Deutsche Bank, mejor banco en Corporate Trade Finance en 2020 según Euromoney

La revista británica especializada en economía y finanzas, Euromoney ha premiado por sexto año consecutivo a Deutsche Bank España como el mejor banco en Corporate Trade Finance.

Deutsche Bank también ha sido elegido el mejor banco en Corporate Trade Finance de Alemania por noveno año consecutivo, en Europa por cuarto año consecutivo y por primera vez en Países Bajos.

En Asia, Deutsche Bank ha sido votado como el mejor banco en Corporate Trade Finance en China, Corea del Sur, Tailandia. La entidad ha logrado el mismo galardón de Euromoney en EE.UU.

Este reconocimiento se basa en el resultado de una encuesta realizada a 11.173 clientes a quienes se ha preguntado por su banco de referencia en Corporate Trade Finance. “En 2020 apoyamos a nuestros clientes no solo dotándoles de la liquidez que necesitaban, sino también en su gestión de riesgos en un año tan complejo para el comercio internacional como 2020. Sin duda, este reconocimiento respalda nuestro servicio y es un mandato para que sigamos dando forma al futuro de los servicios financieros”, ha afirmado Montserrat Sebastián, Responsable de Trade Finance de Deutsche Bank España.

En España, Deutsche Bank trabaja con más de 100 grandes grupos domésticos (multinacionales españolas y sus subsidiarias fuera de España), 600 grupos multinacionales y presta servicio a más de 6.000 pymes españolas con negocio internacional.

Banco Sabadell reorganiza sus negocios en España tras el nombramiento oficial de César González-Bueno como nuevo CEO

 El consejo de administración de Banco Sabadell, en su reunión de hoy, ha oficializado el relevo de la figura del primer ejecutivo del banco. Así, el consejo ha aceptado la renuncia de Jaime Guardiola como consejero delegado de la entidad y ha procedido al nombramiento de César González-Bueno como su sustituto, tras haber recibido las autorizaciones preceptivas del Banco Central Europeo (BCE). En esa misma reunión, el consejo de administración también ha aprobado la estructura organizativa propuesta por el nuevo consejero delegado.

Para González-Bueno, “es un honor dirigir un banco con el prestigio y la historia del Sabadell. Quiero agradecer al presidente Oliu su confianza, que ha refrendado el consejo y el regulador, y a Jaime Guardiola por haberme ayudado a conocer el banco. El equipo es excelente y el banco tiene una cultura envidiable”.

En sus primeras horas como consejero delegado, César González-Bueno ha presentado la nueva organización, que supone el primer paso para la implantación de la estrategia futura. Sus ejes principales son el mayor foco en el cliente y el aumento de la rentabilidad. En este contexto, el banco se estructura en tres grandes unidades de negocio en España con características muy diferentes: Particulares, Empresas y Corporativa.

Particulares

La unidad de Particulares se reorganiza para mejorar los procesos, así como para adecuar la oferta de productos y servicios a las necesidades de los clientes en un entorno que ha experimentado una profunda transformación. Por ello, la digitalización será un elemento clave de soporte a los más de 3.500 profesionales de la red de oficinas de Sabadell. La mejor experiencia de cliente vendrá acompañada de un crecimiento más rentable y más eficiente.

Para ello, la dirección de Banca de Particulares se estructurará en unidades de producto, con el fin de asegurar una mayor cercanía al cliente. Asimismo, esta unidad de negocio contará también con una dirección de banca privada para cubrir las necesidades específicas de este segmento.

Temporalmente, César González-Bueno estará al frente de esta unidad hasta la próxima incorporación de su futuro responsable.

Empresas

En la dirección de Empresas y Red, donde el banco ostenta una posición de liderazgo en el mercado español y genera un ROE de doble dígito, el objetivo es consolidar su posición y aumentar el volumen de negocio de forma eficiente.  En este segmento la relación con los clientes es clave, y los cerca de 4.000 profesionales con responsabilidades de gestión han establecido relaciones estrechas, de confianza y duraderas, anticipándose y acompañando a sus clientes en todo momento, siendo éste uno de los principales activos de la entidad. Banca de Empresas se estructura por segmentos, desde autónomos hasta grandes empresas.

Esta unidad, la de mayor contribución a la rentabilidad del banco, estará dirigida por Carlos Ventura, quien también estará al frente de toda la red comercial.

Corporativa

Finalmente la división de Banca Corporativa, con una eficiencia y rentabilidad adecuadas, es una línea de negocio intensiva en consumo de capital, por lo que el foco del plan estratégico estará puesto en la gestión del mismo. Esta dirección seguirá estructurada en unidades de cliente para atender y gestionar la relación con las grandes corporaciones, y dispondrá de direcciones transversales de producto especializado. Dichas áreas darán también servicio y serán un refuerzo para la Banca de Empresas que dispondrá de soluciones específicas para PYMES, que cada vez demandan productos de mayor sofisticación.

Banca Corporativa, que también abarca toda la parte internacional de este apartado de servicios, continuará siendo dirigida por José Nieto.

César González-Bueno ha afirmado que “esta nueva organización nos va a permitir llevar a cabo nuestra estrategia con foco en el cliente y la rentabilidad. Cada negocio se estructura de manera distinta, porque las necesidades y prioridades de sus clientes son también distintas. Con esta remodelación, más de un tercio de las personas que forman parte del nuevo equipo directivo de primer nivel han accedido tras promoción interna, prueba inequívoca de la apuesta por el talento”.

El nuevo plan estratégico será presentado durante el próximo mes de mayo.

Por su parte, el presidente de Banco Sabadell, Josep Oliu, ha destacado “la amplia experiencia y prestigio que el señor González-Bueno tiene en el sector y en la ejecución de procesos de transformación y digitalización, que hacen de César el perfil idóneo para liderar esta nueva etapa que hoy iniciamos en Banco Sabadell, en la que vamos a estar centrados en mejorar la eficiencia, incrementar la rentabilidad y crear valor para el accionista”.

Un nuevo organigrama

Para dotar de mayor agilidad y autonomía a las unidades de negocio, cada uno de sus directores tendrá responsabilidad sobre parte de las funciones y capacidades corporativas de las áreas de Finanzas, Organización y Recursos, Operaciones y Tecnología, Riesgos y Asesoría Jurídica. Asimismo, cada unidad será responsable de su cuenta de resultados (ingresos, gastos, provisiones y consumo de capital).

Las filiales internacionales, TSB y México, no experimentan cambios organizativos y su estrategia seguirá enfocada en acelerar su senda de rentabilidad y aumentar su aportación al grupo. No se va a iniciar ningún proceso de venta en un futuro próximo.

Deutsche Bank lanza la tarjeta de crédito Business DB para autónomos y empresas

Deutsche Bank España ha lanzado la Tarjeta de Crédito Business DB que permite a autónomos y empresas compaginar los gastos de empresa y los gastos personales. “Con la Tarjeta de Crédito Business DB un autónomo puede realizar sus compras, viajes o pagos a proveedores y al mismo tiempo disfrutar de otras ventajas como asistencia digital gratuita y asistencia tecnológica“, explica Luis Miegimolle, Responsable de Tarjetas de Deutsche Bank España.

La asistencia digital de la Tarjeta de Crédito Business DB incluye un antivirus gratuito que incrementa la seguridad de los dispositivos del cliente y un experto que le ayudará en su configuración. Por su parte, la asistencia tecnológica contempla la resolución de cualquier incidencia con ordenador, tablet o móvil las 24 horas del día y los 365 días del año. Además, ante un fallo del disco duro, memoria de almacenamiento externa o USB, se podrá solicitar la recuperación de datos sin ningún coste añadido.

Seguros gratuitos y ahorro en compras

La Tarjeta de Crédito Business DB incluye, además, un seguro por fallecimiento o invalidez absoluta por accidente de viaje con cobertura de hasta 300.000 euros, un seguro por infidelidad de empleados de hasta 30.000 euros y un seguro en caso de falsificación, pérdida o robo de la tarjeta.

Esta tarjeta contactlessofrece además grandes descuentos a través de Waylet App, una aplicación gratuita, con la que se puede acumular saldo en cada compra y utilizarlo posteriormente para obtener descuentos en las diferentes tiendas asociadas como Repsol, Decathlon, Ikea, Booking.com, Átrapalo. com y muchas más.

Openbank supera el millón y medio de clientes tras duplicar la captación durante la pandemia

 El banco ha logrado un nuevo récord tras sumar 285.000 nuevos clientes en los últimos 12 meses, casi el doble que el año anterior.

El crecimiento es significativo en productos de ahorro e inversión, con un repunte del 112% en activos gestionados en el servicio de inversión automatizada (roboadvisor).

La entidad se mantiene un año más como el banco español más recomendado entre sus clientes gracias a su sencillez, agilidad y seguridad.

Openbank, el banco 100% digital de Grupo Santander, ha superado el millón y medio de clientes, consolidándose como el mayor banco español 100% digital. Tras cerrar un notable 2020 y a pesar de la complejidad del entorno, la entidad ha sumado 285.000 nuevos clientes en los últimos doce meses, casi el doble que en todo 2019. Este buen comportamiento ha permitido a Openbank crecer en todos los mercados en los que opera actualmente (España, Portugal, Alemania y Países Bajos).

El aumento de la base de clientes se ha visto reflejado en un repunte del saldo medio de cuentas y depósitos que, durante el último año, ha crecido en más de un 15% hasta alcanzar el nivel más alto de los últimos cinco años. Al mismo tiempo, la facturación a través del pago con tarjeta se ha elevado un 18% con respecto al año anterior, con un alza especialmente relevante en los pagos móviles, que se han incrementado casi un 78%.

Por su parte, los clientes siguen confiando en el servicio de inversión automatizada (roboadvisor) para poner a trabajar su dinero. En 2020 esta plataforma, exclusiva de Openbank, registró un crecimiento del 112% en sus activos bajo gestión. En este mismo ejercicio, los fondos de inversión lograron un año récord en captaciones netas (+260% respecto al año anterior), los planes de pensiones incrementaron las captaciones en un 55% y las operaciones de compraventa a través del bróker se multiplicaron por dos.

La app se afianza como canal principal en la interacción con el banco

En línea con la tendencia de los últimos años, la aplicación móvil sigue ganando peso como el canal preferido por los clientes a la hora de relacionarse con el banco y ya es la principal vía de interacción para un 64% de los usuarios. El número de conexiones mensuales por app se ha incrementado un 30% con un aumento significativo del tiempo medio de conexión. Esta tendencia pone de manifiesto la importancia de ofrecer la mejor experiencia de usuario a través de un modelo basado en la omnicanalidad.

A lo largo del último año, Openbank se ha mantenido como el banco español más recomendado entre sus clientes gracias a la sencillez, agilidad, seguridad y personalización que ofrece a sus usuarios en sus operaciones del día a día. Actualmente, la entidad sigue inmersa en su plan de internacionalización y está ultimando su llegada al mercado argentino.

Mortgage Now, el servicio de solicitud de hipotecas online de CaixaBank, reconocido por su innovación en los premios Celent Model Bank 2021

 CaixaBank, dirigido por Gonzalo Gortázar, ha sido reconocido como “Banco Modelo del Año en la categoría de Préstamos Hipotecarios” en los premios Model Bank de la empresa global de consultoría y análisis Celent.

Los Model Bank Awards de Celent reconocen desde hace 14 años las mejores prácticas en el uso de la tecnología en el sector bancario global. Los “Bancos Modelo” son elegidos entre aquellos que han presentado iniciativas que han demostrado un claro beneficio para el negocio de la entidad, un alto grado de innovación y la excelencia de la tecnología y su implementación. En esta ocasión, la organización ha recibido más de 160 candidaturas de cerca de 90 entidades financieras.

Los jueces han reconocido la innovación y la apuesta por la digitalización de Mortgage Now, el servicio de solicitud de hipotecas online para no residentes en España de HolaBank, el programa de CaixaBank dirigido a la comunidad internacional. Los consultores destacan además que el banco ha sido capaz de implementar esta tecnología en el ámbito hipotecario en plena pandemia de la Covid-19, superando también barreras geográficas.

Mortgage Now, un servicio pionero en España

Con el lanzamiento de Mortgage Now por parte de HolaBank en febrero de 2020, CaixaBank se convirtió en el primer banco español en ofrecer a los no residentes en España y a los intermediarios inmobiliarios internacionales, un servicio para clientes y no clientes para solicitar hipotecas desde su país de origen, a través de un sistema 100% digital, seguro y con una respuesta de viabilidad en 48 horas.

La plataforma de Mortgage Now recoge los listados de la documentación personalizada según país y tipo de ocupación en el idioma del cliente, y permite registrar la documentación requerida para el estudio de la hipoteca, sin necesidad de traducirla al castellano.  Además, dispone de un espacio privado para intermediarios inmobiliarios que pueden gestionar todas sus solicitudes con la garantía de una rápida respuesta de viabilidad.

Una vez recibida la respuesta de la viabilidad, el solicitante que aún no es cliente puede abrir una cuenta en HolaBank a través del onboarding digital de la entidad, con la autenticación realizada por video. De esta manera, la solución reduce la necesidad de viajar a España a sólo un viaje hasta la firma de la hipoteca ante notario.

El servicio, que garantiza un proceso omnicanal y seguro, ha tenido una gran acogida en un entorno de confinamiento y restricciones de movilidad derivados de la Covid-19. Desde el lanzamiento de Mortgage Now, en febrero de 2020, y hasta el 31 de diciembre de 2020, el 30% de las solicitudes de préstamos hipotecarios de personas no residentes en España se ha gestionado de manera online.

Para utilizar el servicio no es necesario ser cliente de CaixaBank, sino que está dirigido a personas residentes en Europa y que tengan interés por adquirir una vivienda en España. Está disponible para residentes en Alemania, Austria, Bélgica, Dinamarca, Italia, Luxemburgo, Noruega, Países Bajos, Finlandia, Francia, Irlanda, Portugal, Suecia, Suiza y Reino Unido.

Por procedencia de las solicitudes recibidas por HolaBank a través de Mortgage Now, destaca el Reino Unido, con un 32% del total. Le siguen Francia (19%), Alemania (13%) y Suecia (10%). Este año, se prevé ampliar este servicio para residentes en países no europeos, como Estados Unidos o Canadá.

CaixaBank, líder en innovación

La tecnología y la digitalización son clave en el modelo de negocio de la entidad, que cuenta con la mayor base de clientes digitales de España (7 millones). Además, CaixaBank ha desarrollado proyectos que han marcado hitos tecnológicos en el sector, como la creación de los primeros cajeros que permiten realizar reintegros mediante reconocimiento facial y sin tener que introducir el PIN, un proyecto elegido como uno de los Proyectos Tecnológicos del Año en los Tech Project Awards 2019 de la revista The Banker (Grupo Financial Times).

Gracias a su estrategia de transformación digital, CaixaBank se ha situado entre los bancos mejor valorados del mundo por la calidad de sus productos y servicios digitales, con reconocimientos como el de “Mejor banco digital en banca de particulares en España 2020” por la revista estadounidense Global Finance o, en el ámbito de banca privada, el de “Mejor entidad de Banca Privada de Europa por su cultura y visión digital 2020” por las revistas The Banker y PWM (Grupo Financial Times).

HolaBank, el programa de CaixaBank para clientes internacionales

HolaBank es el programa especializado de CaixaBank dirigido a los clientes internacionales que pasan largas temporadas o que se quieren instalar en España.

HolaBank acompaña al cliente internacional ofreciéndole un servicio financiero integral, con un modelo de atención personalizado y asesoramiento para responder a las necesidades de los no residentes en España. Para ello, la entidad cuenta con 171 oficinas desplegadas en más de 70 municipios del litoral español y las islas, y más de 500 gestores multilingües expertos en banca internacional y en asesoramiento financiero de alto valor. En su servicio online, HolaBank ofrece atención las 24 horas del día, en más de 20 idiomas.

HolaBank ofrece además una cartera de productos y servicios, financieros y no financieros, diseñados especialmente para cubrir las necesidades específicas de los cerca de 500.000 clientes internacionales de CaixaBank. Es el caso del HolaBank Club, con servicios en múltiples idiomas como asistencia médica telefónica, servicio de concierge, traductores e intérpretes online, asistente personal o servicio de urgencias en el hogar, entre otros.

De esta manera, CaixaBank potencia su estrategia de ofrecer un modelo de banca especializada por segmentos, totalmente ajustada a las necesidades de cada perfil, con el objetivo de ofrecer siempre la mejor experiencia de cliente.

Subida del euríbor en febrero

 

El euríbor subirá ligeramente en febrero, ¿se encarecerán las hipotecas?

Tras empezar el año estableciendo un nuevo récord negativo, todo apunta a que el euríbor a 12 meses cerrará febrero con una ligera subida. Y es que su media provisional, a falta de que se cierre el mes, es del -0,503%; un valor levemente más alto que el registrado en enero de 2021 (-0,505%). Aun así, desde el comparador financiero HelpMyCash.com destacan que los que tengan una hipoteca variable ligada a este índice de referencia notarán una buena rebaja en sus cuotas mensuales si su interés se les revisa en las próximas semanas.

Las hipotecas con revisión en marzo se abaratarán

Según los analistas de este comparador, el valor de febrero, pese a ser ligeramente superior al de enero, será el segundo más bajo jamás registrado. Por lo tanto, los clientes que tengan una hipoteca variable referenciada al euríbor pagarán una cuota sensiblemente más barata si les toca próximamente una revisión anual o semestral de su tipo de interés, pues la cotización de este índice era superior tanto en febrero de 2020 (-0,288%) como en agosto de ese mismo año (-0,359%).

Pongamos, por ejemplo, que un cliente tiene una hipoteca media de 150.000 euros, con un plazo de 25 años y un interés de euríbor más 1%. Si se le revisara el tipo aplicado anualmente con el valor registrado por este índice en febrero, sus cuotas se abaratarían, tras la actualización del interés, en unos 14 euros mensuales. Por lo tanto, para el próximo año pagaría casi 170 euros menos en total.

Ese ahorro no sería tan pronunciado con una revisión semestral, aunque seguiría siendo considerable. Para la misma hipoteca media, si la actualización se produjera cada seis meses, las cuotas se abaratarían en cerca de 9,50 euros mensuales. Para el siguiente semestre, en consecuencia, ese cliente pagaría casi 57 euros menos que en el anterior.

5 años por debajo del 0%

Además de registrar el segundo valor más bajo de su historia, el euríbor también alcanza otro hito en febrero: cinco años seguidos por debajo del 0%. Hace exactamente un lustro, en febrero de 2016, este índice entró por primera vez en terreno negativo tras cerrar el mes con una cotización del -0,008%. Según HelpMyCash, este aniversario es posible gracias a la política de tipos bajos que el Banco Central Europeo (BCE) ha seguido durante todo este período para estimular la economía de la eurozona.

Los más beneficiados por esta tendencia a la baja han sido, sin duda, los que tienen una hipoteca variable referenciada al euríbor. La cuota de un préstamo de 150.000 euros a 25 años y con un tipo de euríbor más 1% era, en febrero de 2016, de 564,77 euros mensuales. Con el último valor de este índice, en cambio, esas mensualidades serían de 531,81 euros, por lo que el titular de ese hipotético préstamo pagaría hoy casi 400 euros menos al año que hace un lustro.

Pendientes de la inflación

En cuanto al futuro de este índice, la mayoría de los expertos cree que el euríbor seguirá registrando valores similares a los actuales durante este año y, probablemente, también el próximo. El Departamento de Análisis de Bankinter, por ejemplo, prevé que cotizará a una media del -0,45% en 2021 y del -0,42% en 2022.

Esta tendencia, sin embargo, podría romperse si se produce un aumento muy pronunciado de la inflación en cuanto termine la pandemia de la covid-19. En ese escenario, si la inflación en el conjunto de la eurozona se situara por encima del 2% (el límite máximo marcado por las autoridades europeas para mantener la estabilidad de los precios), el BCE podría subir sus tipos de interés para tratar de contenerla, lo que previsiblemente provocaría un aumento del euríbor.

Desde HelpMyCash consideran aventurado hacer una previsión de este tipo a medio o a largo plazo, pues la evolución del euríbor podría estar sujeta a un buen número de variables: a la marcha de la economía europea tras la pandemia, a las presiones de los países de la eurozona más endeudados que se opondrían a una subida de los tipos… Por ello, a los que se planteen contratar una hipoteca variable les aconsejan seguir de cerca cualquier movimiento de este índice y calcular, por si acaso, si podrían hacer frente a las cuotas en caso de que subiera.

Declarar cuentas y depósitos extranjeros

 

Cómo declarar las rentas de cuentas y depósitos extranjeros en 2021

El 7 de abril comenzará la campaña de la renta. Como cada año, millones de contribuyentes están llamados a presentar ante la Agencia Tributaria una declaración que da cuenta de sus ingresos salariales y de los rendimientos de su capital, tanto nacionales como extranjeros. Eso incluye los beneficios obtenidos por los productos de ahorro contratados, como cuentas o depósitos bancarios a plazo fijo.

¿Cómo se declaran los depósitos o las cuentas abiertas en el extranjero? Y si nos han retenido algo, ¿van a volver a retenernos dinero? Los expertos del comparador de depósitos bancarios HelpMyCash.com nos cuentan al detalle cómo hacer constar los beneficios generados en el extranjero para evitar recibir una sanción económica.

El modelo 720, el paso previo a la declaración anual

Aquellos que posean cuentas y depósitos extranjeros con un patrimonio de más de 50.000 euros deberán presentar el modelo 720 antes del inicio oficial de la campaña de la renta. La presentación de este modelo se deberá llevar a cabo solo si el saldo medio de estos productos a fecha de 31 de diciembre del año anterior o el saldo medio del último trimestre del año superaba en su conjunto los 50.000 euros.

El plazo para presentar este documento se abrió el 1 de enero y finalizará el próximo 31 de marzo, pocos días antes del comienzo oficial de la campaña de la renta y, a diferencia de la declaración, este documento solo deberá volver a presentarse siempre y cuando el capital declarado se incremente en más de 20.000 euros. De lo contrario, no existirá obligación alguna de volver a cumplimentarlo.

¿Cómo se declaran los rendimientos extranjeros ante Hacienda?

A diferencia de lo que ocurre con los intereses generados por productos ofrecidos por entidades sujetas al régimen fiscal español, las rentas generadas por depósitos o cuentas extranjeras no figurarán en el borrador de la declaración y seremos nosotros quienes debamos introducirlas. Estas deberán incluirse en el campo Ingresos íntegros de la casilla Intereses de cuentas y depósitos y de activos financieros en general, la cual podremos encontrar en el apartado referente a los rendimientos del capital inmobiliario.

¿Cuál es el tramo impositivo que me corresponde?

No existen diferencias con respecto a los beneficios que producen los productos de ahorro de marca nacional, de modo que todas las rentas de hasta 6.000 euros tributarán con un 19% y los 44.000 euros siguientes tributarán al 21%. En caso de obtener ganancias superiores a los 50.000 euros, el tramo que les corresponderá será el del 23%,

El 2020 será el último año con este tramo fiscal, pues en 2021 y en adelante se añadirá un nuevo tramo: las ganancias que superen los 200.000 euros tributarán al 26%.

¿Y si ya me han aplicado retenciones en el extranjero?

Aunque hayamos pagado impuestos en un país extranjero, ello no implica que estemos exentos de hacerlo en España. Si se diese ese caso, se debe evitar lo que popularmente se conoce como la doble imposición. Para estos casos, la Agencia Tributaria permite a los contribuyentes no tener que tributar dos veces por el mismo dinero, de modo que, para evitarlo, se deberá informar de las cantidades retenidas en la casilla correspondiente de la declaración sobre Deducciones por doble imposición internacional, por razón de las rentas obtenidas y gravadas en el extranjero.

¿Qué depósitos extranjeros merecen la pena?

Como confirman desde HelpMyCash, en la actualidad, los ahorradores españoles pueden contratar depósitos de distintos bancos europeos gracias a Raisin, la plataforma web especializada en depósitos a plazo fijo. Raisin es un intermediario que facilita la contratación de depósitos extranjeros sin necesidad de desplazarse y sin tener que comprender otros idiomas, pues toda la contratación se lleva a cabo de forma online y en completo castellano.

Entre sus productos más destacados, se encuentran el depósito a 18 meses al 1% TAE de J&T Banka, respaldado por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de Chequia y para cuya contratación se requerirá una inversión de 10.000 euros, o el depósito a 2 años al 1,11% TAE de Banca Progetto, respaldado por el FGD de Italia y contratable a partir de 10.000 euros.