Cierre del Ibex 2015 y la porra de Bankinter

Bankinter premiará a quien adivine el cierre del Ibex 35 a final de año

Porra de Bankinter

El banco lanza la “Porra del Ibex 2015”, un concurso a través de Redes Sociales dirigido a aficionados a la bolsa.

La persona cuya predicción más se acerque al cierre del Ibex 35 del próximo 31 de diciembre ganará un viaje a Nueva York.

Bankinter, uno de los bancos más activos en Redes Sociales de España, ha organizado un concurso en el que invita a todos los aficionados a la bolsa a realizar su pronóstico sobre cómo cerrará este año el Ibex 35. El premio a este divertido concurso gratuito será un viaje a Nueva York para la persona que adivine, o que más se acerque, al cierre definitivo del índice selectivo español del próximo 31 de diciembre.

El mecanismo de participación es muy sencillo. Así, el usuario que desee participar simplemente tiene que entrar en la página de Bankinter en Facebook o en el perfil de Twitter del banco y acceder a la “Porra Ibex 35”. Una vez allí, el participante puede dejar su pronóstico sobre el cierre del Ibex 35 en puntos y hasta con un decimal.

El plazo de participación se cierra el 28 de diciembre a las 23:59 h. Para participar es necesario ser usuario de alguna de estas redes sociales y mayor de edad. La plataforma del concurso facilita compartir el juego de forma gratuita y voluntaria con amigos y familiares,  aumentando así las probabilidades de triunfo.

Una vez comprobado el cierre y las diferentes predicciones realizadas por los participantes, Bankinter anunciará el ganador, que será aquél cuyo pronóstico coincida con el del cierre del Ibex 35, o bien que más se acerque. Tal y como figura en las bases legales del concurso, en caso de empate, o que haya más de un acertante, Bankinter realizará un sorteo para determinar un solo ganador.

El premio de esta novedosa porra bursátil será un viaje a Nueva York por un valor de hasta 2.500 euros, cuyo importe podrá ser utilizado en su integridad para el viaje del ganador, o bien compartir ese importe entre el usuario y otro/s acompañante/s.

De forma paralela, Bankinter sorteará entre el resto de participantes 5 accesos trimestrales a la plataforma Broker Plus de Bankinter, ó 5 bonos bolsa por valor de 150 euros.

Con este concurso, Bankinter continúa con su estrategia de vinculación y fidelización de su comunidad en Redes Sociales, una de las más grandes de toda la banca española. Bankinter es líder entre los bancos españoles en Twitter, con más de 40.000 seguidores, y posee una elevada comunidad en Facebook, que supera los 65.000 fans.

Además de cantidad, Bankinter registra una gran interactividad y compromiso por parte de su comunidad. Un ejemplo es la audiencia de “El Blog de Bankinter”, uno de los blogs financieros más seguidos de España, con más de 100.000 visitas de media al mes y que ha superado el millón de visitas en 2015.

Acceso directo a la Porra del Ibex 35 organizado por Bankinter aquí.

Acuerdo Bankia Banco Sabadell y EURO 6000 sobre comisiones en cajeros

Bankia, Banco Sabadell y EURO 6000 ratifican su acuerdo sobre comisiones en los cajeros tras adaptarlo a la nueva legislación

Con este acuerdo, los clientes de estas entidades podrán retirar efectivo a débito en todos estos cajeros sabiendo que como máximo la comisión que se les aplique será de 0,65 euros

La alianza contará con una red de 17.808 dispositivos, la mayor del sector

Bankia, Banco Sabadell y EURO 6000 han ratificado su acuerdo sobre cajeros, presentado en septiembre pasado, tras haber adaptado el mismo al Real Decreto Ley 11/2015, de 2 de octubre, que reguló las comisiones por la retirada en efectivo en los cajeros automáticos. De esta forma, los clientes de estas entidades podrán hacer uso de una red de 17.808 terminales repartidos por toda España con condiciones muy ventajosas.

Las entidades firmantes han acordado repercutirse entre ellas un coste de 0,65 euros por cada operación realizada que se lleve a cabo en sus cajeros con tarjetas emitidas por el resto de bancos de la alianza, sea cual sea la cuantía de la extracción.

En función de su política comercial, cada entidad repercutirá este coste en todo, en parte o eximirá del mismo a sus clientes.

En cualquier caso, con las comisiones acordadas, el cliente que use los cajeros de estas entidades para obtener efectivo verá reducido sustancialmente el precio que pagaba con anterioridad a la entrada en vigor del citado Real Decreto.

El acuerdo deja libertad a las entidades firmantes para que estas apliquen las comisiones que estimen oportunas por utilización de sus cajeros al resto de emisores de tarjetas que no integren el pacto.

Los clientes de las entidades firmantes de la alianza contarán con una red de 17.808 dispositivos, la mayor del sector, lo que supone el 37% del parque total de cajeros en España. A este acuerdo, EURO 6000 aporta 9.003 cajeros; Bankia, 5.559, y Banco Sabadell, 3.246.

Además de constituir la mayor red de cajeros a nivel nacional, esta contará con la mejor distribución geográfica posible, puesto que tendrá una presencia muy significativa en todas y cada una de las provincias.

Con este convenio, Bankia, Banco Sabadell, Kutxabank, Ibercaja, Grupo Liberbank, BMN, Abanca, Unicaja, Caja España-Duero, CajaSur, Caixa Ontinyent, Colonya Caixa Pollença y Cecabank apuestan por el máximo nivel de precio y servicio a sus clientes, complementándose entre sí.

Importe del Salario Mínimo Interprofesional 2016

El Consejo  de Ministros ha aprobado en su reunión del pasado viernes la cuantía del Salario Mínimo Interprofesional (SMI) para el año 2016, que se ha fijado en 21,84 euros diarios o 655,20 euros mensuales.

El Gobierno considera que el citado incremento responde a la mejora de las condiciones generales de la economía, a la vez que continúa favoreciendo, de forma equilibrada, su competitividad, acompasando la evolución de los salarios con el proceso de recuperación del empleo en un contexto de contención de los precios.

La decisión ha sido consultada con las organizaciones sindicales y empresariales más representativas.

La nueva cuantía, que representan un incremento del 1 por ciento respecto de las vigentes entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de 2015, considera de forma conjunta todos los factores contemplados en el artículo 27.1 del Estatuto de los Trabajadores.

Contratar un seguro para bajar la cuota hipotecaria

¿Sale a cuenta contratar un seguro para que nos baje la cuota hipotecaria?

Las nuevas hipotecas son así: cuantos más seguros contratemos, más barato será el interés aplicado. 

¿Cómo saber si en nuestro caso el trato nos sale a cuenta?

En los últimos años se han puesto de moda las llamadas hipotecas bonificadas. Son hipotecas que ofrecen un diferencial más bajo cuanta más vinculación aceptemos con el banco. Por ejemplo, el interés base puede ser de euríbor + 2 %, y el banco nos puede rebajar 0,10 puntos por cada una de estas vinculaciones que aceptemos: domiciliación de nómina, domiciliación de recibos, gasto mínimo anual con tarjetas, seguro de vida, seguro de hogar, seguro de protección de pagos y plan de pensiones. En este caso, la hipoteca resultante después de aceptar estas 7 vinculaciones sería de euríbor + 1,30 %.

Hay que tener en cuenta que la vinculación como la domiciliación de nómina y recibos o el uso de la tarjeta no suelen tener ningún coste para el hipotecado, por eso, según el comparador de hipotecas HelpMyCash.com vale la pena aceptarlos y reducir el interés. Pero los seguros suponen cientos de euros anuales, lo que implica que hay que hacer cálculos antes de decidir cuántos seguros vale la pena contratar.

El precio de los seguros: el dato clave

Los seguros tienen precios muy dispares según el banco. Por ejemplo, el seguro de vida puede ir desde los 150 hasta los 600 euros, y puede abaratar la cuota entre 0,10 y 0,30 puntos porcentuales. Veamos, en el caso de una hipoteca de 150.000 euros a 30 años a euríbor + 1,50 %, en qué caso es mejor quedarnos con el seguro y en qué caso es mejor pasar sin él.

• Caso 1: el seguro cuesta 200 euros y descuenta un 0,10

Al descontar 0,10 del diferencial, la cuota pasaría de 523 a 516 euros, es decir, ahorraríamos unos 87 euros al año. Si para ahorrar esos 87 anuales, hemos de gastar 200… Mal negocio.

• Caso 2: el seguro cuesta 200 euros y descuenta 0,30

Al descontar 0,30 del diferencial, la cuota pasaría de 523 a 502, con lo que ahorraríamos unos 252 euros al año. En este caso sí nos saldría a cuenta contratar el seguro. Aunque si el seguro fuera más caro, y por ejemplo costara 300 euros, tampoco sería nuestra opción.

Cabe decir que cuanto más alto sea el importe de la hipoteca, más ahorro obtendremos con los descuentos de diferencial.  Por ejemplo, si en vez de una hipoteca de 150.000 euros cogemos una de 300.000, el ahorro mensual de bajar 0,10 puntos al interés no será de 87 euros anuales sino de 173.

Por último, para conocer las cifras exactas, lo mejor es, por un lado, preguntar directamente al banco cuánto cuesta al año el seguro y, por otro, calcular cuánto pagaremos al mes con una calculadora gratuita de cuotas

Banco Sabadell inicia operaciones bancarias de empresas en México

Banco Sabadell inicia operaciones de banca de empresas en México

Banco Sabadell iniciará formalmente operaciones en México el próximo 4 de enero, tras cumplir con el procedimiento de certificación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y con los requerimientos exigidos por el Banco de México. El nuevo banco en México, que obtuvo la licencia el pasado mes de agosto, realizará operaciones de banca corporativa y de empresas y, a finales de 2016, pondrá en marcha la banca personal.

Francesc Noguera, consejero delegado de Banco Sabadell en México, considera que "la obtención de esta certificación representa la culminación de una serie de procedimientos y requisitos cumplidos satisfactoriamente. Esto demuestra nuestra capacidad tecnológica, experiencia bancaria y fortaleza financiera para asegurar el servicio de calidad que brindará a nuestros clientes".

Banco Sabadell apuesta en México por una propuesta de valor claramente diferenciada, como ya hace en el mercado español, y que se centra en un servicio personalizado, cercano y de calidad, rapidez de respuesta, oferta digital y una competitiva cartera de productos acorde a las necesidades de las empresas del país.

Para 2016, Sabadell tiene el objetivo de lograr más de 200 clientes en banca de empresas, a través de la concesión de 105 millones de dólares americanos en créditos para banca de empresas y 1.500 millones de dólares en banca corporativa.

Desde 2014, Banco Sabadell opera en México con una sociedad financiera de objeto múltiple (SOFOM), denominada Sabadell Capital, dedicada al negocio de banca mayorista, corporativa y financiación de grandes proyectos. En poco más de un año, Sabadell Capital compite ya en el Top 10 del sector en México, gracias a la colocación de más de 1.000 millones de dólares de financiación en varios sectores de la economía mexicana.

Por tanto, Banco Sabadell centrará su estrategia inmediata en México en la atención a clientes empresariales y corporativos, a través de sus dos vehículos financieros: el nuevo banco y la SOFOM. En 2016 pretende iniciar también una segunda fase de sus operaciones, a través de la oferta de productos y servicios destinados a banca personal.

De esta manera, Banco Sabadell consolida una acción más en su Plan Estratégico TRIple 2014-2016, que se basa en tres pilares: Transformación (con la evolución de servicios que desea ofrecer al mercado mexicano); Rentabilidad (en el que México es una pieza clave para el crecimiento de la compañía), e Internacionalización (la puesta en marcha de un banco en México es una clara muestra de ello).

ING colabora con UNICEF para conseguir fondos para el proyecto Power for Youth

Un año más ING colabora con UNICEF para conseguir fondos, que en esta ocasión se destinarán al proyecto ‘Power for Youth’. Este programa fomenta la formación de jóvenes, facilitándoles las herramientas necesarias para mejorar su futuro y el de sus comunidades.

Para mostrar el talento que los jóvenes aportan a la sociedad, se ha creado la campaña ‘Adolescentes. Lo que de verdad pensamos sobre ellos’, que a través de un vídeo pretende ‘romper’ con los estereotipos y mostrar las historias reales de jóvenes que han logrado cosas importantes.

El vídeo está alojado en la página web http://www.loquedeverdadpensamos.com/ y es interactivo. Los usuarios podrán conocer de primera mano la historia completa de los jóvenes protagonistas, que destacan en diversos ámbitos  como el arte, el deporte, la ciencia, la tecnología o la solidaridad.

“El talento de los jóvenes contribuye al desarrollo de las sociedades. Es importante fomentar las habilidades sociales, emocionales y de emprendimiento de los adolescentes para construir un futuro mejor. Por ello, desde ING queremos celebrar el trabajo que hace UNICEF a través del programa Power for Youth”, afirma Peter Staal, Consejero Delegado de ING Bank Spain & Portugal. “Aún queda mucho por hacer, por eso desde ING colaboramos con UNICEF a través de esta campaña solidaria con el objetivo de recaudar fondos a favor del progreso de las personas”.

‘Adolescentes. Lo que de verdad pensamos sobre ellos’ se enmarca dentro de la alianza que el Grupo ING y UNICEF vienen desarrollando conjuntamente a nivel mundial desde el año 2005, primero trabajando por el derecho a la educación de niños y niñas de todo el mundo y ahora para fomentar el desarrollo de los jóvenes. Desde su puesta en marcha ha logrado recaudar 26,7 millones de euros para proporcionar una educación de calidad a 1 millón de niños en situación de riesgo, y ha convertido a ING en el primer donante privado de UNICEF Comité Español. Entre todas las campañas navideñas realizadas hasta el momento, ING ha conseguido recaudar casi 1,8 millones de euros.

‘Power for Youth’ se desarrolla en seis países: Nepal, Zambia, Filipinas, Indonesia, Kosovo y Montenegro, adaptándose a las necesidades concretas de cada uno de ellos.

Banco Santanter y Plug and Play programa de apoyo a startups de tecnología financiera

Banco Santander y Plug and Play lanzan en España su primer programa de apoyo a startups de tecnología financiera

Banco Santander y la comunidad de startups Plug and Play han anunciado hoy el lanzamiento en España de un programa de aceleración para empresas emergentes de tecnología financiera (fintech) que comenzará en febrero de 2016. Se trata de un programa dedicado a la tecnología y las finanzas del que la comunidad de startups ya ha celebrado varias ediciones con éxito en Estados Unidos con el apoyo de socios corporativos globales como el propio Santander, Deutsche Bank, Citi y Capital One.

Santander y Plug and Play pretenden atraer a las startups más innovadoras y competitivas del sector financiero y tecnológico nacional. Los proyectos seleccionados dispondrán de espacio de trabajo compartido durante cuatro meses en el Centro de Innovación de Banco Santander en la ciudad financiera de Boadilla del Monte (Madrid) y en las instalaciones de Plug and Play en Valencia. Contarán con el apoyo de una selecta red de mentores externos y miembros de los equipos directivos de Santander y Plug and Play, que les ayudarán en sesiones de trabajo, talleres y asesoramiento en el desarrollo de sus proyectos.

Aquellos proyectos seleccionados en el programa, llamado Plug and Play-Santander FinTech, tendrán la posibilidad de recibir inversión por parte de Plug and Play y realizar pruebas de concepto con Banco Santander, así como vivir la experiencia de viajar a San Francisco para participar en el Expo Day que se celebrará en las oficinas de Plug and Play en Silicon Valley (California).

El plazo de inscripción acaba de comenzar y se cerrará el jueves 14 de enero de 2016. Pueden encontrarse las condiciones del programa y del proceso de selección en la página web de Plug and Play Spain: http://plugandplayspain.es/fintech

Plug and Play TechCenter es una comunidad de más de 350 startups tecnológicas ubicada en Silicon Valley que ha tenido un papel directo y decisivo en la creación de empresas de éxito en todo el mundo y que ha ayudado al crecimiento de cientos de startups. Durante 2014, Plug and Play Ventures fue la firma de capital de riesgo más activa en Silicon Valley, con un total de 65 inversiones, y la tercera más activa de los Estados Unidos.

En el plano financiero, Plug and Play TechCenter ha sido inversor en proyectos líderes como son Paypal, Lending Club o Credit Sesame.

Plug and Play Spain ha invertido desde su creación en casi sesenta startups que han logrado inversiones por valor de más de 10 millones de euros. Touristeye, Quolaw y Ducksboard, tres de las empresas invertidas por la aceleradora española, han sido adquiridas por empresas líderes de su sector en los últimos años.

Hipotecas según la edad

¿Qué hipoteca se puede conseguir según la edad?

Cuando nos disponemos a solicitar una hipoteca a un banco, uno de los factores clave es la edad. No es lo mismo pedir una hipoteca a los 30 años que a los 40. 

La edad determinará la hipoteca que nos podemos permitir y la que el banco esté dispuesto a concedernos. El comparador de productos financieros HelpMyCash.com ha hecho un estudio sobre las ventajas y desventajas de solicitar una hipoteca a los 25, a los 35 y 45 años. 

Hipotecas para personas entre 25 y 35 años 

Generalmente, el principal problema que tienen quienes solicitan una hipoteca antes de los 35 años es la falta de ahorros. A esa edad se lleva poco tiempo trabajando y es complicado haber reunido los ahorros necesarios para abrir una hipoteca. Los préstamos hipotecarios actuales solo financian el 80 % del valor de tasación de la vivienda, por lo que se necesita el 20 % restante para acabar de pagar el piso, además de un 15 % para pagar las gestiones de abrir una hipoteca. Una opción si no se dispone de suficientes ahorros es adquirir uno de los pisos de bancos, ya que las entidades suelen conceder hipotecas 100 para adquirir uno de los pisos de su inmobiliaria. 

A pesar de esto, una de las ventajas de solicitar una hipoteca antes de cumplir los 35 años es que se podría conseguir un plazo de amortización muy largo, de hasta 40 años, que es el máximo que se puede lograr con las hipotecas actuales. 

Hipotecas para personas de 35 a 45 años 

Lo cierto es que, la franja de edad 35-45 años es la más óptima para conseguir una buena hipoteca, ya que es el perfil más deseable por parte de los bancos. Si durante los años previos hemos sido ahorradores podremos optar al 80 % de financiación e incluso menor. Además, si no hemos ido cambiando mucho de banco, la entidad confiará más en nosotros, con lo que será mucho más fácil negociar unas buenas condiciones. 

Por otra parte, el plazo de la hipoteca podría ser tanto largo como corto, dependiendo de las cuotas que se pueda permitir cada uno. Sin embargo, exige una restricción que se debe conocer una vez se han cumplido los 40: la edad máxima permitida en el momento de pagar la última cuota es de 70 años en la mayoría de los bancos.

Hipotecas para personas con más de 45 años 

El principal problema que encontramos a esa edad es el plazo. En esta franja ya no se podrán encontrar hipotecas a 30 años, así que los plazos serán más cortos. Por tanto, solo podrán acceder a los préstamos hipotecarios aquellos que se puedan permitir cuotas altas, teniendo en cuenta que no puede superar el 35 % de los ingresos. Actualmente, una buena opción sería contratar una hipoteca a interés fijo, ya que los intereses para plazos cortos son muy competitivos. 

Sin embargo, a esa edad ya no hay incertidumbre sobre los ingresos y se puede haber ahorrado considerablemente. En consecuencia, si la financiación es más baja, necesitaremos una hipoteca más pequeña que será mucho más fácil de pagar. 

Cuentas para pymes y autónomos

Cuentas para pymes y autónomos, ¿merecen realmente la pena?

La gestión de las finanzas de una empresa es igual o más importante que el control de las finanzas personales, puesto que incluyen pagos y cobros en el entorno laboral, incluyendo pagos como los impuestos estatales o las nóminas de los trabajadores. Conocer las diferentes ofertas que ofrece el mercado puede significar el acceso a condiciones ventajosas y servicios gratuitos, señalan desde el comparador HelpMyCash.com.

¿Qué podemos conseguir con una cuenta para pymes?

Si afinamos un poco la búsqueda de cuentas para nuestra empresa, rápidamente nos encontraremos con ofertas confeccionadas específicamente para el uso profesional. Normalmente podremos encontrar cuentas para pymes en casi cualquier entidad, con diferentes ventajas como la exención de comisiones, el acceso a financiación preferente o asesoramiento en materia legal, fiscal, mercantil e incluso tecnológica.  

Podemos destacar el reciente lanzamiento de la mencionada Cuenta 123 Pymes de Banco Santander. Esta cuenta para profesionales es una modalidad nueva de la Cuenta 123 para particulares que, si bien ya era posible contratarla como autónomo, ha ajustado sus ventajas al mundo empresarial. De este modo, encontramos una cuenta que ofrece devoluciones del 1 % en las nóminas de los empleados y seguros sociales, un 2 % en impuestos y un 3 % en suministros, seguridad y seguros de protección.  

¿Cuáles suelen ser los requisitos de estas cuentas?

Al igual que las cuentas bancarias para particulares, las cuentas para profesionales también tienen requisitos. De hecho es posible que resulten más caras, puesto que también suelen traer más ventajas como asesoramiento o incluso seguros gratuitos.

Como exigencias habituales, podemos encontrar bancos que piden tener un cierto margen de ingresos, como los 3.000 € trimestrales para la Cuenta 123 Pymes del Santander, tener diferentes cargos domiciliados en la cuenta como por ejemplo las emisiones de nómina, los seguros sociales, impuestos o recibos, como pide la Cuenta Expansión Empresas de Banco Sabadell. 

¿Es obligatorio elegir una cuenta profesional?

 La respuesta es no. No existe ninguna ley que obligue a los empresarios a contratar cuentas destinadas exclusivamente para profesionales, por lo que es una elección personal. Podríamos utilizar perfectamente la misma cuenta corriente habitual para los gastos e ingresos de nuestro negocio, aunque esto nos podría generar un primer problema de entrada: no saber diferenciar nuestro dinero personal del destinado para uso profesional. 

Ahora bien, si resulta que las características de las cuentas profesionales no se ajustan a nuestras necesidades, podemos simplemente optar por las cuentas nómina tradicionales y  centralizar todo nuestro flujo de dinero a través de ella. De esta manera podremos disfrutar de ventajas como la exención de comisiones, disponer de tarjetas gratis o aprovecharnos de las devoluciones sobre recibos y gastos, lo que puede suponer un importante ahorro a final de año. 

Un ejemplo: imaginemos que conducimos un taxi y que tenemos un gasto de unos 700 € al mes en carburante. Si contratamos la Cuenta Nómina de Openbank, tendremos derecho a un 4 % de descuento en gasolineras Galp, para nóminas de más de 900 €, lo que supone un ahorro de 28 € al mes o 336 € al año. Un 3 % en los repostajes de Galp y Shell es lo que nos ofrece ING Direct contratando su Cuenta Nómina, con la particularidad adicional de que no requiere importe mínimo de ingresos.

El mejor destino para nuestros ahorros

¿Cuál es el mejor destino para nuestros ahorros? 

No corren buenos tiempos para los depósitos españoles. Durante el pasado mes de octubre, el tipo de interés medio de los plazos fijo de hasta un año de duración fue de un 0,41 %, según los datos publicados por el Banco de España. Una bajada de 0,34 puntos porcentuales con respecto al mismo mes del pasado año. Nada que ver con las rentabilidades que se podían conseguir en 2008, el “año dorado” de los plazos fijos, en el que los depósitos a un año de las familias tuvieron un interés medio superior al 4 % durante todos los meses, llegando incluso en octubre de ese mismo año al 5,07 % de media.

La caída constante de la rentabilidad de los plazos fijos durante los últimos años debido a la política monetaria de la eurozona y agravada por las limitaciones impuestas desde el Banco de España sobre los extratipos ha provocado que muchos ahorradores se hayan planteado llevarse su dinero al exterior en busca de rentabilidades más atractivas. Pero ¿cuál es el mejor destino? Los Países Bajos podían presumir en octubre de ofrecer los depósitos con el tipo de interés medio más alto de la eurozona, según señala el comparador de depósitos HelpMyCash.com a partir de los datos publicados por el BdE. Concretamente, el tipo medio de los depósitos holandeses fue de un 1,88 %, nada más y nada menos que un 458 % más elevado que el de los plazos fijos españoles.

Los 6 oasis de rentabilidad europeos

En octubre había seis países en la zona euro cuyos depósitos tenían un interés medio por encima del 1 %. Se trata de los Países Bajos (1,88 %), Chipre (1,53 %), Francia (1,38 %), Eslovaquia (1,22 %), Grecia e Italia (1,06 %). ¿Y dónde quedan los depósitos españoles en el ranking? Los plazos fijos nacionales se sitúan a la cola de la rentabilidad europea, en el duodécimo puesto de un total de 19 países, entre Bélgica (0,57 %) y Austria (0,38 %). 

Las repúblicas bálticas fueron los países en los que los depósitos se pagaron a un tipo de interés menor. Los ahorradores Lituanos se tuvieron que conformar con un tipo del 0,14 % y los estonios y los letones, con un 0,21 %. Les siguen, por orden creciente Eslovenia (0,28 %), Alemania (0,34 %), Luxemburgo (0,35 %), Austria (0,38 %), España (0,41 %), Bélgica (0,57 %), Portugal (0,66 %), Malta (0,82 %) y Finlandia (0,92 %). La media de la eurozona fue de un 0,66 %, 0,25 puntos porcentuales por encima de la española.

Los supervivientes españoles, hasta el 2,5 % TAE

A pesar del contexto actual, marcado por unos tipos irrisorios, aún se pueden encontrar rentabilidades interesantes sin tener que cruzar la frontera. Los ahorradores españoles pueden conseguir hasta un 3 % TAE. Sin embargo, hay que remarcar que hay una diferencia considerable entre los depósitos bienvenida, que suelen tener un plazo de 3 meses, y los depósitos a largo plazo. 

El ranking de los depósitos a corto plazo más rentables del momento lo lidera Self Bank con el Depósito Self a 3 meses al 3 % TAE para un saldo máximo remunerable de 15.000 euros. Le siguen el Depósito Tookam al 2,10 % TAE para saldos de entre 3.000 y 30.000 euros, el Depósito 2.0 de Banco Mediolanum al 2 % TAE, disponible desde 5.000 hasta 100.00 euros, el Depósito Naranja de ING Direct al 1,90 % TAE para cualquier importe y el Súper Depósito Online de Bankoa al 1,75 % TAE para aportaciones de entre 3.000 y 30.000 euros. Todos ellos tienen un plazo de 3 meses, salvo el de Bankoa que se alarga hasta 4. Sin ser propiamente un depósito, podemos citar también a la Cuenta Bienvenida de Openbank al 2 % TAE por un plazo de 3 meses, sin comisiones y con total disponibilidad.

Si preferimos ahorrar a largo plazo, Banca Farmafactoring es la que ofrece los depósitos más rentables del mercado gracias al Depósito Facto que renta hasta el 2,5 % TAE. El cliente puede escoger la fecha de vencimiento que desee con un mínimo de 3 meses y un máximo de 5 años. Cuanto mayor sea el plazo, mayor será la rentabilidad. Puede contratarse desde 10.000 euros. 

Por detrás de Banca Farmafactoring encontramos otras entidades como Banco Finantia Sofinloc que ofrece plazos de entre 14 y 36 meses e intereses de hasta el 1,50 % TAE si se invierten al menos 100.000 euros y de hasta el 1,40 % TAE si se invierten entre 50.000 y 100.000 euros. El depósito a 14 meses al 1,15 % TAE de bancopopular-e también se encuentra entre los más rentables y puede ser contratado por un importe menos abultado, desde 12.000 euros. 

Depósito estructurado Banco Popular ligado a la bolsa

Nuevo depósito estructurado de Banco Popular al 1,59 % TAE ligado a la bolsa

Banco Popular ha ampliado su catálogo de productos de ahorro con el lanzamiento de un nuevo depósito estructurado con una rentabilidad objetivo del 1,59 % TAE. El plazo de la imposición es de 18 meses y el capital está garantizado a vencimiento. Eso sí, como ocurre con todos los estructurados, la remuneración final está condicionada a la evolución de los activos subyacentes, en este caso las acciones de Iberdrola y de Vodafone, según señalan desde el comparador de depósitos HelpMyCash.com. 

Su funcionamiento es el siguiente: si en la fecha de observación final, al vencimiento del depósito, el precio de las acciones se ha mantenido igual o superior a su valor de referencia inicial, la rentabilidad será del 1,59 % TAE (1,60 % TIN). En cambio, si las acciones han perdido valor, el interés será del 0,23 % TAE (0,23 % TIN). Es decir, que mientras que los depósitos a plazo fijo tienen un interés asegurado, en el caso de los estructurados es variable.

Otra diferencia con los plazos fijos tradicionales es que por lo general los depósitos estructurados no pueden cancelarse anticipadamente. Este es el caso del nuevo depósito de Banco Popular, por lo que antes de firmar hay que tener muy claro que no se va a necesitar el dinero durante los próximos 18 meses. 

El nuevo reclamo del Popular, bautizado como Depósito Ahorro Iberdrola&Vodafone, puede contratarse desde 10.000 euros hasta el 15 de enero de 2016. Está disponible también en Oficinadirecta y Banco Pastor, ambas pertenecientes al Grupo Banco Popular.

‘Top’ 5 depósitos a plazo fijo

Si en lugar de optar por un estructurado, preferimos un depósito de los de toda la vida, existen opciones interesantes de ahorro que nos permitirán saber cuánto vamos a ganar desde el primer momento y desvincularnos de las fluctuaciones bursátiles.

Actualmente, el depósito más rentable es el Depósito Self al 3 % TAE a 3 meses de Self Bank. La pega es que el saldo máximo remunerable es de 15.000 euros. Por detrás se encuentra el Depósito Facto a 5 años que renta al 2,5 % TAE y puede contratarse desde 10.000 euros. Destacan también los depósitos a 3 meses de Banco Mediolanum al 2 % TAE, disponible desde 5.000 euros, y el de Tookam al 2,10 % TAE, desde 3.000 euros.  Por último y para cerrar este particular top 5 se encuentra el Depósito Bienvenida de ING Direct al 1,90 % TAE también a 3 meses, con total disponibilidad y sin penalización por cancelación anticipada. Puede contratarse desde cualquier importe. 

Planes de pensiones con bonificaciones del Banco BMN

BMN oferta planes de pensiones con bonificaciones del 4%

La campaña ofrece además ahorro flexible y ventajas fiscales para los ahorradores

BMN ha puesto en marcha una oferta de planes de pensiones y planes de previsión, que incentiva las aportaciones, tanto extraordinarias como periódicas, y los traspasos desde otras entidades, ofreciendo una bonificación de hasta el 4% de la cantidad aportada o traspasada, lo que puede suponer un máximo de 5.000 euros abonados en cuenta.

Asimismo, BMN pone el acento en las ventajas de estos productos: su rentabilidad y flexibilidad, para adecuarse a todos los perfiles de los ahorradores y, del mismo modo, en la seguridad de un ahorro para la jubilación con beneficios fiscales.

BMN ofrece soluciones financieras para planificar la jubilación e incentivar las aportaciones a los planes de pensiones y planes de previsión asegurados, con una campaña dirigida tanto a los clientes actuales como a los nuevos.

Así, hasta el 29 de enero de 2016, se incentivan las aportaciones extraordinarias y periódicas, y los traspasos desde otras entidades, ofreciendo un abono en efectivo en la cuenta corriente de hasta el 4% de la cantidad aportada y/o traspasada, con un máximo de 5.000 euros brutos. 

Las aportaciones y los traspasos tienen bonificación a partir de un importe mínimo de 2.000 euros y se abonará a todos los clientes que acepten previamente un compromiso de permanencia de 48 meses (o 60 meses para bonificaciones del 4%).

Dicho plazo empezará a contar a partir del día de abono del incentivo que será el 29 de enero de 2016 o el 31 de marzo de 2016, en función de la fecha en la que se ha ejecutado la aportación o el traspaso. Si durante el periodo de permanencia el cliente realiza cualquier operación de salida (prestación, traspaso) que deje el saldo del plan por debajo del importe aportado o traspasado, se le aplicará una penalización.

Ahorro flexible

Los  planes de pensiones comercializados por BMN se ajustan a cualquier perfil de ahorrador. Desde planes de pensiones en los que predomina la renta variable, dirigidos a ahorradores jóvenes y con una tolerancia al riesgo elevada pero que, al mismo tiempo, quieran obtener unas rentabilidades potenciales mayores, hasta planes de pensiones de renta fija a corto plazo o planes de previsión asegurados para aquellos ahorradores más conservadores o que estén próximos a la jubilación.

Además, el cliente puede determinar tanto la cantidad a aportar como la periodicidad, así como la posibilidad de realizar aportaciones extraordinarias o periódicas cuando lo desee.

Planes de pensiones según la edad en Deutsche Bank

Deutsche Bank publica un documento sobre cómo distribuir la inversión en planes de pensiones según la edad

Deutsche Bank recomienda realizar una planificación financiera a largo plazo y destinar parte del ahorro a complementar la pensión pública tras la jubilación. Para configurar la cartera de planes de pensiones, es fundamental definir el perfil de riesgo del ahorrador, pero la edad también determina qué producto es el más adecuado.

Isabella Diestel, responsable de Planes de Pensiones de Deutsche Bank España, propone esta distribución orientativa de la inversión:

1 – Menos de 45 años: 100% renta variable

Ser joven no es incompatible con comenzar ahorrar de cara al futuro. Es más, cuanto antes se empiece a ahorrar a largo plazo, menor es el esfuerzo requerido para acumular el capital necesario. Además, esa perspectiva temporal a largo plazo permite optar por un plan de pensiones que invierta en renta variable. Aunque es un activo con mayor volatilidad y riesgo, históricamente la renta variable es el activo más rentable a largo plazo.

PPI Individual DB III

PPI Individual DB IV

2 – De 45 a 50 años: 60% renta variable y 40% renta fija

En esta franja de edad, los ahorradores siguen siendo personas jóvenes que tienen por delante muchos años de vida laboral, por lo que todavía pueden asumir riesgo. No obstante, es recomendable que empiecen a destinar parte de su patrimonio a la inversión en renta fija (deuda pública –letras, bonos y obligaciones del Tesoro- y deuda privada –bonos corporativos-) para reducir la volatilidad.

PPI Individual DB III

PPI Individual DB IV

PPI Individual DB II

3 – De 50 a 55 años: 45% de renta variable y 55% de renta fija

A medida que cumplimos años y nuestra jubilación se va acercando, el nivel de riesgo que debemos asumir va reduciéndose. Los ahorradores que tienen entre 45 y 55 años podrán recurrir a un plan de pensiones mixto pero que otorgue mayor ponderación a la renta fija, manteniendo una parte de renta variable que aporte un extra de rentabilidad.

PPI Individual DB II

PPI DB Protección Flexible 85

4 – De 55 a 60 años: 25% de renta variable y 75% de renta fija

Los planes mixtos siguen siendo la opción más acertada para las personas de entre 55 y 60 años, si bien el peso que otorgarán a la renta fija será superior que en la franja anterior.

5 – A partir de 60 años: 100% renta fija y mercado monetario

Cuando se acerca la jubilación, es recomendable reducir al máximo posible el nivel de riesgo de nuestra cartera y optar por planes de pensiones de renta fija y mercado monetario, aunque eso suponga renunciar a cierta rentabilidad. En esta etapa, la prioridad debe ser la preservación del capital para disfrutarlo una vez se alcanza la jubilación.

PPI Renta Fija Premium 2022

PPI Money Market

Los regalos más deseados por los españoles en Navidad

¿Cuáles son los regalos más deseados por los españoles estas navidades?

Un año más, el dinero en efectivo continúa siendo el regalo favorito de los españoles. Según el último Estudio de consumo navideño elaborado por Deloitte al que el comparador HelpMyCash.com ha tenido acceso, recibir dinero se posiciona, por cuarto año consecutivo, como el obsequio más deseado por los consumidores, por delante de la moda, los libros o los regalos tecnológicos. Pero ¿qué otras opciones tenemos si no queremos caer en la impersonalidad de regalar dinero? Regalar ropa y calzado, libros y viajes parece garantía de éxito,  ya que ocupan la segunda, tercera y cuarta posición del ranking de los regalos más deseados, según se desprende del estudio. 

Los smartphones escalan una posición y se sitúan como la quinta opción preferida por los españoles. Les siguen las entradas para espectáculos, que ascienden dos posiciones con respecto al año anterior, los ordenadores, que se mantienen en el sexto puesto, las escapadas a restaurantes y los perfumes y los cosméticos. No parece que este sea el año de las tabletas, que descienden del quinto al décimo lugar y cierran este particular top 10 navideño.

Tecnología para ellos, moda para ellas

Los hombres prefieren los smartphones y los ordenadores, mientras que las mujeres gustan más de la ropa, el calzado y los cosméticos. Eso sí, ambos coinciden en los libros, los viajes y el dinero, que parecen una apuesta segura para estas navidades. 

Pero ¿qué es lo que más regalamos? Los españoles continúan apostando por los clásicos cuando se trata de hacer un regalo. Ropa y calzado, libros, perfumes y cosméticos, accesorios, y joyería y relojería serán los regalos más comprados estas navidades. En una discreta sexta posición se sitúa el dinero en efectivo, a pesar de ser el obsequio más deseado. 

¿Cuánto nos vamos a gastar?

La intención de gasto de los españoles para estas fiestas es de 684 euros, un incremento del 10 % con respecto al pasado año, según señala el estudio. Sea cual sea el gasto final, no cabe duda de que las navidades suponen un desembolso considerable para el que muchas veces no se ha previsto un ahorro extraordinario, por lo que es fácil que las fiestas acaben desequilibrando nuestras finanzas personales. Para que nuestro bolsillo no se vea demasiado afectado o para que la cuesta de enero sea menos empinada, se puede recurrir a la vasta oferta de productos financieros en busca de un extra de liquidez. 

300 euros gratis para la cuesta de enero

Los créditos rápidos de importe bajo, también llamados minicréditos, permiten conseguir hasta 1.200 euros en cuestión de minutos. Se trata de un modelo de financiación ágil y rápido, ya que el dinero puede solicitarse a través de Internet y el cliente puede disponer del dinero del préstamo en muy poco tiempo. Están pensados para hacer frente a imprevistos y, aunque tienen un interés elevado, al ser a muy corto plazo los honorarios son asequibles. Por lo general, un préstamo de 100 euros a 30 días cuesta unos 30 euros de media. 

Si se quiere recurrir a la financiación rápida, se pueden encontrar ofertas muy interesantes. Por ejemplo, la compañía Vivus ofrece a los nuevos clientes minicréditos de hasta 300 euros totalmente gratis a devolver en un máximo de un mes, es decir, que el cliente solicita 300 euros y devuelve la misma cantidad. 

Pagar las “navidades” a plazos

Las tarjetas de crédito pueden suponer un alivio en nuestra economía doméstica al permitirnos fraccionar el importe de las compras en cómodas cuotas. Pero si no se utilizan correctamente, pueden acabar abocando al titular a una espiral de deudas de la que será difícil salir. 

Para evitar situaciones asfixiantes es importante controlar las veces que se pasa el “plástico” por el datáfono y hacerlo con una tarjeta que tenga un tipo de interés lo más bajo posible. Aplazar una compra de 500 euros a 6 meses con una tarjeta al 15 % de interés y hacerlo con otra al 25 % implica una diferencia de 15 euros en los intereses finales. Así que es importante escoger correctamente. Si bien la mayoría de los plásticos suelen tener intereses de entre el 20 y el 27 %, existen excepciones como la Tarjeta Mundo 1|2|3 al 12 % TIN, la tarjeta de crédito de ING Direct al 14,06 % y la tarjeta de crédito de Bankinter al 15 %.

Otro consejo a tener en cuenta es que pagar más en menos tiempo es sinónimo de acabar pagando menos. Cuanto más se aplace el pago de la deuda y menor cantidad se abone cada mes, mayores acabarán siendo los intereses, por lo que lo ideal es cancelarla lo antes posible.

Acuerdo Deustche Bank y la Fundación Lo Que De Verdad Importa

Deutsche Bank renueva su acuerdo con la Fundación Lo Que De Verdad Importa

Deutsche Bank y la Fundación Lo Que De Verdad Importa (LQDVI) han renovado el acuerdo de colaboración por el cual ambas instituciones llevan a cabo de forma conjunta, desde el año 2008, acciones para promover la educación en valores de los jóvenes en toda España.

Este convenio se enmarca dentro del programa Born to Be, una iniciativa internacional de Deutsche Bank que tiene como objetivo principal ayudar a chicos en edades tempranas a desarrollar al máximo sus habilidades y capacidades individuales con el fin de apoyarles de cara a preparar su futuro profesional.

Entre el plan de actividades que organizará la fundación LQDVI con el apoyo de Deutsche Bank se encuentran jornadas de voluntariado y diversas acciones de formación que estimulen el rendimiento e inculquen a las nuevas generaciones valores como la solidaridad, el trabajo en equipo y la tolerancia.

En el 2015, empleados y clientes de Deutsche Bank han participado en los diferentes eventos como La Noche de los Gatos, el Curso para Emprendedores y los Congresos para jóvenes a nivel estatal.

Para Antonio Rodríguez-Pina, Presidente y Consejero Delegado de Deutsche Bank en España, “promover la educación y favorecer el empleo juvenil es uno de los pilares principales de la Responsabilidad Corporativa en Deutsche Bank. Con acuerdos como el que hemos renovado con la fundación LQDVI, queremos continuar apoyando a los jóvenes y ayudarles en su desarrollo personal y profesional”.

Responsabilidad Corporativa

La estrategia de Responsabilidad Corporativa de Deutsche Bank España está basada en tres pilares: voluntariado corporativo, educación e inversión social. Todas las acciones puestas en marcha por la entidad van destinadas a beneficiarios que se encuentran en el área de influencia del banco, con el fin de contribuir al desarrollo a largo plazo de la comunidad dónde opera.

Deutsche Bank cree en el papel clave de los jóvenes para construir economías sostenibles y en la importancia de la educación para su éxito. La entidad lleva apostando por ello de manera decidida desde 2006.

Préstamos campaña de Navidad Banco BMN

Campaña de Navidad con banco BMN que oferta una línea de préstamos al consumo especialmente diseñada para cubrir las necesidades de particulares y familias con motivo de las fiestas navideñas.

Se trata de un préstamo con el que el cliente inicia el pago a partir del tercer mes de su formalización, de forma que en los dos meses siguientes a su disposición no tendrá que hacer frente a ninguna cuota.

Además, el cliente puede elegir entre tres, seis y diez meses de plazo total del préstamo y acomodar así los pagos en función de sus necesidades. En todas las modalidades de plazo se cuenta con la carencia total de los dos meses iniciales.El importe diseñado para cubrir estas necesidades es de hasta 3.000€, cifra que permite acceder a los gastos extras de estas fecha con comodidad y desahogo.

Con esta iniciativa BMN sigue mostrando apoyo a los particulares y familias en su acceso a una financiación cómoda, ágil y en inmejorables condiciones financieras.

Bankia confía a EFPA la certficación de su colectivo de asesores financieros

Bankia apuesta por la formación y confía a EFPA la certificación de su colectivo de asesores financieros

La entidad facilitará a sus empleados la consecución de la certificación EFA, una de las más prestigiosas del mundo financiero europeo para el asesoramiento a clientes y gestión de patrimonios.

“El acuerdo es una apuesta del banco por la excelencia en el asesoramiento financiero”, según José Ignacio Mora, Director de Formación de Bankia.

Sergio Miguez, Director de Relaciones Institucionales de EFPA España, agradeció a Bankia “su apuesta por la formación continua y la elección de EFPA España para certificar a su red de asesores”.

Bankia apuesta por la formación continua de su colectivo de asesores financieros y para ello ha llegado a un acuerdo con EFPA (European Financial Planning Association) para potenciar la obtención de la certificación EFA, una de las más prestigiosas del mundo financiero europeo para el asesoramiento a clientes y gestión de patrimonios.

El acuerdo ha sido firmado por el Director de Formación de Bankia, José Ignacio Mora, y por el Director de Relaciones Institucionales de EFPA España, Sergio Miguez.

En el acto, el Director de Formación de Bankia destacó que “la elección de EFPA está motivada por el alto nivel reconocido de sus certificaciones por los estándares de calidad europeos”.

Mora añadió que “este acuerdo es una apuesta de Bankia por la excelencia en el asesoramiento financiero, para cumplir con los máximos niveles de transparencia, eficiencia y protección del cliente”. De esta forma la entidad “responde al interés de sus clientes, que demandan a sus asesores una formación más global y continuada que les permita mejorar los servicios financieros que prestan”.

Por su parte, Sergio Miguez agradeció a Bankia “su apuesta por la formación continua de sus profesionales y concretamente la elección de EFPA como la mejor entidad para certificar la excelente formación de su red de asesores”.

“Este acuerdo demuestra el compromiso de Bankia por la mejor formación para sus asesores que permita proporcionar a sus clientes un asesoramiento de gran calidad para la gestión de sus finanzas”, añadió.

EFPA en España

EFPA cuenta ya en España con 12.500 asesores certificados que han superado el examen de formación financiera, y que además están obligados a recertificarse cada dos años, justificando la asistencia a jornadas y cursos para garantizar que sus conocimientos y competencias estén completamente actualizados.

En este sentido, los miembros de EFPA han dedicado, desde 2003, más de 170.000 horas de estudio a actualizar y renovar su certificación. EFPA por su parte ha organizado en este periodo un total de 1.360 actividades informativas y formativas para facilitar esa continua actualización de conocimientos.

Certificación EFA (European Financial Advisor)

El certificado EFA (European Financial Advisor) respalda la idoneidad profesional para ejercer tareas de consejo, gestión y asesoría financiera a particulares en banca personal o privada.

La certificación EFA se situaría en un nivel EQF (European Qualifications Framework) 5 ó 6, mientras la certificación EFP (European Financial Planner) alcanzaría el nivel EQF 7. La mayoría de las otras certificaciones financieras ad hoc que existen en el mercado no pasan del nivel 3 (británico) y 4 (EQF, Europeo).

Código de conducta

Las certificaciones de EFPA, en línea con las más prestigiosas acreditaciones profesionales a nivel internacional, exigen un compromiso con el Código de Conducta de la asociación y la firma de una declaración de honorabilidad. Por ello, todos los asociados de EFPA deben firmar un código ético que establece unos estrictos estándares de conducta personal y profesional.

Actualmente, solo en España, 21 universidades y centros de formación especializados en finanzas están acreditados por EFPA como centros reconocidos para la preparación de los candidatos al examen.

De este modo, EFPA se limita a examinar a los alumnos, manteniendo de este modo total independencia respecto a los centros encargados de la formación.

Cómo conseguir un buen préstamo personal

Necesito un préstamo personal, ¿qué hago?

Durante el pasado mes de octubre, el importe de los créditos al consumo concedidos a los hogares españoles aumentó en 73 millones de euros con respecto al mismo mes del pasado año, un incremento del 4 % interanual. Parece que el sector del crédito se está reactivando y los bancos están más predispuestos a prestar dinero. De hecho, son muchas las entidades que han rebajado el tipo de interés de sus productos con el objetivo de situar sus préstamos entre los más atractivos del mercado. Pero ¿sabemos en qué tenemos que hacer a la hora de contratar un préstamo personal? 

Primer paso: ¿qué necesito?

Si necesitamos financiación, lo primero que debemos hacer es analizar nuestras necesidades de liquidez. Preguntas como “cuánto dinero necesitamos” o “cuánto podemos pagar cada mes” son básicas antes de firmar cualquier contrato de préstamo. No deberíamos dedicar más del 35 o 40 % de nuestros ingresos a satisfacer una deuda, por lo que es importante analizar qué cantidad de endeudamiento podemos llegar a sorportar y no hay que pedir más dinero de la cuenta, ya que los intereses se pagarán sobre el total, por lo que cuanto más dinero solicitemos, más cara resultará la operación.  

Segundo paso: ronda de reconocimiento

Antes de firmar, deberíamos dedicar cierto tiempo a comparar las distintas ofertas que hay en el mercado. No hay que dejarse llevar por la primera propuesta que veamos, por muy atractiva que sea, sin compararla antes con las ofertas del resto de los bancos. En este sentido, el comparador de préstamos HelpMyCash.com recomienda “utilizar un comparador de productos financieros que nos permita rápidamente conocer cuáles son las mejores opciones del mercado sin necesidad de acudir uno por uno a todos los bancos”. Lógicamente, podemos recopilar también información in situ, acudiendo a las oficinas, o a través de la web de los bancos. 

Es importante tener en mente todas las opciones que nos ofrece el mercado, desde los minicréditos online, pensados para afrontar imprevistos y que permiten conseguir hasta 1.200 euros en minutos a través de Internet, hasta los préstamos personales online o los créditos tradicionales de la banca de toda la vida.

Tercer paso: examinar las distintas ofertas

Aunque el tipo de interés suele ser nuestra principal preocupación, no hay que obsesionarse con este punto. Lógicamente, cuanto menor sea el interés nominal del crédito, menos intereses devengará el dinero prestado a favor del banco. Pero hay muchos otros puntos que encarecen el coste final y que no hay que pasar por alto. El mayor ejemplo son las comisiones. 

Los gastos de apertura y de estudio pueden suponer un desembolso inicial considerable, así que cuanto más bajos sean, mejor. Otra comisión que es recomendable evitar es la de amortización anticipada, ya que aceptarla implica tener que pagar un coste extra cada vez que se avanza una cuota o si se intenta cancelar el préstamo anticipadamente. Lo ideal es que el préstamo esté exento de esas tres comisiones. 

Por lo general, los préstamos personales online no suelen tener comisiones. Por ejemplo, el Crédito Proyecto de Cofidis, que permite conseguir hasta 15.000 euros a 6 años, no tiene comisiones de ningún tipo ni exige la cotratación de productos vinculados. Su principal ventaja es que no requiere cambiar de banco. El tipo de interés de partida es del 4,95 % y la TAE mínima, del 5,06 %. Al igual que Cofidis, el Préstamo Personal de Cetelem tampoco tiene comisiones de estudio ni de apertura y no requiere ni nómina ni cambiar de banco. No es obligatorio la contratacion de ningún seguro. Permite consegur hasta 30.000 euros a 8 años desde el 6,95 % TIN (TAE mínima del 7,18%).

Otro ejemplo sería el Préstamo Naranja de ING Direct que no incluye gastos extra y, además, no requiere domiciliar la nómina ni exige la contratación de un seguro. Tiene un tipo de interés del 6,95 % (7,18 % TAE) y permite conseguir hasta 40.000 euros a 7 años.

Otro aspecto importante son los productos vinculados y, en especial, los seguros. Son muchas las entidades que nos exigirán  dar de alta un seguro, normalmente de vida o de protección de pagos, para contratar un préstamo. Sin embargo, un seguro puede encarecer el préstamo considerablemente. Dependiendo del tipo de póliza y del perfil del cliente, la prima del seguro puede costar desde unos pocos euros anuales hasta varios cientos. 

También es habitual encontrarse bancos en los que, si bien no obligan a contratar productos y servicios vinculados, ofrecen condiciones más ventajosas en los préstamos para los clientes que sí lo hagan, normalmente una reducción en el tipo de interés. Como ocurre con las comisiones, lo ideal es no tener que contratar ningún producto que no necesitemos y, en caso de que nos los ofrezcan para rebajar el interés del préstamo, comparar qué sale más a cuenta. 

Trucos para ahorrar pagando con tarjeta de crédito

Trucos para ahorrar estas navidades si pagas con tarjeta de crédito

Las navidades están a la vuelta de la esquina. Las tarjetas se han convertido en una de las principales aliadas del consumidor durante estas fechas, al permitir comprar sin depender del efectivo e, incluso, fraccionar las compras. Pero ¿por qué conformarnos únicamente con esto si podemos aprovechar sus ventajas para ahorrar en nuestras compras? El comparador de tarjetas HelpMyCash.com nos trae cinco trucos para ahorrar durante estas fiestas en nuestras compras si vamos a pagar con tarjeta.

1 Devolución de hasta el 5 % de lo que gastemos

Las mejores tarjetas de crédito del mercado devuelven un tanto por ciento del importe de las compras. Por lo general, suele ser una ventaja reservada únicamente para las compras pagadas a plazo, aunque hay excepciones como la Nueva Visa Barclaycard que devuelve el 1 % de todas las compras. En cualquier caso, si tenemos intención de fraccionar nuestras compras de Navidad, nos resultará más barato si la entidad nos bonifica una parte de su importe. 

Un ejemplo: pagamos una compra de 500 euros en seis meses con la Tarjeta Obsidiana que devuelve el 5 % de las compras aplazadas y tiene un interés del 24 % TIN. Pasados los seis meses, habremos pagado un total de 35,58 euros en concepto de intereses, sin embargo, la entidad nos habrá devuelto el 5 % del coste de la compra, es decir, 25 euros. Al final, el coste de aplazar la compra nos habrá salido por poco más de 10 euros, equivalente a pagar con una tarjeta con un TIN de alrededor del 7 %, un interés muy por debajo de la media.

Además de la Tarjeta Obsidiana, otros plásticos que bonifican las compras pagadas a plazos son la tarjeta de crédito de Bankinter que devuelve el 2 % y la Tarjeta AvantCard que bonifica el 1 %.

2 Adelantar las rebajas gracias a los descuentos

Si bien adelantar las rebajas no depende de nosotros, lo que sí podemos hacer es beneficiarnos de los descuentos que ofrecen algunas tarjetas en comercios tanto on line como off line. Podemos encontrar deducciones en todos los sectores (alimentación, restauración, vestimenta, viajes… ) que nos pueden ahorrar hasta un 50 % del importe de la compra.

La Nueva Visa Barclaycard y la tarjeta Barclaycard Glod ofrecen descuentos de hasta el 50 % en ocio y viajes, moda y complementos, belleza, tecnología, entre otros sectores gracias al programa Barclaycard Gallery. Los dos “plásticos” son gratuitos, incluyen seguros sin coste extra y permiten pagar hasta en 59 días sin intereses, además de otras ventajas como la devolución del 1 % del importe de todas las compras para los titulares de la Nueva Visa Barclaycard y la posibilidad de cancelar las deudas que se tengan con otras tarjetas al 0 % de interés si se contrata la Barclaycard Gold.

La Tarjeta bancopopular-e incluye descuentos que pueden llegar a ser de hasta el 30 % en cientos de establecimientos y las tarjetas de débito y de crédito de ING Direct permiten disfrutar de deducciones de hasta el 40 % en una gran variedad de marcas como Starbucks, Pepehone, Galp y Shell, Amazon, Just Eat o Kiosko y Más.

3 Dinero en efectivo por contratar una tarjeta

Aunque los regalos no están muy asociados a la contratación de tarjetas, algunos “plásticos” los incluyen como gancho para captar nuevos clientes. Es el caso de la Tarjeta bancopopular-e que regala 25 euros en efectivo tras la primera compra o retirada de dinero.

4 Pagar a débito diferido para no pagar intereses

Si bien las tarjetas de crédito son muy útiles porque permiten fraccionar las compras, no debemos olvidar que pagar a plazos implica pagar más. Una opción para redistribuir el pago de nuestras compras y evitar pagar a plazos, a la vez que ir algo más desahogados, es combinar los pagos a débito con los pagos a débito diferido. Abonar una compra a débito implica pagarla al momento, mientras que cuando se paga a débito diferido se va acumulando el importe de todas las compras que se hayan hecho durante ese período y el total se liquida en una fecha concreta, normalmente a principios del mes siguiente.

Podemos pagar una parte de las compras en el momento de hacerlas y el resto pagarlas a débito diferido, es decir, a principios del mes siguiente, cuando ya hayamos cobrado la nómina, así el esfuerzo se repartirá en dos períodos distintos y se podrá evitar fraccionar los pagos y pagar intereses.

5 Utilizar una tarjeta con una TAE baja

Otra opción para ahorrar, en este caso si se quiere fraccionar el abono de alguna compra, es utilizar una tarjeta que tenga un tipo de interés lo más bajo posible, ya que así los intereses devengados serán menores. La mayoría de los “plásticos” suelen tener intereses de entre el 20 y el 27 %, sin embargo hay excepciones como la Tarjeta Mundo 1|2|3 asociada a la Cuenta 1|2|3 de Banco Santander que tiene un TIN del 12 %, la tarjeta de crédito de ING Direct al 14,06 % y la tarjeta de crédito e Bankinter al 15 %.

Fondos de inversión y depósito bancario nuevas ofertas bancarias

Fondo de inversión o depósito bancario: ¿y por qué no contratar los dos a la vez?

Novo Banco, entidad de origen portugués heredera de los activos buenos del ya extinto Banco Espírito Santo, ha lanzado un producto que combina un depósito tradicional con un fondo de inversión. El capital invertido se reparte entre un plazo fijo a seis meses con una rentabilidad garantizada del 1,60 % TAE, al cual se destina el 75 % del capital, con un fondo en el que se deposita el 25 % restante, informan desde el comparador HelpMyCash.com.

El importe mínimo de contratación es de 25.000 euros y la suscripción del depósito está condicionada a la contratación de un fondo de inversión de entre los comercializados por Novo Banco con una comisión de gestión anual de como mínimo un 0,50 % y por un importe de al menos el 25 % del capital depositado en el plazo fijo. Tanto el depósito como el fondo pueden cancelarse anticipadamente, pero si se cancela el fondo antes de que venzan los seis, la entidad procederá a cancelar también el depósito. 

¿Vale la pena?

La entidad ya comercializa otro depósito combinado muy similar, pero con una rentabilidad garantizada del 1,80 % TAE. En ese caso, la inversión se reparte al 50 % entre el fondo y el depósito. La principal ventaja de este tipo de productos es que la rentabilidad que ofrecen para el depósito suele ser superior al interés medio de los depósitos a plazo fijo tradicionales. No obstante, hay que tener presente que únicamente el capital y la rentabilidad del depósito están garantizados, mientras que la remuneración del fondo podría llegar a ser negativa, por lo que se podría acabar perdiendo dinero. 

Para que la operación resulte rentable, las pérdidas que pudiesen generarse en la parte invertida en el fondo deberían ser inferiores a las ganancias del depósito. Por ejemplo, si se invierten 100.000 euros en el combinado al 1,60 % de Novo Banco (75.000 euros en el plazo fijo y 25.000 euros en el fondo), teniendo en cuenta que la rentabilidad del depósito será de 600 euros y la comisión del fondo, de como mínimo un 0,5 % (125 euros en este caso), las pérdidas no podrían ser superiores a 475 euros, lo que equivaldría a una rentabilidad negativa en el fondo de alrededor del 3,75 %. Si superasen esa cifra, entonces se estaría perdiendo dinero.

Más rentabilidad a cambio de más riesgo

Novo Banco no es la única entidad que comercializa depósitos combinados con rentabilidades atractivas a cambio de que el cliente asuma un riesgo mayor. Bankoa, por su parte, dispone de una oferta de depósitos con fondos a la carta. El cliente puede seleccionar cómo quiere repartir su inversión y dependiendo del tanto por ciento del capital que deposite en cada producto, la rentabilidad será mayor o menor (entre un 1 y un 1,5 %). 

Banco Mediolanum también se anima con los combinados. La entidad ofrece dos depósitos a plazo fijo a 6 meses, uno al 2,25 % y otro al 2,50 % TAE, para aquellos clientes que contraten un producto gestionado comercializado por la entidad por importe igual o superior al que se haya depositado en el plazo fijo. 

Depósito combinado Novo Banco

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Tipo de interés condicionado a la suscripción, por cuantía igual o superior al importe suscrito en el depósito, en cualquiera de los Fondos de Inversión comercializados por NOVO BANCO, cuya comisión de gestión anual sea como mínimo de un 0,50%. En caso de no cumplirse con esta condición, el Banco cancelará anticipadamente la imposición, y aplicará lo establecido para los casos de cancelación total o parcial. TIN 1,80%. Pago de intereses a vencimiento. Importe mínimo de contratación del depósito, 25.000 Euros, con aportación máxima de 2.000.000 Euros. En caso de cancelación anticipada el depósito pasará a tener un tipo de interés del 0,10% TIN sobre el nominal cancelado, para el periodo transcurrido desde el momento de la contratación hasta la fecha de cancelación anticipada. NOVO BANCO S.A., S.E., se encuentra adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal. Puede consultar los folletos y los documentos con los datos fundamentales para el inversor en la web de la CNMV, NBnet o cualquiera de nuestras oficinas.

Conceptos bancarios con la ayuda de Banco Sabadell

Conceptos bancarios: amortización, comisión, cuota, vencimiento e interés, Banco Sabadell te ayuda a entenderlos

Conocer algunos de los conceptos relacionados con las finanzas facilita nuestro día a día. Por un lado, nos ayuda a comprender nuestro entorno y, además, nos aporta seguridad en el momento de tomar decisiones. A continuación, encontrarás una relación de términos utilizados habitualmente en banca, sobre todo con relación a los préstamos y créditos, que te pueden ayudar a descubrir un poco más este sector y a interpretar las diferentes ofertas de productos.

Amortización: consiste en la devolución parcial o total (cancelación) del capital dispuesto. Cuando la devolución es antes de la fecha de su vencimiento se llama amortización anticipada.

Comisión: cantidad que se paga o se cobra por algunas transacciones comerciales o bancarias. Suele ser un porcentaje del valor de la operación.

Cuota: son los pagos periódicos que se realizan a una entidad bancaria en los que se incluye la parte proporcional del capital dispuesto y las comisiones que genera este.

Fecha de vencimiento: fecha en la que se hace exigible un compromiso u obligación de pago.

Tipo de interés: se define como el precio a pagar por el uso del dinero. Este precio viene marcado por variables de la oferta y la demanda y, por lo tanto, varía a lo largo del tiempo. Existen diferentes formas de aplicar los tipos de interés: puede ser de forma fija (se mantendrán constantes) o de forma variable (modificándose en función del mercado).

Fuente: Banco de España.

En Banco Sabadell ponen a tu disposición un servicio de gestores especializados que te ayudarán en tus trámites y consultas de forma personalizada. Además, te informarán de los productos disponibles en función de tus necesidades. Puedes pedir tu cita en Cita Gesto

BBVA entra en el Atom Bank

BBVA entra en el capital de Atom Bank, el primer banco exclusivamente móvil de Reino Unido

BBVA invierte 45 millones de libras por el 29,5% del jugador más disruptivo de la industria financiera británica

Atom es el primer banco exclusivamente móvil que obtiene una licencia bancaria del regulador británico Prudential Regulatory Authority, PRA

BBVA ha decidido invertir 45 millones de libras (unos 64 millones de euros) en el capital de Atom por una participación del 29,5%. Es el primer banco exclusivamente móvil de Reino Unido que iniciará sus operaciones a principios de 2016. La inversión forma parte de la estrategia de BBVA para liderar los servicios financieros en la era digital. 

Atom es el primer banco exclusivamente móvil que obtiene una licencia bancaria del regulador  británico (PRA). El objetivo de Atom es crear un banco centrado en los clientes, diseñado para satisfacer sus nuevas necesidades y optimizado para el entorno móvil.

La inversión de BBVA se destinará a aportar capital para desarrollar el proyecto de Atom. BBVA, en su papel de accionista y socio estratégico, ocupará dos puestos en el consejo de administración de Atom y tendrá la oportunidad de participar en futuras rondas de financiación. BBVA también utilizará su red digital para aportar conocimiento y apoyo al desarrollo de Atom.

“En BBVA creemos que el mercado digital del Reino Unido ofrece excelentes oportunidades de crecimiento y que los bancos digitales que ponen al cliente en primer lugar representan el futuro”, señaló Francisco González, presidente de BBVA. “La inversión de BBVA en Atom Bank aúna estos dos conceptos en una sola operación”.

Atom tiene como objetivo ofrecer una gran experiencia de usuario, utilizando las mejores prácticas de las principales empresas digitales, aplicándolas a la banca. Los clientes podrán abrir una cuenta a través de la aplicación de Atom, acceder a sus datos financieros de forma sencilla y beneficiarse de una gran variedad de herramientas únicas para sacar el mayor rendimiento a su dinero.

“En Atom estamos encantados de asociarnos con BBVA. Desde hace mucho tiempo admiramos su visión y liderazgo y, al igual que nosotros, es una entidad que cree en el poder de la tecnología para mejorar la vida de los clientes”, explicó Mark Mullen, consejero delegado de Atom. “Compartimos con BBVA el compromiso de poner los intereses de los clientes en el centro de todo lo que se hace”.

La visión de Atom, su equipo directivo y el apoyo de importantes accionistas demuestran el potencial del proyecto. Su presidente, Anthony Thomson, fue ex presidente y cofundador de Metro Bank, y Mark Mullen fue consejero delegado de First Direct. Sus principales accionistas incluyen a Woodford Investment Management y Toscafund Asset Management.

En relación con la alianza de BBVA y Atom, Anthony Thomson, presidente de Atom, declaró: “En 18 meses desde que se formó el equipo fundador, Atom ha recaudado 135 millones de libras. El gran apoyo financiero de los inversores ha sido una muestra de solidez para los reguladores y, sobre todo, para nuestros futuros clientes. Ahora, con BBVA como socio estratégico, realmente pensamos que Atom no tiene límites”.  

Vídeo: Declaraciones de Teppo Paavola, BBVA Chief Development Officer & General Manager of New Digital Businesses, sobre la inversión de BBVA en Atom  

Concurso de Bankinter 50 aniversario

50 Aniversario de Bankinter: ¿Cuántas personas soplan las velas de nuestra tarta?

Concurso de Bankinter : Bankinter celebra su 50 aniversario con un concurso y un sorteo de experiencias Smartbox.

En Bankinter siempre le felicitamos por su cumpleaños, y ahora, nosotros cumplimos 50 años. Así que queremos festejarlo con usted. Para celebrarlo le invitamos a participar en nuestro concurso. El juego es sencillo: acceda pulsando en el enlace que le dejaremos aquí, complete sus datos y observe detenidamente el vídeo que aparece a continuación.

Díganos cuántas personas soplan las velas de nuestra tarta en el vídeo y solo por enviar su respuesta entrará en el sorteo de 15 cajas de experiencias Smartbox.

Acceda al concurso pinchando aquí.

Mejor depósito estructurado con capital garantizado de Bankinter

Bankinter estrena un depósito estructurado al 1,40 % con el capital garantizado

Bankinter ha reforzado su cartera de productos de ahorro con el lanzamiento de una nueva edición del Depósito Garantizado Digital, concretamente la número 31. Al igual que en las anteriores ediciones, el capital está totalmente garantizado a vencimiento y el producto cuenta con la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos nacional.  

Está referenciado a la evolución en bolsa de las acciones de Allianz y de Telefónica y su rentabilidad final dependerá de cómo se comporten los dos activos subyacentes, señalan desde el comparador HelpMyCash.com.

El nuevo Depósito Garantizado Digital 31 tiene un plazo de un año y medio, y está disponible desde 1.000 euros hasta el próximo 17 de diciembre. Tiene una rentabilidad objetivo del 1,40 % sobre el capital invertido, pero si la evolución de los activos subyacentes no es favorable, puede acabar siendo de solo el 0,10 % por haber tenido el dinero retenido en la entidad durante 18 meses.

Su funcionamiento es el siguiente: si al vencimiento del depósito, en la fecha de observación final, los dos títulos tienen un valor igual o superior a su precio de referencia inicial, Bankinter pagará un cupón del 1,40 % nominal, equivalente a una TAE del 0,929 %. En cambio, si alguna de las dos acciones pierde valor, el cupón será del 0,10 % (0,066 % TAE). En cualquier caso, la rentabilidad siempre será positiva.

Puede cancelarse únicamente los días 3 de cada mes a partir del 3 de enero de 2016. En tal caso, la entidad advierte de que el precio de venta puede variar respecto a su precio de compra. Es decir, que si se cancela antes del vencimiento, se podría perder dinero, por lo que hay que prever muy bien si se va a necesitar o no durante ese plazo. 

¿Es una buena opción?

Dependerá de los riesgos que esté dispuesto a asumir cada ahorrador. La parte positiva es que, como en los depósitos a plazo fijo, el capital está garantizado. La parte negativa es que la rentabilidad es variable y puede acabar siendo muy baja y que la cancelación anticipada está muy limitada. 

Antes de contratar un estructurado nunca está de más comparar los mejores depósitos a plazo fijo del mercado, ya que a lo mejor se puede conseguir una rentabilidad similar o incluso superior garantizada desde el primer momento y no tener nada que ver con las fluctuaciones bursátiles. Si se busca bien entre la vasta oferta de plazos fijos, se puede ganar hasta un 3 % TAE. Es el caso del Depósito Self de Self Bank al 3 % TAE con un plazo de 3 meses, aunque solo remunera los primeros 15.000 euros. Otras opciones también a 3 meses son la Cuenta Bienvenida Open al 2 % sin comisiones y con total disponibilidad, el Depósito 2.0 de Banco Mediolanum también al 2 % o el Depósito Bienvenida de ING Direct al 1,90 % TAE.

A largo plazo todavía resisten propuestas interesantes como los Depósitos Facto de Banca Farmafactoring con plazos que llegan hasta los 5 años y rentabilidades de hasta el 2,5 % TAE, los depósitos de Banco Finantia Sofinloc que rentan hasta el 1,50 % TAE o el Depósito de bancopopular-e al 1,15 % TAE a 14 meses