Préstamos para empresas más allá del banco
Hay vida
más allá de los préstamos para empresas bancarios
La financiación para empresas es un
recurso económico fundamental para la puesta en marcha o para el asentamiento
de numerosos negocios. Son muchas las organizaciones que en un momento
determinado necesitan conseguir capital para llevar a cabo reformas en sus
proyectos o para invertir en recursos necesarios que podrían dar un empujón a
la empresa. Según señala un informe elaborado por CESGAR, alrededor de un 20 % de las pymes han necesitado algún tipo de
financiación en los últimos seis meses.
Tradicionalmente, cuando una
empresa quiere conseguir recursos económicos, su primera opción son las
entidades bancarias. El problema que muestran los últimos datos es que la demanda de los créditos ha aumentado
durante el primer trimestre de este año, pero las condiciones para acceder a estos préstamos se han endurecido,
según recoge la Encuesta sobre Préstamos Bancarios (EPB).
Sin embargo, como afirma el comparador de préstamos
HelpMyCash.com, en la actualidad es
posible encontrar otras vías de financiación alternativas a la banca que
operan directamente online y que se presentan como una buena opción si
necesitamos darle una inyección económica a nuestro negocio.
No todos los caminos llevan al banco
En el panorama crediticio para
empresas, cabe destacar que en los
últimos años han surgido nuevos métodos para obtener financiación que
pueden sernos de gran utilidad. El caso más reciente es el de Trust·U, una start up que pertenece al grupo BBVA y
que concede créditos para pequeñas y medianas empresas que llevan en marcha
menos de 30 meses.
El rasgo diferencial de estos
préstamos es que proponen un sistema de
análisis de riesgo distinto, el cual incluye al entorno más cercano de la
empresa. Esto significa que primero se analiza la cuantía que necesita el
negocio y que puede financiar el círculo de confianza de la pyme. A partir de ahí,
el restante que se requiere puede ser concedido por Trust·U a un coste que
ronda el 7,85 % TAE.
Otra compañía online que también se dedica a los préstamos para
empresas es Spotcap, que ofrece líneas de crédito de hasta 100.000 euros y
que podemos conseguir en minutos. El plazo de devolución de esta financiación
es de unos 12 meses máximo y se puede reembolsar el importe adeudado en el
momento que deseemos sin costes por cancelación anticipada. Una de las
peculiaridades de estos préstamos es que las
comisiones se abonan solo durante los dos primeros meses.
Otra alternativa a los préstamos
bancarios son los llamados business
angels que, según muestra el último informe realizado por la Asociación de
Redes de Business Angels de España
(AEBAN), el 8 % se han iniciado en este
campo en el 2016. Por tanto, podemos decir que este
último año esta tendencia ha ido en crecimiento. Este sistema consiste en personas que deciden invertir capital en
negocios que están arrancando, especialmente en el sector de las
tecnologías y el financiero, según refleja dicho estudio. Estos ángeles de la
inversión pueden convertirse en un importante apoyo para empresas que están
empezando y que difícilmente tienen acceso a la financiación ofrecida por las
entidades financieras.
¿Están infravaloradas las alternativas no bancarias?
Como ya hemos comentado, la primera
vía de financiación en la que piensan las empresas es la de recurrir al banco.
Es posible que esto se deba a que durante años esta opción era prácticamente la
única a nuestra disposición. Sin embargo, desde que los bancos redujeran el
flujo crediticio, el panorama es ahora
más amplio y diverso gracias a la aparición de estas nuevas alternativas
que acabamos de ver y algunas otras como el crowdfunding.
No obstante, a pesar de la
expansión de estos recientes métodos de financiación, los bancos siguen siendo la
primera fuente para obtener liquidez para las empresas en nuestro país. De
hecho, esto puede deberse a la inercia de la tradición, pero también a otros
factores que benefician a la banca respecto a las otras alternativas
competidoras. Por ejemplo, las entidades financieras suelen dar un trato más
personal al cliente, lo que abre el camino a una mayor posibilidad de
negociación.
Como consecuencia, si llegamos a un
acuerdo con nuestro banco, es posible
que podamos acordar un coste más económico por nuestro préstamo. Esto
supone una ventaja diferencial muy valorada por los empresarios que buscan dar
un empujón económico a su negocio al menor precio.
De cualquier modo, aunque el 73,8 % de las pymes con necesidades de
financiación ha recurrido a los bancos, la cifra ha disminuido durante el
último año alrededor de 10 puntos, según muestra el informe de CESGAR. Dado que
las alternativas no bancarias son cada vez más conocidas en el país, puede que
en unos años veamos un decrecimiento de la demanda de préstamos para empresas
ofrecidos por las entidades financieras en favor de otros caminos financieros
todavía por explotar.