Bankia obtiene un beneficio de
250 millones de euros en el primer trimestre de 2014.
El Grupo BFA-Bankia obtuvo un
beneficio después de impuestos de 250 millones de euros en el primer trimestre
del año, un 17,4% más que en igual periodo del año anterior, en el que las
ganancias alcanzaron los 213 millones. La diferencia entre la cuenta de
resultados de BFA y de Bankia radica, principalmente, en los dividendos que las
participadas de BFA aportan a la matriz.
En el caso de Bankia, obtuvo un
beneficio después de impuestos de 186 millones de euros en el primer trimestre
de 2014, lo que supone un 38,5% más sobre el resultado proforma del mismo
periodo de 2013. El resultado es un 157,1% superior al beneficio contable del
primer trimestre de 2013, que se vio afectado por el préstamo subordinado
otorgado por BFA a Bankia.
El presidente del Grupo
BFA-Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, destacó que "estos resultados
confirman que la entidad avanza por el buen camino, mejora los ingresos típicos
del negocio bancario, mantiene el esfuerzo de reducción de gastos y consigue
reducir el saldo de créditos dudosos y la tasa de morosidad".
"Tenemos que seguir
trabajando en todos esos aspectos en los próximos trimestres para alcanzar el
objetivo de rentabilidad del 10% a finales de 2015", añadió José Ignacio
Goirigolzarri, quien incidió, además, en "el cambio cualitativo que supone
que Bankia haya conseguido incrementar en el trimestre los depósitos de la
clientela y que el banco, con una red de oficinas inferior, sea capaz de elevar
sus cuotas de mercado".
Un trimestre, además, en el que
Bankia ha iniciado la devolución de las ayudas públicas recibidas con la venta
del 7,5% de su capital que estaba en manos de su matriz, Banco Financiero y de
Ahorros. Esta operación ha permitido a BFA obtener unos ingresos de 1.304
millones de euros, con una plusvalía neta de 301 millones de euros, que se
aplica íntegramente contra reservas.
Suben los ingresos típicos
bancarios
El margen de intereses de Bankia
se situó en los tres primeros meses del año en 698 millones de euros, un 16,1%
más respecto al margen de intereses proforma de igual periodo de 2013. Bankia
acumula cuatro trimestres continuados de mejora de los ingresos financieros.
El margen de clientes se situó en
el 1,12%, tras subir 30 puntos básicos en el trimestre. El incremento se
produce en gran medida por la bajada del coste de los depósitos, que se ha
reducido en un 30% desde el primer trimestre de 2013.
Los ingresos por comisiones
crecieron un 2,7% respecto a un año atrás, hasta los 231 millones de euros. De
esta manera, los ingresos típicos del negocio bancario (margen de intereses y
comisiones) totalizan 928 millones, un 12,5% más que los obtenidos proforma en
el primer trimestre de 2013.
Los gastos bajan más del 10%
Los gastos de explotación, una
vez finalizado en noviembre de 2013 el proceso de reestructuración de la red de
oficinas del banco, continúan la senda descendente, hasta los 441 millones de
euros, un 10,7% menos que un año antes.
De esta manera, el margen antes
de provisiones alcanzó en los tres primeros meses de 2014 los 489 millones de
euros. En términos interanuales, la mejora es del 5,6% sobre resultado antes de
provisiones proforma del primer trimestre de 2013. Si no se tiene en cuenta el
resultado de operaciones financieras, el margen antes de provisiones de
carácter más recurrente se sitúa en 468 millones de euros en el primer
trimestre de 2014, un 57,6% más.
En los tres primeros meses del
año Bankia dotó provisiones por importe de 303 millones de euros. La entidad
continuó aprovechando las plusvalías obtenidas por las desinversiones para
fortalecer el balance.
Con todo ello, el beneficio
después de impuestos de Bankia alcanzó en el primer trimestre del año los 186
millones de euros, un 38,5% superior al obtenido un año antes descontado el
efecto del préstamo subordinado concedido por BFA. Si se incluye este efecto,
el incremento es del 157,1%.
Incremento de los depósitos
Otro de los hechos más
significativos del primer trimestre es el incremento registrado en la rúbrica
de depósitos estrictos de la clientela. Suben en los tres primeros meses del
año en 718 millones de euros, hasta totalizar 90.752 millones, y alcanzan el
nivel más alto desde junio del año pasado.
Además, continuó la subida de los
recursos gestionados fuera de balance, principalmente fondos de inversión y
planes de pensiones, que se incrementaron en 892 millones de euros en el
trimestre, hasta los 21.723 millones de euros.
En los dos últimos trimestres
Bankia ha conseguido incrementar el volumen de fondos gestionados de clientes
entre depósitos estrictos y recursos fuera de balance en 2.374 millones de
euros (1.610 millones en el primer trimestre de 2014).
En cuanto al crédito, Bankia
otorgó en los tres primeros meses del año nueva financiación por importe de
2.800 millones de euros, un 26% más que en igual periodo de 2013.
En términos de balance, el
crédito a la clientela se situó al cierre de marzo en 127.621 millones de
euros. Es un 1,7% menos que al cierre de diciembre del pasado año como
consecuencia de que los vencimientos de la cartera continúan superando a la
nueva producción. El descenso es muy inferior al 11,0% registrado en 2013.
Ganando cuota de mercado
Bankia culminó el pasado mes de
noviembre el proceso de reducción previsto de su red de oficinas, que ha
disminuido en un 38%. Pese a ello, el banco ha conseguido incrementar su cuota
de mercado tanto en nuevas formalizaciones de crédito como en depósitos.
En el caso de los créditos,
Bankia elevó las cuotas de nueva producción en consumo del 6,28% (febrero de
2013) al 9,61% (febrero de 2014, último dato disponible); y en el segmento de
la financiación empresarial la cuota de nueva producción superó el 11% en todos
los segmentos, triplicando al menos los niveles de un año atrás.
En materia de recursos de
clientes, Bankia mejora su cuota en depósitos del sector privado residente en
nueve puntos básicos en lo que va de año, del 8,66% de diciembre al 8,75% de
febrero de 2014 (último dato disponible). Y en fondos de inversión, la cuota
pasa en el mismo periodo del 4,82% al 4,92%.
Bajada de la morosidad
En cuanto al saldo de activos
dudosos, Bankia continuó la senda iniciada en el segundo trimestre de 2013 de
reducción del volumen de créditos en situación de morosidad (descontado el
efecto de la recomendación del Banco de España sobre operaciones refinanciadas
que se registró en el cuarto trimestre del año pasado) y, además, logró reducir
el ratio de morosidad.
En concreto, el saldo de riesgos
de dudoso cobro bajó en 842 millones de euros, desde los 20.022 millones de
euros de finales de 2013 a los 19.180 millones del cierre del primer trimestre
de 2014. De esta cifra, unos 300 millones de euros corresponden a ventas de
carteras de préstamos dudosos.
La tasa de morosidad se redujo
hasta el 14,31%, frente al 14,65% del cierre de 2013. Y el ratio de cobertura
de los activos de dudoso cobro se incrementó desde el 56,50% de diciembre
pasado al 57,42% de marzo de 2014.
El ratio de eficiencia se sitúa
en el 49%
El buen comportamiento de los
ingresos y la continua reducción de los gastos permitieron a Bankia avanzar en
la mejora del ratio de eficiencia recurrente (excluyendo ROF y diferencias de
cambio), que quedó en el trimestre por debajo del 50%, hasta situarse en el
49,3%. En el trimestre la reducción es de 3,3 puntos porcentuales, mientras que
en un año alcanza los 12,8 puntos.
En materia de solvencia, el 1 de
enero de 2014 entró en vigor la aplicación de la normativa de Basilea III.
Bankia cerró el trimestre con un ratio de capital ordinario del 10,91%, frente
al 10,69% del cierre de 2013. En términos de Core Tier I EBA, la solvencia ha
pasado del 11,71% al 11,96%.
El progresivo desapalancamiento
del balance y la captación de depósitos minoristas contribuyeron a la reducción
del gap comercial en 3.519 millones de euros en el trimestre, un 13,9%. Y el
ratio de crédito sobre depósitos se situó en el 111,9% al cierre de marzo, 3,5
puntos menos que en diciembre.
Grupo BFA
El Grupo BFA-Bankia ha mantenido
en lo que va de 2014 el ritmo de desinversiones, con más de 50 transacciones
realizadas hasta la fecha, que han reportado unos ingresos de 1.816 millones de
euros. Esas ventas, junto a la propia colocación del 7,5% de Bankia en manos de
BFA, han permitido al Grupo BFA-Bankia elevar su ratio de solvencia Core Tier I
del 11,81% al 13,54%. Si se mide con la nueva regulación de Basilea III (más
exigente en la medición de los activos de riesgo), el ratio de capital sube del
11% al 12,56%.
Desde que se inició este proceso,
BFA-Bankia ha conseguido generar una liquidez a través de desinversiones de
5.208 millones de euros, incluyendo operaciones ya acordadas pero pendientes de
aprobaciones regulatorias.
El Grupo BFA-Bankia redujo en el
primer trimestre la financiación con el Banco Central Europeo en 4.300 millones
de euros y acumula un descenso de 23.650 millones de euros desde el inicio de
2013.
Hechos principales del periodo
El 9 de enero de 2014 Bankia
colocó en el mercado una emisión de deuda sénior de 1.000 millones de euros,
con una sobresuscripción de 3,5 veces.
El 13 de enero el banco firmó con
el Ministerio de Educación, Cultura y Deporte un acuerdo para desarrollar la
Formación Profesional Dual.
El 16 de enero el Grupo
BFA-Bankia vendió su participación en NH Hoteles con unos ingresos de 191,8
millones de euros y unas plusvalías netas de 63,7 millones de euros.
El 31 de enero Bankia firmó con
Mapfre un acuerdo global de bancaseguros.
El 24 de febrero el Grupo
BFA-Bankia acordó la venta de tres carteras de créditos por importe de 713
millones de euros.
El 28 de febrero BFA cerró la
venta de un 7,5% del capital que controlaba de Bankia, con lo que la entidad
ingresó 1.304 millones de euros y se inició el proceso de devolución de las
ayudas públicas recibidas.
El 13 de marzo Bankia anunció la
simplificación de los contratos de sus productos más habituales para hacerlos
más claros, sencillos y transparentes.
El 17 de marzo la entidad
comunicó el lanzamiento de créditos instantáneos a pymes y autónomos a través
del TPV.
El 24 de marzo Bankia acordó la venta
del 70,2% de Bancofar por 36,8 millones de euros.
El 27 de marzo el banco se
comprometió con sus proveedores a pagar en menos de 30 días las facturas
emitidas electrónicamente.
Para más información:
Bankia