Resultados Caixabank 2012

Los resultados de Caixaban en 2012 arrojan un beneficio de 230 millones de euros, lo cual supone un descenso con respecto al ejercicio anterior del 78,2%.

Este descenso en los resultados de 2012 de Caixabank con respecto al año 2011, se explica como consecuencia de los fuertes saneamientos registrados por la entidad. En total, CaixaBank ha registrado dotaciones y saneamientos de 10.299 millones de euros, frente a los 2.557 millones del año anterior.

En el año 2012, y en el marco de la reestructuración del sector, CaixaBank ha completado la fusión por absorción de Banca Cívica, y ha firmado un acuerdo para la adquisición de Banco de Valencia. La integración de Banca Cívica, junto con la capacidad comercial de la red de CaixaBank, ha permitido adelantar los objetivos de crecimiento marcados en el Plan Estratégico 2011-2014 del Grupo “la Caixa”.

La entidad presidida por Isidro Fainé, y cuyo consejero delegado es Juan María Nin, ha consolidado su liderazgo en banca minorista, gracias a la intensa actividad comercial, a la gestión anticipada y adecuada de los riesgos y al continuado esfuerzo en innovación.

CaixaBank refuerza su liderazgo en el mercado español

CaixaBank se ha consolidado como la entidad líder del mercado español –después de completar en el tercer trimestre la integración de Banca Cívica–, con unos activos de 348.294 millones de euros y una cuota de penetración de clientes del 26,1% en banca de particulares (22,2% de penetración como primera entidad). El volumen de negocio alcanza los 512.017 millones de euros (+19,8%), de los que 288.568 millones de euros corresponden a recursos de clientes (+19,6%) y 223.449 millones de euros a créditos brutos a la clientela (+20,1%).

La gran fortaleza comercial del Grupo, con 32.625 empleados y 12,9 millones de clientes, la red más extensa del sistema financiero español, con 6.342 oficinas, 9.696 cajeros y el liderazgo en banca online, a través de Línea Abierta (con 8,5 millones de clientes) y en banca electrónica (12,5 millones de tarjetas), ha permitido a CaixaBank presentar un crecimiento del negocio y de la actividad comercial, equilibrado y de calidad.

Dotaciones y saneamientos de 10.299 millones frente a los 2.557 millones de 2011

En 2012 el sector bancario español ha vivido un ejercicio marcado por cambios profundos en su estructura. Los objetivos perseguidos han sido el saneamiento de los balances, el refuerzo del capital y la búsqueda de una mayor eficiencia.

En este complejo entorno financiero y económico, marcado por el deterioro de la confianza de los mercados hacia España y su sistema financiero, CaixaBank ha demostrado su capacidad de generación de resultados, con un margen de explotación que se mantiene establece y alcanza los 3.171 millones de euros, un 0,1% más, que aumenta hasta el 11,3% en la comparativa anual aislando el efecto de los ingresos extraordinarios de seguros en 2011. La ratio de eficiencia se sitúa en el 52,9%.

Esta sostenida capacidad de generar ingresos permite el registro de importantes dotaciones, 5.749 millones de euros en el año 2012 (3.636 millones para cubrir los Reales Decretos y 2.113 de dotaciones ordinarias). Un volumen que, junto con los 4.550 millones de euros de ajustes de valoración contra fondos propios realizados sobre la cartera crediticia y de inmuebles de Banca Cívica para su puesta a valor razonable, sitúan el total de saneamientos realizados en 10.299 millones de euros, una cifra muy superior a los 2.557 millones realizados el año anterior.

Una parte de estos saneamientos ha servido para cubrir los requerimientos exigidos por el RDL 2/2012 y el RDL 18/2012. En total, CaixaBank ya ha cubierto el 87% de las provisiones exigidas por el RDL 2/2012 (2.436 millones en CaixaBank y 934  millones en Banca Cívica) y el RDL 18/2012 (1.200 millones de los 2.102 millones estimados en CaixaBank, a constituir antes de junio de 2013, y 1.287 millones en Banca Cívica).

Para cubrir las necesidades de Banca Cívica ya se realizaron saneamientos contra fondos propios al realizar ajustes de valoración por 3.668 millones de la cartera crediticia y 882 millones para inmuebles, con un total de 4.550 millones de euros.

Los aspectos más significativos de la evolución de los resultados del año 2012 son los siguientes:

• Los ingresos de CaixaBank han alcanzado los 6.737 millones de euros de margen bruto, un 3,5% más, que aumenta hasta el 8,8% sin ingresos extraordinarios de seguros en 2011. Esta buena evolución refleja el sólido negocio minorista de la entidad y la incorporación de Banca Cívica, junto con la generación del margen de intereses, el crecimiento de las comisiones y los resultados de las participadas.

• El margen de intereses asciende a 3.872 millones de euros, con un crecimiento del 22,2% respecto 2011. La evolución del margen de intereses viene explicada por la integración de Banca Cívica, la eficiente política de gestión de márgenes, y la favorable evolución de las curvas de tipos de interés en el primer semestre de 2012.

• Las comisiones netas han crecido un 8,9% en el año, hasta los 1.701 millones, por el aumento de la actividad comercial y la especialización por segmentos.

• Los resultados de participadas (dividendos y puesta en equivalencia) aumentan un 22,8% por la positiva evolución de su actividad respecto al 2012.

• Los resultados por operaciones financieras ascienden a 455 millones de euros, básicamente por la gestión de los activos financieros del Grupo, los ingresos registrados por diferencias de cambio y los resultados de coberturas contratadas.

• La evolución de otros productos y cargas de explotación se ve afectada por la salida del perímetro de consolidación de SegurCaixa Adeslas desde junio 2011, por el incremento de la aportación al Fondo de Garantía de Depósitos del 1 al 2 por mil y por la disponibilidad extraordinaria de seguros en 2011.

• Los gastos de explotación descienden un 0,1% a perímetro homogéneo (incluye Banca Cívica), aislando impactos extraordinarios de reorganización y cambios de perímetro. El incremento del 6,7% del total de gastos de explotación deriva de la mayor estructura tras la integración de Banca Cívica, compensado parcialmente por la obtención de 104 millones de euros de sinergias.

• El epígrafe ganancias/pérdidas en baja de activos y otros incluye en 2012, entre otros, las plusvalías de las operaciones singulares formalizadas en el ejercicio (sale and lease back de sucursales bancarias, acuerdo de reaseguro sobre la cartera de vida-riesgo individual de VidaCaixa a 31 de diciembre de 2012 y venta del negocio de depositaría).

La liquidez de CaixaBank alcanza los 53.092 millones de euros

La gestión de la liquidez, elemento clave en la estrategia de CaixaBank, se sitúa en 53.092 millones de euros, en su práctica totalidad de disponibilidad inmediata, alcanzando el 15,2% de los activos totales. El aumento en el cuarto trimestre de 2012 asciende a 4.337 millones de euros y, en el año, es de 32.144 millones. Este incremento es debido, principalmente, al impacto de la integración de Banca Cívica así como a una gestión activa que tiene por objeto incrementar y optimizar los activos líquidos en el balance que sirven de garantía en la póliza del BCE.

A cierre de enero de 2013, la entidad ha utilizado 9.000 millones de su excedente de liquidez para, por un lado, devolver 4.500 millones del total solicitado por CaixaBank en las subastas de liquidez a largo plazo y, por otro, facilitar financiación por 4.500 millones al Banco de Valencia para que éste reduzca su apelación al BCE por el mismo importe. Con ello, la cuantía dispuesta del BCE entre CaixaBank y Banco de Valencia se ha reducido en más de un 25%, hasta 24.780 millones de euros.

En cuanto a los vencimientos pendientes de 2013, estos ascienden a 7.334 millones de euros. La elevada posición de liquidez permite afrontar los vencimientos de los mercados mayoristas con gran tranquilidad, lo que proporciona una fuerte estabilidad y pone de manifiesto el gran sentido de anticipación del Grupo.

Core Capital del 11%, con 5.745 millones de excedente de recursos computables

Por otro lado, CaixaBank mantiene un elevado nivel de solvencia con un Core Capital del 11%, tras la integración de Banca Cívica. La generación orgánica asciende a 168 puntos básicos, mientras que la integración de Banca Cívica ha supuesto una diminución de 252 puntos básicos de ratio Core Capital, básicamente, por la incorporación de los activos procedentes de Banca Cívica que han supuesto un incremento de los activos ponderados por riesgo de aproximadamente 37.000 millones. 

Con todo, los recursos propios computables de CaixaBank ascienden a 18.641 millones de euros, 1.060 millones más que en diciembre de 2011 (+6,0%), a pesar de haber registrado la totalidad de las dotaciones exigidas por el RDL 2/2012 y parcialmente las del RDL 18/2012. El excedente de recursos propios computables alcanza los 5.745 millones.

La ratio de morosidad (8,62%) se mantiene por debajo de la media del sector (11,38%)

El deterioro de la economía española, con elevadas tasas de paro y caída del PIB, y la integración de la cartera de Banca Cívica en el tercer trimestre de 2012 determinan la evolución del ratio de morosidad en el ejercicio. A 31 de diciembre de 2012, se sitúa en el 8,62%, ampliando la diferencia respecto al 11,38% del sector a noviembre de 2012.

La prudente política de concesión y la gestión anticipada de los riesgos que ha seguido el Grupo, junto con los ajustes de valoración realizados en la cartera crediticia de Banca Cívica, permiten mantener elevadas coberturas de cartera, situándose el ratio de cobertura en el 60%, un 142% si se incluye la garantía hipotecaria.

Gestión de los activos inmobiliarios: la actividad comercial se duplica

La actividad comercial de Building Center y Servihabitat, las filiales inmobiliarias del Grupo “la Caixa”, se ha duplicado en el año, al pasar de unas ventas y alquileres de 796 millones de euros a 1.582 millones. El total de inmuebles comercializados ha alcanzado las 11.830 unidades. Si consideramos la actividad comercial a valor de la inversión original, el total alcanza los 3.113 millones, con 20.291 inmuebles vendidos, incluyendo promotores.

Por lo que se refiere a la exposición de CaixaBank al sector promotor, ésta asciende, a 31 de diciembre de 2012, a 26.992 millones de euros. En 2012, aislando el efecto de la incorporación de Banca Cívica (9.760 millones de euros a 30 de junio de 2012) se ha reducido en 5.026 millones de euros (-23,2%). El alto peso de financiación a promociones acabadas, un 58,6%, muestra la solidez de las garantías de la cartera de promotores.

Con el importante esfuerzo en dotaciones, la cobertura de los activos problemáticos de financiación al sector promotor se sitúa en el 38,2% (127% con garantías hipotecarias), que alcanza el 53% (67% sobre los activos dudosos) considerando la provisión generíca.

La cartera de activos adjudicados netos de CaixaBank asciende a 5.088 millones de euros netos, con una cobertura del 45,5%. De los activos inmobiliarios adjudicados, el suelo representa un 25%, con una cobertura del 61%. La incorporación de Banca Cívica supuso 1.713 millones de euros netos de activos adjudicados.

Intensa actividad comercial y gestión especializada de clientes por negocios

CaixaBank mantiene su objetivo de reforzar su liderazgo en banca de particulares con la implantación de un modelo de especialización de banca personal, banca privada, banca de pymes, banca de empresas y banca corporativa para dar servicio a sus 13 millones de clientes, tras la incorporación de los clientes procedentes de Banca Cívica. La actividad comercial de las oficinas durante el año 2012 se ha centrado en generar negocio nuevo, atendiendo a las necesidades de los particulares y de las empresas:

- Líder del mercado en nóminas y pensiones con una cuota del 20% y de 19,9% respectivamente. En nóminas, se ha producido el mayor crecimiento en 5 años (+0,54% de cuota orgánica).

- Año record en la comercialización de seguros de riesgo, con 1,1 millones de pólizas vendidas y un crecimiento en primas de nueva producción de más del 43%.

- Líder del mercado en previsión complementaria (planes de pensiones (individuales y PPA) con una cuota del 16,4%. Las primas y aportaciones netas en 2012 han ascendido a 1.449 millones de euros, con un aumento del 27%.

- Líder en crecimiento de financiación del circulante, con un incremento de la cuota de factoring hasta el 17,2% y la de confirming hasta el 19,1%.

Por lo tanto, como resultado de esta intensa actividad comercial y de la incorporación del negocio de Banca Cívica, se ha producido un avance considerable en la posición de liderazgo en el mercado español, con unas cuotas de mercado del 20,0% en nóminas, el 19,9% en pensiones, el 14,4% en hipotecas, el 15,3% en préstamos al consumo, el 14,4% en depósitos, el 14% en fondos de inversión y el 16,4% en planes de pensiones.

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Caixabank