Los hipotecados con IRPH pagan de media casi 900 euros más al año

Un estudio elaborado por el comparador financiero HelpMyCash.com confirma que tener una hipoteca referenciada al IRPH entidades en vez de al euríbor a 12 meses es mucho más caro. En concreto, desde el comparador calculan que los consumidores a los que se les aplica el primer índice pagan de media 898,56 euros más al año o, lo que es lo mismo, 74,88 euros más cada mes (una cuota de 650,71 euros frente a otra de 575,83 euros).

El IRPH siempre cotiza más alto

Para hacer estos cálculos, HelpMyCash.com ha tomado como referencia una hipoteca media de 150.000 euros a devolver en 25 años, con un interés de IRPH más 0,25 % y de euríbor más 1,31 % respectivamente (los diferenciales medios de las hipotecas referenciadas a ambos índices). El valor del IRPH considerado es el de agosto de 2017 (1,953 %), mientras que el del euríbor a 12 meses es el registrado en el mismo mes (menos 0,156 %).

Que las hipotecas a IRPH son más caras no es nada nuevo, puesto que este índice siempre ha cotizado por encima del euríbor desde su puesta en vigor. De hecho, la diferencia entre ambos índices ronda los dos puntos porcentuales desde que el euríbor a 12 meses empezó a caer en 2009, llegando incluso a ser de hasta casi tres puntos entre marzo y septiembre de 2013.

Es por eso que muchas asociaciones de consumidores han denunciado que el IRPH entidades debe considerarse nulo, puesto que la banca lo vendía como un índice más estable a sabiendas de que siempre estaría por encima del euríbor. Varios juzgados ya se han posicionado a favor de las demandas de los hipotecados en varias ocasiones, pero no habrá una doctrina clara al respecto hasta que el Tribunal Supremo dicte una sentencia que clarifique la jurisprudencia. En ese sentido, el Alto Tribunal tiene pendiente fallar sobre un recurso de casación admitido a trámite en julio de este año.

Pasar la hipoteca a euríbor es posible

Mientras esperan a que el Supremo se pronuncie, muchos hipotecados ya han decidido tomar medidas para eliminar el IRPH de sus préstamos. En concreto, han tratado de llegar a un acuerdo con su banco para pasarse al euríbor (novación de hipoteca) o han optado por trasladar su crédito a otra entidad para cambiar, entre otras condiciones, el índice de referencia (subrogación).

Cabe destacar que, en ambos casos, es posible pasarse al euríbor sin perder el derecho de reclamar la nulidad de la aplicación del IRPH entidades. Eso sí, tanto para hacer una subrogación como para llevar a cabo una novación hay que abonar los correspondientes gastos de notaría, gestoría y registro, que pueden ser mayores o menores en función, sobre todo, del capital pendiente de la hipoteca. 

El futuro de los cajeros automáticos en España

¿Los cajeros automáticos tienen los días contados en España?

Que el mundo de las finanzas ha cambiado radicalmente durante los últimos años es un hecho palpable y en uno de los aspectos donde más se ha notado este nuevo panorama del mundo financiero es el de los medios de pago. Ya desdelos comienzos de siglo XXI el efectivo ha ido perdiendo su trono y su lugar privilegiado en las carteras de los españoles, pero sobre todo las tarjetas y las aplicaciones han ido comiéndole terreno al hecho de pagar con dinero en efectivo. La comodidad de abonar nuestras compras con un plástico en vez de hacerlo con el dinero que tenemos en nuestra cuenta o que nos prestan a través de créditos rápidos y que tenemos que retirar de un cajero se ha impuesto, por lo que señalan los datos del Banco de España.

Aplicaciones móviles y pagos con tarjetas le han comido el terreno

Los bancos, a diferencia de la postura que tenían, se han girado y se muestran cada vez más dispuestos a trabajar apoyándose en todo lo que ofrece el mundo de las nuevas tecnologías. BBVA, Santander, CaixaBank… Todas las grandes entidades incorporan ya aplicaciones y servicios propios para agilizar los trámites y los métodos de pago al momento de nuestras compras.

Al mismo tiempo, los pagos con tarjetas y, sobre todo con efectivo, han ido perdiendo fuerza. Además de que, en muchos casos resultan productos más incómodos, las políticas de los propios bancos (propietarios tanto de muchos cajeros como de los novedosos medios de pago que comienzan a invadir nuestros smartphones) también ha contribuido a ello. En este caso, puede surgir la pregunta: ¿están los cajeros automáticos condenados a desaparecer?

El nuevo rumbo comercial de los bancos no parece favorecer a los cajeros

Lo cierto es que en la segunda década del siglo, el número de cajeros ha descendido en casi 10.000, un dato que puede parecer esclarecedor. Sin embargo, los cajeros también han encontrado a su peor enemigo en su propia casa, por decirlo de alguna forma. Sí, hablamos de las comisiones, las cuales siempre han ido muy ligadas a muchas de las operaciones que podíamos llevar a cabo en los cajeros automáticos. Retirar efectivo a crédito o sacar dinero en puntos pertenecientes a otros bancos nos han supuesto el pago de comisiones casi siempre y, en el nuevo mundo financiero en el que estas penalizaciones han perdido mucha importancia, parece que los bancos ya no le ven tanta rentabilidad a los cajeros automáticos.

Como cualquier otro negocio, las empresas del sector financiero tratan de obtener rentabilidad y todo parece indicar que el modelo de negocio se aleja de la política que han tenido durante los últimos tiempos. El progresivo adiós a las comisiones hace que los cajeros pierdan relevancia como filón rentable para las entidades bancarias. Los pagos con tarjetas, incluso, pueden peligrar también en vista de que las aplicaciones ganan terreno ofreciendo novedosos métodos de pago. Uno de los ejemplos de que el futuro es hoy en materia financiera es que ya comienzan a emplearse aplicaciones con las que se puede pagar con reconocimientos faciales a través de nuestros dispositivos móviles. 

Que pasa con los ahorros y pensiones en Cataluña con su posible independencia

Independencia de Cataluña: qué pasará con los ahorros y las pensiones según los expertos

La cuenta atrás para que se lleve a cabo el referéndum de Cataluña de 2017 ya ha empezado. El desafío independentista lleva meses ocupando las portadas de los principales medios del país. Un ir y venir de noticias que se ha intensificado durante las últimas semanas tras el anuncio de la consulta y de las que se ha hecho eco incluso la prensa internacional.

Aunque el alcance de las consecuencias de una futura independencia de Cataluña es difícil de predecir, desde el comparador de bancos HelpMyCash hemos querido dar respuesta o, al menos, intentarlo a algunas de las cuestiones más habituales que durante estos días rondan por la cabeza de los ahorradores, independientemente de su ideología, como, por ejemplo, qué pasaría con sus ahorros o con sus pensiones. Para ello, hemos planteado a siete expertos, entre los que se encuentran periodistas de algunas de las principales cabeceras del país y economistas, cuatro cuestiones relativas al ahorro de los catalanes. Retomamos, así, la ronda de preguntas que ya iniciamos en septiembre de 2015 de cara a las elecciones catalanas en la que preguntamos a varios expertos sobre qué pasaría con nuestro dinero si Cataluña se independizara. En esta ocasión hemos querido contar con caras nuevas y, por supuesto, con nuevas preguntas.

Esto es lo que les hemos preguntado a los expertos sobre la independencia de Cataluña...

• Se ha especulado sobre un posible corralito si Cataluña se independiza para evitar una huida de capitales, ¿crees que debemos contemplar este escenario?
• ¿Qué garantías crees que tendrían los ahorros de los catalanes en una Cataluña independiente? ¿El Estado saliente debería crear su propio fondo de garantía de depósitos (FGD) o los ahorros seguirían cubiertos por el FGD español?
• ¿Qué crees que ocurriría con las pensiones de los catalanes que llevan años cotizando en España?
• En definitiva, según tu opinión, ¿qué consecuencias, positivas o negativas, tendría la independencia para los catalanes y los españoles a corto o medio plazo en cuanto a sus ahorros?

...Y estas han sido sus respuestas.

Noticias de Cataluña: los expertos opinan

• Germà Bel
• Javier Expósito
• Héctor Chamizo
• Pau García

• Miriam Calavia
• Arturo Criado
• Albert Grau

Lo que de verdad se esconde tras las tarjetas de los grandes comercios en España

La comodidad y la inmediatez son las características principales que han hecho de las tarjetas un producto financiero presente en la inmensa mayoría de las carteras de los españoles. La mejor muestra es que en el año 2016 ya había más plásticos en circulación que personas en nuestro país. El hecho de poder pagar nuestras compras de forma instantánea y sin necesidad de llevar efectivo encima las ha convertido en un elemento indispensable para muchos y en uno de los productos más rentables para los bancos, que son quienes las emiten y comercializan. Pero en los últimos tiempos las grandes marcas comerciales también nos ofrecen las suyas con descuentos y bonificaciones en las compras de sus productos. Pero ¿quién se esconde tras estas tarjetas comercializadas por las grandes superficies y almacenes?

Los bancos han encontrado un nuevo campo de batalla con las tarjetas

Cada vez es más habitual que nos encontremos con que las grandes empresas de nuestro país nos ofrecen sus propios productos financieros. Los supermercados más conocidos como Carrefour, Eroski o Mercadona, entre otros, nos ofrecen tarjetas o líneas de crédito para que financiemos nuestras compras en sus establecimientos. También en otro tipo de sectores se han extendido esta clase de ofertas como vemos con grandes marcas como Ikea o MediaMarkt. Sin embargo, detrás de estas conocidas empresas se encuentran los bancos de mayor volumen, que han encontrado en el crédito al consumo un nuevo mercado donde obtener rentabilidad.

Los bajos tipos de interés y el poco margen que ofrecen los préstamos hipotecarios, unido a la mejoría de la economía familiar en España ha hecho que las principales entidades se vuelquen en este mercado, comercializando, sobre todo, tarjetas de crédito, según apuntan desde el comparador online HelpMyCash.com. Banco Santander (opera con Eroski y tiene el 51 % de la financiera de El Corte Inglés), Cetelem, (financia productos de Apple, Acer o Lenovo) BBVA (tiene un acuerdo con Mercadona) y CaixaBank (trabaja con Ikea y, desde el pasado mes de julio, con MediaMarkt) han encontrado un nuevo filón en la financiación al consumo, un sector en el que han entrado ofreciendo diversos productos financieros, aunque sobre todo tarjetas de crédito con descuentos y bonificaciones por compras.

Se acogen a la regulación del Banco de España

Las entidades bancarias españolas (la última en hacerlo fue el Banco Sabadell el pasado mes de julio) han tenido que crear y lanzar al mercado divisiones propias constituidas como establecimientos financieros de crédito. Para comercializar cualquier crédito al consumo, en este caso las tarjetas de crédito, el Banco de España les exige a estas entidades que cumplan un par de condiciones:

-          Que estén especializadas en alguna actividad concreta, en este caso la emisión y gestión de tarjetas de crédito.

-          Que no puedan captar depósitos del público.

Acogiéndose a dicha legislación, bancos como el Santander, BBVA, el Sabadell o CaixaBank, entre otros, ya cuentan con sus establecimientos financieros de crédito para pelear en un nuevo sector comercial como es el de la financiación al consumo. 

Financiar la compra del iPhone 8

Elegir la mejor financiación para el iPhone 8, la clave para no pagar cientos de euros más por el teléfono

Los fanes de la marca Apple están de enhorabuena, ya que el pasado viernes 22 de septiembre la empresa de la manzana mordida lanzó al mercado los últimos modelos de su aclamado smartphone. Como ocurre todos los años con cada nuevo lanzamiento, los consumidores fieles a la marca estarán pensando cuál es la mejor manera de comprarlo y cómo tenerlo cuanto antes.

No obstante, el modelo de este año, el iPhone 8, tiene un precio superior, concretamente de 809 euros. Se trata de un importe bastante elevado que puede resultar complicado pagar en una única vez.  Por este motivo, el comparador de préstamos HelpMyCash.com ha realizado un análisis sobre las principales opciones que tenemos en el mercado para financiar este móvil.

Financia el iPhone 8 sin atarte a una compañía telefónica

A la hora de adquirir un nuevo móvil, una de las primeras opciones a las que solemos recurrir es comprarlo a través de una compañía de Internet y telefonía móvil. De esta manera, podremos obtener descuentos sobre el precio del smartphone, pero a cambio tendremos que asumir una permanencia con la empresa.

Si queremos evitar esto, tenemos otras alternativas como acudir a la tienda oficial de Apple o a grandes comercios como Fnac o MediaMarkt, entre otros. Generalmente, en estas tiendas nos ofrecerán la opción de financiar el iPhone 8 con unas determinadas condiciones y debemos valorar cuál es la que más nos conviene antes de decidirnos. Para ello, es importante que nos fijemos en el interés que nos aplicarán por devolver el dinero a plazos.

En el caso de que nos decantemos por la tienda oficial de los chicos de Cupertino, podremos pagar el iPhone 8 en 12, 24 o 36 cuotas con un interés del 14,95 % TIN (16,01 % TAE). Si, por ejemplo, nos decantamos por reembolsar el dinero en 24 cuotas mensuales, pagaremos un coste final que asciende a 940,90 euros y las cuotas serán de 39,20 euros.

Por otro lado, si nos decantamos por acudir a otro comercio que también permita financiar el iPhone 8 como Fnac, el interés que nos aplicarán será de 19,80 % TIN, pero además nos exigirán ser socios (con un coste de 15 euros) y tendremos que solicitar su tarjeta VISA, por lo que no podremos disfrutar del iPhone 8 hasta pasados varios días. Por otro lado, en el caso de acudir a MediaMarkt, la financiación que nos permiten obtener tiene un interés del 17,95 % TIN.

Vemos, claramente, que el precio que pagaremos por financiar el iPhone 8 en la tienda oficial de la marca es más reducido y, además, no será necesario que seamos socios ni que solicitemos ningún tipo de producto vinculado.

¿En qué lugar quedan las operadoras móviles?

Finalmente, no podemos olvidarnos de las ofertas de las compañías de Internet y telefonía móvil. Si nos decantamos por esta opción, asumiremos un compromiso de permanencia de entre 24 y 30 meses, en función de la operadora con la que acabemos firmando. Eso sí, en algunas compañías podremos conseguir descuentos sobre el terminal.

En el caso del iPhone 8, podemos ahorrarnos entre 72 euros (Vodafone) y 201 euros (Yoigo). Obviamente, todo depende de la tarifa móvil contratada. En cualquier caso, debemos tener en cuenta que el coste mensual del terminal (sin la tarifa) se establece en torno a los 20 y 30 euros. En ese caso, ¿nos compensa asumir este coste durante 24 meses más la propia tarifa? Todo dependerá del partido que le podamos sacar. Y es que hablamos de productos que se mueven entre los 8,95 euros/mes y los 47 euros/mes.

 Además, está el caso de Movistar, la cual se aleja de este modelo y aplica intereses del 10,5 % TIN, además de la correspondiente permanencia (30 meses en este caso).

Si sumamos una cuota mensual de alrededor de 30 euros por el teléfono más una tarifa de, por ejemplo, 47 euros, nos encontramos con un recibo de 77 euros al mes. Por lo que, a menos que la tarifa sea la que necesitemos, si podemos combinar una tarifa barata, de unos diez euros, más una financiación externa, el ahorro será considerable. Además, si optamos por financiar el iPhone fuera de una teleco, evitaremos la permanencia y podremos cambiar de tarifa siempre que salga una más competitiva.

¿Es competitiva la banca online española?

España cuenta con media docena de bancos virtuales. Si a la cifra anterior le sumamos las marcas online lanzadas por entidades tradicionales, llegamos a diez: ING, EVO Banco, Openbank, WiZink, Self Bank y Banca Farmafactoring y las marcas ActivoBank (Banco Sabadell), imaginBank (CaixaBank), Oficinadirecta (Grupo Banco Popular) y Coinc (Bankinter). Una cifra nada desdeñable que, no obstante, se ha reducido durante los últimos años con la desaparición de Bankialink, Tookam y Unoe. Esta última tras 16 años de historia se integró en BBVA a finales del pasado año.

A pesar del amplio número de entidades virtuales, la banca tradicional continúa acaparando un buen pedazo del pastel. Incluso entre los millennials: casi tres de cada cuatro tiene una relación exclusiva con la banca tradicional, según el estudio Fintech Inside II en el que han participado 404 encuestados de hasta 35 años de edad. De hecho, los seis bancos online constituidos como tal sumaban entre todos el pasado mes de mayo 46.110 millones de euros en depósitos a la clientela, alrededor del 23 % del total de los depósitos atesorados por el Santander.

Dentro de la banca online, ING sigue siendo la reina, con 32.439 millones de euros en depósitos, seguida, muy de lejos, por Openbank (6.391 millones), EVO Banco (3.435 millones), WiZink (2.880 millones), Self Bank (528 millones) y Banca Farmafactoring (436 millones), según los datos recogidos por la Asociación Española de Banca.

La banca tradicional reduce las diferencias

Salvando las distancias entre unos y otros, lo cierto es que cada vez hay menos diferencias entre la banca física y la virtual, afirman desde el comparador HelpMyCash.com. Los esfuerzos de la banca tradicional por digitalizarse han menguado las diferencias. Ahora, los clientes de bancos a pie de calle no necesitan pisar casi las oficinas; de hecho, no necesitan ni utilizar un ordenador gracias al desarrollo de las apps. BBVA suma unos 13,5 millones de clientes móviles, el Santander alrededor de 12 y CaixaBank tiene 3,7 millones.

Al reto digital hay que sumarle el lanzamiento de productos que hasta no hace mucho eran exclusivos de la banca virtual, como las cuentas corrientes sin comisiones y sin vinculación, que ahora pueden encontrarse en Bankia o BBVA, o las hipotecas sin comisiones de apertura, como las de Liberbank o Caixa Guissona.

El gran parque de oficinas también juega a su favor. Aunque el número de sucursales se ha reducido en más de 11 mil entre 2011 y 2017, aún hay repartidas más de 28 mil oficinas en España. 

Banca online: libertad y cero comisiones

En cualquier caso, la banca online sigue siendo garantía de exención de comisiones, incluso si el cliente no quiere vincularse. También se ha convertido en un reducto de rentabilidad, afirman los expertos del comparador, tanto en lo que respecta a las cuentas corrientes como a los depósitos. Mientras las grandes entidades han reducido vertiginosamente el interés de sus plazos fijos hasta llegar, incluso, al 0 % o borrarlos del mapa (BBVA ofrece un 0,02 % a 13 meses, CaixaBank un 0 % y Santander no los comercializa), la escasa infraestructura de los bancos en línea les permite ofrecer ofertas sustancialmente más generosas.

Por ejemplo, en Openbank se puede rascar un 1,75 % durante tres meses y luego hasta un 0,40 % con la Cuenta de Ahorro Bienvenida, el Depósito Self de Self Bank renta al 2 % durante tres meses, Oficinadirecta remunera las nuevas aportaciones al 1 % por cuatro meses y luego al 0,40 %, WiZink comercializa un depósito a 14 meses al 1,15 % TAE y una cuenta de ahorro al 0,50 %, Banca Farmafactoring ofrece el Depósito Facto con una TAE de hasta el 1,66 %. Suma y sigue. Y todo ello con la correspondiente garantía del FGD.

La seguridad, imprescindible en la banca online

La banca virtual que opera en España está sujeta a la supervisión del Banco de España y, en el caso de las sucursales de entidades extranjeras, al control de los bancos centrales de sus países de origen. Es el caso de ING, supervisado por el banco central holandés, además de por el español, o de Banca Farmafactoring, controlada por la Banca d’Italia.

En cuanto a las transacciones en sí, la información viaja encriptada y la seguridad es igual a la que ofrece la banca tradicional en sus portales virtuales. En cualquier caso, siempre se pueden seguir una serie de comprobaciones para verificar que la web es segura como, por ejemplo, comprobar que la URL comienza por https y va acompañada de un candado verde, que la página cuenta con un certificado digital o que exige varios niveles de autentificación, uno para acceder a las cuentas y otro para autorizar las operaciones.

Los cajeros, un escollo superado

La ausencia de una red de sucursales a pie de calle y, por tanto, de cajeros automáticos no ha impedido que todos ofrezcan un buen surtido de terminales a los que recurrir en caso de querer extraer efectivo. Algunas entidades, incluso, dan acceso gratis a un número de cajeros mayor que los bancos físicos.

ING permite sacar dinero gratis en hasta 44.000 cajeros de toda España, Self Bank da la posibilidad de retirar efectivo sin coste en los más de 9.000 cajeros de Caixabank al igual que imaginBank que, además, permite sacar gratis en una treintena de países europeos.

Openbank, por su parte, ofrece todos los cajeros del Santander, Oficinadirecta todos los del Grupo Banco Popular y ActivoBank, todos los del Sabadell, además de los de Bankia y los Euro 6000. No hay que olvidar a EVO que ofrece a sus clientes sacar dinero gratis de todos los terminales del mundo sin coste.

Las únicas marcas o entidades que no permiten acceder a cajeros gratis son WiZink, Banca Farmafactoring y Coinc al estar centradas en productos de ahorro y, en el caso de la primera, también en la financiación. 

La rentabilidad de los depósitos del Banco Finantia Sofinloc

Depósitos a Plazo de Banco Finantia Sofinloc a septiembre de 2017

Los depósitos a plazo son las soluciones más adecuadas para aquellos inversores que busquen seguridad a la vez que consiguen una rentabilidad garantizada con tasas de interés elevadas sin preocuparse por los movimientos de los mercados financieros.

Los depósitos estan cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósito Español.

Las rentabilidades que ofrecemos para depósitos a partir de 100.000€ son las siguientes (para importes comprendidos entre 50 mil y 100 mil euros la TAE baja 5 puntos básicos):

DEPÓSITO A PLAZO FIJO 12 MESES: 0,90 % TAE
DEPÓSITO A PLAZO FIJO 18 MESES: 0,95 % TAE
DEPÓSITO A PLAZO FIJO 25 MESES: 1,00 % TAE
DEPÓSITO A PLAZO FIJO 36 MESES: 1,20 % TAE
DEPÓSITO A PLAZO FIJO 60 MESES: 1,30 % TAE

Invertir en depósitos con Raisin

La plataforma de depósitos Raisin ha alcanzado los 4.000 millones de euros invertidos. Desde su lanzamiento hace algo menos de cuatro años, la fintech alemana se ha convertido en el líder en el segmento de depósitos. Con más de 90.000 clientes, la compañía cree que podrá alcanzar el nivel de los 5.000 millones de euros antes de finalizar 2017.

Con Raisin es como un supermercado de depósitos de entidades europeas y serás tú el que decidas en qué lugar de Europa quieres invertir tu dinero. Tus depósitos de hasta 100.000€ por banco estarán protegidos por los respectivos Fondos de Garantía de Depósitos nacionales.

Una vez registrado, transfiere los fondos a tu cuenta gratuita de Raisin, después podrás abrir y gestionar tu depósito a plazo con uno de nuestros bancos colaboradores de la Plataforma Electrónica de Raisin.

Regístrate y comienza a invertir desde la comodidad de tu casa

Nuestra plataforma electrónica te proporcionará una visión general de todos los depósitos, así como actualizaciones constantes acerca de nuevas ofertas, además podrás abrir nuevos depósitos o renovar aquellos contratados de manera rápida y sencilla.

Santander InnoVentures invierte en PayJoy, una startup con una novedosa tecnología para financiar móviles

Santander InnoVentures, el fondo de capital emprendedor de tecnología financiera de Grupo Santander, ha anunciado hoy la inversión en la compañía estadounidense PayJoy, con sede en San Francisco y oficinas en México. Esta es la decimoquinta inversión desde que se fundó hace tres años InnoVentures, que cuenta con 200 millones de dólares.

PayJoy ha desarrollado una novedosa tecnología que permite aprobar crédito para móviles inteligentes o smartphones a personas con un historial crediticio poco desarrollado o nula relación bancaria, lo que favorece su acceso a servicios digitales, entre ellos los financieros. La startup analiza el número de móvil del solicitante, una foto de pasaporte y la cuenta de Facebook para emitir una opinión de crédito, mientras que el teléfono se convierte en la garantía del crédito. El teléfono se puede bloquear remotamente en caso de impago. Actualmente, PayJoy ofrece este servicio en miles de puntos de venta en Estados Unidos y México.

Manuel Silva, director de Inversiones de Santander InnoVentures, señaló: “Invertir en PayJoy es un ejemplo más de nuestra búsqueda incansable de los mejores emprendedores en el mundo fintech, aquellos que van un paso más allá. También es una señal de nuestro interés por modelos de negocio que son relevantes para los mercados emergentes y las personas sin acceso a servicios financieros”. Añadió: “La misión de PayJoy es ayudar a los menos favorecidos a unirse a la economía digital y mejorar su situación. PayJoy ha reinventado un servicio financiero básico bajo el prisma de la innovación, la tecnología y el uso avanzado de la analítica de datos, y trae una oferta sencilla y justa a quienes más lo necesitan. Estamos impresionados con la pasión que pone el equipo de PayJoy en alcanzar su visión y encantados de poder apoyarles en el futuro”.

Al consejero delegado de PayJoy, Doug Ricket, le inspiró el hecho de que la mitad de la población mundial no pueda permitirse un móvil con internet. “Los inversores estratégicos ofrecen PayJoy en sus sólidas redes locales de relación con clientes, algo muy beneficio para hacer que millones de clientes tengan smartphone en 2018”.

Exención comisiones clientes Bankia y BMN

Los clientes de Bankia y BMN han realizado casi 55.000 operaciones gratuitas en sus cajeros automáticos desde que ambas entidades anunciasen el pasado 25 de julio no cobrar por el uso de sus cajeros a los clientes cuando operan de forma cruzada en uno u otro banco.

Tras la medida, el número de operaciones de los clientes de ambos bancos en sus cajeros hasta el pasado 31 de agosto ha registrado un crecimiento cercano al 50% durante el pasado mes de agosto con respecto a julio. Además, en tasa interanual, este crecimiento alcanza el 124%.

Del número total de operaciones, el 70% de los reintegros efectuados ha sido en cajeros de BMN por parte de clientes de Bankia, mientras que el 30% restante corresponde a retiradas de efectivo en cajeros de Bankia con tarjetas de clientes de BMN.

Por provincias, donde más operaciones de este tipo se han registrado son Baleares, con el 29,5% del total, seguida de Murcia, con el 21% y Granada, que representa el 19% de las retiradas de efectivo de clientes de Bankia en cajeros de BMN.

En el caso de los cajeros de Bankia, destacan los reintegros con tarjetas emitidas por BMN en Madrid (29,1% del total), Valencia (19%) y Alicante (10,4%), que suponen el 58,5% del total a nivel nacional.

En virtud de esta decisión, los clientes de Bankia y BMN pueden utilizar de forma gratuita la red de cajeros automáticos de los dos bancos, de forma que los de Bankia han dejado de pagar comisiones en los cajeros de BMN y viceversa.

La exención de estas comisiones, que se produjo tras el anuncio de fusión entre Bankia y BMN, no tiene ningún tipo de limitación ni en importe ni en número de operaciones. Esta medida tiene un impacto sobre un total de 6.277 cajeros automáticos en todo el territorio nacional, de los cuales Bankia dispone de 5.170 cajeros y BMN, de 1.107 cajeros.

Aumentan las operaciones fraudulentas con tarjetas

Según los datos de la memoria anual sobre la vigilancia de los sistemas de pago publicada por el Banco de España, en el año 2016 las tarjetas crecieron un 6,6 % respecto al 2015 y las de crédito, en concreto, un 8,8 %. Así, a finales del año 2016 la cantidad de tarjetas en circulación ascendía hasta 48,7 millones. Junto con esto, las operaciones de compra realizadas con tarjetas de crédito también han aumentado hasta los 3.046 millones de transacciones, que se traducen en un 13,4 % más que en 2015.

No obstante, como indican desde el comparador de tarjetas de HelpMyCash.com, no todas las cifras obtenidas en relación a estos productos crediticios son positivas, ya que las operaciones fraudulentas también han aumentado en 2016, con respecto al 2015.

Las operaciones fraudulentas con tarjetas más comunes en España

Siguiendo con los datos de la memoria publicada por el Banco de España, en el cierre del año pasado se registraron 888.000 operaciones fraudulentas realizadas con tarjetas emitidas en España, lo que supone un aumento del 0,003 % respecto al 2015.

No obstante, cabe destacar que las operaciones fraudulentas realizadas por Internet sí que han descendido, por lo que el aumento viene producido por transacciones realizadas a distancia mediante correos electrónicos o llamadas telefónicas, en comercios físicos y en los cajeros. Además, la mayor tasa de fraude en operaciones de compra se refiere a las que han sido realizadas fuera del país, pero con tarjetas españolas.

¿Cómo debo proteger mi tarjeta de crédito?

Aunque el uso fraudulento de las tarjetas de crédito haya descendido en compras a distancia, sigue siendo la vía en la que más ocurren, sobre todo, a través de portales ilícitos, correos electrónicos y llamadas telefónicas. De hecho, el 69 % de las operaciones fraudulentas corresponden a las realizadas a distancia, el 28 % a los comercios físicos y el 3 % a los cajeros automáticos.

Por estos motivos, desde la Organización de Consumidores y Usuarios lanzan varios consejos para evitar que suframos estas situaciones:

• Evitar los portales que no sean seguros. Para reconocerlos, podemos fijarnos en que la URL comience por https:// y que aparezca un símbolo verde con forma de candado.
• No facilitar nuestros datos personales ni económicos, a no ser que tengamos la total certeza de que quién nos los está pidiendo es nuestra entidad.
• A la hora de retirar dinero del cajero, es importante que nos fijemos en si denota algún indicio de estar trucado y evitar que nadie vea los datos que introducimos.
• Al realizar compras en establecimientos, debemos evitar perder la tarjeta de vista e intentar introducirla nosotros mismo en el datáfono.

Aunque pongamos todos estos consejos en práctica, cabe la posibilidad de que suframos algún tipo de uso fraudulento y, en esos casos, lo más recomendable será ponernos cuanto antes en contacto con nuestra entidad y solventar el problema.

Hipotecas fijas para mileuristas

Tras la guerra de precios que se vivió dentro del sector de las hipotecas fijas, ahora es posible encontrar estos productos con un interés realmente atractivo que, en algunos casos, incluso se sitúa por debajo del 2 %. Sin embargo, desde el comparador financiero HelpMyCash.com alertan de que hacerse con una hipoteca a tipo fijo con un interés tan bajo no está al alcance de todos los consumidores, pues para poder pagarla es necesario contar con un nivel de ingresos relativamente alto.

Plazos de menos de 20 años

Actualmente, no existe ninguna hipoteca fija a 30 años que tenga un interés de menos del 2,4 %. Por lo tanto, si queremos que el tipo sea del 2 % o inferior, tendremos que seleccionar un plazo de 10, de 15 o de 20 años, lo que incrementará notablemente el importe de las cuotas mensuales que tendremos que pagar para reembolsar el crédito.

Imaginemos, por ejemplo, que queremos firmar un préstamo hipotecario medio de 150.000 euros. Si seleccionamos un plazo de 20 años para que el interés sea del 2 %, la mensualidad resultante será de 758,83 euros. En consecuencia, si solo queremos dedicar un tercio de nuestros ingresos a pagar las cuotas, deberemos contar con un sueldo de más de 2.500 euros entre todos los titulares del producto.

Si el plazo seleccionado es de 15 años, la hipoteca se convierte en totalmente inasumible para el español medio. En este caso, la cuota de un préstamo de 150.000 euros al 2 % es de 965,26 euros, así que habría que cobrar más de 3.200 euros al mes entre todos los titulares para poder pagarla sin sobreendeudarnos. Estos ingresos superan de largo la renta media percibida por los hogares, que según el INE fue de poco más de 2.200 euros mensuales en 2016.

La banca exige unos ingresos mínimos

Precisamente por eso, muchas entidades exigen que sus clientes cobren unos ingresos mínimos determinados para acceder a sus préstamos hipotecarios. Es el caso, por ejemplo, de Banco Sabadell, cuya Hipoteca Fija Premium va dirigida exclusivamente a los clientes que pueden aportar una nómina de al menos 3.000 euros. Esta política es parecida a la que sigue Kutxabank, que exige unos ingresos mínimos de 3.000 entre todos los titulares.

Otros bancos, en cambio, aceptan a clientes con bolsillos más modestos, pero les suben el tipo aplicado si no alcanzan un nivel de ingresos mínimo. Como ejemplos podríamos citar a Bankia, que solo ofrece el mejor interés a los titulares que pueden aportar una nómina de al menos 1.800 euros, o a BBVA, que sube el tipo aplicado en 0,4 puntos si el cliente no cobra un mínimo de 1.500 euros al mes.

España tiene la financiación más cara en Europa

Nuestro país es el sexto que ofrece los créditos al consumo más caros de toda la eurozona. Así lo indica el comparador financiero HelpMyCash.com al analizar las estadísticas de la zona euro elaboradas por el Banco Central Europeo y actualizadas en julio de este año. De acuerdo con este informe, los préstamos al consumo en España a devolver en un plazo de entre uno y cinco años tienen un tipo de interés medio del 8,40 %, mientras que la media europea para los mismos tipos de créditos es del 5,06 %. De los 18 países que componen la zona euro solo se han tenido en cuenta trece de ellos, ya que no se disponen de los datos de Chipre, Países Bajos, Irlanda, Malta y Luxemburgo.

¿Cómo son los créditos al consumo en la eurozona?

Estos datos del Banco Central Europeo de julio indican que donde es más caro financiarse es en Estonia, donde los tipos de interés bancarios de los créditos al consumo llegan hasta el 16,95 % de media. El segundo país más caro para contratar préstamos personales es Letonia (16,37 %), seguido por Lituania (14,15 %), Grecia (10,76 %), Eslovaquia (9,43 %) y, en sexto lugar, España (8,40 %). Por debajo de nuestro país se encuentran Portugal (7,41 %), Italia (6,83 %) y Eslovenia (5,80 %).

En cambio, los países que se sitúan por debajo de la media europea son Francia (3,58 %), convirtiéndose en el país europeo más barato para conseguir créditos al consumo, Finlandia (3,65 %), Bélgica (4,06 %), Austria (4,12 %) y Alemania (4,57 %).

Cuánto nos costaría financiar la misma cantidad en España, Estonia y Francia

De acuerdo con el informe del Banco Central Europeo, Francia es el país donde es más barato financiarse, Estonia el más caro y España se encuentra en medio. Aunque por posición es el sexto país donde es más caro financiarse, la diferencia entre los porcentajes es menor entre el país galo y el nuestro.

Esta diferencia de medias supone un gran cambio en los intereses que pagaremos por financiarnos. Así, un préstamo de 10.000 euros a reembolsar en tres años generaría unos 560 euros en intereses en Francia, donde los préstamos son al 3,58 %; unos 1.350 euros en España, donde el coste de los créditos es del 8,40 %; y más de 2.260 euros en Estonia, cuyo interés medio es del 16,95 %.

¿Se abaratarán los préstamos personales en nuestro país?

Debemos tener en cuenta que estas estadísticas, las últimas publicadas, son de julio de este año. La época estival ha sido históricamente un periodo donde los intereses de los préstamos en España suben por lo que podría ser posible que los intereses de los créditos al consumo bajen en los próximos meses. Igualmente, esta posible bajada sería de apenas unas décimas, ya que de momento no se esperan nuevas medidas para incentivar la contratación de financiación ni del Banco de España ni del Banco Central Europeo. Igualmente, puede que las nuevas ofertas de préstamos para financiar los estudios, normalmente con intereses mucho más bajos que la media genérica y más abundantes actualmente por la vuelta al cole, ayuden a rebajar la media un poco más. Aunque, como ya hemos comentado, dicha bajada – en el caso de que se produzca – no repercutiría exageradamente en los costes de los nuevos créditos que contratemos. 

Cierre de sucursales bancarias

25 oficinas y un banco menos al día: así está evolucionando la banca en Europa

La banca en Europa está inmersa en un profundo cambio. Si hace pocos años los bancos competían por ser los que tenían una red de oficinas más extensa, ahora la preocupación es cómo deshacerse de ellas. De media, se cierran unas 25 sucursales al día en Europa: ahora hay 9.100 oficinas menos que hace un año, dejando la red en 189.270 y con 50.000 trabajadores menos, según datos aportados por la Federación Bancaria Europea (FBE).

La banca online, la principal causante del cambio

Pero no solo se han cerrado miles oficinas y se han despedido a sus trabajadores (50.000 en un año), sino que también han desaparecido por completo un gran número de bancos. De hecho, durante 2016 desaparecieron un total de 453, lo que equivale a 1,2 bancos menos al día. Y solo en España, de los 60 bancos y cajas que existían en 2008, solo quedan unos 15. Además, a estos habrá que sumarle las entidades que a lo largo de 2017 cierren sus puertas.

Desde la FBE atribuyen este cambio al auge de los pagos electrónicos, la banca online y la banca móvil que están modificando la forma que tenemos de operar con el banco. Como informan desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com, las sucursales han dejado de tener un papel imprescindible en las relaciones con la entidad. Cada vez son más los clientes que prefieren prescindir de ellas y gestionar sus finanzas desde dispositivos electrónicos.

Europa camina hacia la creación de bancos unificados

No es de extrañar que durante lo que queda de año digamos adiós a más entidades bancarias europeas. Según un informe publicado por la consultora Bain, hay 31 bancos que están en grave peligro y que no tendrían fuerza suficiente para seguir en solitario, entre los que se encuentran seis españoles, aunque no se menciona cuáles son.

Y es que vamos rumbo a una unificación de la banca, dejando el sistema bancario reducido a unas pocas entidades por país. Pero esta unificación no será solo a nivel nacional, sino que Europa va camino de crear un sistema bancario único, con entidades paneuropeas que operen en más de un país.

Pero, para llegar a esto aún queda un largo camino que recorrer. Primero de todo, habría que reforzar el sistema bancario europeo, esperando a que las entidades más débiles fueran absorbidas por otras con más peso. Además, para lograr bancos que operen en toda Europa, sería necesario culminar la creación del sistema de garantía de depósitos único a nivel europeo, con aportaciones de los bancos de todos los países.

Y lo más importante, es necesaria la creación de un marco legislativo común o de una autoridad fiscal europea que reforzara la unión monetaria y bancaria entre países, dos acciones que llevan años discutiéndose, pero que aún no son una realidad.

Bankia una de las empresas más sostenibles del mundo

Del indicador forman parte 28 bancos de todo el mundo, de los que solo once son europeos, incluidos tres españoles

Dow Jones Sustainability Index ha valorado la estrategia fiscal y el Sistema de Control de Riesgos Fiscales de Bankia, así como la inclusión financiera de distintos colectivos vulnerables

“El resultado del DJSI es fruto del esfuerzo de todos los que formamos parte de la entidad y un reconocimiento importante, pero sabemos que tenemos que seguir esforzándonos y trabajando duro para poder seguir estando entre los mejores”, asegura David Menéndez, director de Reputación y Responsabilidad Social Corporativa de Bankia

Bankia se mantiene por segundo año consecutivo en el índice Dow Jones Sustainability Index (DJSI), lo que reconoce a la entidad financiera como una de las empresas más sostenibles a nivel internacional.

Sólo 28 bancos de todo el mundo (de los que 11 son europeos, incluidos tres españoles) forman parte de este indicador, que evalúa el desempeño de las compañías que analiza en aspectos económicos, medioambientales y sociales.

Bankinter entra en el Dow Jones Sustainability Index Europe

La entidad accede como valor cotizado al principal indicador bursátil internacional que reconoce a las empresas con mejor desempeño social, medioambiental y en gobierno corporativo.

Bankinter marca un hito histórico al ser elegido como integrante en la lista de valores que pasan a cotizar dentro del Dow Jones Sustainability Index (DJSI) Europe. La elección ha sido publicada hoy por la firma de analistas RobecoSAM, que se encarga de elaborar este índice internacional, el más representativo en Sostenibilidad. La entidad se ve reconocida, así, como uno de los bancos más sostenibles del mundo.

La incorporación de Bankinter al Dow Jones Sustainability que cotiza en Europa supone el respaldo al esfuerzo que ha venido realizando el banco en los últimos años en su gestión de la Sostenibilidad, que incluye el desempeño en la línea de actuación social, medioambiental y en gobierno corporativo con los criterios más exigentes de excelencia.

Bankinter ha obtenido una puntuación de 84 sobre 100 en la valoración que se realiza para elegir a las empresas y a los bancos que entran a formar parte de los valores seleccionados para cotizar dentro de este prestigioso índice. De esta forma, el banco ha aumentado dicha puntuación en dos puntos con respecto a 2016, lo que le ha permitido entrar en el top de valores cotizados dentro del Dow Jones Sustainability Index Europe.

Los aspectos más valorados de la gestión de Bankinter han sido los siguientes: estabilidad financiera, gestión de la relación con los clientes, políticas y medidas anticorrupción, indicadores de prácticas laborales y el desarrollo del capital humano.

La gestión de la Sostenibilidad ha constituido históricamente una de las prioridades de Bankinter. En enero de 2016, el Consejo de Administración del banco aprobó el nuevo Plan de Sostenibilidad 2016-2020, denominado “Tres en Raya”, con el mismo nombre que el anterior, que abarcó el periodo 2012-2015. El plan consta de tres ejes con el mismo objetivo que el precedente pero con nuevas líneas estratégicas y nuevos programas. De este modo, el Plan “Tres en Raya” busca dar respuesta a las tres grandes crisis que persisten: la económica, por el cambio de modelo impuesto por un nuevo contexto macroeconómico; la social, por el cambio demográfico, y la ambiental, por el cambio climático.

CaixaBank patrocinará el Getafe CF

CaixaBank patrocinará al Getafe CF hasta el año 2020

Estrategia liderada por la entidad para convertirse en el banco de los equipos de fútbol

• La entidad se convierte en patrocinador Gold y socia financiera del club para las tres próximas temporadas, consolidando la apuesta de CaixaBank por el fútbol profesional. 

• El director territorial de CaixaBank en Madrid, Juan Gandarias, ha destacado la importancia del acuerdo gracias al que la entidad acompañará al Getafe CF en su regreso a la élite del fútbol español. 

• CaixaBank pondrá a disposición de los socios, a partir de la temporada 2018/2019, una amplia oferta de productos y servicios en condiciones preferentes.

CaixaBank y el Getafe Club de Fútbol han firmado un acuerdo de patrocinio que vincula a la entidad financiera y al club para las próximas tres temporadas en calidad de patrocinador gold y principal socio financiero del club.

El presidente del Getafe, Angel Torres, y Juan Gandarias, director territorial de CaixaBank en Madrid, han suscrito este acuerdo, en las oficinas del club deportivo, que vinculará a ambas entidades hasta la finalización de la temporada 2019/2020. Asimismo, CaixaBank, en calidad de principal socio financiero del club, pondrá a disposición de los socios y aficionados una amplia oferta de productos y servicios financieros en condiciones preferentes a partir de la temporada 2018/2019.

Angel Torres ha manifestado que “para nuestro club es importante unir nuestra marca a CaixaBank, entidad consolidada en el mundo financiero y que transmite seriedad y respeto. Agradecemos la confianza que muestran en el Getafe al apostar por este patrocinio”.

Por su parte, el director territorial de CaixaBank, Juan Gandarias, también ha destacado la importancia de este acuerdo gracias al que “la entidad acompañará y apoyará al Getafe Club de Fútbol y a sus aficionados en la temporada del retorno a la máxima categoría del fútbol profesional. Este patrocinio supone un impulso a la estrategia comercial de CaixaBank, que apuesta por la Comunidad de Madrid como enclave imprescindible para nuestra actividad.”

Acuerdo de patrocinio

Fruto de la vinculación con el club madrileño, CaixaBank contará con un paquete de contraprestaciones en concepto de derechos exclusivos de marca en las diferentes instalaciones deportivas del club así como publicidad en sus diferentes canales de comunicación.

Al mismo tiempo, la entidad financiera dispondrá de servicios preferenciales para clientes como paquetes de hospitalidad, experiencias exclusivas consistentes en disputar un partido en las instalaciones oficiales del club o acudir a eventos privados para conocer a los jugadores de la primera plantilla o merchandising oficial.

CaixaBank, el banco de los equipos de fútbol

CaixaBank impulsó hace seis años una estrategia dirigida a convertirse en el banco de los equipos de fútbol. Tras convertirse en nuevo patrocinador del Getafe, CaixaBank tiene acuerdos con 16 equipos de fútbol de Primera División y 11 equipos de Segunda División.

Todo ello con el objetivo de aprovechar esta nueva oportunidad comercial, incrementar la notoriedad de marca y captar y fidelizar a los clientes en un entorno cada vez más competitivo. Por lo tanto, mediante los patrocinios deportivos –principalmente el fútbol– CaixaBank avanza en la generación de negocio al ofrecer experiencias y ventajas exclusivas a sus clientes.

Desde el inicio del programa, CaixaBank ha comercializado 190.000 tarjetas vinculadas a los clubes de fútbol patrocinados, ha captado más de 15.000 nóminas, y ha financiado 35.000 abonos.

Las últimas tendencias de pago sin tarjetas

Pagar con una sonrisa o las últimas tendencias de pago sin tarjetas

Si bien hace un par de años el término contactless sonaba a chino, hoy en día España es el país europeo que más utiliza las tarjetas con esta tecnología. Así lo afirma un estudio de Osborne Clarke sobre El consumidor europeo conectado: una vida online, donde manifiesta que el 57 % de los españoles paga con tarjetas contactless, un 12 % superior a la media europea. Además, seis de cada diez españoles (59 %) utiliza aplicaciones móviles para sus compras, de acuerdo con el mismo informe. Las nuevas formas de pago ya no son un secreto y hasta parecen haberse quedado anticuadas ante el rápido avance tecnológico. Esta evolución hace que cada día se lancen nuevos métodos de pago que no involucrarán ni al efectivo ni a nuestras tarjetas. HelpMyCash.com te explica cuáles son las nuevas tendencias a las que debemos prestar atención para pagar sin llevar ni efectivo ni tarjetas.

Qué opciones de pago existen actualmente

En España el uso del efectivo sigue siendo predominante, aunque las nuevas formas de pago se abren paso de manera cada vez más frecuente. De hecho, de acuerdo con el estudio realizado por Funcas El nivel de madurez digital, el 94 % de los bancos facilita el pago a través del móvil, el 88 % pone a disposición de sus clientes tecnologías NFC (como las tarjetas contactless) y el 81 % ofrece aplicaciones de cartera digital o wallets.

Además de los servicios que hoy ya son comunes, el 44 % de los bancos ofrecen stickers contactless (pegatinas con tecnología NFC para colocar en la carcasa de nuestro móvil), el 38 % dispone de identificación biométrica y el 19 % ofrece wearables.

¿Cómo pagaremos nuestras compras en un futuro no tan lejano?

Aunque todavía no están en el mercado español, entre las nuevas formas de pago que no implican efectivo ni llevar la tarjeta físicamente se encuentran las nuevas gafas de sol contactless de Visa con las que podremos asociar tus tarjetas y pagar al igual que si se tratase de una tarjeta sin contacto. Otras compañías también están poniendo en marcha dispositivos como anillos o pulseras con la misma tecnología para poder pagar simplemente acercando los complementos al datáfono.

Otra novedosa forma de pago que actualmente se está probando en una cadena de comida rápida en China es el pago con sonrisa, la tecnología Smile to Pay de AliPay (filial de Alibaba). Utiliza una cámara 3D y diferentes procesos de verificación para que podamos pagar a través del reconocimiento facial. Aunque el reconocimiento biométrico, como los latidos del corazón, las huellas dactilares o la identificación facial, se había utilizado como método de autentificación para pagos con tarjetas, nunca se había utilizado como forma de pago en sí.

Finalmente, otra de las novedades que no tardará en llegar al mercado español es el pago con microchips cutáneos. Actualmente una empresa estadounidense la está implantando a sus trabajadores que así lo deseen. Este chip permitirá a los trabajadores sacar fotocopias o el acceso a determinadas áreas de la oficina, aunque también servirá para realizar sus compras en las máquinas expendedoras de la empresa. Al utilizar la misma tecnología contactless de la que se sirven todas las novedades antes mencionadas, todo apunta a que pronto veremos este chip como la nueva forma de pagar.  

El precio de los créditos se encarece un 2,5 % para los españoles

La TAE de los préstamos personales en nuestro país ha crecido un 2,5 %, según los datos publicados por el Banco de España y ha alcanzado el 8,61 % de media en el mes de julio. Tras la bajada que tuvimos el mes anterior, en el que este índice se situó en el 8,39 %, ahora vemos como el precio de financiarse para los españoles vuelve a sufrir un incremento. En cualquier caso, es un dato general que no afecta a todos los créditos que se comercializan en el mercado y que es orientativo, ya que el sector nos ofrece productos financieros con características específicas como las de los préstamos sin nómina o las de los créditos sin aval con precios inferiores.

La oferta actual brinda precios muy inferiores y condiciones asequibles

La tasa anual equivalente sigue siendo la herramienta más representativa a la hora de medir precios de los préstamos. Este archiconocido algoritmo continúa siendo la referencia para comparar ofertas y el Banco de España publica las medias. Es el índice más útil porque, además del tipo de interés del préstamo, recoge otros costes que puede incluir el producto financiero en cuestión o que influyen en su precio; a saber, el plazo, el importe, las comisiones, etcétera.

Aprovechando que es el mes de septiembre, en el cual muchos españoles optan por financiarse de cara a los gastos propios de estas fechas (vuelta al cole, el regreso tras las vacaciones…), desde el comparador online HelpMyCash.com recomiendan hacer comparativas entre toda la oferta. En ella podemos encontrar productos financieros con una TAE inferior a la media y con condiciones realmente asequibles.

En esta línea, optar por el banco del que somos clientes suele ser la opción más recurrente, pero no siempre la mejor para nuestra economía. Actualmente el mercado nos ofrece productos bancarios que podemos adquirir a buen precio y sin necesidad de cambiar de entidad, más aún si buscamos financiación en establecimientos financieros de crédito como Cetelem o Cofidis. Por ejemplo, estas dos compañías nos ofrecen préstamos sin nómina ni aval con una TAE muy por debajo de la media de julio (desde el 6,12 % y el 5,06 %, respectivamente) sin cambiarnos de banco y sin vinculaciones.

Los créditos no tenían una TAE tan baja en julio desde el año 2011

De todas formas, a pesar de que el incremento de la TAE es del 2,5 %, podemos decir que para ser el mes de julio, los préstamos personales no tienen unos precios desorbitados, sobre todo en comparación con otros años. De hecho, si nos apoyamos en los datos que publica el Portal del Cliente Bancario del Banco de España, no teníamos una TAE media de julio tan baja desde el año 2011.

Financiarse durante los meses veraniegos es una opción que muchos españoles han contemplado, incluso durante los años de la crisis. Es una de las razones por las que la TAE de los préstamos en meses como julio y, sobre todo, agosto suele subir. Al menos, esa es la tendencia de la TAE durante los últimos años.  

Europa apuesta por los depósitos a largo plazo

La agonía de los depósitos a plazo fijo parece no cesar. El Banco Central Europeo no da su brazo a torcer en lo que respecta a la política de tipos mínimos y la rentabilidad de los depósitos se sigue resintiendo. Si diez años atrás el tipo medio de los depósitos a corto plazo europeos era del 4,06 % y del 3,53 % a largo plazo, actualmente se encuentra al 0,39 % y al 0,46 % respectivamente.

Pero, a pesar de que los plazos fijos no han subido ningún escalón en cuanto a rentabilidad se refiere, sí se observa una clara tendencia en muchos bancos de países europeos de potenciar los depósitos a largo plazo y dejar de lado los de menos de un año.

Bélgica y Estonia, dos países que potencian los depósitos a largo plazo

En el gráfico de rentabilidades europeas se observa un claro descenso generalizado de los intereses medios de los plazos fijos. Pero esta situación no se repite por igual en toda Europa. Mientras que en países como Chipre se ofrecen depósitos a largo plazo con tipos de interés de casi un 2 % de media, en Alemania las imposiciones con un vencimiento superior a un año ofrecen u 0,50 %. Y aún es más desolador el caso de España, cuyos plazos fijos a largo plazo no dan más del 0,14 %.

Pero las diferencias de interés de los plazos fijos no solo se perciben entre países, sino también entre los plazos de los productos de un mismo territorio. Como explican desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com, hay países cuyos bancos están apostando claramente por los depósitos a largo plazo, ofreciéndolos con rentabilidades mucho más elevadas que los que tienen vencimientos de menos de un año.

Es peculiar el caso de Bélgica, cuya rentabilidad media de los depósitos a corto plazo no alcanza el 0,10 %, mientras que la media para los de más de un año es del 0,75 %. Pero aún es más curioso el caso de Estonia. Sus depósitos a corto rentan casi al 0 % de media, mientras que a largo plazo tienen una rentabilidad del 1,92 %.

¿Por qué siguen esta estrategia?

Si queremos buscar el motivo de por qué algunos bancos prefieren apostar por las largas imposiciones, probablemente la encontraremos en la esperada subida de tipos de interés. Las difusas declaraciones por parte del BCE no dejan claro cuándo se producirá, pero todo apunta a que será a medio o a largo plazo.

Y es que cuando esta tenga lugar, afectará positivamente a las rentabilidades de todos los depósitos y, probablemente, serán mucho más rentables de lo que lo son ahora. En ese contexto, los bancos se guardarían un as en la manga, porque podrían seguir pagando intereses más bajos por los depósitos contratados antes de la subida, lo que les permitiría ahorrarse varios millones de euros.  

Los bancos más sostenibles de España

¿Cuáles son los bancos más sostenibles de España?

Banco Santander, CaixaBank y Bankia han renovado su título como los bancos más sostenibles de nuestro país. El Dow Jones Sustainability Index (DJSI), lanzado en 1999, ha vuelto a incluir a las tres entidades nacionales en sus resultados; un hecho que no solo posiciona a los tres bancos como líderes en España, sino que los consolida entre los más sostenibles del mundo.

Los miembros del DJSI, el principal índice internacional que valora la actuación sostenible de las empresas en las esferas económicas, medioambientales y sociales, ha incluido este año a un total de 28 bancos en su versión global, entre los cuales se encuentran 11 entidades europeas y solo tres de ellas son españolas.

El índice, que no solo valora a los bancos, sino también a compañías de otros sectores, ha puntuado como el banco más sostenible del mundo al australiano Westpac Banking Corp, informan desde el comparador de bancos HelpMyCash.com.

Solo 28 bancos del mundo pasan el corte

Los analistas del DJSI han valorado 212 entidades financieras para su edición de 2017 y solo 28 han pasado el corte. Banco Santander ha logrado una puntuación de 89 puntos sobre 100, la más alta de entre las entidades patrias, y por segundo año consecutivo ha sido reconocido como una de las diez entidades con la mejor gestión en materia de sostenibilidad del mundo. La presencia del Santander en el DJSI viene de lejos; concretamente desde el 2000, fecha a partir de la cual ha ido renovando su presencia en el índice

Según informa la entidad presidida por Ana Botín en una nota de prensa, el DJSI ha puntuado con un cien “la gestión de su huella ambiental, su posicionamiento en la financiación de energías renovables y eficiencia energética y sus programas y actividades de inclusión financiera”.

CaixaBank y Bankia cierran la representación española

Otra entidad consolidada ya en el índice es CaixaBank que por sexto año consecutivo ha sido incluida como una de las más sostenibles del mundo. Ha logrado una puntuación de 87 puntos. “El resultado obtenido por CaixaBank pone de relieve nuestra capacidad de mejora continua en materia de gestión bajo criterios sociales, medioambientales y de gobernanza, así como de rentabilidad en el exigente examen global del DJSI al que nos sometemos cada año”, ha destacado Gonzalo Cortázar, consejero delegado de CaixaBank.

Y ha añadido que “somos un banco con vocación social donde priorizamos la inclusión financiera, el fomento del ahorro y la previsión, las políticas activas de ayuda a problemas sociales mediante el crédito y vivienda. Además, tenemos un compromiso social más allá de la actividad financiera, lo que nos convierte en un banco diferente”.

La presencia de Bankia tampoco es nueva. La entidad ya se incorporó en el DJSI en 2016 y por segundo año consecutivo vuelve a revalidad su título. David Menéndez, director de Reputación y Responsabilidad Social Corporativa de la entidad, ha señalado que “el resultado del DJSI es fruto del esfuerzo de todos los que formamos parte de la entidad y un reconocimiento importante, pero sabemos que tenemos que seguir esforzándonos y trabajando duro para poder seguir estando entre los mejores”. Según informa la entidad, los analistas han tenido en cuenta su estrategia fiscal y el sistema de control de riesgos fiscales, “así como la inclusión financiera de distintos colectivos vulnerables”.

Entre los 28 bancos de todo el mundo incluidos en el prestigioso ranking de sostenibilidad se encuentran entidad como Banco do Brasil, Bancolombia, Bank of America, Barclays, Citigroup, Société Générale o ING.

BBVA emisión deuda senior no preferente

BBVA ha emitido 1.500 millones de euros a un plazo de 5 años, a tipo fijo. Es su primera emisión de deuda senior no preferente, la nueva categoría de pasivos con capacidad de absorción de pérdidas, que permite a las entidades financieras de la Unión Europea cumplir con los requerimientos de la normativa MREL. La emisión ha sido un éxito, con una demanda de aproximadamente 5.000 millones de euros, lo que ha permitido cerrar con el precio más bajo en Europa a este plazo, ‘midswap’ más 70 puntos básicos, con un cupón del 0,75%.

Las favorables condiciones de mercado y el interés de los inversores por este nuevo instrumento de deuda ha permitido cerrar la operación con el precio precio más bajo en Europa en este plazo. Los bancos colocadores son Barclays, Natixis, UBS, Citi y BBVA. Esta operación se destinará a refinanciar los vencimientos de instrumentos mayoristas que no son elegibles bajo la nueva normativa europea.

El libro presenta órdenes de inversores procedentes de España y Portugal (un 21%), Francia (un 19%), Alemania y Austria (un 18%), Reino Unido e Irlanda (un 17%), Bélgica, Países Bajos y Luxemburgo (un 7%), países nórdicos (un 7%), Suiza (un 5%), Italia (un 4%) y otros países (un 2%). Por tipo de inversor, han participado gestoras (un 73%), bancos (un 13%), y aseguradoras y fondos de pensiones (un 12%), entre otros.

La deuda senior no preferente computa a efectos del cumplimiento de los requerimientos de MREL y se trata de una nueva categoría de emisiones que posee una mayor capacidad legal de absorción de pérdidas que la deuda senior tradicional. Por tanto, está dirigida únicamente a inversores cualificados.

Como adelantó en julio pasado el director financiero, Jaime Sáenz de Tejada, BBVA ha decidido emitir en la segunda parte del año este nuevo instrumento de deuda, ahora que está amparado por un marco legal en España que sigue las directrices de lo que será la nueva directiva de recuperación y resolución bancarias (BRRD).

Los españoles aumentan su gasto con tarjeta en ocio y restaurantes hasta un 4%, según las estadísticas de Bankinter Consumer Finance

La amplia muestra de datos de la filial de Bankinter especializada en crédito al consumo refleja que se incrementan los pagos en servicios no básicos en los últimos tres meses.

El gasto en viajes por persona permanece constante y se sitúa en una media de 447 euros.

Los españoles han incrementado su gasto en productos y actividades no básicos en los últimos tres meses. Como muestra, los pagos con tarjeta de crédito en restaurantes han crecido un 4% en el acumulado de mayo, junio y julio de este año con respecto al mismo periodo de 2016, tal y como reflejan las estadísticas de Bankinter Consumer Finance, filial de Bankinter especializada en crédito al consumo, sobre una base muy representativa: de más de 150.000 usuarios. La factura media que cada español abona con tarjeta de crédito en establecimientos de hostelería se sitúa en los 199 euros en los últimos tres meses.

En cuanto al gasto en ocio, los españoles han destinado un 3% más entre mayo y julio con respecto a los mismos meses del año anterior, un periodo en el que ya entra la etapa de vacaciones estivales. El importe medio de los pagos con tarjeta para actividades de ocio en los últimos tres meses alcanza los 143 euros por persona.

En este contexto de periodo de vacaciones, los españoles mantienen constante su gasto en viajes por persona, que más que duplica lo pagado con tarjeta de crédito en restaurantes y en ocio. Así, lo abonado en viajes alcanza una cantidad media por persona de 447 euros, de acuerdo con el informe estadístico de Bankinter Consumer Finance.

Todos estos datos van en consonancia con el incremento del pago con tarjeta de crédito que reflejan las estadísticas del Banco de España, las cuales mostraban a junio un crecimiento del volumen abonado por los españoles con este medio de pago del 21%.

Canarias, Cataluña y Andalucía concentran el mayor gasto por persona en julio

Por comunidades autónomas, el gasto por persona con tarjeta de crédito circunscrito al mes de julio ha sido mayor en Canarias, tras situarse en 316, 46 euros en julio de 2016. Le siguen Cataluña, con un gasto por individuo de 301,80 euros, y Andalucía, con 297,20 euros. En el País Vasco y en la Comunidad de Madrid, el gasto individual efectuado en estas comunidades supera los 270 euros. Por debajo de esta cifra, figura el resto de autonomías.

En el otro extremo, Extremadura y Castilla-La Mancha son las comunidades en las que menor es el pago medio con tarjeta de crédito, por debajo de 190 euros, en concreto, 177,60 y 183,83 euros, respectivamente. Esto supone una diferencia de más de 130 euros en comparación con la autonomía en la que se produce el  mayor gasto individual, Canarias.

Por debajo de los 200 euros, se sitúan también Navarra y Castilla y León, con 185,81 y 196,46 euros, respectivamente.

Bankinter Consumer Finance es la cuarta financiera bancaria y la que más ha crecido en España durante 2016, ejercicio en el que aumentó su inversión un 46% frente a 2015. Al cierre de junio de este año, su volumen de inversión ha aumentado un 43%, has situarse en 1.200 millones de euros. Solo un tercio de sus clientes procede de Bankinter.

Tarjeta de Banco Santander que bonifica los goles de los equipos

Santander lanza la primera tarjeta que bonifica por cada gol de los equipos de LaLiga Santander y LaLiga 1|2|3

La nueva tarjeta ofrece 1, 2 ó 3 euros por cada gol que marquen los equipos de LaLiga Santander y LaLiga 1I2I3.

Es gratuita (no tiene cuota de emisión ni de renovación) y cuenta con uno de los tipos de interés más competitivos del mercado.

Banco Santander ha anunciado hoy el lanzamiento de la tarjeta LaLiga Santander, el primer medio de pago que bonifica a sus clientes con cada gol que marque su equipo durante la temporada en curso, y que mañana empezará a comercializarse. Esta tarjeta de crédito, que aplaza automáticamente el pago de todas las compras (revolving), busca acercar la emoción de la competición a los productos financieros que ofrece el banco y permite a los aficionados al fútbol disfrutar de las ventajas de trabajar con el patrocinador principal de LaLiga Santander. Así, como novedad, la tarjeta bonificará entre un euro y tres euros los goles de cada equipo en la temporada.

El titular de la tarjeta LaLiga Santander debe escoger un equipo entre los 20 que integran LaLiga Santander y entre los 22 de LaLiga 1|2|3. Una vez elegido, recibirá un euro por cada gol si su gasto mensual en comercios con la tarjeta LaLiga Santander es superior a 300 euros; dos euros si se usa para gastos superiores a 500 euros, y 3 euros si en el mes se superan los 1.000 euros de gasto.

Además, en algunas jornadas especialmente seleccionadas, el valor de los goles de determinados equipos y partidos será el doble o el triple.

Durante la temporada anterior, 2016/2017, los 20 equipos participantes en LaLiga Santander marcaron 1.118 goles, lo que convirtió a la máxima competición del fútbol español en una de las más prolíficas de Europa. En el caso de LaLiga 1|2|3, durante la pasada temporada sus 22 integrantes anotaron 1.041 tantos.

La tarjeta LaLiga Santander se puede contratar por internet (ordenador y aplicación de móvil) y cuenta con uno de los tipos de interés más competitivos del mercado: 1% de tipo de interés nominal o TIN mensual. La tarjeta lleva un límite de crédito establecido para que el cliente pueda utilizarlo con total flexibilidad y elegir una cuota de amortización mensual de entre 50 y 300 euros al mes que mejor se adapte a sus necesidades.

El lanzamiento de la tarjeta es una de las palancas del plan de activación de LaLiga Santander que permitirá a lo largo del año que los clientes del banco disfruten de este patrocinio, un año después del acuerdo estratégico firmado para vincular a dos de las marcas más importantes del mundo y reforzar el apoyo constante que el banco presta a este deporte.

Balance del patrocinio

En la primera temporada del patrocinio (2016/17), Santander España tenía como objetivo generar notoriedad de marca y el resultado ha sido un éxito. Según el estudio anual sobre notoriedad de marcas de la consultora SPSG, Santander es la marca más vinculada a LaLiga Santander (66%), por encima de marcas históricamente muy asociadas al fútbol. Además, la entidad es la cuarta marca más asociada al fútbol en España, tan solo por detrás de patrocinadores principales del Madrid y del Barça.

En términos de negocio, el patrocinio de LaLiga Santander ha contribuido de manera muy positiva en este primer año. De los aficionados al fútbol, el 30% valoran mejor a Banco Santander; el 27% conoce mejor su producto estrella, la Cuenta 1|2|3, y el 38% se sienten más orgullosos de ser clientes de Santander.

Para la actual temporada (2017/18), además de tener como objetivo seguir mejorando la notoriedad de marca, Santander va a buscar una mayor vinculación del patrocinio al negocio. Un ejemplo es el lanzamiento de la tarjeta. Santander también impulsará una mayor interacción de los clientes y los empleados con LaLiga Santander. Para ello, se lanzará un ambicioso plan de activación que incluirá numerosas promociones y concurso en el entorno digital y acciones como el Tour LaLiga Santander (experiencias en ciudades), Family Days (un día de fútbol), Niños Escolta (niños que acceden al césped antes del partido), entre muchas otras iniciativas.

Bankia y Fundación Caja Segovia convenio social

Bankia y la Fundación Caja Segovia firman un convenio social para apoyar con 70.000 euros a asociaciones locales

Bankia y la Fundación Caja Segovia han suscrito este martes un convenio de colaboración social que tiene como finalidad apoyar al tejido asociativo segoviano en sus proyectos en favor del desarrollo de la capital y provincia, y de las personas socialmente más desfavorecidas.

Mediante este convenio, Bankia destinará un total de 70.000 euros a promover proyectos de acción social de Segovia capital y provincia.

La firma ha tenido lugar en la sede de la Fundación Caja Segovia y en ella han participado la directora corporativa de la Territorial de Bankia en Castilla y León, Lola Peñas Guzmán; el director de Responsabilidad Social Corporativa de Bankia, David Menéndez; y el presidente de la Fundación Caja Segovia, Francisco Javier Reguera García.

"Para Bankia es fundamental el compromiso con los segovianos y con las asociaciones provinciales que trabajan día a día para mejorar la calidad de vida de las personas y colectivos que más lo necesitan y que precisan de una atención especial", ha subrayado Lola Peñas en relación a un acuerdo que tiene dos patas fundamentales.

Por un lado, el convenio contempla la apertura este mismo jueves de la ‘Convocatoria Acción Social 2017' que destinará 50.000 euros a apoyar iniciativas sociales desarrolladas por entidades segovianas.

El objetivo de esta convocatoria es contribuir a fomentar el empleo, el desarrollo local, así como mejorar la calidad de vida de personas en situación de desempleo, mayores, personas con discapacidad u otro colectivo en riesgo de exclusión social por cualquier otro motivo.

También se valorarán las iniciativas que estén destinadas a la acogida y atención a la dependencia, a proyectos de rehabilitación y reinserción social frente a la pobreza y la desigualdad; a prevención, atención temprana y terapéuticos, así como a planes de orientación, formación ocupacional y apoyo a las familias y atención a sus necesidades básicas de alimentación, higiene, educación y salud.

"Las ayudas a proyectos de acción social constituyen la parte más sustancial del convenio, destinándose más de un 70% de la dotación del acuerdo a apoyar a aquellas iniciativas que contribuyan a mejorar la vida de los segovianos", ha destacado Javier Reguera.

La presentación de solicitudes se podrá realizar entre este jueves, 7 de septiembre, y el próximo 9 de octubre de forma electrónica a través de un formulario online que estará disponible en la web de Bankia, www.bankia.com, y en la de la Fundación www.fundacioncajasegovia.es Se abre en ventana nueva y donde también se pueden encontrar las bases completas de la convocatoria.

Por otro lado, el convenio suscrito hoy contempla la puesta en marcha en el último semestre del año de la ‘Convocatoria de Cesión de Espacios para la Organización de Actividades', puesta también en marcha el pasado año.

"La convocatoria de cesión de espacios permite a la Fundación Caja Segovia y a Bankia apoyar a entidades sin ánimo de lucro para que desarrollen sus actividades sociales o culturales en el privilegiado espacio del salón de actos que lleva su nombre en la calle del Carmen", ha subrayado Javier Reguera.

"La colaboración entre Bankia y la Fundación Caja Segovia es decisiva para que se den a conocer y se puedan desarrollar algunos de los proyectos sociales más interesantes del tejido asociativo segoviano", ha remarcado la directora corporativa de la Territorial de Castilla y León.