo lógico sería pensar que los préstamos con un tipo de interés del 0 % son gratis. Este punto sería cierto si el coste final de un préstamo personal estuviese determinado únicamente por el tipo de interés nominal que la entidad le aplicase. Nada más lejos de la realidad. El coste efectivo de un préstamo está compuesto no sólo por el interés, sino también por las comisiones asociadas que se le puedan repercutir al cliente, así como por los gastos a terceros y los seguros si los hubiere, según señala HelpMyCash.com.
De hecho, en algunos casos, las comisiones son el verdadero motivo de que el coste efectivo de un préstamo se encarezca sobremanera, sobre todo en los préstamos a corto plazo y por un importe relativamente bajo, en los que el interés aplicado, por muy alto que sea, no generará un ingreso significativo.
En este sentido, un préstamo al 0 % con una comisión de apertura del 2 % y una comisión de estudio del 1 % sobre el importe solicitado lógicamente no será gratis, por mucho que la entidad publicite el préstamo como un producto al 0 %. De hecho, no sólo no será gratuito, sino que probablemente será más caro que un préstamo con un interés nominal superior, ya que en ese caso, al generar el dinero un rendimiento, quizá el banco elimine las comisiones y al final el coste efectivo sea menor. 
¿Cómo saber el coste de un préstamo?
Para saber cuánto costará un préstamo personal debemos fijarnos en la Tasa Anua Equivalente, abreviada y conocida como TAE, que indica la compensación completa que recibirá el propietario del dinero prestado. La TAE incluye el tipo de interés nominal, los gastos y las comisiones asociados, y el plazo de la deuda. Eso sí, no recoge las cantidades pagadas a terceros como puedan ser los notarios. Gracias a la TAE podremos comparar dos préstamos y saber cuál es más barato. Así, nos daremos cuenta de que un préstamo al 0 %, como el Préstamo Fácil de Caja España-Duero, puede acabar siendo más caro que uno con un interés de, por ejemplo, un 4 o un 5 %, como el Crédito Proyecto de Cofidis, que resulta más barato que el primero a pesar de no ir acompañado del llamativo “0 %”.

domingo, 15 de marzo de 2015

La Banca Móvil de Bankinter integra la tecnología Touch ID de identificación por huella dactilar


Bankinter ha integrado la tecnología Touch ID de identificación mediante huella dactilar de Apple en su sistema de banca a través de móvil. Esta nueva tecnología permite a los usuarios de Bankinter conectarse al servicio de banca móvil, simplemente situando su dedo en un sensor de detección integrado en el botón de inicio del iPhone, evitando así el tradicional protocolo de identificación y autenticación del cliente mediante el nombre de usuario y contraseña.

Esta nueva funcionalidad de identificación biométrica -disponible para dispositivos Apple compatibles, tanto  iPhone 5S, 6 y 6+ como la última generación de iPad y iPad mini-  supone una mayor agilidad, rapidez y disponibilidad de la conexión, facilitando la vida al cliente e incrementando a su vez el grado de seguridad en las transacciones.

La utilización de esta funcionalidad es sencilla e implica un primer acceso con introducción manual de credenciales, junto a un registro de la huella digital del cliente en la aplicación Touch ID. A partir de ese momento ya no será necesario ingresar ninguna credencial. El sistema recuerda el usuario del cliente y habilita como contraseña su huella digital, la cual se verifica en cada conexión comparándola con la que hay configurada en el dispositivo.

Una vez verificada la huella del cliente, éste tiene acceso a todas sus cuentas, productos y posiciones en el banco. Para la realización de operaciones, el sistema sigue estando basado en el protocolo habitual mediante tarjeta de coordenadas o clave temporal de un único uso vía SMS, lo que le añade un doble nivel de seguridad.

El acceso al "banco en el móvil" de Bankinter mediante huella dactilar cumple con todas las exigencias en materia de seguridad que son inherentes a un servicio  de estas características. Al igual que en otro tipo de sistemas de identificación biométrica, la seguridad de acceso es superior al tradicional acceso mediante contraseña.

Bankinter viene ofreciendo, con carácter pionero en España, un servicio de operativa financiera y bursátil a través de móvil desde 2005. Actualmente, se realizan a través de este canal un 11% del total de las transacciones que se realizan en el banco, lo que da idea de su nivel de penetración entre los clientes.

Con esta nueva solución, Gneis, la filial tecnológica y operativa de Bankinter, se sitúa una vez más a la vanguardia del desarrollo tecnológico financiero.

Para más información:
Bankinter

sábado, 14 de marzo de 2015

La primera aplicación financiera del mundo para coches la ha creado CaixaBank


CaixaBank ha desarrollado su aplicación bancaria móvil de Línea Abierta para que sea compatible con el sistema Ford SYNC con AppLink. De esta forma, la entidad presidida por Isidro Fainé y que tiene a Gonzalo Gortázar como consejero delegado, se convierte en el primer banco del mundo en crear servicios para automóviles equipados con sistemas inteligentes.

La primera función desarrollada por CaixaBank para vehículos Ford con sistema Ford SYNC con AppLink es la geolocalización de oficinas y cajeros más cercanos. De esta manera, los usuarios pueden encontrar las oficinas y cajeros más próximos al lugar donde se encuentran, en tiempo real y sin necesidad de salir del coche. La aplicación admite control de voz, de manera que puede utilizarse circulando.

Además de mostrar en la pantalla del sistema el punto exacto en el que se encuentran las oficinas y los cajeros, la aplicación también ofrece la información básica de contacto y los horarios de apertura. Asimismo, permite contactar telefónicamente con la oficina.

SYNC con AppLink

El sistema de conectividad SYNC de Ford es la tecnología que permite conectar dispositivos móviles con el vehículo y controlar sus funciones mediante comandos de voz. Gracias al sistema SYNC con AppLink, los clientes de Ford pueden además controlar también algunas de las aplicaciones favoritas de sus dispositivos móviles mediante comandos de voz mientras circulan, ya que no es necesario que aparten la vista de la carretera ni las manos del volante para ello.

Ford ha sido pionera dentro del sector de automoción en la oferta de servicios de conexión con dispositivos móviles a bordo mediante su plataforma de control por voz, SYNC, que lleva disponible para clientes de Ford desde 2007 en EEUU y desde 2012 en Europa. En estos momentos, la tecnología SYNC está disponible en toda la gama de modelos Ford y existen millones de vehículos circulando por todo el mundo con esta tecnología.

En 2013, Ford puso en marcha el Programa de Desarrolladores de Ford, gracias al cual las posibilidades para los desarrolladores de personalizar la experiencia a bordo de los vehículos para los usuarios de sus aplicaciones son ilimitadas.

La primera aplicación financiera para el entorno automóvil creada por CaixaBank en colaboración con Ford se une a la oferta de aplicaciones para SYNC con AppLink que ya incluye servicios tan populares como Spotify, Parkopedia, AUPEO, Audioteka, Glympse, entre otras.

CaixaBank, líder en banca digital

El desarrollo de líneas de negocio pioneras en banca digital es un factor clave para la estrategia de innovación de CaixaBank, que ha liderado a nivel mundial iniciativas como la creación de los primeros servicios financieros para “smartwatches” y dispositivos “wearable” o la puesta en marcha de la primera “app store” de una entidad financiera para facilitar la descarga de su amplia oferta de aplicaciones móviles.
CaixaBank cuenta actualmente con más de 4 millones de clientes de servicios móviles, de los que 3,4 millones operan con la aplicación de Línea Abierta. En total, la entidad registra mensualmente más de 120 millones de operaciones vía móvil, de las que el 33% implican movimientos de fondos. 

Para más información:
CaixaBank

viernes, 13 de marzo de 2015

Aprobado el Plan Presupuestario a Medio Plazo del Ayuntamiento de Madrid


La Junta de Gobierno del Ayuntamiento de Madrid ha aprobado hoy el Plan Presupuestario a Medio Plazo, que permite conocer el marco en el que se elaborarán los presupuestos de los tres próximo años, del 2016 al 2018.  Este plan parte de la convicción de que el Ayuntamiento de Madrid no tiene necesidad de gastar más. No habrá un incremento del nivel de gasto, pero sí una redistribución: se va a destinar menos presupuesto a la amortización de la deuda y más a la financiación de los servicios y al incremento de la inversión. 

Partiendo de esta convicción, el Ayuntamiento puede conseguir simultáneamente cuatro objetivos: incrementar de forma continua y sostenible el gasto destinado a personas, familias y hábitat urbano; aumentar de forma importante la inversión; reducir de forma drástica el peso que la carga financiera representa en el presupuesto para situarla a niveles anteriores a 2012, e intensificar la reducción impositiva, iniciada en 2013, con una importante disminución en 2016 del IBI, que se reducirá un 20% para la práctica totalidad de los bienes gravados por dicho tributo. 

Desde 2012 el Ayuntamiento ha conseguido reducir un 45% la deuda financiera, por lo que a partir de 2016 cuenta con un margen presupuestario de más de 300 millones de euros para conseguir sus objetivos.

Servicios a los ciudadanos

En primer lugar destacar que los presupuestos destinados a financiar el gasto de personal y los servicios destinados a los ciudadanos (capítulos de gasto 1, 2 y 4) está previsto que se incrementen de forma sostenible en un porcentaje global del 2% al 3%, en línea con la estimación de la tasa de evolución del PIB en los próximos años, hasta alcanzar un peso del 77% del total del presupuesto. Esto supone que casi 4 de cada 5 euros del presupuesto se destinarán a estos capítulos. 

La inversión se incrementará de forma intensa en el presupuesto de 2016 hasta alcanzar una cantidad aproximada de 400 millones de euros para el conjunto del sector público municipal (Ayuntamiento, Organismos Autónomos y empresas municipales sectorizadas). En los años 2017 y 2018 la inversión inicialmente prevista supera ampliamente los 350 millones de euros.

Esas cantidades se incrementarán con el importe que anualmente el Ayuntamiento destine a la realización de las inversiones financieramente sostenibles, con lo que la suma total definitiva será sensiblemente superior a los 400 millones de euros en cada uno de los ejercicios contemplados.

Junto a esta inversión pública se desarrollará en el próximo trienio una intensa inversión privada en instalaciones municipales destinadas a la prestación de servicios a los ciudadanos, lo que incrementará la cantidad destinada este capítulo. 

El Ayuntamiento no va a recurrir a nuevo endeudamiento en los próximos tres años. La solvencia de las cuentas municipales permite que el Consistorio pueda afrontar tanto la mejora de la financiación de los servicios como el incremento de la inversión sin tener que endeudarse.

Las amortizaciones previstas en los tres próximos ejercicios se reducen en 300 millones de euros con respecto a las contempladas en el en año 2015. Con ello la carga financiera (pago del endeudamiento e intereses) pasa de representar un porcentaje del 27% en 2013 hasta situarse en el 15% en 2016  y 2017, y bajar hasta el 14% en 2018.

En cualquier caso se continúa con el proceso de reducción de deuda, de forma que la  cantidad de deuda viva en 2018 se situará en los 3.314 millones de euros.  

Rebajas fiscales

En los tres próximos años el Ayuntamiento de Madrid adoptará nuevas e importantes rebajas fiscales, como viene haciendo desde 2013. El IBI se reducirá una media de 20% en 2016. Para una vivienda media (90 metros cuadrados) el IBI se reducirá en un 21%, pasando de un importe de 365 euros en 2015 a los 287 euros que abonará en 2016. Es decir, un ahorro de 78 euros.

Esta rebaja supone que en la práctica quedará sin efecto la Ponencia de Valores aplicada a partir de 2012, de manera que en 2016 en la ciudad de Madrid se abonará el mismo IBI que en 2011 y se situará el tipo de gravamen en el 0,425%, teniendo en cuenta que el tipo mínimo es del 0,400%.

Por otra parte, se prevé que el tipo del IBI permanezca inalterado, no sólo durante los tres años que abarca el plan Presupuestario a Medio Plazo, sino hasta el año 2022, que era la vigencia del Plan de Ajuste derogado en 2014. 

También en 2016 se reducirá en 2 puntos el tipo del impuesto de plusvalía, que bajará del 29% actual al 27% en 2016, lo que supone un ahorro del 7% de la cuota. El tipo de gravamen será nuevamente reducido hasta el 26% en 2017 y hasta el 25% en 2018. Estas rebajas afectarán tanto a las compraventas como a las herencias.

Se ampliará la bonificación aplicable a las transmisiones mortis causa de la vivienda habitual que supondrá que para una vivienda de 200.000 euros la rebaja de la cuota de plusvalía pueda ascender al 53%.   

Además, en 2016 tendrá plena eficacia la bonificación del Impuesto de Construcciones, Instalaciones y Obras (ICIO) hasta un 95%, en función del coste de las obras, y con un importe máximo de 3.000 euros. Con dicha bonificación se estima que el 90% de las obras que se realizan en la ciudad de Madrid, que son las que tienen un presupuesto inferior a los 80.000 euros, dejarán prácticamente de tributar por ICIO al alcanzar el máximo de bonificación (95%) permitido por la ley.  
   
Por último y por lo que hace referencia a los ingresos corrientes, éstos continuarán presupuestándose conforme al criterio de caja.

Para más información:
Comunidad de Madrid

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