Préstamos para autónomos y empresas fintech
La oferta de préstamos para autónomos
se dispara por el auge de las empresas ‘fintech’
Si hay un colectivo que lo ha tenido históricamente difícil
para conseguir financiación, este es, sin duda alguna, el de los autónomos. Los
trabajadores por cuenta propia sufren de cierta inestabilidad laboral a causa
de la irregularidad de los ingresos que perciben, lo que les complica el acceso
al crédito bancario. Sin embargo, desde hace algunos años, la oferta de préstamos para autónomos
ha aumentado notablemente gracias a la aparición de nuevas empresas online que
comercializan instrumentos financieros diseñados para distintos perfiles.
El
surgimiento del ‘crowdlending’ revoluciona el sector
Como apuntan desde el comparador financiero HelpMyCash.com,
el auge de las empresas fintech
(compañías online innovadoras que ofrecen servicios financieros) ha supuesto un
antes y un después para el sector de los créditos para autónomos y pequeñas y
medianas empresas. De entre todas las
plataformas que han surgido, destacan especialmente las de crowdlending, un novedoso método de financiación que no requiere
de intermediación bancaria.
El funcionamiento de las plataformas de crowdlending es muy sencillo. El solicitante tramita su petición a
través de Internet aportando los datos y la documentación necesaria y los administradores de la plataforma
evalúan toda la información y le otorgan una calificación crediticia: cuanto
mejor sea su nota, más bajo será el interés aplicado sobre el producto
financiero solicitado. Si se pasan todos los filtros, el proyecto se
publica en la página web de la plataforma y los inversores independientes que forman parte de su comunidad pueden
aportar el capital que necesita el autónomo. Tras alcanzar el importe
deseado, el dinero se transfiere a la cuenta del solicitante y éste debe
reembolsarlo del modo pactado pagando los intereses y comisiones
correspondientes.
En España, estas plataformas llevan solo unos años operando
y han tenido ciertas dificultades para
asentarse debido a las trabas burocráticas. Actualmente, es obligatorio
contar con la autorización de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, pero
hasta el momento esta institución solo ha dado luz verde a nueve plataformas de
financiación participativa.
Asimismo, también es
destacable la aparición de prestamistas privados que ofrecen instrumentos
financieros que los autónomos pueden contratar para obtener liquidez para su
negocio o para proyectos particulares. Por un lado, durante el último
lustro han surgido varias compañías como Iwoca o Spotcap que conceden productos
destinados a financiar el circulante de la empresa, mientras que también se han
creado otras empresas como PepeDinero que comercializan mini préstamos
diseñados para cubrir pequeños imprevistos puntuales.
Los bancos
tratan de adaptarse al ‘boom’ tecnológico
El auge de estas nuevas compañías y plataformas alternativas
ha cogido a contrapié a las entidades bancarias tradicionales, que han tenido
que digitalizar sus procesos y servicios para poder competir dentro de un
mercado totalmente distinto al que estaban acostumbradas. En el campo de la
financiación para autónomos, los bancos no han incorporado muchas novedades
tecnológicas, pero sí lo han hecho en el de los medios de pago y transferencias.
Por ejemplo, cada vez son más las
entidades que disponen de aplicaciones propias que permiten pagar compras a
través del teléfono móvil y recientemente varios bancos se unieron para crear
Bizum, un servicio con el que se pueden realizar transferencias gratuitas
de dinero entre cuentas de distintas entidades a través del smartphone.