miércoles, 30 de septiembre de 2015

Aumentan el número de transacciones con tarjetas de crédito

El número de transacciones con tarjetas de crédito crece un 130 % en 10 años

Las transacciones con tarjetas de crédito, tanto con pago aplazado como con pago a fin de mes, en terminales de punta de venta han crecido un 131 % entre 2004 y 2014 y un 502 % desde la entrada del milenio. La posibilidad de pagar el importe total de las compras en un único cargo a final de mes (débito diferido) o de forma fraccionada (a crédito) ha calado hondo entre la sociedad, que ya está más que acostumbrada a utilizar este tipo de “plásticos” como medio de pago habitual. 

Durante el pasado 2014 se realizaron en España 1.337 millones de operaciones con tarjetas de crédito y débito diferido, mientras que en 2004, diez años antes, únicamente 578 millones y en el año 2000 la cifra desciende hasta los 222 millones, señalan desde HelpMyCash.com.

El incremento del número de operaciones ha sido gradual. Desde 1997, fecha a partir de la cual el Banco de España publica datos relativos a las transacciones con tarjetas, el número de operaciones siempre ha ido en aumento con un crecimiento medio anual del 14,16 %. Desde el 97, el año en el que más creció el número de operaciones fue 2002 cuando las operaciones a débito diferido y a crédito repuntaron un 54,82 %. Por el contrario, el año en el que menor ha sido el incremento es 2012, con un aumento de tan solo el 0,15 %. Desde 2009 ha habido una desaceleración en este sentido con incrementos anuales por debajo del 5 %, salvo en 2010.

¿Mejor a débito diferido o a crédito?

Se trata de dos métodos de pago asociados a las tarjetas de crédito. El primero consiste en ir acumulando el importe de las compras y pagarlas de golpe al final del período de liquidación, en un único cargo. Pagar a crédito, por el contrario, se entiende como fraccionar una compra y pagarla en cuotas periódicas. El primero no genera intereses, mientras que el segundo sí. En una operación a débito diferido se paga únicamente el importe de la compra mientras que si se fracciona, la deuda se encarece debido a los intereses. 

Sin embargo, no todo son pegas. Si se utiliza una tarjeta de crédito gratis con un tipo de interés bajo, puede resultar útil y práctico. Por ejemplo, imaginemos que hemos comprado una tablet por valor de 400 euros. Podemos pagarla en el momento de la compra con una tarjeta de débito clásica, de manera que el importa se descontará automáticamente de nuestra cuenta. Podemos pagarla a débito diferido a final de mes y abonar los 400 euros más el importe del resto de las operaciones que hayamos hecho con este modo de pago. O podemos pagarla a plazos: en 2, 3, 6 meses o el tiempo que necesitemos. 
Siguiendo con el ejemplo, si fraccionamos la compra con la tarjeta de crédito de ING Direct, uno de los “plásticos” con la TAE más baja del mercado, a 3, 6, 12 o 18 meses se nos aplicará un interés del 14,06 % (15 % TAE). Así, si pagásemos los 400 euros en 3 cuotas al final habríamos pagado 9,41 euros de intereses; si el plazo fuese de 6 meses, 16,56 euros; de 12 meses, 31,12 euros; y de 18 meses, 45,98 euros. Es importante extender la deuda el menor tiempo posible, ya que así los intereses serán menores. En cualquier caso, si la deuda se extiende por un período breve de tiempo, los intereses no son muy elevados (a 3 meses únicamente 9,41 euros) y puede ser cómodo para pagar una compra de importe alto.


martes, 29 de septiembre de 2015

Las comisiones de los bancos en lo que va del 2015

4.600 millones de euros en comisiones para la banca durante el primer semestre de 2015

Los principales bancos del panorama financiero español han ingresado en lo que va de año 4.633 millones de euros en concepto de comisiones, según un estudio realizado por el comparador HelpMyCash.com, que ha analizado los informes semestrales de los diez principales bancos nacionales. Solo las ganancias de Caixabank, BBVA y Santander suman 2.710 millones.

Unicaja crece y Banco Popular se queda atrás

Si tomamos como referencia los diez principales bancos del país, solo dos de ellos no han aumentado su ingreso en comisiones durante el primer semestre de 2015 con respecto a enero – junio del pasado año. Banco Santander ha ingresado 52 millones menos en España, una disminución del 5,62 %. Recordemos que la entidad lanzó el pasado mayo la Cuenta 1|2|3 con un interés de hasta el 3 % TAE y una comisión mensual de 3 euros que, no obstante, se compensa con las ventajas de la cuenta. Habrá que ver cómo se refleja la comercialización del nuevo producto estrella del Santander en los resultados del tercer trimestre y qué efecto tiene la nueva estrategia de captación y vinculación de clientes.

Por su parte, Banco Popular ha ganado 50 millones de euros menos, pero en su caso la pérdida de ingresos supone una desaceleración de casi el 15 % interanual ya que su volumen de comisiones netas es mucho menor que el del Santander. No obstante, la entidad señala que las comisiones, “si excluimos el efecto que el año anterior tuvo en esta partida la operación de compra del negocio minorista y de tarjetas a Citi, se mantienen al mismo nivel que en los trimestres anteriores, debido a una mayor actividad comercial en los recursos fuera de balance”. 

Unicaja ha sido la entidad con un mayor crecimiento. Este semestre, el banco con sede en Málaga ha ingresado en comisiones 196,5 millones de euros, un 35,99 % más que hace un año. Por volumen de crecimiento, le siguen BBVA, que ganó un 10,5 % más, y Caixabank, que creció un 10,43 %. 

En términos absolutos, Caixabank lideró el ranking de ingresos por comisiones durante el primer semestre del año con un importe alcanzado de 1.027 millones de euros. Le siguieron Banco Santander (873 millones), BBVA (810 millones), Bankia (481), Banco Sabadell (454,047), Banco Popular (293,099), Unicaja (196,5), Kutxabank (181,6), Ibercaja (163,9) y Bankinter (153,1). Entre los diez bancos sumaron 4.633,246 millones de euros, un 4,61 % más que en los primeros seis meses de 2014.

Los fondos de inversión engrosan las comisiones

Cuentas corrientes, préstamos personales, hipotecas… Son muchos los productos sobre los que los bancos aplican comisiones. Sin embargo, los fondos de inversión juegan un papel clave. Banco Popular, en su informe semestral, destaca “el buen comportamiento de las comisiones procedentes de fondos de inversión que aumentan un 24,1 % respecto el mismo período del año anterior” y BBVA, también en su memoria financiera semestral, apunta que “este positivo desempeño [de las comisiones] viene determinado por la excelente evolución de los ingresos por fondos, tanto por el volumen gestionado como por el mix de los mismos”.

Si bien las comisiones de los fondos de inversión y, en general, de los productos que conforman el catálogo de inversión de los bancos son difíciles de evitar, el margen de maniobra del cliente con respecto a los productos bancarios clásicos es mucho mayor. Evitar las comisiones relacionadas con las cuentas bancarias, el producto básico de cualquier relación con un banco,  es más fácil de lo que parece. HelpMyCash.com ha elaborado una guía gratuita sobre cómo dejar de pagar comisiones al banco para que el cliente pueda disfrutar de todos los servicios básicos, como mantenimiento, transferencias o tarjetas, sin pagar ni un céntimo por ellos.

El peso de las comisiones se mantiene estable
Las comisiones bancarias siguen siendo una de las principales fuentes de ingresos de las entidades de crédito. Si tomamos como referencia el margen de intereses de los bancos analizados, que en total alcanzó los 11.190 millones, un 39,58 % equivale a las comisiones cobradas. Si se compara con el primer semestre de 2014, el peso de las comisiones sobre el margen de intereses apenas ha variado, solo 0,29 puntos a la baja. 

Kutxabank fue la entidad en la que el peso de las comisiones sobre el margen de intereses fue mayor, concretamente del 57 %. Las otras entidades situadas por encima de la media fueron Unicaja (55 %), Ibercaja (48 %), Caixabank (45 %) y BBVA (40 %). En el otro extremo se sitúa Banco Popular, donde el peso de las comisiones solo representó el 26 % del margen de intereses. Le siguen Banco Sabadell y Bankia (34 %), Bankinter (35 %) y Banco Santander (38 %). 

lunes, 28 de septiembre de 2015

Depósito de Banco Sabadell ligado a las acciones de Telefónica e Iberdrola

Banco Sabadell lanza un depósito ligado al comportamiento de las acciones de Telefónica e Iberdrola

Banco Sabadell acaba de estrenar el Depósito Acciones Up 18 III cuya rentabilidad final dependerá de cómo se comporten dos activos subyacentes, los títulos de Telefónica e Iberdrola. Tiene un plazo de 18 meses (la fecha de vencimiento está fijada para el 3 de mayo de 2017) y el capital está totalmente garantizado, junto con una retribución variable que oscilará entre el 0,20 % y el 1,29 % TAE, según informan desde el comparador HelpMyCash.com.

Al igual que el resto de los depósitos estructurados, el funcionamiento del nuevo producto de ahorro del Sabadell es sencillo. Si en la fecha de observación final, en este caso al vencimiento del depósito, las acciones se han revalorizado o han mantenido su valor con respecto al precio de referencia inicial, la entidad pagará la rentabilidad máxima, un 1,2970 % TAE (1,3012 % TIN). En el caso de que las dos o una de las acciones tengan un precio inferior al inicial, el interés será del 0,2001 % TAE (0,2002 % TIN).

El Depósito Acciones Up 18 III puede contratarse hasta el 2 de noviembre desde 600 euros. Una de sus desventajas, además de tener una rentabilidad variable, es que no admite la cancelación anticipada, algo que no ocurriría con un plazo fijo tradicional que, por norma, admite el reembolso anticipado. Así que antes de lanzarse a contratar uno de estos productos es importante prever si se va a necesitar el dinero antes del vencimiento y comprobar si no existen otras opciones más rentables entre los depósitos tradicionales, que además de admitir la cancelación anticipada, tienen una rentabilidad garantizada de antemano.

domingo, 27 de septiembre de 2015

Banco BMN reordena su red

BMN reordena su red, mediante la venta de 18 oficinas en Albacete y Cuenca, para incrementar presencia en sus áreas de implantación

BMN y Globalcaja han alcanzado un acuerdo por el que el banco le vende 17 oficinas en Albacete y 1 en Cuenca a Globalcaja.

Estas 18 oficinas, a 30 de junio de 2015, registraban 464 millones de euros de recursos gestionados de clientes, 286 millones de euros de activo, y 30.000 clientes. Mediante esta operación, BMN avanza en el reordenamiento del conjunto de su red de sucursales, con el objetivo de reforzar e incrementar su presencia y negocio en sus áreas preferentes de implantación.

A través de este acuerdo, aún pendiente de aprobación por parte de las autoridades financieras correspondientes, BMN prosigue con su estrategia de focalizar el negocio principal en las áreas territoriales de mayor presencia e interés para el banco: Andalucía oriental, Murcia y Levante y Baleares.

En estas zonas, BMN cuenta con un mayor potencial de crecimiento y es en las que prevé incrementar su presencia, reforzando su actividad financiera, dirigida fundamentalmente a particulares, pymes y autónomos, y profundizando en su compromiso e implicación en el desarrollo económico territorial.

Tanto BMN como Globalcaja comparten algunos de sus valores esenciales, tales como la cercanía y el conocimiento del cliente, lo que ha posibilitado alcanzar el presente acuerdo y, sobre todo, garantizar una relación personal y de cercanía de los clientes de BMN en Globalcaja.

sábado, 26 de septiembre de 2015

Banco Santander dinamizador del sector agroalimentario en Murcia

CAM, Banco Santander y agrupaciones empresariales inician un plan de trabajo para dinamizar el sector agroalimentario

 El sector agroalimentario de Murcia es uno de los pilares básicos del crecimiento de su economía. Un sector competitivo y eminentemente exportador que contribuye con un 5% al PIB regional, más del doble de la media nacional.

Conscientes de la importancia económica de este sector, el pasado junio la Universidad Católica San Antonio de Murcia (UCAM) y Banco Santander, a través de Santander Universidades, ampliaron su acuerdo de colaboración creando una Cátedra pionera de emprendimiento  e investigación en el ámbito agroalimentario, coordinada por el ITM Instituto Tecnológico de Murcia.

En el marco de esta cátedra, el Vivero de Empresas de la UCAM ha acogido un encuentro entre asociaciones representativas del sector. Han asistido el consejero de Desarrollo Económico, Turismo y Empleo, Juan Hernández; la consejera de Agua, Agricultura y Medio Ambiente, Adela Martínez-Cacha; el director territorial de Murcia de Banco Santander, Luis Rodríguez de la Fuente; la directora ejecutiva del ITM, Sofía Fernández, y la vicerrectora de la UCAM, Estrella Núñez. En representación del banco han asistido además Juan Manuel Núñez, director Banca Institucional y Francisco Gomez, director Banca Agro.

Con el fin de crear un plan de trabajo conjunto de la Cátedra, que tendrá una duración global cuatrienal, se ha establecido la creación de una comisión técnica y se ha abierto un diálogo para tratar inquietudes comunes como la gestión de residuos cero, el tratamiento de postproducción de los alimentos, nuevas líneas de investigación, asuntos normativos y legislativos.

Todo estos retos se concretarán en futuras acciones conjuntas, dirigidas a consolidar el mercado, abrir nuevos destinos y lanzar nuevos productos a través del impulso tecnológico, como valor añadido a la producción y como herramienta eficaz para lograr posicionarse en un mercado más globalizado. Juan Hernández ha resumido las intervenciones destacando la “importancia de la unión entre la Universidad y la empresa, para desarrollar una investigación realmente aplicada a mercado.”

jueves, 24 de septiembre de 2015

Jan van de Wint, nuevo Chief Risk Officer de ING Bank España y Portugal

Jan van de Wint ha sido nombrado Chief Risk Officer de ING Bank España y Portugal, reportando al CEO de la entidad en nuestro país, Peter Staal. También formará parte del Comité Ejecutivo de ING Bank España y Portugal.

Jan aporta a nuestro mercado una amplia experiencia, gracias a sus más de 24 años de trayectoria profesional en ING en Holanda. Durante este tiempo ha estado involucrado en diferentes departamentos del banco, como los de Corporate Audit Services, Global Risk Management y Corporate Credit Risk Management (CCRM). En CCRM ocupó varios puestos, entre otros, Credit Capitals Modeller, Director de Retail Risk Management y Director de CCRM - Credit Capitals & Retail Risk Management, este último, cargo que ha ocupado hasta la actualidad.

“Jan van de Wint es un gran profesional que destaca por su motivación, entusiasmo y orientación al cliente, y que además, conoce en profundidad la organización y la estrategia de ING. Estoy seguro de que desde el Comité Ejecutivo del banco contribuirá positivamente en la consecución de los objetivos de la entidad en España y Portugal”, destaca Peter Staal, CEO de ING Bank España y Portugal.

Jan van de Wint es licenciado en Económicas y posee un Postgrado en Contabilidad y un Máster en Economía Empresarial por la Vrije Universiteit de Ámsterdam.

miércoles, 23 de septiembre de 2015

Banco Sabadell con los enfermos de Alzheimer

#AbuelosForever, nueva campaña de sensibilización sobre el Alzheimer

La acción #AbuelosForever tiene como objetivo sensibilizar de la importancia de preservar nuestra memoria y ese vínculo tan especial que une a abuelos y nietos. Para ello, desde el 17 de septiembre se pone en marcha esta campaña en la que todos los usuarios pueden publicar el hashtag. Un emotivo homenaje a los abuelos para apoyar y comprometerse con el Alzheimer.

La Fundación Banco Sabadell apoya y colabora con la Fundación Pasqual Maragall en su investigación para vencer al Alzheimer y conseguir un futuro en el que el envejecimiento esté asociado a experiencias positivas. Una sensibilización que estará muy presente el próximo 21 de septiembre, Día Mundial del Alzheimer.
Otra de las acciones destacadas previstas para el Día Mundial es la colaboración del campeón de MotoGP, Marc Márquez, quien se ha sumado a la lucha contra el Alzheimer protagonizando la campaña de sensibilización y captación de recursos

martes, 22 de septiembre de 2015

Créditos por Whatsapp

¿Y si Whatsapp te prestase hasta 28.000 euros en minutos? 

Jan Koum, CEO de Whatsapp, el gigante de la mensajería instantánea que triunfa alrededor del mundo, anunció durante el pasado mes de abril que contaba con 800 millones de usuarios activos al mes. ¿Y si todas esas personas pudiesen conseguir préstamos personales en cuestión de minutos a través de la app? Pues bien, los usuarios de Whatsapp aún no pueden hacerlo, pero los de WeChat, la aplicación de mensajería instantánea china, que cuenta con alrededor de 500 millones de usuarios, podrán hacerlo pronto.

La aplicación WeChat estrenará a finales de septiembre, según ha publicado The Wall Street Journal, una nueva funcionalidad con la que sus usuarios podrán solicitar préstamos rápidos  de hasta 200.000 yuanes sin colaterales, que en estos momentos equivalen a poco menos de 28.000 euros, una cantidad nada desdeñable para poder conseguirla a través del móvil y en minutos. 

Weilidai ha sido el nombre que ha recibido la nueva función de WeChat y su operativa se canalizará a través del banco virtual WeBank, una entidad online fundada hace alrededor de un año y participada en un 30 % por la compañía Tencent, que a su vez es la desarrolladora de la aplicación de mensajería china. Si bien aún se desconocen los detalles de los préstamos personales en cuestión, se trata de toda una novedad y de un nuevo modelo de negocio que, de triunfar, podría generar beneficios considerables, teniendo en cuenta que sus clientes potenciales serían unos 500 millones de usuarios.

Habrá que prestar especial atención a los condiciones del contrato, sobre todo al tipo de interés, a la forma de devolución y a las posibles comisiones, advierten desde el comparador HelpMyCash.com. Y, también, a la seguridad de la plataforma en relación al tratamiento de los datos personales y financieros de los usuarios que accedan a la financiación de la app. 

¿Cuál es la oferta de créditos rápidos en España?

Si bien aún no se puede acceder a este tipo de préstamos por Whatsapp o similares, la oferta en España de préstamos rápidos y minicréditos online es muy variada. Algunas compañías, incluso, disponen de aplicaciones propias desde las cuales el cliente puede gestionar sus préstamos. Es el caso de Creditomovil, que permite solicitar hasta 700 euros a devolver en un máximo de 45 días (100 euros a 30 días cuestan 37,41 euros) u OK Money, donde es posible conseguir un máximo de 600 euros a devolver en hasta 30 días (100 euros a 30 días cuestan 30 euros). 

En cualquier caso, aunque no dispongan de app móvil, solicitar este tipo de productos a través de la web es muy sencillo. Además, se trata de un sector muy competitivo poblado de ofertas. De hecho, ahora es posible conseguir hasta 300 euros totalmente gratis gracias a Vivus. La compañía ofrece a sus nuevos clientes la posibilidad de solicitar hasta 300 euros a devolver en hasta 30 días sin intereses ni comisiones.

lunes, 21 de septiembre de 2015

Merece la pena contratar un depósito a plazo fijo

Depósitos a plazo fijo: cuando el tipo de interés no es lo más importante

Está claro que al contratar un depósito a plazo fijo, duración e intereses son dos aspectos clave en los que fijarse. Pero, ¿cuál priorizar? Si tenemos alguna limitación temporal, porque prevemos que vamos a necesitar el dinero en un período corto de tiempo, lógicamente el plazo será clave a la hora de decantarse por un depósito u otro. Pero si no hay ninguna preferencia o, simplemente, podemos adaptarnos a lo que haya con el objetivo de ganar más, ¿qué debemos priorizar? ¿Plazo o interés? 
La rentabilidad, el foco de todas las miradas

El número que acompaña al tanto por ciento suele ser el protagonista cuando se habla de depósitos. Y es lógico, si nos centramos en la rentabilidad pura, el tipo de interés es lo que marca cuánto se va a ganar por cada euro depositado en el plazo fijo. Así, un depósito al 2 % abonará 2 euros por cada 100 euros invertidos, mientras que uno al 5 %, permitirá ganar 5. Cuando se comparan plazos fijos con una misma duración y condiciones similares, se debe intentar buscar el interés más elevado, señalan desde el comparador HelpMyCash.com.

Pero, ¿y cuándo los plazos son distintos? ¿Se debe seguir priorizando el interés? Pongamos un ejemplo, imaginemos que queremos invertir 50.000 euros y encontramos un depósito al 5 % TIN con un plazo de 6 meses y otro con un interés del 3 % y un plazo de un año. En el primer caso, las ganancias brutas serían de 1.250 euros, mientras que en el segundo, los intereses alcanzarían los 1.500 euros. He aquí un caso en el que la rentabilidad no lo es todo.

En términos absolutos, el primer depósito es más rentable que el segundo, porque si mantuviésemos los 50.000 euros al 3 % durante 6 meses las ganancias serían menores. Pero como las condiciones no siempre pueden escogerse y los depósitos ya vienen formulador por el banco, hay que jugar con ambas cosas, rentabilidad y plazo.

Los depósitos a corto plazo, llamados depósitos de bienvenida, suelen ser los más rentables, pero están muy limitados temporalmente. Eso no significa que no sean una buena opción, de hecho algunos tienen condiciones muy atractivas, como el Depósito Self al 3 % TAE a 3 meses (saldo máximo remunerable de 15.000 euros) que no tiene penalización por cancelación o el Depósito Bienvenida de Openbank al 2 % también a 3 meses, que pueden ser muy útiles si se quiere ahorrar a corto plazo y tener total disponibilidad.

Pero si se quiere ahorrar a un plazo superior, quizá valga la pena rebajar el tanto por ciento y alargar el plazo, en lugar de ir encadenando depósitos bienvenida a corto plazo. Entre los mejores depósitos a largo plazo encontramos opciones como el Depósito bancopopular-e a 14 meses al 1,15 % TAE o el Depósito Facto que permite crear un depósito con un plazo de hasta 3 años y una rentabilidad de hasta el 2 % TAE.


sábado, 19 de septiembre de 2015

Depósito estructurado con cupón del 2% de Bankinter

Bankinter estrena un depósito estructurado con un cupón del 2 %, ¿vale la pena?

Bankinter ha lanzado un nuevo depósito estructurado. Se trata de la edición número 28 del Depósito Garantizado Digital. Tiene un plazo de un año y seis meses y, como en el resto de los casos, el capital está garantizado, por lo que el cliente no pone en riesgo su dinero, señalan desde el comparador HelpMyCash.com.

La que no está garantizada es la rentabilidad final, a diferencia de en los depósitos a plazo fijo, que puede oscilar entre un 0,133 % y un 1,325 % TAE. Una diferencia de 1,192 puntos porcentuales. Ganar una u otra dependerá del comportamiento de los activos subyacentes, la acción de Bayer y la de Iberdrola. El 30 de marzo de 2017 se comprobará el precio de los dos títulos y se comparará con su precio de referencia inicial, que será el del 2 de octubre de 2015. 

Si en la fecha de valoración final las dos acciones han mantenido su precio o se han revalorizado, la entidad pagará un cupón del 2 %, equivalente a la TAE máxima, el 1,325 %. En caso contrario, el cupón será del 0,20 % (0,133 % TAE). La ventaja es que en ambos casos la rentabilidad será positiva.

¿Merece la pena?

La ventaja de los estructurados que se comercializan hoy en día es que permiten conseguir una rentabilidad por encima de la media durante un plazo largo de tiempo. Su desventaja es que se puede acabar ganando muy poco por tener el dinero retenido en la entidad durante meses o años. 

Si bien pueden ser un producto interesante, siempre será mejor un depósito a plazo fijo con las mismas características, ya que en ese caso rentabilidad y capital estarán garantizados y, además, su disponibilidad será mayor. Actualmente, los mejores depósitos a plazo fijo permiten conseguir rentabilidades parecidas o superiores a las del Depósito Garantizado Digital 28 de Bankinter. Es el caso del Depósito Facto que permite al cliente crear su propio plazo fijo, que puede durar hasta 3 años, y conseguir una rentabilidad de hasta el 2 % TAE o del Depósito a 14 meses de bancopopular-e al 1,15 % TAE.

Liquidez limitada

Otra desventaja de los estructurados es que su liquidez suele ser escasa. En la mayoría de los casos la cancelación anticipada no está permitida, por lo que puede darse el caso de que el cliente necesite el dinero y no pueda recuperarlo hasta el vencimiento. También puede ser, como ocurre con el de Bankinter, que se pueda rescatar en fechas muy concretas. 

Por el contrario, los depósitos a plazo fijo acostumbran a tener liquidez total. Eso sí, si se cancelan anticipadamente el cliente tiene que hacer frente a una penalización por cancelación anticipada. Sin embargo, hay excepciones como el Depósito Self al 3 % TAE sin penalización, el Depósito Bienvenida de Openbank al 2 % o el Depósito Bienvenida de ING Direct al 1,9 %, todos ellos con una duración de 3 meses. 

jueves, 17 de septiembre de 2015

No cobrar comisión por retirar dinero con tarjeta en cajeros

Los bancos Bankia, Sabadell y la red Euro 6000 se unen para no cobrar comisiones por retirar dinero

Entre las tres suman un total de 17.730 cajeros, lo que supone casi un 40% de los existentes en España

En el lado contrario tenemos a CaixaBank, Banco Santander y BBVA, que suman casi la mitad de las máquinas que si cobran

Además, ING ha llegado a un acuerdo con Banco Popular para alquilarle su red de 2.672 cajeros

Bankia, Banco Sabadell y Euro 6000 han llegado a un acuerdo por el que sus respectivos clientes podrán retirar dinero en los 17.730 cajeros que los tres suman sin que tengan que pagar por ello ningún tipo de recargo. Esto supone casi un 40% de los cajeros existentes en España y de ellos, Euro 6000 aporta 8.925, Bankia, 5.559 y Banco Sabadell, 3.246

A ver si tomamos ejemplo por que a muchos clientes no le parece normal tener que pagar comisión por retirar sus propios ahorros.

miércoles, 16 de septiembre de 2015

Banco Santander entidad más valorada en el Dow Jones Sustainability Index

Banco Santander, entidad financiera española mejor valorada en el Dow Jones Sustainability Index

Santander, presente desde el año 2000 en el DJSI World y DJSI Europe, renueva su presencia posicionándose como una de las mejores entidades financieras en el ámbito internacional por su gestión sostenible.

Santander obtiene un total de 84 puntos,  lo que le sitúa como la entidad financiera española mejor valorada.

Banco Santander mantiene un año más su presencia en el Dow Jones Sustainability Index, el índice más importante en el ámbito internacional que mide el comportamiento sostenible de las empresas. El índice valora  aspectos económicos, medioambientales y sociales.

Con una valoración total de 84 puntos sobre 100, Banco Santander es reconocido por el Dow Jones como una de las entidades financieras mejor valoradas a nivel mundial y la primera en España, por su desempeño sostenible, su contribución al progreso de las personas y las empresas y por su protección al medio ambiente.

Las políticas corporativas en materia social y ambiental, los programas de apoyo a la sociedad,  los planes internos de desarrollo de sus empleados, su compromiso con el medio ambiente y la gestión de los riesgos y oportunidades en materia de cambio climático son aspectos destacados por el Dow Jones.

Banco Santander desempeña su actividad financiera contribuyendo al progreso económico y social de las personas y de las empresas de forma responsable y sostenible. Desarrolla proyectos de apoyo a las comunidades con especial compromiso en la educación superior como foco principal de su inversión social

martes, 15 de septiembre de 2015

Big Data para hacer crecer el negocio de tu empresa

La importancia del Big data para hacer crecer tu negocio

Cada vez se escucha hablar más del Big data, pero ¿qué es realmente?, ¿para qué sirve? y, sobre todo, ¿es tan útil como nos hacen creer? Vivimos en la era de la información. Atesorar información para producir valor se ha convertido en uno de los principales objetivos de muchas empresas y también en una de sus principales preocupaciones, sobre todo de las más pequeñas, que no siempre saben cómo hacerlo, ni disponen de la capacidad suficiente. 

Pero el secreto no reside en acumular una cantidad de información ingente, sino en saber gestionarla correctamente para poder establecer patrones de consumo y ofrecer al cliente una atención a medida. Hasta ahora, muchas empresas gestionaban la información mediante herramientas clásicas como las bases de datos, con todas las limitaciones que ello conlleva. La evolución del concepto del Big data ha hecho posible acumular y gestionar datos masivos con el fin de estudiar los patrones de consumo recurrentes del consumidor. 

Desarrollar esta política de negocio, en la que cada dato cuenta, requiere una inversión en capital humano y estructural importante que no siempre es posible realizar, en la mayoría de los casos por falta de liquidez o de acceso a los préstamos. Las empresas reciben información constante de sus clientes, pero la mayoría de los datos se pierden o no saben gestionarse ni se les da una utilidad. Aprender a canalizar toda esa información es un esfuerzo que puede aumentar las ventas de una empresa potencialmente, ya que permite adaptarse al cliente y ofrecerle una atención personalizada, señalan desde el comparador HelpMyCash.com.

Invertir para crecer

El problema que tienen muchas pymes es que no disponen de la tecnología adecuada para gestionar ese mar de datos por el que navegan. La falta de liquidez y la necesidad de invertir en este nuevo concepto son un impedimento a la hora de adaptarse a los nuevos tiempos. El cierre del grifo del crédito durante los principales años de la crisis ha perjudicado a las pymes que han visto cómo sus opciones de crecimiento se limitaban. 

Afortunadamente, el grifo del crédito vuelve a gotear y parece que las entidades financieras vuelven a estar receptivas a conceder financiación. Según las estadísticas del Banco de España, los bancos prestaron durante el pasado mes de julio 1.960 millones de euros, un 10 % más que durante el mes de junio. Una cifra muy cercana a los 2 mil millones, algo que no se consigue desde mayo de 2010.

Pero el acceso al crédito no tiene que estar mediado siempre por los bancos. Cada vez son más los establecimientos privados de crédito que ofrecen préstamos personales online para empresas a tipos de interés asequibles. Aunque lo más destacable de estas nuevas empresas de financiación es la rapidez con la que permiten acceder al dinero. El estudio de la operación se realiza muy rápido y el cliente puede acceder a su crédito en alrededor de un día.

Iwoca y Spotcap son dos de las empresas más populares del mercado español centradas en el sector de la financiación empresarial. Ofrecen líneas de crédito de las que se pueden ir haciendo disposiciones y devolverlas en 6 meses. Al ser una línea de crédito y no un préstamo, solo se paga por el dinero que se utiliza. En el caso de Iwoca, se puede solicitar una línea de hasta 50.000 euros, libre de comisiones y con un tipo de interés del 3,50 % mensual. En lo que respecta a Spotcap, el importe máximo es de 100.000 euros y el tipo de interés oscila entre el 0,5 y el 4 % mensual, aunque en este caso hay una comisión a partir del 1 % que se paga únicamente los dos primeros meses. 

lunes, 14 de septiembre de 2015

Depósito de OficinaDirecta al 1,40%

Oficinadirecta estrena un depósito al 1,40 % TAE ligado a dos valores del Ibex

La entidad online del Grupo Banco Popular ha renovado su catálogo de productos de ahorro y ha lanzado un nuevo depósito ligado a una cesta de acciones con una rentabilidad objetivo del 1,40 % TAE. El nuevo Depósito Ahorro Inditex & Repsol tiene un plazo de dos años y puede contratarse hasta el próximo 30 de septiembre desde 10.000 euros. 

A diferencia de un plazo fijo tradicional, la rentabilidad final del nuevo depósito de Oficinadirecta depende del comportamiento en una fecha determinada de los activos subyacentes, en este caso las acciones de Repsol y de Inditex. Su funcionamiento es sencillo: se fija un precio de referencia inicial para cada título y se compara con su precio en cada una de las dos fechas de observación, una al finalizar el primer año y otra al vencimiento del depósito. Si en la fecha de valoración el precio de ambas acciones es igual o superior al inicial, Oficinadirecta abonará unos intereses del 1,41 % TIN (1,40 % TAE); en caso contrario, la rentabilidad será de un 0,20 % TIN (0,20 % TAE).

Aunque en la fecha de observación del primer año ambos títulos se revaloricen y el cliente gane la rentabilidad máxima, el depósito continuará vigente un año más, por lo que se puede conseguir la rentabilidad máxima dos veces distintas, según informa el comparador HelpMyCash.com

Doble garantía para nuestros ahorros

El capital invertido en el Depósito Ahorro Inditex & Repsol está garantizado tanto por la entidad depositaria, Oficinadirecta, como por el Fondo de Garantía de Depósitos español al que el banco se encuentra adherido. Cabe recordar que el FGD solo cubre los primeros 100.000 euros que el cliente tenga en la entidad, independientemente de si están en un solo depósito o repartidos entre varios depósitos o cuentas. 
Es importante prever si se va a necesitar el dinero antes del vencimiento, ya que el producto no admite la cancelación anticipada. Esta es una de las típicas desventajas que suelen presentar la mayoría de los estructurados, algo que no tienen los depósitos tradicionales, en los que el cliente puede rescatar el capital en cualquier momento. Eso sí, normalmente haciendo frente a una penalización como una rebaja de los intereses. 
Teniendo en cuenta que la rentabilidad actual de los depósitos está por los suelos (las últimas estadísticas del BdE reflejan que el tipo medio de los depósitos de julio fue de un 0,42 %), existen depósitos a plazo fijo con la rentabilidad garantizada de antemano que tienen intereses superiores como el Depósito Self al 3 % TAE a 3 meses, el Depósito Bienvenida de Openbank al 2 % TAE también a 3 meses o el Depósito Facto a 3 años al 2 % TAE. 

domingo, 13 de septiembre de 2015

CaixaBank entre los bancos más sostenibles del mundo

CaixaBank refuerza su posición entre los bancos más sostenibles del mundo, según el Dow Jones Sustainability Index

• La entidad obtiene 83 puntos, lo que la sitúa entre los mejores bancos en responsabilidad corporativa a nivel global.

• CaixaBank consigue la máxima puntuación (100 puntos) en materia de estabilidad financiera y de lucha contra el blanqueo de capitales.
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CaixaBank ha conseguido una puntuación de 83 puntos en el Dow Jones Sustainability Index (DJSI), el primer indicador mundial de la actuación de las empresas en términos de sostenibilidad. Este resultado es un punto superior al obtenido en la revisión del año anterior del índice y está cinco puntos por encima del mínimo necesario para formar parte del DJSI a nivel global.

De esta forma, la entidad, presidida por Isidro Fainé y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, refuerza su posición entre los bancos más destacados del mundo en materia de responsabilidad corporativa. En 2015, los analistas del DJSI han incluido a un total de 27 bancos en el índice mundial, de los que 12 son europeos.

Por materias, CaixaBank ha recibido la máxima puntuación (100 puntos sobre 100 posibles) en las áreas de estabilidad financiera y lucha contra el blanqueo de capitales. Asimismo, se ha situado entre los líderes mundiales, con un resultado superior a los 90 puntos, en gestión de la marca, código ético y código interno de conducta, gestión de riesgos, política medioambiental y actuaciones para favorecer la inclusión financiera.

Sobre el Dow Jones Sustainability Index

El DJSI es un índice mundial que valora las buenas prácticas de las empresas bajo criterios sociales, medioambientales y de gobierno corporativo y selecciona a las compañías más sobresalientes por su estrategia de crecimiento sostenible.

Creado en el año 1999, el DJSI es uno de los índices fundamentales para aquellos inversores que tienen en cuenta los criterios de sostenibilidad en la composición y gestión de sus carteras de inversión. Alrededor de 3.400 empresas de todo el mundo fueron invitadas a participar en la evaluación, de las que solo 317 han pasado a formar parte del Dow Jones Sustainability World.
Los resultados del DJSI 2015 pueden consultarse desde hoy en la página web oficial (http://www.sustainability-indices.com). 

sábado, 12 de septiembre de 2015

BBVA comenzará a cobrar comisión de 2 euros a los no clientes por utilizar sus cajeros

Guerra de comisiones por quitar dinero de cajeros en los bancos.

El BBVA cobrará a partir del 21 de septiembre la comisión de dos euros a los que no sean clientes de la entidad por sacar dinero de sus cajeros automáticos, según confirmaron fuentes de la entidad. 

Al mismo tiempo, no les reclamará comisión alguna a sus titulares de cuentas cuando utilicen los terminales de otros bancos donde les impongan el abono de dos euros. 

Evita así que sus clientes sufran doble comisión. Las conversaciones con el Banco de España para determinar cuál de las dos penalizaciones debería eliminarse están detrás del retraso en imponer los dos euros por parte del BBVA, ya que en principio estaba previsto hacerlo el próximo lunes.

La entidad que preside Francisco González se une así a lo que hace meses impuso Caixabank, que fue la primera entidad que empezó a cobrar una comisión de dos euros a los no clientes por usar sus cajeros. Próximamente le seguirá el Banco Santander.

Al final el cliente siempre será el que salga perdiendo ya que quien no ha tenido que utilizar estando de vacaciones o fuera de su lugar de trabajo o vivienda un cajero automático de otra entidad bancaria de la que no es cliente ante algún imprevisto.

CaixaBank crea CaixaBank Consumer Finance

CaixaBank crea CaixaBank Consumer Finance para impulsar el crédito al consumo 

• La nueva filial integrará FinConsum, CaixaRenting y las participadas Brilliance BEA Auto Finance Company y Telefónica Consumer Finance.

• CaixaBank Consumer Finance nace con una cartera de negocio de 1.819 millones de euros y más de 11.000 acuerdos de colaboración con comercios y concesionarios.

• El lanzamiento impulsa el negocio de consumo, una de las piedras angulares del nuevo Plan Estratégico de CaixaBank.

CaixaBank, entidad presidida por Isidro Fainé y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, ha puesto en marcha CaixaBank Consumer Finance con el objetivo de impulsar el crédito al consumo, uno de los pilares del Plan Estratégico 2015-2018 presentado el pasado mes de marzo. La nueva filial de CaixaBank es el resultado de la reorganización de sus filiales especializadas en financiación a particulares y a empresas. De esta manera, la marca FinConsum desaparece y la compañía CaixaRenting pasa a ser una filial de CaixaBank Consumer Finance.

Según el director general de CaixaBank, Juan Alcaraz, “el crecimiento en crédito al consumo es una de las cinco palancas que prevé el Plan Estratégico 2015-2018 de CaixaBank para promover el crecimiento y reforzar la posición de liderazgo de nuestra entidad. Actualmente tenemos una cuota de mercado del 17,1% en financiación del consumo, un porcentaje que creemos que está por debajo de nuestro potencial natural”.

Según François Miqueu, consejero delegado de CaixaBank Consumer Finance, “nuestro objetivo es alcanzar los 1.200 millones de euros de crédito nuevo en 2015, lo que supone un crecimiento de un 14% respecto al ejercicio anterior”. 

“Y todo ello a través de una mayor calidad en el servicio, poniendo la experiencia del cliente en el centro de lo que hacemos, de una mayor orientación hacia nuestro cliente y de la innovación”, ha subrayado Jordi Maymó, director general de CaixaBank Consumer Finance.

Oportunidades de negocio en el punto de venta

CaixaBank Consumer Finance desarrollará de forma significativa la financiación a consumidores finales y a empresas en el punto de venta a través del canal prescriptor, es decir, a través de grandes cadenas de distribución, comercios y concesionarios. Para ello dispondrá de una amplia gama de préstamos al consumo, cuentas de crédito y tarjetas de crédito, con el objetivo de financiar las ventas y hacer crecer el negocio de sus partners, comercios y concesionarios, contando en particular con la amplia base de clientes de CaixaBank en España. 

Además, al pasar CaixaRenting a ser filial de CaixaBank Consumer Finance, aquellos comercios que lo deseen podrán incorporar las opciones de renting y leasing en la comercialización de sus productos y servicios.

La nueva compañía permite que los 14 millones de clientes de CaixaBank dispongan de ventajas exclusivas de financiación en los más de 11.000 comercios y concesionarios colaboradores de CaixaBank Consumer Finance. Además, esos comercios colaboradores tendrán acceso a toda la oferta de productos y servicios de CaixaBank.

Participadas

El cambio de estructura comporta también que Brilliance BEA Auto Finance Company (BBAFC) y Telefónica Consumer Finance pasen a ser participadas de CaixaBank Consumer Finance. Concretamente, la participación en BBAFC, la joint venture con el fabricante chino de automóviles Brilliance y el Bank of East Asia para la financiación de vehículos a través de concesionarios en China, es del 22,5%; mientras que la participación en Telefónica Consumer Finance, la joint venture con Telefónica para la financiación de dispositivos móviles, es del 50%. 
CaixaBank Consumer Finance nace con una cartera de negocio de 1.819 millones de euros, un parque de 400.000 tarjetas activas, más de 11.000 acuerdos de colaboración con comercios y concesionarios, y una plantilla de 409 empleados. 

viernes, 11 de septiembre de 2015

BBVA Bancomer más de 1.000 sucursales

BBVA Bancomer llega a 1,000 sucursales totalmente transformadas para impulsar su nuevo modelo integral de negocio

La Torre Parques Bancomer, ubicada en Parques Polanco, en la Ciudad de México, es la sede de la sucursal número 1,000 del modelo de transformación bancaria que busca crear la red de oficinas más amplia, innovadora y moderna del país
Entre 2013 y 2015 se han transformado 1,000 oficinas de BBVA Bancomer, de las cuales 783 fueron remodelaciones, 35 ampliaciones, 74 reubicaciones y 108 nuevas sucursales
La meta es alcanzar, al cierre del 2015, un total de 1,400 oficinas modernizadas y en el 2016 estarán operando un total de 2,000 sucursales en todo el país
Las 1,000 oficinas implican una fuerte inversión en el equipamiento del área de autoservicio, 2,651 cajeros automáticos (ATMs) y 1,747 de las llamadas “practicajas” donde los clientes pueden realizar operaciones como depósitos y pagos de servicios
El desarrollo del modelo integral de negocio pretende fortalecer el autoservicio, impulsar la migración de transacciones a canales digitales, consolidar la banca por segmentos, impulsar la bancarización y el desarrollo de una oferta de instrumentos especializados que cambien la experiencia del cliente. 
El Grupo Financiero BBVA Bancomer inauguró la sucursal número 1,000 como parte de su proyecto de transformación y modernización de sucursales, teniendo como escenario una oficina en la planta baja de la recientemente construida Torre Parques Bancomer en Parques Polanco, en la Ciudad de México, en donde se materializará el cambio del modelo de negocio integral que impulsará la innovación tecnológica de cara a mejorar la experiencia del cliente.

Con una inversión estimada de $1,030 millones de dólares (MDD) proyectada en el 2013 para un periodo de tres años, la institución financiera llegará al 2016 con un total de 2,000 sucursales en todo el país,  con una infraestructura  respaldada dentro de las oficinas con 5,183 cajeros automáticos (ATMs) y 3,579 de practicajas, para hacer depósitos y pago de servicios.

Eduardo Osuna Osuna, Director General de BBVA Bancomer, comentó que el modelo de transformación es parte de las inversiones anunciadas por $3,500 millones de dólares para la construcción de las nuevas sedes corporativas y el Centro de Procesamiento de Datos (CPD), y es una muestra del compromiso por seguir apoyando a las empresas, a las entidades públicas y a las familias, con modernos servicios financieros que permitan mejorar la captación y ofrecer mayores volúmenes de crédito.

Al hablar de los avances alcanzados hasta el momento, Osuna Osuna, explicó que las 1,000 sucursales totalmente modernizadas y en operación se componen de 783 remodelaciones, 35 ampliaciones, 74 reubicaciones y 108 nuevas oficinas, que responderán al objetivo de atender núcleos de población en localidades de alto crecimiento y en plazas comerciales con un elevado flujo de personas, en donde se privilegiará el autoservicio, la modernidad y la atención multicanal, que permitirán la gestión de un modelo de negocio para la atención diferencial de los segmentos de clientes. 

En las 1,000 oficinas modernizadas destaca el modelo de autoservicio, que cuenta con 2,651 cajeros automáticos (ATMs) y 1,747 practicajas, en las que el cliente podrá realizar operaciones como retirar o enviar efectivo, efectuar traspasos, hacer pagos de tarjetas y servicios, solicitar créditos, comprar tiempo aire, así como depositar dinero a cuentas Bancomer, consultar e imprimir estados de cuenta, movimientos y saldos, además de poder activar el servicio de Bancomer.com, pedir asesoría en Línea Bancomer y contar con la atención personalizada de Ejecutivos de Autoservicio. 

Conforme a lo programado, la meta es concluir la transformación de las áreas de atención al cliente con la instalación de 5,183 nuevos cajeros y 3,579 practicajas en la red de 2,000 sucursales, con lo cual se creará la más amplia red de servicio con la infraestructura más moderna del sistema financiero mexicano.

La red comercial es fundamental en la infraestructura de BBVA Bancomer, ahí se establece el primer contacto con los clientes para la contratación de servicios bancarios, el “nuevo modelo” busca que los negocios y las inversiones encuentren un lugar propicio para su desarrollo y proyección, además de ofrecer servicios con modelos de venta especializados por segmento. 

Las  sucursales ofrecerán una nueva imagen para el cliente, que contempla el uso de marquesinas y pantallas digitales en las zonas de autoservicio, donde el cliente podrá ver información relevante sobre productos y servicios, así como temas de responsabilidad, innovación, emprendimiento, banca digital y consejos de educación financiera. Hasta el momento se han instalado 10 pantallas y 4 marquesinas ubicadas en: Baja California, Distrito Federal, Estado de México, Guanajuato, Jalisco, Nuevo León, Puebla y Querétaro.

BBVA Bancomer inaugura la sucursal número 1,000 totalmente modernizada, en Mariano Escobedo No. 303, en Parques Polanco, y seguirá fortaleciendo su red comercial en el sector bancario con inversión destinada a apoyar la bancarización, la migración de transacciones hacia la banca digital, reforzar el otorgamiento de crédito y la elevación de la captación, con un esquema de atención personalizada que obedecen a una estrategia de negocio basada en dos objetivos: la inversión  y un “nuevo modelo” de atención a las personas, sustentado en la tecnología y la innovación, teniendo como centro de atención al cliente.

jueves, 10 de septiembre de 2015

Jorge Benguría se incorporta a Deutsche Asset

Deutsche Asset & Wealth Management refuerza su red de agentes financieros con la incorporación de Jorge Benguría

Deutsche Asset & Wealth Management ha incorporado a Jorge Benguría como agente financiero del área de grandes patrimonios. La llegada de Benguría refuerza la red de agentes de la división, que actualmente cuenta con 27 profesionales y representa el 20% del total del patrimonio gestionado por Wealth Management (5.300 millones de euros).

Jorge Benguría cuenta con más de 10 años de experiencia como banquero y gestor de carteras especializado en activos de renta fija, renta variable, fondos de inversión, hedge funds, real estate y financiación. Benguría inició su trayectoria profesional en 2004 en el área de Private Wealth Management de Deutsche Bank. En 2011 se unió a Banco Santander International con sede en Miami, donde ha trabajado asesorando y gestionando patrimonios de clientes de Colombia, Perú, Argentina y Uruguay.

Para Pilar Cordón, Responsable de Agentes Financieros de Deutsche Asset & Wealth Management, “la experiencia y conocimiento del mercado de grandes patrimonios de Jorge Benguría va a ser un activo fundamental para Deutsche AWM. Su incorporación nos va a permitir seguir creciendo y afianzando nuestra apuesta por la red de agentes financieros como eje estratégico en la relación con nuestros clientes”.

Jorge Benguría es licenciado en Economía por la Universidad Complutense de Madrid y European Financial Advisor por el Instituto de Estudios Bursátiles. 

miércoles, 9 de septiembre de 2015

Bankinter se asienta en Portugal

Bankinter confía en replicar en Portugal su exitoso modelo de crecimiento orgánico 

La consejera delegada  de Bankinter asegura que la compra del negocio retail de Barclays creará valor para los accionistas del banco desde el primer año.
Bankinter hará una emisión de AT1 por importe de 200 millones de euros, con lo que la adquisición tendrá un impacto neutro sobre los ratios de capital.
La entidad prevé que Portugal se convierta en la mayor organización territorial del banco y alcance una rentabilidad al capital invertido del 10%.
La entidad incrementa con esta compra un 11,3% su cartera crediticia, un 15% los activos gestionados fuera de balance y un 30% su base de clientes.
El impacto de la operación en el balance de Bankinter, en su cuenta de resultados y en la situación de capital y liquidez es muy limitado y perfectamente asumible.
La consejera delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa considera que los negocios de banca de particulares, banca privada, banca corporativa y seguros de vida adquiridos a Barclays en Portugal "suponen una excelente plataforma para impulsar la internacionalización del banco y aprovechar las enormes oportunidades de crecimiento que brinda el mercado portugués." Según Dancausa, éste es un país que Bankinter tenía en el radar desde hace meses por su cercanía y potencial, con una economía que ha iniciado la senda de la recuperación -previsión de crecimiento del PIB del 1,6% en 2015 y del 1,8% en 2016-, y con un sistema financiero que goza de mayores márgenes que el español y se encuentra en pleno proceso de consolidación y reestructuración.
"Este es un escenario ideal para que Bankinter crezca y capte clientes, tal como ya hemos demostrado en España en los últimos años.  Consideramos que esta transacción va a ofrecer a Bankinter una oportunidad para extender al país vecino su bien probado modelo de negocio, particularmente en aquellos segmentos en los que ha demostrado tener mayores capacidades y más  éxito, como la banca privada, la gestión de patrimonios, y la banca personal, al tiempo que replicamos en Portugal el éxito de nuestra alianza con Mapfre en seguros de vida y planes de pensiones", sostiene María Dolores Dancausa.
Bankinter llega a Portugal con planes de crecimiento y permanencia a largo plazo. Aspira a que el negocio de Portugal tenga a medio plazo el mismo peso en términos relativos a su economía que el negocio en España, convirtiéndose en la principal organización territorial del banco tanto por ingresos como por eficiencia y rentabilidad. Bankinter prevé que Portugal el negocio portugués alcance en 2020 una rentabilidad sobre el capital invertido superior al 10%.
A este respecto, la primera ejecutiva de Bankinter destaca que el banco entra en Portugal a través de una entidad financiera que ya está saneada tras acometer duros ajustes en los últimos dos años; que cuenta con un tamaño asumible, una plantilla cualificada y un perfil de negocio y clientes  -muy centrado en banca privada y  empresas- que guarda muchas similitudes al de Bankinter. En términos de calidad de servicio y calidad de activos, también está por encima de la media del sector y de los seis bancos más grandes en Portugal.
En grandes cifras, el negocio retail de Barclays en Portugal cuenta con una cartera crediticia de 4.881 millones de euros, 2.936 millones de euros en activos gestionados fuera de balance, una red de 84 sucursales,  una plantilla de 1.000 empleados y 185.000 clientes, de los cuales 20.300 son empresas. En este sentido, la operación permite a Bankinter incrementar un 11,3% su cartera crediticia ?hasta los 47.993 millones de euros-, un 15% los activos gestionados fuera de balance ?que superan los 23.000 millones de euros- y un 30% su base de clientes, que alcanza los 812.000 clientes. ?El impacto de la operación en el balance de Bankinter, su cuenta de resultados y en la situación de capital y liquidez es muy limitado y perfectamente asumible?, advierte Dancausa, quien defiende que los términos financieros de la operación son favorables y permiten crear valor para los accionistas de Bankinter desde el comienzo de la operación.
Según el acuerdo de compra suscrito con Barclays el 2 de septiembre, Bankinter pagará un múltiplo de 0,4 veces sobre el valor en libros del negocio efectivamente traspasado, lo que equivale a un precio aproximado de 100 millones de euros. Por su parte, Bankinter Seguros de Vida, sociedad controlada al 50% por Bankinter y Mapfre, abonará un precio estimado de 75 millones por el negocio luso de seguros y pensiones, lo que supone un PER de 5,9 veces.
La operación, que está sujeta a la obtención de las autorizaciones de los organismos competentes y entes reguladores, prevé cerrarse en el plazo de entre 4 y 6 meses, a lo que hay que sumar otros doce meses adicionales para culminar el proceso de integración.

martes, 8 de septiembre de 2015

Bankinter compra el negocio retail de Barclays en Portugal

Bankinter adquiere el negocio retail de Barclays en Portugal 


El banco abonará un múltiplo de 0,4 veces sobre el valor en libros del negocio efectivamente traspasado, lo que equivale a un precio aproximado de 100 millones de euros.

Esta adquisición supone un impulso notable a la estrategia de crecimiento del banco y a la consolidación de Bankinter como banco con vocación y proyección europea.

Bankinter ha cerrado hoy con Barclays Bank PLC la adquisición de su negocio Retail & Wealth Portugal, que incluye las actividades de banca minorista, banca privada y banca de empresas que la entidad británica gestiona en el país luso.

Según el acuerdo de compra suscrito hoy, la entidad española pagará un múltiplo de 0,4 veces sobre el valor en libros del negocio efectivamente traspasado, lo que equivale a un precio aproximado de 100 millones de euros.

En grandes cifras, el negocio retail de Barclays en Portugal cuenta con una cartera crediticia de 4.881 millones de euros, 2.936 millones de euros en activos gestionados fuera de balance, una red de 84 sucursales,  una plantilla de 1.000 empleados y 185.000 clientes, de los cuales 20.300 son empresas.
La operación, que está sujeta a la obtención de las autorizaciones de los organismos competentes y entes reguladores, excluye la compra del negocio de banca de inversión y tarjetas, así como un número pequeño de clientes corporativos de la entidad, que continuarán siendo operados por Barclays.
En paralelo a la compra de la citada actividad bancaria, Bankinter Seguros de Vida, sociedad controlada al 50% por Bankinter y Mapfre, ha acordado con Barclays la adquisición de su negocio luso de seguros de vida y pensiones por un importe estimado de 75 millones de euros.  Barclays Vida y Pensiones Sucursal en Portugal, que cuenta con más de mil millones de euros de activos bajo gestión, obtuvo 150  millones en primas y 12,7 millones de euros de beneficio neto en 2014.
La adquisición de Barclays Retail & Wealth Portugal representa la operación corporativa más importante realizada por Bankinter en su estrategia internacional en sus 50 años de historia; y la segunda que el banco lleva a cabo fuera de España tras la adquisición, en diciembre de 2012, de la infraestructura y la licencia bancaria de la filial de Luxemburgo del banco holandés Van Lanschot. Asimismo, supone un salto cualitativo en la estrategia de negocio del banco, que si bien seguirá centrada en el crecimiento orgánico en España, amplía a partir de ahora su presencia física, su balance, su base de clientes y su marco de actuación a otro país de la Unión Europea.
En ese sentido, Mª Dolores Dancausa, consejera delegada de Bankinter, señaló que esta operación, "supone un hito en la historia reciente del banco, y constituye una muy buena oportunidad para la entidad y para sus accionistas de la que sabremos obtener, en breve plazo, un rápido retorno."
La primera ejecutiva de Bankinter subrayó que "el modelo de negocio del banco, su capacidad de gestión y su liderazgo en banca digital serán variables desde las que seremos capaces de generar el máximo valor para estos nuevos clientes. Estoy convencida -añadió- que la solvencia y buena reputación alcanzada por Bankinter en todos estos años, que trasciende el ámbito europeo, nos será de gran ayuda en la captación de más negocio y más clientes en Portugal."
Mensaje de confianza.
La consejera delegada de Bankinter quiso también trasladar un mensaje de confianza tanto al mercado portugués, como a los clientes, empleados y al resto de grupos de interés de Barclays en Portugal: "Este es un país con muchas posibilidades, que ha pasado por momentos difíciles pero que, con el esfuerzo de toda la sociedad portuguesa, ha iniciado la senda de la recuperación, con un ritmo de crecimiento para los próximos años en línea con el del resto de la eurozona. Es por ello que hemos decidido invertir aquí. Los clientes de Barclays en Portugal tendrán acceso a productos financieros innovadores y a un servicio de la máxima calidad." Respecto a los empleados, Dancausa aseguró: "nos consta que estamos ante una gran plantilla, altamente formada y con gran capacidad de superación y de adaptación a los nuevos retos. Pondré todo mi empeño en que su integración en el banco sea lo más rápida y natural posible".  
En definitiva, esta compra supone un impulso notable a la estrategia de crecimiento del banco y la consolidación de Bankinter como banco con vocación y proyección europea.

lunes, 7 de septiembre de 2015

Aumentan los créditos al consumo concedidos en los hogares

Récord en la concesión de créditos: casi 2.000 millones de euros prestados en julio

El importe de los créditos al consumo concedidos durante el pasado mes de julio a los hogares se incrementó un 10 % con respecto al mes anterior. En total, 1.960 millones de euros, la cifra más elevada desde mayo de 2010 cuando el importe de los préstamos personales alcanzó los 2.665 millones. Todo un récord y muy cerca de superar la barrera de los dos mil millones, una cifra que no se alcanza desde hace 5 años, informan desde el comparador HelpMyCash.com

Se trata del tercer mes consecutivo en el que el importe de las nuevas operaciones sube, según las cifras publicadas por el Banco de España. Si se compara con el mismo período del año anterior, el repunte ha sido de un 27 % y si se compara con el importe otorgado hace dos años, en julio de 2013, el incremento ha sido de casi el 49 %. 

La TAE media aumenta 0,24 puntos

El aumento de los créditos ha venido acompañado por un incremento de su coste. La TAE media de los préstamos personales concedidos en julio aumentó 0,24 puntos con respecto a la del mes anterior, alcanzando el 9,05 % y superando la barrera de los 9 puntos. La TAE media de los créditos no se situaba por encima del 9 % desde el pasado mes de febrero, cuando alcanzó el 9,58 %.  El aumento de la tasa anual equivalente implica que durante el mes de julio los créditos se encarecieron alrededor de un 2,7 % en comparación con el mes de junio.

A pesar de la subida, los datos publicados por el Banco de España revelan que la TAE se situó 0,33 puntos por debajo de la que hubo durante el mismo período del pasado año. De hecho, la tendencia de 2015 ha sido a la baja, con cuatro meses por debajo del 9 % y un único mes en el que la TAE ha sido superior a la del mismo mes del pasado año.


Más allá de las cifras oficiales, entre la vasta oferta de préstamos personales se pueden encontrar opciones de financiación muy por debajo del 9,05 % de julio, tanto en los establecimientos privados de crédito, como por ejemplo el Crédito Proyecto de Cofidis que tiene una TAE de partida del 5,06 %, como en los bancos, sobre todo en la banca online. De hecho, la banca virtual es la que ofrece la mayoría de los préstamos más baratos como el préstamo personal de Unoe al 6,94 % o el Préstamo Naranja de ING Direct al 7,18 %

domingo, 6 de septiembre de 2015

Banco Mediolanum devolverá a sus clientes la comisión por retirar dinero en otros cajeros

Banco Mediolanum devolverá a sus clientes la comisión por sacar dinero en los cajeros de La Caixa, BBVA y Santander

La entidad ha anunciado que reintegrará a sus clientes la comisión que otros bancos les cobren por utilizar sus cajeros con tarjetas emitidas por Banco Mediolanum. Eso sí, sólo si las retiradas de efectivo se encuentran entre las primeras 52 del año. Esa es la cifra que la entidad ha fijado como el número máximo de retiradas gratis que los clientes pueden hacer al año.

Se trata de una decisión recién anunciada enmarcada en su política de cajeros gratis. Hasta ahora, la entidad permitía retirar efectivo sin coste en cualquier cajero del mundo con el distintivo Visa. A partir del próximo 1 de octubre, además de continuar con su política de cajeros gratis, la entidad reintegrará la comisión que los cajeros de otros bancos, actualmente solo los de Caixabank y BBVA y en pocas semanas también los del Santander, cobren a sus clientes. Adicionalmente, cuando la retirada se realice en un cajero que no aplique la nueva comisión, la entidad absorberá la comisión que esta operación genere, como venía sucediendo hasta ahora, según ha anunciado la entidad en una nota de prensa que recoge HelpMyCash.com.

Banco Mediolanum se suma, así, a la iniciativa de EVO de devolver la nueva comisión por el uso de cajeros a los “no clientes”. Aunque en el caso de EVO, para que la entidad reintegre la comisión, el cliente tiene que sacar a débito como mínimo 120 euros.

Gratis, pero solo 52 veces al año

Banco Mediolanum ha limitado a 52 el número de retiradas de efectivo gratis que sus clientes pueden hacer a lo largo del año. Así, la entidad solo devolverá la surcharge fee de otros cajeros cuando la retirada se encuentre dentro de las primeras 52 del año. La medida adoptada por Banco Mediolanum responde a las necesidades y hábitos de sus clientes, ya que el 90% de ellos retiran efectivo en cajeros 52 veces al año o menos.

Por otra parte, ha iniciado una campaña para incentivar los pagos con tarjeta y reducir las retiradas de efectivo. Los clientes que utilicen menos de la mitad de sus 52 retiradas gratuitas y realicen pagos medios mensuales de al menos 250 euros con su tarjeta de débito o de crédito, recibirán anualmente una recompensa de 20 euros por la tarjeta de débito y de 50 euros por la de crédito.

Banca online: el secreto para no pagar la comisión de 2 €

La iniciativa de Caixabank, secundada por BBVA y Banco Santander, de cobrar dos euros a los usuarios de sus cajeros automáticos que los utilicen con una tarjeta de otra entidad ha creado un considerable revuelo. Algunos bancos ya han respondido, anunciando que no aplicarán la comisión (Bankia, Bankinter, varios bancos de la red Euro 6000), el Banco de España se ha manifestado en contra de una posible doble comisión y las asociaciones de defensa del consumidor han puesto el grito en el cielo.

A pesar de todo, existen varias alternativas para poder acceder a la red de cajeros de las tres entidades anteriores, que entre ellas suman casi 20.000 terminales, y no pagar. Una de ellas es ser cliente de Banco Mediolanum o de EVO Banco, que devuelven la comisión. La otra es hacerse cliente de uno de los tres bancos online que permiten retirar efectivo gratis de las entidades anteriores. Los clientes de Self Bank pueden utilizar los casi 10.000 cajeros de La Caixa sin coste. Los de Unoe tienen acceso a los cajeros de BBVA, alrededor de 6.000. Y los de Openbank, a los casi 5.000 terminales de Banco Santander.


La ventaja es que abrirse una cuenta en estas entidades y disponer de una tarjeta de débito para utilizar los cajeros es totalmente gratis (no hay comisiones) y no hay que cumplir requisitos de vinculación ni mantener un saldo mínimo en la cuenta. Además, en los tres casos las transferencias y las tarjetas son gratis, y las cuentas pueden abrirse a través de Internet. Otra ventaja es que sus productos de ahorro suelen ser bastante atractivos. Self Bank acaba de estrenar un depósito al 3 % TAE a 3 meses con total disponibilidad (el máximo remunerable es de 15.000 euros) y Openbank comercializa el Depósito Bienvenida Open que renta al 2 % también durante 3 meses.

sábado, 5 de septiembre de 2015

El depósito a corto plazo más rentable

Self Bank lanza un depósito para nuevos clientes al 3 % TAE 

La entidad online acaba de estrenar un depósito a plazo fijo a 3 meses con una rentabilidad del 3 % TAE. Tanto el capital como la remuneración están garantizados de antemano y el dinero puede rescatarse en cualquier momento sin penalización. La nueva propuesta de Self Bank, que contrasta con la tendencia de los bancos a ir disminuyendo cada vez más la rentabilidad de sus depósitos, se ha convertido en una de las mejores opciones de ahorro a corto plazo para importes no demasiado abultados.

El Depósito Self al 3 % TAE tiene una duración de 3 meses y la liquidación de intereses es a vencimiento. El saldo máximo remunerable al 3 % TAE es de 15.000 euros. Si se invierten 15.000 euros durante 3 meses se ganarán 111 euros aproximadamente. La parte del saldo que exceda de ese importe rentará al 0,60 % TAE en la cuenta de ahorro asociada. El depósito no tiene penalización por cancelación, así que el cliente puede rescatar el capital en cualquier momento y llevarse los intereses generados hasta ese momento señalan desde el comparador HelpMyCash.com.

¿Cómo funciona el Depósito Self al 3 % TAE?

El nuevo depósito de Self Bank está asociado a la Cuenta Self. Cuando el cliente abra el depósito, automáticamente se le abrirá una cuenta corriente para gestionar el día a día y una cuenta de ahorro al 0,60 % TAE. Una vez vencido el depósito, el capital más los intereses pasarán a la cuenta de ahorro asociada y seguirán rentando al 0,60 % por tiempo indefinido. La Cuenta Self no tiene gastos ni comisiones, al igual que el depósito, y puede contratarse a través de Internet. Además, no requiere vincularse con la entidad: ni domiciliar recibos ni nómina ni tampoco mantener un saldo mínimo. La cuenta permite realizar transferencias gratis, las tarjetas también son gratis y se puede sacar dinero sin coste de cualquier cajero de La Caixa, la red más extensa del país. 

El Depósito Self se activará con el primer ingreso que el cliente realice en la cuenta de ahorro, por lo que es importante que se transfiera directamente a la cuenta remunerada, y de una sola vez, el importe total que se quiera invertir en el plazo fijo. El depósito sólo admite una única aportación, por lo que el primer ingreso que se realice en la cuenta de ahorro será el dinero que rente al 3 % TAE durante 3 meses. Este punto es importante porque en ocasiones los clientes cuando realizan un primer ingreso lo hacen por una cantidad simbólica, para comprobar que todo funciona correctamente. 

El depósito a corto plazo más rentable

En términos puramente numéricos, la rentabilidad del Depósito Self supera a la del resto de los depósitos a plazo fijo a corto plazo como el Depósito Tookam al 2,10 % TAE, el Depósito Bienvenida Open al 2 % o el Depósito de ING Direct al 1,90 %. Todos los plazos fijos anteriores son a 3 meses. La desventaja del depósito de Self Bank es que solo rentan al 3 % los primeros 15.000 euros. Si se quiere invertir un capital que no supere esa cifra, es la mejor opción, pero si se quiere invertir una cantidad superior y no se quieren combinar varios depósitos, habrá que hacer números. Por ejemplo, si se depositan 50.000 euros en Self Bank durante 3 meses, 15.000 euros rentarán al 3 % y los otros 35.000 al 0,60 %, por lo que al final se ganarían unos 165 euros, mientras que si el total de los 50.000 euros se invierten al 2 % en el Depósito Open se ganarían 250 euros.
La mejor opción sería combinar dos depósitos de alta rentabilidad. Volviendo al ejemplo anterior, si se invirtiesen 15.000 euros en el Depósito Self y los otros 35.000 en el Depósito Open pasados 3 meses se ganarían 287 euros.

viernes, 4 de septiembre de 2015

Banco Sabadell patrocina la carrera solidaria Corre por Madrid

Banco Sabadell patrocina la octava edición de la carrera solidaria Madrid corre por Madrid

La Asociación Deportiva MAPOMA, con la colaboración de Banco Sabadell y la Comunidad de Madrid, organiza el próximo 20 de septiembre la octava edición de la carrera solidaria de 10 kilómetros Madrid Corre por Madrid que, un año más, recorre algunas de las calles y los lugares más emblemáticos de la ciudad.

Esta popular carrera transformará el centro de la capital en un circuito de running para todos los públicos. La salida tendrá lugar en la avenida Menéndez y, tras atravesar la Puerta de Alcalá, la plaza de Cibeles, la Gran Vía y la Puerta del Sol, finalizará en el parque del Retiro.

Las inscripciones, cuyo plazo finaliza el día 13 de septiembre, están abiertas a todos los públicos bajo dos modalidades: individual o por equipos de cinco. En la web oficial del evento madridcorrepormadrid.org puedes inscribirte para conseguir tu dorsal, consultar las bases o hacerte con la camiseta oficial. Además, los dorsales en esta carrera también tienen fines solidarios, ya que una parte de la inscripción se donará a Bomberos Unidos Sin Fronteras y a la Fundación Deporte Integra.

miércoles, 2 de septiembre de 2015

Servicio pago por móvil CaixaBank pay

CaixaBank lanza el servicio de pago por móvil CaixaBank Pay

• La entidad amplía su oferta de pago por móvil con la nueva "app", basada en tecnología HCE (Host Card Emulation) para sistema operativo Android.

• CaixaBank Pay incorporará próximamente prestaciones avanzadas de pago por móvil, como el pago para "m-commerce".

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CaixaBank amplía su oferta de servicios de pago por móvil con el lanzamiento de CaixaBank Pay, una nueva aplicación para terminales de cualquier operador móvil con NFC y sistema operativo Android. La entidad financiera, presidida por Isidro Fainé y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, estima que el servicio tiene potencial para que puedan utilizarlo más del 70% de sus clientes de banca móvil.
La nueva aplicación de pago permite a los clientes descargar sus tarjetas Visa de CaixaBank en el móvil y utilizar el teléfono como si fuera una tarjeta contactless para realizar compras en cualquier establecimiento comercial con datáfono adaptado. Más del 70% de los comercios en España ya operan con esta tecnología, lo que supone un parque de 600.000 datáfonos. Asimismo, la aplicación podrá usarse en cajeros adaptados a contactless.
La app está basada en la tecnología HCE (Host Card Emulation), que hace posible descargar tarjetas financieras en el móvil de manera segura. De esta forma, CaixaBank Pay facilita que cualquier cliente con tarjetas Visa de CaixaBank y teléfono Android pueda pagar con su móvil, independientemente de su operador de telecomunicaciones. Los únicos requisitos técnicos son disponer del sistema operativo Android 4.4 o superior y NFC.
Descarga de las tarjetas de CaixaBank en el móvil en menos de un minuto
Para utilizar el servicio, el usuario tiene que descargar primero la aplicación CaixaBank Pay, disponible gratuitamente tanto en la tienda de aplicaciones de la entidad, CaixaMóvil Store, como en Google Play.
A continuación, el cliente tiene que descargar la tarjeta en su móvil, un proceso rápido y sencillo que se realiza desde la aplicación CaixaBank Pay. El cliente selecciona aquellas tarjetas que se desea tener en el móvil y, después, escoger su número secreto (PIN). La descarga se inicia automáticamente y la tarjeta pasa a estar disponible para operar en apenas unos segundos.
El cliente tiene la posibilidad de descargar en su móvil todas sus tarjetas de CaixaBank. El servicio está disponible para las modalidades de tarjetas Visa de crédito, revolving y débito emitidas por la entidad financiera.
Pago en comercios y nuevas prestaciones
Con CaixaBank Pay, el uso del móvil en compras es muy similar al pago con tarjeta contactless. El cliente solo tiene que comprobar que tiene la pantalla encendida (requisito de Android para cualquier transmisión de datos por NFC) y acercar el terminal al datáfono.
Además de efectuar pagos, CaixaBank Pay ofrece consulta de movimientos y gestión de las compras realizadas. Por ejemplo, los clientes podrán consultar en la aplicación el crédito disponible y los últimos movimientos registrados en sus tarjetas.
CaixaBank Pay crecerá con nuevas prestaciones de pago m-commerce, para ofrecer una experiencia de compra más ágil en compras online realizadas desde el móvil. Asimismo, CaixaBank desarrollará para la aplicación otros servicios de valor añadido relacionados con el pago por móvil.
Seguridad garantizada
CaixaBank Pay cuenta con todas las garantías de seguridad de las tarjetas de la entidad financiera. De la misma manera que en las tarjetas, los datos se transmiten siempre de forma segura. Para importes mayores de 20 euros, el cliente tiene que introducir el código PIN en el datáfono.
Asimismo, cuando se realice un pago por el móvil, sea cual sea el importe, el cliente recibe una notificación avisándole de que se ha efectuado la operación.
Por otro lado, el servicio CaixaProtect, que garantiza la seguridad de los servicios de tarjetas, banca online y banca móvil de CaixaBank, asegura que el cliente está completamente cubierto ante cualquier uso de sus medios de pago electrónicos del que no sea responsable.
CaixaBank, líder en banca digital
CaixaBank es la entidad financiera líder en banca móvil y banca electrónica en España. La entidad cuenta actualmente con 2,6 millones de clientes que operan de forma habitual con Línea Abierta Móvil y registra mensualmente más de 160 millones de operaciones vía móvil, de las que el 36% implican movimientos de fondos. Asimismo, la entidad cuenta con una oferta de más de 65 aplicaciones y más de 3 millones de descargas anuales.
Por otro lado, CaixaBank es la primera entidad española en banca electrónica, con más de 14 millones de tarjetas emitidas de todas las modalidades, cerca de 10.000 cajeros –la mayor red de terminales del país-, y un volumen de facturación en compras y disposiciones de efectivo con tarjeta de más de 50.000 millones de euros en los últimos 12 meses.
La entidad fue la primera en apostar por el pago NFC en España y la primera en iniciar el despliegue de la tecnología contactless para particulares y comercios. CaixaBank ofrece también otros formatos de pago electrónico, como stickers o pulseras.

martes, 1 de septiembre de 2015

CaixaBank mejor banco en servicios de Banca Móvil

CaixaBank, mejor banco del mundo en servicios de banca móvil

La entidad obtiene la mayor puntuación en la comparativa de aplicaciones financieras de bancos de 13 países, elaborada por uno de los equipos de analistas tecnológicos más prestigiosos del mundo.

• Según los datos de CaixaBank, el número de clientes de banca móvil en el primer semestre asciende a 2,7 millones al mes.

• El móvil se ha consolidado como el segundo canal operativo de los clientes, tras la Línea Abierta web, con una estimación de 2.000 millones de operaciones desde el móvil en 2015.
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CaixaBank ha recibido la puntuación más alta en el informe realizado por Forrester Research “2015 Global Mobile Banking Functionality Benchmark”, que evalúa las aplicaciones móviles de 41 grandes entidades financieras retail de todo el mundo.
Es la primera vez que la entidad, presidida por Isidro Fainé y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, obtiene la mayor puntuación entre los bancos globales en los estudios de Forrester, considerados como una referencia internacional en el análisis de los servicios financieros a través del móvil.
En el estudio de 2015, Forrester ha otorgado a CaixaBank 86 puntos sobre una escala de 100, al ofrecer en su aplicación un nivel de servicio básico excelente y también prestaciones de nueva generación. Según el informe de Forrester, “CaixaBank ha obtenido la mayor puntuación en tres de las siete categorías del benchmark: variedad de puntos de interacción, gestión de cuentas y de saldos y características del servicio”. El informe también afirma que “CaixaBank es uno de los escasísimos bancos que proveen a los usuarios de banca móvil de herramientas predictivas, como estimaciones de gastos personales basadas en el historial, sin que el usuario tenga que introducir la información manualmente”.
Forrester Research ha aplicado su metodología de comparativa de funcionalidades de banca móvil para evaluar las aplicaciones de 41 grandes entidades financieras de 13 países: Alemania, Australia, Canadá, EEUU, España, Francia, Holanda, India, Italia, Polonia, Reino Unido, Singapur y Turquía.
Crecimiento en clientes, operaciones, movimientos de fondos y contratación
Actualmente, CaixaBank cuenta con 2,7 millones de clientes operativos que utilizan el servicio cada mes. El 55% de los usuarios de Línea Abierta web también son usuarios de banca móvil.
En junio de 2015, el número de operaciones mensuales ha sido de 167,6 millones, lo que supone un crecimiento del 31,7% respecto al mismo periodo del año anterior y del 140% respecto al primer semestre de 2013. En el cómputo semestral, se han realizado un total de 890 millones de operaciones. Se estima cerrar 2015 superando los 2.000 millones de operaciones móviles.
El móvil se ha consolidado como el segundo canal operativo de los clientes del banco, tras la Línea Abierta Web, con el 24% del total de operaciones. Cada minuto, en CaixaBank hay 3.881 operaciones a través del móvil.
El porcentaje de clientes que realizan operaciones con movimiento de fondos (transferencias, traspasos, pagos, contrataciones, etc.) a través del móvil es del 36%, y el número de operaciones supone el 36,4% del total. Este dato ha tenido un incremento del 37% durante el último año. Asimismo, la contratación directa de productos financieros a través del móvil ha crecido un 62% hasta junio.
Los clientes de CaixaBank se conectan a Línea Abierta móvil un promedio de 12 veces al mes y realizan una media de 70 operaciones por persona. Las opciones más solicitadas son la consulta de cuentas y tarjetas, los traspasos y transferencias y la compraventa de valores. Los productos más contratados a través del móvil son depósitos, préstamos, tarjetas y fondos de inversión.
Sobre los sistemas operativos más utilizados para operar por Línea Abierta móvil, el 65,3% de los accesos se realizan con smartphones Android y el 24%, desde terminales iPhone. El uso de tablets para banca móvil es reducido en comparación con los móviles: un 4,2% del tráfico proviene del iPad y un 4,2%, de otras tablets Android.

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