jueves, 28 de noviembre de 2019

Apuestas por una hipoteca fija al comprar una vivienda


Los asturianos, los murcianos y los catalanes, los que más apuestan por las hipotecas fijas

Según el Colegio de Registradores de España, la mayoría de los hogares de nuestro país (un 58,44%) ha optado por un interés variable para hipotecarse durante este año. Sin embargo, como señalan desde el comparador financiero HelpMyCash.com, hay diversas comunidades autónomas en las que se valora mejor la estabilidad que ofrece una hipoteca a tipo fijo: Asturias, Murcia y Cataluña, seguidas de cerca por las Islas Baleares y, en menor medida, por la Comunidad Valenciana.

Los tipos fijos triunfan en Asturias

Es precisamente en Asturias donde la contratación de hipotecas fijas ha crecido más respecto al año pasado. El 49,74% de los préstamos hipotecarios que se firmaron en 2018 en esa comunidad tenían un interés constante, pero ese porcentaje ha aumentado hasta el 55,02% en los nueve primeros meses de 2019. Es especialmente destacable el dato del tercer trimestre (el último registrado), que refleja que el 68,17% de los contratos formalizados por los asturianos incluían un tipo fijo. 

Murcia y Cataluña, en cambio, son dos regiones en las que los intereses constantes llevan años siendo populares. En Murcia, de hecho, el porcentaje de hipotecas fijas contratadas respecto al total ha bajado del 54,15% registrado en 2018 al 53,76% inscrito en lo que va de año (55,44% en el tercer trimestre de 2019). En la comunidad catalana, en cambio, ha subido del 50,49% al 51,97% (53,15% entre julio y septiembre de 2019).

Fuera de este podio, en las Islas Baleares también se apuesta mayoritariamente por los tipos fijos (51,12% en los primeros tres trimestres de 2019), lo que supone un aumento de popularidad importante respecto al año pasado (47,63%). Cierra este top 5 la Comunidad Valenciana, en la que el 49,65% de las hipotecas firmadas durante este año tienen un interés constante (48,24% en 2018).

La guerra de precios surge efecto

En el total del país, la firma de hipotecas a tipo fijo en los tres primeros trimestres de 2019 supone el 41,56% del total. En 2018, en cambio, ese porcentaje era del 39,53%, según el propio Colegio de Registradores. Esto, a juicio de los expertos hipotecarios de HelpMyCash.com, demuestra que la guerra de precios que ha librado la banca durante este año ha incentivado la contratación de estos productos, aunque quizás no tanto como querrían las entidades.
Desde el propio comparador aseguran que las hipotecas fijas se han abaratado en una media de 60 puntos básicos desde febrero de 2019, cuando los bancos empezaron a reducir los intereses de estos productos para incentivar su contratación y combatir así la bajada del euríbor. Gracias a esta guerra de precios, ahora es posible encontrar préstamos hipotecarios con tipos fijos nunca vistos en España, como los que ofrecen EVO Banco (1,55% a 30 años), BBVA, (1,70% a 30 años) o Coinc (1,79% a 30 años), entre otras entidades.

La mayoría de los españoles aún prefiere ligarse al euríbor

Sin embargo, las bajas cuotas de las hipotecas variables, cuyo interés es muy bajo a causa de la cotización negativa del euríbor (-0,304% en octubre de 2019), son un gancho que seduce a la mayor parte de los españoles que necesita financiar la compra de su vivienda. Así, según el Colegio de Registradores, un 58,44% de los que contrataron uno de estos préstamos se decidieron por un interés variable.
Desde HelpMyCash.com recuerdan, sin embargo, que esas bajas cuotas se podrían encarecer en el futuro si el euríbor sube en los próximos años. Por ello, a los que quieran hipotecarse les recomiendan tener eso presente antes de decidirse por un tipo fijo o uno variable. En ese sentido, señalan que un interés constante puede ser más adecuado para aquellos con poca tolerancia al riesgo, mientras que ligarse al euríbor puede ser más conveniente para los que prefieran pagar poco a corto plazo y puedan asumir unas mensualidades más caras si este índice cotiza al alza.

martes, 26 de noviembre de 2019

¿qué es un instrumento financiero ?

Un instrumento financiero es un contrato entre dos partes, que da lugar a un activo financiero para una de las partes y a un pasivo financiero para la otra parte.

El contrato se basa en una compra-venta del instrumento o producto financiero. La parte que compra el instrumento financiero tendrá un activo financiero. Por lo que la parte que vende el instrumento financiero es la que asume un pasivo financiero. Por otro lado, el activo financiero otorga a su comprador el derecho de percibir un ingreso futuro procedente del vendedor. Así mismo, el pasivo financiero obliga al pago de ese ingreso al vendedor del instrumento financiero.

Los instrumentos financieros en la práctica 

Uno de los instrumentos financieros más conocidos son los instrumentos de renta fija, como por ejemplo, un bono del estado. Imaginémonos por tanto, que queremos comprar un bono del estado alemán,para entender cómo funciona este tipo de contrato:
Activo financiero: bono del estado alemán
Vencimiento: 5 años
Cupón: 2% anual
Precio: 1000 euros
Ahora bien, nosotros al comprar el bono alemán tendremos que pagar 1.000 euros para obtener el activo financiero. A cambio de esto, tenemos derecho a percibir una rentabilidad por esos 1.000 euros de inversión. La rentabilidad se traduce por consiguiente, en el 2% de rendimiento anual que percibiremos hasta el vencimiento del contrato. A esto hay que añadirle la devolución de los 1.000 euros prestados al final de los 5 años.
El gobierno alemán como vendedor del bono, adquiere un pasivo financiero, obligándose al pago de unos ingresos al comprador. Estos ingresos son el 2% anual anteriormente comentado, además de devolver los 1.000 euros al final de los 5 años. Por tanto, el bono es para nosotros fuente de rentabilidad y para el gobierno alemán fuente de financiación.

lunes, 25 de noviembre de 2019

Compras Black Friday, como saber si mi compra online es segura

Ciberseguridad y Black Friday: cómo saber si mi compra online es totalmente segura

  • El 62% de los españoles prefiere comprar por Internet en lugar de en la tienda física durante el Black Friday
  • Las estafas crecen en los periodos de grandes descuentos, aunque los ciberdelincuentes nunca descansan
Con motivo del Día Mundial de la Ciberseguridad, y con que tendrá lugar el próximo sábado 30, y en pleno Black Friday, el comparador de seguros Acierto.com ha realizado un informe que revela algunos comportamientos de riesgo entre los internautas españoles a la hora de comprar por internet. ¿El objetivo? Concienciar a los usuarios de la importancia de llevar a cabo una actitud responsable y segura en la red. 
España es el país europeo donde más se navega por Internet, con el 87,7% de la población utiliza frecuentemente la red. Y es que, según el informe TICH_2019, del Instituto Nacional de Estadística, más de 20,2 millones de personas (el 58,0% de la población de 16 a 74 años, 4,7 punto por encima de las cifra de 2018) han realizado operaciones de comercio electrónico en los 12 últimos meses. Los productos/servicios más comprados son alojamiento de vacaciones (por el 56,1% de los compradores), material deportivo y ropa (55,7%) y entradas para espectáculos (49,2%). Por su parte, el 46,9% de la población de 16 a 74 años ha comprado por internet en los tres últimos meses, frente al 43,5% de 2018. Durante esos tres meses, el número medio de compras aumenta hasta 4,4 (lo que supone 0,2 más que en 2018) y el gasto medio por comprador sube a 264,7 euros (con un incremento de 5,1 euros). El gasto medio por compra es de 60,5 euros. 

Black Friday: Cómo comprar seguro por internet

En 2018 el Black Friday movió en España un total de 1.560 millones de euros, un 10% menos que el año anterior según la Asociación Española de la Economía Digital, pero para este año se espera un aumento hasta los 1.700 millones de euros. Es decir, cada español gastará entre 200 y 300€ atraído por las ofertas.
Además, según el estudio de Acierto.com, el 62% de los españoles prefiere comprar por Internet en lugar de en la tienda física durante el Black Friday. De hecho, el pasado año el viernes negro alcanzó las 2,2 millones de búsquedas en la red. ¿El motivo? Evitar las colas de las grandes superficies y las comodidades del envío a domicilio mediante la compra en la red. Pero, ¿es esta siempre segura?
Los expertos en ciberseguridad afirman que no existe la “seguridad plena” y que, en cualquier caso, lo mejor será la autoprotección. Durante estas fechas, se registran un mayor número de estafas en compras online, coincidiendo con las ventajas que ofrece el Black Friday y las posteriores compras navideñas. Y es que los ciberdelincuentes no descansan. Se aprovechan de que la mayoría de grandes cadenas comerciales hacen ofertas para colar sus estafas o ventas fraudulentas. Desde un método de pago ficticio, hasta páginas falsas copiadas de las originales de los comercios. Por eso, el comparador de seguros Acierto.com ha elaborado una breve, pero imprescindible, lista para realizar compras online:
  • Compara precios antes de adquirir el producto: normalmente, los descuentos de los bienes que se ponen a la venta en el Black Friday vienen predefinidos por los fabricantes. Unos descuentos excesivos para productos de gran valor económico, son sospechosos de fraude.
  • Observa dónde navegas: mira que el buscador te aconseje la web en la que estás como “segura”. El certificado de seguridad (“https”) de cada página es imprescindible pues, si al clickar en el candado este es de color verde, tus contraseñas e información privadas quedarán encriptadas como secretas.
  • Analiza los pagos permitidos: observa que haya más de un método para abonar el precio de tu compra. Desconfía de las webs que solo ofrecen transferencias bancarias, puesto que son el método más inseguro. PayPal o el pago con tarjeta y posterior confirmación vía sms desde la web del banco son las más recomendables.
  • Compra desde una red privada: hacerlo desde una wifi pública te expone a hackeos que son muy fáciles para los ciberdelincuentes. Pueden quedarse con datos personales o de tarjetas de crédito que incluyas en tus compras. Utiliza el Internet de tu hogar o la red móvil de tu smartphone.

Un seguro contra hackers

Todo este asunto resulta especialmente importante en épocas de grandes compras. Y es que estos comportamientos de riesgo individuales también se llevan a cabo en las empresas, algo especialmente importante si tenemos en cuenta el incremento de hackeos, ataques con ransomware y problemas similares que hemos experimentado durante los últimos años. De hecho, el 70% de los ciberdelitos están dirigidos a PYMES, y en solo un año los ataques informáticos a empresas han aumentado un 130%.
Por fortuna, existen seguros específicos que permiten a las compañías protegerse ante estos problemas. Se trata de productos que pueden cubrir desde el asesoramiento legal y la investigación de la filtración, hasta los gastos de responsabilidad civil, la restauración de los equipos, la recuperación del software, las multas que puedan tener lugar por la Agencia Estatal de Protección de Datos, etcétera.

Las apps: una nueva fuente de estafas

El uso masivo de apps también ha abierto las puertas a nuevas oportunidades para los estafadores, quienes atacan especialmente a través de las de compraventa de segunda mano, como es el caso de Wallapop, Ebay o Vibbo. Debido a que su función se limita a poner en contacto al vendedor con los posibles interesados, los usuarios podrían quedar desprotegidos si pasan a comunicarse fuera de la plataforma. 
Con más de 40  millones de usuarios en todo el mundo y al ser la web de segunda mano preferida por estos, Wallapop es una de las que ya se ha convertido en diana de timadores en varias ocasiones. De hecho, este mismo año ha caído una banda que se calcula ha estafado a más de 800 personas con “falsas gangas”. Por esta razón, cada vez es más importante protegerse contra este tipo de amenazas. ¿Cómo? El comparador de seguros Acierto.com ha analizado los principales peligros de este tipo de apps y presta una serie de consejos para evitarlos:
  • La estafa nigeriana: recibe este nombre debido a que el timador se hace pasar por un comprador de nacionalidad no española (generalmente nigeriana), buscando que el vendedor envíe el producto fuera del país para luego no pagar el precio acordado. Suelen mostrar mucho interés y ofrecer un sobreprecio por las molestias y el envío, pero luego se libran de pagar simulando transferencias o cancelándolas en el último momento después de enviar el justificante. Para evitar este tipo de timos, lo mejor es huir de los compradores que exijan comunicarse por otra vía que no sea la app y formalizar la transacción antes de proceder al envío.
  • Timo de PayPal: a pesar de que esta es una de las plataformas de pago más seguras, el vendedor podrá intentar convencer al comprador de que realice la transacción mediante la vía “pago de amigos y familiares”, ya que de esta manera no se pagan comisiones. Sin embargo, si se hace de esta manera, la aplicación no cubrirá el artículo, por lo que si luego este resulta estar defectuoso o incluso no llega, no se podrá hacer uso del seguro que ofrece la plataforma de pago. Para evitarlo, es mejor no acordar pagos por esta vía, ni a través de transferencias sin recibo o por envío de dinero sin seguro.
  • Suplantación de identidad: recientemente se ha desmantelado una red de timadores de Wallapop que se llegó a aprovechar de más de 800 personas. Su método consistía en poner a la venta artículos de gran valor a precios muy bajos y pedir a los interesados que enviaran una foto de su DNI antes de cerrar el trato “porque no se fiaban”. De esta manera, sus afectados lo eran por partida doble, ya que no sólo nunca recibían el artículo por el que habían pagado, sino que además los estafadores reutilizaban las fotos de sus documentos para hacerse pasar por ellos y proteger su identidad frente a nuevas víctimas. Así, varios de los que habían sido estafados, más tarde fueron denunciados a la policía por aquellos sobre los que se había utilizado esta técnica. A la hora de contactar con un posible vendedor, por tanto, es mejor no enviar fotos de documentación. Si las piden para comprobar la identidad, lo mejor será proponerles quedar en persona o ignorarlos y buscar otro vendedor o interesado.
  • Phishing o timo de administradores: algunos grupos de estafadores han llegado a hacerse pasar por miembros del servicio técnico para hacerse con la contraseña de la cuenta. Contactan con los usuarios a través del chat y, tras avisarles de que se han detectado “denuncias fraudulentas” hacia sus productos, ofrecen un contacto para que sea el usuario quien les escriba directamente. Una vez estos lo hacen, piden el código de verificación que se envía al correo cuando se solicita el cambio de contraseña, y así logran cambiarla y hacerse con el control de la cuenta. Con esta misma técnica, podrían incluso llegar a exigir pagos escondiéndose detrás de su papel de supuestos administradores. Para evitar este tipo de timos, es importante saber que la mayoría de plataformas sólo se pone en contacto a través de medios oficiales y no piden datos personales completos,por lo que habría que desconfiar de mensajes recibidos a través de la app.
  • Envíos falsos a contrareembolso: aunque a contrareembolso pueda parecer la forma más segura de realizar un envío, también es susceptible de convertirse en una estafa. Si el vendedor envía un producto defectuoso pero el comprador no se da cuenta de ello hasta después de haber firmado el recibo, perderá el poder de reclamar y recuperar su dinero. Para evitarlo, lo mejor es no firmar hasta haber comprobado que el contenido es el acordado y que se encuentra en perfectas condiciones. Si el repartidor se negara, siempre se puede exigir la devolución íntegra de este.
Otras formas de evitar timos sería comprobando la reputación del vendedor o el comprador en cada caso, es decir, las valoraciones que tenga en la aplicación, rechazando propuestas de pago que no sean a través de la plataforma o en persona, o ignorando ofertas que resulten sospechosas (“sólo contesto por mail”, precios excesivamente bajos, teléfonos o emails extranjeros, textos traducidos, etc.).
En el caso de que ya se haya sido víctima del timo, habrá que denunciarlo a la Guardia Civil en la unidad de delitos telemáticos. Aunque es bastante improbable que se recupere el dinero o el artículo, al menos se podrán evitar futuras víctimas del engaño.

Sobre Acierto.com


Acierto.com es un comparador de seguros fundado en 2007 cuya misión es aportar transparencia y brindar ayuda a los consumidores a la hora de contratar sus seguros. Compara seguros de hogar, coche, moto, salud y vida y asesora telefónicamente a los usuarios teniendo en cuenta sus necesidades específicas. 

domingo, 24 de noviembre de 2019

CaixaBank y Salesforce se alían para impulsar la transformación digital de los servicios bancarios

El acuerdo se ha firmado en San Francisco, en el marco de Dreamforce, el mayor evento de “software” del mundo, que cada año organiza Salesforce, el líder global en CRM

CaixaBank y Salesforce, el líder mundial en Customer Relationship Management (CRM), han alcanzado un acuerdo para el desarrollo conjunto de innovación tecnológica para servicios financieros. Keith Block, co-CEO de Salesforce, se ha reunido con Jordi Nicolau, presidente ejecutivo de Digital Business de CaixaBank, y Pere Nebot, Chief Information Officer (CIO) de la entidad, para firmar la alianza entre ambas organizaciones, en un encuentro celebrado en San Francisco en el marco de Dreamforce, el evento de software más grande del mundo, con más de 170.000 asistentes previstos.

De esta forma, la entidad financiera y la compañía tecnológica se comprometen a unir esfuerzos en proyectos de innovación que apliquen las últimas tecnologías en CRM a la transformación de los servicios bancarios. El trabajo conjunto de CaixaBank y Salesforce hará posible un mejor conocimiento de los clientes, una arquitectura de la información más eficiente y una mayor personalización del servicio. Además, los empleados de CaixaBank podrán disponer de herramientas innovadoras para dar respuesta a las necesidades de los clientes y contribuir a mejorar la experiencia de usuario, un objetivo clave del Plan Estratégico 2019-2020 de CaixaBank.

Asimismo, el acuerdo establece la incorporación de CaixaBank al “Salesforce Financial Services Cloud Design Partner Program”, un programa internacional de I+D de Salesforce integrado por un reducido grupo de bancos mundiales que, junto al equipo de la compañía tecnológica, están experimentando con nuevas formas de aproximación a los clientes.

Por otro lado, la colaboración entre CaixaBank y Salesforce se extenderá también al programa de ayuda a colectivos con dificultades para integrarse en el mercado de laboral impulsado por la Fundación Bancaria “la Caixa”.

CaixaBank, referente internacional en innovación y transformación digital

CaixaBank es el grupo financiero líder en banca minorista en España y uno de los más importantes de Portugal, con 15,6 millones de clientes en el mercado ibérico y la mayor red comercial de la península.

La tecnología y la digitalización son clave en el modelo de negocio de la entidad, que cuenta con la mayor base de clientes digitales de España (6,3 millones). Gracias a esta estrategia, CaixaBank se ha situado entre los bancos mejor valorados del mundo por la calidad de sus productos y servicios digitales. En 2019, la entidad ha sido reconocida como la Mejor Transformación Bancaria en Europa Occidental por la revista Euromoney, y el Banco Más Innovador en Europa Occidental por la revista estadounidense Global Finance. Además, el desarrollo de los primeros cajeros del mundo que permiten realizar reintegros con reconocimiento facial y sin PIN ha sido distinguida como uno de los Proyectos Tecnológicos del Año 2019 en los Tech Project Awards de la revista The Banker.

CaixaBank cuenta con una potente infraestructura de datos. El data pool de la entidad almacena más de 900 terabytes de información y es capaz de gestionar más de 14.000 transacciones por segundo en hora punta. Además, la entidad, a través del equipo de científicos de datos de CaixaBank Business Intelligence, es pionera en la aplicación de modelos predictivos a partir de técnicas de machine learning, inteligencia artificial y big data.

sábado, 23 de noviembre de 2019

Black Friday y Cyber Monday de Bankia

Bankia devolverá a 200 clientes el gasto más elevado que realicen con tarjetas de crédito en el fin de semana del Black Friday y Cyber Monday

El banco comienza una campaña comercial alrededor de estas fechas de compras con diferentes acciones hacia sus clientes.  

Para participar en la promoción los titulares de tarjetas de crédito Bankia solo deben entrar desde hoy en la app de la entidad o en su oficina internet
Con esta iniciativa, el banco inicia su campaña comercial alrededor del Black Friday y del Cyber Monday, que en próximos días se ampliará a otras propuestas
Bankia devolverá a 200 de sus clientes el gasto más elevado que realicen con sus tarjetas de crédito, durante el fin de semana comprendido entre el Black Friday (29 de noviembre) y el Cyber Monday (2 de diciembre).

Los agraciados serán elegidos en un sorteo en el que entrarán las compras realizadas, durante las fechas de referencia, tanto en comercios electrónicos como físicos.

Para participar en la promoción los titulares de tarjetas tan solo deberán acceder desde hoy a la app de la entidad o a su oficina internet. Con este paso, ya estarían automáticamente identificados para participar en el sorteo, sin necesidad de cumplimentar ningún registro.

A cada uno de los 200 agraciados Bankia procederá a reembolsarles en la cuenta asociada a la tarjeta el importe del gasto más elevado realizado con la tarjeta, hasta un máximo de 300 euros.

Con esta iniciativa, el banco inicia su campaña comercial alrededor del Black Friday y del Cyber Monday, que en próximos días se ampliará a otras propuestas adicionales.

viernes, 22 de noviembre de 2019

Nueva cuenta de Ibercaja para comercios

IBERCAJA LANZA UNA NUEVA CUENTA VAMOS PARA COMERCIOS CON UN INTERÉS DEL 3%

- La cuenta está dirigida a nuevos clientes de este segmento y la remuneración especial es para saldos de hasta 10.000 euros durante el primer año
- Además, la Entidad ofrece gratuidad en servicios básicos, tarjeta de negocios y ViaT Solred sin coste, así como tarifas especiales para la operatoria en los terminales en punto de venta
- Para la obtención de estas ventajas, se han determinado unos requisitos accesibles para que puedan beneficiarse los nuevos clientes comercios
- El nuevo seguro Connect, con distintas opciones de contratación y nuevas coberturas, completa la gama de seguros destinada a la protección de los comercios
- La Entidad tiene como objetivo reforzar su posicionamiento en este segmento de clientes, así como apoyar al pequeño y mediano comercio y al tejido comercial en general

La nueva cuenta Vamos que Ibercaja ofrece desde hoy está dirigida a nuevos clientes del segmento comercios. Con una remuneración del 3% durante el primer año para saldos de hasta 10.000 euros, la cuenta ofrece otras ventajas como la gratuidad en servicios básicos de mantenimiento y administración, transferencias nacionales e internacionales e ingreso de cheques en euros. También serán sin coste de emisión ni mantenimiento durante cuatro años las tarjetas MasterCard Negocios y ViaT Solred. Además, estos clientes obtendrán tarifas especiales para la operatoria que realicen con los terminales en punto de venta.

Con este lanzamiento, Ibercaja tiene como objetivo reforzar su posicionamiento en este segmento de clientes, así como apoyar al pequeño y mediano comercio y al tejido comercial en general.
La apuesta de la Entidad por acompañar y apoyar a las pymes se extiende también a los pequeños y medianos comercios con un asesoramiento especializado y una gama de productos y servicios adaptados a las necesidades de estos clientes.

Por ello, para que los nuevos comercios puedan beneficiarse de las ventajas de la nueva cuenta Vamos, se han establecido unos requisitos accesibles, que forman parte de las gestiones que realiza habitualmente cualquier comercio, como la utilización de la Banca Digital para operar o realizar consultas, el pago con su tarjeta MasterCard Negocios y la domiciliación de pagos de nóminas, seguridad social o impuestos.

Especialización en productos y servicios para comercios

Ibercaja dispone de una amplia oferta de productos y servicios adaptados a las necesidades del pequeño y mediano comercio, como soluciones para la gestión diaria de tesorería, el estudio de las distintas opciones de financiación para su crecimiento, así como el acceso a financiación oficial para llevar a cabo nuevos proyectos o la ayuda para la internacionalización del negocio.

Cuenta también con una gama de terminales en punto de venta que incorporan la tecnología más novedosa y ofrecen una seguridad total en la operación de venta. En el caso de los comercios que realizan sus ventas en canales on line, el dispositivo virtual está dotado de funciones que, además de garantizar la seguridad de la operatoria y el control de la actividad del comercio a través de internet, permiten realizar una gestión y análisis de sus ventas.

A todo ello, se unen distintos seguros destinados a la protección del negocio de comerciantes y profesionales. En este sentido, destaca el lanzamiento del nuevo seguro Comercio Connect que ofrece una protección completa del negocio ya que, además del continente y contenido, incorpora la responsabilidad civil de locales comerciales, oficinas y despachos, farmacias y parafarmacias. Este seguro se adapta de forma sencilla a las necesidades de cada negocio y preferencias del cliente ya que agrupa las coberturas en tres modalidades de contratación. También incluye novedosas coberturas como la de terrazas, daños a vehículos en garajes o asistencia tecnológica.

Tarjetas MasterCard Negocios y ViaT Solred sin coste

Además de la cuota gratuita durante cuatro años de la tarjeta MasterCard Negocios y ViaT Solred, los titulares de estas tarjetas accederán a la promoción del 4% de descuento en consumo de carburantes desde el 1 de noviembre hasta el 31 de enero de 2020 en las estaciones de servicio de Repsol, Campsa y Petronor. Durante el resto del año, de manera permanente, los descuentos en estos consumos son del 2%.

Además de los servicios y seguros habituales, la tarjeta MasterCard Negocios incorpora tecnología contactless, que permite realizar los pagos aproximando la tarjeta al dispositivo o extraer efectivo de la misma manera en cajeros señalizados. También incluye el servicio Conexión, ofrecido de forma gratuita por MasterCard, y que contempla asistencia tecnológica integral tanto en la actividad profesional como personal de manera inmediata; asistencia jurídico-legal; servicio de gestoría con asesoramiento laboral, mercantil y contable; asesoramiento fiscal; servicio de asistencia informática permanente; y asistencia a móviles y tablets.

jueves, 21 de noviembre de 2019

Black Friday en la banca

Santander se suma al 'Black Friday' con préstamos preconcedidos y bonificaciones en tarjetas de crédito

La principal novedad en preconcedidos a particulares es que incorpora una “garantía de mejor precio”, mediante la cual el préstamo queda sin efecto si el cliente contrata otro en mejores condiciones en los 14 días siguientes.

El banco también devolverá los intereses de las primeras 4.000 compras financiadas a seis meses con la tarjeta de crédito Santander entre el 29 de noviembre y el 2 de diciembre.

Además, por primera vez, la entidad lleva el Black Friday al segmento de empresas y autónomos con una campaña de préstamos preconcedidos.

Banco Santander lanza, con motivo del Black Friday y el Cyber Monday, una campaña de préstamos preconcedidos para sus clientes particulares desde el 25 de noviembre hasta el 2 diciembre. Estos préstamos tendrán un tipo preferente del 3,95% y se podrán contratar por los diferentes canales digitales de la entidad: la app, los cajeros automáticos, la web y la Superlínea. La oferta, dirigida a los 2,5 millones de clientes que presentan un mejor perfil de riesgos que el habitual, supone un descuento sobre el precio ofrecido habitualmente de entre el 20% y el 50%. La gran novedad es que incorpora una “garantía de mejor precio”, mediante la cual el préstamo queda sin efecto si el cliente contrata otro en mejores condiciones en los 14 días siguientes, renunciando el banco al cobro de intereses y comisiones.

Por otra parte, a aquellos clientes que fraccionen su compra con la tarjeta de crédito de Santander, la entidad bonificará a las primeras 4.000 operaciones con un importe equivalente a los intereses de hasta seis meses, con un máximo de 20 euros por cliente. Para aprovechar esta promoción, que se llevará a cabo entre los días 29 de noviembre y 2 de diciembre, es necesario apuntarse a través de la web www.bancosantander.es y elegir la opción “fracciona una compra”. También, a partir de esta misma semana y hasta el 11 de mayo de 2020, los clientes de Santander pueden disponer de la exclusiva tarjeta Frozen II y obtener un 10% de descuento en todas las tiendas Disney Store de España o en www.shopdisney.es, gracias al acuerdo que la entidad tiene con Disney Store Spain S.L.U., dentro de su programa Generación 81.

Renting tecnológico y de vehículos
Asimismo, Santander, a través de Bansatec, el servicio de renting tecnológico, quiere facilitar el acceso de los clientes a móviles y tabletas de última generación. Ofrece, por ejemplo, un iPhone 11 por 24,99€ al mes (IVA/IGIC incluido), durante 36 meses, con seguro de reposición (en caso de robo, caída y rotura de pantalla) y con la posibilidad de contratarlo desde la app móvil. Como promoción especial, las primeras cien personas que contraten cualquier iPhone o iPad de los modelos ofertados en Bansatec entre el 25 de noviembre y el 2 de diciembre, ambos incluidos, recibirán un altavoz JBL.

Para completar la oferta, los clientes que contraten un Mini Countryman Cooper o un Bmw X1 sDrive 18d a través del Renting Bansacar recibirán un patinete eléctrico. La promoción estará limitada a los 50 primeros.

Black Friday para empresas
Además, por primera vez, Santander España acerca la campaña con motivo del Black Friday al segmento de empresas. Por este motivo, durante el mes de noviembre, el banco está realizando una acción de preconcesión de financiación para los negocios y empresas en la modalidad de préstamo, crédito y confirming (anticipo de pago a proveedores), con los mejores precios personalizados y para cualquier finalidad. Esta campaña supone poner a disposición de los negocios y empresas más de 16.000 millones de euros. Estos préstamos se pueden contratar de forma inmediata en las oficinas, sin tiempos de espera, y de forma digital, sin necesidad de aportar documentación.

jueves, 14 de noviembre de 2019

Ofertas en tu banco que debes valorar


Tienes 26 ofertas en tu banco que no estás usando, ¿sabes sacarle partido?

Los descuentos en tiendas, las devoluciones por nuestras compras, los sorteos o los regalos son, a menudo, un reclamo que utilizan los bancos para captar y mantener clientes. El comparador financiero HelpMyCash.com ha analizado 20 entidades en busca de estas promociones y ha encontrado más de 500 que ha estudiado a fondo para saber si valen la pena. De media, cada banco ofrece alrededor de 26 promociones entre regalos, descuentos, devoluciones, sorteos y precios especiales en sectores de lo más variopintos. Podemos ahorrar cada vez que repostemos en gasolineras, si necesitamos comprar un ordenador en Apple, si queremos reservar un vuelo con Iberia, cada vez que reservemos un Cabify o en cualquier hotel del mundo con Booking.
Cómo son las promociones que ofrecen los bancos
De las 529 promociones analizadas, encontramos que el Programa Privilegios Euro6000 es el que más ofertas tiene con 119 promociones. Este programa está presente en cinco de las entidades analizadas (Abanca, Bankinter, EVO, Kutxabank y Liberbank), por lo que si somos clientes de estos bancos podremos beneficiarnos de todas sus promociones. Sin contar este programa, el banco que más ofertas tiene es Coinc, con más de 80 ofertas analizadas, aunque en su web afirma tener más de 400 según la ciudad. Después encontramos a CaixaBank, con 69 ofertas para sus clientes Family. En tercera y cuarta posición están imaginBank y Banco Santander con 50 y 45 promociones respectivamente. Finalmente, Openbank se encuentra en el top cinco con 39 promociones.
Los tipos de promociones son de lo más variados, aunque los descuentos inmediatos son el claro ganador, ya que el 67,7% del total son de este tipo. En segundo puesto, tenemos las devoluciones de un porcentaje de las compras, con el 20,4%.
Las principales promociones las encontramos en el sector del ocio (parques temáticos, cine...) con el 28,7%, en hoteles y viajes (15,7%) y, en tercer lugar, en transporte (alquiler de coches, peajes…) y gasolineras que suponen el 11,3% del total.
Coches, parques de atracciones o restaurantes: las tiendas con mejores descuentos
Para quienes les encanta comprar online, se pueden conseguir descuentos en Amazon. Coinc ofrece un 4% de descuento para todos sus clientes sin límite de veces y Deutsche Bank regala un cheque regalo de 50 euros a todos los nuevos clientes que domicilien la nómina. Para los amantes de Apple, Coinc ofrece hasta un 10% de descuento, según los productos, para compras en su tienda online.
Si somos de los que disfrutamos de comer en casa, cuatro bancos ofrecen descuentos en JustEat. Coinc ofrece hasta un 18% de devolución si abrimos el link de desde su web. Euro6000, CaixaBank y Openbank nos ofrecen un descuento inmediato del 5% en esta tienda online. Además, Coinc, Euro6000 y Openbank ofrecen precios especiales al pedir en la web de Telepizza. Aunque si preferimos disfrutar de la comida en el propio restaurante, VIPS es el sitio al que ir. Esta cadena de comida permite ahorrarse entre el 5% y el 11% en seis entidades (CaixaBank, Euro6000, EVO, imaginBank, ING y Openbank) siempre que seamos socios del restaurante. Cabe destacar que el grupo VIPS incluye a Starbucks, Ginos, TGI Friday y Wagamama. Así que los descuentos se aplicarán a todos estos establecimientos.
Para pasar un buen rato, BBVA, CaixaBank, imaginBank, Santander y Euro6000 ofrecen precios especiales en los cines Yelmo. Sin embargo, si amamos las emociones fuertes, podemos conseguir descuentos de entre el 8% y el 50% en Port Aventura gracias a CaixaBank, Euro6000 e imaginBank.
Las mejores promociones para los más viajeros
Booking tiene promociones en CaixaBank, Coinc, Evo, imaginBank, Openbank y N26 con devoluciones de entre el 3% y el 10% simplemente abriendo el link desde nuestro banco y pagando con la tarjeta. Iberia es la compañía que más promociones tiene, con un total de diez, aunque generalmente es a través de su propia tarjeta de crédito que comercializa a través de diferentes entidades y que tiene un coste aproximado de 90 euros anuales. Además, también tendremos ofertas de hasta el 20% de descuento en las compañías de alquiler de coche Avis y Budget. Aunque si preferimos no conducir, con Cabify conseguiremos hasta 5 euros de descuento en los tres primeros viajes con cuatro bancos y 30% de descuento con un límite de 12 euros mensuales con Santander Shopping.
Finalmente, no serían descuentos de bancos si no hubiese promociones en gasolina. Galp y Repsol son las que más descuentos acumulan dentro de esta categoría. Abanca, Coinc, EVO y Openbank tienen descuentos en Galp y Activo Bank, BBVA, CaixaBank, Sabadell y Banco Santander los ofrecen en Repsol, mientras que Bankia ofrece descuentos en ambas. La media de ahorro en estas gasolineras ronda el 3% o los 4,8 céntimos por litro.
El hábito, la mejor manera de conseguir las ofertas de los bancos
A pesar de la variedad y cantidad de las promociones bancarias, no siempre le sacamos el máximo provecho por los requisitos o condiciones que debemos cumplir para poder conseguirlos.
La condición que se repite en la mayoría de las promociones es que el pago se realice con la tarjeta de la entidad (76,6%), aunque generalmente esa condición viene acompañada de otros requisitos. El 46,5% de las promociones exigen presentar un cupón o un código descuento, según si se trata de una oferta online o física. Además, un tercio solo sirven para las tiendas online (30,25%) y exigen que abramos la página web de la tienda desde el link que proporcionará nuestro banco (28,54%).
El proceso para poder disfrutar de una oferta o promoción suele ser acudir a la web o app del banco, buscar la oferta que nos interesa con antelación y consultar las bases para saber qué requisitos cumplir. Por suerte, cada banco tiene unos pasos muy similares para todas sus promociones. De esta manera habituarnos a buscar la oferta antes de acudir a ciertas tiendas y acostumbrarnos al procedimiento para obtener la promoción de manera similar a como se hace con los descuentos que ofrecen los supermercados, por ejemplo, nos ayudará a sacarles el máximo partido.
¡Cuidado! No todas las promociones valen la pena
Utilizar las promociones que tiene nuestro banco no siempre será útil. En el análisis de HelpMyCash se encontraron nueve ofertas que exigían el pago aplazado con la tarjeta de crédito como condición para obtener la devolución del dinero. Lo que hace de esto una oferta poco atractiva es que el pago aplazado con una tarjeta implica el pago de unos intereses que rondan el 20% TIN, por lo que la devolución que obtengamos se verá eclipsada por los intereses a pagar.
Otro punto a tener en cuenta es que al importe de las devoluciones habrá que restarle el IRPF, mientras que los descuentos no están gravados.
Otras promociones que no siempre valen la pena son los sorteos. Si bien suelen tener premios bastante suculentos, hay una posibilidad mínima de que nos toquen. Por ello debemos evaluar si nos interesa cumplir las condiciones (en un 62,5% de los casos exigen domiciliar la nómina en la entidad) por la mínima posibilidad de que nos toque el premio.



jueves, 7 de noviembre de 2019

Tendencias de los españoles ante la jubilación

Informe NARANJA De ING: Tendencias clave de los españoles ante la jubilación

El 86 % de los millennials cree que las pensiones públicas no serán suficientes cuando llegue su jubilación

Sólo el 18 % de los jóvenes entre 25 y 37 años ha empezado a tomar medidas para su jubilación.

Aumenta la preocupación de los españoles por su jubilación en 8 puntos desde el 2015.

De media los españoles contratan su plan de pensiones a los 41 años.

ING, líder en captaciones netas en planes de pensiones en el primer semestre del año.


Nueve de cada diez millennialsi no confía en el sistema público de pensiones y cree que no será suficiente para el momento de su jubilación. A pesar de esta preocupación, sólo el 18% de jóvenes entre los 25 y los 37 años ha empezado a planificar su jubilación. Estos son algunos de los datos que arroja la nueva edición del Informe Naranja de ING “Tendencias clave de los españoles ante la jubilación”, que analiza la situación de las pensiones en España y la actitud de los españoles ante la jubilación, su conocimiento sobre el ahorro y la inversión, con un foco especial en los millennials.

Según el informe, los millennials no toman medidas para su jubilación principalmente por la edad. El 51 % reconoce sentirse demasiado joven para hacerlo y el 22% afirma que el volumen de gastos no le permite ahorrar. Por otro lado, entre aquellos que, sí han comenzado a pensar en su jubilación, el 67% afirma hacerlo ahorrando en una cuenta; mientras que el 40% dice invertir en productos financieros. De éstos, sólo el 15% tiene contratado un plan de pensiones privado.

La encuesta también revela que los millennials que tienen contratado un plan de pensiones no conocen las características del producto: el 50 % reconoce no saber qué comisiones tiene su plan y el 46% tampoco conoce las ventajas fiscales. Además, el 27% desconoce cuándo puede recuperar el dinero de su plan y el 44% no sabe si garantizan rentabilidad.

En cuanto a la gestión del plan, a pesar de que en general se sigue prefiriendo la oficina como canal de contratación y gestión; los millennials están cambiando esta tendencia fomentando la digitalización de los procesos. Así, el 26 % prefiere contratarlo a través de la web y la app; y un 24% usa la app como principal canal de gestión.

Los españoles contratan su plan de pensiones privado a los 41 años

Si tenemos en cuenta los datos que representan a la sociedad española en general, el estudio de ING señala que a pesar de que la preocupación de los españoles por la jubilación ha aumentado al 80 %, ocho puntos desde 2015; sólo el 28% tiene contratado un plan de pensiones y que lo contratan de media a los 41 años de edad, si bien se arrepienten de no haberlo hecho antes. Desglosado por tramos de edad, sólo el 11% cree que debería hacerse antes de los 30 años.

Por otro lado, el 22 % españoles que no tiene un plan de pensiones piensa contratarlo en un futuro. De ellos, el 38% piensa contratarlo en los próximos cinco años y un 22% entre los próximos seis y diez años, ya sea porque consideran que ahora mismo no tienen capacidad de ahorro o bien porque se sienten demasiado jóvenes.

Entre los que sí tienen uno, el 34 % asegura haberlo contratado para asegurarse una pensión en el futuro, el 19% para obtener ventajas fiscales, el 17% porque se lo recomendaron y el 13% porque considera que es un buen producto para invertir sus ahorros.

El 88 % de los españoles considera que sabe poco o nada de productos de ahorro e inversión

El estudio de ING arroja también datos sobre el conocimiento de los españoles hacia productos de ahorro e inversión, donde sólo el 12 % dice conocerlos, frente al 88% que reconoce saber poco o nada de los mismos. Más concretamente sobre planes de pensiones, existe un gran desconocimiento sobre las comisiones o las ventajas fiscales asociadas a estos productos. En este sentido, el 63% de los encuestados desconoce si los planes de pensiones tienen comisiones, cuando esa característica puede suponer una ventaja en el ahorro a largo plazo. Además, casi la mitad (49%) desconoce si tiene ventajas fiscales, el 41% si garantizan la rentabilidad y el 23% cuándo se puede recuperar el dinero.

Esta falta de conocimiento también se puede apreciar entre los que tienen un plan de pensiones contratado, ya que casi el 30 % de ellos reconoce que no sabe de qué tipo es su plan. El 44% afirma que tiene un plan garantizado, y el 22% asegura tener un plan que se ajusta a su edad. Además, sólo el 15% conoce el ahorro que ha conseguido con las ventajas fiscales de su plan, el 44% conoce la rentabilidad que les ha dado en el último año y el 46% cree que no tiene comisiones.

Por otro lado, las aportaciones mensuales son las favoritas para el 43 % a la hora de alimentar su plan de pensiones, mientras que el 18% afirma realizarlas cuando puede y el 16% solo una vez al año.

miércoles, 6 de noviembre de 2019

Bankia repensará su modelo de negocio para mejorar su rentabilidad

Bankia repensará su modelo de negocio para mejorar su rentabilidad.

En la presentación de resultados del tercer trimestre del año, el consejero delegado, José Sevilla, ha declarado que la entidad buscará una mejora de la rentabilidad en un contexto marcado por los tipos de interés en negativo. 

El consejero delegado de Bankia, José Sevilla, ha afirmado que la entidad repensará su modelo de negocio para mejorar su rentabilidad en un entorno en el que los tipos de interés se mantendrán en negativo durante un largo periodo de tiempo.

En rueda de prensa de presentación de resultados del tercer trimestre del año, Sevilla ha apuntado que en un contexto como el actual, conseguir una rentabilidad sobre fondos propios (ROE) que se acerque al coste de capital “se vuelve complicado”.

“Es una realidad con la que tenemos que vivir y esto nos lleva a repensar nuestro modelo de negocio con ilusión, porque seguro que hay que cambiar cosas en este contexto de tipos negativos para mejorar nuestra rentabilidad”, ha señalado.

Muchos de los créditos que tiene la entidad están referenciados al Euríbor, por lo que cualquier variación en el índice le afecta de manera significativa, ya que las previsiones apuntan a que los tipos negativos se mantendrán.

Consciente de la necesidad de reflexionar sobre su aproximación al mercado, Bankia ya contemplaba en su Plan Estratégico 2018-2020 un cambio en el mix de cartera crediticia, planteando elevar el crédito a empresas y reduciendo el peso de la parte hipotecaria.

En los últimos nueve meses del año, parte de la mejora del beneficio del negocio bancario de Bankia ha venido vinculada por el lado de los ingresos al gran dinamismo comercial y también a la caída de los costes de explotación. En este sentido, Sevilla ha subrayado que el objetivo a futuro es incrementar ese resultado más por la vía de los ingresos que de los costes. “Hay que cambiar un poco el modelo en este sentido también”, ha añadido.

Respecto a la red de oficinas, aunque en el corto plazo Bankia no tiene previsto realizar ningún recorte, el consejero delegado ha indicado que se continuará haciendo “ajustes finos” en el número de sucursales para adaptar los canales de distribución del banco y estar en sintonía con la evolución de la realidad económica y con los movimientos de la población.

En esta “nueva normalidad”, Sevilla ha indicado que Bankia “no tiene intención” de repercutir el coste de los depósitos a los particulares y ha animado a “darle una vuelta” al ahorro a largo plazo para hacerlo más rentable.

Privatización y Plan Estratégico
El directivo ha precisado que la política de tipos negativos del Banco Central Europeo (BCE) tiene un efecto negativo en la cuenta de resultados de Bankia, por lo que entiende que el momento actual “no es el mejor” para la privatización del banco. En este sentido, ha abogado por esperar a que los mercados estén descontando una normalización de los tipos de interés.

Este contexto tampoco le permitirá alcanzar el beneficio de 1.300 millones de euros a final de 2020, como estaba previsto en el Plan Estratégico, pero sí repartir entre sus accionistas 2.500 millones de euros de exceso de capital por encima del 12% CET1 Fully loaded, que podría hacerse mediante la entrega de dividendo, dividendo extraordinario o buyback.

“Lo importante es generar el exceso de capital. Una vez que lo tienes, repartir es mucho más sencillo”, ha indicado Sevilla. Bankia ha registrado un CET1 Fully loaded del 13% en los nueve primeros meses del año, convirtiéndose en el más solvente de los grandes bancos, y ha generado 1.280 millones de euros de capital de manera orgánica, más de la mitad de lo comprometido en el marco del Plan Estratégico 2018-2020.

lunes, 4 de noviembre de 2019

Santander Private Banking, 'Mejor Banco Privado' en América Latina según la revista The Banker

El premio es un reconocimiento a las ventajas del modelo de asesoramiento especializado y propuesta de valor global que el banco ofrece a los clientes de banca privada en América Latina.

Santander Private Banking ha sido elegido ‘Mejor Banco Privado’ en América Latina por quinta vez en una ceremonia celebrada ayer en Londres por la prestigiosa revista “The Banker” del grupo Financial Times.

Victor Matarranz, director de la división de Wealth Management & Insurance de Banco Santander, que integra los negocios de private banking, asset management y seguros a nivel global, afirmó: “Este premio es un reconocimiento de nuestra fortaleza en América Latina. Gracias a nuestros equipos especializados en banca privada y a una propuesta de valor que aprovecha la escala y alcance geográfico de Santander, ofrecemos a nuestros clientes un servicio personalizado, y todas las ventajas de pertenecer a un gran grupo”.

Santander Private Banking da servicio a clientes en Brasil, Chile, México, Argentina, España, Portugal, Reino Unido, Estados Unidos y Polonia a través de una red de más de 100 oficinas especializadas en banca privada que emplean 1.800 profesionales. En 2019 la división de Wealth & Insurance ha lanzado su propuesta de valor a sus más de 210.000 clientes de banca privada ofreciendo una plataforma de productos y servicios con cobertura global. Una oferta única que además les da acceso a nuevos servicios exclusivos en cualquier geografía del Grupo.

La división de Santander Wealth Management & Insurance cerró el tercer semestre de 2019 con unos activos bajo gestión de 383.000 millones de euros en todo el mundo. La contribución total de la división a los beneficios de Grupo Santander hasta septiembre aumentó 8% comparado con el mismo periodo de 2018, a 1.843 millones de euros.


sábado, 2 de noviembre de 2019

Comisiones bancarias en la cuenta asociada a la hipoteca


Mi banco me cobra comisiones por la cuenta asociada a la hipoteca, ¿es legal?

Si queremos contratar una hipoteca, la mayoría de los bancos nos obligarán a abrir una cuenta corriente en la entidad desde la cual se pagarán las cuotas mensuales. Lo mismo ocurre si firmamos un préstamo personal o si contratamos un depósito.

Sin embargo, lo que en un principio parecía un trámite sin apenas importancia, para muchos consumidores acaba convirtiéndose en un quebradero de cabeza cuando se dan cuenta de que la cuenta desde la que pagan las letras de su hipoteca tiene comisiones de mantenimiento. ¿Es legal esta práctica?

El Banco de España ha considerado tradicionalmente que las cuentas abiertas por imposición de la entidad cuyo único objetivo es pagar las cuotas de una hipoteca o de un préstamo personal o cobrar los intereses de un depósito no deberían tener comisiones de mantenimiento y administración, ya que, al fin y al cabo, “el cliente estaría pagando por cumplir una obligación”, señala el regulador en su Memoria de reclamaciones de 2018.

Sin embargo, del dicho al hecho hay un trecho. Si el banco puede o no cobrarnos comisiones por la cuenta asociada a un crédito, una hipoteca o un depósito no depende tanto de su buena voluntad, sino de la fecha en la que se firmó el contrato, aclaran los expertos del comparador de productos bancarios HelpMyCash.com.

Abril de 2012, la fecha clave

Si el producto se contrató antes del 29 de abril de 2012, no hay debate alguno: el criterio del Banco de España es que la entidad no puede cobrarnos comisiones por las cuentas vinculadas, siempre y cuando se usen exclusivamente para el pago de préstamos o el cobro de intereses.

Además, el regulador considera que tampoco cabría la posibilidad de aplicar comisiones de mantenimiento sobre la cuenta si esta se utilizase para atender otras obligaciones relacionadas con el producto principal como el pago de los seguros vinculados a la hipoteca. Por el contrario, si la cuenta se usa para realizar otras operaciones como, por ejemplo, pagar con tarjeta en comercios, sacar dinero o abonar recibos de suministros, entonces sí podrían cobrarnos.

La fecha coincide con la entrada en vigor de la normativa general de transparencia y de crédito al consumo, que modificó el criterio que venía siguiendo el Banco de España. Esto significa que las cuentas vinculadas a un producto firmado con posterioridad a abril de 2012 sí pueden tener comisiones. Eso sí, siempre que el banco cumpla una serie de requisitos.

Criterios que debe cumplir el banco
Las cuentas asociadas a productos de financiación o de ahorro constituidos con posterioridad a abril de 2012 o que tras esa fecha fueran objeto de novación podrán tener comisiones, incluso si su titular no les da otro uso más que el pago del préstamo o el cobro de los intereses. Este hecho “no se puede considerar apartado de las buenas prácticas bancarias”, señala el regulador, siempre y cuando el banco cumplan con los requisitos exigidos por la normativa.

Probablemente, el más relevante sea el que hace referencia al hecho de que el banco no puede modificar unilateralmente las comisiones de la cuenta mientras siga vigente el producto vinculado. Así, si cuando se constituyó la hipoteca se estipuló una comisión de mantenimiento de 15 euros trimestrales, esta no podrá aumentar posteriormente. Por el contrario, si la cuenta era gratuita al principio, deberá seguir siéndolo durante toda la vida del préstamo, la hipoteca o el depósito, afirman fuentes de HelpMyCash.

Además, para que el cobro de comisiones se ajuste a la normativa, el banco deberá haber informado antes de la contratación del producto principal de la obligación de abrir una cuenta asociada, así como de su coste de mantenimiento. En el caso concreto de las hipotecas, esta información deberá aparecer en la FIPRE y en la FEIN.

 Asimismo, el coste de la cuenta se tendrá que incluir en el cálculo de la TAE y tanto la obligación de dar de alta la cuenta como su precio tendrán que aparecer recogidos en el contrato.
Si no se dan los requisitos anteriores, el cliente podría reclamar (primero al SAC de su entidad y luego al Banco de España), ya que la actuación su entidad no se ajustaría al criterio de buenas prácticas bancarias o, incluso, a la normativa actual, aclara HelpMyCash.


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