Traspasar Fondos de Inversión

Traspaso de Fondos de Inversión

Cuando interesa vender

En la actualidad una disyuntiva en la cual se encuentran muchos ahorradores que tienen parte de sus ahorros en fondos de Inversión es si merece la pena traspasar su dinero a otros fondos de inversión para tratar de no sufrir más pérdidas o vender su fondo.

Recordar que desde el año 2003 se puede ordenar traspasos entre fondos de inversión sin repercusiones fiscales en el año del traspaso de tal forma que no se tienen que declarar ni beneficios ni pérdidas producidas entre traspasos de fondos de inversion hasta el año en que se vendan las participaciones con lo cual la presión fiscal puede trasladarse en el tiempo.

Esto en principio es casi siempre beneficioso ya que si traspasamos nuestros ahorros a efectos fiscales se mantiene el valor de compra del primer fondo y la información se transfiere al segundo y si hay ganancias no habrá retención que actualmente es del 18% por lo que todo el dinero el inicial y el beneficio se traspasa para seguir obteniendo rendimientos.

Por tanto y en principio cuando deberemos tener cuidado y podrá ser beneficioso vender en lugar de traspasar pues cuando obtengamos pérdidas con el fondo que tendremos que realizar nuestros cálculos y además también es conveniente confirmar las posibles comisiones de reembolso o de suscripción que las entidades nos puedan cobrar al traspasar nuestros fondos.

Una posible venta de un fondo con pérdidas porque no tengamos buenas expectativas pueden compensar una ganancia obtenida con otro fondo por lo que puede ser interesante la venta de las participaciones necesarias para obtener una ganacia igual a la pérdida que se quiere compensar.

Si el fondo es extranjero debemos prestar también atención al coste del cambio de divisa.