Resultado primer trimestre de 2019 de ABanca

RESULTADOS 1T 2019: ABANCA gana 156 millones y continúa aumentando sus ingresos recurrentes

Con un ROE del 13,5%, la entidad es una de las más rentables del sector financiero español

El margen bruto avanza un 7,1% basado en los ingresos recurrentes

El volumen de negocio rompe por primera vez la barrera de los 70.000 millones (+6,5%), gracias a aumentos tanto del crédito como de los depósitos

El nivel de satisfacción de los clientes se incrementa un 48% gracias a las inversiones en mayor capacidad de servicio e innovación en productos

La financiación a pymes y autónomos, con 525 millones de euros en nuevas formalizaciones en el trimestre, se mantiene como pilar del crecimiento del crédito

La nueva producción de seguros crece un 59,8% mientras que los fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro crecen un 3,4%

La tasa de morosidad baja al 3,5% tras 21 trimestres consecutivos de reducción de saldos morosos, y la cobertura se mantiene en el 59%

El ratio de capital CET1 se sitúa en el 14,8%, 604 puntos básicos por encima de los requisitos regulatorios

En el primer trimestre del año Fitch Ratings ha elevado la calificación de ABANCA al nivel de grado de inversión

BANCA cerró el primer trimestre de 2019 con un beneficio neto de 156 millones de euros. Con un ROE del 13,5%, la entidad continúa sólidamente posicionada entre las más rentables del sector.

El resultado obtenido se asienta en la creciente capacidad de generación de ingresos mostrada por la entidad, tal y como refleja el incremento del 7,1% de su margen bruto. Dentro de esta mejora, destacan especialmente las registradas por el margen comercial y los ingresos por servicios.

Todo ello se ha visto acompañado de una significativa mejora de la calidad del activo. Los saldos dudosos, que se redujeron en un 28,9% con respecto al mismo periodo del año anterior, encadenan 21 trimestres consecutivos de descenso. La tasa de morosidad ha quedado situada de este modo en el 3,5%.

Aumento de los ingresos

ABANCA continúa incrementando su capacidad de generación de ingresos gracias al desarrollo de su actividad minorista. El margen bruto del primer trimestre alcanza los 284,4 millones de euros, lo que supone un 7,1% más que en el mismo periodo del año anterior.

El margen comercial mantiene la tendencia de los últimos trimestres y es la principal fuente de crecimiento del margen de intereses. Este resultado se ha conseguido gracias a la buena gestión de precios, que permite optimizar el spread con clientes, y al dinamismo comercial, que genera una nueva producción con mejores tasas tanto en el activo como en los depósitos a plazo.

Dentro del capítulo de ingresos recurrentes destaca el avance de los ingresos por prestación de servicios, que crecen un 8,2%. Todas las partidas comparten la evolución positiva: los ingresos por servicios bancarios crecen un 13,4%, los procedentes de cobros y pagos un 9,7% y los generados por venta de seguros, planes y fondos un 1,8%.

Crecimiento eficiente

ABANCA continúa con su apuesta por proyectos estratégicos que refuercen su perfil financiero y de generación de ingresos de manera eficiente.

Su ratio de eficiencia se situó al cierre de marzo en el 52%, en línea con las mejores prácticas del sector.

Al buen comportamiento de este ratio han contribuido tanto la optimización de gastos no estratégicos como la mejora de los ingresos: el margen bruto avanzó un 7,1%.

La mejora de las capacidades digitales constituye una de las palancas de transformación fundamentales de la entidad, tanto en el tipo de operatoria como en la productividad. Los canales digitales generan ya el 56,4% del total de transacciones, con un crecimiento del 12,7% interanual, y son decisivos para incrementar tanto el volumen de negocio como la productividad por empleado.

Volumen de negocio por encima de los 70.000 millones

El volumen de negocio se situó por primera vez por encima del nivel de los 70.000 millones de euros tras registrar a cierre del primer trimestre un incremento interanual del 6,5%. Este crecimiento es fruto de incrementos equilibrados en los epígrafes tanto de crédito a clientes como de captación de recursos.

La cartera de crédito normal a clientes experimentó un crecimiento del 6,5%. En ella presenta un protagonismo cada vez mayor la financiación a empresas y autónomos, colectivos que recibieron en el primer trimestre del año 525 millones de euros en nuevas formalizaciones y suponen ya el 40% de la inversión crediticia total.

Esta evolución del negocio está vinculada con la apuesta de la entidad por potenciar los niveles de satisfacción del cliente, algo que se refleja en el aumento del IPN (Índice de Prescripción Neta) de 23 a 34 puntos.

Destacan especialmente los niveles de recomendación mostrados por los sectores más jóvenes (un 58% de ellos recomiendan activamente ABANCA). Además, el 68% de los nuevos clientes de ABANCA recomiendan la entidad y el IPN tras la contratación de nuevos productos se sitúa en 59 puntos.

Los recursos captados de clientes aumentaron un 6,7%, con creciente protagonismo de los saldos a la vista y los fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro.

La nueva producción de seguros aumentó un 59,8%, destacando los seguros de salud (+59%), los de empresas (+37%), y los de vida riesgo (+19%). La Tarifa Plana de Seguros, el servicio estrella de ABANCA en este mercado, registró más de 16.000 nuevas altas en el trimestre.

En cabeza en calidad de la cartera

Tras un nuevo descenso registrado en los primeros tres meses de 2019, ABANCA acumula ya 21 trimestres consecutivos de reducción de saldos dudosos. Entre marzo de 2018 y marzo de 2019 estos activos se redujeron en un 28,9%, lo que ha permitido situar la tasa de morosidad en el 3,5%, ampliamente por debajo de la media del sistema financiero español.

ABANCA es la entidad española con menor cartera de dudosos de crédito, situación que se une al reducido importe de activos adjudicados que tiene en su balance. En conjunto, considerando el nivel de crédito dudoso y activos adjudicados sobre los activos totales, ABANCA está, con un ratio del 1,6%, a la cabeza en el ranking español.

El coste del riesgo (CoR), situado en el 0,1%, se mantiene entre los mejores del mercado gracias a la reducción de activos dudosos.

ABANCA se sitúa a la cabeza en cuanto a cobertura de activos improductivos, con una tasa total que aumentó 7 décimas desde diciembre, hasta situarse en el 59,2%. La reducción de activos improductivos, unida a los elevados niveles de cobertura y capital, continúa situando a ABANCA, por un trimestre más, como la entidad con mejor ratio Texas del sistema (32,8%).

Liquidez y capitalización

La entidad dispone de una cómoda posición de liquidez de 12.344 millones de euros entre activos líquidos y capacidad de emisión de cédulas. Los activos líquidos cubren más del doble de los vencimientos de emisiones. Los ratios de financiación neta estable NSFR y de cobertura de liquidez LCR, situados respectivamente en el 127% y el 235%, cumplen los requisitos regulatorios fijados en Basilea III.

El ratio de capital total avanza en la diversificación de su estructura y se sitúa en el 17,0% phase-in (16,2% fully loaded). El capital de máxima calidad (CET1) ha quedado situado en el 14,8% phase-in (14,0% fully loaded), entre los más elevados del sistema español, con 604 puntos básicos por encima de los requisitos regulatorios.

Mejoras en las calificaciones de las agencias de rating

En este primer trimestre, la agencia de calificación Fitch Ratings ha revisado el rating que otorga a ABANCA elevándolo a la categoría de grado de inversión.

A la hora de tomar esta decisión, la agencia ha destacado la mejora sustancial de la calidad de los activos de la entidad, así como el fortalecimiento de su franquicia, la sólida posición de capital, la estabilidad del perfil de financiación y liquidez, y la mejora de la rentabilidad recurrente.

Asimismo, Standard & Poor´s sitúa la calificación de ABANCA a un escalón de la categoría de grado de inversión, mientras que Moody´s otorga perspectiva positiva al rating de la entidad.

Adicae avisa de obstáculos en el uso de medio de pago

ADICAE EVIDENCIA OBSTÁCULOS AL USO DE MEDIOS DE PAGO ELECTRÓNICOS PESE A SU GRAN ACEPTACIÓN SOCIAL

La transformación digital para los consumidores

- Un informe de ADICAE analiza las percepciones y realidades de los consumidores sobre la adecuación de los hábitos de consumo hacía la economía digital y el comercio electrónico.

- Según el propio BCE, nuestro país se encuentra el 4º por la cola en la adopción de nuevos métodos de pago. La asociación se pregunta ¿qué obstáculos diarios están coartando la conducta de los consumidores?

- El metálico es protagonista para pagos del día a día. Las tarjetas, por su parte, lideran las transacciones en internet y las compras de elevado importe.

- ADICAE considera aún dudosa la efectividad de la PSD2 para los consumidores, y destaca la necesidad de que se completen las garantías y el desarrollo reglamentario de la misma para dar facilidades a los consumidores. Todos estos temas encuentran cabida en la plataforma online E-CONSUMER.ES, impulsada por ADICAE como foro de información y encuentro para consumidores digitales. 

- La Asociación pone en marcha además una campaña de talleres de iniciación práctica a internet, redes sociales y uso avanzado del móvil para ayudar a los socios y al colectivo de consumidores para que, en esta era digital, también a través de las nuevas tecnologías puedan reivindicar y hacer valer sus derechos.

Las conductas analizadas por ADICAE en un primer informe preliminar sobre las percepciones de los consumidores y las tendencias en relación a los medios de pago electrónicos confirman en sus conclusiones las tendencias internacionales e indican que la realidad está evolucionando paulatinamente en nuestro país. No obstante, un momento tan cotidiano como es el del pago sigue más próximo a lo físico que a lo digital, pues todas las personas llevan consigo efectivo para sus transacciones habituales. 

En un mundo extraordinariamente cambiante, en el que la evolución de los medios de pago avanza de manera exponencial, los consumidores deben afrontar con solvencia el diverso espectro de medios alternativos al líquido y las posibilidades divergentes que alcanzan éxito a un ritmo vertiginoso. 

En este primer, que será objeto de profundización y ampliación, ADICAE analiza los retos para los consumidores y, especialmente, las trabas y escollos específicos que limitan el uso y están relegando a nuestro país a la cola de la transformación digital. 

Este informe señala al 2019 como un año decisivo, no solo por la revolución tecnológica en el sector, también por la entrada en vigor de la Directiva PSD2 y su posterior eficacia, aún por valorar. En este escenario, ADICAE coloca en el centro al consumidor y recuerda que la capacidad de penetración de los medios de pago electrónicos está íntimamente ligada a la figura del consumidor y a su percepción sobre las ventajas y oportunidades que se presentan, pero también sobre los riesgos, retos, dificultades o barreras que interfieren en su desarrollo.

EL FUTURO DEL PAGO SERÁ, PROBABLEMENTE, MÁS DIGITAL QUE ANALÓGICO 

Esta es una de las conclusiones que arroja el informe de ADICAE -basado en encuestas y sondeos previos entre una amplia muestra de consumidores a nivel nacional-. Mientras llega ese momento, los indicadores ponen de relieve trabas y “frenos” que pueden afectar a la aceptación, accesibilidad, operatividad o logística en la experiencia del usuario y hacen que el amplio nivel de conocimiento de los medios de pago electrónicos no alcance, sin embargo, conexión directa con su empleo. 

El metálico es protagonista para pagos del día a día: pequeñas cuantías, puestos callejeros, vending, transporte urbano o servicios a domicilio. Las tarjetas, por su parte, lideran las transacciones en internet y las compras de elevado importe: hipermercados, gasolineras, moda, tecnología, restaurantes…etc. La comodidad/sencillez de uso, así como la aceptación en el punto de venta, se constituyen como los factores más determinantes y elementos facilitadores de la extensión en el uso de los medios de pago. 

En contraposición, el informe pone el foco sobre las dificultades y obstáculos que retraen la implantación de los medios de pago electrónicos en los hábitos de consumo de los españoles. Estas consideraciones son comunes, con independencia de género, edad o lugar de residencia y tienen su eje principalmente en aquellos medios que articulan el pago desde dispositivos móviles (obsolescencia tecnológica o carencias en equipamiento: datos, batería, software). Igualmente, se han observado otros inconvenientes, como es la poca aceptación para pequeños importes de las tarjetas o la existencia de costes o comisiones asociadas. 

SEGURIDAD Y CONFIANZA: EL SANCTA SANCTORUM DE LOS PAGOS

Más del 60% de consumidores declaran hacer uso de aplicaciones móviles para la gestión, consulta y/o control de sus productos financieros. En este sentido, el análisis y encuestas realizados por ADICAE ponen de manifiesto que para los consumidores la seguridad y la confidencialidad se establecen como variables críticas imprescindibles para el desarrollo de medios de pago y el consumo en el entorno digital. 

Por ello, aunque la tecnología aplicada a los servicios financieros puede generar oportunidades que empoderen al consumidor ADICAE advierte de la necesidad de que usuarios y asociaciones estén presentes en todos los procesos de desarrollo para vigilar y participar -como usuario final- en la bancarización creciente del día a día de los consumidores. 

Otros asuntos, como el de la autenticación biométrica o la protección de los datos de carácter personal en los canales de pago digitales, se recogerán entre las tendencias que serán objeto de seguimiento en la plataforma web e-consumer.es que, a modo de observatorio y como instrumento digital “vivo” y en constante actualización y evolución, inaugura ADICAE, y que además persigue informar a los consumidores sobre los servicios y avances en los medios de pago electrónicos, advertir de los elementos clave que en cada momento puedan constituir amenazas o riesgos, y reforzar por tanto la protección de los usuarios.

Las mejores hipotecas las que se piden por internet

Las mejores hipotecas son las que se piden por Internet

No son tan conocidos ni invierten tanto dinero en publicidad, pero es evidente que los bancos virtuales se han convertido en actores importantes dentro del mercado hipotecario. De hecho, según el comparador financiero HelpMyCash.com, sus hipotecas encabezan el listado de las ofertas más atractivas del momento, tanto a tipo variable como a interés fijo. Y es que estas entidades no se dirigen únicamente a los clientes más jóvenes, sino que también pueden ofrecer unas muy buenas condiciones a los usuarios con más edad que cuentan con un buen perfil.

Hipotecas variables desde E + 0,79%

En el sector de los préstamos hipotecarios a tipo variable, el mejor ejemplo lo encontramos en la Hipoteca Open de Openbank. Su interés es el más bajo del mercado: euríbor más 0,79% con un fijo inicial del 1,99% que se aplica durante el primer año. Esta entidad, además, no cobra comisiones, solo exige domiciliar la nómina y cubre todos los gastos de constitución, aunque para acceder a su oferta hay que aportar al menos el 50% del coste de la vivienda (en caso contrario, el diferencial puede subir hasta el 1,09%).

Otra buena oferta dirigida a los clientes con un buen perfil es la de MyInvestor, un banco virtual perteneciente a Andbank. Su Hipoteca Tipo variable tiene un tipo de euríbor más 0,89% (1,79% fijo el primer año) y no incluye comisiones, productos vinculados ni gastos de escrituración (los asume todos la entidad). No obstante, financia hasta el 70% del valor de la vivienda y solo pueden pedirla aquellas familias con unos ingresos mínimos de 4.000 euros mensuales.

Pero no todas las hipotecas de la banca online son para clientes tan exclusivos. Es el caso de la Hipoteca Variable de Coinc, cuyo interés es de euríbor más 0,99% (0,99% fijo el primer año). Esta entidad virtual, que pertenece a Bankinter, no cobra comisiones ni exige la contratación de otros productos. Asimismo, se encarga de abonar todos los gastos de constitución a excepción del precio de tasar el inmueble.

Tipos fijos desde el 1,95% a 20 años

Según el comparador HelpMyCash.com, en el listado de las mejores hipotecas fijas repiten los mismos protagonistas con el mismo orden. Así, la oferta más atractiva es la Hipoteca Open Fija de Openbank, cuyo interés para los que financien solo el 50% del valor de la vivienda es del 1,70% a 15 años, del 1,95% a 20 años, del 2,10% a 25 años y del 2,25% a 30 años. Como ya ocurre con su préstamo a tipo variable, la entidad no cobra comisiones, exige únicamente domiciliar la nómina y asume todos los gastos de escrituración.

El segundo puesto lo ocupa MyInvestor, cuya Hipoteca Tipo fijo tiene un interés del 1,79% a 15 años, del 1,99% a 20 años y del 2,20% a 25 años. Sus ventajas son las mismas que las del préstamo a tipo variable, aunque para acceder a este producto también hay que cobrar unos ingresos mínimos de 4.000 euros al mes.

Y el podio lo cierra la Hipoteca Fija de Coinc, cuyo tipo es del 1,65% a 10 años, del 1,90% a 15 años, del 1,99% a 20 años, del 2,20% a 25 años y del 2,30% a 30 años. Este préstamo no tiene gastos de constitución (salvo la tasación), productos vinculados ni comisión de apertura, aunque sí incluye una compensación por desistimiento y otra por subrogación (ambas del 0,5% los primeros cinco años y del 0,25% el resto del plazo).

Comodidad y gestión personalizada

A las buenas condiciones de estas hipotecas online hay que sumar, además, la comodidad del proceso de solicitud y contratación, pues como se piden por Internet, no es necesario hacer tanto papeleo. Asimismo, las entidades virtuales asignan un gestor personal a cada usuario para guiarle en todos los pasos. Y algunas, como ING, Hipotecas.com u Openbank, incluso disponen de una red de oficinas a las que el cliente puede acudir si tiene cualquier duda.

Sin embargo, por norma general, las entidades online no están abiertas a negociar las condiciones de sus préstamos hipotecarios. Por ello, desde HelpMyCash.com recomiendan acudir también a las oficinas de los bancos más tradicionales y comparar sus ofertas con las de la banca virtual. De este modo, el abanico de opciones será más amplio y resultará más sencillo elegir la que salga más a cuenta.

Cuenta de Ahorro Vs. Depósito bancario ¿cúal es mejor?

Encuentra las 7 diferencias: cuenta de ahorro vs. depósito

Cuando contamos con un rinconcito de ahorros, los productos bancarios con rentabilidad cobran especial interés. ¿Por qué dejar nuestro dinero olvidado en una cuenta corriente si podemos obtener una remuneración por él? He aquí el quid de la cuestión: ¿por cuál decantarnos?

Tanto las cuentas de ahorro como los depósitos bancarios a plazo fijo son herramientas que nos van a ayudar a hacer crecer nuestros ahorros sin riesgo. Sin embargo, aunque sean productos similares, no son idénticos. Para conocer cuál nos conviene, es necesario prestar atención a las particularidades de uno y otro y elegir el que más se adapte a nuestras necesidades como ahorrador.

Los expertos del comparador HelpMyCash.com han encontrado las siete diferencias entre las cuentas de ahorro y los depósitos bancarios, lo que nos ayudará a decidirnos por el producto que se ajuste exactamente a nuestro perfil.

Las 7 diferencias que te ayudarán a elegir

Siete parecen muchas diferencias cuando hablamos de cuentas de ahorro y depósitos a plazo fijo que, al final, son productos financieros que comparten una función muy específica: el ahorro. Ambos son instrumentos muy sencillos que consisten, básicamente, en depositar una cantidad equis de dinero en el banco a cambio de rentabilidad, no tienen más complicación.

Sin embargo, cuentan con diferencias que debemos conocer y tener en cuenta antes de contratar una opción u otra.

En primer lugar, la rentabilidad es una de las diferencias más importantes. Según el Banco de España, mientras que las cuentas de ahorro ofrecen un interés medio del 0,03%, el tipo de interés de los depósitos es del 0,04%. Aunque a priori la diferencia parezca ridícula, si analizamos el interés de los mejores productos, la cosa cambia. Los expertos del comparador explican que la TAE media de las diez mejores cuentas de ahorro es del 0,46%; sin embargo, en los depósitos a plazo a un año la TAE media asciende al 0,77%. En ambos casos, se han tenido en cuenta productos de bancos extranjeros comercializados en España.

El plazo es una de las diferencias más obvias, puesto que al contratar un depósito a plazo fijo, vamos a pactar un tiempo determinado durante el que nuestro banco custodiará nuestros ahorros. Las cuentas de ahorro no tienen plazo ni permanencia obligatoria, lo que da al ahorrador más libertad sobre su dinero.

La liquidez de las cuentas de ahorro sobre los depósitos puede ser una de las motivaciones para contratarlas. Los depósitos bancarios, aunque cada vez existen más y más opciones con cancelación anticipada, pueden penalizarnos si concluimos el contrato. En cambio, para acceder a nuestro dinero depositado en una cuenta de ahorro tan solo deberemos ordenar una transferencia a nuestra cuenta corriente asociada.

Otra de las disimilitudes entre ambos productos es la posibilidad de aumentar el saldo que se encuentra en el depósito o en la cuenta. ¿Cuál será la opción menos rígida? Vuelven a ser las cuentas de ahorro las que nos permiten una mayor libertad. En los depósitos, únicamente se remunerará la aportación inicial que realizamos cuando decidimos contratar el producto de ahorro, mientras que las cuentas permiten realizar las aportaciones que creamos precisas.

En relación a las aportaciones, las cuentas de ahorro nos van a remunerar, en la mayoría de los casos, desde el primer euro y, sin embargo, los depósitos suelen requerir un ingreso mínimo que puede ir desde 1.000 euros hasta más de 20.000.

También es importante conocer cuándo nos van a abonar los intereses generados por el producto de ahorro. Lo cierto es que en la mayoría de los depósitos a plazo fijo, el pago de intereses se realiza en el término del plazo, mientras que en las cuentas de ahorro suele haber más diversidad en el pago, siendo en algunos casos mensual, trimestral, semestral e incluso anual.

Por último y no menos importante, los expertos destacan la posibilidad de que el interés varíe, lo que puede ser positivo o negativo. Cuando firmamos un contrato de depósito, sabemos a qué interés exacto se va a remunerar nuestro dinero durante el período que dura el plazo. Sin embargo, el TIN en las cuentas de ahorro está sujeto a posibles cambios por parte de la entidad, por lo que puede verse mermado o, con mucha suerte, incrementado mientras tengamos contratada la cuenta (el banco debe avisar con dos meses de antelación si decide variar el interés).

En definitiva, elijamos el producto que elijamos, los expertos subrayan la importancia de conocer al detalle las condiciones antes de firmar. Ninguna de las dos opciones es absolutamente mejor, puesto que cada perfil de cliente cuenta con unas características financieras distintas.

Invertir después de los máximos

Invertir después de los máximos
Christian Nolting, CIO de Deutsche Bank, hace un análisis del primer trimestre de 2019 y concluye que es evidente que hay una ralentización del crecimiento, mayor volatilidad y moderación de los beneficios. Sin embargo, el elemento positivo es la promesa de mantener una política monetaria favorable. En consecuencia, creemos podría hacer falta reajustar las carteras para reflejar los problemas que se puedan avecinar.

• Economía
La desaceleración del crecimiento sigue vigente. Tan es así que gobiernos, autoridades monetarias y organismos internacionales han revisado a la baja las previsiones para el año. La divergencia de crecimiento entre los distintos países sigue siendo importante.

• Mercados de capitales
Los mercados se han visto apoyados por los bancos centrales, algo que ya habíamos anticipado. El mensaje de paciencia de la Fed a la hora de subir tipos este año, y las promesas de otros bancos centrales de mantener su política monetaria acomodaticia han ayudado a calmar a los inversores.

• Renta fija
El temor a una mayor desaceleración económica y las políticas de los bancos centrales han provocado nuevas rebajas en las rentabilidades de los bonos, aunque la tendencia debería ser a una cierta recuperación.

• Renta variable
En cuanto a renta variable, estamos viendo como los beneficios empresariales se están revisando a la baja a nivel global, aunque todavía esté respaldada por la confianza. No obstante, ante la incertidumbre económica y política actual, nuestra previsión es que las ganancias se reduzcan y el segundo semestre sea algo más agitado.

• Divisas y materias primas
A destacar la subida del precio del crudo y la ligera depreciación del dólar ha eliminado uno de los mayores temas de presión en los mercados emergentes.

• Transición tecnológica
Es uno de los puntos clave en las actuales negociaciones comerciales. La evolución en este sector es imparable, con la nueva tecnología 5G, o la tecnología médica, que transformará totalmente la forma de prestar atención sanitaria.

Bankinter lanza la firma a distancia en anticipo para pago de impuestos para las empresas

Bankinter refuerza sus servicios digitales para empresas. Acaba de lanzar la firma a distancia para una nueva opción: que las personas jurídicas puedan solicitar por esta vía un anticipo para el pago de impuestos de manera más rápida y sencilla.

El procedimiento simplifica y digitaliza la operativa, tanto para los clientes como para el banco. De esta forma, los apoderados y representantes de las empresas que soliciten este préstamo no tendrán que desplazarse a la oficina para la firma del contrato, ya que lo recibirán a través de la web de Empresas. Luego deben rubricarlo digitalmente de una forma muy fácil: bien a través de la tarjeta de coordenadas o bien a través de una contraseña de un solo uso (OTP: One Time Password) que se les suministra. Tras la firma, dispondrán de la cuantía solicitada de forma inmediata en su cuenta.

El banco ya lanzó en verano de 2018 la firma a distancia para empresas tanto para abrir cuentas como para solicitar préstamos, servicios muy demandados por este tipo de clientes, sobre todo pequeñas y medianas compañías. Hasta el momento, en torno a 300 empresas han abierto una cuenta utilizando esta opción y más de 1.500 empresas han pedido financiación bajo este procedimiento.

Cuentas, depósitos y fondos para Particulares

Bankinter no solo potencia la digitalización para los clientes empresas sino también para los pertenecientes al segmento de Particulares. En agosto de 2017, puso en marcha la opción de firma a distancia para la contratación de depósitos. A lo largo de ese mismo año se lanzaron, asimismo, los servicios de apertura de cuentas corrientes, de fondos de inversión, de cuentas de intermediación para compraventa de valores de renta variable y de emisión de adeudos directos bajo zona única de pagos en euros (SEPA).

En enero del año pasado, se sumaron a la lista de opciones de rúbrica a distancia la contratación de planes de pensiones, así como de cuentas de intermediación para compraventa de valores de renta fija.

Estos avances se enmarcan dentro de la estrategia de transformación digital que lleva a cabo desde hace varios años Bankinter, entidad que cuenta con un 93% de clientes eminentemente digitales. El banco posee una probada trayectoria de hitos en innovación tecnológica en servicios financieros.

Bankia abona su dividendo con cargo a 2018 y devuelve al Estado otros 219 millones de euros

La entidad financiera hace efectivo el pago del quinto dividendo de su historia y continúa avanzando en el proceso de devolución de ayudas al alcanzar los 3.083 millones de euros. 

Bankia abona, en efectivo y en un único pago, un dividendo ordinario de 11,576 céntimos de euro por acción con cargo al ejercicio 2018. De esta manera, la entidad avanza en el proceso de devolución de ayudas públicas, ya que el Estado percibirá 219 millones. 

El pasado 22 de marzo, la Junta General Ordinaria de Accionistas de la entidad aprobó la distribución de 357 millones de euros en dividendos, un 5% más que el ejercicio precedente.

Se trata del quinto dividendo en la historia de Bankia. Desde que en julio de 2015 la entidad abonase su primera retribución al accionista, el pago acumulado por este concepto alcanza los 1.517 millones de euros. 

En la actualidad, el Frob cuenta de forma directa e indirecta, a través de BFA Tenedora de Acciones, con una participación en Bankia del 61,4%.

Teniendo en cuenta esta participación, la entidad devolverá a los contribuyentes 219 millones de euros adicionales por el dividendo correspondiente al ejercicio 2018, y la suma total que se ha devuelto alcanza los 3.083 millones.

De los 3.083 millones de euros, un total de 2.122 millones de euros corresponde a las operaciones de privatización llevadas a cabo en febrero de 2014 y diciembre de 2017, y los 961 millones restantes a los dividendos abonados al FROB (128 millones correspondientes al ejercicio 2014; 195 a 2015; 211 a 2016; 208 a 2017 y 219 millones a 2018).

El Plan Estratégico de Bankia 2018-2020 prevé repartir entre sus accionistas más de 2.500 millones de euros entre dividendo ordinario y reintegro del exceso de capital sobre el 12% CET1 fully loaded.

Abanca lanza una nueva tarjeta de privilegios para premiar a sus clientes con la colaboración de Mastercard

La nueva tarjeta ABANCAcard es gratuita y permite el acceso a ofertas y promociones.

Además de ofrecer descuentos directos en los establecimientos vinculados, ABANCAcard también puede contratarse como una tarjeta de crédito.

Mastercard avala con su experiencia la seguridad e innovación de la nueva tarjeta de Abanca

ABANCA Servicios Financieros (ASF) lanza ABANCAcard, una tarjeta que premia la fidelidad de sus clientes y les permite acceder a ofertas y promociones de manera directa. Desarrollada de la mano de Mastercard, se trata de un servicio gratuito que puede utilizarse como tarjeta de crédito y no tiene comisiones asociadas.

Su funcionamiento es muy sencillo, ya que, para beneficiarse de los descuentos, solo es necesario mostrarla en los establecimientos adheridos, los cuales se pueden consultar en la web de la propia tarjeta, www.abancacard.com, de forma actualizada. “Se trata de una tarjeta con la que queremos reforzar la vinculación de nuestros clientes y de los propios establecimientos”, explica Salvador Loscertales, director de ASF.

Además de constituir una puerta de entrada al programa de beneficios de ASF, es posible convertirla en una tarjeta de crédito aunando dos utilidades en un solo elemento, dotándola de mayor comodidad. Otra de sus ventajas clave es el estar exenta de comisiones por emisión, renovación o duplicado, además de no aplicársele los cobros adicionales asociados a reintegros en efectivo en cajeros nacionales o internacionales.

AbanCARD-imgAlgunas de las ventajas de las que también pueden disfrutar sus titulares son el programa de salud con especial atención a la vista y el oído, descuentos para el hogar, o el regalo directo de un disco duro Bluesens de 30GB valorado en 35 euros.

Para su uso como tarjeta de crédito, ABANCA ha contado con el apoyo de Mastercard. En esta modalidad, el crédito inicial ampliable será de 1.000 euros, operando como tarjeta con financiación por defecto, aunque susceptible de modificación a otras opciones como pago a fin de mes. Además, si las compras efectuadas se realizan en modo financiación tendrán una devolución del 1%.

La activación de ABANCAcard como tarjeta de crédito permite, además, el control de los movimientos realizados desde la App, permitiendo decidir cómo pagar con ella, así como disponer de un seguro gratuito. Asimismo, a través de la App (disponible para Android e iOS), la tarjeta de privilegios se puede gestionar a distancia a través de la web o telefónicamente.

Según Paloma Real, directora general de Mastercard España, “Desde Mastercard estamos encantados de poner nuestra tecnología al servicio de nuestros clientes, como en el caso de ABANCA, para que puedan ofrecer servicios de mayor calidad y que aporten un valor diferencial y único a los consumidores, sacando adelante programas de éxito”.

Banco Santander acelera su transformación digital

Banco Santander acelera su transformación digital y su estrategia de plataformas para impulsar el crecimiento y aumentar la rentabilidad

Banco Santander ha informado hoy de cómo ejecutará su estrategia a medio plazo en su Investor Day en Londres. La entidad se ha puesto objetivos con el fin de impulsar el crecimiento y aumentar la rentabilidad mediante la aceleración de su digitalización y nuevas mejoras operativas y de asignación de capital. El Grupo reafirma hoy sus objetivos de retorno sobre capital tangible (RoTE) ordinario, del 13-15%, y de ratio de capital CET1 fully loaded, del 11-12%. También espera mejorar su ratio de eficiencia por debajo del 45% e incrementar el payout (porcentaje del beneficio que destina a dividendos) hasta el 40-50%.

Acelerar la digitalización

El banco prevé que la digitalización y el lanzamiento de plataformas globales generen mucho valor, con aumento de ingresos y ahorros de costes. El banco acelerará el desarrollo de sus negocios de alto crecimiento, denominados internamente "lanchas rápidas" (speedboats), lo que permitirá al Grupo probar nuevas soluciones y competir en el mercado abierto para atraer nuevos clientes.

Santander aprovechará su tamaño para invertir en digitalización con el fin de aumentar el número de clientes y sus ingresos. Como parte del plan, la entidad destinará más de 20.000 millones de euros en transformación digital y tecnología en los próximos cuatro años con el fin de mejorar y personalizar la experiencia del cliente, y con ello aumentar su confianza y vinculación, además de reducir los costes.

¿qué es un crédito privilegiado?

El crédito privilegiado es aquel que tiene prioridad de ser pagado antes que otros. Esto, en caso de que el deudor enfrente un concurso de acreedores.

Lo anterior sucede cuando una persona natural o jurídica se ve impedida de hacer frente a todas sus obligaciones. Entonces, debe clasificar sus deudas para determinar cuáles son más importantes de cancelar.

Características del crédito privilegiado

Las características principales del crédito privilegiado son las siguientes:

Cuenta con la mayor jerarquía dentro de los créditos en el concurso. Así, deben ser pagados antes que los créditos ordinarios y subordinados.

La lista de los créditos privilegiados debe ser comunicada a los acreedores y normalmente puede ser impugnada por cualquiera de ellos, o por otros agentes interesados. Esto, dentro del plazo que establezca la ley en cada país.

La elección de los créditos privilegiados no es a discreción, sino que debe a obedecer al marco jurídico que rige el concurso de acreedores.

Clasificación del crédito privilegiado

El crédito privilegiado puede ser de dos tipos:

Con privilegio especial: Son aquellos préstamos garantizados por un bien o derecho específico. Es decir, en caso de incumplimiento, el acreedor solicitará la ejecución de la garantía, procediendo con su venta para pagar la deuda pendiente. Dentro de este grupo, encontramos, entre otros, los siguientes tipos de financiamiento:

Créditos garantizados con hipoteca inmobiliaria.

Créditos pignoraticios cuya prenda es una joya o bien de lujo.

Préstamos que tienen como garantía un valor mobiliario.

Créditos respaldados con anticresis. Este es un contrato por el cual el deudor concede al acreedor el derecho de percibir los frutos de un bien inmueble. Por ejemplo, supongamos que el sujeto X es propietario de un departamento y lo arrienda por US$ 1.000 mensuales. Entonces, el banco acepta dichas rentas como garantía, es decir, cobrará el alquiler de la vivienda en caso X no pague su deuda.

Con privilegio general: Son los créditos que afectan a todo el patrimonio del deudor. Esto, al no ser garantizados por un activo específico. Dicha categoría incluye, por ejemplo:

Los salarios por pagar de los empleados de una empresa.

Las retenciones efectuadas a la planilla que deben transferirse a la Seguridad Social.

Los tributos por pagar, por ejemplo, por el Impuesto al Valor Añadido(IVA) que una empresa cobró a sus clientes al realizar sus ventas.

Pagos que corresponden al uso de la propiedad intelectual de un tercero. Esto sucede, por un ejemplo, cuando se adquiere la licencia para utilizar un invento patentado.

La fusión de Deutsche Bank y Commerzbank: ¿Problema o solución?

 Todo parece apuntar a que dos grandes bancos alemanes como el Deutsche Bank y el Commerzbank unirán sus fuerzas a través de una fusión. Los objetivos de esta operación son: crear un banco más fuerte en capital, alcanzar mejores rentabilidades y reducir costes. No obstante, toda fusión tiene sus inconvenientes, pues puede conllevar la destrucción de puestos de trabajo. Por otra parte, no hay que olvidar que, si un gran banco necesita ser rescatado, exigiría esfuerzos mucho mayores para el estado.

Es conocido que la banca alemana no tiene la eficiencia y la rentabilidad de otras entidades europeas. Los escándalos y los juicios en los que se hallan inmersos ciertos bancos alemanes han lastrado su rentabilidad. En este sentido conviene echar un vistazo al ROE, que es el indicador de rentabilidad financiera. Pues bien, los bancos alemanes tienen una rentabilidad del 5% sobre sus recursos propios frente al 7% de los bancos españoles.

En lo que se refiere a su valor en bolsa, los grandes bancos germanos también se encuentran muy por debajo de colosos como el BBVA o el Banco Santander, con un valor de 35.000 millones de euros y 70.000 millones de euros respectivamente. Frente a ellos, Deutsche Bank cuenta con un valor de 17.000 millones y Commerzbank está valorado en 9.000 millones. Así pues, a través de la fusión entre ambas entidades alemanas, se busca entre otras cosas alcanzar un mayor valor en activos y, por ende, un mayor valor en bolsa.

Reducción de costes, economías de escala y un banco de mayor tamaño

Como es habitual en las fusiones entre dos sociedades, una de las metas es lograr una reducción en costes. Hay quienes calculan que esta unión de fuerzas podría reducir los costes por encima de los 2.000 millones e incluso los más optimistas, como Bloomberg, hablan de 3.000 millones.

Además de reducir costes, la fusión permitirá a ambas entidades eliminar duplicidades, contar con una red de oficinas adecuada a su tamaño real y prescindir de ciertos servicios centrales.

La posibilidad de alcanzar economías de escala es uno de los argumentos más atractivos para una fusión. La digitalización del sector financiero es un nuevo reto que el Deutsche Bank y el Commerzbank podrían abordar más fácilmente uniendo fuerzas. No obstante, conviene recordar que, en el sector bancario, los recursos que se ahorran al reducir plantillas terminan por destinarse a la inversión en la digitalización.

Tampoco hay que olvidar que el tamaño ayuda a la hora de encontrar financiación. Si los bancos de menor tamaño se han encontrado con problemas a la hora de emitir bonos, una entidad de gran envergadura puede permitirse conseguir financiación afrontando menores costes.

Por último, otra de las ventajas sería la creación de un nuevo banco más fuerte. El producto de esta operación daría lugar a una nueva entidad valorada en 27.000 millones de euros. Es más, los partidarios de tan complicada operación defienden que, gracias a la fusión, podrían evitar que el banco cayese en manos extranjeras.

Los riesgos de un banco excesivamente grande

Desde el Banco Central Europeo se ha impulsado la fusión entre bancos para conseguir entidades más rentables y fuertes en capital. Ahora bien, la fusión entre el Deutsche Bank y el Commerzbank ha preocupado a las instituciones europeas porque creen que podría dar lugar a un banco excesivamente grande.

La caída de un banco tan grande como el que podría resultar de la fusión de ambas entidades podría suponer un esfuerzo y un desembolso colosal para los contribuyentes. Por todo ello, un comité de expertos económicos alemanes conocidos como los “cinco sabios” se ha opuesto a esta fusión.

Unir bancos con problemas no es la mejor solución

La experiencia española ha demostrado que fusionar entidades con problemas acaba siendo una mala solución, pues el problema se agrava, tal y como ocurrió en el caso de Bankia. Es por ello que preocupa la fusión de dos grandes bancos alemanes que han atravesado problemas. La crisis financiera obligó al gobierno alemán a adquirir el 15% de las acciones del Commerzbank para recapitalizarlo, mientras que el Deutsche Bank ha tenido que afrontar cuantiosas multas por su implicación en escándalos como “los papeles de Panamá” y el blanqueo de dinero de la denominada “lavandería Troika”.

Consecuencias sobre el empleo

Uno de los efectos más dramáticos de las fusiones es la posible destrucción de empleos. El proceso para eliminar duplicidades y prescindir de servicios centrales termina por provocar recortes en las plantillas. La posible fusión podría causar la pérdida de más de 30.000 puestos de trabajo. De ahí que la fusión haya contado con una fortísima oposición por parte de los sindicatos.

Son muchos los interrogantes que plantea la fusión de bancos tan importantes. Es por ello que debe valorarse adecuadamente el impacto que la fusión puede tener no solo sobre el empleo, sino también sobre el conjunto de la economía. Y es que, en caso de quiebra, el rescate de una gran entidad bancaria siempre supone dolorosos esfuerzos para la ciudadanía.

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Más información OpenBank

Campaña de Bankia "La letra pequeña"

Bankia hace referencia a la “Letra pequeña” en su última campaña

Bajo el título “La letra pequeña más grande del mundo”, Bankia aspira a fortalecer el compromiso de transparencia hacia sus clientes y, por esta razón, ha querido mostrar de la forma lo más clara posible las condiciones de sus hipotecas. La entidad financiera se muestra consciente de que la hipoteca es uno de los productos que más preocupa a los clientes por ser considerada la mayor operación financiera de sus vidas y, en ocasiones, se convierte en un proceso complejo, con un lenguaje complicado, lleno de letra pequeña y condiciones semi-ocultas.

“En un escenario tan complejo, con numerosos cambios regulatorios, es esencial ofrecer una información clara y transparente al cliente. Queremos plasmar en esta campaña tanto las condiciones tan competitivas del producto como la apuesta de Bankia por la transparencia”, indica la directora corporativa de Marca de Bankia, Silvia Bajo.

La campaña muestra una hipoteca con unas condiciones tan claras, que tiene ‘la letra pequeña más grande del mundo’.

Bankia ha arrancado el ejercicio 2019 con gran fuerza comercial que está permitiendo al banco elevar la concesión de nueva financiación para familias y empresas. Reflejo de ello es que durante los dos primeros meses del año concedió un total de 470 millones de euros en nueva financiación para la adquisición de vivienda, lo que supone un 15% más que en el mismo periodo del año pasado. Durante 2018, el banco formalizó hipotecas por un volumen de 2.928 millones de euros, un 6% más.

Deutsche Bank lanza en España el fondo DWS Fixed Maturity Multi Bonds 2026 EUR

Deutsche Bank lanza en España el fondo de inversión DWS Fixed Maturity Multi Bonds 2026 EUR a través de la gestora de fondos de la entidad, DWS. Este fondo de renta fija está compuesto por una cartera diversificada de más de 60 bonos corporativos a nivel global, y tiene vencimiento a siete años. Su objetivo (no garantizado) es de devolver el capital inicial y ofrecer una rentabilidad fija por dividendo del 1,80% hasta agosto de 2021. A partir de entonces, cuando se esperan subidas de tipos de interés, el fondo permitirá acceder a rentabilidades variables, teniendo como referencia al Euribor a tres meses más un diferencial que actualmente se sitúa en el 0,70%. Dicho diferencial se fijará definitivamente al final del periodo de suscripción inicial, el 12/04/2019.

“Este nuevo fondo quiere dar una solución a todos aquellos ahorradores con perfil moderado que mantienen sus ahorros en depósitos y otros activos de escasa rentabilidad, y que están viendo como pierden poder adquisitivo por los bajos tipos de interés, en un entorno en el que la política monetaria del BCE no deja entrever subidas de los tipos durante el presente año”, explica Luis Martín-Jadraque, director del Centro de Inversiones de Deutsche Bank España.

“Siguiendo nuestra filosofía de buscar los mejores expertos, en esta ocasión lanzamos este fondo de la mano de nuestra gestora. DWS cuenta con un equipo experimentado con alcance global que le permite seleccionar, entre gran cantidad de activos de renta fija, algunas de las mejores opciones actuales”, apunta Martín-Jadraque.

DWS cuenta con más de 700.000 millones de activos bajo gestión y una trayectoria de más de 60 años de experiencia. Además, DWS cuenta con una cobertura del 90% de la renta fija global, gracias a su plataforma de analistas en todo el mundo, lo que supone un valor añadido para el fondo.

Contratable a partir de una inversión mínima de 100 euros, el fondo ofrece liquidez diaria y tiene una clasificación de perfil moderado, de 3 en una escala de riesgo de 5 niveles de Deutsche Bank, siendo 1 el más conservador y 5 el más elevado. Se trata de un producto no complejo. En una escala de 10 niveles, siendo 1 el menos complejo y 10 el más complejo, este fondo se sitúa en el nivel 3. Tiene el objetivo (no garantizado) de devolución del capital inicial a vencimiento, siempre que no se produzca un evento de crédito entre los bonos corporativos en cartera y se alcance la rentabilidad objetivo a fecha de vencimiento.

Fondos de inversión y arquitectura abierta en Deutsche Bank

Deutsche Bank España apuesta por la arquitectura abierta desde 2001, dentro de su estrategia para ofrecer las soluciones de inversión más adecuadas para cada uno de sus clientes. El banco pone a disposición de todos sus clientes de banca minorista más de 1000 fondos de más de 40 gestoras internacionales de prestigio. 
Contar con arquitectura abierta permite a Deutsche Bank buscar la solución más adaptada a las necesidades de sus clientes. La entidad apuesta por carteras diversificadas de emisiones de renta fija a nivel global así como los fondos multiactivos flexibles de gestoras internacionales de primera fila, como respuesta a los inversores conservadores o moderados que ven difícil encontrar rentabilidad a sus ahorros en un entorno de bajos tipos de interés. Así, ha lanzado fondos en exclusiva para España tanto con diversas gestoras internacionales como con su propia gestora, DWS.

Hipoteca sin gastos ni comisiones de Bankia

Bankia comercializa la hipoteca sin gastos ni comisiones

La entidad no exige contratar ningún producto adicional vinculado a la  concesión  del  préstamo con la excepción de domiciliar la nómina en Bankia.

Bankia ha decidido asumir desde ahora los gastos hipotecarios. Con esta iniciativa, se convierte en la única entidad con un gran número de sucursales que comercializa una hipoteca sin gastos, sin comisiones y sin que, además, exija la contratación de productos adicionales para beneficiarse de estas condiciones. El único requisito es la domiciliación de la nómina en la entidad.

“Generalmente, la hipoteca es una de las principales decisiones de nuestras vidas, por lo que queremos ofrecer una financiación con condiciones claras y sencillas”, apunta el director general adjunto de Banca de Particulares de Bankia, Eugenio Solla. “Quien pida una hipoteca en Bankia solo pagará el préstamo y los intereses correspondientes. Así de sencillo, así de transparente, sin letra pequeña”, destaca.

El precio de las hipotecas de Bankia va desde un interés anual de euríbor más 0,99% en el caso de las hipotecas a tipo variable, y del 1,70% para un periodo de diez años en el caso de las de tipo fijo.

La entidad no exige contratar ningún producto adicional vinculado a la concesión del préstamo. “Este punto es muy importante en nuestra oferta, ya que nos posiciona de forma diferencial”, subraya Solla.

Adicionalmente, en las nuevas hipotecas que se contraten con Bankia, la entidad asumirá los gastos de notaría, registro, gestoría, así como el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, adelantándose a la nueva Ley de Crédito Inmobiliario, que entrará en vigor en el próximo mes de junio.

Igualmente, estos préstamos no aplicarán comisión de apertura ni de amortización, ya sea parcial o total.

Por todo ello, una hipoteca a 30 años a interés variable se situaría en el 1,27% TAE, que incluye, además del tipo nominal, los gastos asociados.

El único requisito exigible para poder beneficiarse de estas condiciones es la domiciliación de la nómina en la entidad.

Simulador hipotecario e inmobiliario

Bankia complementa su oferta de financiación para la compra de vivienda con dos simuladores online gratuitos, que permiten al usuario, sea o no cliente de la entidad, realizar consultas ilimitadas.

El primero de ellos es el simulador hipotecario, en el que, introduciendo unos datos básicos, el usuario accede a información sobre la cantidad que puede financiar, la cuota mensual a pagar o cómo variaría la misma en función de la evolución que presente el euríbor.

La segunda herramienta es el valorador de inmuebles, que calcula en cuestión de segundos el precio de mercado de cualquier vivienda, tanto el de compraventa como el de alquiler, con solo introducir los datos de ubicación de la misma.

Campaña ‘La letra pequeña más grande del mundo’

Bankia ha lanzado una campaña para dar a conocer estas iniciativas en la que pone el foco en la transparencia en las condiciones de las hipotecas y la ausencia de letra pequeña.

“En un escenario tan complejo, con numerosos cambios regulatorios, es esencial ofrecer una información clara y transparente al cliente. Queremos plasmar en esta campaña tanto las condiciones tan competitivas del producto como la apuesta de Bankia por la transparencia”, indica la directora corporativa de Marca de Bankia, Silvia Bajo.

La campaña muestra una hipoteca con unas condiciones tan claras, que tiene ‘la letra pequeña más grande del mundo’.

Bankia ha arrancado el ejercicio 2019 con gran fuerza comercial que está permitiendo al banco elevar la concesión de nueva financiación para familias y empresas. Reflejo de ello es que durante los dos primeros meses del año concedió un total de 470 millones de euros en nueva financiación para la adquisición de vivienda, lo que supone un 15% más que en el mismo periodo del año pasado. Durante 2018, el banco formalizó hipotecas por un volumen de 2.928 millones de euros, un 6% más.

De esta forma, la entidad continúa avanzando en la consecución de los objetivos recogidos en el Plan Estratégico 2018-2020 relacionados con el negocio hipotecario, que prevén incrementar en 351 puntos básicos la cuota de mercado en formalizaciones durante el periodo, hasta situarla en el 10,8%. Bankia finalizó noviembre pasado con una cuota del 8,12%.

Los accionistas aprueban mayoritariamente la gestión y los resultados de 2018 del Banco Sabadell

Los accionistas aprueban mayoritariamente la gestión y los resultados de 2018

Se ha aprobado la distribución de un dividendo bruto en efectivo de 0,03 euros por acción, de los que 0,02 fueron abonados en diciembre y 0,01 euros serán abonados a partir del próximo día 5 de abril.

Los accionistas aprueban la reelección como consejeros de Josep Oliu, Javier Echenique, Aurora Catá, José Ramón Martínez y el nombramiento de María José García Beato como consejera ejecutiva.

La junta también ha dado su visto bueno al nombramiento de David Vegara como nuevo consejero ejecutivo y Chief Risk Officer del grupo.

Josep Oliu: “El ejercicio de 2018 ha sido singular para el banco y nos sitúa en la senda correcta para alcanzar los objetivos financieros fijados para 2020. Hemos mejorado el perfil de riesgo crediticio, se ha superado la crisis de TSB y los resultados del negocio bancario han sido de los mejores en España en el año.”

La Junta General de Accionistas de Banco Sabadell, reunida hoy con carácter ordinario en Alicante, ha aprobado mayoritariamente la gestión y los resultados del 137º ejercicio social de la entidad y ha dado así mismo la conformidad a la propuesta de distribución de los 328,0 millones de euros de beneficios netos, obtenidos al cierre del ejercicio.

La junta ha acordado también distribuir un dividendo bruto por acción, con cargo al resultado del ejercicio de 2018, de 0,03 euros en efectivo por acción, de los que 0,02 euros fueron abonados como dividendo a cuenta el pasado 28 de diciembre y 0,01 euros serán abonados complementariamente el próximo día 5 de abril. Con ello, la retribución total del ejercicio 2018 supone un payout del 51% y una rentabilidad del 3% para el accionista.

También se ha aprobado el nombramiento de David Vegara como nuevo consejero ejecutivo y Chief Risk Officer del grupo, con dependencia directa de la Comisión de Riesgos del Consejo de Administración, y la reelección como consejeros de Josep Oliu, Javier Echenique, Aurora Catá, José Ramón Martínez, y la ratificación como consjera de María José García Beato y su nombramiento como consejera ejecutiva.

Intervención del presidente

En su intervención, el presidente Oliu ha pasado revista a la evolución macroeconómica del último ejercicio y a las principales actuaciones llevadas a cabo por el banco durante el año 2018. “El ejercicio -ha destacado- se ha caracterizado por un sólido crecimiento de los ingresos del negocio bancario y por la culminación de la normalización del balance y la finalización de la migración tecnológica de TSB, dos proyectos fundamentales para consolidar el banco del futuro.”

En cuanto al escenario general del ejercicio, Josep Oliu ha señalado que ha transcurrido en un entorno económico y financiero caracterizado por un conjunto de incertidumbres políticas, judiciales y regulatorias de gran impacto en la actividad financiera. “La economía global ha mantenido un crecimiento relativamente elevado en 2018, pero los eventos políticos -ha manifestado- han tenido un efecto negativo creciente en los mercados financieros mundiales a lo largo del año, en un contexto en el que las condiciones financieras globales se tensionaron y los mercados financieros experimentaron una creciente volatilidad.”

En relación al sector bancario español, el presidente ha puesto el énfasis en el avance en la reducción de la morosidad y en la fortaleza que ha evidenciado la banca española tras los stress test de la Autoridad Bancaria Europea, “aunque -ha señalado- sigue teniendo pendiente el reto de la rentabilidad.” En este mismo sentido, Oliu ha añadido que en 2018 “las entidades financieras españolas se han visto afectadas por un marco regulatorio más complejo y menos predecible y una creciente sensación de inseguridad jurídica derivada de ciertas resoluciones judiciales, como la posible retroactividad del impuesto de actos jurídicos documentados y la posible revisión del índice IRPH  en los préstamos hipotecarios por parte del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.”

Del ejercicio social cerrado en 2018, ha destacado el crecimiento interanual del negocio bancario (+2,9%) y del crédito vivo (+3,2%); las operaciones de venta de carteras de activos problemáticos por un total de 13.000 millones de euros; la venta del 80% del capital social de Solvia y la migración tecnológica de TSB, la filial del grupo en el Reino Unido. En torno a ello, Josep Oliu ha dicho que esta operación “ha marcado sin duda el ejercicio porque nos ha permitido culminar un largo y complejo proceso tecnológico y de inversión que se inició en 2015 y que ha permitido dotar a TSB de su propia plataforma tecnológica, que va a permitir la extensión de su negocio y el incremento de su eficiencia.”

El presidente ha detallado también los diferentes temas incluidos en el orden del día y ha finalizado su intervención señalando que el foco de los próximos años va a seguir siendo el mantenimiento de un sólido nivel de capital, a través de la generación de beneficios y, en su caso, de alianzas estratégicas con socios de referencia que permitan optimizar el capital. “Los fundamentales de Banco Sabadell -ha concluido- son sólidos y el futuro del banco está centrado en la creación de valor. Desarrollaremos el negocio en nuestras tres principales geografías, España, Reino Unido y México, y toda nuestra organización y el foco estratégico están dirigidos a la mejora de la eficiencia y a la consecución de un coste de riesgo adecuado al modelo de negocio para obtener así una rentabilidad por encima del coste del capital.”

Intervención del consejero delegado

El consejero delegado, Jaime Guardiola, ha centrado su intervención en el exhaustivo repaso de la gestión social y la evolución de los negocios y la explicación de las principales magnitudes del ejercicio. Según él, cinco actuaciones resumen el desarrollo y los logros del ejercicio: la ejecución de la migración tecnológica de TSB, la práctica normalización del nivel de activos problemáticos, la elevada generación de ingresos ordinarios gracias a una excelente dinámica comercial, el firme avance de la transformación digital y el liderazgo en el servicio a los clientes.

Guardiola ha indicado que en 2018, sin tener en cuenta los impactos extraordinarios de la migración tecnológica de TSB y de las ventas institucionales de activos problemáticos, el beneficio del ejercicio se ha incrementado un 9,6% hasta los 783 millones de  euros. “A pesar de la incidencia negativa que han tenido -ha manifestado- ambos hitos son muy importantes por sus implicaciones estratégicas y porque contribuirán de una manera decisiva a mejorar la rentabilidad a partir de ahora.”

En su intervención, Guardiola ha señalado que, en un contexto como el actual, marcado por un prolongado periodo de tipos de interés bajos, el banco, gracias al excelente desempeño comercial que lleva a cabo, tiene la capacidad de ir generando ingresos de manera recurrente, de forma que, un año más, el margen de intereses sobre activos totales medios en España que se ha obtenido ha sido el más elevado entre las principales entidades financieras del país. El consejero delegado ha destacado también que, a finales de 2018, el 33% de las empresas españolas eran clientes de Banco Sabadell, si bien este porcentaje se eleva hasta el 52% entre las pymes y hasta el 69% entre las grandes empresas. “La intensa labor comercial desarrollada -ha dicho- ha permitido asimismo elevar las principales cuotas de mercado entre los particulares. Así, la cuota de crédito alcanza el 5,49% y la de facturación en tarjetas, el 7,79%.”

En relación a la nueva plataforma de TSB, Jaime Guardiola ha manifestado que “aportará múltiples beneficios por cuanto facilita la creación de productos nuevos, aporta mayor rapidez a la comercialización, está preparada para adaptarse al modelo de open banking y es fácilmente actualizable. Nos permitirá, en definitiva, dar un salto en eficiencia y ofrecer una experiencia de cliente mejorada.” En relación a la experiencia de cliente, también ha explicado que “en 2018, Banco Sabadell ha sido, un año más, la entidad líder en experiencia de cliente entre las empresas españolas, con un Índice NPS del 34% en las grandes corporaciones y del 16% en pymes. En particulares, ocupamos la segunda posición en banca personal y la tercera en banca minorista.”

Jaime Guardiola ha finalizado su intervención haciendo un amplio repaso del avance del banco en la implementación digital y ha concluido su discurso manifestando que “estamos focalizados en la ejecución de nuestro plan director. Nuestro objetivo principal es incrementar la rentabilidad mediante el crecimiento de nuestro negocio y la mejora de la eficiencia en los mercados donde operamos. Al mismo tiempo, continuaremos incidiendo sobre tres ejes fundamentales para asegurar la sostenibilidad del negocio a largo plazo: cumplir nuestra promesa de marca, mantener el foco en la transformación digital y captar el mejor talento para lograr nuestros objetivos.”