Como conseguir una hipoteca más barata
Interés bajo y poca vinculación, la ecuación para conseguir una hipoteca barata
El mercado hipotecario actual ofrece un amplio abanico de posibilidades para conseguir una hipoteca con un bajo interés. Sin embargo, un diferencial bajo no siempre garantiza que acabemos firmando una hipoteca barata, ya que este tipo de préstamos hipotecarios suelen exigir la contratación de varios productos vinculados para disfrutar de un bajo interés. Entonces, ¿existen las hipotecas con un bajo interés y poca vinculación?
Un diferencial por debajo del 1,25 %
Si nos centramos en las hipotecas a tipo variable, que es la opción mayoritaria para financiar una vivienda en el mercado español, un diferencial competitivo sería aquel que se situara por debajo del 1,25 %.
Por lo tanto a la hora de solicitar una hipoteca, la primera parte de la ecuación que deberíamos cumplir es compara hipotecas con un diferencial por debajo de ese porcentaje. Sin embargo, la mayoría de los préstamos hipotecarios que ofrecen un diferencial tan corto suelen incluir demasiados productos vinculados.
Exige 2 productos con coste como máximo
En cuanto a la vinculación, debemos establecer una diferencia, por un lado existe una vinculación gratuita, que no nos genera gastos extra como domiciliar la nómina o domiciliar recibos. Y, por otro lado, está la vinculación con coste, como la contratación de seguros (vida, hogar, desempleo), planes de pensiones, tarjetas, etc.
Para conseguir una auténtica hipoteca barata, tendremos que buscar ofertas que también incluyan la segunda parte de la ecuación, poca vinculación. Actualmente, se considera que una hipoteca tiene poca vinculación cuando nos exige contratar como máximo dos productos con coste: seguro de vida y seguro de hogar.
¿Qué hipotecas cumplen esta ecuación?
El comparador financiero HelpMyCash.com te ofrece las hipotecas que tienen un interés por debajo de euríbor + 1,25 % y una vinculación con coste inferior a 2 productos.
La Hipoteca Naranja de ING, con un interés de euríbor + 0,99 % y la vinculación de dos productos con coste: seguro de hogar y seguro de vida. Además la Hipoteca Naranja no tiene ningún tipo de comisiones y ofrece un plazo de hasta 40 años para amortizar la deuda.
Hipoteca Freedom + de Banco Mediolanum, con un interés de euríbor + 0,90 % y un único producto vinculado con coste: la contratación de un seguro de vida.
La Hipoteca Santander, ofrece un interés de euríbor + 1,25 % y solo dos productos vinculados con coste: seguro de vida y seguro de hogar.
La Hipoteca Sin de Bankinter, con un interés de euríbor + 1,20 % a partir del segundo año y solo dos productos vinculados: seguro de vida y seguro de hogar.
La Hipoteca Unoe tiene un interés de euríbor + 1,10 % y para conseguirlo es necesario contratar dos productos con coste, seguro de vida y seguro de hogar.
Además de estas opciones, existe en el mercado hipotecario actual una alternativa de financiación que es única, porque financia la compra de una vivienda sin exigir vinculación y sin cobrar ningún tipo de comisiones. Estamos hablando del préstamo hipotecario variable de Hiptoecas.com, que además tiene un interés muy competitivo de euríbor + 1,59 %.