sábado, 31 de enero de 2015

Resultados Banco Popular 2014, obtiene un beneficio neto de 330,4 millones de euros


El beneficio neto de Popular en 2014 fue de 330,4 millones €, un 31,4% más que el año anterior. Dicho resultado neto se obtuvo tras haber realizado provisiones por un importe total de 2.292 millones €, un 15% menos que en el mismo periodo del año anterior y con las principales magnitudes de la cuenta de resultados batiendo el consenso que los analistas habían establecido.

Es importante señalar que para la elaboración de la información financiera de 2014, Popular ha aplicado los criterios contables relativos a las contribuciones ordinaria y extraordinaria al Fondo de Garantía de Depósitos que el Banco de España comunicó a las entidades financieras el pasado mes de diciembre.

De esta forma, el margen de intereses se situó en 2.331 millones €, un 3,3% menos que en 2013, debido fundamentalmente al progresivo proceso de desapalancamiento de la economía española. El margen de intereses de Popular es nuevamente, de entre los bancos españoles, el que tiene un mayor peso de los ingresos procedentes de banca minorista.

El margen bruto aumentó un 9,1%, hasta alcanzar los 3.876 millones €, con una aportación positiva del ROF de 820 millones € y una creciente evolución de las comisiones asociadas al crédito. En este sentido, cabe resaltar que tras la venta del 51% de bancopopular-e, se ha eliminado la aportación que en el anterior trimestre tuvo el negocio de tarjetas.

Por último, el margen de explotación se situó en 2.005 millones €, incrementándose un 9,7% respecto al mismo periodo del año anterior.

Aumento del crédito

En 2014, Popular concedió la cifra total de 21.855 millones € en crédito nuevo, lo que supone un aumento del 3,4% respecto al año anterior. De este importe, 11.719 millones € fue financiación nueva para pymes y autónomos, un 17,6% más que en 2013. Además, por tercer año consecutivo, Popular ha sido líder absoluto del sistema financiero español en préstamos ICO, con un total de 4.500 millones € concedidos, lo que supone una cuota del 20,9%. A lo largo del pasado año, Popular captó 78.232 nuevos clientes pymes y autónomos y aumentó en 10 puntos básicos su cuota total de crédito hasta el 7,43%, apoyado fundamentalmente en el crédito a empresas.

En relación a los recursos de los clientes, han disminuido un 2,7%, debido fundamentalmente al traspaso de dichos recursos a productos fuera de balance (fondos de inversión) que han aumentado un 11%. Las cuentas a la vista se incrementaron un 13,6% interanualmente.

Record de venta de inmuebles y descenso de la ratio de mora por cuarto trimestre consecutivo

En el transcurso del año anterior, el banco ha vendido un total de 1.503 millones € en inmuebles, cifra que supone un 94% más que en 2013. La cifra de ventas de 2014 es superior en un 28% a todo lo que se vendió en los años 2012 y 2013, suponiendo un récord con, por ejemplo, más de 7.600 casas vendidas, un 128% más que el año anterior.

La ratio de mora desciende por cuarto trimestre consecutivo y se sitúa en el 13,78%. Es importante señalar que la cifra total de deudores morosos por la que se determina esta ratio incluye 3.463 millones € de dudosos subjetivos, clasificados así por el banco de forma prudencial y que están al corriente de pago. Las entradas en mora presentan una tendencia decreciente a lo largo del año y se mantiene su reducción neta.

La ratio de cobertura de morosos mejora más de un punto porcentual respecto al año 2013 y se sitúa en el 41,4%, siendo del 53% si se tienen en cuenta los créditos fallidos.

Solvencia y liquidez

A cierre de 2014, la ratio CET1 de Popular se sitúa en el 11,50% y la CET1 fully loaded en 10,38%. Por su parte, la ratio de apalancamiento es del 5,54%. La ratio LTD ha disminuido 60,6 puntos porcentuales desde 2008 y se sitúa en el 113,4%.

En 2014, Popular ha emitido un total de 2.185 millones € en diversos instrumentos de financiación, con un apoyo muy alto por parte de los inversores internacionales. Además, durante este mes de enero, Popular ha sido el primer banco español en completar una emisión de deuda senior, por importe de 500 millones € y colocada en un 74% entre inversores internacionales.

El único respaldo para acceder a estos mercados viene determinado por el conocimiento que los inversores institucionales tienen del modelo de negocio de Popular, de su capacidad de generar beneficios a medio y largo plazo y de su solvencia.

Para más información:
Banco Popular

viernes, 30 de enero de 2015

Bankia y la financiación de pymes y autónomos en la Comunidad Valenciana

Bankia aportó 2.123 millones de financiación a autónomos, pymes y empresas de la Comunidad Valenciana en 2014 

Bankia destinó 2.123 millones de euros para atender necesidades de financiación de los autónomos, pymes y empresas de la Comunidad Valenciana en 2014, con lo que dio respuesta a más de 37.800 proyectos. 

El director de Negocios Especializados de la entidad, Carlos Aguilera, explicó hoy en unas jornadas organizadas por ‘Economía 3' en Valencia que dentro de la cuantía total destacaron los 202,3 millones concedidos desde octubre en el marco del Préstamo Dinamización, para el que se han recibido peticiones por importe de 238,2 millones y que tiene como gran atractivo una rebaja media del 30% en el tipo de interés. 

Un total de 719,9 millones de euros correspondieron a financiación de comercio exterior, cuantía que creció un 20% respecto a 2013. En este ámbito, Aguilera destacó la evolución de la entidad en la Línea ICO Exportadores Corto Plazo, en la que Bankia es líder regional, con una cuota de mercado del 28,1%, y nacional, con un peso del 24,2%. 

Bankia ha reforzado su apuesta por ofrecer a los empresarios de la región ofertas y servicios para afrontar las circunstancias económicas actuales, con un foco especial en los productos dirigidos a apoyar los proyectos de internacionalización, como líneas de confirming, factoring y forfaiting internacional. También cuenta con una línea (telefónica y vía internet) exclusiva para atender las consultas y operativa de los clientes en comercio exterior. 

También con el objetivo de que las empresas de la Comunidad Valenciana cuenten con toda la financiación que necesitan en todo momento, Bankia tiene a su disposición líneas de crédito preconcedido para financiar circulante por un importe total de 816 millones de euros, disponibles para formalizar de manera inmediata. 

Gestores especializados 

En esta región, Bankia cuenta con 415 oficinas y 14 centros de empresas, situados en Valencia (cuatro), Alicante, Castellón, Paterna, Elda, Vila-Real, Onda, Alzira, Gandía, Ontinyent y Elche. En estos centros de empresas se ofrece atención especializada a compañías de más de seis millones de euros de facturación de toda la comunidad autónoma. 

El 21,1% de las empresas de la Comunidad Valenciana es cliente de Bankia, cifra que asciende al 57,1% cuando se trata de las empresas que facturan más de seis millones. 

Con el objetivo de ofrecer el mejor servicio, Bankia tiene gerentes especializados que ofrecen a las empresas soluciones a medida de las necesidades de este segmento: gestión de tesorería, comercio exterior, riesgo de firma y proyectos de financiación en inversión, principalmente. 

El BBVA invertirá en 7 emprendimientos sociales de Momentum Project más de 900000 euros


El comité de Momentum Social Investment ha seleccionado a los cinco emprendimientos de Momentum Project 2014 y otros dos de ediciones pasadas, que recibirán más de 900.000 euros en financiación para expandir su actividad. Este comité realizó la selección siguiendo criterios de sostenibilidad, alcance del impacto social, control de gestión y destino del capital solicitado.

Cada año, 10 emprendimientos sociales son elegidos para participar en Momentum Project, iniciativa creada por BBVA y ESADE con la colaboración de PwC, y además de optar a la financiación, reciben formación y asesoramiento que les proporcionan las herramientas necesarias para potenciar y escalar el impacto de su actividad. Momentum Project cuenta con el vehículo inversor Momentum Social Investment, fondo que acumula desde 2011 más de 8 millones de euros destinados a inversión social.

Los siete emprendimientos seleccionados para recibir la financiación han sido los siguientes:

Apunts (Barcelona). Empresa dedicada a las artes gráficas y transporte. Persiguen generar oportunidades de inserción laboral para personas con trastornos de salud mental.
Concepto I (Pontevedra). Producen vidrio multifuncional bajo criterios de sostenibilidad y responsabilidad social y medioambiental. Además promueven la generación de empleo entre personas con discapacidad.
CoShop (Barcelona). Emprendimiento de comercio justo. Ofrece espacios para comercializar sus productos a diseñadores que apuestan 100% por la producción local y por criterios de sostenibilidad laboral y medioambiental. Además, les ofrece acompañamiento y asesoramiento en el proceso de venta.
Fundación Pharos (Algeciras). Dedicada a servicios de rehabilitación, terapia y recuperación para personas con problemas de adicciones. Ponen los recursos clínicos necesarios a disposición del adicto y sus familiares para que puedan paliar los síntomas de la enfermedad e integrarse socio-laboralmente en su comunidad.
InitHealth (Bilbao). Plataforma online orientada a la gestión personalizada de la salud de cada individuo. Su objetivo es crear una sociedad comprometida con la salud.
MenjaFutur (Barcelona). Emprendimiento dedicado a la restauración, que facilita la contratación y formación de personas en riesgo de exclusión social.
SoulEM (Madrid). Orientado a proporcionar formación y empleo a mujeres en situación de exclusión social. Se dedican principalmente a la fabricación y diseño de pantallas para lámparas.
Además de los 10 participantes de cada edición, en Momentum Project se crea una comunidad de trabajo y asesoramiento, que permite a empresas de años anteriores, incrementar la financiación ya recibida o volver a optar a la misma, una vez hechas las mejoras propuestas por los asesores. El objetivo principal es apoyar el crecimiento de las empresas sociales, favoreciendo que desarrollen sus planes de negocio y sean competitivas en el mercado. El apoyo y la financiación otorgada, demuestran que  la inversión social puede ser rentable y que combinar la rentabilidad social y la rentabilidad financiera es posible.

Momentum Project, edición 2015

El pasado 26 de enero, se cerró el plazo de inscripción para la participación en la edición de Momentum Project 2015 que ha concluido con más de 170 registros inscritos repartidos por toda la geografía española. Las comunidades autónomas con más emprendimientos registrados fueron Madrid con el 28% de las candidaturas, Cataluña 18%, Andalucía 14%, seguidas de Aragón 8% y Comunidad Valenciana 6%.

Las iniciativas se centran en diferentes aspectos sociales, como la sanidad y servicios sociales, a los que se dedican un 26% de los inscritos; la educación 12%; la agricultura 11% y el medio ambiente 8%, entre otros relacionados con los servicios informáticos, el ocio, las comunicaciones o la restauración y turismo.

Momentum Project se ha consolidado también en México y Perú, creando así una comunidad internacional de apoyo al emprendimiento social, con una red de 66 emprendedores, más de 60 mentores y alrededor de 90 estudiantes.

Para más información: http://momentum-project.org/

jueves, 29 de enero de 2015

Previones de crecimiento para España según Deutsche Bank

Deutsche Bank prevé para España un crecimiento del 1,9% en 2015

Deutsche Bank ha presentado sus perspectivas macroeconómicas y la estrategia de inversión para 2015. Para Rosa Duce, Economista Jefe del Centro de Inversiones de Deutsche Bank, “2015 será el año en el que la economía mundial superará definitivamente la crisis financiera, gracias a la fortaleza de la economía de EEUU y a menores divergencias en el crecimiento de los países europeos”.

Este hecho hace que Deutsche Bank mantenga una expectativa de crecimiento del PIB español de 1,9% para 2015 y del 1,8% para 2016. La demanda doméstica será el motor del crecimiento del país, tras el descenso del desempleo y la estabilización de los precios inmobiliarios.

Claves para la perspectiva mundial


• Deutsche Bank espera un crecimiento mundial de 3,6% para 2015 y de 3,7% en 2016, aunque todavía se observa debilidad en Europa. 
• La caída del crudo supone un impulso adicional al crecimiento
• EEUU seguirá liderando el crecimiento mundial
• Los bajos precios del crudo reducen los niveles de inflación y complican la actuación de los bancos centrales. 
• Las presiones salariales llevará a la Fed a subir tipos a mitad de año
• En Europa el BCE decidirá previsiblemente a finales del primer trimestre comenzar una política de compra de bonos públicos
• La divergente actuación de los bancos centrales impulsará la cotización del dólar



Europa: crecimiento débil y baja inflación 


Los analistas de Deutsche Bank prevén que la economía europea crezca apenas un 0,8% en 2015 debido a un inicio de año más débil, por la desaceleración del crecimiento alemán y por las dificultades en el crecimiento en Francia e Italia. Posteriormente, la rebaja en los costes energéticos derivada de los mayores precios del crudo y la actuación decidida del BCE permitirán acelerar el crecimiento.
Los países periféricos, como España, empiezan a dar signos claros de recuperación tras haber puesto en marcha importantes reformas estructurales dentro de sus fronteras.

No obstante, “el ritmo de crecimiento sigue siendo débil”, apunta Rosa Duce.”Si bien es cierto que la caída del precio del crudo puede suponer un catalizador para el crecimiento mundial, la inflación es preocupantemente baja en la Eurozona. Aunque se esperan subidas en los próximos meses, principalmente por la debilidad del euro y la mejora de la demanda doméstica”.

Esta preocupación por los débiles datos de crecimiento y los riesgos deflacionistas es la que puede provocar el anuncio de un Quantitative Easing del BCE. “La suma de las medidas ya anunciadas (compra de cédulas y títulos ABS, subastas TLTRO) probablemente no serán suficientes para alcanzar los objetivos marcados”, explica Duce. Por ello, “esperamos que Draghi anuncie un programa de compra de bonos públicos en el primer trimestre del año. Posiblemente, en la reunión del 5 de marzo, aunque si la crisis griega persiste podría anticiparse al 22 de enero”.
En este escenario, los analistas de Deutsche Bank consideran que existen dos riesgos que pueden afectar a corto plazo a la consolidación del crecimiento en Europa: las elecciones en Grecia y la influencia del petróleo en Rusia. “Son dos asuntos que debemos seguir de cerca, ya que pueden provocar momentos de volatilidad en la Eurozona”, explica Duce.

En el caso de los comicios del próximo 25 de enero en Grecia, las encuestas dan como favorito al partido SYRIZA liderado por Alexis Tsipras. Para Rosa Duce, “el nuevo gobierno tiene varios retos por delante. El más importante es desbloquear el último tramo de ayuda y negociar el calendario de salida del rescate”. No obstante, añade Duce “creemos que la volatilidad derivada de las elecciones será baja, ya que Grecia cuenta en la actualidad con superávit primario y no debe efectuar ningún pago de deuda hasta junio”. Además, pese al miedo de los inversores, su líder Tsipras ha dicho que quiere mantener a Grecia en el euro.

Rusia, por su parte, cuenta con un escenario más negativo debido a su dependencia del precio del crudo. El gobierno ruso estima que el PIB podría retroceder hasta un -4% si el petróleo se mantiene por debajo de los 50 $/barril. “La intervención del banco central subiendo los tipos al 17% ha permitido una cierta estabilización en las últimas semanas, pero la evolución del crudo será clave para que la economía rusa evite el colapso”, añade Rosa Duce.

España: consolidación de la recuperación

En el caso de España, la recuperación económica se ha acelerado en 2014. Según Rosa Duce, “la demanda doméstica es ahora el motor del crecimiento. Asimismo, la estabilización de los precios inmobiliarios y  el descenso del desempleo confirman la tendencia positiva iniciada hace un año”. Por ello, los expertos de Deutsche Bank prevén un incremento del PIB del 1,9% para 2015 y del 1,8% en 2016.
“Las reformas estructurales y la reducción de los niveles de deuda del sector privado deberían permitir a la economía española volver a alcanzar niveles de crecimiento del 2% en 2018 y recuperar niveles de crecimiento potencial del 2,5% en la próxima década”, apunta Duce.

No obstante, “España sigue siendo muy sensible al entorno externo (mayor crecimiento en Europa) y a la continuación en las reformas estructurales. Por ello, no debemos caer en la complacencia y tenemos que seguir cimentando la recuperación con políticas de crecimiento”, sentencia Rosa Duce.

EEUU: liderando el crecimiento mundial

Los analistas de Deutsche Bank prevén que la economía de Estados Unidos crecerá un 3,5% este año apoyada en los buenos datos de consumo y la fortaleza del empleo. Según Rosa Duce, “EEUU ha sido capaz de poner en marcha reformas clave para su economía, lo que le va a permitir liderar el crecimiento mundial. De hecho, la tasa de paro podría alcanzar niveles por debajo de los considerados como equilibrio a finales de este ejercicio”.
De acuerdo con las previsiones de la entidad, los bancos centrales seguirán teniendo un papel crucial en esta nueva fase expansiva del ciclo debido a la fragilidad de la recuperación. En el caso de la FED, Rosa Duce cree que “podría subir los tipos en 50 puntos básicos en 2015, aunque la primera subida puede retrasarse hasta final de año por los bajos niveles de inflación”.

Emergentes: crecimiento en transición


En el caso de los emergentes, la posible subida de tipos de la FED puede generar una reacción negativa, al ser estos activos los más beneficiados por las inyecciones masivas de liquidez de la Reserva Federal. Para la economista jefe del banco, “los emergentes están hoy mucho mejor que en otros episodios de crisis, ya que cuentan con una menor dependencia de la financiación en deuda externa y un mayor volumen de reservas con divisas con plena libertad de flotación”, señala Rosa Duce.
China, por su parte, afrontaría un año 2015 con un crecimiento más bajo, pero consistente con el empeño del nuevo gobierno de potenciar un modelo de crecimiento basado en el consumo doméstico. Para ello, está realizando importantes reformas estructurales que permitirán al país un crecimiento más sostenible a medio plazo.



ESTRATEGIA DE INVERSIÓN
 
Tomando como referencia este escenario, Diego Jiménez-Albarracín, Responsable de Renta Variable del Centro de Inversiones de Deutsche Bank, ha presentado la estrategia de inversión prevista para los próximos meses.

Según Jiménez-Albarracín, “este año apostamos por la renta variable como activo principal de las carteras. Los buenos datos de crecimiento previstos para este ejercicio deberían elevar el potencial de subida en los beneficios de las empresas”. Sin embargo, apunta que los primeros meses del año pueden estar sujetos a volatilidad por tres motivos: las elecciones en Grecia, el precio del petróleo y las implicaciones para Rusia y las medidas adoptadas por el BCE.

Dentro de la renta variable, Deutsche Bank apuesta por los países desarrollados. Los sólidos fundamentales en Estados Unidos y la fortaleza del dólar permitirán ofrecer atractivas rentabilidades en la bolsa americana. “Wall Street está en máximos históricos y se mantienen las entradas de flujos en este mercado, lo que se traduce en buenas oportunidades para tomar posiciones durante este ejercicio”. Europa, por su parte, puede verse afectada por algunos factores políticos. No obstante, explica Jiménez-Albarracín, “vemos recorrido en algunos índices europeos como la bolsa alemana o española si, como esperamos, el BCE inicia las compras de deuda pública”.


En el caso de la renta fija, “vemos escasas oportunidades en el universo Investment Grade, y mucho riesgo en High Yield, donde los spread son muy estrechos. Ha mejorado ligeramente el apetito por los bonos emergentes, donde la rentabilidad ofrecida es más alta que en otros activos de renta fija, principalmente por la mejora de los fundamentales y el potencial alcista de sus divisas frente al euro”, explica Diego Jiménez-Albarracín.

Además, Jiménez-Albarracín asegura que es momento para una estrategia de ‘stock picking’ y seleccionar uno a uno los valores en los que se invierte, especialmente en España y el resto de Europa. Para inversores con mayor capacidad de asumir riesgos, esta inversión se puede hacer de forma directa, y para ello la entidad ofrece 5 carteras de acciones diferenciadas. No obstante, una posibilidad de acceder a la renta variable con un menor riesgo para el inversor particular es hacerlo a través de fondos de inversión. “Hacer esta selección de forma individual puede conllevar mayores riesgos, los fondos de inversión cuentan con profesionales que han probado rentabilidades a los largo de los años, por lo que se supone una mejor opción para el inversor particular”. 

Resultados Banco Sabadell 2014, obtiene un beneficio neto de 371,7 millones de euros


El Banco Sabadell consigue un beneficio neto en 2014 de 371,7 millones

Al cierre del cuarto trimestre de 2014, y una vez cubierto el 133.º ejercicio social, Banco Sabadell obtiene un beneficio neto atribuido de 371,7 millones de euros, un 50,0% más que al término del ejercicio anterior. Este resultado, alcanzado después de destinar 2.499,7 millones de euros a dotaciones y provisiones, supera lo esperado por el consenso de mercado y es más elevado de lo previsto en el plan estratégico Triple para el primer año. 

Los datos anuales consolidados evidencian la robustez del balance y muestran asimismo que el grupo Banco Sabadell se afianza en la senda de resultados crecientes, asentada en la consistente progresión de los ingresos ordinarios de clientes y la rigurosa contención de los gastos de explotación.                      

Tras acreditar en 2014 el acierto de su estrategia de consolidación y refuerzo de la solvencia, Banco Sabadell culmina el primer año del Plan Triple bien posicionado entre los bancos más solventes, con mayores cuotas de negocio en los segmentos prioritarios, con una marca más conocida y reconocida por el mercado, y claramente focalizado en superar el triple reto de incrementar los niveles de rentabilidad, transformar el balance y asentar las bases de su futura internacionalización al finalizar el trienio 2014-2016. 

Balance
A 31 de diciembre, los activos totales de Banco Sabadell y su grupo suman 163.345,7 millones de euros.  

Si bien la reactivación de la demanda de crédito se ha hecho ya especialmente evidente durante este último cuarto trimestre de 2014, en la comparativa interanual, la inversión crediticia bruta de clientes (121.140,8 millones de euros) es inferior todavía en un 2,8% a la del año anterior, principalmente por un menor volumen de saldos dudosos. Actualmente, el crédito a clientes supone cerca del 75% del activo total consolidado del grupo. El componente con mayor peso en este epígrafe del balance son los préstamos con garantía hipotecaria, que totalizan 54.260,2 millones de euros.  

La nueva producción hipotecaria ha aumentado un 69% interanual (1.753 millones de euros). El número de operaciones formalizadas se ha incrementado un 55% en el mismo período. El crédito neto a empresas ha crecido un 5,7% en los últimos tres trimestres de 2014. 

La ratio de morosidad sobre el total de riesgos computables del grupo, sin considerar los activos afectos al esquema de protección de activos (EPA) de Banco CAM, mejora 146 puntos básicos en los últimos doce meses y se sitúa ya en el 12,17%.  

Durante todo el ejercicio, y por primera vez desde que se iniciara la crisis, la entrada de activos problemáticos se ha ido reduciendo, trimestre a trimestre. La ratio de cobertura sobre el total de activos dudosos, a 31 de diciembre de 2014, es del 50,3%. 

En 2014, la venta de inmuebles en balance a través de Solvia ha alcanzado los 2.744 millones de euros, con un total de 16.172 unidades vendidas, y habiéndose superado en un 10,3% los objetivos de ventas previstos para el primer año del Plan Triple.

La cobertura sobre el total de la exposición crediticia y la cartera de inmuebles es del 13,1%, al cierre del ejercicio de 2014, y se mantiene entre las más elevadas del sistema financiero español.  

Los recursos de clientes suman 124.839 millones de euros y aumentan un 4,1% interanual. De este total, 94.460,7 millones de euros corresponden a recursos en balance. Destacan en este apartado las cuentas a la vista, que aumentan un 17,4% en términos interanuales y suman 43.275,0 millones de euros.  

Por otra parte, y en consonancia con la evolución a la baja de los tipos de interés y la búsqueda de otras modalidades de inversión con mayores expectativas de rentabilidad por parte de los ahorradores, los depósitos a plazo disminuyen un 12,2% con relación a 2013 y se sitúan en los 53.395,9 millones de euros.  

Los recursos de clientes de fuera de balance se incrementan un 19,7% en comparación con el año anterior y ascienden a 30.378,8 millones de euros.  

Destacan en particular el aumento del 42,5% en el patrimonio gestionado en fondos y sociedades de inversión colectiva (15.705,6 millones de euros en total) y los saldos en gestión de patrimonios de clientes, que crecen un 51,4% y alcanzan los 2.918,1 millones de euros.

Banco Sabadell cierra 2014 situado entre las entidades que más crecen en España en la gestión de fondos y sociedades de inversión, con una cuota del 5,1% (el 4,1% en 2013).  

Al cierre del cuarto trimestre y del ejercicio de 2014, el total de recursos gestionados asciende a 152.185,4 millones de euros, un 2,1% más que al cierre del ejercicio anterior.  

Durante el ejercicio de 2014, la base comercial se ha incrementado en 349.682 nuevos clientes particulares y 95.927 nuevos clientes empresas. Los clientes que usan los canales digitales han crecido asimismo de forma muy notoria en 2014. Así, los clientes activos en la utilización indistinta de la web y el móvil para su operativa habitual con el banco han aumentado un 15 % interanual, hasta alcanzar los 1,9 millones de usuarios. Al finalizar el año 2014, el 42 % de los clientes acceden al banco a través de dispositivos móviles.                  

A lo largo del ejercicio, la entidad ha sido reconocida como mejor empresa de España en servicios de pagos en TPV y e-commerce. En 2014, Banco Sabadell se ha situado también a la cabeza de las entidades mejor valoradas por los clientes, según el análisis de calidad objetiva en redes comerciales bancarias en España, y ha seguido ampliando asimismo el diferencial de calidad de servicio respecto a la media del sector (7,42 puntos vs 6,48 puntos).

Márgenes y beneficios
La cuenta de resultados consolidada, una vez cerrado el ejercicio de 2014, muestra la favorable evolución de los ingresos del negocio típico bancario y el positivo impacto que han tenido sobre ella el menor coste de la financiación y la incorporación al perímetro de consolidación de los nuevos negocios adquiridos en 2013.  

A lo largo de los cuatro trimestres del ejercicio, y gracias a la gestión activa de los diferenciales de clientes que se ha llevado a cabo, el margen de intereses crece de manera sostenida hasta los 2.259,7 millones de euros, lo que supone un incremento del 24,5% con relación al 31 de diciembre del ejercicio anterior.  

Los dividendos cobrados y los resultados de las empresas que consolidan por el método de la participación ascienden en su conjunto a 8,7 millones de euros.  

El importante esfuerzo realizado desde la red comercial en la venta cruzada de productos y servicios y la mayor contratación de productos de inversión gestionados impulsan los ingresos netos por comisiones, que, al finalizar el año, suman 860,9 millones de euros y crecen un 13,3% en términos interanuales.  

En este epígrafe de la cuenta de resultados destacan los ingresos derivados de la prestación de servicios a clientes (tarjetas y compraventa de valores, fundamentalmente), que se incrementan un 10,7% y un 43,7%, respectivamente, y los que se obtienen de la administración y gestión fondos de inversión y de pensiones y la comercialización de seguros, que aumentan en su conjunto un 54,1%.

Los resultados por operaciones financieras suman 1.763,6 millones de euros. Las diferencias de cambio generan unos ingresos de 99,6 millones de euros y crecen un 46,7% en los últimos doce meses por el mayor volumen de operativa registrado. La aportación de Banco Sabadell al Fondo de Garantía de Depósitos es de 158,4 millones en 2014.                   

Con todo lo expuesto, el margen bruto o resultado operativo del ejercicio es un 20,7% superior al contabilizado al cierre del ejercicio de 2013 y se sitúa en los 4.800,5 millones de euros.  

Los gastos de explotación del ejercicio de 2014 ascienden a 1.773,3 millones de euros. En términos de perímetro constante (sin gastos extraordinarios e incluyendo BMN-Penedès, Lloyds y Banco Gallego en 2013) disminuyen un 4,4% con relación al año anterior. 

El ejercicio de 2014 concluye con un margen antes de dotaciones de 2.749,1 millones de euros, un 33,3% más elevado que el contabilizado al concluir el ejercicio de 2013.  

El fuerte incremento del margen bruto y la férrea contención de los gastos de explotación permiten incrementar sustancialmente (644 puntos básicos) la eficiencia, de forma que, al término del ejercicio de 2014, la ratio correspondiente se sitúa en el 53,14%, frente al 59,58% al cierre de 2013, y tras cuatro trimestres consecutivos de mejora.

Las dotaciones para insolvencias y otros deterioros (de inmuebles y activos financieros, principalmente) suman 2.499,7 millones de euros.

Las plusvalías por ventas de activos ascienden a 236,9 millones de euros e incluyen principalmente una plusvalía bruta de 162 millones de euros por la venta del negocio de gestión y recobro de deudas impagadas a Lindorff y un ingreso extraordinario de 80 millones de euros por la formalización de un contrato de reaseguro de la cartera de seguros individuales de vida-riesgo de Mediterráneo Vida con SCOR Global Life.  

Descontadas las dotaciones y contabilizadas las plusvalías, el beneficio antes de impuestos se eleva a 486,4 millones de euros y aumenta un 41,7% de un año a otro, tras el cierre anual.  

Una vez deducidos los 109,7 millones de euros del impuesto sobre beneficios y distribuida la parte del resultado correspondiente a minoritarios, el grupo Banco Sabadell obtiene un beneficio neto atribuido de 371,7 millones de euros al cierre del ejercicio de 2014, que es un 50,0% superior al obtenido tras el ejercicio de 2013. El beneficio del año anterior fue de 247,8 millones de euros, si bien, considerando el impacto de la aplicación anticipada de la interpretación de la norma internacional sobre gravámenes (CINIIF 21) en la cuenta de resultados del año 2013, resulta un beneficio atribuido para ese año de 145,9 millones de euros.  

Al cierre del cuarto trimestre, Banco Sabadell se sitúa entre las entidades financieras más solventes, con una ratio de capital core o CETier 1 del 11,7% y del 11,5% si se aplican anticipadamente e íntegramente (fully loaded) las normas de Basilea III previstas para el año 2018. La ratio de solvencia BIS es del 12,8%. 

Otros hechos destacados del cuarto trimestre

Banco Sabadell supera con nota el análisis del BCE
Uno de los hechos destacados del cuarto trimestre de 2014 ha sido la finalización del análisis global que el Banco Central Europeo (BCE), en el marco del Mecanismo Único de Supervisión, ha llevado a cabo a los 128 mayores bancos del área del euro, conjuntamente con las autoridades nacionales y en estrecha cooperación con la European Banking Authority (EBA), como paso previo a la Unión Bancaria. En el caso de Banco Sabadell, el análisis ha concluido que las valoraciones de los activos y colaterales, así como sus provisiones, son adecuadas y que no tiene necesidades de capital adicionales en ninguno de los escenarios teóricos planteados. Banco Sabadell es el único banco español al que no se le ha realizado ningún ajuste en su ratio de capital de partida una vez realizada la revisión de la calidad de sus activos (AQR). En esta situación, únicamente se encuentran quince entidades financieras en toda Europa.  

Solvia se adjudica la gestión de 42.900 activos de la Sareb Durante el cuarto trimestre, la Sareb ha adjudicado a Solvia la gestión de una cartera de 42.900 activos, en su mayoría inmuebles, valorados en 7.000 millones de euros. La distribución geográfica de los inmuebles está concentrada en Cataluña, Comunidad Valenciana, Andalucía y Madrid y su comunidad. El acuerdo de servicing, que ha entrado en vigor este mes enero de 2015, tiene una duración de siete años. La Sareb ha tenido en cuenta especialmente la experiencia de Solvia en migraciones de carteras vinculadas al sector inmobiliario, lo que garantiza que la planificación y la ejecución de la migración de los activos de Sareb se realizará de la forma más eficiente.  

Venta del negocio de gestión y recobro de deudas impagadas También en el último trimestre de 2014, Banco Sabadell ha suscrito con Lindorff España, S.L.U. un contrato de compraventa de su negocio de gestión y recobro de deudas impagadas y ha formalizado asimismo un acuerdo para la prestación de servicios relacionados con la actividad de gestión y recobro de deudas impagadas por un período inicial de diez años. El precio de la transmisión se estableció en 162 millones de euros.

Para más información:
Banco Sabadell

miércoles, 28 de enero de 2015

Depósito on line garantizado de Bancopopular-e

Bancopopular-e lanza un depósito garantizado 3,85 % y 200 euros de regalo

Los depósitos estructurados siguen ganando terreno. 

La última entidad en apostar por ellos ha sido Bancopopular-e que ha estrenado un depósito referenciado a las acciones de Telefónica, Santander y Repsol con un plazo de 18 meses y un cupón final de hasta el 3,85 % sobre el capital invertido. Se trata de uno de los depósitos referenciados más rentables del momento con el que, además, los nuevos clientes que inviertan 75.000 € se llevarán un abono de 200 € de regalo, según informa HelpMyCash.com.

El nuevo depósito de Bancopopular-e, referenciado a tres valores del IBEX 35, cuenta con una doble garantía: por un lado, la entidad se compromete a devolver el 100 % del capital invertido al vencimiento del depósito; y, por el otro, la inversión está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos español que, en caso de quiebra de la entidad, cubriría hasta 100.000 € por titular.

La rentabilidad final del depósito variará dependiendo de cómo se comporten los activos subyacentes: si en la fecha de observación final el precio de las tres acciones es igual o superior al inicial, la entidad pagará un cupón del 3,85 % sobre el capital invertido (2,56 % TAE); si, por el contrario, el nivel final de alguno o de los tres títulos es inferior al inicial, la rentabilidad será del 0 % TAE.

El depósito no admite la cancelación anticipada y estará disponible hasta el próximo 30 de enero de 2015.

Puede contratarse desde 5.000 €, aunque los clientes que inviertan 75.000 € o más pasarán a ser considerados clientes Gold y podrán disfrutar de todas las ventajas del servicio Gold de Bancopopular-e, como la ausencia de comisiones en la operativa diaria, la posibilidad de sacar dinero gratis de todos los cajeros del mundo, descuentos en tiendas, invitaciones a eventos exclusivos o entrada gratuita a salas VIP de aeropuertos de todo el mundo, entre otras muchas ventajas.
Además, los nuevos clientes que ingresen 75.000 € en Bancopopular-e, ya sea en el depósito o repartidos entre otros productos (cuentas, fondos, etc.), se llevarán 200 € gratis cortesía de HelpMyCash.com.

martes, 27 de enero de 2015

Hipoteca fija o Variable en 2015

Prestamos hipotecarios en 2015, Hipotecas fijas al 3,50 %: ¿son más baratas que las variables?

Hipoteca Fija Vs. Hipoteca Variable en 2015

Ofertas como la recién lanzada hipoteca de Banco Sabadell al 3,50 % hacen pensar que el mercado de las hipotecas fijas está volviendo y, aún más, mejorando sus condiciones. En este nuevo contexto, las personas que buscan financiación para comprar casa se preguntan: ¿sale más a cuenta una hipoteca a tipo fijo o una a tipo variable?

La respuesta es que depende del interés que nos ofrezca el banco y de lo que haga el Euríbor en los próximos años. El comparador HelpMyCash.com lo explica a través de un ejemplo. Imaginemos una hipoteca de 150.000 € a 20 años.

1. Si el Euríbor mantiene su media actual (0,332 %) durante 20 años
Hipoteca variable a Euríbor + 1,70 % (como la de Bankinter): pagaremos una cuota de 761 € y unos intereses totales en 20 años de 32.664 €.
Hipoteca fija al 3,70 %: pagaremos una cuota de 885 € y unos intereses totales en 20 años de 62.504 €
La hipoteca VARIABLE nos ahorra 29.840 €.

2. Si el Euríbor alcanza una media de 2,5 % durante 20 años
Hipoteca variable a Euríbor + 1,70 %: pagaremos una cuota de 925 € y unos intereses totales en 20 años de 71.965 €.
Hipoteca fija al 3,70 %: pagaremos una cuota de 885 € y unos intereses totales en 20 años de 62.504 €
La hipoteca FIJA nos ahorra 9.461 €.

Si cogemos como referencia la nueva hipoteca fija de Banco Sabadell a 20 años al 3,70 %, haría falta que el Euríbor alcanzara una media del 2 % para que contratar una hipoteca fija nos saliera a cuenta. Así, si creemos que el Euríbor va a cotizar por encima del 2 % de media en las siguientes décadas, vale la pena contratar una hipoteca fija. Si creemos que la cotización media será inferior, nos saldrá más a cuenta buscar una hipoteca a interés variable.

Ahora bien, debemos tener en cuenta que la mayoría de ofertas a tipo fijo aún superan el 5 % de interés (La Caixa ofrece un 6,86 %, ActivoBank un 5,52 %, Bankinter un 6,32 %...), y para que una de estas hipotecas nos saliera rentable, el Euríbor debería alcanzar una cotización mínima del 3,30 % durante los próximos 20 años, según cálculos de HelpMyCash.

Por último, además de nuestras previsiones sobre el Euríbor, hemos de tener en cuenta si preferimos saber seguro lo que pagamos todos los meses hasta el último día de hipoteca sin sobresaltos aunque sea un poco más, o estamos dispuestos a que nuestra cuota vaya oscilando si, a la larga, hemos ahorrado algo de dinero.


Resultados Bankinter 2014, obtuvo un beneficio de 276 millones de euros


El Grupo Bankinter obtiene en 2014 un beneficio neto de 275,9 millones de euros; y un beneficio antes de impuestos de 392,8 millones. Se trata de los mejores resultados del banco de los últimos siete ejercicios, y tanto por cuantía como por la recurrencia de los mismos vuelven a situarse en niveles pre-crisis.

Antes de realizar la preceptiva comparativa con 2013, hay que decir que, con motivo de la entrada en vigor, y con carácter retroactivo, de la interpretación de la norma internacional contable sobre gravámenes (la CINIIF 21), se ha llevado a cabo un reconocimiento contable anticipado de las aportaciones ordinarias y extraordinarias realizadas al Fondo de Garantía de Depósitos en el ejercicio 2013 y 2014. Esto conlleva ajustar, a efectos comparativos, las cuentas publicadas el año 2013 (reduciendo la línea "Otros productos\cargas de explotación" y, consecuentemente, el margen bruto, el resultado de explotación antes y después de provisiones, el resultado antes de impuestos y el resultado consolidado).

Teniendo en cuenta esa interpretación de la norma contable, aplicable a todo el sector financiero español, el beneficio neto del banco se incrementa un 45,3% en comparación con el resultado de 2013 ya ajustado, que pasaría a ser de 189,9 millones de euros (frente a los 215,4 millones publicados en su día). En cuanto al BAI de 2014 es un 50,5% superior al de 2013 reajustado, que pasaría a ser de 261,1 millones, frente a los 297,6 millones publicados entonces.

Los sólidos resultados obtenidos por Bankinter en 2014 se sustentan sobre el crecimiento de los ingresos del negocio típico con clientes, que se incrementan en un 8,2% en el año, y que han sido capaces de compensar el decreciente protagonismo de los ingresos por operaciones financieras.

Al mismo tiempo, destaca la buena calidad de activos del banco, en el nivel más alto del sector, y una solvencia reforzada cuya capacidad de resistencia ante escenarios adversos ya quedó acreditada en las pasadas pruebas de estrés europeas.

El año 2014 supone un punto de inflexión en el saldo de activos problemáticos, siendo el primer ejercicio en el que se registra un descenso neto de los mismos. Como consecuencia, el ratio de morosidad del Banco se sitúa a diciembre en el 4,72%, frente al 4,98% de hace un año, dato muy inferior a la media sectorial, que se situaba a noviembre en el 12,75%. Paralelamente, sigue disminuyendo la suma de entradas netas en mora y fallidos, con lo que ello supone de menor dotación a provisiones.

La cartera de activos inmobiliarios adjudicados se reduce después de varios años creciendo en términos anuales. Su valor bruto al cierre de 2014 es de 585,8 millones de euros, un 6,7% inferior a un año atrás. Y con una cobertura del 39,1%.

Es, además, una cartera muy reducida en comparación con el resto de entidades y que se concentra en un 44% en viviendas. Asimismo, el banco ha incrementado en un 14,5% el ritmo de venta de estos activos sobre el pasado ejercicio, evidenciando tanto la calidad y buena situación del producto ofertado, como la capacidad de comercialización del banco en este negocio.

Por lo que se refiere a la solvencia, Bankinter alcanza al cierre del ejercicio un ratio de capital CET1 del 11,87%, según los criterios de Basilea III, y que hubiera llegado hasta el 12,06% en caso de no haberse llevado a efecto la aplicación retroactiva del nuevo criterio contable. Por lo que se refiere al ratio de Capital CET1 fully loaded, se sitúa a diciembre en el 11,5%, entre los más elevados del sector.

Paralelamente, cabe destacar que Bankinter dispone de una estructura de vencimientos cómoda, equilibrada y sin concentraciones, con 1.200 millones de vencimientos previstos para 2015, y 1.400 millones para 2016. Para afrontar los mismos el banco dispone de 6.100 millones de euros en activos líquidos, y una capacidad para emitir cédulas hipotecarias por valor de 5.300 millones.

Por otra parte, Bankinter mejora su estructura de financiación, con un ratio de depósitos sobre créditos del 78,3%, frente al 76,5% de hace un año; y reduce el gap de liquidez en 1.500 millones de euros respecto al cierre de 2013.

Crecimiento en todos los márgenes de la cuenta.

Los positivos resultados presentados por el Grupo Bankinter al cierre de 2014 están construidos sobre el negocio típico bancario y no sobre los rendimientos de la cartera de renta fija, y se manifiestan en una mejora de todos los márgenes de la cuenta.

El margen de intereses de Bankinter crece de manera sostenida a lo largo del año y también en comparación con anteriores ejercicios. Al 31 de diciembre de 2014, alcanza los 755,4 millones de euros, un 18,8% más que hace un año. Este crecimiento sostenido está fundamentado en la buena evolución del margen de clientes, que mejora en el conjunto del año en 45 puntos básicos, como consecuencia de una sostenida disminución del coste de los recursos.

El margen bruto se sitúa en 1.448,8 millones de euros, un 8,2% más que hace un año, en gran parte como consecuencia de la satisfactoria evolución de los ingresos por comisiones, que crecen en el año un 17% a causa de una mayor actividad del negocio de clientes, sobre todo en actividades como la gestión de activos y el negocio de renta variable. Estos ingresos por comisiones han sido capaces de contrarrestar la menor contribución de las operaciones financieras institucionales, cuyos ingresos se reducen un 41,7% sobre el mismo dato a 2013.

En cuanto al margen antes de provisiones, cierra el ejercicio en 729,6 millones de euros, un 10,7% más, después de absorber un incremento de los gastos, producto de las mayores inversiones llevadas a cabo para apoyar el crecimiento del negocio, pero que sin embargo no ha dañado el ratio de eficiencia de la actividad bancaria, que mejora respecto a ejercicios anteriores.

Por lo que se refiere al balance de Bankinter, los activos totales pasan desde los 55.157,7 millones de euros al cierre de 2013 hasta los 57.333 millones de este año, lo que supone un alza del 3,9%.

Los créditos sobre clientes alcanzan al cierre de 2014 los 42.446,7 millones de euros, un 3% más que hace un año. Este buen dato es consecuencia, sobre todo, de la buena evolución que, un año más, ha tenido el negocio de Empresas, cuya cartera crediticia es un 6,7%, superior a la de hace un año, hasta alcanzar un volumen de inversión de 18.900 millones de euros.

En cuanto a los recursos controlados alcanzan a diciembre 55.449,4 millones de euros, lo que significa crecer un 8,7% respecto a la cifra de hace un año. Pero es sobre todo significativo, una vez más, el  incremento de los recursos gestionados fuera de balance, un 40,7% más, y dentro de estos, los fondos de inversión gestionados y comercializados por Bankinter Gestión de Activos, que aumentan un 39%, hasta alcanzar un volumen de 11.000 millones de euros.

El negocio de clientes, como motor de generación de resultados.

El ejercicio 2014 ha resultado muy positivo para todas las líneas del negocio con clientes, que se confirman como el motor en la generación de resultados del Grupo. Como elemento de partida es destacable el buen ritmo de captación de nuevos clientes, con un 24% de incremento en las captaciones frente a las habidas en 2013.

Como consecuencia de este crecimiento en el volumen de clientes y en una mayor actividad de los mismos, el banco sigue fortaleciendo las diferentes líneas del balance, tanto del lado de los recursos como de la inversión.

Así, por lo que se refiere a los créditos a clientes, Bankinter es una de las pocas entidades que cierra el año con un alza del 3% en el total de la inversión crediticia, porcentaje que se eleva hasta un 6,7% más en lo que se refiere a la cartera crediticia a empresas.

Poniendo el foco en la comercialización de hipotecas, en donde el banco dispone de una oferta altamente competitiva, Bankinter sigue manteniendo una buena velocidad de crucero, apoyado en su campaña comercial. Durante 2014, la entidad ha multiplicado por tres el volumen de nueva producción hipotecaria en comparación con 2013, alcanzando los 1.550 millones de euros de nueva producción.

Del lado de los recursos, Bankinter ha incrementado los fondos minoristas (cuentas a la vista, depósitos a plazo y pagarés) en un 7,2% durante el año.

En lo que atañe a los negocios estratégicos, destacan los buenos datos de Banca Privada, en donde Bankinter es ya un actor plenamente consolidado y referente en el sector. El patrimonio de los clientes de este segmento se ha incremento en 2014 frente a 2013 en un 26%, hasta alcanzar un volumen de 23.100 millones de euros. Asimismo, Bankinter mantiene su privilegiada posición de liderazgo en el ranking de sicavs, alcanzando las 383 sociedades gestionadas al cierre de año, un 29% más que en 2013, con una cuota de mercado del 11,9%.

A lo largo del ejercicio, ha sido destacable la buena evolución experimentada en otros negocios, como el de renta variable de clientes, con datos como un incremento del 23,4% en el número de órdenes ejecutadas, o de un 17,5% más sobre 2013 en el valor del efectivo depositado. Como consecuencia, las comisiones netas procedentes de este negocio se incrementan un 35,6% respecto a 2013.

También destacan dos negocios cuyo protagonismo va a ir "in crescendo"  en próximos ejercicios, como el de financiación al consumo, que ya empieza a arrojar cifras interesantes, y el relanzamiento del negocio de Banca Personal, con nuevos equipos y productos.

En cuanto a Línea Directa, sigue creciendo en pólizas y cuota de mercado. Al cierre de 2014, las pólizas totales suponen un 6,3% más sobre el ejercicio precedente, hasta un total de 2,2 millones de pólizas. Dentro de estas, es especialmente destacable el crecimiento en pólizas de hogar: un 19,2% más año contra año. El BAI de esta compañía en 2014 asciende a 133,9 millones de euros, un 4,2% por encima de 2013, con un ROE individual del 23,7%.

Por último, cabe señalar el buen comportamiento experimentado por la acción BKT durante este periodo, con una revalorización del 34,4% y llegando a estar cerca de máximos históricos de cotización. Un dato muy destacable, máxime cuando ya en 2013 Bankinter fue el valor bancario más rentable de Europa, con una revalorización cercana al 150%. Todo ello demuestra que Bankinter ha ganado credibilidad y reconocimiento internacional por parte de los inversores, como así lo han reflejado tanto la cotización de la acción, como la mejora de los ratings otorgados por las principales agencias de calificación de crédito, que sitúan ya a la entidad en "grado de inversión".

Para más información:
Bankinter

lunes, 26 de enero de 2015

Banco Santander simplifica su estructura organizativa

Banco Santander simplifica su estructura y reduce de 15 a 11 sus divisiones corporativas

El consejo de administración de Banco Santander ha aprobado una serie de cambios que simplifican su estructura organizativa, reduce de 15 a 11 las divisiones corporativas, y refuerza el control de los riesgos. Estos cambios contribuirán a una mejora en la capacidad de respuesta al cliente y a superar los ambiciosos objetivos financieros y de negocio que se ha marcado el banco.

Los nombramientos aprobados, sujetos a las autorizaciones correspondientes, son:
Rodrigo Echenique, vicepresidente del consejo, pasará además a ser consejero ejecutivo, del que dependerá, de acuerdo con las recomendaciones regulatorias sobre gobierno corporativo, la función de Cumplimiento, así como otras que le delegue la Presidencia del banco.
José María Fuster, director general del banco y hasta la fecha director de la División de Tecnología y Operaciones, asume la función corporativa de Innovación, reportando directamente a la presidenta del banco. Fuster liderará nuevas estrategias para situar al banco como una referencia internacional en innovación aplicada a la banca.

 En su lugar, Andreu Plaza ha sido nombrado director general del banco y responsable de la División de Tecnología y Operaciones. Plaza, con amplia experiencia tecnológica en banca, ha contribuido de manera decisiva al proceso de transformación tecnológica en la banca comercial de Santander UK.

 Con esta nueva estructura se separa la función de definición de la estrategia digital (Innovación) de su posterior aplicación al banco, con la implantación, ejecución y desarrollo de la misma (División de Tecnología y Operaciones).
Rami Aboukhair, hasta la fecha director general adjunto, ha sido nombrado director general del banco. Aboukhair cuenta con dilatada experiencia en banca retail, se incorpora a Santander España como responsable de banca comercial (redes de distribución, empresas y particulares). Reportará a Enrique Garcia Candelas, country head de España, del que también dependen las áreas de Banca Mayorista Global, Riesgos, Control de Gestión y Organización y Costes, y las demás áreas de apoyo de España. 
Una vez completado el proceso de saneamiento de los activos inmobiliarios en España, la división de Recuperaciones y Saneamiento de Activos, a cargo del director general Remigio Iglesias, pasa a integrarse como un área corporativa de la Dirección General de Riesgos, dirigida por José María Nus, director general de riesgos, que a su vez reporta a Matías Rodriguez Inciarte, vicepresidente del banco y presidente de la Comisión Delegada de Riesgos. 
Dentro de la División Financiera, se crea el Área de Relación con Supervisores y Reguladores, con el fin de asumir la dirección y coordinación global con los supervisores y reguladores del banco y de sus distintas unidades y entidades.  En particular asumirá, como entidad supervisada, la relación con el Banco Central Europeo, supervisor consolidado del grupo. José Manuel Campa, hasta la fecha responsable del Área de Relaciones con Inversores, asumirá esta responsabilidad reportando a Jose García Cantera, director general y responsable de la División Financiera. 

La División de Banca Privada, Gestión de Activos y Seguros pasará a integrarse en la división de Banca Comercial dirigida por Javier San Felix, director general del banco. Luis Moreno, director general, será el responsable de la Banca Privada reportando al director de la división. 
Con el fin de reforzar el posicionamiento en el ámbito universitario, Santander Universidades, dirigida por José Antonio Villasante, director general del banco, continuará reportando, como área corporativa, a la presidenta del banco y además reportará funcionalmente a la división de Banca Comercial en lo referente al segmento de clientes universitarios e instituciones de educación superior.  
Víctor Matarranz, director general y director del Área de Presidencia, asume también la función de Estrategia. La nueva área se denominará Presidencia y Estrategia. 
José Luis de Mora, director general adjunto, ha sido nombrado director general del banco manteniendo su responsabilidad al frente del Área de Planificación Financiera y Desarrollo Corporativo, con dependencia directa del Consejero Delegado y funcional al Área de Presidencia y Estrategia.

José Antonio Álvarez, consejero delegado, ha señalado: “Los cambios aprobados hoy complementan la reestructuración puesta en marcha en septiembre con el cambio en la Presidencia y nos permitirán ayudar a capturar las oportunidades de crecimiento futuro, para lo que estamos implementando una organización más ágil, flexible y descentralizada. Aspiramos a que Santander sea el mejor lugar para trabajar y el mejor banco para nuestros clientes, con una rentabilidad creciente y sostenible para los accionistas y contribuyendo al progreso de las sociedades donde trabajamos”.

domingo, 25 de enero de 2015

BBVA Ventures invierte en la plataforma líder de Bitcoin, Coinbase


BBVA Ventures, el proyecto de capital riesgo del Grupo BBVA que invierte en startups que están transformando la industria financiera, ha realizado una inversión en Coinbase, la plataforma líder para realizar transacciones con la divisa virtual Bitcoin.   

Coinbase, fundada en junio de 2012 en San Francisco, ofrece a consumidores y empresas la posibilidad de comprar, vender y realizar transacciones fácilmente con Bitcoin y provee a los desarrolladores las herramientas para crear nuevas aplicaciones sobre su plataforma tecnológica.

Bitcoin es la aplicación más importante a nivel mundial de la tecnología blockchain, un registro online público que verifica las transacciones con la moneda digital.

“En esencia Bitcoin es un protocolo descentralizado que permite el intercambio de valor entre partes en cualquier lugar del mundo, algo que potencialmente podría alterar los servicios financieros”, asegura Jay Reinemann, director de BBVA Ventures. “Al servir a consumidores, empresas y desarrolladores por igual, Coinbase toca los aspectos más importantes de este ecosistema emergente, y está en una de las mejores posiciones posibles para conocer los nuevos desarrollos y aplicaciones para esta tecnología.”

A enero de 2015, Coinbase cuenta con 2,1 millones de consumidores que usan su “wallet” (cartera virtual), 38.000 negocios que procesan pagos con Bitcoins a través de su plataforma y 7.000 desarrolladores que construyen nuevos servicios basados en su interfaz de programación de aplicaciones (API).

Los 75 millones de dólares de la nueva ronda de financiación Serie C eleva el capital total logrado por Coinbase hasta los 106 millones de dólares. La ronda ha sido liderada por DFJ Growth con la participación de inversores existentes que incluyen a Andreessen Horowitz, Union Square Ventures y Ribbit Capital.

La misión de BBVA Ventures es encontrar y ayudar a las compañías más innovadoras en los servicios financieros. BBVA Ventures opera a través de una oficina de representación del Grupo BBVA en San Francisco. Desde su creación en 2012, BBVA Ventures ha invertido en compañías como Personal Capital, Taulia, DocuSign, SumUp y los fondos de capital riesgo Ribbit Capital y 500 Startups.   

Para más información:
BBVA

sábado, 24 de enero de 2015

El BBVA utilizará en toda su red de oficinas y edificios en España energía renovable


BBVA ha firmado un acuerdo con Iberdrola para que la energía eléctrica suministrada a toda su red de oficinas y edificios en España sea de origen renovable. La medida afecta a las 3.091 oficinas y 71 edificios que BBVA tiene en España y evitará la emisión de 180.000 toneladas de CO2 al año. Esta cifra equivale a las emisiones anuales de 75.000 vehículos, a las de una ciudad de 50.000 habitantes o a la plantación de 4,5 millones de árboles. 

Con esta medida, BBVA da un impulso significativo a su Plan Global de Ecoeficiencia, que establece, entre otros, un objetivo de reducción del 6% de las emisiones de CO2 por empleado para el periodo 2013-2015 en todo el mundo y que gracias a esta iniciativa se verá ampliamente superado en España durante los próximos años.

BBVA mantiene desde hace años un firme compromiso con la gestión eficiente de los recursos naturales y con el futuro del planeta, plasmado en su Política Medioambiental de alcance global. Este compromiso es parte del Plan de Negocio Responsable de BBVA, que establece la ecoeficiencia entre sus líneas estratégicas.    

En 2008, BBVA se convirtió en la primera entidad española en lanzar un Plan Global de Ecoeficiencia, con objetivos de reducción en materia de agua, electricidad, papel y CO2 y de certificación de edificios bajo la norma de gestión ambiental ISO 14001. Gracias a este plan, BBVA ha conseguido reducir un 30% el consumo del agua y un 17,3% el consumo de papel.

BBVA lanzó en 2013 su segundo Plan Global de Ecoeficiencia con los siguientes objetivos:

-    Reducción del 6% en las emisiones de CO2 (objetivo por empleado).
-    Reducción del 3% del consumo de papel (objetivo por empleado).
-    Reducción del 3% del consumo de agua (objetivo por empleado).
-    Reducción del 3% del consumo de energía (objetivo por empleado).
-    Un 33% de los empleados trabajando en edificios con certificación ambiental.

Nuevas sedes corporativas comprometidas con el medio ambiente

El compromiso de suministro de energía renovable incluye a la nueva sede corporativa que BBVA construye en Madrid, La Vela. Con la finalización de las obras en 2015, más de la mitad del número total de empleados de BBVA en España trabajará en los 23 edificios certificados bajo la norma de gestión ambiental ISO 14001. 

En todo el mundo, BBVA cuenta con 101 edificios certificados ambientalmente, donde trabajan 21.200 empleados, y se prevé que un 33% de la plantilla mundial trabaje en edificios certificados en 2015.  

BBVA está especialmente comprometido con la construcción de sus nuevos edificios de acuerdo a los estándares de sostenibilidad más exigentes. De esta forma, las nuevas sedes corporativas en Madrid, México DF, Houston, Santiago de Chile y Buenos Aires están siendo edificadas (o ya lo han sido recientemente) de acuerdo a la certificación LEED, el estándar en construcción sostenible con mayor prestigio en el mundo. En 2012, BBVA se convirtió en la primera entidad financiera en España en recibir este reconocimiento, otorgado en concreto, para su centro de formación en Madrid, Campus La Moraleja.

BBVA se sitúa entre las mejores corporaciones mundiales en materia de gestión ambiental. La entidad financiera apoya las principales iniciativas internacionales, como el Pacto Mundial de las Naciones Unidas, la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (UNEP FI), los Principios de Ecuador y el Carbon Disclosure Project. Asimismo, en 2014 BBVA ha suscrito el Global Investor Statement on Climate Change y los Green Bonds Principles.

Operaciones en energías renovables

BBVA ha apoyado significativamente a sus clientes en los proyectos de energías renovables en todos los países en los que está presente. En los últimos años ha asesorado y participado en la financiación de proyectos por más de 20.000 MW en América, Europa y Asia.

Para más información:
BBVA

viernes, 23 de enero de 2015

Emisión deuda senior del Banco Popular

Banco Popular ha completado con éxito una nueva emisión de deuda senior, por un importe total de 500 millones € a un plazo de cinco años. 

La demanda total fue de 950 millones €.

La emisión confirma el respaldo que los mercados de capitales otorgan a Banco Popular, con una respuesta muy positiva tanto a nivel de inversores internacionales -con un 74% de la demanda- como nacionales, que representaron el 26% restante.

En relación con la demanda de los inversores internacionales, destacaron las órdenes de Reino Unido con un 44%, Italia con un 15% y Portugal con un 7%. La demanda de esta emisión estuvo constituida por 83 órdenes y por tipología de inversor, el 62% fueron gestoras de fondos, el 23% bancos y el 11% aseguradoras y fondos de pensiones.

En términos de condiciones, la emisión se fijó con un diferencial de 177 p.b. sobre el midswap (índice de referencia de las emisiones a largo) a 5 años para establecer un cupón del 2% y una rentabilidad para el inversor del 2,11%.

En 2014, Popular emitió un total de 2.185 millones € en diversos instrumentos de financiación. El único respaldo para acceder a estos mercados viene determinado por el conocimiento que los inversores institucionales tienen del modelo de negocio de Popular, de su capacidad de generar beneficios a medio y largo plazo y de su solvencia.



jueves, 22 de enero de 2015

Acuerdo Banco Popular y Madrid Network financiación de pymes y autónomos

Banco Popular y Madrid Network firman un convenio de colaboración para apoyar la financiación de pymes y autónomos

Banco Popular y Madrid Network han firmado la semana pasada en Madrid un convenio por el que la entidad financiera pone a disposición de las empresas y las personas asociadas a Madrid Network toda su amplia gama de productos y servicios orientados a pymes y autónomos. 

 Miguel Angel Luna, director de Banca de Clientes de Banco Popular, Enrique Ossorio, consejero de Economía y Hacienda de la Comunidad de Madrid y Héctor Casado, director general de Madrid Network. 

La firma del convenio se ha llevado a cabo por el director de Banca de Clientes de Banco Popular, Miguel Angel Luna y por el director general de Madrid Network, Héctor Casado en presencia del consejero de Economía y Hacienda de la Comunidad de Madrid, Enrique Ossorio. Asimismo, a la firma del convenio asistió también la viceconsejera de Innovación, Industria, Comercio y Consumo de la Comunidad de Madrid, Rocío Albert.

Dichos productos y servicios irán destinados a facilitar a los asociados de Madrid Network el acceso a las nuevas tecnologías, a la financiación de sus iniciativas y proyectos, a la financiación del circulante en cualquiera de sus modalidades así como a la financiación a medio-largo plazo de nuevas inversiones mediante préstamos y leasing.

El convenio incluye una línea inicial específica de 50 millones € que se instrumentalizará, entre otras, mediante fondos ICO y BEI. En este sentido, cabe señalar, que por tercer año consecutivo, en 2014, Popular ha sido líder absoluto del sistema financiero español en préstamos ICO, con un importe total prestado de 4.500 millones €. Esta cifra supone una cuota del 20,9% y representa además un incremento de 1.415 millones € respecto a 2013, un 45% más.

La voluntad de apoyo total a las pymes así como un modelo de negocio completamente orientado a empresas desde hace décadas son las razones que han llevado a Banco Popular a ser líder en cuotade mercado en PYMES, con un 17,1%, y a asociarse con la labor que Madrid Network desarrolla de promoción para la financiación, la innovación y la internacionalización de las empresas, actuando como acelerador del desarrollo en la Comunidad de Madrid de los sectores de alta y media alta-tecnología.

miércoles, 21 de enero de 2015

Crecen un 2,2 por ciento las exportaciones españolas en noviembre


De enero a noviembre de 2014, las exportaciones españolas de mercancías avanzaron un 2,2% interanual, sumaron 220.682,3 millones de euros y registraron de nuevo máximo en la serie histórica (desde 1971) en ese periodo. La variación real fue mayor, con un incremento del 3,2%, al descender un 0,9% los precios de las exportaciones aproximados por los Índices de Valor Unitario (IVUs).

El ritmo de crecimiento de las ventas de España al exterior superó en los once primeros meses del año las cifras de las exportaciones francesas (-0,8%), las de Reino Unido (-11,7%), las de la zona euro (1,4%) y las del conjunto de la Unión Europea (0,9%), aunque fue inferior al aumento de las ventas alemanas (3,4%). Fuera de la Unión Europea, Estados Unidos tuvo una tasa interanual acumulada del 2,9% y Japón del 4,0%.

Las importaciones alcanzaron los 243.332,4 millones de euros, con un incremento del 5,8% respecto al mismo periodo del año 2013. En términos reales, las importaciones aumentaron un 8,4%, al disminuir sus precios aproximados por los IVUs un 2,4%.

En el periodo enero-noviembre se registró un déficit comercial de 22.650,1 millones de euros (déficit de 14.125,4 millones en enero-noviembre de 2013). El superávit no energético alcanzó los 12.899,0 millones de euros y el déficit energético se redujo un 6,3%, hasta los 35.549,1 millones de euros. La tasa de cobertura se situó en el 90,7%, es decir, 3,2 puntos inferior a la del mismo periodo del año pasado (93,9%).

Áreas geográficas

De enero a noviembre de 2014 se registró una desaceleración de la demanda de los países emergentes, a excepción de China, que quedó compensada con demanda principalmente intracomunitaria. Así, la participación de las exportaciones a la UE se situó en el 63,7% del total, porcentaje mayor que el 62,7% registrado en enero-noviembre de 2013. Este aumento del peso está asociado a la zona euro (49,9% en los once primeros meses de 2014, frente al 49,1% en el mismo periodo de 2013), y en menor medida al resto de la UE (13,7% en enero-noviembre de 2014 frente al 13,6% en enero-noviembre de 2013). Las ventas a la UE y a la zona euro avanzaron un 3,8% y un 3,9% respectivamente (4,9% y 4,0% en el mismo periodo de 2013). En concreto, aumentaron considerablemente las ventas a nuestros principales socios comerciales: a Alemania un 5,5%, a Italia un 4,4%, a Portugal un 4,2% y a Francia un 0,1%. También se incrementaron las ventas dirigidas al resto de países de la UE, un 3,3% (8,2% en 2013). En particular crecieron las ventas dirigidas a Reino Unido, un 4,6%, y las destinadas a Polonia, un 2,4%.

La demanda de los países no comunitarios disminuyó en los once primeros meses de 2014. Más concretamente, las exportaciones a terceros países se redujeron un 0,4% interanual (+6,3% en 2013), y representaron el 36,3% del total (37,3% en 2013). Se observaron divergencias en cuanto a los destinos extracomunitarios: cayeron las ventas dirigidas a América Latina un 8,1% mientras que aumentaron las exportaciones a América del Norte (21,2%) y a Asia (sin Oriente Medio) un 15,0%. Es reseñable el importante ascenso de las ventas a Corea del Sur (103,3%), Taiwán (91,8%), Japón (17,6%), Estados Unidos (21,4%) y Canadá (21,2%).

En términos de contribución a la tasa de variación de las exportaciones totales, los principales destinos a nivel mundial fueron Estados Unidos (explicó 0,8 puntos porcentuales del aumento registrado por las exportaciones totales en enero-noviembre de 2014, debidos principalmente al aumento de las exportaciones de petróleo y derivados, de automóviles y motos y de medicamentos), Alemania (0,6 puntos, esencialmente por las mayores ventas de automóviles y motos), Corea del Sur (0,4 puntos, fundamentalmente por las mayores ventas de petróleo y derivados, de gas y de automóviles y motos) y Reino Unido, Italia, Portugal y Países Bajos, todos ellos con 0,3 puntos de contribución.  

Sectores económicos

Desde la perspectiva sectorial, en este periodo se observa un comportamiento muy positivo del sector del automóvil, que incrementó sus ventas al exterior un 6,0% y supuso el 14,9% del total; del sector de alimentación, bebidas y tabaco, cuyas exportaciones crecieron a una tasa del 4,4% y representaron el 15,3% del total; del de manufacturas de consumo, con un incremento del 7,2% y cuyas ventas al exterior representaron el 9,3% del total; y del de productos energéticos, cuyas exportaciones avanzaron un 6,1% y representaron el 7,3%.

Así, en términos de contribuciones al crecimiento de las exportaciones, el sector del automóvil contribuyó con 0,9 puntos porcentuales, el de alimentación, bebidas y tabaco lo hizo con 0,7 puntos, mientras que el de manufacturas de consumo contribuyó con 0,6 puntos y el de productos energéticos con 0,4 puntos. Por subsectores, las principales contribuciones positivas provinieron de automóviles y motos (0,9 puntos, fundamentalmente por el incremento de las ventas a Alemania, Reino Unido, Estados Unidos y Francia), otros alimentos (0,4 puntos, fundamentalmente a Italia y a cierta distancia Estados Unidos, Francia y Reino Unido), gas (0,4 puntos, sobresaliendo las ventas a Japón, Corea del Sur, Argentina y Países Bajos), material de transporte por carretera (0,3 puntos, principalmente por las mayores ventas a Reino Unido, Francia, Alemania y Austria) y confección y plásticos, ambos con 0,3 puntos de contribución.

En lo que respecta a las importaciones, el comportamiento positivo de la inversión en bienes de equipo y la creciente recuperación del consumo están impulsando las compras al exterior. Así, las importaciones del sector bienes de equipo crecieron un 9,9%, en concreto, aumentaron las de maquinaria para la industria (13,5%) y material de transporte (10,3%); las del sector bienes de consumo duradero lo hicieron un 12,5%; y las del sector manufacturas de consumo, un 12,9%. Por su parte, las importaciones del sector del automóvil mantuvieron su ritmo de crecimiento en enero-noviembre de 2014 con un 18,9%.

Por tanto, en términos de contribución al crecimiento de las importaciones destacó el sector del automóvil, con una contribución de 2,0 puntos, distribuida entre automóviles y motos (1,1 puntos) y componentes del automóvil (0,8 puntos). También sobresalió el sector bienes de equipo (1,7 puntos), en particular sus subsectores maquinaria de uso general (contribución de 0,4 puntos) y aparatos eléctricos (0,3 puntos) y el sector de manufactura de consumo (1,3 puntos).

Las Comunidades Autónomas que más contribuyeron al incremento interanual de las exportaciones totales en enero-noviembre fueron País Vasco, que contribuyó con 0,7 puntos (sus exportaciones representaron el 9,3% del total y crecieron un 7,7%). En segundo lugar Cataluña, con 0,6 puntos (sus exportaciones, 25,1% del total, avanzaron un 2,4%.) Con 0,5 puntos de contribución se situó Comunitat Valenciana (10,2% del total y crecimiento de las ventas al exterior del 5,5%) y con 0,4 puntos de contribución, la Región de Murcia (4,3% del total, aumento del 10,7% de sus exportaciones).

Noviembre de 2014

En el mes de noviembre, las exportaciones españolas de bienes aumentaron un 3,2% interanual, hasta los 19.944,4 millones de euros, el valor máximo de exportaciones alcanzado en un mes de noviembre desde el inicio de la serie histórica (1971). En términos reales, el crecimiento de las exportaciones fue mayor, un 4,5%, al caer los precios de las exportaciones un 1,3%, aproximados por los Índices de Valor Unitario (IVUs).

Los datos de noviembre reflejan el buen comportamiento de las exportaciones tanto nacionales como de nuestros principales socios comerciales. Así, las exportaciones francesas avanzaron un 1,2% y acumulan tres meses consecutivos de crecimiento tras sufrir importantes caídas en 2014. Las alemanas subieron un 1,4%, las de la Unión Europea un 1,3% y las de la zona euro un 0,1% interanual. Por su parte, las ventas al exterior de Reino Unido se incrementaron un 8,5%, primera tasa positiva tras nueve meses consecutivos de retrocesos. Fuera de la Unión Europea, destacó la caída de las exportaciones de Estados Unidos (-0,6%), primera cifra negativa desde marzo de 2013, mientras que Japón mantuvo el crecimiento de sus ventas al exterior (4,9%).

Por su parte, las importaciones españolas sumaron un total de 21.499,6 millones de euros, un 2,0% más que en noviembre de 2013. El aumento es mayor en términos reales, de un 4,3%, al retroceder sus precios aproximados por los IVUs, un 2,2%.

El saldo comercial registró en noviembre de 2014 un déficit de 1.555,2 millones de euros (déficit de 1.759,2 millones de euros en noviembre de 2013). La tasa de cobertura se situó en el 92,8%, 1,1 puntos superior a la de noviembre de 2013 (91,7%). El saldo no energético arrojó un superávit de 938,3 millones de euros (1.220,6 millones de euros en el mismo mes del año anterior) y se redujo el déficit energético en un 16,3%, influenciado por la caída del precio del petróleo.

Áreas geográficas

La depreciación del euro, entre otros factores, está dando lugar a un incremento sustancial de las exportaciones a destinos no comunitarios, que registraron un aumento del 8,1% (-6,3% en noviembre de 2013) y representaron el 35,3% del total en noviembre de 2014 (33,8% en el mismo mes de 2013). Los mayores ascensos se alcanzaron en las exportaciones a América del Norte (50,9%), Asia (23,3%) y América Latina (15,1%). Destaca el incremento de las ventas dirigidas a Arabia Saudí (59,1%), Emiratos Árabes Unidos (57,3%), Estados Unidos (53,5%), Corea del Sur (45,5%), México (40,0%) y Canadá (31,8%).

Al mismo tiempo, avanzaron las exportaciones destinadas a la Unión Europea y a la zona euro (un 0,8% y 0,2% respectivamente) y representaron el 64,7% y 50,9% del total (frente al 66,2% y el 52,5% registrado en el mismo mes del año anterior). No obstante, las exportaciones dirigidas a la mayoría de nuestros principales clientes tuvieron un importante crecimiento. Las exportaciones con destino Alemania (10,9% del total) se incrementaron un 4,6%; las dirigidas a Italia (7,4% del total) avanzaron un 5,1%; y las destinadas a Francia (15,5% del total), un 1,8%. Las exportaciones a Portugal (7,2% del total) cayeron un 21,6%.

En cuanto a las ventas al resto de la Unión Europea, subieron un 3,1% (-4,4% en el mismo mes de 2013) y representaron el 13,7% del total (mismo porcentaje en noviembre de 2013). Aquí destacan fundamentalmente dos destinos, Suecia (1,1% del total, las exportaciones crecieron un 46,0%) y Bulgaria (0,6% del total, las ventas se incrementaron un 95,5%).

Sectores económicos

Las principales contribuciones al crecimiento de las exportaciones en el mes de noviembre provinieron del sector automóvil, que explicó 1,0 puntos porcentuales del aumento de las exportaciones totales (sus ventas al exterior representaron un 16,4% y aumentaron un 6,3%);  manufacturas de consumo, con 0,8 puntos de contribución (sus exportaciones, 9,1% del total, crecieron un 9,7%); y semimanufacturas no químicas, que explicó 0,6 puntos (10,4% del total, sus ventas se incrementaron un 6,3%).

En relación con los subsectores, los que más contribuyeron al crecimiento de las exportaciones en noviembre fueron automóviles y motos (2,0 puntos, debido principalmente a las mayores ventas a Alemania, Francia, Reino Unido e Italia), aeronaves (0,7 puntos, a Ecuador, Francia, Alemania y Vietnam), material de transporte ferroviario (0,5 puntos, esencialmente por las ventas a Suecia y, en menor medida, a Arabia Saudí, Nueva Zelanda y Chile) y otros alimentos (0,5 puntos, debidos principalmente a las mayores ventas a Italia y Estados Unidos).

Para más información:
Ministerio de Empleo y Seguridad Social

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