martes, 30 de abril de 2013

Resultados CatalunyaCaixa 2013 primer trimestre

CX prevé alcanzar resultados positivos, si bien moderados, en este año 2013.
 
La entidad, siguiendo su política de máxima prudencia, opta por la moderación en los resultados, ante la adversidad del entorno económico. CX inicia ahora la venta de su red de oficinas de fuera de Catalunya.
 
La entidad ya ha seleccionado a Nomura como banco de inversión que asesorará a la entidad en el proceso de venta. Las oficinas que se ponen a la venta son 316, con una cifra de negocio de unos 15.000 millones de euros.
Esta operación, contemplada en el plan de reestructuración se cerrará, previsiblemente, a finales de este año. CatalunyaCaixa mantendrá su sólido posicionamiento en Cataluña y seguirá siendo la segunda entidad bancaria en este territorio, con entre 700 y 800 oficinas en esta comunidad, y una cuota de mercado del 13%. Esta red de oficinas, de la que CX se desprenderá, representa la totalidad de las que actualmente tiene fuera de Cataluña y se distribuye con una mayor densidad en la cornisa mediterránea, principalmente en la Comunidad Valenciana, con 77 oficinas, y en Madrid, con 113. Estas sucursales se ven completadas con una destacada red de oficinas ubicadas en todas las provincias españolas, la mayoría de ellas situadas en puntos óptimos en lo que concierne a la actividad comercial de productos bancarios. La venta de la red está planteada adaptándose a los intereses de los posibles compradores. De este modo se podrá realizar o bien como una sola red, en bloque, o parcialmente, por zonas geográficas, dado que se ha constatado que existen intereses diversos y complementarios en función de las zonas geográficas.
 
La integración definitiva de las oficinas vendidas a las entidades adquirientes dependerá de las posibilidades de estas mismas y, previsiblemente, se ejecutará durante el año 2014.
Tras el proceso de venta de la red de fuera de Catalunya, CX constituirá una entidad concentrada en su territorio de origen. La buena aceptación de la marca, con un 93% de la población que la conoce y la valora, favorece la nueva orientación de CatalunyaCaixa como una entidad especializada en el negocio minorista y la gestión del ahorro en Cataluña. La realización de la venta aporta a CX una mejora en la eficiencia, ya que permitirá la optimización de los servicios centrales, la disminución de los gastos derivados de la coordinación a nivel de diferentes territorios, así como la reducción de los gastos previstos en el plan de reestructuración en el capítulo de ajuste de plantilla, dado que la venta de la red de fuera de Cataluña minora el número global de salidas que la entidad está obligada a efectuar.
Son diversas las variables que sitúan a CatalunyaCaixa en una posición de resultados positivos para el presente año, tras el proceso de saneamiento del ejercicio anterior. Cabe destacar la mejora del margen de intereses de un 20%, comparado con el último trimestre del 2012, que alcanza la cifra de 129 millones de euros, consecuencia de la moderación de los costes financieros. Otro aspecto de evolución favorable es la reducción de los gastos de explotación, 10% en la actualidad, tendencia iniciada en el 2012, gracias a la reducción de los gastos de personal y de gastos generales de administración, fruto de un plan de mejora de eficiencia de la entidad, con especial atención a la revisión de las partidas de costes. CX está superando los resultados previstos en el plan de reestructuración acordado por Bruselas.
CatalunyaCaixa, a 31 de marzo, dispone de una holgada liquidez con 17.261 millones de euros, que cubre 1,9 veces el total de vencimientos a los que la entidad debe hacer frente. Además la entidad dispone de una elevada cobertura, en torno a 60%, que incluyendo garantías hipotecarias se eleva a un 130%, de la totalidad de la cartera crediticia, lo que le permite afrontar el futuro con máximas garantías. Por otro lado, la gestión de CX sobre los activos trasferidos a la Sareb recoge resultados positivos, con la comercialización, en el último mes, de 161 viviendas, el alquiler de 5.000 m 2 de oficinas en Madrid y la primera operación de venta de suelo, un terreno con edificabilidad neta de techo estimada de 6.200m 2 . Durante el 2013, CatalunyaCaixa ha iniciado un plan de alquiler social que lleva a cabo mediante convenios locales con ayuntamientos.
A través de éstos, la entidad cede una cartera de pisos con rentas entre 150 y 250 euros para facilitar el alquiler a las familias que, de otra manera, no podrían acceder al mercado libremente. Actualmente ya se han firmado 7 convenios de colaboración que ponen a disposición de los ayuntamientos 108 pisos sociales. La entidad no ha realizado ningún desahucio por hipotecas y está trabajando en daciones con bonificación de viviendas. Con agilidad en la gestión, la entidad ha completado ya la mayoría de las desinversiones en empresas participadas, quedando participaciones por valor contable de 100 millones de euros.
 
Cierre del proceso de capitalización
El pasado año, CatalunyaCaixa inició un proceso de capitalización en base a sus necesidades de capital derivadas de la aplicación de las provisiones exigidas en el RDL 2/2012 y el posterior RDL 18/2012 sobre saneamiento, reestructuración y capitalización del sistema financiero español. Dentro de este plan la entidad fue capitalizada a través del FROB con 9.084 millones en diciembre y traspasó a la Sareb activos problemáticos por un valor de 16.496 millones de euros, a un precio de transferencia de 6.708 millones.
La diferencia de 9.788 millones representa una reducción de un 59% respecto al valor bruto contable y han tenido un fuerte impacto en la cuenta de resultados del ejercicio 2012. Este efecto, junto con el resto de dotaciones aplicadas, provocó el resultado negativo de 11.856 millones de euros.
La entidad está ejecutando el plan de recapitalización aprobado por la Unión Europea que incluye la aportación del FROB de 9.084 millones ya realizada, y la conversión en acciones de las participaciones preferentes y deuda subordinada según la valoración realizada por el FROB (burden sharing).
El proceso se completará en el primer semestre de este año y está previsto que la entidad alcance una ratio de capital del 10,14%, más de un punto por encima del mínimo regulatorio (9%). El saneamiento realizado en CatalunyaCaixa derivado del traspaso a la Sareb de los activos inmobiliarios superiores a 100.000€, así como del crédito promotor de más de 250.000€ permite a la entidad disponer de un balance con una proporción de activos inmobiliarios sobre el total de activos de un 1,9%, mientras que en el sector esta ratio se sitúa alrededor del 9,3%.
 
Actividad comercial: una estrategia basada en la proximidad al cliente y una marca altamente posicionada Los depósitos a la vista y a plazo que recogen la operatoria más tradicional y la fuerte vinculación de los clientes con la entidad, se han incrementado en un 0,5% con respecto al cierre del 2012, a pesar de la dificultad del entorno y de episodios como la inseguridad creada por la crisis de Chipre. A ello ayuda la fortaleza de la marca CatalunyaCaixa, reconocida por el 93% del conjunto de la población y un servicio de proximidad a través de gestores personalizados. La estrategia de gestión de clientes, que potencia una relación cercana, proactiva y de largo recorrido, ha constituido un factor clave para capitalizar la satisfacción de la clientela por la calidad del servicio recibido, logrando con ello mantener las posiciones de pasivo.
 
Fuerte actividad comercial
CX desarrolla una política muy activa comercialmente con una constante innovación en soluciones para la gestión del ahorro que se adaptan a las necesidades de los clientes en cada circunstancia. Así, CX aprovechó las oportunidades del mercado para situarse en una posición de liderazgo en innovación de productos y durante 2012 comercializó, entre otros, el Depósito Triple Euríbor, que con un interés garantizado asegura la obtención del triple de este índice, el Depósito Fiscal, que minimiza la carga impositiva de los rendimientos, o el Depósito Premium Global, con el capital 100% garantizado y cuya rentabilidad está vinculada a la revaloración media mensual de un fondo de inversión de reconocido prestigio internacional, premiado en diversas ocasiones por su gestión activa y con un histórico de rentabilidades muy atractivas.
Otros productos destacados en los últimos meses han sido las novedades en depósitos estructurados, especialmente atractivos dado que permiten la posibilidad de obtener unas rentabilidades superiores a las de mercado, sin arriesgar ni un solo euro del capital invertido.
En esta línea, destacaron el Depósito 5% Olímpico, que invierte en empresas patrocinadoras de Londres’12, el Depósito eCommerce, que aprovecha el amplio recorrido de crecimiento de las compañías tecnológicas internacionales vinculadas al comercio electrónico, ya que su rentabilidad está referenciada a la evolución en bolsa de cinco multinacionales del sector (IBM, eBay, Amazon, Google y Visa), y el Depósito Alimentación, vinculado a la evolución de las acciones de una cesta de empresas multinacionales del ámbito del consumo (Kellogg’s, Carrefour, Unilever, ABInBev y Pepsico).
Recientemente, CatalunyaCaixa ha lanzado al mercado un nuevo depósito único en el mercado, el cual está referenciado a la evolución de dos fondos de inversión y una acción que gozan de gran prestigio internacional y elevadas posiciones: Templeton Euro High Yield, Pimco Global Investment Grade Credit Fund y Berkshire Hathaway. Mediante este producto los inversores pueden alcanzar el 110% de la rentabilidad de estos reconocidos fondos sin el riesgo de la pérdida de la inversión. Este nuevo depósito, denominado Top Funds, tiene una duración de 3 años, con ventanas de liquidez semestrales a partir de los 18 meses, garantiza el 100% del capital y permite optar a una privilegiada rentabilidad

Resultados Banco Popular primer trimestre 2013, 104 millones de beneficio

El Banco Popular acaba de presentar sus resultados del primer trimestre del año 2013, los cuales reflejan unos beneficios de 104 millones de euros, lo cual supone un 4% más que en el mismo período del año anterior.

Señalar que tras realizar en el ejercicio 2012 un esfuerzo en provisiones de 9.600 millones €, Banco Popular obtuvo en el primer trimestre de 2013 un beneficio neto de 104 millones €, cumpliendo las previsiones planteadas en el plan de negocio. Este resultado supone un crecimiento del 4% respecto al mismo periodo del año anterior, por lo que Popular vuelve a demostrar su alta capacidad de generación recurrente de ingresos, incluso en un entorno económico de tan bajo crecimiento como el actual.

El margen de intereses alcanza los 593 millones €, el bruto 827 millones y el de explotación 405 millones. El descenso respecto al mismo periodo del año anterior se debe principalmente al mínimo histórico de los tipos de interés y a que el efecto positivo del menor coste del pasivo minorista, aún no se ha trasladado a dichos márgenes. La reducción en el coste del pasivo minorista será uno de los vectores de crecimiento en la recuperación de márgenes de los próximos trimestres.

Por su parte, las comisiones han tenido una evolución positiva, con un aumento del 2,1%, y los costes se han reducido un 12,8% desde finales de 2012. Popular sigue consolidando sus provisiones y así, en el primer trimestre de 2013, ha dotado 490 millones €. De esta forma, las provisiones acumuladas cubren el 16% del riesgo total.

En los tres primeros meses de 2013, Banco Popular ha vuelto a demostrar su capacidad de generar plusvalías de forma recurrente, con la obtención de 236 millones €, que incluyen 41 millones procedentes de recuperaciones de fallidos.

Tras el éxito de la ampliación de capital por 2.500 millones €, Banco Popular ha comenzado 2013 recibiendo el respaldo de los mercados, al convertirse en el primer banco español que ha emitido deuda senior (950 millones €) y cédulas hipotecarias (795 millones €) este año. Estas emisiones permiten a Popular financiar el 78% de sus vencimientos de deuda senior para este año.

Banco Popular ha recibido catorce mejoras de recomendación por parte de los analistas en los últimos tres meses. Además del refuerzo que para Popular ha supuesto el apoyo de los inversores institucionales durante la ampliación, dichos analistas han valorado fundamentalmente dos aspectos:

•El modelo de negocio de Popular, basado en PYMES y menos dependiente del crédito hipotecario y, por tanto, más rentable.
•Las elevadas ratios de cobertura.

Evolución del balance: aumento de cuota de mercado

La actividad comercial de Banco Popular mantiene un elevado nivel de crecimiento, de manera que, en el primer trimestre de 2013, se captaron más de 15.000 nuevas PYMES. Durante los tres primeros meses del año, la cuota de mercado de Popular aumentó, hasta alcanzar el 7% en créditos y el 5,6% en depósitos.

En términos interanuales, Popular ha aumentado sus depósitos un 7,4%, incrementando y fidelizando el número de clientes, al tiempo que ha rebajado el coste del pasivo minorista.

Este incremento es una de las razones que han permitido a Banco Popular reducir su dependencia de los mercados mayoristas en 3.100 millones € en términos interanuales. Del mismo modo, su ratio crédito-depósitos se sitúa en el 125%, con una disminución de 49 puntos porcentuales desde el 174% de 2008. Popular cuenta con una segunda línea de liquidez que a marzo se sitúa en 12.285  millones €, lo que le permite tener cubiertos sus vencimientos hasta 2016.

En los tres primeros meses de 2013, Banco Popular ha puesto 3.700 millones € a disposición de las pymes.

•3.000 millones €: Línea de financiación de liquidez a un plazo de 18 meses
•500 millones €: Operaciones de préstamos y leasing
•200 millones €: Línea de financiación del Banco Europeo de Inversiones
Durante el primer trimestre del año, Banco Popular financió 1.724 millones € en nuevas operaciones de préstamo con pymes y autónomos, un 7,6% más que en el mismo periodo del año anterior. El banco aumentó igualmente un 29,5% en operaciones de renting, también con pymes y autónomos.

Asimismo, Popular reforzó sus 100 centros de empresas. El equipo actual de gestores de empresas ha aumentado, hasta las 714 personas, repartidas por toda la geografía española. Con un 42% del total de sus créditos a pymes, Banco Popular mantiene el porcentaje más alto de préstamos a este sector, dato muy representativo de un modelo de negocio único y diferenciador entre los bancos españoles, basado en la rentabilidad y el servicio al cliente.

Por su parte, la tasa de morosidad a marzo de Banco Popular, 9,94%, se mantiene por debajo de la registrada en febrero por el conjunto de bancos y cajas en España, el 10,39%, habiendo disminuido esta última por el traspaso a Sareb de activos morosos por parte de las entidades nacionalizadas.

Con una ratio CT1 del 10,1%, Banco Popular se consolida como uno de los bancos más solventes de Europa. Popular ha reforzado aún más sus recursos propios, y desde marzo de 2012, ha aumentado su base de accionistas en un 39,6%, hasta los 312.643.

En definitiva unos resultados muy sólidos, que vuelven a mostrar la fortaleza y solvencia del Banco Popular.

Para más información:
Banco Popular

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lunes, 29 de abril de 2013

A partir de mayo Novagalicia Banco abrirá 102 oficinas por las tardes


Novagalicia Banco empezará a partir del próximo mes de mayo a abrir por la tarde una gran cantidad de oficinas.

Así Novagalicia Banco, comenzará a abrir a partir del próximo 6 de mayo las primeras 102 oficinas de un total de 190 sucursales con las que podrá atender a sus clientes en horario de mañana y tarde. Esta red incorporará durante todo el año, de lunes a jueves, la franja horaria que va desde las 16:30 a las 20:00 horas, excepto durante los meses de julio y agosto.  La medida está enfocada a mejorar las prestaciones a los clientes, al tiempo que conserva 290 puestos de trabajo.

De las 102 oficinas que Novagalicia abrirá en esta primera fase, 10 están en localidades de menos de 11.000 habitantes; 13 en poblaciones entre 11.000 y 15.000 habitantes;  14 en poblaciones entre 16.000 y 26.000 habitantes; 13 en localidades de entre 27.000 y 75.000 habitantes; 15 entre 75.000 y 100.000 habitantes; y 37 oficinas en poblaciones de más de 100.000 habitantes.

Señalar que NCG Banco ya fue pionero en la ampliación masiva del horario comercial de su red de oficinas a través de su nueva marca EVO, que opera fuera de Galicia, Asturias y León. EVO cuenta con 80 oficinas que abren de 8.30h a 20.00h. Según los datos de EVO Banco, el 40% de sus principales contrataciones de productos se realizan por las tardes.

Con esta iniciativa, “El banco refuerza su capacidad de servicio en las zonas con mayor densidad de clientes, es decir en localidades con más de 10.000 habitantes o más de 5.000 clientes de la entidad”, explica Juan Díaz Arnau, director general de Novagalicia.

“Avanzamos en un nuevo modelo de relación con los clientes. Al ampliar la franja horaria buscamos mejorar la atención comercial y adaptarnos mejor a lo que el cliente necesite”, señala Gabriel González Eiroa, director comercial. La medida permite disponer de oficinas abiertas por las tardes en municipios en los que reside el 63% de la población gallega.

Para más información:
Novagalicia Banco

Resultados Bankinter 1 trimestre 2013

Bankinter abre el ejercicio 2013 con un incremento del 1,9% en su beneficio neto, que asciende a 50,4 millones de euros.

Sus ingresos por comisiones logran un incremento del 14,9% gracias a los buenos resultados en las líneas de negocio estratégicas.

El crecimiento del margen antes de provisiones (total de ingresos menos gastos) permite reforzar los saneamientos del balance.

Su solvencia se fortalece, con un ratio de capital EBA del 10,4%, que alcanza el 10,8% tras la reciente ampliación de capital.

El Grupo Bankinter inicia el ejercicio 2013, en su primer trimestre, mejorando sus resultados económicos respecto al mismo periodo del año precedente. Y todo ello, en un entorno muy complejo en el que la entidad mantiene una excelente calidad de activos, y en el que ha seguido fortaleciendo su solvencia, su liquidez y su estructura de financiación.

Bankinter obtiene al 31 de marzo de 2013 un beneficio neto de 50,4 millones de euros y un beneficio antes de impuestos de 67,8 millones, que suponen crecimientos sobre el mismo periodo de 2012 del 1,9% y 6,8%, respectivamente. Se trata de unos positivos resultados sustentados sobre crecimientos en todas las líneas de negocio, y en especial en aquellas que son estratégicas para el banco, como la banca privada. Paralelamente ha sido también determinante la contención de los gastos, lo que ha derivado en importantes mejoras de la eficiencia de la actividad bancaria, hasta alcanzar un extraordinario ratio del 43,2%.

La calidad de activos de Bankinter se mantiene en niveles muy por encima del mercado, con un ratio de morosidad del 4,5% (frente al 10,4% que tenía a febrero el sector), una cartera de activos problemáticos inferior a la del resto de entidades, cuyas provisiones se han visto reforzadas, y con unas coberturas que se mantienen a buen nivel: un 47,5% sobre la morosidad y un 37,3% sobre los activos adjudicados.

Bankinter tiene una cartera de activos adjudicados pequeña, diversificada, de calidad y con muy poco peso en suelo, con un importe bruto valorado en 627,9 millones de euros. Es destacable, además, que el banco lleva a buen ritmo su venta. Así, las ventas brutas de estos activos representaron un 72,7% de todas las entradas brutas producidas durante el trimestre.

En cuanto a la solvencia, Bankinter se ha fortalecido durante este periodo, alcanzando al cierre del primer trimestre un ratio de capital EBA del 10,4%, y que llega hasta el 10,8%, aproximadamente, gracias a la reciente ampliación de capital realizada íntegramente con cargo a la reserva de revalorización de activos.

Cabe destacar, igualmente, que los 1.200 millones de euros de vencimientos del primer trimestre de 2013 se han financiado en mercado gracias a las dos emisiones de cédulas hipotecarias llevadas a cabo en el trimestre, por importe de 500 millones cada una, y la emisión de cédulas al BEI por importe de 200 millones. Asimismo, el banco cuenta con 8.200 millones de euros en activos líquidos para afrontar los vencimientos de los próximos ejercicios.

En la misma línea, el banco ha reducido en el trimestre en 1.400 millones de euros su gap de liquidez, y ha seguido reforzando la financiación minorista, como se aprecia en la tendencia del ratio de depósitos sobre créditos, que se sitúa a 31 de marzo de 2013 en el 69,1% frente al 62,2% de hace un año.

Un sólido negocio con clientes en los segmentos estratégicos.

Por lo que se refiere a los diferentes márgenes de la cuenta de resultados, el de intereses ha experimentado una contracción debida, sobre todo, a la abrupta caída del Euribor a 1 año -principal referencia de los préstamos hipotecarios- y su consiguiente impacto en esta cartera. Al cierre del primer trimestre, este margen alcanza los 132,6 millones de euros (un 19,4% menos que en el mismo periodo de 2012). Cabe decir que esta contracción del margen de intereses ha tocado fondo y se recuperará de manera progresiva a lo largo de 2013 como resultado de una estrategia de repreciación activa de los diferenciales de la cartera no hipotecaria, así como de la reducción de los costes de la financiación minorista.

Respecto al margen bruto, se sitúa a la misma fecha en los 320,6 millones de euros, lo que supone un 2,7% más que un año antes. Este incremento es consecuencia del buen comportamiento de las comisiones netas, que crecieron en el año un 14,9%, fruto de la buena evolución del negocio de banca privada y del transaccional de empresas, antes mencionados. Y en cuanto al margen antes de provisiones (153,7 millones de euros), el crecimiento es de un 6,7% frente al del primer trimestre de 2012, lo que ha permitido reforzar los saneamientos del balance.

Por lo que se refiere al balance de Bankinter, los activos totales cierran en 57.756,3 millones de euros (un 4,7% menos que a marzo de 2012). Los recursos controlados se sitúan en 46.435,6 millones, lo que significa un crecimiento del 2,4%. Dentro de estos, cabe destacar los recursos minoristas (cuentas a la vista, depósitos y pagarés) que se incrementan en un 6,5%; y, sobre todo, los gestionados fuera de balance (fondos de inversión, pensiones y gestión discrecional), que lo hacen en un 22,1%.

Y en cuanto a los créditos sobre clientes, alcanzan los 41.015,7 millones de euros, un 2,3% menos que a la misma fecha de 2012. No obstante, poniendo el foco específicamente en los créditos a empresas, el volumen se incrementa en un 8,5%, hasta alcanzar los 16.500 millones de euros, como consecuencia del cambio de mix de la cartera crediticia del banco hacia un mayor peso del crédito no hipotecario y, en consecuencia, hacia una mejora de los diferenciales.

Por lo que se refiere al negocio con clientes, Bankinter mantiene la favorable tendencia mostrada durante el ejercicio pasado, con un crecimiento del 3,7% en el número de clientes captados en el trimestre, con especial incidencia en el segmento de banca privada.

Los resultados de la apuesta del banco por este segmento se reflejan en el volumen de patrimonio en estos clientes, un 4% más respecto al último trimestre de 2012. Además, hay que resaltar la buena evolución de los principales vehículos de inversión que utiliza esta tipología de clientes, como los contratos de gestión delegada (que se multiplican por 10 respecto al primer trimestre de 2012), o las sicavs, que suman un total de 262, un 5,6% más que las existentes un año atrás, y que representan una cuota de mercado del 8,8%.

Con una similar tendencia se muestra también el negocio asegurador, que contribuye de forma notable a los resultados del Grupo.

En ese sentido, el crecimiento de Línea Directa se mantiene a niveles por encima del sector, superando al finalizar el trimestre los dos millones de pólizas totales, o lo que es lo mismo, un 6% más que las existentes a 31 de marzo de 2012. Entre ellas destaca, en términos relativos, el crecimiento en pólizas de hogar, un 34,4% más que a marzo de 2012, así como el volumen alcanzado en el número de pólizas de automóvil: 1,8 millones, lo que supone un crecimiento en el periodo del 2,4%, especialmente meritorio en un año de caídas de hasta el -3,2% en las ventas de coches a particulares.

Dentro de la estrategia de negocio con clientes, la calidad de servicio prestada se mantiene como base fundamental sobre la que se asienta la actividad del banco. Según el resultado de los análisis realizados por una empresa independiente a partir de la opinión de los propios clientes, el Índice de Satisfacción Neta (ISN) de Bankinter, en personas físicas, se sitúa al cierre del trimestre en un 75,5 de ISN, casi un punto por encima del mismo dato a marzo de 2012.

domingo, 28 de abril de 2013

Resultados Bankia primer trimestre 2013, 213 millones de beneficios


Los resultados de Bankia durante el primer trimestre del año 2013, arrojan un resultado positivo después de impuestos de 213 millones de euros.

Con estos resultados del primer trimestre del año 2013, Bankia inicia la senda de resultados positivos, en línea con lo previsto en el Plan Estratégico 2012-2015.

La obtención de beneficios, junto a la reducción de activos ponderados por riesgo (medidos en términos Core Tier I EBA) en 4.292 millones de euros, han permitido a BFA-Bankia generar capital por 598 millones de euros, lo que sitúa el ratio de capital del Grupo en el 9,97% y de Bankia en el 10,06%. En ambos casos se incluye el efecto del canje de instrumentos híbridos por acciones anunciado el pasado año y que finalizará en mayo.

De esta forma, BFA-Bankia da el primer paso en el camino de generación de valor que permitirá que el Estado recupere el dinero invertido.

En el caso de Bankia, el beneficio después de impuestos de la entidad alcanza los 72 millones de euros. Los resultados se ven afectados, como en el trimestre anterior, por el efecto del préstamo subordinado de 4.500 millones de euros otorgado por BFA a Bankia el 12 de septiembre de 2012.

Este préstamo subordinado, que se prevé cancelar tras la ampliación de capital de Bankia, genera unos costes financieros en el trimestre de 89 millones de euros para la entidad que en términos de Grupo se neutralizan porque lo que abona la filial lo recibe la matriz.

El bajo entorno de tipos de interés y la atonía de la actividad económica, con el efecto consiguiente en el sector financiero, explican las reducciones en los márgenes. El Euribor a 12 meses estaba, de media, en el 1,67% en el primer trimestre de 2012 y ha caído al 0,57% en igual periodo de 2013.

El margen de intereses de Bankia se situó en 512 millones de euros en el primer trimestre, un 39,3% menos que un año antes. Sin el impacto del préstamo subordinado, el margen de intereses habría alcanzado los 601 millones de euros, un 28,8% inferior.

Los mayores márgenes de las nuevas operaciones de financiación, particularmente a pymes y empresas, junto a la caída de la remuneración de los depósitos, pueden contribuir a un mejor comportamiento del margen financiero en el futuro.

Los ingresos por comisiones alcanzaron en el primer trimestre del año los 225 millones de euros, un 13,9% menos. Por su parte, el resultado de operaciones financieras llegó a 161 millones de euros, frente a los 349 millones de un año antes, un 53,9% inferior.

La actividad de recompra de bonos en el primer trimestre de 2012 fue especialmente intensa por lo que, en términos comparativos, el ROF del primer trimestre de 2012 no es homogéneo con el obtenido en 2013 que obedece a una actividad más recurrente.

De esta manera, el margen bruto de Bankia fue de 868 millones de euros, un 33,8% menos. Sin el efecto del préstamo subordinado sería de 957 millones, un 27% inferior.

Los gastos de administración de Bankia fueron de 446 millones de euros en el primer trimestre de 2013, lo que supone una caída del 14,2% respecto a un año antes. Los gastos de personal, 308 millones, caen un 13,5%, mientras que los gastos generales se reducen un 15,8%, hasta los 139 millones de euros. Las amortizaciones también se moderan, hasta los 48 millones de euros, un 28,8% menos.

 El resultado antes de provisiones de Bankia ascendió a 374 millones de euros, un 48,3% inferior al del primer trimestre de 2012. Sin el efecto del préstamo subordinado, se habría situado en 463 millones, un 36% menor.

En los tres primeros meses de este año Bankia realizó provisiones por 272 millones de euros. Así, el beneficio antes de impuestos fue de 102 millones de euros, mientras que el beneficio después de impuestos se situó en 72 millones de euros. A nivel de Grupo BFA, el beneficio después de impuestos ascendió a 213 millones de euros.

Evolución del negocio en Bankia

Bankia concedió en el primer trimestre del año nueva financiación a particulares y empresas por importe de 2.218 millones de euros a través de 26.402 operaciones.

La cifra se desglosa en 951 millones en créditos a grandes empresas; 484 millones a pymes y autónomos; 659 millones a vivienda, y 124 millones en créditos al consumo. A través de la web http://www.darcuerda.com la entidad informa periódicamente de la concesión de financiación.

El crédito bruto a la clientela de Bankia ascendió a 142.606 millones de euros, un 2,2% menos que en diciembre. Este descenso se debe, principalmente, a la tendencia de desapalancamiento de hogares y empresas.

En cuanto a los recursos de clientes en balance, se situaron a 31 de marzo en 165.820 millones de euros, un 1,2% más que en diciembre. El crecimiento responde principalmente al incremento de la actividad en el mercado de repos, que ha permitido a la entidad sustituir parte de la financiación que obtenía a través del Banco Central Europeo.

Esta evolución ha compensado el descenso en los depósitos minoristas, lo que, asociado al menor volumen de inversiones crediticias, ha permitido mantener estable el ratio de créditos sobre depósitos en el entorno del 120%.

Solvencia y liquidez

En términos de solvencia, el Grupo BFA-Bankia generó capital por 598 millones de euros en el primer trimestre del año, de forma que el Core Tier 1 EBA pasó del 9,40% de cierre de 2012 al 9,97% a 31 de marzo. En ambos casos se incluye el efecto del canje de instrumentos híbridos por acciones anunciado el pasado año y que finalizará en mayo.

En el caso de Bankia, su ratio de Core Tier 1 EBA a cierre de marzo llegó al 10,06%, tras generar capital por 416 millones de euros, igualmente incluyendo el efecto del canje de instrumentos híbridos.

Por el lado de la liquidez, Bankia redujo el recurso a la financiación del BCE en 5.300 millones de euros, hasta situarse en 43.600 millones, el nivel más bajo desde junio de 2012.

El gap comercial, por su parte, permaneció prácticamente estable, al reducirse en 430 millones de euros en el trimestre, hasta los 32.840 millones.

El Grupo BFA-Bankia cerró el trimestre con 41.200 millones de activos líquidos, que le permiten cubrir la práctica totalidad de sus vencimientos mayoristas.

Riesgos

En términos de calidad del balance, el peso del préstamo promotor en la cartera crediticia de Bankia es de apenas un 3,4%, con una cobertura del 46,7%.

La entidad tiene una cobertura del total de la cartera crediticia de empresas (no promotor) del 15,0% y de particulares del 3,2%, que le permiten cubrir potenciales deterioros que se pudieran producir en estos segmentos

En cuanto a la gestión del riesgo, Bankia redujo en el primer trimestre el volumen de préstamos de dudoso cobro en 255 millones de euros, hasta los 19.564 millones. La tasa de morosidad se situó en marzo en el 13,08% y la de cobertura en el 61,88%.

Reestructuración

Bankia anunció en febrero su intención de acelerar la reestructuración de su red de oficinas, de forma que pueda estar finalizada en el primer trimestre de 2014.

En mayo habrá concluido el ajuste de capacidad en la Comunidad de Madrid y la Comunidad Valenciana, las dos regiones en las que el banco tiene un 60% de su red.

A 31 de marzo la entidad contaba con 2.942 oficinas, frente a las 3.041 de cierre de 2012.

Otros hechos significativos del primer trimestre

En enero Bankia inició la implantación de la marca en su red de sucursales.

La entidad se adhirió al Fondo Social de Vivienda, con la aportación de 1.000 inmuebles.

El 8 de febrero Bankia firmó un acuerdo laboral con la representación sindical sobre el Expediente de Regulación de Empleo presentado por el banco.

En marzo la entidad llevó a cabo un proceso de adquisición de varias emisiones de cédulas hipotecarias.

Bankia finalizó el 18 de marzo el proceso de integración tecnológica de los sistemas de las siete cajas de ahorros que dieron lugar a la entidad con la suma de La Caja de Canarias. Previamente, el 28 de enero, se habían integrado los de Caja Rioja.

El 22 de marzo Bankia llegó a un acuerdo con un fondo filial de Apollo Global Management LLC para la venta de Finanmadrid.

El 22 de marzo el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) adoptó una serie de acuerdos relacionados con el proceso de recapitalización del Grupo BFA-Bankia.

El 25 de marzo se firmó con la aseguradora Caser un acuerdo de extinción de los compromisos de distribución en exclusiva en contratos de agencia.

En el trimestre la entidad puso en marcha sendas campañas de créditos preconcedidos tanto para empresas como para particulares.

Para más información:
Bankia

Depósitos platino Banco Caixa Geral

Ya se pueden contratar los Nuevos Depósitos Platino de Banco Caixa Geral y disfrute de depósitos a plazo fijo con capital 100% garantizado y con una excelente rentabilidad para sus ahorros:


Las opciones disponibles son :

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• Disponible hasta el 16 de abril de 2013
 Importe Mínimo 1.000 €

sábado, 27 de abril de 2013

Mejor depósito plazo fijo mayo 2013

El Mejor Depósito a plazo fijo para Bankinter que ofrece un 3,5% TAE en su nuevo depósito a 13 meses
A pesar de no anunciarse en su web, Bankinter está ofreciendo en oficinas uno de los mejores depósitos a plazo fijo más rentables del momento, con un interés de hasta el 3,50% TAE si se domicilia la nómina o si se adquiere cierta vinculación con el banco (seguros, fondos, planes de pensiones, etc.). En caso de no acceder a la vinculación, la rentabilidad será de 2,25% TAE, más acorde con el mercado actual.
Estas son las condiciones generales del DepósitoBankinter 13 meses:
  • Rentabilidad del 3,50% TAE en caso de domiciliar nómina
  • En caso contrario, rentabilidad del 2,25% TAE (puede ir aumentando hasta 3,50% según vinculación)
  • Plazo: 13 meses
  • Inversión mínima: 15.000 euros
  • Liquidación de intereses a vencimiento
Sin duda se trata de un depósito muy interesante, aunque el hecho de tener que domiciliar nómina le puede restar atractivo. Por una parte, la rentabilidad de este depósito se sumará a la de la Cuenta Nómina Bankinter (5% TAE el 1er año y 2% el segundo, es decir, 3,5% de media) pero, por otra, el compromiso de permanencia de dos años de esta cuenta obligará al cliente a no tener ningún contratiempo con su vida laboral si quiere que el banco mantenga todas las condiciones.

El Gobierno crea un grupo de trabajo sobre fiscalidad de las entidades no lucrativas e incentivos al mecenazgo


El Gobierno aprobó ayer en el Consejo de Ministros celebrado, la creación de un grupo de trabajo interministerial sobre la fiscalidad de las entidades sin ánimo de lucro y los incentivos fiscales al mecenazgo.

El objetivo de este grupo de trabajo interministerial sobre la fiscalidad de las entidades sin ánimo de lucro y los incentivos fiscales al mecenazgo es elaborar, antes del 31 de diciembre de 2013, propuestas de reforma normativa sobre la fiscalidad en estas materias, así como de aquellas cuestiones que incidan directa o indirectamente en las mismas.

El grupo, que actuará como órgano colegiado, estará compuesto por representantes de otros nueve departamentos ministeriales, concretamente, de los Ministerios de la Presidencia; Educación, Cultura y Deporte; Justicia; Interior; Sanidad; Servicios Sociales e Igualdad; Agricultura, Alimentación y Medio Ambiente; Economía y Competitividad; Empleo y Seguridad Social, e Industria, Energía y Turismo. También asistirá un representante de la Oficina Económica del Presidente del Gobierno.

La creación y funcionamiento del grupo de trabajo no supondrá aumento del gasto público.

Por último indicar que el grupo estará adscrito al Ministerio de Hacienda y Administraciones Públicas, que ostentará su presidencia a través de la Secretaría de Estado de Hacienda.

Para más información:
Ministerio de Hacienda y Administraciones Públicas

viernes, 26 de abril de 2013

Resultados CaixaBank primer trimestre 2013, beneficio de 335 millones de euros



CaixaBank acaba de presentar recientemente los resultados del primer trimestres del año 2013, los cuales arrojan un beneficio neto atribuido de 335 millones de euros.

Indicar que CaixaBank ha tenido este resultado en el primer trimestre del ejercicio 2013, tras la incorporación de los resultados del negocio de Banca Cívica (desde el 1 de julio de 2012) y de Banco de Valencia (desde el 1 de enero de 2013), que impactan en la comparativa interanual de la cuenta de resultados.

En los primeros meses de 2013, y de acuerdo con el calendario previsto, CaixaBank ha finalizado la integración de las plataformas informáticas de las cuatro cajas que conformaban Banca Cívica. Además, la entidad ha formalizado la adquisición de Banco de Valencia –plenamente integrado contablemente en CaixaBank– cuya integración tecnológica está prevista para el tercer trimestre de 2013.

La entidad presidida por Isidro Fainé, y cuyo consejero delegado es Juan María Nin, ha iniciado en 2013 la segunda fase de su Plan Estratégico 2011-2014, centrando sus esfuerzos en priorizar la calidad del servicio y la reputación de la entidad, manteniendo el liderazgo comercial con un crecimiento rentable.

CaixaBank refuerza su liderazgo en el mercado español, con 13,8 millones de clientes y una cuota en créditos del 15,3% y en depósitos del 14,2%

CaixaBank se ha consolidado como la entidad líder del mercado español –después de completar en el primer trimestre la integración contable de Banca de Valencia–, con unos activos de 367.940 millones de euros (+5,6%), una cuota de volumen de negocio del 14,7% y una cuota de penetración de clientes del 26,1% en banca de particulares. El volumen de negocio alcanza los 529.748 millones de euros (+3,0%), de los que 300.985 millones de euros corresponden a recursos de clientes (+3,5%) y 228.763 millones de euros a créditos brutos a la clientela (+2,4%). La cuota de crédito aumenta hasta el 15,3% del total del sistema y la de depósitos alcanza el 14,2%.

La gran fortaleza comercial del Grupo, con 34.334 empleados y 13,8 millones de clientes, la red más extensa del sistema financiero español, con 6.400 oficinas, 10.068 cajeros y el liderazgo en banca online, a través de Línea Abierta y en banca electrónica, ha permitido a CaixaBank presentar un crecimiento del negocio y de la actividad comercial, equilibrado y de calidad.


CaixaBank cumple con el 100% de los requerimientos derivados de los Reales Decretos Ley 2/2012 y 18/2012 y aumenta la ratio de cobertura del 60 al 75%

La solidez del negocio de banca minorista y la positiva evolución de las participadas permiten que el margen bruto alcance los 1.696 millones de euros (+1,4% respecto el mismo periodo del año anterior, +6,2% en la comparativa trimestral). El crecimiento del negocio con mayor operativa y la intensa gestión de la rentabilidad de productos y servicios permiten crecimientos significativos de los ingresos bancarios.

Por otro lado, CaixaBank ha continuado con la intensa y exigente gestión de los costes. En el primer trimestre de 2013, los gastos se reducen un 5,4% con perímetro homogéneo (proforma incorporando Banca Cívica y Banco de Valencia en el primer trimestre de 2012). Adicionalmente, se han registrado costes extraordinarios por 759 millones de euros, enmarcados dentro del plan de optimización de la estructura del Grupo.

Esta medida permitirá aumentar la eficiencia y mejorar la productividad, garantizando la consecución de las sinergias de costes previstas para 2014 de las integraciones de Banca Cívica y Banco de Valencia (625 millones).

El esfuerzo en dotaciones y saneamientos se ha mantenido elevado, con un total de 3.458 millones (1.951 millones de pérdidas por deterioro de activos y 1.507 millones de ajustes de valor razonable de Banco de Valencia).

Con el registro de los 902 millones que restaban pendientes del Real Decreto Ley 18/2012, CaixaBank cumple con el 100% de los requerimientos de provisiones derivados de los Reales Decretos Ley 2/2012 y 18/2012, con un total de 6.759 millones en provisiones.

Con ello, la ratio de cobertura se sitúa en el 75% (60% a 31 de diciembre de 2012), un 154% si se incluye la garantía hipotecaria. Por su parte, la cartera de activos adjudicados presenta una cobertura del 48%.

En el trimestre se ha contabilizado la diferencia negativa de consolidación generada en la adquisición de Banco de Valencia por importe neto de 1.777 millones de euros.

Con todo ello, el resultado atribuido registrado por CaixaBank en el primer trimestre de 2013 asciende a 335 millones de euros.

Los aspectos más significativos de la evolución de los resultados del primer trimestre de 2013 son los siguientes:

• Los ingresos de CaixaBank han alcanzado los 1.696 millones de euros de margen bruto, un 1,4% más respecto el mismo periodo del año anterior (+6,2% en la comparativa trimestral). Esta buena evolución refleja el sólido negocio minorista de la entidad junto con los resultados de las participadas.

• El margen de intereses asciende a 992 millones de euros, con un crecimiento interanual del 12,3%. La incorporación de resultados de Banca Cívica y Banco de Valencia y la intensa gestión de la rentabilidad de las operaciones permite compensar el impacto negativo de la repreciación de la cartera hipotecaria.

• Las comisiones netas han crecido un 8,0% en el año, hasta los 446 millones, por el aumento de la actividad comercial y la especialización por segmentos.

• Los resultados de participadas (dividendos y puesta en equivalencia) aumentan un 26,9%, hasta los 207 millones, por la positiva evolución de su actividad.

• Los resultados por operaciones financieras ascienden a 114 millones de euros, básicamente por la gestión de los activos financieros del Grupo y los ingresos por distribución minorista.

• Los gastos de explotación se ven impactados por los costes extraordinarios de 759 millones de euros derivados, en su práctica totalidad, del ajuste de la plantilla de CaixaBank. Gracias a la estricta política de contención y racionalización presupuestaria, el gasto se reduce un 5,4% en perímetro homogéneo (primer trimestre 2012 proforma incorporando Banca Cívica y Banco de Valencia).

• El margen de explotación sin costes extraordinarios se sitúa en 677 millones de euros (-23,8%), +7,0% respecto al trimestre anterior.

• Las pérdidas por deterioro de activos financieros ascienden a 1.951 millones de euros, un +103,3% respecto el mismo período del año anterior. Incluyen el registro de 902 millones de euros que permiten cubrir el 100% de las provisiones exigidas por los Real Decreto Ley 2/2012 y 18/2012.

• El epígrafe “Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros” incluye en 2013, entre otros, el impacto correspondiente a la diferencia negativa de consolidación de Banco de Valencia.

La liquidez de CaixaBank alcanza los 61.325 millones de euros, con una buena estructura de financiación

La gestión de la liquidez, elemento clave en la estrategia de CaixaBank, se sitúa en 61.325 millones de euros, en su totalidad de disponibilidad inmediata, alcanzando el 16,7% de los activos totales. El aumento de la liquidez en el primer trimestre asciende a 8.233 millones.

Por otro lado, CaixaBank sigue mejorando su estructura de financiación como muestra la evolución del ratio Loan to Deposits, que disminuye 3 puntos porcentuales hasta situarse en el 126%.

La fortaleza financiera de CaixaBank y la reapertura del mercado mayorista han permitido colocar con gran éxito una emisión de deuda senior y una de cédulas hipotecarias a 3 y 5 años respectivamente, cada una de ellas de 1.000 millones de euros de nominal.

En cuanto a los vencimientos pendientes de 2013, estos ascienden a 6.207 millones de euros.

En este trimestre, CaixaBank ha devuelto al BCE un saldo de 4.500 millones de euros del LTRO. Por su parte, Banco de Valencia ha procedido a la devolución de un saldo de 4.800 millones de euros de financiación.

Elevada solvencia del 10,6%, tras la integración de Banco de Valencia y la devolución anticipada de los 977 millones de ayudas del FROB a Banca Cívica

CaixaBank mantiene un elevado nivel de solvencia con un Core Capital del 10,6%, tras la integración de Banco de Valencia. La generación orgánica asciende a 31 puntos básicos; adicionalmente, se ha recogido en este trimestre el efecto positivo de la integración de Banco de Valencia (+61 puntos básicos).

La fortaleza en el ámbito de solvencia ha permitido a CaixaBank afrontar la amortización anticipada de los 977 millones de euros de participaciones preferentes convertibles procedentes de Banca Cívica, suscritas por el FROB en febrero 2011, y el impacto de dotaciones extraordinarias y otros aspectos no recurrentes (-68 puntos básicos), entre los que se incluye la plena aplicación del Real Decreto Ley 18/2012.

Con todo, los recursos propios computables de CaixaBank ascienden a 17.555 millones de euros, con un excedente de 4.737 millones. Los activos ponderados por riesgo (APR) se sitúan en 160.218 millones de euros.

Ratio de morosidad del 9,40% tras la incorporación de Banco de Valencia. Sin la morosidad del segmento promotor, se sitúa en el 4,70%

La ratio de morosidad se sitúa en el 9,40% (+33 puntos básicos derivados de la incorporación de Banco de Valencia). El seguimiento de las políticas conservadoras de gestión de riesgos, que han marcado históricamente la estrategia de CaixaBank, le permiten mantener una posición diferencial, con una ratio de morosidad 99 puntos básicos inferior a la media del sector (10,39% a febrero de 2013 post traspaso activos a la Sareb).

Los créditos dudosos del sector promotor siguen representando la mayor contribución al volumen de activos problemáticos de la entidad. La ratio de morosidad de CaixaBank aislando el efecto de la morosidad del segmento promotor se sitúa en el 4,70%.

El total de provisiones para insolvencias constituidas alcanzan los 16.826 millones de euros (+4.755 millones de euros respecto a la situación de cierre de 2012). Este sólido nivel de coberturas es consecuencia del esfuerzo realizado en el registro de elevadas dotaciones y saneamientos y del seguimiento de criterios conservadores en el momento de la integración de Banca Cívica y adquisición de Banco de Valencia.

Con ello, la ratio de cobertura se sitúa en el 75% (60% a 31 de diciembre de 2012), un 154% si se incluye la garantía hipotecaria.

Gestión de los activos inmobiliarios: reducción de la exposición al sector promotor y ventas y alquileres de 365 millones de euros

La actividad comercial de Building Center, la filial inmobiliaria de CaixaBank, ha alcanzado unas ventas y alquileres de 365 millones de euros. El total de inmuebles comercializados ha alcanzado las 3.227 unidades. Si consideramos la actividad comercial a valor de la inversión original, el total alcanza los 976 millones, con 6.869 inmuebles vendidos, incluyendo promotores.

Por lo que se refiere a la exposición de CaixaBank al sector promotor, ésta asciende, a 31 de marzo de 2013, a 26.483 millones de euros, 509 millones menos respecto al cierre de 2012. Aislando la incorporación de saldos de Banco de Valencia, 840 millones de euros, el descenso alcanzaría el 5,0%.

El alto peso de financiación a promociones acabadas, un 58,4%, muestra la solidez de las garantías de la cartera de promotores. El porcentaje de financiación con garantía de suelo se limita al 20,2%.

Con el importante esfuerzo realizado en dotaciones y saneamientos, la cobertura de los activos problemáticos (dudosos y subestándar) de financiación al sector promotor se sitúa, a 31 de marzo de 2013, en el 42,1%, 127% con garantías hipotecarias (38,2% a 31 de diciembre de 2012 y 127% con garantías hipotecarias). Si se considera la provisión genérica, la cobertura alcanza el 59,2%.

La cartera de activos adjudicados netos de CaixaBank disponibles para la venta asciende a 5.753 millones de euros netos, con una cobertura del 48,0%. De los activos inmobiliarios adjudicados, el suelo representa un 25%, con una cobertura del 61,2%.

Intensa actividad comercial: liderazgo en el mercado en nóminas y pensiones y positiva evolución de las campañas de seguros y comercios

CaixaBank mantiene su objetivo de reforzar su liderazgo en banca de particulares con la implantación de un modelo de especialización de banca personal, banca privada, banca de pymes, banca de empresas y banca corporativa para dar servicio a sus 13,8 millones de clientes, tras la incorporación de los clientes procedentes de Banca Cívica y de Banco de Valencia.

La actividad comercial de las oficinas durante el primer trimestre del año se ha centrado en generar negocio nuevo, atendiendo a las necesidades de los particulares y de las empresas, con las campañas de seguros y comercios como elementos destacados:

 En el arranque de la campaña de seguros se han formalizado cerca de 400.000 operaciones, con un volumen de primas de 133 millones.

 En el mismo periodo, se han captado 31.000 comercios, lo que representa un incremento del 17% de la cartera de clientes de este segmento.

 Líder del mercado en nóminas y pensiones con una cuota del 20,0% y de 19,5% respectivamente.

 En nóminas, la entidad ha cerrado marzo con 2.400.000 clientes con la nómina domiciliada, con un incremento de 400.000 respecto a marzo de 2012.

 Los dos fondos con mayor captación en el mercado en las categorías de garantizados de renta fija y de gestión pasiva son de InverCaixa: FC Garantía Renta Fija 2017 con 503 millones y FC Rentas 2017 con 556 millones de patrimonio.

 Líder en crecimiento de financiación del circulante, con un incremento de la cuota de factoring y confirming hasta el 18,2%.

Por lo tanto, como resultado de esta intensa actividad comercial y de la incorporación del negocio de Banca Cívica y de Banco de Valencia, se ha producido un avance considerable en la posición de liderazgo en el mercado español, con unas cuotas de mercado del 20,0% en nóminas, el 19,5% en pensiones, el 15,3% en créditos, el 14,2% en depósitos, el 14,0% en fondos de inversión y el 16,9% en planes de pensiones.

Obra Social: al lado de las personas ayer, hoy y siempre

“la Caixa” ha aprobado dotar a su Obra Social de un presupuesto de 500 millones de euros para 2013, el mismo que en los cinco años precedentes, consolidando una vez más su compromiso con las personas y con el progreso de la sociedad.

La distribución de esta inversión por áreas de actuación se desglosa de la siguiente manera: 334 millones de euros al desarrollo de programas sociales y asistenciales (67% de la inversión); 67,1 millones, a iniciativas científicas y medioambientales; 64,3 millones a actividades culturales; y 34,6 millones de euros a proyectos educativos y de investigación.

Con la eficiencia como principio de actuación básico, la Obra Social mantiene como objetivo estratégico dar respuesta a los grandes retos de nuestra sociedad: la equidad (el fomento de la igualdad de oportunidades, especialmente en favor de los colectivos más desfavorecidos); la longevidad (el envejecimiento activo y saludable y la plena participación de las personas mayores en nuestra sociedad); la gestión de la diversidad, (especialmente en el terreno de la interculturalidad) y la sostenibilidad (entendida como el desarrollo socioeconómico perdurable).

En torno a ellos, la Obra Social continúa impulsando proyectos dirigidos a la  superación de la pobreza y de la exclusión en España; el fomento del empleo entre colectivos con dificultades; facilitar el acceso a la vivienda; la atención psicosocial a personas con enfermedades avanzadas y sus familiares; la promoción de la autonomía de las personas mayores; el avance de la investigación y del conocimiento científico; la divulgación de la cultura y la conservación y mejora del medio ambiente, entre otros.

A lo largo del primer trimestre de 2013, la Obra Social ha dedicado 11,4 millones de euros a la concesión de ayudas a 31.989 niños con el fin de contribuir a evitar la perpetuación de la pobreza en sus familias. Incorpora ha proporcionado una oportunidad laboral a 2.550 personas en 762 empresas ordinarias durante el mismo periodo. Y 3.673 pacientes han recibido soporte del proyecto de  atención a personas con enfermedades avanzadas que la Obra Social impulsa en más de 50 centros hospitalarios y a domicilio.

Promover el envejecimiento saludable a través del programa gente 3.0, presente en 598 centros repartidos por toda España; y facilitar el acceso a un hogar (la Obra Social cuenta en estos momentos con más de 6.000 viviendas entregadas en el marco de los proyectos Vivienda asequible y Alquiler Solidario, de las que disfrutan ciudadanos con rentas bajas), se mantienen como otras de las prioridades.

La entrega de 100 nuevas becas para ampliar estudios de posgrado en Universidades españolas y la concesión de las ayudas a los 20 proyectos seleccionados por el programa de fomento del emprendimiento social conjuntamente con el IESE, han sido también hitos del trimestre.

En el capítulo medioambiental, la Obra Social continúa apoyando la conservación y mejora de los espacios naturales de toda España (2.946 proyectos impulsados que, además, han permitido la reinserción laboral de más de 9.760 personas, desde 2005). El avance de la investigación (con la reciente entrega de las ayudas del programa recerCaixa en su tercera edición) y el acercamiento del conocimiento científico a todos los públicos (con exposiciones como Tecnorrevolución o Hablemos de drogas), también han centrado los esfuerzos de la Obra Social.

La divulgación de la cultura ha tenido en las muestras Seducidos por el Arte (en Barcelona), Mesopotamia. Antes del diluvio y Maestros del caos (en Madrid) y El Paisaje Nórdico en el Museo del Prado (Sevilla), algunos de sus actos más destacados. A ellos se unieron la presentación del Informe sobre el Estado del Arte, promovido por la Fundación Arte y Mecenazgo, impulsada por “la Caixa”, y la presentación del premio literario Plataforma – Neo, que recayó en la novela “Los días que nos separan”, de Laia Soler.

A nivel internacional, durante el primer trimestre de 2013, la Obra Social ha sellado alianzas estratégicas con dos de las fundaciones más importantes de Europa, la Fundación Cariplo (de Italia) y la Fundación Calouste Gulbenkian (de Portugal). En países en vías de desarrollo, la Obra Social mantiene vigentes 67 proyectos en 26 países y ha superado ya la cifra de 2 millones de niños inmunizados a través de su programa de Vacunación Infantil, conjuntamente desarrollado con GAVI Alliance.

Un trimestre que ratifica, una vez más, la sensibilidad, el compromiso y la implicación de “la Caixa” con las necesidades de las personas. En 2012, más de ocho millones de ciudadanos se beneficiaron de las 42.000 iniciativas promovidas por la Obra Social en toda España.

Para más información:
CaixaBank

Resultados BBVA primer trimestre 2013

BBVA gana 1.734 millones de euros en el primer trimestre

Resultados: la resistencia y la recurrencia de los ingresos quedaron puestas de manifiesto un trimestre más. El margen bruto llegó a 5.471 millones de euros (+3,9% interanual)

Riesgos: la tasa de mora del Grupo BBVA se situó en un 5,3%, con una cobertura del 71%. La calidad crediticia se mantuvo estable o mejoró en todas las geografías salvo en España, en línea con lo esperado

Liquidez: BBVA mantuvo una gestión activa de la liquidez. Colocó 4.500 millones de euros en emisiones de deuda y redujo el gap de liquidez en más de 9.000 millones de euros en el balance euro

Solvencia: el core capital aumentó 42 puntos básicos hasta alcanzar una ratio del 11,2% según Basilea II

El beneficio atribuido del Grupo BBVA ascendió a 1.734 millones de euros en los tres primeros meses de 2013. Esta cifra superó el beneficio atribuido de todo el año pasado y fue un 72,6% superior a la registrada entre enero y marzo de 2012. La cuenta de resultados demuestra la resistencia y la fortaleza de los ingresos, a pesar de la extraordinaria complejidad del entorno, tras cinco años de crisis económica y financiera. Las plusvalías de la venta de activos no estratégicos en España y México también contribuyeron a los resultados.
El consejero delegado de BBVA, Ángel Cano, señaló que “estos resultados trimestrales demuestran la fortaleza estructural de BBVA derivada de nuestro modelo de negocio y de nuestra adecuada diversificación geográfica. Durante los últimos cuatro años, BBVA ha generado en torno a 5.000 millones de euros en ingresos cada trimestre”.
El margen de intereses alcanzó los 3.623 millones de euros (un 0,8% más interanual), a pesar de un entorno de menores tipos de interés.
El margen bruto se mantuvo en niveles elevados, 5.471 millones de euros, un 3,9% más que en marzo de 2012. Los mercados emergentes actuaron como motor de crecimiento, aportando un 58% de los ingresos, frente a un 42% de los desarrollados.

jueves, 25 de abril de 2013

Resultados Banco Sabadell primer trimestre 2013, beneficio 51,1 millones de euros

El Banco Sabadell obtuvo un beneficio durante el primer trimestre de este año 2013 de 51,1 millones de euros.

Indicar que este resultado positivo, que supera ampliamente las expectativas del consenso de mercado, es un 36,1% interanual menor y se ha obtenido tras destinar 324,9 millones de euros a provisiones y saneamientos, un 10,7 % más que tras el primer trimestre de 2012, y cumplir íntegramente los requerimientos del Decreto De Guindos II.

La excelente evolución de los ingresos, la contención de los costes recurrentes y el continuo aumento de los clientes y las cuotas de negocio caracterizan un primer trimestre en el que las sinergias derivadas de la operación Banco CAM han aflorado más rápidamente de lo anticipado y en el que Banco Sabadell ha incrementado aún más su liquidez y sus ya altos niveles de solvencia y cobertura sobre los activos problemáticos.

Evolución del balance

A la conclusión del primer trimestre de 2013, los activos totales de Banco Sabadell y su grupo suman 161.430,3 millones de euros y crecen un 53,3%, con relación al primer trimestre del año anterior.

La inversión crediticia bruta de clientes presenta un saldo de 113.389,0 millones de euros, a 31 de marzo de 2013, lo que representa un crecimiento interanual del 52,7%. Dentro de los diferentes conceptos que conforman la inversión crediticia bruta, destaca el aumento de los préstamos con garantía hipotecaria, que crecen un 60,5% de un año a otro.

El ratio de morosidad sobre el total de riesgos computables del grupo Banco Sabadell, sin considerar los activos procedentes de Banco CAM afectos al Esquema de Protección de Activos, es del 9,69% al cierre del primer trimestre del ejercicio, manteniéndose por debajo de la media del sector financiero español.

Con fecha 31 de marzo de 2013, los recursos de clientes en balance se incrementan un 54,7% y presentan un saldo de 82.692,4 millones de euros. En un escenario de tipos muy bajos, destaca en particular el crecimiento de los depósitos a plazo, que suman 53.816,6 millones de euros, un 72,5% más que en la misma fecha del año anterior.

Tras los tres primeros meses del ejercicio, la evolución de la inversión crediticia de clientes y de los recursos de clientes en balance ha permitido generar un gap o excedente comercial de 4.516,4 millones de euros.

El patrimonio en instituciones de inversión colectiva (fondos de inversión, SICAV) asciende a 8.987,3 millones de euros al cierre del primer trimestre, con un incremento del 8,3% en relación con el mismo cierre del año anterior.

El patrimonio de los fondos de pensiones de clientes totaliza 3.731,1 millones de euros y crece un 27,4% interanual. Los seguros comercializados, por su parte, ascienden a 7.269,9 millones de euros y aumentan un 25,8% en los últimos doce meses.

El total de recursos gestionados alcanza los 133.609,5 millones de euros y es un 42,5% superior al total existente al término del primer trimestre de 2012.

 Más clientes y mayores cuotas de negocio

La entrada de nuevos clientes mantiene el buen ritmo de anteriores trimestres, de modo que durante el primer trimestre de 2013 se han registrado 8.800 altas semanales (1.770/día) hasta totalizar 115.040 nuevos clientes en estos tres primeros meses, el 79% de los cuales son particulares. Acorde con este incremento de clientes, la contratación de nuevos productos, como la Cuenta Expansión y la Cuenta Expansión Negocios, también ha aumentado sustancialmente en este primer trimestre, con un destacado protagonismo de la red SabadellCAM.

En la comparativa trimestral interanual, la convergencia de la red Sabadell CAM también se ha hecho notar en las cuotas de negocio, tanto en particulares como en empresas, que también evolucionan muy favorablemente y reflejan el esfuerzo de captación realizado.  En particulares, la facturación con tarjetas crece 52 puntos básicos y alcanza una cuota del 6,07% y la transaccionalidad crece 40 puntos básicos hasta una cuota del 6,76%, de un año a otro. En empresas, el crédito se incrementa en 123 puntos, con una cuota sectorial del 9,71% y la financiación ICO aumenta 2.028 puntos, hasta situarse en una cuota del 32,59% hasta marzo.

Márgenes y beneficios

El esfuerzo realizado en la negociación de los diferenciales de clientes y los mayores ingresos obtenidos de la gestión activa de la cartera de renta fija han permitido compensar en parte los bajos tipos de interés y el encarecimiento de los recursos, de forma que, hasta el 31 de marzo de 2013, el margen de intereses suma 451,2 millones de euros y es un 10,8% superior interanual.

Los ingresos netos por comisiones totalizan 168,4 millones de euros y aumentan un 26,1% en términos interanuales. Destaca particularmente la favorable evolución de las comisiones de tarjetas, cuentas a la vista y otras comisiones de servicios, que, en conjunto, se incrementan un 50,5% en los últimos doce meses.

Los resultados por operaciones financieras y diferencias de cambio suman 292,8 millones de euros en el primer trimestre y crecen un 81,4% en relación con el primer trimestre de 2012.

Los gastos de explotación suman 407,4 millones de euros. En términos de perímetro constante, los gastos recurrentes del primer trimestre son un 10,5% inferiores a los registrados el año anterior tras el mismo período.

Como consecuencia de todo lo anteriormente expuesto, el margen trimestral antes de dotaciones asciende a 422,0 millones de euros y aumenta un 11,6% de un año a otro. El ratio de eficiencia, sin gastos no recurrentes, se sitúa en el 46,09%.

Atendiendo a los requerimientos de cobertura para el conjunto del sistema, las dotaciones para insolvencias se incrementan un 77,5% y totalizan 208,4 millones de euros. Se han realizado asimismo provisiones para inmuebles y activos financieros por un total de 116,5 millones de euros. La cobertura sobre el total de la exposición crediticia y de la cartera de inmuebles alcanza el 13,8%, una de las más elevadas del sector financiero español, a 31 de marzo de 2013.

Banco Sabadell ha cerrado el primer trimestre de 2013 con un ratio de core capital del 10,6%, tras incrementarlo 14 puntos básicos en el trimestre, lo que sitúa la entidad entre las más capitalizadas del sector financiero español, cumpliendo asimismo holgadamente el requerimiento de capital establecido por Basilea III.

Con todo lo expuesto, y una vez aplicados el impuesto sobre beneficios y la parte del resultado correspondiente a minoritarios, el beneficio neto atribuido al grupo es de 51,1 millones de euros, frente a 80,0 millones de euros, tras el primer trimestre de 2012.

Otros hechos destacados en el primer trimestre de 2013

Entrega de las primeras viviendas del Fondo Social
Coincidiendo prácticamente con la conclusión del primer trimestre, Banco Sabadell ha iniciado la entrega a sus inquilinos de las primeras viviendas del Fondo Social de Viviendas puesto en marcha por diversas administraciones públicas y entidades financieras, siguiendo las directrices del RDL 27/2012, sobre medidas urgentes para reforzar la protección de deudores hipotecarios.

En total, la entidad ha puesto a disposición de este fondo 250 viviendas, con un valor medio de 108.000 euros y una superficie aproximada de 70 m2, distribuidas por toda España, siguiendo criterios de proporcionalidad respecto a la actividad del banco en cada zona geográfica.

Banco Sabadell también ha negociado y puesto en marcha adicionalmente un total de 1.200 alquileres sociales a los que se han acogido otras tantas familias. En este sentido, cabe destacar que Banco Sabadell no ha realizado, desde el inicio de la crisis, ningún lanzamiento o desahucio forzoso de viviendas ocupadas por sus clientes.

Con el objetivo de dar continuidad a las políticas sociales que la entidad ya viene desarrollando, Banco Sabadell ha decidido crear una fundación específica, a través de la que canalizará y estructurará la gestión de todo el parque de viviendas, destinado a paliar las situaciones de los clientes y familias afectadas por la problemática de la vivienda. Este parque cuenta hoy con un total de 2.083 viviendas repartidas por toda España, de las que 1.200 ya están actualmente en régimen de alquiler social, 250 viviendas se destinan al Fondo Social de Viviendas y 154 viviendas se gestionan a través de diferentes ONG, con las que Banco Sabadell colabora para intentar solucionar los problemas derivados de la vivienda en situaciones especiales de personas y familias altamente vulnerables.

Gestión de activos inmobiliarios: las ventas crecen un 26%
Como fruto de la intensa actividad comercial desarrollada, en el primer trimestre de 2013 las ventas de inmuebles se han incrementado un 26% en relación con el primer trimestre del año anterior y alcanzan las 2.497 unidades. El 50% de las ventas se han llevado a cabo en la Comunidad Valenciana y la Región de Murcia y en su mayoría (el 62% del total) han sido realizadas al contado.

La adaptación de la oferta a la situación del mercado, con precios más asequibles y una cartera segmentada en función de los intereses de los diferentes tipos de compradores, ha sido la clave del incremento de ventas registrado en estos primeros tres meses del año, período en el que las ofertas recibidas han aumentado un 50% respecto al trimestre anterior. El objetivo para este ejercicio se sitúa en superar las 16.000 unidades vendidas (13.777 vendidas en 2012).

En definitiva, unos resultados que a pesar de la difícil situación económica y las dotaciones, nos muestran la fortaleza de la entidad que mejora en todos sus márgenes de negocio.

Para más información:
Banco Sabadell

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