ING lanza un servicio de cambio de divisas 100% online

Servicio de cambio de divisas 100% online de ING Direct

Desde ahora los clientes de Cuenta NÓMINA y Cuenta SIN NÓMINA podrán adquirir cómodamente moneda extranjera en un proceso 100% online, recibiéndola en su domicilio o en la oficina de Correos que elijan. Para ello ING DIRECT ha llegado a un acuerdo con Global Exchange, empresa española, tercera del mundo en cambio de moneda en aeropuertos.

De este modo los clientes podrán elegir entre más de 70 monedas extranjeras a través de un proceso verdaderamente sencillo. Basta con especificar la cantidad de la moneda deseada, seleccionar dónde se quiere recibir (en su domicilio o en una oficina de Correos), y pagar con la Tarjeta de ING con condiciones muy competitivas. El cliente recibirá el pedido en un período de entre 2 y 4 días laborables, aunque, si no dispone de este plazo, podrá reservar su pedido y recogerlo en el aeropuerto el mismo día del viaje.

El servicio se ofrece a través de un acuerdo con Global Exchange, una empresa de origen español que está presente en 17 países y que ofrece servicios de cambio de divisas desde el año 1996. Actualmente más de 10.000 personas cambian su dinero diariamente con Global Exchange. A partir de ahora los clientes de ING DIRECT también podrán hacerlo y con unas condiciones preferentes: precios más competitivos, envíos gratuitos para importes a partir de 300€ y un seguro gratuito por robo con una cobertura más amplia. Además, si a la vuelta del viaje al cliente le ha sobrado moneda, tendrá la opción de devolver hasta el 50% sin ningún tipo de coste.

“ING DIRECT da un paso más en la digitalización de procesos tradicionales como el cambio de moneda extranjera haciendo la vida más fácil a sus clientes, ya que recibirán sus divisas sin necesidad de acudir a su oficina bancaria. En ING DIRECT siempre escuchamos a nuestros clientes, para ofrecer aquellos servicios que realmente necesitan y les ayuden en su día a día”, explica Luis González Soto, Director de Cuentas e Inversión de ING DIRECT. 

ING cree firmemente en el derecho a progresar de las personas, por eso ofrece productos simples, con condiciones transparentes y una operativa sencilla, que les ayuden a mejorar y vayan en línea con los valores que caracterizan a la marca. Así los clientes pueden sentirse dueños de su dinero y tomar sus decisiones de forma independiente.

Préstamos de la banca para comprar coche

Guerra del crédito: la banca apuesta por los préstamos coche baratos para captar clientes

Durante el pasado año, en España se vendieron más de un millón de turismos, un incremento del 20,9 % con respecto al 2014. Hacía seis años que no se lograba superar la barrera del millón de vehículos. Según Faconauto, la patronal de los concesionarios, entre las causas que pueden explicar el aumento de la venta de coches está el crecimiento de la financiación, junto con otros factores como la mejora de la economía y del consumo o el Plan PIVE 8. Lo cierto es que muchas de las personas que acuden al concesionario a comprar un vehículo nuevo acaban pasando por el banco con el objetivo de pagarlo a plazos. Una operación que puede resultar considerablemente más barata que financiar otros proyectos.

Según el comparador de préstamos personales HelpMyCash.com, la mayoría de los bancos aplican una TAE inferior en sus préstamos para financiar la compra de un coche que en sus créditos con una finalidad “abierta”. Desde el comparador señalan que la flexibilidad se acaba pagando. Entidades como CatalunyaCaixa o Deutsche Bank publicitan sus préstamos para cualquier finalidad con una TAE de hasta tres puntos porcentuales más que la de sus préstamos coche.

La comisión de apertura, más barata en los préstamos auto

Si bien no todas las entidades comercializan un préstamo coche específico para esta finalidad, como ocurre en la mayoría de los bancos online, que tan solo promocionan un único préstamo personal con finalidad “abierta”, los que sí lo hacen los venden más baratos. De los 10 bancos que el comparador ha analizado, entre los que se encuentran Banco Santander, BBVA o Popular, ocho de ellos publicitan su préstamo coche con una TAE inferior a la de su préstamo genérico. Recordemos que la TAE es la medida que mejor expresa el coste real de un préstamo, ya que incluye tanto el interés del dinero como las comisiones.

De esta manera, un cliente que acuda a Banco Santander en busca de financiación y contrate el Préstamo Santander, pensado para cualquier finalidad, tendrá que hacer frente a una TAE del 10,47 %, mientras que si solicita el Préstamo Auto verá que la TAE se reduce hasta el 7,09 %, una diferencia de 3,38 puntos porcentuales. En BBVA la diferencia es de 1,34 puntos porcentuales, en CatalunyaCaixa, de 2,76 y en Popular, de 4,5 puntos.

La razón hay que buscarla, entre otros motivos, en el tipo de interés, que en la mayoría de los casos es menor en los préstamos coche y en la comisión de apertura que, en ocasiones, también es inferior. En concreto, de los diez préstamos analizados, cuatro tenían una comisión de apertura inferior que sus análogos con finalidad genérica, mientras que el resto compartían la misma cifra.

¿Cuáles son las mejores opciones del mercado?

Actualmente existen ofertas muy competitivas en el sector bancario para financiar la compra de un coche nuevo. Entre los préstamos específicamente diseñados para este fin, destaca el CrediCoche de Caixa Guissona al 5,01 % TAE (4,9 % TIN y sin comisión de apertura), aunque su comercialización está reservada a aquellas zonas en las que tiene presencia la entidad. El Préstamo Coche Online de BBVA al 6,39 % TAE (5,7 % TIN y con una comisión de apertura del 2,3 %) ocupa la segunda posición del ranking de los mejores préstamos para financiar un coche, por delante del Préstamo Auto de Banco Santander con una TAE del 7,09 % (6,25 % TIN y con una comisión de apertura financiada del 1,5 %).

Sin embargo, desde el comparador señalan que no es necesario solicitar un préstamo coche para financiar la adquisición de un vehículo, sino que se puede recurrir también a los préstamos para cualquier finalidad. De hecho, si bien es cierto que los bancos que ofrecen varios préstamos entre su catálogo de productos acostumbran a “mimar” más a sus préstamos auto, entre aquellos que solo ofrecen un único crédito, como los bancos online, se pueden encontrar opciones muy atractivas. Dos ejemplos serían el Préstamo Naranja de ING Direct al 6,11 % TAE (5,95 % TIN y sin comisión de apertura) o el Préstamo Personal de Uno-e al 6,94 % TAE (6 % TIN y con una comisión de apertura del 1,75 %). En ambos casos se trata de préstamos que admiten cualquier finalidad.

Si se busca financiación barata, también se puede recurrir a los establecimientos privados de crédito. En estos casos, no hace falta ni siquiera cambiar de banco. Es el caso de Cofidis, cuyo Crédito Proyecto para la compra de un automóvil nuevo se encuentra entre los más baratos del mercado, con una TAE mínima del 6,86 % (TIN desde el 6,65 % y sin comisión de apertura).

Consejos para contratar un préstamo personal

No contrates un préstamo personal sin haber leído antes estos 5 consejos

La situación económica de las familias es mejor hoy que hace unos años y muchos hogares vuelven a solicitar préstamos personales para financiar proyectos como la compra de un coche o la reforma de la vivienda. Debido a la mejora cualitativa de la demanda, las entidades bancarias han aumentado su oferta de créditos al consumo y muchas de ellas incluso han rebajado el tipo de interés de sus productos para hacerlos más atractivos. Sin embargo, contratar un préstamo sigue siendo una operación costosa,  por lo que antes de hacerlo es recomendable tomar ciertas precauciones para evitar endeudarse en exceso.

Qué hay que hacer antes de pedir un crédito

Aunque contratar un préstamo personal conlleva tener que hacer frente a varios costes (intereses, comisiones, etc.),  es posible ahorrar una cantidad importante de dinero si se tienen en cuenta varias claves. Desde el comparador HelpMyCash.com aconsejan hacer lo siguiente antes de contratar un crédito al consumo:

1.       Analizar la capacidad de reembolso: es imprescindible valorar si se reciben unos ingresos regulares suficientes para pagar las mensualidades del préstamo a lo largo de todo el plazo de amortización.

2.       No pedir más dinero del estrictamente necesario: cuanto mayor sea el importe solicitado, más se deberá pagar en intereses, por lo que es conveniente pedir la menor cantidad de dinero posible. En ese sentido, es recomendable dedicar una parte de los ahorros a pagar el proyecto que se quiera financiar.

3.       Comparar varios préstamos antes de decantarse por uno: también es importante comparar las condiciones de varios créditos para quedarse con la oferta más barata.

4.       No elegir un plazo excesivamente largo: pocas veces se tiene en cuenta, pero el plazo de reembolso es el factor que más encarece el precio de los préstamos personales. Si se tarda mucho tiempo en devolver un crédito, habrá que pagar mucho más dinero en intereses, por lo que siempre es recomendable reembolsar un préstamo en un plazo más corto.

5.       Leer a fondo el contrato del crédito: parece de sentido común, pero no son pocas las personas que pasan por alto la letra pequeña y luego se encuentran con desagradables sorpresas.

La TAE, el mejor indicador para comparar precios

Una de las cosas que hay que hacer antes de contratar un préstamo personal es comparar las condiciones de varios créditos para saber cuál de ellos es el más conveniente. Para hacerlo, se deben tener en cuenta varios aspectos: el importe y el plazo de reembolso de cada producto, los requisitos exigidos por el prestamista, la velocidad de concesión, el proceso de solicitud (si es online o no, por ejemplo), etc.

De todos los aspectos que podemos comparar, el precio es el que nos ayudará a determinar cuál es el mejor préstamo personal. Son varios los factores que pueden encarecer el coste de un crédito, como el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, los productos vinculados, etc. Para saber cuál es el precio real de un crédito, lo más recomendable es fijarse en su tasa anual equivalente o TAE, que incluye tanto los intereses como las comisiones y otros gastos, y leer todas las cláusulas del contrato para ver cuáles son los gastos adicionales, como el coste de los productos vinculados o los posibles pagos a terceros. Actualmente, los préstamos personales más baratos son los créditos online como el Crédito Proyecto de Cofidis (desde el 5,06 % TAE) o el Préstamo Naranja (desde el 6,11 % TAE), pues no suelen incluir comisiones ni gastos de vinculación. 

Los bancos con más beneficios en 2015

¿Qué bancos han ganado más durante 2015?

La gran banca española (Banco Santander, BBVA, CaixaBank, Banco Sabadell, Bankia, Banco Popular y Bankinter) cerró el pasado año con unos beneficios conjuntos de 13.360 millones de euros. Un incremento de casi un 24 % con respecto al ejercicio anterior, lo que ha supuesto sumar a la cuenta de beneficios alrededor de 2.582 millones de euros.

Un crecimiento debido, en parte, al aumento de las comisiones, impulsado, sobre todo, por los cargos obtenidos por la comercialización de fondos de inversión, seguros y, en menor medida, por la gestión y custodia de valores, y también por la mejora del margen de intereses, que en algunos casos como en el del Sabadell ha crecido hasta un 41,7 % tras la compra del banco británico TSB.

Si nos centramos únicamente en su actividad en España, los beneficios conjuntos se reducen hasta los 4.944,3 millones de euros, un incremento del 22 % interanual o, lo que es lo mismo, un beneficio extra de 914,7 millones de euros, según recoge el comparador de cuentas sin comisiones HelpMyCash.com.

Banco Santander lidera el ‘ranking’

La entidad presidida por Ana Patricia Botín ha sido la que mayores beneficios ha registrado durante 2015, concretamente de 5.966 millones de euros (sin incluir los 600 millones que ha provisionado), un 2,6 % más que en 2014. Le sigue BBVA cuyos beneficios en 2015 alcanzaron los 2.642 millones, un incremento del 0,9 % en relación al año anterior. No obstante, sin contar las operaciones corporativas extraordinarias del ejercicio (adquisición de CatalunyaCaixa, compra adicional del 14,89 % de Garanti y venta de participaciones en CNBC y CIFH), el beneficio se dispararía un 43,3 % frente al 2014, alcanzando los 3.752 millones de euros.

El beneficio atribuido a Bankia en el conjunto de 2015 ha llegado hasta los 1.040 millones, un crecimiento del 39,2 %. La entidad presidida por Goirigolzarri ingresó 293 millones más que en el pasado año, pasando de los 747 que registró en 2014 a los más de mil millones obtenidos durante el pasado ejercicio.

Banco Sabadell crece un 90 % gracias a la compra de TSB

CaixaBank y Banco Sabadell también incrementaron sus beneficios durante el pasado año en más de un 30 %. La entidad presidida por Isidre Fainé registró un resultado atribuido al grupo de 814 millones de euros (un crecimiento del 31,4 %). El Sabadell, por su parte, ha mejorado sus ganancias en un 90,6 %, desde los 372 millones que ganó en 2014 hasta los 708 millones que ha registrado en 2015 una vez incorporado al grupo el británico TSB.

Bankinter ocupa la sexta posición de este particular ranking con unos beneficios de 375,9 millones (un 36,2 % más). La lista la cierra Banco Popular con un beneficio neto atribuido de 105 millones de euros, una caída del 68,1 % con respecto a los ingresos de 2014 que llegaron a los 330 millones de euros. Una recesión que se explica por las provisiones que ha efectuado la entidad en base al posible impacto que pueda tener la cláusula suelo de sus hipotecas.

Depósitos bancarios extranjeros seguros y rentables

Los depósitos bancarios extranjeros conquistan el mercado nacional de los plazos fijos

Seguridad y rentabilidad algo que están ofreciendo los depósitos bancarios extranjeros.

Encontrar un refugio rentable para nuestros ahorros es cada vez algo más complicado. Y no precisamente porque no existan decenas de depósitos a plazo fijo en el mercado bancario español, si no que el problema viene por la falta de atractivo de dichos productos. La pasividad de las entidades nacionales posibilita la entrada en nuestro país de bancos extranjeros que se abren terreno a golpe de tipo de interés y que conquistan nuestros bolsillos.

Los mejores intereses de bancos españoles, condicionados a la vinculación

Al abrigo de un tipo de interés del Banco Central Europeo del 0 %, junto con una limitación de los tipos de interés por parte del Banco de España, la banca nacional no siente la necesidad de hacerse con el control de nuestro pasivo. Esto se puede ver reflejado en la cartera de depósitos de los mayores bancos de nuestro país.

Si nos paramos a revisar lo que dichas entidades nos ofrecen, podemos encontrar ofertas como un 0,15 % TAE a trece meses de BBVA o un 0,25 %  TAE a un año, en el Sabadell. Por su parte, Banco Santander ha preferido directamente eliminar sus depósitos de la página web, con el objetivo de orientar hacia su Cuenta 123 a aquellos clientes que busquen rentabilidad para sus ahorros. Ahora bien, será necesaria la vinculación (domiciliar nómina, recibos y realizar gastos con la tarjeta asociada) para alcanzar hasta un 3 % para saldos de hasta 15.000 euros.

Por otra parte, pero manteniendo el camino de la vinculación, Popular ofrece dos depósitos con tipos de interés realmente competitivos de un 1,25 % TAE y de un 5 % TAE, pero reservados a clientes que domicilien su nómina, en el primer caso, y que contraten un seguro de hogar o automóvil (además de domiciliar la nómina) con la entidad en el segundo.

¿Quién está ganando terreno?

Aquí es donde entran en escena los nuevos actores de la rentabilidad a plazo fijo que ofrecen depósitos online que llegan a alcanzar tipos de interés del 2,65 % TAE a cinco años, sin ningún tipo de vinculación ni condiciones extraordinarias. Puede que ese porcentaje no resulte especialmente significativo, pero es muy destacable si lo comparamos con el 0,26 % de media que ofrecen los depósitos de más de cinco años nacionales; es decir, diez veces superior.

El anterior plazo fijo mencionado pertenece a la gama de depósitos de los italianos Banca Farmafactoring, que comenzó actuar en España en 2015, abriéndose paso con una gama de depósitos para inversiones superiores a 10.000 euros, que llegan hasta el citado 2,65 % TAE a cinco.

Otro competidor que se va abriendo lentamente terreno es el maltés FIMBank, con su rama de productos de ahorro online Easisave. En la actualidad recogen ofertas que van desde el 1,50 % a 3 meses, hasta el 2,50 % a tres años, para inversiones superiores a los 1.000 euros.

¿Qué garantías tengo si llevo mi dinero al extranjero?

Uno de los secretos del avance imparable de estas entidades es simplemente que son capaces de ofrecer más, en un contexto de tipos bajos y con las mismas garantías que podríamos tener con cualquiera de nuestros bancos de toda la vida.

A la hora de llevar nuestro dinero lejos de nosotros, resulta de vital importancia estar atentos a una serie de cuestiones como, por ejemplo:

·         Que el país de destino de los fondos disponga de un sistema de garantías del depositante, como el Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre hasta 100.000 euros por cliente y entidad, en caso de quiebra.

·         Controlar el cambio de divisa, en caso de que fuese necesario, puesto que puede derivar tanto en ganancias como en pérdidas.

·         Que el país al que enviamos nuestros ahorros tenga cierta estabilidad socio-política parece resultar algo evidente, aunque en ocasiones un suculento tipo de interés podría hacer olvidarnos los riesgos existentes.

Nueva emisión del depósito estructurado de Caja de Ingenieros

Caja de Ingenieros lanza la segunda emisión de su depósito estructurado al 1,35 % nominal

La entidad con sede en Barcelona ha estrenado una nueva emisión de su Depósito Estructurado Podium 36 cuya retribución final dependerá de cómo se comporten tres acciones del Ibex 35 a las que el depósito está ligado. Persigue una rentabilidad objetivo del 1,35 % nominal, equivalente a un 0,44 % TAE, y el capital está garantizado, señalan desde el comparador de depósitos a plazo fijo HelpMycash.com.

La nueva propuesta de ahorro de Caja de Ingenieros tiene un plazo de tres años y está ligada a la evolución de las acciones de Gas Natural, Inditex y Telefónica. Ofrece cuatro escenarios posibles de rentabilidad, dependiendo del comportamiento de los activos subyacentes.

Si en la fecha de observación final, el día 24 de abril de 2019, el nivel de los tres valores es igual o superior a su precio de referencia inicial, el cliente recibirá un cupón del 1,35 % sobre el capital invertido (0,44 % TAE). Si solo dos de los tres títulos aumentan o mantienen su precio, la entidad abonará un cupón del 0,90 % (0,29 % TAE) y si solo ha cumplido el objetivo una acción, la rentabilidad será del 0,45 % (0,14 % TAE).

¿Y qué ocurre si ninguna de las tres acciones se mantiene o se revaloriza? En ese caso, la rentabilidad será del 0 % a pesar de haber tenido el dinero paralizado en la entidad durante tres años, advierten desde el comparador. He aquí uno de los principales riesgos de este tipo de depósitos, que su rentabilidad final es variable y muy difícil de predecir, a diferencia de lo que ocurre con los plazos fijos tradicionales.

Además, no puede cancelarse anticipadamente, por lo que en caso de necesitar el dinero antes de que se cumplan los tres años, el cliente no podrá acceder a sus ahorros, un detalle importante que no debería pasarse por alto antes de la firma. El Depósito Estructurado Podium 36 puede contratarse hasta el 22 de abril desde 1.000 euros.

Depósitos a plazo fijo para evitar riesgos

Los clientes más conservadores con aversión al riesgo, que no quieran depender de las fluctuaciones bursátiles, aún pueden contratar depósitos con total disponibilidad y con rentabilidades superiores a la media. Actualmente, las opciones más rentables son a corto plazo, concretamente a tres meses. Es el caso del Depósito Self al 3 % TAE de Self Bank, del Depósito Bienvenida de ING Direct al 1,90 % TAE o del Depósito 1.50 de Banco Mediolanum al 1,50 % TAE.

A largo plazo, también existen opciones atractivas, como el Depósito a 14 meses de bancopopular-e al 0,90 % TAE disponible desde 12.000 euros o el Depósito Nómina Gasol de Popular a un año al 5 % TAE contratable desde 3.000, aunque en este último caso su contratación está condicionada a la domiciliación de una nómina y a la suscripción de un seguro, por lo que la rentabilidad final puede verse mermada considerablemente. Además, el importe máximo que admite la propuesta de Popular es de 6.000 euros, así que las ganancias no serán muy abultadas.

Regalos y descuentos en la banca online

Las mejores ofertas, regalos, descuentos y rentabilidad en la banca online en España : así son las armas de seducción de la banca online española

Si de algo pueden presumir los bancos online nacionales es de ofrecer un catálogo de cuentas corrientes libres de comisiones, algo menos habitual en la banca de toda la vida a menos que el cliente asuma cierta vinculación. La mayoría de los bancos online comercializan una cuenta gratuita contratable tanto por clientes con nómina como sin ella. Sin embargo, ofrecer “0” comisiones ya no es suficiente para seducir al cliente, sobre todo, en un mercado en el que la mayoría de los bancos virtuales lo hacen. Para marcar la diferencia, han empezado a sumar ventajas extra para seducir a nuevos clientes como, por ejemplo, rentabilidad, cajeros gratis, descuentos en gasolineras y regalos, señalan desde el comparador de cuentas con descuentos HelpMyCash.com.

Regalos tecnológicos para ganar clientes

ImaginBank, la primera entidad española que se gestiona íntegramente a través del smartphone, ha entrado en el panorama español pisando fuerte: la cuenta corriente de imaginBank no tiene comisiones ni vinculación y viene acompañada de una tarjeta de débito gratuita con la que sacar dinero sin coste de más de 200.000 cajeros (los 9.500 que Caixabank tiene en España y más de 200 mil terminales extranjeros situados en la eurozona).

A la gran cantidad de cajeros gratis que ofrece la entidad hay que sumarle dos ventajas extra: por un lado, imaginBank sortea 50 móviles Samsung Galaxy A5 ente todos aquellos que se den de alta antes del 31 de marzo y, por el otro, la entidad regala una tablet, un televisor de 32 pulgadas o un smartwatch, todos ellos valorados en más de 200 euros, a los clientes que abran su cuenta antes de finales de abril y, además, domicilien una nómina, tres recibos y realicen un uso mínimo con la tarjeta. En este último caso, la promoción está reservada únicamente a los clientes no tengan relación con CaixaBank.

Descuentos en gasolineras

Otra ventaja típica de la banca online son los descuentos en gasolina. Los titulares de la Cuenta Nómina o de la Cuenta Sin Nómina de ING Direct se benefician de un descuento del 3 % en las estaciones de servicio Galp y Shell. Además, gracias a su servicio gratuito Shopping Naranja el cliente tiene acceso a descuentos extra en más de una docena de marcas como Amazon o Starbucks.

Los clientes con la nómina domiciliada en Openbank también pueden ahorrar al rellenar el depósito, concretamente un 2 % diario en Galp y un 4 % los miércoles. Pero, además, los nuevos clientes que abran una cuenta corriente sin comisiones y sin nómina de Openbank antes del 4 de abril e ingresen al menos 200 euros se llevarán dos cheques regalo de 25 euros cada uno para utilizar en las gasolineras Repsol, Campsa y Petronor.

Rentabilidad de hasta el 3% TAE

Sin duda, otra de las ventajas más habituales de la banca virtual es ofrecer una rentabilidad en sus productos de ahorro superior a la media. Es el caso de Self Bank que comercializa un depósito al 3 % TAE, de Tookam con su depósito al 1,95 % o de ING Direct que ofrece su Depósito Bienvenida al 1,90 %, todos ellos con un plazo de tres meses. Los intereses de las cuentas de ahorro también son superiores a la media del mercado. Prueba de ello es el 2 % TIN de la Cuenta Bienvenida de Openbank por un plazo de un trimestre o el 0,80 % por tiempo indefinido de la cuenta Coinc.

Si queremos ahorrar a largo plazo, la banca online supone un oasis de rentabilidad en un entorno marcado por unos tipos de interés en mínimos.  Bancopopular-e comercializa un depósito a 14 meses al 0,90 % TAE, Banca Farmafactoring dispone de depósitos con plazos de entre 3 meses y 5 años, y rentabilidades que ascienden hasta el 2,65 % TAE y Easisave ofrece depósitos de entre tres meses y tres años con intereses que alcanzan el 2,50 % TAE.

Lo que ofrecen los bancos que más ganan

¿Qué ofrecen los bancos que más beneficios han tenido?

Los bancos que más beneficios obtuvieron en 2015 son también los más populares. Sus clientes en España se cuentan por millones. CaixaBank, por ejemplo, sumaba en diciembre del pasado año 13,8 millones de clientes y Banco Santander contaba con 12,7. Para diferenciarse, cada entidad tiene sus propias armas para seducir a los nuevos clientes, sobre todo en el terreno de las cuentas bancarias que suelen ser el producto base sobre el que se construye cualquier relación con el banco. Banco Santander y Bankinter apuestan por la rentabilidad, CaixaBank y Banco Popular, por los regalos y BBVA, Bankia y Banco Sabadell, por la exención de comisiones

Más de 800 mil cuentas en medio año

Banco Santander ha centrado sus esfuerzos en popularizar la Cuenta 1|2|3 lanzada a mediados del pasado año. En tan solo siete meses, la entidad consiguió que se abrieran 860.000 cuentas. Su éxito se basa en un trío de ventajas: una rentabilidad de hasta el 3 % TAE para un saldo de hasta 15.000 euros (un interés muy por encima de la media); la devolución de entre el 1 y el 3 % del importe de los recibos domiciliados; y el regalo de acciones a los clientes dependiendo de su vinculación.

El cliente puede llegar a conseguir hasta 1.770 euros brutos al año si aprovecha al máximo sus ventajas, pero tendrá que pagar una comisión de tres euros mensuales por disfrutar de la cuenta, además de domiciliar sus ingresos regulares, tres recibos y usar la tarjeta asociada.

Hasta un 5 % TAE con la cuenta de Bankinter

Bankinter continúa apostando por su producto “estrella”: una cuenta remunerada al 5 % TAE durante 12 meses y al 2 % TAE durante el segundo año, sin comisiones y con la tarjeta de crédito gratis. Está disponible tanto para clientes con nómina como para aquellos que no quieran domiciliarla en la entidad. Además de la alta rentabilidad, ofrece ventajas extra como un seguro de accidentes incluido o la posibilidad de solicitar un anticipo de nómina.

Banco Sabadell también continúa promocionando una de sus cuentas más populares, la Cuenta Expansión. No tiene comisiones, las transferencias y las tarjetas son gratis, devuelve el 3 % del importe de los recibos del hogar y descuenta un 2 % en gasolineras. Requiere domiciliar una nómina, pensión o ingreso regular de al menos 700 euros, salvo para los menores de 25 años que no tienen que cumplir con este requisito.

Bankia estrenó el pasado mes de enero una nueva estrategia de cero comisiones. Según la entidad, suprimió las comisiones a 2,4 millones de clientes en su lanzamiento. El programa “Por ser tú” ofrece a los usuarios que domicilien sus ingresos en la entidad la exención de comisiones de mantenimiento, por las tarjetas y por la operativa básica en sus cuentas. BBVA, por su parte, también se ha centrado en eximir a sus clientes de las temidas comisiones; eso sí, a aquellos que cumplan un requisito de ingresos, como domiciliar la nómina, y otro de pagos.

Popular y CaixaBank apuestan por las cuentas con regalo

Los clientes que domicilien su nómina en CaixaBank y cumplan otros requisitos de vinculación pueden llevarse un televisor, una tableta o un smartwatch gratis, además de no tener que pagar comisiones con la Cuenta Estrella. Eso sí, la promoción incluye una permanencia de 12 meses y de 48 meses como cliente.

En el caso de Banco Popular la estrategia es algo más modesta. Los nuevos clientes online que domicilien su nómina se llevarán un altavoz bluetooth Harman gratis, además de estar exentos de los gastos por la operativa habitual. Al igual que en el caso de CaixaBank, los clientes tendrán que hacer frente a una permanencia de 12 meses.

Interés al 0% Ya están aquí

Interés al 0 %: ¡turbulencias a la vista para los plazos fijos!

Dicen que la rentabilidad de los plazos fijos aún no ha tocado fondo, más aún tras la bajada del tipo de interés al 0 % por parte del BCE. Ya han pasado algunos años desde que dejamos de ver depósitos que remuneraban el ahorro por encima del euríbor y actualmente parece consolidada la idea de que para obtener rentabilidades elevadas es “obligatorio” asumir riesgos. Con este panorama, cabe deducir que no corren buenos tiempos para los ahorradores conservadores.

En un escenario de tipos negativos que ya se vive en muchos mercados, como en el hipotecario, con un euríbor del -0,008% en el mes de febrero, la idea de cobrar a los ahorradores en lugar de pagarles no es del todo descabellada. Sin embargo, parece complicado que las entidades vayan a atreverse a cobrar al ahorrador un porcentaje por mantener su dinero depositado en sus arcas.

Malos tiempos para los plazos fijos

La nueva política del BCE dibuja un escenario nuevo y desconocido para los ahorradores españoles. Mientras las entidades financieras consigan dinero barato del BCE, los incentivos para remunerar plazos fijos serán prácticamente nulos. El nuevo recorte aproximará peligrosamente al 0 % a la mayoría de los depósitos bancarios. Entre los principales factores que provocan que los bancos sigan ofreciendo rentabilidad por sus plazos fijos está el de conseguir nuevos clientes, ya que a día de hoy los depósitos de bienvenida son los que mejores rentabilidades presentan.

¿Cuál es la perspectiva para los depósitos bancarios?

¿Es el final, el último suspiro agónico? Aunque los tipos de interés de los plazos fijos se mueven en una horquilla de entre el 0,20 % y el 0,35 % parece que no está todo perdido.

Entre la amplia oferta de depósitos del mercado aún existen algunos con rentabilidades atractivas. En su mayoría no superan los 12 meses y rentan hasta el 5 % TAE. Es el caso del Depósito Gasol de Popular al 5 % TAE contratable si se domicilia una nómina de al menos 600 euros en la entidad y se contrata un seguro Popular Auto o Popular Hogar.

Por orden decreciente, le siguen el Depósito Easisave al 2 % TAE con un plazo de un año, disponible desde 1.000 euros, el Depósito Facto al 1,50 % TAE también a un año de Banca Farmafactoring para aportaciones de más de 10.000 euros y configurable por tramos, y el Depósito a 14 meses al 0,90 % TAE de Bancopopular-e.

Competición BBVA Open Talent 2016

BBVA ha abierto el plazo de registro de la 8ª edición de su competición BBVA Open Talent, que pretende encontrar a los mejores emprendedores que están cambiando los servicios financieros a través de la innovación digital. En los últimos cinco años, más de 3.250 compañías han pasado por el programa y los ganadores de las pasadas ediciones han acumulado inversiones de más de 116 millones de euros. Las primeras startups en inscribirse en esta nueva convocatoria tienen la oportunidad de participar Wired Money 2016, la conferencia que BBVA patrocina por segundo año consecutivo.

Dirigido a startups de reciente creación de todo el mundo – compañías con una facturación de hasta 1,5 millones de euros anuales y que hayan logrado una financiación menor a 2,5 millones euros -, BBVA Open Talent busca las ideas más disruptivas relacionadas con los servicios financieros. Los ganadores del año pasado incluyeron un registro de joyas basado en blockchain (Everledger), una plataforma de compra-venta de bonos corporativos (Origin Markets) y una tecnología para calcular perfiles de riesgo de crédito a partir del pago de suministros básicos (Destácame)

“BBVA Open Talent es la contribución de BBVA para impulsar el ecosistema fintech, apoyando a los negocios que van a mejorar la vida financiera de los clientes a través de la tecnología”, afirma Shamir Karkal, responsable de Open APIs de BBVA.

La inscripción para participar en BBVA Open Talent 2016 puede realizarse en www.bbvaopentalent.com desde hoy hasta el 27 de junio. Para seleccionar a los finalistas, el jurado tendrá en cuenta la capacidad para transformar la industria financiera del proyecto, la escalabilidad, el equipo que lo respalda y el modelo de negocio.

Los finalistas competirán en tres finales regionales en México, Nueva York y Londres, de donde saldrán elegidos los seis ganadores, que serán premiados con 30.000 euros respectivamente y dos semanas de inmersión no consecutivas con BBVA en Madrid y México. Durante estas semanas, los emprendedores podrán interactuar con ejecutivos del Banco y expertos financieros para recibir asesoramiento y explorar oportunidades de negocio de manera conjunta.

Depósito al 3,80% de Abanca ligado a Vodafone y Repsol

Abanca lanza un depósito al 3,80 % nominal ligado a Vodafone y Repsol

La banca sigue apostando por los depósitos estructurados para captar clientes como alternativa a los plazos fijos, que no pasan por su mejor momento. La última en apuntarse a la guerra de los estructurados ha sido Abanca que ha estrenado el Depósito 30 con un cupón a vencimiento de hasta el 3,80 % sobre el capital invertido.

La nueva propuesta de Abanca tiene un plazo de dos años y medio y cuenta con el capital garantizado. La rentabilidad final está subordinada a la cotización bursátil de dos acciones (Vodafone y Repsol). Su funcionamiento es idéntico al de la mayoría de los estructurados que comercializa la banca actualmente: si en la fecha de observación final, el nivel de las dos acciones es igual o superior a su precio de referencia inicial, se pagará la remuneración máxima, en este caso, un cupón del 3,80 % nominal sobre el capital invertido, equivalente a una TAE del 1,50 %.

Por el contrario, si alguna de las dos acciones se encuentra por debajo de su precio de referencia inicial en la fecha de observación final, el cupón se reducirá hasta el 0,30 % (0,12 % TAE). Una rentabilidad poco atractiva por haber tenido el dinero inmovilizado en la entidad durante 30 meses. Hay que asumir que se trata de una puesta cuyo resultado es difícil de predecir, advierten desde el comparador de depósitos HelpMyCash.com.

El valor de referencia inicial de las dos acciones será el precio de cierre que tengan el día 2 de mayo de 2016. La fecha en la que se comprobará si el valor de los títulos ha caído, se ha mantenido igual o ha subido será el 31 de octubre de 2018, al vencimiento del depósito.

La entidad ha fijado como fecha límite de contratación del depósito el próximo 29 de abril. El importe mínimo es de 3.000 euros y la operación está exenta de gastos de mantenimiento y gestión. Además de tener una rentabilidad variable que escapa al control del cliente, tiene la desventaja extra de que no puede cancelarse hasta el vencimiento del depósito, algo que habrá que tener en cuenta antes de firmar el contrato.

¿Es más rentable que un plazo fijo tradicional?

 El Depósito 30 de Abanca permite ganar 380 euros brutos por cada 10.000 euros invertidos, siempre y cuando los activos subyacentes evolucionen favorablemente y se consiga el objetivo de rentabilidad. En caso contrario, el cupón será del 0,30 % y las ganancias se reducirán a 30 euros por cada 10.000.

Si bien es cierto que el 1,50 % TAE ofrecido por Abanca supera, con creces, la media de los plazos fijos, conlleva el riesgo de que al final se acabe ganando mucho menos. Sorprendentemente, aún quedan depósitos tradicionales con plazos similares a los de Abanca que son aún más rentables y no están condicionados a la evolución de ningún activo, es decir, que desde el primer momento se sabe lo que se va a ganar.

Es el caso del Depósito a 2 años de Easisave al 2 % TIN, uno de los más rentables del mercado, que permite ganar 400 euros por cada 10.000 euros, es decir, 20 euros más que con el depósito de Abanca, pero con seis meses menos de plazo. En Banca Farmafactoring, otra de las entidades que ofrece depósitos a largo plazo con rentabilidades por encima de la media, se puede conseguir un 1,60 % TIN a 2 años equivalente a ganar 320 euros por haber depositado 10.000. Son 60 euros menos que con el Depósito 30, pero con un plazo de dos años en lugar de dos años y medio, por lo que si se hace la equivalencia, el depósito de Banca Farmafactoring resulta ganador.

Abono de dividendo de Bankia

La Junta de Accionistas de Bankia aprueba el abono de un dividendo de 302 millones de euros

Un total de 195 millones irán a parar a BFA, participada al 100% por el Estado, con lo que se eleva ya a 1.627 millones las ayudas devueltas a los contribuyentes

Antonio Greño, nombrado consejero independiente del banco en sustitución de Alfredo Lafita

La Junta General de Accionistas de Bankia ha aprobado hoy el pago del segundo dividendo de la historia de la entidad, al que destinará 302 millones de euros con cargo al beneficio del banco en 2015, un 50% más que la cuantía desembolsada con los resultados de 2014. El abono ascenderá a 2,625 céntimos de euro por acción, frente a los 1,75 céntimos de euro del año pasado.

La distribución de este dividendo supone para la entidad seguir avanzando en la devolución de las ayudas a los contribuyentes, dado que BFA, controlada al 100% por el FROB, es el principal accionista de Bankia con una participación del 64,47%. Esta participación permitirá al Estado percibir 195 millones de euros, con lo que se elevará a 1.627 millones la cuantía retornada hasta el momento dado que con el dividendo anterior percibió 128 millones y con la venta del 7,5% del capital del banco, otros 1.304 millones.

La Junta ha aprobado igualmente el nombramiento de Antonio Greño como consejero independiente del banco, en sustitución de Alfredo Lafita, así como la reelección como consejeros, por un periodo de cuatro años, del actual consejero delegado de Bankia, José Sevilla, y de otros tres consejeros independientes: Eva Castillo, Joaquín Ayuso y Javier Campo

Bankia incrementa la captación de nuevos clientes

Bankia incrementa un 66% la captación de nuevos clientes tras la puesta en marcha de su nueva estrategia

La comercialización de tarjetas de crédito se multiplica casi por tres

La cuota de mercado en fondos de inversión sigue subiendo y alcanza ya el 5,56%

La nueva estrategia con clientes lanzada por Bankia a mediados del pasado mes de enero “está teniendo un éxito notable”, según afirmó hoy el presidente de la entidad, José Ignacio Goirigolzarri.

En función de esa estrategia, Bankia perseguía incrementar la vinculación de los clientes ya existentes, al retirarles todas las comisiones por el mero hecho de tener la nómina o pensión domiciliada en la entidad. Pero también se está registrando un incremento considerable de la atracción de nuevos clientes.

Así, en el mes de febrero, primero completo desde la puesta en marcha de la estrategia, Bankia captó 23.970 nuevos clientes, lo que supone un 66% más que en idéntico mes de 2015.

Del mismo modo, se ha disparado la contratación de tarjetas de crédito por parte de clientes de Bankia en más de 45.000, lo que supone casi triplicar las 16.000 de febrero del año pasado.

José Ignacio Goirigolzarri, presidente de Bankia, recordó que la nueva estrategia de clientes se basa “en la sencillez y la transparencia. Los clientes nos piden propuestas sencillas, entendibles y sin letra pequeña”, señaló Goirigolzarri, “y cuando atiendes sus peticiones, los clientes otorgan su confianza”.

“Con esta estrategia”, señaló el presidente de Bankia, “buscábamos que la experiencia del cliente con el banco fuese cada vez mejor y, además, incrementar su vinculación”.

“Los resultados son muy positivos. Haber sido capaces de atraer a 24.000 nuevos clientes en un solo mes o multiplicar por tres la comercialización de tarjetas de crédito nos permite afirmar que vamos en la buena dirección y que el cliente está entendiendo y valorando nuestra propuesta”, afirmó Goirigolzarri.

Otro de los ejes de esta estrategia era incrementar la relación que los clientes tienen con la entidad mediante la comercialización de productos de valor añadido. Por ejemplo, en materia de fondos de inversión, Bankia cierra febrero con una cuota de mercado del 5,56%, frente al 5,44% de diciembre y el 5,01% de febrero de 2015.

La nueva estrategia con clientes de Bankia se basa en la sencillez y la transparencia. Con solo tener domiciliados los ingresos en la entidad los clientes no pagan comisión de mantenimiento y administración de ninguna de sus cuentas, no solo de aquella en la que tienen sus ingresos.

Además, disponen de tarjeta de débito gratuita con la que pueden sacar gratis cuantas veces quieran en los más de 5.500 cajeros automáticos que tiene Bankia en todo el país y un máximo de cuatro veces al mes en los 12.300 cajeros de las entidades con las que Bankia tiene firmada una alianza en esta materia. Asimismo, la tarjeta de crédito es gratuita con la única condición de que se utilice una vez al año.

El cliente puede hacer, también gratis, todas las transferencias en euros que desee a través de cualquier canal (internet, móvil, cajero, oficina…) sin límite de importe. Y, finalmente, también es gratuito el ingreso de cheques, por cualquier cantidad en cualquier oficina del banco.

Bankinter y American Express firman un acuerdo de distribución

El Banco comercializará entre sus clientes las Tarjetas Gold, Platinum y las Tarjetas Business de American Express.

Bankinter y American Express han alcanzado un acuerdo para la distribución entre los clientes del banco de las Tarjetas “Premium” y las Tarjetas para Pymes de American Express.

Las Tarjetas American Express Gold y Platinum darán a los Titulares clientes de Bankinter múltiples ventajas. Como estas tarjetas están especialmente diseñadas para viajeros frecuentes, incluyen seguros de accidentes de viaje, de overbooking, de imprevistos en viaje, de pérdida de equipaje y dan acceso a salas VIP de aeropuertos, además de los otros beneficios que ofrece la compañía para sus titulares “premium”.

Los Titulares tendrán acceso a la agencia de viajes online exclusiva para clientes American Express, donde podrán encontrar ofertas especiales, y también pagar sus viajes y hoteles canjeando sus puntos del programa de fidelidad Membership Rewards de American Express. 

El acceso al Programa Membership Rewards les permite a los clientes acumular un punto por cada euro de gasto en cualquier compra que se efectúe en establecimientos “online” y “offline”. Estos puntos no tienen fecha de caducidad y son canjeables tanto por viajes en tren y avión, como por tarjetas regalos u otros muchos premios. Existe también la posibilidad para los titulares de pagar, parte o la totalidad de cualquiera de sus compras, usando sus puntos acumulados. 

Con las Tarjetas Business de American Express diseñadas para pymes, las pequeñas empresas pueden acceder a muchos servicios compatibles con sus actividades. Por ejemplo pueden controlar el gasto de sus empleados, además de tener acceso a descuentos en la red de empresas colaboradoras con ofertas de productos y servicios de proveedores para sus necesidades como empresas pymes. También tienen acceso al servicio de Viajes de Negocios que les ofrece las mejores combinaciones y precios para sus viajes de empresa.

Con la firma de este acuerdo, American Express continua la ampliación de su red de distribución en España, como explica Juan Orti Ochoa de Ocáriz, CEO de American Express en España: “Estamos muy satisfechos del acuerdo de distribución alcanzado con un Partner como Bankinter ya que nuestros productos son muy afines al perfil de sus clientes. Este acuerdo sin duda nos servirá para seguir creciendo a doble dígito en el mercado español.”

Por su parte, Alfonso Sáez, Consejero Director General de Bankinter Consumer Finance, considera que: "Bankinter ha mantenido, desde siempre, estrategias de comercialización de arquitectura abierta, con el fin de ofrecer el mejor producto para cada cliente, independientemente si es un producto propio o de terceros. Con el acuerdo suscrito con American Express, vamos a ser capaces de enriquecer la propuesta de valor a los clientes de los segmentos de rentas medias y altas, mejorando así su satisfacción y su grado de fidelidad y vinculación con el banco". 

Acerca de American Express Company: American Express es una compañía global de servicios que ofrece a sus clientes acceso a productos, ideas y experiencias que enriquecen la vida y construyen el éxito de sus negocios. Obtenga más información en www.americanexpress.es, www.americanexpress.com.

Acerca de Bankinter: Bankinter es una de las entidades más sólidas y solventes de Europa, y con mejor calidad de activos. El Grupo cerró 2015, el año de su 50º aniversario, con un beneficio neto de 375,9 millones de euros, un 36,3% por encima del ejercicio anterior, siendo este el mayor beneficio en la historia del banco. Más información: www.bankinter.com.

5 derechos que tenemos los hipotecados

5 derechos que tenemos los hipotecados y que quizás no sabías

El pasado 15 de marzo se celebró el Día Mundial de los Derechos del Consumidor. Desde 1983 es una jornada para movilizar a la ciudadanía y aumentar la conciencia mundial que tenemos como consumidores. Cuando el producto que nos afecta es una hipoteca, disponemos de unos derechos que, en ocasiones, pueden pasar desapercibidos, pero que el banco tendría que respetar y que nosotros deberíamos conocer. Coincidiendo con estas fechas, el comparador financiero HelpMyCash.com ha recopilado cinco derechos que deberíamos conocer y que nos facilitarán la firma de una hipoteca.

1.       Derecho a una información clara y transparente

Como consumidores de cualquier producto, tenemos el derecho a recibir información precisa y transparente sobre el producto que vamos a contratar y los compromisos a los que nos vamos a someter. En el caso de las hipotecas, este derecho debería ser aún más claro, ya que se trata de productos financieros bastante complejos. En ese sentido, el banco debería explicarnos todo lo que no entendamos sobre el contrato y darnos la posibilidad de negociar cualquier cláusula que no nos acabe de convencer.

Es muy importante tener en mente este derecho, ya que si firmamos una hipoteca estaremos ligados al banco durante décadas. Una cláusula que hayamos entendido mal podría complicar nuestra economía durante los años que dure la deuda.

2.       Derecho a elegir la compañía tasadora

Si solicitamos una hipoteca, también tenemos derecho a proponer u elegir de mutuo acuerdo con el banco la tasadora de la vivienda. Generalmente, es el banco quien propone a la compañía que se encargará de la tasación. Sin embargo, debemos saber quiénes son y cuánto cobran los profesionales antes de llevarla a cabo.

Además, el Banco de España asegura que si nosotros aportamos una tasación certificada por un tasador homologado que no esté caducada, la entidad no podrá cobrarnos una nueva tasación.

3.       Derecho a escoger los productos vinculados

Hay que saber que cuando firmamos una hipoteca el banco nos pedirá que contratemos también una serie de productos y servicios asociados. Aunque nos lo vendan como un requisito imprescindible, los seguros vinculados a la hipoteca no son obligatorios. El único seguro imprescindible cuando adquirimos una nueva vivienda es el de incendios, pero no necesariamente se debe contratar con la compañía aseguradora del banco, sino que podemos elegir la que nosotros queramos. Además, también tenemos el derecho de elegir la modalidad de pago de los seguros, es decir, hacerlo en cuotas anuales o en una Prima Única Financiada. Eso sí, en caso de no quedarnos con los productos vinculados, el banco seguramente responderá con una subida del interés de la hipoteca.

Hasta ahora hemos explicado los derechos de los consumidores relacionados con la búsqueda y la firma de la hipoteca. Sin embargo, también tenemos derechos una vez metidos en la hipoteca y, sobretodo, en caso de impago de ésta. 

4.       Derecho a elegir la deuda que se quiere pagar antes

Se puede dar la situación en la que atravesemos dificultades económicas y que, además, tengamos contratada con la entidad más de una deuda (una hipoteca, un préstamo personal y una tarjeta de crédito, por ejemplo). En ese caso, el banco nos presionará para que primero paguemos la que tenga más riesgo, es decir, la más cara. A pesar de ello, no debemos ceder ante las presiones del banco, ya que, como consumidores, podemos elegir la deuda que queremos pagar primero en caso de no poder afrontarlas todas.

5.       Derecho a residir en la vivienda durante el proceso de ejecución

Ante una situación extrema de impago de la hipoteca y que nos obligue a abandonar la casa, no tenemos que hacerlo de forma inmediata. Durante el tiempo que dura el proceso de ejecución hipotecaria tenemos el derecho de permanecer en la vivienda y este proceso se puede prolongar por más de un año.

Para una hipoteca segura y sin problemas, lo mejor es conocer por adelantado todos nuestros derechos, además de leer con mucha atención todas las cláusulas del contrato, preguntando hasta entender todo a lo que nos comprometemos.  

Plataforma de pagos por móvil entre particulares de Banco BMN

BMN lanza BMNpay, plataforma de pagos por móvil entre particulares

Un sistema de pagos inmediato, fácil, seguro y gratuito, mediante una App para smartphones

BMN acaba de poner en marcha BMNpay, una plataforma electrónica de pagos móviles, persona a persona (P2P), con la que la entidad se posiciona en la carrera de diversificación e innovación de servicios bancarios que facilitan la movilidad de los usuarios.

Todo ello, en el marco del proceso de digitalización que está llevando a cabo el banco, uno de sus objetivos estratégicos para 2016.

BMNpay es la nueva aplicación que BMN pone a disposición de sus clientes de banca online. Se trata de una plataforma de pagos a través del móvil que permite enviar dinero desde un terminal telefónico a otro de manera sencilla, rápida, segura y gratuita.

De esta forma, sus usuarios pueden realizar pagos, o recibirlos, de cualquiera de sus contactos de la agenda, ya que para realizar estas transacciones, tan solo hay que conocer el número de teléfono del destinatario o la dirección de correo.

Así, la aplicación, ya disponible tanto en Google Play como en AppleStore, a la cual puede acceder el usuario mediante sus claves de banca online, permite efectuar pagos de hasta 150 euros por operación, eligiendo al destinatario de los mismos de entre sus contactos de la agenda, sin que sea necesario conocer el número de cuenta de destino, ni que el beneficiario disponga de la aplicación o pertenezca a la misma entidad.

BMNpay es un sistema abierto: la única persona que debe de estar registrada es la que ordena el pago, y tampoco requiere de tarjeta o recarga previa de saldo en la aplicación.

El sistema es inmediato, ya que se encarga de contactar con el beneficiario del pago y abonarle la cantidad indicada en tiempo real; y seguro, puesto que el cliente genera y confirma los pagos utilizando su propio PIN o huella digital, sin que sea preciso desvelar sus códigos de cuenta.

BMNpay es compatible con otras plataformas de pagos nacionales e internacionales y, además, está incluido en el proyecto ELIA donde se integran otras entidades financieras que, en su conjunto, suponen el 40% del mercado de particulares en España.

Hipoteca a tipo fijo o hipoteca variable

Dudas ? hipoteca a tipo fijo o hipoteca a tipo variable en 2016

¿Cuánto tendría que subir el euríbor para que una hipoteca fija fuera más barata?

Mucho se está hablando en las últimas semanas sobre el tipo fijo en el sector hipotecario. La galopada del euríbor a terrenos negativos ha puesto en marcha la maquinaria bancaria que ha sacado del cajón a las hipotecas fijas, desempolvado y abrillantado un producto que, ahora sí, luce en los escaparates de todas las oficinas. Las hipotecas fijas con un interés inferior al 3 % son inéditas a la par que atractivas, ya que garantizan una estabilidad, pero ¿en realidad son más baratas que las hipotecas a tipo variable? El comparador financiero HelpMyCash.com nos muestra hasta qué valor tendría que ascender el euríbor para que una hipoteca fija fuera más económica que una variable.

El euríbor tendría que cotizar prácticamente al 2 %

Si solicitamos una hipoteca de 150.000 euros a 30 años con una de las mejores opciones del momento a tipo variable, como es la Hipoteca Santander, con un interés del 1,75 % el primer año y después de euríbor + 0,99 %, el importe total del préstamo hipotecario (si el euríbor no cambiara y se mantuviera al -0,008 %) sería de 175.000 euros.

Si firmamos las mismas condiciones con la Hipoteca Naranaja de ING DIRECT con un interés de euríbor + 0,99 %, el importe final ascendería a los 173.200 euros.

Sin embargo, si firmamos una hipoteca fija de 150.000 euros a 30 años, con un interés, por ejemplo del 2,7 %, el precio final de la hipoteca sería de aproximadamente 220.000 euros. Por lo que saldrían más baratas las opciones a tipo variable.

Pero como hemos adelantado, el precio de las hipotecas variables sería ese si el euríbor se mantuviera estable, pero ¿a cuánto tendría que cotizar el euríbor, para que la hipoteca saliera más cara que contratarla a tipo fijo?

Según el comparador financiero HelpMyCash.com, para el ejemplo actual de una hipoteca de 150.000 a 30 años, contratada con ING DIRECT  o el Santander, el euríbor tendría que cotizar por encima del 1,7 % para que su importe total superara los 220.000 euros.

Los bancos no prevén que el euríbor se dispare en 20 años

En España las hipotecas fijas nunca han gozado de gran popularidad, así lo reflejan los datos del Instituto Nacional de Estadística, según los cuales el 90 % de los préstamos hipotecarios son a tipo variable.

Las hipotecas a tipo fijo siempre han coqueteado con valores más propios de los préstamos personales (6 %, 7 %), sin embargo, la banca española ha apostado por reducir su interés de forma muy llamativa. ¿Por qué?

La principal razón es que los bancos no prevén una subida del euríbor por encima del 2 % en un plazo de 20 años. Si las entidades conceden hipotecas a 20 años, incluso a 30 años, con un interés inferior al 3 %, es porque en sus previsiones no es factible un euríbor al 5 %.

Aunque, las previsiones de la banca no dejan de ser eso, previsiones, y no sería la primera vez que falla en su pronóstico. Lo que sí podemos asegurar a corto y medio plazo es que el euríbor actual no subirá descontroladamente, es más a corto plazo se estima que seguirá cayendo.

Las últimas medidas anunciadas por Mario Draghi –bajada de los tipos al 0,00 % y de la facilidad de depósito al -0,4 %- refuerzan y consolidan la progresiva bajada del índice.

Viajar con tarjeta de crédito todo ventajas y pocos inconvenientes

5 ventajas de viajar con una tarjeta de crédito

La Semana Santa está a la vuelta de la esquina y muchas familias prevén pasarla lejos de su hogar, aunque en un porcentaje más bajo que el año pasado. Según el Observatorio Cetelem, un 28 % de los ciudadanos españoles viajarán durante estas fiestas, un porcentaje menor que en 2015 (35,2 %), y el dinero medio que se gastarán será de 280 euros. Si estamos pensando en realizar compras durante nuestro viaje, es interesante que nos llevemos una o más tarjetas de crédito, pues este medio de pago ofrece muchas ventajas.

1.      La comodidad de no tener que llevar efectivo encima

Según el comparador de productos financieros HelpMyCash.com, el primer beneficio de llevar una tarjeta encima es que nos evitará tener que cargar con mucho dinero en efectivo. La mayoría de los comercios, tanto nacionales como extranjeros, aceptan los pagos con tarjeta, así que no tendremos problemas para hacer nuestras compras. Además, si nos roban la tarjeta, podremos bloquearla al momento y no perderemos ni un euro, a diferencia de lo que pasaría si nos robaran nuestro efectivo.

2.      Posibilidad de financiar compras en cualquier establecimiento

Si elegimos un destino famoso por sus comercios, podremos financiar nuestras compras y pagarlas a fin de mes o a plazos. De esta manera, no tendremos que pagar el producto que adquiramos al contado y dispondremos de efectivo para realizar cualquier otra actividad: comer en restaurantes, ir a parques de atracciones, etc.

3.      Dinero al instante para imprevistos

Tener una o más tarjetas de crédito en nuestra cartera también nos permitirá afrontar con mayor comodidad cualquier imprevisto económico que nos sorprenda. Con estos productos incluso podremos sacar dinero a crédito de los cajeros de cualquier entidad bancaria, aunque por esta operación siempre tendremos que pagar comisiones.

4.      Seguros de asistencia en viaje y de accidentes en el extranjero

Muchas tarjetas incluyen seguros de asistencia en viaje y de accidentes que nos cubrirán nuestros gastos médicos fuera de nuestro hogar. Además, algunos seguros también incluyen coberturas para la pérdida de equipaje, la cancelación del billete o de la reserva en un hotel o los accidentes sufridos en transporte público y privado.

5.      Ahorro en el alquiler de un vehículo

Todas las compañías de alquiler exigen asegurar el vehículo que usemos, lo que supone tener que pagar una renta un poco más alta. Sin embargo, si nuestra tarjeta de crédito incluye un seguro de auto, podremos ahorrar un pellizco en el alquiler del vehículo.

Consejos para no endeudarse de más por culpa de una tarjeta

Como vemos, las tarjetas de crédito nos pueden ser de mucha ayuda durante los viajes, pero no conviene usarlas a la ligera. Siempre es recomendable controlar el gasto y devolver el crédito usado mediante un pago total a fin de mes, pues de esta manera no habrá que pagar intereses.

En el caso de pagar a plazos, ya sea en cuotas fijas o abonando un porcentaje del saldo dispuesto, la entidad emisora nos cobrará un interés muy elevado, que puede oscilar entre el 12 y el 29 % TAE. Por ello, siempre será más barato realizar el pago a fin de mes, aunque si no podemos, siempre podemos contratar una tarjeta que nos permita devolver el crédito usado en más tiempo. Por ejemplo, la Nueva Visa Barclaycard admite el pago total hasta en 59 días al 0 % TAE y, además, es gratuita y se puede contratar sin cambiar de banco.