Resultados Banco Sabadell 2014, obtiene un beneficio neto de 371,7 millones de euros
El Banco Sabadell consigue un
beneficio neto en 2014 de 371,7 millones
Al cierre del cuarto trimestre de
2014, y una vez cubierto el 133.º ejercicio social, Banco Sabadell obtiene un
beneficio neto atribuido de 371,7 millones de euros, un 50,0% más que al
término del ejercicio anterior. Este resultado, alcanzado después de destinar
2.499,7 millones de euros a dotaciones y provisiones, supera lo esperado por el
consenso de mercado y es más elevado de lo previsto en el plan estratégico
Triple para el primer año.
Los datos anuales consolidados
evidencian la robustez del balance y muestran asimismo que el grupo Banco
Sabadell se afianza en la senda de resultados crecientes, asentada en la
consistente progresión de los ingresos ordinarios de clientes y la rigurosa
contención de los gastos de explotación.
Tras acreditar en 2014 el acierto
de su estrategia de consolidación y refuerzo de la solvencia, Banco Sabadell
culmina el primer año del Plan Triple bien posicionado entre los bancos más
solventes, con mayores cuotas de negocio en los segmentos prioritarios, con una
marca más conocida y reconocida por el mercado, y claramente focalizado en
superar el triple reto de incrementar los niveles de rentabilidad, transformar
el balance y asentar las bases de su futura internacionalización al finalizar
el trienio 2014-2016.
Balance
A 31 de diciembre, los activos
totales de Banco Sabadell y su grupo suman 163.345,7 millones de euros.
Si bien la reactivación de la
demanda de crédito se ha hecho ya especialmente evidente durante este último
cuarto trimestre de 2014, en la comparativa interanual, la inversión crediticia
bruta de clientes (121.140,8 millones de euros) es inferior todavía en un 2,8%
a la del año anterior, principalmente por un menor volumen de saldos dudosos.
Actualmente, el crédito a clientes supone cerca del 75% del activo total
consolidado del grupo. El componente con mayor peso en este epígrafe del
balance son los préstamos con garantía hipotecaria, que totalizan 54.260,2
millones de euros.
La nueva producción hipotecaria
ha aumentado un 69% interanual (1.753 millones de euros). El número de
operaciones formalizadas se ha incrementado un 55% en el mismo período. El
crédito neto a empresas ha crecido un 5,7% en los últimos tres trimestres de 2014.
La ratio de morosidad sobre el
total de riesgos computables del grupo, sin considerar los activos afectos al
esquema de protección de activos (EPA) de Banco CAM, mejora 146 puntos básicos
en los últimos doce meses y se sitúa ya en el 12,17%.
Durante todo el ejercicio, y por
primera vez desde que se iniciara la crisis, la entrada de activos
problemáticos se ha ido reduciendo, trimestre a trimestre. La ratio de
cobertura sobre el total de activos dudosos, a 31 de diciembre de 2014, es del
50,3%.
En 2014, la venta de inmuebles en
balance a través de Solvia ha alcanzado los 2.744 millones de euros, con un
total de 16.172 unidades vendidas, y habiéndose superado en un 10,3% los
objetivos de ventas previstos para el primer año del Plan Triple.
La cobertura sobre el total de la
exposición crediticia y la cartera de inmuebles es del 13,1%, al cierre del
ejercicio de 2014, y se mantiene entre las más elevadas del sistema financiero
español.
Los recursos de clientes suman
124.839 millones de euros y aumentan un 4,1% interanual. De este total,
94.460,7 millones de euros corresponden a recursos en balance. Destacan en este
apartado las cuentas a la vista, que aumentan un 17,4% en términos interanuales
y suman 43.275,0 millones de euros.
Por otra parte, y en consonancia
con la evolución a la baja de los tipos de interés y la búsqueda de otras
modalidades de inversión con mayores expectativas de rentabilidad por parte de
los ahorradores, los depósitos a plazo disminuyen un 12,2% con relación a 2013 y
se sitúan en los 53.395,9 millones de euros.
Los recursos de clientes de fuera
de balance se incrementan un 19,7% en comparación con el año anterior y
ascienden a 30.378,8 millones de euros.
Destacan en particular el aumento
del 42,5% en el patrimonio gestionado en fondos y sociedades de inversión
colectiva (15.705,6 millones de euros en total) y los saldos en gestión de
patrimonios de clientes, que crecen un 51,4% y alcanzan los 2.918,1 millones de
euros.
Banco Sabadell cierra 2014
situado entre las entidades que más crecen en España en la gestión de fondos y
sociedades de inversión, con una cuota del 5,1% (el 4,1% en 2013).
Al cierre del cuarto trimestre y
del ejercicio de 2014, el total de recursos gestionados asciende a 152.185,4
millones de euros, un 2,1% más que al cierre del ejercicio anterior.
Durante el ejercicio de 2014, la
base comercial se ha incrementado en 349.682 nuevos clientes particulares y
95.927 nuevos clientes empresas. Los clientes que usan los canales digitales
han crecido asimismo de forma muy notoria en 2014. Así, los clientes activos en
la utilización indistinta de la web y el móvil para su operativa habitual con
el banco han aumentado un 15 % interanual, hasta alcanzar los 1,9 millones de
usuarios. Al finalizar el año 2014, el 42 % de los clientes acceden al banco a
través de dispositivos móviles.
A lo largo del ejercicio, la
entidad ha sido reconocida como mejor empresa de España en servicios de pagos
en TPV y e-commerce. En 2014, Banco Sabadell se ha situado también a la cabeza
de las entidades mejor valoradas por los clientes, según el análisis de calidad
objetiva en redes comerciales bancarias en España, y ha seguido ampliando
asimismo el diferencial de calidad de servicio respecto a la media del sector
(7,42 puntos vs 6,48 puntos).
Márgenes y beneficios
La cuenta de resultados
consolidada, una vez cerrado el ejercicio de 2014, muestra la favorable
evolución de los ingresos del negocio típico bancario y el positivo impacto que
han tenido sobre ella el menor coste de la financiación y la incorporación al
perímetro de consolidación de los nuevos negocios adquiridos en 2013.
A lo largo de los cuatro
trimestres del ejercicio, y gracias a la gestión activa de los diferenciales de
clientes que se ha llevado a cabo, el margen de intereses crece de manera
sostenida hasta los 2.259,7 millones de euros, lo que supone un incremento del
24,5% con relación al 31 de diciembre del ejercicio anterior.
Los dividendos cobrados y los
resultados de las empresas que consolidan por el método de la participación
ascienden en su conjunto a 8,7 millones de euros.
El importante esfuerzo realizado
desde la red comercial en la venta cruzada de productos y servicios y la mayor
contratación de productos de inversión gestionados impulsan los ingresos netos
por comisiones, que, al finalizar el año, suman 860,9 millones de euros y
crecen un 13,3% en términos interanuales.
En este epígrafe de la cuenta de
resultados destacan los ingresos derivados de la prestación de servicios a
clientes (tarjetas y compraventa de valores, fundamentalmente), que se
incrementan un 10,7% y un 43,7%, respectivamente, y los que se obtienen de la
administración y gestión fondos de inversión y de pensiones y la
comercialización de seguros, que aumentan en su conjunto un 54,1%.
Los resultados por operaciones
financieras suman 1.763,6 millones de euros. Las diferencias de cambio generan
unos ingresos de 99,6 millones de euros y crecen un 46,7% en los últimos doce
meses por el mayor volumen de operativa registrado. La aportación de Banco
Sabadell al Fondo de Garantía de Depósitos es de 158,4 millones en 2014.
Con todo lo expuesto, el margen
bruto o resultado operativo del ejercicio es un 20,7% superior al contabilizado
al cierre del ejercicio de 2013 y se sitúa en los 4.800,5 millones de
euros.
Los gastos de explotación del
ejercicio de 2014 ascienden a 1.773,3 millones de euros. En términos de
perímetro constante (sin gastos extraordinarios e incluyendo BMN-Penedès,
Lloyds y Banco Gallego en 2013) disminuyen un 4,4% con relación al año
anterior.
El ejercicio de 2014 concluye con
un margen antes de dotaciones de 2.749,1 millones de euros, un 33,3% más
elevado que el contabilizado al concluir el ejercicio de 2013.
El fuerte incremento del margen
bruto y la férrea contención de los gastos de explotación permiten incrementar
sustancialmente (644 puntos básicos) la eficiencia, de forma que, al término
del ejercicio de 2014, la ratio correspondiente se sitúa en el 53,14%, frente
al 59,58% al cierre de 2013, y tras cuatro trimestres consecutivos de mejora.
Las dotaciones para insolvencias
y otros deterioros (de inmuebles y activos financieros, principalmente) suman
2.499,7 millones de euros.
Las plusvalías por ventas de
activos ascienden a 236,9 millones de euros e incluyen principalmente una
plusvalía bruta de 162 millones de euros por la venta del negocio de gestión y
recobro de deudas impagadas a Lindorff y un ingreso extraordinario de 80
millones de euros por la formalización de un contrato de reaseguro de la
cartera de seguros individuales de vida-riesgo de Mediterráneo Vida con SCOR
Global Life.
Descontadas las dotaciones y
contabilizadas las plusvalías, el beneficio antes de impuestos se eleva a 486,4
millones de euros y aumenta un 41,7% de un año a otro, tras el cierre
anual.
Una vez deducidos los 109,7
millones de euros del impuesto sobre beneficios y distribuida la parte del
resultado correspondiente a minoritarios, el grupo Banco Sabadell obtiene un
beneficio neto atribuido de 371,7 millones de euros al cierre del ejercicio de
2014, que es un 50,0% superior al obtenido tras el ejercicio de 2013. El
beneficio del año anterior fue de 247,8 millones de euros, si bien,
considerando el impacto de la aplicación anticipada de la interpretación de la
norma internacional sobre gravámenes (CINIIF 21) en la cuenta de resultados del
año 2013, resulta un beneficio atribuido para ese año de 145,9 millones de
euros.
Al cierre del cuarto trimestre,
Banco Sabadell se sitúa entre las entidades financieras más solventes, con una
ratio de capital core o CETier 1 del 11,7% y del 11,5% si se aplican anticipadamente
e íntegramente (fully loaded) las normas de Basilea III previstas para el año
2018. La ratio de solvencia BIS es del 12,8%.
Otros hechos destacados del
cuarto trimestre
Banco Sabadell supera con nota el
análisis del BCE
Uno de los hechos destacados del
cuarto trimestre de 2014 ha
sido la finalización del análisis global que el Banco Central Europeo (BCE), en
el marco del Mecanismo Único de Supervisión, ha llevado a cabo a los 128
mayores bancos del área del euro, conjuntamente con las autoridades nacionales
y en estrecha cooperación con la European Banking Authority (EBA), como paso
previo a la Unión
Bancaria. En el caso de Banco Sabadell, el análisis ha
concluido que las valoraciones de los activos y colaterales, así como sus
provisiones, son adecuadas y que no tiene necesidades de capital adicionales en
ninguno de los escenarios teóricos planteados. Banco Sabadell es el único banco
español al que no se le ha realizado ningún ajuste en su ratio de capital de
partida una vez realizada la revisión de la calidad de sus activos (AQR). En
esta situación, únicamente se encuentran quince entidades financieras en toda
Europa.
Solvia se adjudica la gestión de
42.900 activos de la
Sareb Durante el cuarto trimestre, la Sareb ha adjudicado a Solvia
la gestión de una cartera de 42.900 activos, en su mayoría inmuebles, valorados
en 7.000 millones de euros. La distribución geográfica de los inmuebles está
concentrada en Cataluña, Comunidad Valenciana, Andalucía y Madrid y su comunidad.
El acuerdo de servicing, que ha entrado en vigor este mes enero de 2015, tiene
una duración de siete años. La
Sareb ha tenido en cuenta especialmente la experiencia de
Solvia en migraciones de carteras vinculadas al sector inmobiliario, lo que
garantiza que la planificación y la ejecución de la migración de los activos de
Sareb se realizará de la forma más eficiente.
Venta del negocio de gestión y
recobro de deudas impagadas También en el último trimestre de 2014, Banco
Sabadell ha suscrito con Lindorff España, S.L.U. un contrato de compraventa de
su negocio de gestión y recobro de deudas impagadas y ha formalizado asimismo
un acuerdo para la prestación de servicios relacionados con la actividad de
gestión y recobro de deudas impagadas por un período inicial de diez años. El
precio de la transmisión se estableció en 162 millones de euros.
Para más información:
Banco Sabadell