Resultados BBVA primer trimestre 2015, arrojan un beneficio de 1536 millones de euros
BBVA obtuvo un beneficio
atribuido de 1.536 millones de euros entre enero y marzo de 2015, un 146,2% más
que en igual periodo del año pasado. Sin contar las plusvalías generadas por
las ventas de acciones del banco chino CNCB, el resultado se incrementó un
52,8% hasta 953 millones de euros. El buen desempeño de los ingresos y el
control de los costes contribuyeron a impulsar el beneficio.
“Estos resultados confirman las positivas
dinámicas de crecimiento que experimentamos desde finales del año pasado”,
señaló Ángel Cano, consejero delegado de BBVA. “La calidad de los ingresos, la
mejora de los indicadores de riesgo, la solidez de nuestro capital y los
avances en la transformación digital son las claves del trimestre”. El
consejero delegado destacó que el cierre de la operación de compra de Catalunya
Banc convierte a BBVA en la primera entidad financiera en España y suma 1,5
millones de clientes.
Todas las rúbricas de la cuenta
de resultados del Grupo BBVA crecieron en el primer trimestre respecto a un año
antes (margen de intereses, margen bruto, margen neto, beneficio antes de
impuestos y resultado atribuido).
En estas cuentas trimestrales,
BBVA ha decidido aplicar el tipo de cambio denominado SIMADI en Venezuela (193
bolívares fuertes por dólar, que supone una reducción del 93% respecto al tipo
de cambio aplicado anteriormente), por considerar que es el que mejor refleja
la situación a la fecha de los estados financieros del Grupo BBVA. Por este
motivo y con el fin de explicar mejor la evolución del negocio, a continuación
se comentan las principales partidas de la cuenta de resultados sin incluir
Venezuela.
El margen de intereses evolucionó
de forma muy positiva en todas las geografías, gracias a la recuperación de la
actividad en los países desarrollados y pese al entorno de tipos bajos. Esta
rúbrica avanzó un 17% interanual (+9,3% a tipos de cambio constantes) entre
enero y marzo, hasta 3.624 millones de euros.
El margen bruto, que suma a la
línea anterior otros ingresos como las comisiones y los resultados de
operaciones financieras, se incrementó en el primer trimestre un 16,2%
interanual (+9,0% a tipos constantes), hasta 5.538 millones de euros. La
contención de los costes permitió generar un margen neto de 2.778 millones de
euros (+23,5% a tipos corrientes, +15,6% a tipos constantes), el más elevado de
los últimos nueve trimestres. La adecuada gestión de los gastos, con
crecimientos por debajo de los ingresos, hizo mejorar la ratio de eficiencia en
300 puntos básicos y situarla por debajo del umbral del 50% (49,8%).
Todo ello condujo a un beneficio
después de impuestos de operaciones continuadas de 1.030 millones de euros (que
compara con 641 millones de euros en el primer trimestre del año pasado). Al
incluir las plusvalías, netas de impuestos, generadas por las distintas
operaciones de venta equivalentes a un 5,6% del banco chino CNCB, el resultado
se incrementó hasta 1.521 millones de euros (desde los 567 millones de euros
obtenidos en el primer trimestre de 2014). Por último, sumando la contribución
de Venezuela, el Grupo BBVA ganó 1.536 millones de euros entre enero y marzo
(frente a 624 millones de euros en igual periodo del año anterior).
Por otra parte, los indicadores
de riesgo continuaron evolucionando de forma positiva. La tasa de mora del
Grupo BBVA cerró el primer trimestre en un 5,6%, desde el 5,8% de finales de
diciembre y el 6,6% de marzo de 2014, con una cobertura del 65%.
En cuanto a solvencia, BBVA
demostró solidez y calidad en todos sus ratios. La ratio CET1 se situó a
finales de marzo en un 12,7% según la normativa vigente en Europa (CRD IV). Si
se aplica el criterio fully-loaded, que adelanta futuros impactos de la
normativa, la ratio se ubicó en un 10,8%.
Transformación digital
El Grupo BBVA ha continuado con
el desarrollo de su plan de transformación digital, que evoluciona a buen
ritmo. Los clientes que se relacionan con el banco de manera digital,
incluyendo a los del banco turco Garanti, alcanzaron a cierre de marzo 12,9
millones, de los cuales 6,4 millones son clientes de banca móvil. BBVA espera
contar con 15 millones de clientes digitales a finales de 2015. Además, BBVA
Wallet –la aplicación que permite pagar con el móvil- se va a convertir en el
primer producto digital global del Grupo BBVA, con su lanzamiento en mercados
como México, Estados Unidos y Chile. Asimismo, en España, las financiaciones de
compras con tarjeta de crédito a través del móvil ya superan a la suma de las realizadas
por el resto de canales, como son cajeros, web y sucursales. Además, BBVA ya es
la primera entidad financiera en satisfacción de clientes en España, tanto en
banca móvil como en banca online, según el ranking FRS.
En términos de balance, en el activo
destacó el dinamismo de los nuevos préstamos en todas las geografías, mientras
que continuaron creciendo los recursos de clientes. El saldo de crédito bruto
concedido a la clientela ascendió en marzo a 374.873 millones (+7,2%) y los
depósitos llegaron a 339.675 millones de euros (+9,6%).
La recuperación de la economía se
notó en la actividad bancaria en España. La facturación por nuevas operaciones
de crédito subió en el primer trimestre en los segmentos de pequeñas y medianas
empresas (+40%), consumo (+31%) e hipotecas (+19%). El stock total de crédito
bruto a la clientela disminuyó ligeramente en el trimestre (–0,6%). Los
ingresos típicos del negocio bancario, incluidos en el margen de intereses más
las comisiones, se elevaron un 5,3% hasta 1.345 millones de euros. La tasa de
mora mejoró hasta ubicarse en un 5,9%, con una cobertura del 46%, y las
provisiones crediticias continuaron reduciéndose, un 9,1% frente a las del
mismo periodo del año anterior. El área ganó 347 millones de euros (-9,6%).
La actividad inmobiliaria en
España aprovechó las mejores perspectivas de este mercado para obtener
plusvalías en las ventas de inmuebles por tercer trimestre consecutivo, a la
vez que continuó la reducción de provisiones. Además, el área siguió reduciendo
su exposición neta y aminorando las pérdidas un 37,2% hasta -154 millones de
euros.
Para explicar mejor la evolución
del negocio de las áreas con moneda distinta a la del euro, las tasas de
variación expuestas en adelante se refieren a tipos de cambio constantes.
Estados Unidos logró expandir su
actividad, tanto en créditos (+12,2%) como en recursos de clientes (+15,3%). La
franquicia obtuvo mayores volúmenes de ingresos, incluso en un entorno de tipos
bajos, lo que unido al control de los gastos se tradujo en un crecimiento de
doble dígito del margen neto (+10,1%). La adecuada gestión del riesgo mantuvo
la tasa de mora en un 0,9%, con una cobertura del 164%. La franquicia superó
los test de estrés, recibió el visto bueno a su plan de capital y adquirió
Spring Studio, una compañía especializada en experiencia de usuario y diseño.
Estados Unidos ganó 136 millones de euros, un 5,6% interanual más.
México también engrosó su balance
con crecimientos de doble dígito en inversión crediticia y en los recursos de
clientes. La tasa de mora mejoró hasta el 2,8%, con una cobertura del 116%.
BBVA Bancomer afianzó su liderazgo en el país, tanto en créditos como en
recursos. La intensidad de la actividad se trasladó a los ingresos y al
resultado del área, que ganó 524 millones de euros (+7,1%).
América del Sur –sin Venezuela-
superó en más de un 12% la inversión crediticia y en un 11% los recursos de
clientes reportados un año antes. Todos los márgenes crecieron a ritmos de
doble dígito en los primeros tres meses respecto a igual periodo del año anterior.
La tasa de mora se situó en un 2,3%, con una cobertura del 119%. Los países
andinos fueron el motor de la región, que ganó 213 millones de euros (+8,1%).
Con el cambio a SIMADI, Venezuela obtuvo un beneficio de 15 millones de euros
(-74,2% a tipo de cambio corriente, + 246,2% a tipo de cambio constante).
En cuanto a Turquía, BBVA
continúa con el proceso de aprobaciones regulatorias para culminar la
ampliación de su participación en Garanti. La excelente gestión del banco
turco, un trimestre más, fue especialmente notable en los ingresos del negocio
bancario (margen de intereses más comisiones), que se impulsaron un 26,2% en
términos interanuales. Turquía ganó 86 millones de euros (+12,2%). El resto de
Eurasia contribuyó con un beneficio de 36 millones de euros (-4,4%).
Para más información:
BBVA